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EDUCAÇÃO FINANCEIRA:COMO TRANSFORMA MINHA VIDA ARIANE FARIAS FURTADO | 49 920003236 | 651817@profe.sed.sc.gov.br 
 
SEMANA: 19 ABR À 30 ABR. DE 2021 
AULA 5 – EDUCAÇÃO FINACEIRA 
 
Objetivo: Identificar conhecimentos prévios dos(as) estudantes em relação à 
Educação Financeira. Subsidiar os(as) estudantes através de textos sobre a 
importância desse conhecimento. Identificar, através de um questionário, a 
relação pessoal com a saúde financeira. 
 
Etapa 1. O que é Educação Financeira e qual a importância desse conhecimento 
para a vida das pessoas? 
Produzir um mapa de ideias a partir das respostas 
 
Etapa 2. Façam uma primeira leitura, e marquem as ideias que julgarem 
relevantes. E então, organizarem uma síntese para ser compartilhada no coletivo, 
em um seminário. 
LEMBRETE: VOCÊS TERÃO O PERIODO DAS AULA (15:15 as 17:30) PARA 
ELABORAÇÃO E PRODUÇÃO DE SEUS TRABALHOS. ADMINISTRE SEU TEMPO! 
 
O que é educação financeira e porque você precisa dela urgente 
ORGANIZE AS CONTAS / O QUE É EDUCAÇÃO FINANCEIRA E 
PORQUE VOCÊ PRECISA DELA URGENTE 
Larissa Carvalho 
 
Com simples atitudes em seu dia a dia, você poderá, finalmente, fazer seu dinheiro 
trabalhar para você 
Algumas pessoas acreditam que são capazes de manter o controle de seus 
investimentos e renda de uma forma saudável e segura, desprezando a necessidade 
de se informar sobre educação financeira e de prevenir o descontrole. 
Como você se imagina daqui 5, 10 ou 20 anos? A estabilidade financeira é uma das 
respostas mais comuns para esse tipo de pergunta. Mas, o que você está fazendo hoje 
para alcançar o que deseja para seu futuro? 
Mas, afinal, por que até mesmo os mais contidos com as despesas devem aprender 
sobre isso? 
Educar-se nesse segmento é mais do que necessário, uma vez que as principais 
relações comerciais ocorridas na atualidade envolvem dinheiro, seja para ir ao 
supermercado comprar um alimento, para contratar um funcionário ou até mesmo usar 
um transporte público. 
A moeda de troca é financeira e se o dinheiro está em jogo, nada mais justo do que 
aprender como usá-lo de maneira sábia. 
Você sabe o que é educação financeira? 
Ao contrário do que alguns pensam, o conceito de educação financeira vai muito além 
do que apenas economizar dinheiro ou guardá-lo para a posteridade. 
Educação financeira diz respeito às escolhas que a gente faz para lidar com nosso 
dinheiro de forma mais inteligente. Não existe uma fórmula pronta para isso, já que as 
pessoas têm salários e padrões de vida diferentes. 
Tudo isso baseado em fundamentos econômicos e estudos importantes na área. 
Não existe uma fórmula pronta para isso, já que as pessoas têm salários e padrões de 
vida diferentes. 
Aprender sobre as finanças é uma forma de realizar práticas que ajudarão nas escolhas 
feitas pelo indivíduo, mantendo sempre o foco em entender como funciona o 
dinheiro no mundo, tendo como objeto a administração dos ganhos e gastos. 
Ser educado financeiramente não se limita a cortar gastos, acumular muito dinheiro e 
enriquecer. Na verdade, é muito mais do que isso. Uma pessoa que organiza seu 
dinheiro tem melhor qualidade de vida e sabe administrar o dinheiro com segurança. 
Por que é importante estudar a educação financeira? 
 
Ao viver em uma sociedade que se baseia no consumo e nas compras constantes, é 
muito comum que o sujeito acabe perdendo o controle de seus gastos e entre em um 
ciclo de endividamento. 
Em 2018, o Brasil possuía cerca de 63,4 milhões de pessoas com contas 
atrasadas, no que aponta um levantamento do Serviço de Proteção ao Crédito 
(SPC) publicado pelo Estadão. 
Ainda assim, isso não atinge apenas as terras brasileiras, outros países têm enfrentado 
há décadas o mesmo problema, ao ponto de necessitarem de soluções drásticas. 
Não à toa, a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OECD), que 
envolve 36 nações, decidiu criar um projeto governamental, em 2003, com o objetivo 
de melhorar a educação financeira através da disseminação de seus princípios para a 
população, o que só reforça a importância e a necessidade latente de abordar a 
educação financeira. 
Tendo em vista que essa é uma demanda mundial, nota-se que a educação nas 
finanças tem um papel fundamental. 
Com ela, é possível facilitar o processo de entendimento desse consumo vivenciado 
diariamente, além de ajudar o indivíduo a encontrar uma maneira de gerenciar seus 
gastos através de práticas simples e conscientes. 
Qual o objetivo deste estudo? 
Aqui, o objetivo é a orientação financeira, sem cortar as despesas, mas planejando-
as para que o resultado no fim do mês seja positivo. 
Para isso, o sujeito irá se informar; clarificar suas metas; ser consciente de seus ganhos 
e gastos; conhecer os termos de finanças pessoais com a ajuda de livros e PDFs sobre 
educação financeira; aprender sobre os riscos e investimentos; encontrar formas de 
fazer o dinheiro render, dentre tantas outras possibilidades. 
https://www.bompracredito.com.br/blog/categoria/organize-as-contas/
https://www.bompracredito.com.br/blog/author/larissa/
https://www.bompracredito.com.br/blog/controle-de-gastos-pessoais
https://economia.estadao.com.br/noticias/geral,brasil-tem-uma-italia-de-inadimplentes,70002464063
https://www.oecd.org/brazil/
https://www.bompracredito.com.br/blog/financas-pessoais-mantenha-a-sua-sob-controle
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O que vale é torná-lo consciente de todas essas transações, sem apenas usar o dinheiro 
de maneira desenfreada e impulsiva. 
Lembre-se: quanto mais informação se tem sobre algo, melhor é. 
Como começar a organizar meu dinheiro? 
Para colocar a educação financeira em prática, a primeira coisa que você deve fazer é 
entender quanto você ganha e como você gasta seu salário. Com isso, você vai descobrir 
se o seu padrão de vida condiz com sua renda mensal. 
E não é só isso! É preciso compreender de que forma o dinheiro contribui ou não para 
sua felicidade ou se você está usando as compras para se realizar pessoalmente. Nesse 
caso, é bom reavaliar o que tem valor e o que tem preço, já que, para muitas coisas, o 
desperdício de dinheiro pode ser evitado. 
Com essa reflexão, você vai começar a mudar alguns hábitos sem precisar sofrer muito. 
Na verdade, o que está em jogo aqui é a escolha de caminhos mais saudáveis para seu 
dinheiro e, claro, para sua felicidade. 
Para isso, confira 7 dicas de educação financeira que vão ajudá-lo no seu dia a dia: 
 
7 Dicas Poderosas de Educação Financeira 
 
1. Quite Suas Dívidas de Juros Altos 
 
Quanto mais tempo você mantém uma dívida, mais meses terá que pagar os juros. 
Consequentemente, se esses juros forem altos, maior será o seu gasto ao prolongar o 
pagamento. 
Por isso, optar por um empréstimo pessoal com a menor taxa de juros do mercado 
para cobrir a dívida de altos juros é uma ótima opção. 
No Bom Pra Crédito, as taxas são a partir de 1,9% ao mês, em comparação, por exemplo, 
com os juros do cartão de crédito, que chegam a 12,7%. 
Faça as contas, perceba a diferença e faça a escolha certa. 
 
2. Domine as 3 Etapas do Acúmulo de Riqueza 
Quando se pensa em educação financeira, o acúmulo de riquezas, ou seja, esse ato de 
poupar agora para consumir no futuro, é extremamente importante. 
Por isso, três etapas permeiam essa teoria, sendo elas: gerar uma economia mensal, 
rentabilizá-la e preservar. Mais abaixo abordaremos esse tema, fique atento. 
 
3. Aprenda a Diferença Entre Preço e Valor Para Melhorar sua Educação Financeira 
 
Você já ouviu dizer que alguns objetos são tão valiosos que tem o preço inestimável? 
Se sim, sabe bem que o valor está relacionado a uma série de fatores qualitativos, que 
nem mesmo o dinheiro é capaz de quantificar. 
Tomando isso como base, o conceito de preço se refere ao custo de algo, o 
dinheiro investido para adquiri-lo. 
Já o valor é apercepção desse preço, ou seja, é a forma como o sujeito percebe 
essa quantia, julgando-a ser justa ou não. E é exatamente essa análise que é 
fundamental ser feita. 
Ao saber essa diferença entre ambos, é possível reduzir o consumo por impulso. 
Assim, em vez de olhar uma peça e comprá-la de imediato por ser, por exemplo, de uma 
marca especial, o cliente vai considerar se ela realmente vale a pena, se é um produto 
de qualidade, se o preço condiz com o mercado e se vai durar por muitos tempo ou se 
vai estragar logo. 
Esses mínimos detalhes fazem a diferença e garantem uma compra assertiva, 
em vez de levar um produto ruim e caro para casa. 
 
4. Aprenda a Economizar da Melhor Maneira 
De acordo com a Revista Forbes (2016), na busca pela economia de dinheiro, as 
pessoas deveriam tentar um método que ficou conhecido como 50-20-30. 
Nele, 50% da renda iriam para as contas, boletos e compromissos que o indivíduo já 
paga mensalmente, 20% seriam economizados ou investidos e os outros 30% seriam 
usados para os gastos supérfluos, como uma roupa nova ou um cineminha. 
Ainda assim, apesar deste ser um método promissor, há outras maneiras mais simples 
de economizar, como usando uma planilha de gastos ou evitando excessos, tal qual 
jantar fora. 
 
5. Invista Seu Dinheiro 
 
Apenas quem tem uma grande quantia de dinheiro pode investir, verdade? Mentira. 
Mesmo quem tem pouco pode fazer investimentos. 
Seja no Tesouro Direto, na taxa Selic a 6,5%, a poupança passou a render apenas 4,55% 
ao ano. 
O que faz com que existam diferentes tipos de investimento mais rentáveis do que ela 
e que prometem ganhos ainda maiores, quando comparados. 
Apesar disso, se você ao menos considerou economizar parte do seu dinheiro e aplicá-
lo, isso já é um sinal de que está interessado na educação financeira e está 
começando a se planejar. 
Então, não desista caso ainda seja iniciante no processo. Busque cursos, assista vídeos 
sobre educação financeira no Youtube, leia a respeito e informe-se. O primeiro passo 
já foi dado. 
 
6. Crie Metas Financeiras de Acordo com Suas Prioridades – Estabeleça Objetivos 
A educação financeira faz com que você entenda onde quer chegar, ou seja, faz com que 
você compreenda seus sonhos e os objetivos que estabeleceu. 
Dessa maneira, seja a curto, médio ou longo prazo, o ideal é que possam ser criadas 
pequenas metas financeiras atingíveis, organizando-as de acordo com o que tiver 
maior prioridade no momento. 
https://www.bompracredito.com.br/blog/juros-compostos-calcular
https://www.bompracredito.com.br/
https://www.bompracredito.com.br/cartao-de-credito
https://fia.com.br/blog/educacao-financeira/
https://conteudo.precocerto.co/precificacao/
https://www.forbes.com/sites/trulia/2016/07/11/new-to-budgeting-why-you-should-try-the-50-20-30-rule/#5b7975fc32e9
https://www.bompracredito.com.br/blog/como-economizar-dinheiro-dicas
https://www.bompracredito.com.br/blog/planilha-de-gastos
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto
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Ao criar esse plano de ação, você se torna mais consciente do que realmente quer, 
focando nas metas que criou, em vez de gastar o dinheiro com outras opções que talvez 
não sejam tão emergenciais. 
Além de ser uma forma mais simples de encarar os sonhos, a completude destes 
objetivos dá mais impulso e ânimo para que o indivíduo possa realizar o próximo 
desejo, tal qual comprar um eletrodoméstico, um carro ou até mesmo zerar uma dívida 
que tem mantido por anos. 
 
7. Crie uma Reserva Financeira para Emergência 
A reserva de emergência é um dinheiro que fica guardado para qualquer eventualidade. 
Porém, deve ser usado apenas em situações que sejam, de fato, emergenciais, como a 
perda do emprego, casos de doença, entre outros fatores. 
O ideal é que ela corresponda ao custo de vida do indivíduo por seis meses, 
contendo gastos fixos, variáveis, extras e supérfluos, tendo como base o orçamento 
mensal e uma planilha do que é consumido. 
Assim, caso haja a necessidade, essa reserva será o suficiente para “segurar as pontas” 
durante o período de dificuldades. 
Fora isso, é importante que ela permaneça intocável e guardada a sete chaves, 
precisando que o dono das finanças tenha autocontrole e esteja pronto para entender 
que esse é um dinheiro que deve ser utilizado apenas em último caso. 
 
Princípios Básicos da Educação Financeira 
Quando se trata da educação financeira, há alguns princípios que regem esse conceito, 
sendo fundamentais que o indivíduo os siga a fim de alcançar uma boa saúde monetária. 
Seriam eles: 
 
Atitudes que determinam uma boa educação financeira 
 
Como você percebeu, para descobrir o que é educação financeira, você precisa 
entender seu comportamento. A partir daí, você deve inserir novos hábitos em sua 
rotina para que você use o dinheiro de forma consciente. 
Anote tudo: Tenha o hábito de controlar o que entra e o que sai da sua conta bancária. 
Não importa se você comprou um café ou um celular novo. Anote tudo. 
Crie metas concretas: Faça uma lista de desejos que você pretende conquistar ainda 
neste ano e do que você quer para daqui 5 ou 10 anos, por exemplo. Calcule o quanto 
de dinheiro será necessário e foque nisso. 
Faça escolhas inteligentes: Se você pode levar marmita para o trabalho, por que 
almoçar em restaurantes? Se você pode assistir um bom filme em casa pela Netflix, por 
que ir ao cinema toda semana? 
Invista dinheiro: Para fazer seu dinheiro render, coloque-o no Tesouro Direto e Bolsa 
de Valores, por exemplo. Com 30 reais por mês já dá para investir, ou seja, isso não é só 
para quem tem muito dinheiro. 
Pechinche: Peça desconto no supermercado, para a operadora do seu celular, na loja 
de roupas, entre outros contextos. Não é vergonha nenhuma pechinchar e não há 
limites para isso. 
Reduza suas contas fixas: Economize água e energia elétrica. Diminua o plano da 
internet e compartilhe assinaturas, como a da Netflix, com amigos. Deixe o carro em 
casa e vá ao trabalho de transporte público. 
Quite suas dívidas: Se você vive com a conta no vermelho todo mês, é hora de acabar 
com esse hábito de uma vez por todas. É melhor pedir um empréstimo para colocar a 
vida em ordem antes que as dívidas virem uma bola de neve. 
 
A Independência Financeira: 
Todos sonham com a independência financeira. Seja para se libertar das dívidas 
ou para viver com a renda dos investimentos em vez de trabalhar, cada um tem um 
objetivo quando se fala dessa emancipação. 
No entanto, como se sabe, poucos são os que realmente se preocupam em conquistar 
essa independência desde cedo, especialmente os jovens. 
As pessoas mais novas, em geral, têm dificuldades para enxergar a longo prazo e 
para estabelecer planejamentos que as levem a realizar esse sonho. 
No lugar de comprar ativos, é comum que o dinheiro seja usado em passivos, como 
carros e outros objetos que não irão gerar riqueza e, sim, gastos – o que é um erro 
grave não apenas para os inexperientes, como também para os mais velhos. 
Por fim, quando o sujeito se conscientiza sobre a independência e sua vontade de 
alcançá-la, é preciso que o investidor seja paciente, compreendendo que se 
trata de um ciclo. 
Não adianta investir irresponsavelmente ou de forma gananciosa, porque isso pode 
gerar à perda de dinheiro. 
Sendo assim, é preciso estudar, planejar e colocar em prática todas as 
teorias antes de escolher a melhor forma de investir. Inclusive, vale a pena passar pelo 
ciclo de forma completa, criando primeiro o fundo de emergência, depois livrando-se 
das dívidas e por fim, usando o acúmulo de renda para sobreviver. 
Todavia, vale lembrar que esse é um processo demorado e em etapas. Neste caso, a 
frase “a pressa é inimiga da perfeição” é mais do que bem-vinda! 
 
Ciclo de Acúmulo de Riqueza 
O Ciclo do Acúmulo de Riqueza corresponde a três etapas fundamentais: acumular, 
rentabilizar e preservar.E ele não precisa ser pensado apenas a longo prazo, acompanhando cada momento da 
vida do indivíduo, como também pode ser utilizado em pequenas metas mensais. 
Ao controlar as finanças e gerar uma economia mensal, o sujeito começa a 
acumular. 
Nessa primeira fase, é necessário controlar o orçamento, gerenciar o dinheiro que 
sobra do salário e poupar regularmente parte da renda. 
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Com isso, a chance de investir em ativos e multiplicá-los na etapa seguinte é ainda 
maior. 
O próximo passo é a rentabilização, a multiplicação do patrimônio. Aqui, o dinheiro 
que foi guardado mês após mês pode – e deve – ser investido em ativos rentáveis. 
Contudo, é importante ter precaução e tomar cuidado com os riscos que envolvem 
cada uma dessas transações. 
Sendo assim, a ideia de criar a reserva de emergência anteriormente pode vir a calhar 
neste momento, caso haja alguma adversidade no caminho. 
Na terceira etapa, ocorre a preservação ou a manutenção do patrimônio gerado 
na fase anterior. 
Afinal, assim como na perda de peso, apesar da dificuldade que envolve conseguir 
alcançar a meta, o mais difícil ainda é manter os resultados positivos. 
Agora, ao chegar neste ponto, o indivíduo até pode levar uma vida mais tranquila e ter 
alcançado a independência financeira. 
No entanto, ainda é necessário manter os investimentos em ativos de menos 
risco, permanecendo com uma postura mais conservadora monetariamente e 
garantindo a segurança. 
As Metas e o Planejamento Financeiro 
Assim como tudo na vida, planejar é essencial para receber bons feedbacks e quando 
se trata de realizar as metas desejadas, não é diferente. 
É preciso usar a educação financeira pessoal para encontrar um planejamento que se 
adeque ao orçamento, traçando uma estratégia para alcançar esses objetivos, 
estudando com cuidado as possibilidades e facilitando esse processo. 
Por isso, é primordial encarar a realidade de cada um, observando quanto se ganha e 
gasta por mês, se há dívidas existentes, quanto se tem investido, dentre outros fatores. 
Ao fazer essa análise e colocar os detalhes na ponta do lápis, fica muito mais fácil 
observar os hábitos de consumo, controlar o dinheiro, cortar gastos desnecessários e 
encarar tudo por outra perspectiva. 
Tenha em mente que para alcançar um objetivo, é preciso organizar e gerenciar o 
dinheiro que já se tem. 
E para gerenciá-lo, é necessário conseguir mensurá-lo. Com o planejamento, o 
diagnóstico da sua situação financeira fica evidente, podendo, até mesmo, ser um 
choque de realidade. 
 
Conclusão 
 
Agora que você entendeu o que é educação financeira e como ela pode fazer você 
organizar seu dinheiro, é importante não perder o foco. Aproveite as facilidades da 
internet para estudar mais sobre finanças. 
Com todas as considerações vistas acima, é possível perceber sua importância, não 
apenas para poupar ou investir, mas principalmente para entender o funcionamento 
monetário, planejar as próximas ações que serão tomadas e conseguir visualizar o 
orçamento através de uma planilha. 
No mundo de hoje, não adianta apenas trabalhar e colocar uma parcela do salário na 
poupança – ou pior, encerrar o mês no vermelho porque nada sobrou. 
É preciso investir, ter sabedoria, analisar as opções com cuidado e não se deixar 
enganar por técnicas que podem ou não dar certo. É essencial ter 
conhecimento sobre a causa. 
Por isso, saber como lidar com os ganhos e perdas (ou com a renda e as contas) é 
algo que se deve aprender desde pequeno, no ensino infantil e na escola. 
Afinal, um sujeito que cresceu sabendo gerenciar o que possui, calculando sua vida 
monetária e poupando para o futuro tem muito mais chances de ter uma saúde 
financeira estável do que o que gasta compulsivamente, não controla seus impulsos e 
se deixa levar por satisfações momentâneas. 
Além disso, o mundo online também ajuda muito a encontrar melhores preços de 
diversos produtos, serviços e diversos tipos de orientações. 
Falar sobre dinheiro também é falar sobre ter capacidade de adiar as recompensas, ser 
paciente e colher frutos, o que faz com que a educação financeira seja tão 
importante em diferentes etapas da vida. 
Não apenas para o pequenino que está começando a poupar a mesada, mas também 
para o adulto que quer empreender para ter uma vida mais confortável e para o idoso 
que quer investir na aposentadoria. 
Contudo, se você está começando agora a conhecer esse tipo de educação, ainda não 
estabeleceu uma vida monetária saudável, não sabe onde se esquivar com tantas contas 
e está precisando de ajuda. 
 
Enquanto você trabalha, eu trabalho. Enquanto você se diverte, 
eu trabalho. Enquanto você reclama, eu me divirto. Isso é 
educação financeira. Conrado Navarro 
 
 
 
 
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