Texto de Apoio 1 - RdA2

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INSTITUTO MÉDIO POLITÉCNICO
IMEP
RA2: Realizar a contabilidade dos Seguros
 
TEXTO DE APOIO 1 – Introdução a actividade de seguros
As instituições de seguros têm uma história antiga que remonta à Babilônia, por volta de 1750 a.C., onde o Código de Hamurabi apresentava cláusulas para seguros marítimos. Na Grécia e Roma antigas, sociedades de ajuda mútua ofereciam assistência financeira em caso de morte. Durante a Idade Média, comerciantes venezianos e genoveses desenvolveram formas de seguro marítimo. Em 1347, em Gênova, foi registrado o contracto de seguro mais antigo conhecido. No século XVII, o sector de seguros moderno começou a tomar forma na Inglaterra com o Lloyd's of London, fundado em 1688. No século XVIII e XIX, o sector diversificou-se com seguros de vida, contra incêndio e acidentes, e a Revolução Industrial impulsionou ainda mais a demanda por seguros.
No século XX, o seguro tornou-se essencial para a economia, com novos tipos de seguros como saúde, automóvel e responsabilidade civil, e uma regulamentação mais intensa. No século XXI, a globalização e a tecnologia transformaram o sector, com o uso de big data e inteligência artificial para melhorar a gestão de riscos e personalização de produtos.
Em Moçambique, durante o período colonial, o sector era dominado por seguradoras portuguesas, com oferta limitada e voltada aos colonizadores. Após a independência em 1975, o governo nacionalizou muitas empresas, incluindo seguradoras, criando a Empresa Moçambicana de Seguros (EMOSE), que monopolizou o mercado por anos. Na década de 1990, a liberalização econômica permitiu a entrada de seguradoras privadas nacionais e estrangeiras, diversificando produtos e serviços.
A criação do Instituto de Supervisão de Seguros de Moçambique (ISSM) em 2011 marcou um avanço na regulamentação, estabelecendo normas para garantir a estabilidade e proteção dos consumidores. O setor de seguros em Moçambique tem crescido, mas enfrenta desafios como a baixa penetração de seguros, necessidade de educação financeira e modernização tecnológica. Esforços estão sendo feitos para aumentar a conscientização sobre os benefícios dos seguros e expandir a oferta de produtos, visando atender melhor à população e às empresas moçambicanas.
1.1. Contexto Moçambicano
Em Moçambique, a entidade responsável pela regulamentação do setor de seguros é o Instituto de Supervisão de Seguros de Moçambique (ISSM). O ISSM é um órgão público subordinado ao Ministério da Economia e Finanças, com autonomia administrativa e financeira, que supervisiona e regula o mercado de seguros no país.
Supervisão e Fiscalização: Monitorar e fiscalizar as atividades das seguradoras, resseguradoras, intermediários de seguros e outros operadores do mercado de seguros para garantir que operem de acordo com as leis e regulamentos aplicáveis.
Regulação: Emitir normas, regulamentos e diretrizes para o funcionamento do mercado de seguros, assegurando a estabilidade, transparência e eficiência do setor.
Proteção dos Consumidores: Proteger os direitos e interesses dos consumidores de seguros, garantindo que as práticas das seguradoras sejam justas e transparentes.
Receber e tratar reclamações de segurados e beneficiários contra as seguradoras.
Licenciamento: Emitir licenças para a operação de seguradoras, resseguradoras, corretores de seguros e outros agentes do mercado de seguros.
Promoção do Desenvolvimento do Setor: Promover o desenvolvimento do mercado de seguros em Moçambique, incentivando a inovação e a expansão da oferta de produtos e serviços de seguros.
Educação e Informação: Realizar campanhas de sensibilização e educação para o público sobre a importância e os benefícios dos seguros.
Divulgar informações relevantes sobre o mercado de seguros, incluindo estatísticas e relatórios de desempenho do setor.
Colaboração Internacional: Colaborar com entidades reguladoras de outros países e participar de organizações internacionais relacionadas ao setor de seguros para troca de experiências e boas práticas.
Gestão de Riscos e Solvência: Monitorar a solvência e a gestão de riscos das seguradoras para garantir que possuam recursos financeiros suficientes para cumprir suas obrigações com os segurados.
Essas funções são essenciais para manter a confiança no mercado de seguros, proteger os consumidores e garantir a solidez e o crescimento sustentável do setor em Moçambique.
1.1. Actividade das Seguradoras, as suas funções e os seus produtos e serviços 
Instituições de seguros são entidades financeiras especializadas em oferecer produtos e serviços que protegem indivíduos, empresas e outras organizações contra riscos financeiros associados a eventos imprevistos. Esses riscos podem incluir acidentes, doenças, danos a propriedades, perdas financeiras e outros tipos de sinistros.
As principais funções das instituições de seguros incluem:
· Venda de Apólices: Oferecem apólices de seguros que detalham a cobertura, os prêmios a serem pagos pelos segurados e as condições para receber indenizações.
· Gestão de Riscos: Avaliam e precificam riscos, determinando os prêmios adequados a serem cobrados para cobrir esses riscos.
· Indenização de Sinistros: Pagam indenizações aos segurados em caso de ocorrência de eventos cobertos pelas apólices.
· Investimento de Prêmios: Investem os prêmios recebidos para garantir que tenham fundos suficientes para pagar os sinistros futuros e obter rendimentos adicionais.
Principais produtos das instituições de seguros
Seguros de Vida:
Seguro de Vida Temporário: Cobertura por um período específico, pagando um benefício aos beneficiários se o segurado falecer durante esse período.
Seguro de Vida Permanente: Cobertura vitalícia que inclui um componente de poupança ou investimento.
Seguros de Saúde:
Planos de Saúde: Cobertura para despesas médicas, incluindo consultas, exames, internações e cirurgias.
Seguros Odontológicos: Cobertura para tratamentos dentários.
Seguros de Automóveis:
Seguro de Responsabilidade Civil: Cobertura para danos causados a terceiros em acidentes.
Seguro Compreensivo: Cobertura para danos ao próprio veículo, incluindo colisões, furtos, incêndios, entre outros.
Seguros de Propriedade:
Seguro Residencial: Cobertura para danos à residência e bens pessoais devido a incêndios, furtos, desastres naturais, etc.
Seguro Empresarial: Cobertura para propriedades comerciais, incluindo edifícios, equipamentos e estoque.
Seguros de Responsabilidade Civil:
Seguro de Responsabilidade Civil Profissional: Protege profissionais contra reivindicações de negligência ou erros no exercício de suas funções.
Seguro de Responsabilidade Civil Geral: Cobertura para danos causados a terceiros por atividades comerciais ou pessoais.
Seguros de Viagem:
Cobertura para despesas médicas, cancelamento de viagens, perda de bagagem e outros incidentes que podem ocorrer durante viagens.
Seguros de Acidentes Pessoais:
Cobertura para lesões corporais resultantes de acidentes, oferecendo indenizações por morte acidental, invalidez e despesas médicas.
Seguros de Renda e Previdência:
Planos de Previdência Privada: Produtos de poupança de longo prazo para complementar a aposentadoria.
Seguros de Renda Temporária: Pagamentos periódicos para substituir a renda em caso de incapacidade temporária para o trabalho.
Seguros de Transporte:
Cobertura para mercadorias durante o transporte, seja por via terrestre, aérea ou marítima.
Seguros Agrícolas:
Cobertura para riscos associados à atividade agrícola, como intempéries, pragas e doenças.
Esses produtos e serviços visam oferecer segurança financeira e tranquilidade aos segurados, ajudando-os a lidar com as consequências financeiras de eventos adversos.
Principais Serviços das instituições de seguros
Os serviços oferecidos pelas instituições de seguros referem-se às atividades e processos que suportam a venda e a gestão das apólices de seguros. Estes incluem:
Assessoria e Consultoria:
Análise de necessidades dos clientes para recomendar os produtos mais adequados.
Planejamento financeiro relacionado a seguros e previdência.
Gestãode Apólices:
Administração de contratos de seguros, incluindo atualizações de cobertura e renovações.
Processamento de Sinistros:
Avaliação e liquidação de sinistros.
Assistência aos segurados durante o processo de reivindicação.
Serviços de Atendimento ao Cliente:
Suporte e atendimento ao cliente para esclarecimento de dúvidas e resolução de problemas.
Suporte 24/7 em caso de emergências (para certos tipos de seguros, como automóveis e saúde).
Serviços de Inspeção e Avaliação:
Inspeção de propriedades, veículos e outras propriedades seguradas.
Avaliação de riscos para determinar os prêmios adequados.
Serviços de Investimento:
Gestão e investimento dos prêmios recebidos para garantir a solvência da seguradora e maximizar retornos.
Educação e Treinamento:
Programas de educação e treinamento para clientes sobre gestão de riscos e benefícios dos seguros.
Facilitador: Nilton Marrengula/2023
E-mail: niltonmarrengula1997@gmail.com
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