Bancos digitais entenda como funcionam e o que os difere dos bancos tradicionais

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Bancos digitais: entenda como funcionam e o que os difere
dos bancos tradicionais
Conheça as principais vantagens das instituições financeiras on-line para os
clientes
Bancos on-line facilitam transações financeiras 
Imagem: Shutterstock
Nos últimos tempos, a tecnologia tem revolucionado cada vez mais a forma como as pessoas
consomem serviços e produtos. Nesse cenário, os bancos digitais têm simplificado transações
financeiras e dado aos clientes mais autonomia para cuidar do próprio dinheiro.
Dessa forma, não há mais necessidade de depender apenas dos bancos tradicionais para realizar
pagamentos de contas, transferir dinheiro, fazer empréstimos, entre outras transações. Agora, basta
acesso à internet e um smartphone para conseguir resolver tudo na palma da mão.
O que é um banco digital?
O banco digital é uma das categorias existentes entre as fintechs. O termo fintech, abreviação de
financial technology (tecnologia financeira, em português), é utilizado para se referir a startups ou
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empresas que usam a tecnologia para oferecer serviços financeiros de forma inovadora e sem
burocracia, sejam eles gratuitos ou com baixo custo.
Bancos digitais no Brasil
No Brasil, atualmente há diversos bancos digitais que são autorizados pelo Banco Central do Brasil a
funcionar. Agibank, Banco Inter, Banco Original, Pag Bank, C6 Bank, Neon, Nubank e Next são algumas
das opções disponíveis. Todos eles oferecem serviços 100% on-line.
Serviços oferecidos
Os serviços oferecidos pelos bancos digitais costumam variar de acordo com a instituição financeira.
Porém, não costumam ser muito diferentes daqueles disponibilizados pelos bancos convencionais, como
pagamentos de boletos, transferências TED e DOC, cartão de crédito e débito, débito automático, PIX,
saques, empréstimos, financiamentos, investimentos etc.
Melhores bancos em 2022
O ranking global da Forbes de melhores bancos em 2022 revelou que, no Brasil, os bancos digitais
ocupam as primeiras posições entre os melhores bancos do país. Isto é, na opinião dos clientes, as
instituições digitais superam as tradicionais.
Bancos digitais permitem que clientes resolvam problemas por aplicativo sem enfrentar filas 
(Imagem: Shutterstock)
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Principais diferenças entre bancos digitais e tradicionais
Ao contrário dos bancos tradicionais, os digitais não possuem estruturas físicas como as agências.
Dessa forma, o cliente pode abrir a conta e realizar qualquer serviço de maneira virtual – pelo
aplicativo no próprio smartphone – a qualquer momento, em qualquer lugar e sem precisar enfrentar
filas. Outros canais de atendimento dessas instituições financeiras são e-mail e telefone.
Além disso, segundo Antônio Dias Stein, analista de conteúdo da gestora de investimentos Clube do
Valor, a ausência de custos operacionais desses bancos – por não terem agência física –, influencia
diretamente no custo de serviços repassados ao usuário. Assim, pode haver ausência de taxas de
criação e manutenção de conta, TEDs e DOCs gratuitos (até certo limite) e transferências gratuitas para
contas do mesmo banco.
Diferença entre banco digital e banco digitalizado
O banco digital é aquele que já nasceu no meio on-line. O digitalizado, por sua vez, é o banco
tradicional, com estrutura física, mas que oferece algumas operações por meio de aplicativos e internet
banking. Apesar disso, por vezes, a opção digitalizada requer que o cliente vá até uma agência ou caixa
eletrônico para desbloquear determinadas ações no aplicativo ou no internet banking.
Segurança dos bancos digitais
Para garantir a segurança dos clientes, os bancos digitais – assim como os tradicionais – precisam ser
autorizados pelo Banco Central do Brasil a operarem no país. “Além disso, eles possuem protocolos de
segurança on-line muito rígidos, já que todas as suas atividades são feitas no meio cibernético”, explica
Antônio Dias Stein.
Inclusive, a Resolução nº 4.658/2018, do Banco Central do Brasil, determina que essas instituições
devem ter uma “política de segurança cibernética” e determina “requisitos para a contratação de serviços
de processamento e armazenamento de dados e de computação em nuvem”.
Ainda segundo Antônio Dias Stein, algumas instituições investem o dinheiro que está na conta de seus
correntistas em RDBs (Recibos de Depósito Bancário) ou em Tesouro Direto. “Ou seja, mesmo que o
banco quebre, o seu dinheiro ou está coberto pelo FGC [Fundo Garantidor de Créditos] (no primeiro
caso) ou no investimento mais seguro do país, sob custódia do governo (no segundo)”, esclarece.
Cuidados importantes
Mesmo com a regulamentação do Banco Central do Brasil e medidas tomadas pelas instituições
financeiras, alguns cuidados, por parte dos usuários, também devem ser tomados para garantir a
segurança de dados e dinheiro. Para Afrânio Alves, planejador financeiro e especialista em
investimentos, é importante ter cautela ao sacar dinheiro e usar cartão de crédito ou débito, ao usar
equipamentos e redes de Wi-Fi públicas para acessar a conta e ao armazenar e acessar as senhas da
conta.
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