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Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 1/52 
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 
Caderno de Exercícios 
Prof. Cid Roberto 
prof.bancario@gmail.com 
Comunidade Conhecimentos Bancários (orkut)
1. (Caixa/Cesgranrio
1
/2008-I) O mercado que opera a 
curto prazo destinando os recursos captados ao 
financiamento de consumo para pessoas físicas e capital 
de giro para pessoas jurídicas, através de intermediários 
financeiros bancários, é o mercado: 
(A) de ações 
(B) de capitais 
(C) de câmbio 
(D) de crédito 
(E) monetário 
2. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O Sistema Financeiro 
Nacional (SFN), conhecido também como Sistema 
Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que 
abrange grupos de instituições, entidades e empresas. 
Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional é 
compreendido por 
(A) agentes econômicos e não econômicos que objetivam 
a transferência de recursos financeiros, desde que 
previamente autorizada pela Comissão de Valores 
Mobiliários para os demais agentes participantes do 
sistema. 
(B) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no 
território nacional, que têm como objetivo principal o 
financiamento de obras públicas e a participação ativa em 
programas sociais. 
(C) dois subsistemas: um normativo e outro de 
intermediação financeira, sendo que este último é 
composto por instituições que estabelecem diretrizes de 
atuação das instituições financeiras operativas, como a 
Comissão de Valores Mobiliários. 
(D) Um conjunto de instituições financeiras e instrumentos 
financeiros que visam, em última análise, a transferir 
recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, 
governo) superavitários para os deficitários. 
(E) Uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e 
fundações que visam principalmente à transferência de 
recursos financeiros para empresas com déficit de caixa. 
3. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O Conselho Monetário 
Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a 
consistência de toda a política monetária, cambial e 
creditícias do país. É um órgão que domina toda a política 
monetária e ao qual se submetem todas as instituições que 
o compõem. Uma das atribuições do CMN é: 
(A) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco 
Central (BACEN) nas transações com títulos públicos. 
(B) administrar carteiras e a custódia de valores 
mobiliários. 
(C) executar a política monetária estabelecida pelo Banco 
Central. 
(D) regular a execução dos serviços de compensação de 
cheques e outros papéis. 
(E) propiciar liquidez às aplicações financeiras, 
fornecendo, concomitantemente, um preço de referência 
para os ativos negociados no mercado. 
4. (BB/FCC
2
/2006-DF) O Conselho Monetário Nacional 
constitui a autoridade maior na estrutura do sistema 
financeiro nacional. Dentre as suas competências, é 
correto afirmar que 
(A) fiscaliza o mercado cambial. 
(B) recebe os recolhimentos compulsórios das instituições 
financeiras. 
(C) concede autorização às instituições financeiras, a fim 
de que possam funcionar no país. 
(D) efetua o controle dos capitais estrangeiros. 
(E) regula a constituição, o funcionamento e a fiscalização 
das instituições financeiras. 
5. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) Quando o Banco Central 
deseja baratear os empréstimos e possibilitar maior 
desenvolvimento empresarial, ele irá adotar uma Política 
Monetária Expansiva, valendo-se de medidas como a: 
(A) venda de títulos públicos 
(B) elevação da taxa de juros 
(C) elevação do recolhimento compulsório 
(D) redução das taxas de juros 
(E) redução das linhas de crédito 
6. (Anbid
3
 CPA-10
4
/ECAC
5
) Como poderíamos 
descrever melhor as funções básicas do Sistema 
Financeiro Nacional (SFN)? 
(A) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um 
conjunto de regras para a captação de clientes 
necessários ao giro da economia. 
(B) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um 
conjunto de regras e instituições que buscam reunir 
poupadores e tomadores de recursos, e transferir recursos 
necessários ao giro da economia. 
(C) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um 
conjunto de instituições que são tomadores de recursos. 
(D) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um 
conjunto de regras e instituições poupadoras de recursos. 
7. (Anbid CPA-10/ECAC) Podemos dizer que o Sistema 
Financeiro Nacional é formado por: 
(A) diversos participantes, inclusive Pessoas Físicas e 
intermediadores financeiros; 
(B) por diversos participantes, incluindo as instituições 
fiscalizadoras e as Pessoas Físicas 
(C) por diversas instituições normativas e fiscalizadoras e 
intermediadores financeiros que agem junto ao público na 
busca de encontrar poupadores e tomadores de recursos; 
(D) todas as respostas acima. 
8. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) O Conselho Monetário 
Nacional constitui o órgão regulador maior do sistema 
financeiro nacional. É membro desse Conselho, embora 
não ocupe o cargo de presidente, o 
(A) Presidente da Superintendência de Seguros Privados. 
(B) Presidente da Comissão de Valores Mobiliários. 
(C) Ministro da Previdência e Assistência Social. 
(D) Presidente do Banco Central do Brasil. 
(E) Ministro do Desenvolvimento, Indústria e Comércio 
Exterior. 
9. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Efetuar o controle dos 
capitais estrangeiros é uma competência privativa 
(A) do Conselho Monetário Nacional. 
(B) do Banco Central do Brasil. 
(C) da Secretaria da Receita Federal. 
(D) do Tesouro Nacional. 
(E) do Ministério da Fazenda. 
(BB/Cespe/2008-II) O Comitê de Política Monetária 
(COPOM) do BACEN foi instituído em 20/6/1996, com o 
objetivo de estabelecer as diretrizes da política monetária e 
de definir a taxa de juros. A criação desse comitê buscou 
proporcionar maior transparência e ritual adequado ao 
 
 
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processo decisório da instituição. Com relação ao 
COPOM, julgue os itens seguintes. 
10. As atas das reuniões do COPOM devem ser 
divulgadas no prazo de até quinze dias úteis após a data 
de sua realização. 
11. A taxa de juros fixada na reunião do COPOM é a 
meta para a taxa SELlC (taxa média dos financiamentos 
diários, com lastro em títulos federais, apurados no 
Sistema Especial de Liquidação e Custódia), a qual vigora 
por todo o período entre reuniões ordinárias do Comitê. 
 (BB/Cespe/2008-I) Comitê de Política Monetária 
(COPOM) do BACEN foi instituído em 1996, com o objetivo 
de estabelecer as diretrizes da política monetária e de 
definir a taxa de juros. A criação do COPOM buscou 
proporcionar maior transparência e ritual adequado ao 
processo decisório do BACEN. Com base nessas 
informações e acerca do COPOM, julgue os próximos 
itens. 
12. As atas das reuniões do COPOM são divulgadas 
quinze dias úteis após a sua realização. 
13. O COPOM reúne-se ordinariamente doze vezes por 
ano e extraordinariamente sempre que necessário, por 
convocação de seu presidente. 
14. Compete ao COPOM avaliar o cenário 
macroeconômico e os principais riscos a ele associados, 
com base nos quais são tomadas as decisões de política 
monetária. 
(BB/Cespe/2008-II) O Cadastro de Clientes do Sistema 
Financeiro Nacional (CCS) é um sistema informatizado, 
centralizado no BACEN, que permite indicar onde os 
clientes de instituições financeiras mantêm bens, direitos e 
valores, diretamente ou por seus representantes legais e 
procuradores. Quanto ao CCS, julgue os seguintes itens. 
15. Como o CCS propicia boas condições para a 
realização de investigações e de ações destinadas a 
combater a criminalidade, as regras relativas ao sigilo 
bancário e ao direito à privacidade não incidem em sua 
implantação e operação. 
16. Como decorrência de sua atuação específica, as 
autoridades policiais têm pleno acesso às informações 
constantes172. A Lei n° 6.385/1976, que criou a Comissão de Valores 
Mobiliários (CVM), transferiu do Banco Central para a CVM 
a responsabilidade pela regulamentação e fiscalização das 
atividades relacionadas ao mercado de valores mobiliários. 
173. A Lei nº 6.404/1976 das S.A. estabeleceu regras 
claras quanto aos direitos e obrigações de acionistas e 
órgãos estatutários e legais. 
174. A possibilidade de especular nos mercados de 
câmbio é prerrogativa das instituições financeiras. 
175. A possibilidade de operar na compra e venda de 
ações fora da Bolsa de Valores é exclusiva do CNPC. 
176. A Superintendência de Previdência Complementar 
(PREVIC) é uma autarquia vinculada ao Ministério da 
Previdência e Assistência Social, responsável pelo controle 
e fiscalização das entidades de previdência privada 
fechada. 
177. A taxa de juros divulgada pelo Comitê de Política 
Monetária (COPOM), em suas reuniões ordinárias, 
acompanhada de indicativo de viés, pode ser alterada pelo 
Presidente do Banco Central, na direção do viés, sem 
necessitar de uma convocação extraordinária do COPOM. 
178. A taxa de juros divulgada pelo Comitê de Política 
Monetária (COPOM), em suas reuniões ordinárias, vigora 
até a próxima reunião e vem, geralmente, acompanhada 
de indicativo de viés que pode ser alterado pelo presidente 
do BACEN. 
179. Agência de Fomento e Desenvolvimento e Bancos de 
Investimentos podem atuar no pregão do mercado de 
balcão. 
180. Aplicação de recursos em empréstimos internacionais 
é atribuição do CNPC. 
181. As Caixas Econômicas podem operar no crédito ao 
consumidor, emprestar sob garantia de penhor industrial e 
têm o monopólio das operações de empréstimo sob 
penhor de bens pessoais e sob consignação. 
182. As cooperativas atuam exclusivamente no setor de 
serviços da economia com o objetivo de financiamento dos 
pequenos negócios comerciais. 
183. As cooperativas de crédito são associações de 
funcionários de uma determinada empresa e suas 
operações ficam restritas aos cooperados. 
184. As Corretoras de Poupança são as principais 
gestoras da caderneta de poupança no Brasil. 
185. As Corretoras e Distribuidoras de Valores e os 
Bancos de Investimentos são importantes intermediadores 
do Mercado de Capitais. 
186. As instituições que compõem o Sistema Financeiro 
Nacional (SFN) devem permitir, dentro das melhores 
condições possíveis, a realização dos fluxos de fundos 
entre tomadores e poupadores de recursos para a 
economia. 
187. As principais instituições de crédito em curto prazo, 
captadoras de depósitos à vista, são os Bancos 
Comerciais, Caixas Econômicas, Bancos Múltiplos com 
carteira comercial. 
188. As principais Instituições de crédito de médio e longo 
prazo, que também podem captar depósitos à vista, são os 
Bancos de Desenvolvimento e Bancos de Investimentos. 
189. As reuniões da CVM são semanais, sendo nessas 
reuniões decidida a taxa de inflação para a economia. 
190. As reuniões do BACEN são quinzenais, sendo nessas 
ocasiões decidida e comunicada ao mercado a taxa meta 
para o financiamento dos títulos públicos, conhecida como 
taxa SELIC. 
191. As reuniões do CMN são mensais, sendo nessas 
ocasiões decidida e comunicada ao mercado a taxa meta 
para o financiamento dos títulos públicos, conhecida como 
taxa SELIC. 
192. As reuniões do COPOM são quinzenais, para definir a 
taxa conhecida como taxa SELIC. 
193. As reuniões ordinárias do COPOM ocorrem oito vezes 
ao ano, sendo nessas ocasiões decidida e comunicada ao 
mercado a taxa-meta para o financiamento dos títulos 
públicos, conhecida como taxa SELIC. 
194. Associações de Poupança e Empréstimos e Bancos 
de Investimentos possuem o poder multiplicador da 
moeda. 
195. Atenuar os desequilíbrios regionais criando novos 
pólos de produção é atribuição da CVM. 
196. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e 
 
 
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Social (BNDES) não é um Banco, no sistema legal 
Brasileiro. 
197. Bancos de Desenvolvimento e Bancos de 
Investimentos são instituições financeiras não captadoras 
de depósitos à vista. 
198. Bancos de Desenvolvimento e Bolsa de Valores não 
são instituições financeiras. 
199. Cabe ao BACEN a fixação das regras do mercado 
financeiro e do mercado acionário. 
200. Cabe ao Conselho Monetário Nacional (CMN) a 
fixação da taxa da SELIC, por meio do COPOM (Comitê de 
Política Monetária). 
201. Cabe ao Conselho Monetário Nacional (CMN) a 
fixação das diretrizes das políticas monetárias, creditícia e 
cambial do país. 
202. Cabe ao Conselho Monetário Nacional (CMN) a 
fixação das diretrizes das taxas de juros e taxa de crédito 
do mercado. 
203. Cabe ao Conselho Monetário Nacional (CMN) a 
fixação das diretrizes políticas monetárias e cambiais. 
204. Captação de recursos em caderneta de poupança é 
uma das atribuições da Caixa Econômica Federal (CEF). 
205. Captação de recursos em depósitos judiciais é 
atribuição exclusiva dos bancos comerciais. 
206. Companhias hipotecárias e Sociedades de Crédito 
Imobiliário podem financiar operações habitacionais. 
207. É objetivo do COPOM estabelecer as diretrizes do 
mercado monetário, definindo metas de acordo com as 
políticas econômicas do governo. 
208. Financiamento do crédito direto ao consumidor é 
atribuição exclusiva dos bancos comerciais. 
209. Fiscalização das administradoras de fundos de 
investimentos é atribuição da CVM. 
210. Fiscalizar as atividades das entidades de previdência 
aberta, inclusive quanto ao exato cumprimento da 
legislação e normas em vigor, e aplicar as penalidades 
cabíveis são atribuições da SUSEP. 
211. Fortalecer o setor empresarial nacional é atribuição 
do CRSFN. 
212. Instituições financeiras não captadoras de depósitos à 
vista são aquelas que captam recursos através da emissão 
de títulos para empréstimo; elas intermedeiam moeda. 
213. O BACEN foi instituído em 1990 e atua no âmbito do 
Conselho Monetário Nacional. 
214. O Banco Central do Brasil (BCB) tem autonomia 
patrimonial. 
215. O Banco Central do Brasil e a Comissão de Valores 
Mobiliários são entidades supervisoras. 
216. O Banco Cooperativo atua como um banco comercial 
captando e emprestando os recursos. 
217. O Banco do Brasil (BB) já atuou com atribuições de 
Banco Central. 
218. O Banco do Brasil (BB), além das funções de banco 
comercial, conserva, ainda, algumas funções atípicas. 
Uma dessas funções é a captação de recursos para o 
tesouro nacional. 
219. O BNDES é a instituição responsável pela política de 
investimentos de longo prazo do Governo Federal e é seu 
objetivo impulsionar o desenvolvimento econômico e social 
do país. 
220. O Comitê de Política Econômica (COPOM) reúne-se 
mensalmente. 
221. O Conselho Monetário Nacional (CMN) tem sede 
própria, em Brasília. 
222. O COPOM foi instituído em 1996 e atua no âmbito do 
Banco Central. 
223. O crédito direto ao consumidor é atribuição das 
Financeiras e Bancos Múltiplos com carteira de aceite. 
224. O funcionamento das bolsas de valores existentes no 
Brasil deve ser supervisionado pela CVM. 
225. O saneamento dos bancos em condições duvidosas 
de liquidez, funcionando como um fundo de reserva é 
objetivo do FGC. 
226. O SELIC foi instituído em 1986 e atua no âmbito da 
Comissão de Valores Mobiliários (CVM). 
227. O Sistema Financeiro é formado pelos intermediários 
financeiros que facilitam a relação entre poupadores e 
tomadores de recursos. 
228. O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por 
um conjunto de instituições financeiras públicas e privadas 
e seu órgão máximo é o Conselho Monetário Nacional 
(CMN). 
229. O Sistema Financeiro pode ser entendido como o 
conjunto de instituições que asseguram a liquidez do 
mercado de forma a facilitar a tomada de recursos do 
governo por meio da colocação de seus títulos. 
230. OSistema Financeiro pode ser entendido como o 
conjunto de instituições que propiciam condições 
favoráveis para manter um fluxo de recursos entre 
poupadores e tomadores. 
231. O Sistema Financeiro pode ser entendido como o 
maior gerador de PIB da nação. 
232. O Sistema Financeiro pode ser entendido como um 
sistema que é responsável pela balança de pagamentos e 
criação de moeda. 
233. O viés da taxa SELIC pode ser de baixa ou de alta, ou 
neutro, e representa uma tendência de comportamento da 
taxa SELIC. 
234. Os bancos comerciais podem captar recursos à vista 
e a prazo, obter recursos externos e emprestar todos 
 
 
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esses recursos. 
235. Bancos Comerciais, Caixas Econômicas, Bancos 
Cooperativos e Cooperativas de Crédito são chamados de 
Instituições Financeiras Monetárias, pois captam depósitos 
à vista e, portanto, multiplicam moeda escritural. 
236. Proceder à liquidação das entidades fechadas de 
previdência que tiverem cassada a autorização de 
funcionamento ou das que deixarem de ter condições para 
funcionar é atribuição do BACEN. 
237. Promover o crescimento e a diversificação de 
exportações é atribuição do BACEN. 
238. Recebimento, a crédito do Tesouro Nacional, das 
arrecadações de tributos e rendas federais é atribuição dos 
bancos de investimento. 
239. Sobre o Comitê de Política Econômica (COPOM) 
podemos afirmar que foi instituído em 1994 e atua no 
âmbito da Receita Federal. 
240. Sociedades Corretoras de Títulos e Valores 
Mobiliários e Comissão de Valores Mobiliários fazem parte 
do mercado de capitais. 
241. Sociedades Corretoras de Títulos e Valores 
Mobiliários têm atribuições mais amplas do que as 
Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários. 
242. Sociedades de Arrendamento Mercantil e Sociedade 
de Crédito e Financiamento e Investimento podem 
financiar bens diretamente aos clientes. 
243. Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento 
e Sociedades de Crédito ao Microempreendedor podem 
financiar operações habitacionais. 
244. Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores 
Mobiliários e Companhia Hipotecária podem captar 
recursos em depósitos a prazo. 
245. Trata-se de objetivo da Comissão de Valores 
Mobiliários (CVM): assegurar o funcionamento eficiente e 
regular das bolsas de valores e instituições auxiliares. 
246. Trata-se de objetivo da Comissão de Valores 
Mobiliários (CVM): fiscalização do mercado interbancário 
de câmbio e das operações com certificados de depósito 
interfinanceiro. 
247. Trata-se de objetivo da Comissão de Valores 
Mobiliários (CVM): proteger os titulares de valores 
mobiliários contra emissões irregulares e outros tipos de 
atos ilegais. 
248. Trata-se de competência privativa do Banco Central 
controlar o fluxo de capitais estrangeiros garantindo o 
correto funcionamento do mercado cambial. 
249. Trata-se de competência privativa do Banco Central 
efetuar a colocação de títulos públicos federais com 
objetivo de captar recursos para o Tesouro Nacional. 
250. Trata-se de competência privativa do Banco Central 
exercer a fiscalização das instituições financeiras, punindo-
as quando necessário. 
251. Trata-se de competência privativa do Banco Central 
receber os recolhimentos compulsórios dos bancos 
comerciais. 
252. Trata-se de competência privativa do Banco Central 
regular a execução dos serviços de compensação de 
cheques e outros papéis. 
253. Trata-se de objetivo da Comissão de Valores 
Mobiliários (CVM) fiscalizar as corretoras de câmbio. 
254. Trata-se de objetivo da Comissão de Valores 
Mobiliários (CVM): estimular a aplicação de poupança no 
mercado acionário. 
255. (NossaCaixa/Vunesp/2009) A determinação dos 
percentuais de recolhimento compulsório sobre os 
recursos à vista é atribuição 
(A) do Banco do Brasil. 
(B) do Banco Central do Brasil. 
(C) da Casa da Moeda. 
(D) da Comissão de Valores Mobiliários. 
(E) das Caixas Econômicas. 
256. (NossaCaixa/Vunesp/2009) A fixação de normas e 
diretrizes da política cambial é uma das atribuições 
(A) do Banco do Brasil. 
(B) das Caixas Econômicas. 
(C) do Conselho Monetário Nacional. 
(D) da Comissão de Valores Mobiliários. 
(E) do Banco Central do Brasil. 
257. (NossaCaixa/Vunesp/2009) É o empréstimo destinado 
a antecipar os valores a receber das vendas a prazo, 
financiadas através da emissão de documentos mercantis 
ou de serviços, emitidas pela empresa vendedora para as 
empresas clientes. Está se tratando do conceito de 
(A) conta garantida. 
(B) cheque especial. 
(C) fiança bancária. 
(D) desconto de duplicatas. 
(E) alienação fiduciária. 
258. (NossaCaixa/Vunesp/2009) A caderneta de poupança 
remunera seus investidores da seguinte forma: 
(A) CDI + 0,5% ao mês. 
(B) TR + 6% ao ano. 
(C) TR + 3% ao ano. 
(D) IGPM + 6% ao ano. 
(E) IGPM + 0,5% ao mês. 
(Senado/Consultor/Cespe/2002) O ano de 2000 foi 
marcado pelo esforço conjunto do governo, em seus 
diversos níveis, para desenvolver o mercado de capitais e 
devolver-lhe sua função principal de constituir-se em uma 
real e efetiva alternativa de financiamento ao crescimento 
das empresas. A omissão de Valores Mobiliários (CVM) 
participou ativamente desse esforço, focando em uma 
política de maior proteção ao investidor minoritário. Tal 
política deverá ter continuidade ao longo do ano de 2001, 
pois acredita-se que os investidores, ao sentirem-se mais 
protegidos, tendem a pagar mais pelas ações, diminuindo 
o custo de capital das empresas. Esse processo deverá 
ajudar a transformar o mercado de capitais em importante 
canal de captação de poupança para o setor produtivo e 
em verdadeira fonte de crescimento econômico. A CVM 
pretende marcar o ano de 2001 com o mesmo ritmo de 
iniciativas e esforços implementados em 2000, 
colaborando para a consolidação desta política prioritária 
de desenvolvimento do mercado de capitais. A agenda de 
reformas é marcada por propostas que contemplam os 
seguintes objetivos: 
 
 
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regulação que proporcione maior proteção aos 
investidores; 
desenvolvimento de uma cultura própria de governança 
corporativa no país; 
maior transparência; 
aplicação mais eficaz da lei (enforcement), inclusive com 
agilização da punição dos infratores. 
A lei que criou a CVM, Lei n.o 6.385/1976, e a Lei das 
Sociedades por Ações, Lei n.o 6.404/1976, disciplinaram o 
funcionamento do mercado de valores mobiliários e a 
atuação de seus protagonistas, assim classificados: 
companhias abertas, intermediários financeiros e 
investidores e outros cuja atividade gire em torno desse 
universo principal. A CVM tem poderes para disciplinar, 
normatizar e fiscalizar a atuação dos diversos integrantes 
do mercado. 
Relatório anual da CVM, 2000 (com adaptações). 
Em face do texto acima, é correto afirmar que, entre as 
matérias que cabem à CVM disciplinar, inclui-se o(a) 
259. registro de sociedades de cotas por responsabilidade 
limitada. 
260. credenciamento de auditores internos. 
261. suspensão de emissão, distribuição ou negociação de 
determinado valor mobiliário. 
262. credenciamento de administradores de carteiras de 
valores mobiliários. 
263. negociação e intermediação no mercado mobiliário. 
264. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma 
autarquia vinculada ao poder executivo (Ministério da 
Fazenda), que age sob a orientação do Conselho 
Monetário Nacional. Sua atuação abrange três importantes 
segmentos do mercado: 
(A) Banco do Brasil. Entidades Filantrópicas e 
Organizações não Governamentais. 
(B) autarquias, Instituições Financeiras e Seguradoras. 
(C) firmas individuais, Retpvs e Banco do povo. 
(D) Sociedades por Quotas de Participação.Sociedades 
de Capital Fechado e Imobiliárias. 
(E) Companhias de Capital Aberto, Instituições do Mercado 
de Capitais e Investidores. 
265. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A Comissão de Valores 
Mobiliários tem um papel relevante no campo do mercado 
de capitais no Brasil. Sua atuação se concentra 
(A) nas operações com títulos públicos federais. 
(B) nas operações de seguro. 
(C) nos mercados primário e secundário de valores 
mobiliários. 
(D) em todas as atividades do sistema bancário. 
(E) em todas as operações realizadas pelos fundos de 
pensão. 
266. (BB/FCC/2006-SP) A Comissão de Valores 
Mobiliários procura atuar de várias formas para atingir seus 
objetivos, enquanto reguladora do mercado de capitais. 
Uma dessas formas de atuação se dá com 
(A) a indução de comportamento, auto-regulação e 
autodisciplina. 
(B) a transferência, para o Banco Central, da fiscalização 
sobre as empresas e os investidores que participam do 
mercado de capitais. 
(C) o julgamento de valor quanto às informações 
divulgadas pelas companhias no mercado de seguros. 
(D) a fiscalização de todas as operações realizadas pelos 
bancos comerciais. 
(E) a autorização para funcionamento dos bancos de 
investimento. 
267. (Anbid CPA-10/ECAC*) Marque a resposta certa: 
(A) A Comissão de Valores Mobiliários fiscaliza toda 
emissão de valores mobiliários. 
(B) A Anbid fiscaliza toda emissão de valores mobiliários. 
(C) O Banco Central é responsável pela normatização da 
política monetária. 
(D) O Conselho Monetário Nacional é presidido pelo 
Ministro do Planejamento. 
268. (BB/FCC/2006-DF) O mercado de capitais pode atuar 
positivamente para o crescimento econômico. Para que 
esse mercado cumpra seu papel, dentre as condições 
necessárias, é correto mencionar: 
(A) apurar e punir condutas fraudulentas no mercado de 
valores mobiliários, o que constitui uma função do Tesouro 
Nacional. 
(B) prevenir ou corrigir situações anormais do mercado, 
inclusive com a suspensão da negociação de determinado 
valor mobiliário, o que constitui função do Conselho 
Monetário Nacional. 
(C) assegurar a observância de práticas comerciais 
equitativas no mercado de valores mobiliários, o que 
constitui uma função da Comissão de Valores Mobiliários. 
(D) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, o que 
constitui uma função do Banco Central do Brasil. 
(E) fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços 
do mercado de valores mobiliários, o que constitui uma 
função da Superintendência de Seguros Privados. 
269. (CEF/FCC/2004-I) Em relação às sociedades por 
ações pode-se afirmar que 
(A) para os efeitos da lei, a companhia é aberta ou fechada 
conforme sua atuação comercial, no atacado ou varejo. 
(B) são também chamadas de sociedades anônimas, 
podendo apenas ser de capital aberto. 
(C) a Lei das Sociedades Anônimas data de 1976 sem que 
nunca tenha sofrido qualquer reformulação. 
(D) as sociedades anônimas de capital fechado têm as 
ações nas mãos de pessoas físicas e jurídicas 
determinadas, mas são comercializadas em bolsas de 
valores. 
(E) a companhia ou sociedade anônima tem o capital 
dividido em ações, e a responsabilidade dos sócios ou 
acionistas é limitada ao preço das ações subscritas ou 
adquiridas. 
270. (BB/FCC/2006-DF) A companhia aberta desempenha 
um papel estratégico no mercado de capitais. No Brasil, 
ela se caracteriza como aquela companhia 
(A) cujos lucros não são distribuídos aos proprietários. 
(B) cujos ativos são representados por valores mobiliários. 
(C) com capital social representado por ações negociáveis 
apenas fora das bolsas e do mercado de balcão. 
(D) cuja emissão de valores mobiliários é sujeita à prévia 
autorização do Banco Central do Brasil. 
(E) cujos valores mobiliários são admitidos à negociação 
na bolsa ou no mercado de balcão. 
271. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Analise: 
I. Natureza das informações que devam ser divulgadas. 
II. Padrões de contabilidade, relatórios e pareceres de 
auditores independentes. 
III. Relatório da administração. 
Constitui objeto de normas expedidas pela Comissão de 
Valores Mobiliários aplicáveis às companhias abertas o 
que consta em 
(A) II e III,apenas. 
(B) I e III, apenas. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 17/52 
(C) I e II, apenas. 
(D) I, II e III. 
(E) II, apenas. 
(BB/Cespe/2001) As companhias abertas estão obrigadas 
à divulgação de qualquer deliberação da assembleia de 
acionistas, ou qualquer fato relevante que possa influir de 
modo ponderável na cotação de suas ações, na decisão 
de seus investidores em negociar com seus títulos e na 
determinação dos investidores de exercerem quaisquer 
direitos inerentes à condição de titular dos valores emitidos 
pela companhia. 
Nesse contexto, é considerado ato ou fato relevante o(a) 
272. desdobramento de ações. 
273. mudança de controle acionário. 
274. fechamento de capital. 
275. cisão da companhia. 
276. reavaliação de ativos. 
(BB/Cespe/2003-I) Consoante a legislação brasileira, uma 
ação representa a menor parcela do capital social de uma 
sociedade por ações. A legislação brasileira inclui as ações 
277. Preferenciais nominativas. 
278. Ordinárias ao portador. 
279. Preferenciais ao portador. 
280. Ordinárias escriturais. 
281. Preferenciais escriturais. 
282. (BB/FCC/2006-DF) No mercado acionário pode-se 
identificar as ações preferenciais e as ações ordinárias. As 
preferenciais se diferenciam por 
(A) terem sua negociação vedada em bolsas de valores. 
(B) oferecerem preferência na distribuição de resultados ou 
no reembolso do capital em caso de liquidação da 
companhia. 
(C) não serem adquiridas por pessoas físicas. 
(D) concederem àqueles que as possuem o poder de voto 
nas assembleias deliberativas da companhia. 
(E) não permitirem o recebimento de dividendos. 
283. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) As ações estão entre os 
valores mobiliários mais negociados, constituindo 
importante instrumento de geração de recursos para as 
empresas. É correto afirmar que 
(A) não podem ser considerados como ativos subjacentes 
em opções. 
(B) não oferecem o direito de participação nos lucros da 
companhia que as emite. 
(C) representam um item do passivo exigível da 
companhia emissora. 
(D) caracterizam investimentos de renda fixa. 
(E) representam direito de propriedade sobre a companhia. 
284. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO). O ambiente de 
negociação das debêntures tem apresentado evolução 
significativa no Brasil. Nesse contexto, é correto afirmar 
que 
(A) as debêntures simples são aquelas que permitem aos 
seus detentores converter seus títulos em ações de 
emissão da própria empresa. 
(B) o Sistema Nacional de Debêntures – SND permite a 
ampliação da liquidez dos papéis, fortalecendo seu 
mercado secundário. 
(C) a emissão pública das debêntures depende de 
autorização do Banco Central do Brasil. 
(D) o registro e a liquidação das debêntures ocorre no 
ambiente do Sistema Especial de Liquidação e de 
Custódia – SELIC. 
(E) as debêntures somente são negociadas no mercado 
primário. 
285. (BB/FCC/2006-SP) O Brasil vem presenciando nos 
últimos anos um ambiente favorável à emissão de 
debêntures. Sobre tais títulos, é correto afirmar que 
(A) não podem ser conversíveis em ações, pois são títulos 
de dívida. 
(B) não podem ser negociadas no mercado secundário. 
(C) são valores mobiliários representativos de dívida de 
médio e longo prazos. 
(D) correspondem a ativos das empresas emitentes, para 
vencimento geralmente de curto e médio prazos. 
(E) somente as companhias fechadas podem efetuar 
emissões públicas. 
286. (CVM/Inspetor/2000) Denomina-se operação no 
mercado primário 
(A) aquela que reflete a cessão de ações entre acionistas 
da mesma companhia para seu fechamento. 
(B) a emissão de ações em virtude de aumento de capital. 
(C) a negociação de opções de compra de ações das 
companhias de capital autorizado entreguesa seus 
empregados como prêmio 
(D) a emissão de ações para aumento de capital por 
incorporação de lucros. 
(E) a cessão de debêntures entre instituições financeiras. 
287. (CVM/Inspetor/2000) O mercado primário de valores 
mobiliários destina-se a 
(A) facilitar a captação de recursos para o funcionamento 
da sociedade 
(B) facilitar a formação de preço das ações 
(C) garantir a liquidez de valores mobiliários 
(D) facilitar a concentração de posições acionárias 
(E) facilitar a avaliação da gestão administrativa 
288. (CEF/FCC/2004-I) Associe as afirmações abaixo aos 
Mercados Primário e Secundário. 
I. Negociação direta entre o emitente dos títulos e seus 
adquirentes. 
II. As colocações dos títulos públicos costumam 
desenvolver-se por meio de leilões periódicos coordenados 
pelo banco Central. 
III. Transferência para terceiros dos títulos adquiridos em 
leilão. 
IV. Importante fonte de financiamento das carteiras de 
aplicações formadas pelas instituições financeiras. 
 
 
Mercado 
Primário 
Mercado 
Secundário 
A IV II I III 
B I II III IV 
C I III III IV 
D II III I IV 
E I IV II III 
289. (BB/FCC/2006-SP) São vários os cuidados 
estabelecidos para a preservação do bom funcionamento 
do mercado de capitais. No Brasil, uma das condições 
estabelecidas para os valores mobiliários é que 
(A) não podem ser negociados no mercado secundário. 
(B) não abrangem as cotas de fundos de investimento em 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 18/52 
valores mobiliários. 
(C) sua emissão pública se dá exclusivamente por 
companhias fechadas. 
(D) o Banco Central do Brasil determina a suspensão da 
emissão pública que esteja se processando em desacordo 
com a lei. 
(E) nenhuma emissão pública ocorre sem prévio registro 
na Comissão de Valores Mobiliárias. 
290. (BB/FCC/2006-SP) No mercado de capitais as ações 
se destacam como um dos valores mobiliários mais 
atraentes, podendo ser negociadas 
(A) no mercado primário, cujo desempenho não se vincula 
às condições do mercado secundário. 
(B) sob prévia autorização do Banco Central do Brasil. 
(C) somente no mercado secundário, pois o mercado 
primário alcança apenas os títulos públicos federais. 
(D) no mercado secundário, sendo as bolsas de valores 
um exemplo adequado. 
(E) no mercado secundário, através do qual a companhia 
emissora obtém recursos originais para investimentos. 
291. (CVM/Inspetor/2000) Relativamente à segmentação 
do mercado de títulos, assinale a opção incorreta 
(A) O mercado secundário é onde os títulos existentes, já 
colocados anteriormente no mercado, têm sua propriedade 
transferida entre os participantes. A principal função do 
mercado secundário é proporcionar liquidez aos ativos 
financeiros. 
(B) O mercado primário é onde o ativo financeiro é 
negociado pela primeira vez, com a obtenção de recursos 
por parte do emitente do título. 
(C) A colocação de ações e debêntures, no mercado 
primário, é denominada ―underwriting‖, e tem como 
especialistas (―underwriters‖) os bancos de investimentos, 
os bancos de desenvolvimentos, as sociedades corretoras 
de títulos e valores mobiliários, as sociedades 
distribuidoras de títulos e valores mobiliários, os bancos 
múltiplos com carteira de investimento ou desenvolvimento 
e o BNDES-PAR. 
(D) Uma das formas de ―underwriting‖ é a firme, ou com 
garantia, na qual o ―underwriter‖ assume o compromisso 
de fazer o melhor esforço possível para colocar a emissão. 
(E) O mercado de bolsas de valores e o mercado de 
balcão são exemplos de mercado secundário. 
(BB/Cespe/2007-I) Acerca do mercado de capitais no 
Brasil, julgue os itens seguintes. 
292. No mercado de capitais, não são admissíveis 
negociações com ações sem valor nominal, haja vista que 
esse valor é necessário como referência na hora de sua 
compra ou venda. 
293. As operações de underwriting são ofertas públicas de 
títulos em geral e de debêntures em particular, por meio de 
subscrição, cuja prática é permitida somente às instituições 
financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil 
(BACEN) para esse tipo de intermediação. 
294. As companhias, ou sociedades anônimas, podem 
emitir debêntures, que conferem aos seus titulares direito 
de crédito contra elas, nas condições constantes da 
escritura de emissão, mas elas não podem emitir 
debêntures no exterior com garantia real ou flutuante de 
bens situados no país. 
295. (BB/FCC/2006-DF) Dentre os valores mobiliários 
negociados no Brasil encontram-se as debêntures, que 
são títulos 
(A) que não se submetem ao processo de underwriting. 
(B) que podem ter garantia real disponível para 
negociação. 
(C) representativos do capital social da empresa emitente. 
(D) cujos direitos, garantias e demais cláusulas e 
condições da emissão estão contidos na escritura de 
emissão. 
(E) cujo prazo limite é de cinco anos. 
(Basa/Cespe/2007) O mercado de capitais concentra 
operações de longo prazo, ou de prazo indeterminado, 
com o objetivo de financiamento de um complexo 
industrial, da compra de máquinas e equipamentos, ou de 
obtenção de sócios ou parcerias para a capitalização de 
empresas já existentes no mercado ou que estejam se 
constituindo. Também ocorrem nesses mercados 
processos de alongamento do perfil da dívida de uma 
empresa, por meio da troca de dívidas de vencimento em 
curto prazo de tempo por dívidas de vencimento a longo 
prazo ou da antecipação de fluxos de caixa futuros, 
descontados a valor presente, em processos conhecidos 
como securitização. 
Valdir de Jesus Lameira. Mercado de capitais. Editora 
Forense Universitária, 2.ª ed., 2003, p. 8 (com 
adaptações). 
Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os 
próximos itens, acerca do mercado de capitais. 
296. As debêntures podem ser emitidas por quaisquer 
sociedades anônimas, desde que sejam de capital aberto. 
297. A operação de underwriting, conhecida como garantia 
firme, é aquela pela qual a instituição financeira 
intermediadora compra a emissão de uma companhia, 
antecipa os recursos para a emissora e, somente depois 
coloca essas ações junto aos interessados. 
298. A diferença entre as companhias de capital aberto e 
as companhias de capital fechado é que as de capital 
aberto negociam efetivamente suas ações nas bolsas de 
valores e as de capital fechado, não. 
299. Por lei, as bolsas de valores são órgãos auxiliares do 
BACEN quanto à fiscalização do mercado de capitais. 
300. Valores mobiliários são, para fins legais, tão-somente 
ações, debêntures e bônus de subscrição. 
301. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma 
autarquia federal vinculada diretamente ao CMN. 
302. (BB/FCC/2006-DF) Analise: 
I. O underwriting firme prescinde de registro na Comissão 
de Valores Mobiliários. 
II. No underwriting stand-by a empresa emitente recebe 
imediatamente os recursos dos valores mobiliários 
colocados à negociação. 
III. Em underwriting, há instituições financeiras que atuam 
como agentes da companhia emissora. 
É correto o que consta em 
(A) I, apenas. 
(B) I, II e III. 
(C) III, apenas. 
(D) II e III, apenas. 
(E) II, apenas. 
303. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Um dos principais pontos 
a serem analisados na colocação pública de títulos é o 
risco que a empresa emitente pode incorrer na emissão. 
Quanto a isso, é correto afirmar que, no underwriting, a 
empresa emitente 
(A) não tem risco quanto à entrada de recursos, tanto na 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 19/52 
operação firme quanto na de melhor esforço. 
(B) sempre sofre risco quanto à entrada de recursos. 
(C) nunca tem risco quanto à entrada de recursos. 
(D) não tem risco quanto à entrada de recursos, quando a 
operação for firme. 
(E) não tem risco quanto à entrada de recursos,quando a 
operação for de melhor esforço. 
(Senado/Consultor/Cespe/2002) O mercado de ações é 
parte importante do Sistema Financeiro Nacional. 
Acerca desse mercado, julgue os itens que se seguem. 
304. As bolsas de valores são instituições financeiras com 
fins lucrativos, criadas para fornecer a infra-estrutura do 
mercado de ações. 
305. O mercado primário corresponde à negociação das 
ações nas bolsas de valores. 
306. Bonificação é a distribuição gratuita de novas ações 
aos acionistas, pela diluição do capital em maior número 
de ações, com o objetivo de assegurar liquidez aos títulos 
no mercado. 
(BB/Cespe/2002) De acordo com a norma da CVM que 
regulamenta as situações que configuram distribuições 
secundárias sujeitas a prévio registro na CVM, bem como 
a venda de sobras de ações decorrentes do não-exercício 
do direito de preferência, na subscrição particular de 
companhia aberta, é facultativo o prévio registro na CVM 
de distribuição pública que envolva venda, promessa de 
venda, oferta à venda ou aceitação de pedido de venda de 
307. Ações ou debêntures emitidas por companhias 
fechadas, que estejam em tesouraria ou pertençam ao 
acionista controlador ou a pessoas equiparadas e que 
venham a ser distribuídas ao público, subsequentemente 
ao processo de registro, na CVM, da companhia emissora, 
para negociação de seus valores mobiliários em bolsa de 
valores ou no mercado de balcão. 
308. Debêntures já emitidas por companhia aberta 
mediante subscrição particular, por quem quer que 
pretenda distribui-las publicamente. 
(BB/Cespe/2003-I) O mercado de ações constitui 
importante subsistema do Sistema Financeiro Nacional. 
Acerca desse mercado, julgue os itens subsequentes. 
309. As bolsas de valores são associações civis, sem fins 
lucrativos, criadas para fornecer a infra-estrutura do 
mercado de ações. 
310. Desdobramento é a distribuição, mediante pagamento 
de taxa administrativa, de novas ações aos acionistas, por 
meio da diluição do capital em maior número de ações, 
com o objetivo de dar liquidez aos títulos no mercado. 
311. O denominado mercado secundário é aquele que 
corresponde à negociação das ações nas bolsas de 
valores. 
(BB/Cespe/2007-I) O mercado financeiro é muito 
importante no desenvolvimento de um país. As operações 
realizadas nesse mercado são complexas e dinâmicas. As 
bolsas de mercadorias e de futuro são entidades auto-
regulatórias que organizam a negociação com mercadorias 
e com contratos futuros. No Brasil, a Bolsa de Mercadorias 
& Futuros (BM&F) é a mais importante bolsa dessa 
natureza. 
Acerca do mercado financeiro, julgue os próximos itens. 
312. Nas bolsas de valores são negociados valores 
mobiliários e, entre estes, as ações de todas as 
sociedades anônimas. 
313. No mercado de capitais, uma diferença marcante 
entre o mercado primário e o mercado secundário é que, 
no primeiro, não há influência direta no caixa da 
companhia, mas há influência na sua imagem, enquanto, 
no segundo, há influência direta no caixa da companhia, 
não havendo influência na sua imagem. 
314. As operações com ações ou outros títulos de 
companhias privadas, que não sejam de capital aberto, 
poderão ser feitas no mercado de balcão não-organizado. 
315. (BB/FCC/1998) Uma operação à vista no mercado de 
ações caracteriza a compra ou venda, em pregão, de 
determinada quantidade de ações, para liquidação 
imediata. O cliente que ordena a operação pode utilizar 
diferentes tipos de ordem de compra e venda. Quando o 
cliente especifica à corretora apenas a quantidade e as 
características das ações que deseja comprar ou vender 
temos uma ordem: 
(A) limitada. 
(B) casada. 
(C) a mercado. 
(D) de financiamento. 
(E) de proteção. 
(BB/Cespe/2007-III) Acerca do mercado de capitais, julgue 
os itens que se seguem. 
316. Os bônus de subscrição conferirão aos seus titulares, 
nas condições constantes do certificado, direito de 
subscrever ações do capital social. 
317. Dá-se o nome de desdobramento à distribuição 
gratuita de novas ações aos acionistas, pela diluição do 
capital em um maior número de ações, com o objetivo de 
aumentar a liquidez delas. 
318. Underwriter é o mesmo que intermediário financeiro. 
319. (BACEN/Analista/2002/ESAF) Com relação à 
estrutura do mercado de capitais, é correto afirmar que: 
(A) as bolsas de valores são instituições do governo que 
mantém local ou sistema adequado à negociação de títulos 
e valores mobiliários. 
(B) são considerados valores mobiliários e, portanto, estão 
sujeitos à normatização pela CVM, os seguintes títulos, 
quando ofertados publicamente: ações, debêntures e 
títulos da dívida pública. 
(C) a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão 
regulamentador e fiscalizador do mercado de capitais. 
(D) as negociações de títulos e valores mobiliários em 
bolsas de valores denominam-se usualmente de 
operações no mercado primário. 
(E) cabem às sociedades corretoras e distribuidoras de 
valores mobiliários as operações no recinto das bolsas de 
valores. 
320. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) No Brasil, o mercado 
acionário atingiu um grau de considerável complexidade e 
eficiência, no que diz respeito tanto ao ambiente de 
negociação quanto ao processo de liquidação. Atualmente, 
é correto afirmar que 
(A) a Bolsa de Valores de São Paulo – BOVESPA utiliza a 
Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia – CBLC 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 20/52 
para liquidar as operações realizadas. 
(B) a liquidação no mercado acionário independe do 
Sistema de Pagamentos Brasileiro. 
(C) a liquidação financeira no mercado à vista se dá no 
segundo dia após a negociação (D+2). 
(D) a Sociedade Operadora do Mercado de Ativos – SOMA 
não se caracteriza como um mercado de balcão 
organizado administrado. 
(E) as distribuidoras de títulos e valores mobiliários podem 
atuar fisicamente no pregão das bolsas de valores. 
321. (BB/FCC/2006-DF) No mercado acionário, uma 
negociação à vista requer que as ações sejam entregues 
pelo vendedor 
(A) até o terceiro dia após a negociação – D+3. 
(B) até o quarto dia após a negociação – D+4. 
(C) até o segundo dia após a negociação – D+2. 
(D) no dia da negociação – D zero. 
(E) até o primeiro dia após a negociação – D+1. 
322. (BB/FCC/2006-SP) A liquidação das negociações 
com ações no mercado à vista da Bolsa de Valores de São 
Paulo é realizada 
(A) pela Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia – 
CBLC. 
(B) de modo a não possibilitar a identificação do investidor 
final das operações realizadas. 
(C) pela própria Bolsa de Valores de São Paulo. 
(D) com o pagamento do comprador diretamente ao 
vendedor, em cheque. 
(E) fora do Sistema de Pagamentos Brasileiro. 
(BB/Cespe/2007-II) No Brasil, existem companhias de 
capital aberto e companhias de capital fechado. No 
mercado de capitais, são negociados títulos e valores 
mobiliários. Os valores mobiliários são verdadeiros créditos 
por dinheiro, bens móveis e obrigações negociáveis. Esses 
valores servem de base nas operações de bolsa e no 
mercado. Com relação a esse mercado, julgue os itens a 
seguir. 
323. Tradicionalmente, o mercado de balcão é um 
mercado de títulos em um local físico definido para a 
realização das transações feitas entre as instituições 
financeiras. 
324. Para que uma companhia de capital fechado passe a 
ter capital aberto, é suficiente que os valores mobiliários de 
sua emissão estejam admitidos à negociação no mercado 
de valores mobiliários. 
325. Underwriting é a operação de distribuição primária de 
títulos tão-somente, já que as operações secundárias não 
utilizam essa via. 
(BB/Cespe/2007-II) A negociação de valores começou na 
Grécia antiga. A primeira bolsa no padrão que 
conhecemos hoje foi fundada em Bruges, na Bélgica, no 
século XIII. O termo bolsa viria do nome do negociante 
Van Der Burse, dono da casa em que serealizavam as 
assembléias de comerciantes. A Bolsa de Fundos Públicos 
de Londres, outro ícone do capitalismo mundial, foi 
fundada em 1698, e a maior bolsa do mundo, a de Nova 
York, surgiu em 1792. No Brasil, as bolsas de valores 
surgiram bem depois: a primeira foi criada em 1845 no Rio 
de Janeiro e a de São Paulo foi fundada quase meio 
século depois, em 1890. 
Época, 21/5/2007 
326. As sociedades corretoras de títulos e valores 
mobiliários têm por objeto social, entre outros, instituir, 
organizar e administrar fundos e clubes de investimento. 
327. A sociedade distribuidora de títulos e valores 
mobiliários pode operar diretamente no ambiente físico da 
bolsa de valores, enquanto a sociedade corretora de títulos 
e valores mobiliários não pode. 
328. A BOVESPA é uma associação civil sem fins 
lucrativos, cujo patrimônio é constituído pelos recursos 
advindos das sociedades distribuidoras de títulos e valores 
mobiliários, que adquirem títulos patrimoniais, tornando-se 
membros da associação. 
329. Megabolsa é um sistema de negociação que permite 
às sociedades corretoras, a partir de seus escritórios, 
cumprir as ordens de clientes. Pelo sistema eletrônico de 
negociação, a oferta de compra ou venda é feita por meio 
de terminais de computador, ao passo que o encontro das 
ofertas e o fechamento são realizados automaticamente 
pelos computadores da BOVESPA. 
330. (BACEN/Analista/Esaf/2002) Nas cinco afirmações 
feitas a seguir, aponte a única que é incompatível com a 
hipótese de mercado eficiente. 
(A) Os preços dos títulos variam de maneira previsível. 
(B) As previsões feitas pelos analistas de investimento 
estão sempre erradas. 
(C) Em média, alguns investidores obtêm retorno superior 
ao obtido por outros investidores. 
(D) O comportamento dos preços é totalmente aleatório. 
(E) O comportamento dos investidores é completamente 
racional. 
331. (BB/FCC/2006-DF) Em sua existência, o Sistema 
Especial de Liquidação e de Custódia – SELIC consolidou 
sua função de registro, custódia e liquidação de títulos. 
Como uma de suas principais características, é correto 
afirmar que 
(A) é gerido pela Associação Nacional das Instituições do 
Mercado Financeiro – ANDIMA e é operado 
exclusivamente pelo Banco Central. 
(B) é um sistema informatizado que se destina apenas ao 
registro e à custódia de títulos escriturais de emissão do 
Banco Central do Brasil, bem como à liquidação de 
operações com os referidos títulos. 
(C) as operações nele registradas são liquidadas em bloco, 
ao final de cada dia. 
(D) é o depositário central dos títulos da dívida pública 
federal interna emitidos pelo Tesouro Nacional e Banco 
Central. 
(E) os títulos depositados no Sistema não podem ser 
escriturais, ou seja, emitidos sob a forma eletrônica. 
332. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) As negociações 
interbancárias de títulos federais ocupam papel de 
destaque no âmbito da ordem econômica do país. Como 
uma característica básica desse mercado, temos que tais 
operações são registradas no âmbito 
(A) do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia – 
SELIC. 
(B) da Câmara Interbancária de Pagamentos – CIP. 
(C) da Bolsa de Mercadorias & Futuros. 
(D) da Câmara de Custódia e Liquidação – CETIP. 
(E) da Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia – 
CBLC. 
333. (BB/FCC/2006-SP) O Sistema Especial de Liquidação 
e de Custódia – SELIC, desde sua criação, tem 
importância estratégica para o mercado financeiro e para o 
governo. Como uma de suas principais características, é 
correto afirmar que ele 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 21/52 
(A) é administrado pela Federação Brasileira de Bancos – 
FEBRABAN. 
(B) registra as negociações com títulos públicos federais. 
(C) liquida todas suas operações no dia seguinte ao da 
negociação. 
(D) realiza a compensação de cheques para o sistema 
financeiro. 
(E) registra os depósitos interfinanceiros – Dl que são 
objeto de contratos futuros na BM&F. 
334. (BB/FCC/2006-DF) Os depósitos interfinanceiros (DI) 
constituem um mecanismo ágil de transferência de 
recursos entre instituições financeiras. As operações para 
liquidação no dia seguinte ao da negociação são 
registradas 
(A) na Câmara de Custódia e Liquidação – CETIP. 
(B) na Câmara Interbancária de Pagamentos – CIP. 
(C) na Bolsa de Mercadorias & Futuros. 
(D) no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia – 
SELIC. 
(E) na Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia - 
CBLC. 
335. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A Câmara de Custódia e 
Liquidação – CETIP abriga diferentes tipos de operações 
financeiras, entre as quais 
(A) a compensação dos cheques remetidos pelos bancos 
diariamente ao Serviço de Compensação de Cheques e 
Outros Papéis. 
(B) a negociação dos contratos futuros de café arábica. 
(C) a negociação de contratos futuros de Depósito Inter-
financeiro de um dia. 
(D) a liquidação das negociações com ações realizadas no 
mercado secundário. 
(E) o registro de contratos de swap. 
(BB/Cespe/2008-II) A Central de Liquidação Financeira e 
de Custódia de Títulos (CETlP) é a maior empresa de 
custódia e de liquidação financeira da América Latina. Sem 
fins lucrativos, foi criada em agosto de 1984 pelas 
instituições financeiras em conjunto com o BACEN e 
iniciou suas atividades em março de 1986, para garantir 
mais segurança e agilidade às operações do mercado 
financeiro brasileiro. Com relação à CETIP, julgue os itens 
subsequentes. 
336. Na qualidade de depositária, a CETIP processa a 
emissão, o resgate e a custódia dos títulos, bem como, 
quando é o caso, o pagamento dos juros e demais eventos 
a eles relacionados. 
337. As operações no mercado secundário que envolvam 
títulos registrados na CETIP são geralmente liquidadas 
com compensação bilateral de obrigações, em que a 
CETIP atua como contra parte central. 
(BB/Cespe/2008-I) A Câmara de Custódia e Liquidação 
(CETlP) é a maior empresa de custódia e de liquidação 
financeira da América Latina. Sem fins lucrativos, foi criada 
em 1984 pelas instituições financeiras em conjunto com o 
BACEN e iniciou suas atividades em 1986, para garantir 
maior segurança e agilidade às operações do mercado 
financeiro brasileiro. Com relação à CETlP, julgue os itens 
subsequentes. 
338. Com poucas exceções, os títulos de renda fixa 
privados, títulos públicos estaduais e municipais e títulos 
representativos de dívidas de responsabilidade do Tesouro 
Nacional são emitidos escrituralmente, isto é, sob a forma 
de registros eletrônicos. Esses títulos emitidos em papel 
são fisicamente custodiados por bancos autorizados. 
339. A CETlP utiliza a compensação bilateral, nas 
operações com títulos negociados no mercado secundário, 
e a liquidação bruta em tempo real, na liquidação das 
operações com derivativos. 
340. A CETIP é depositária principalmente de títulos de 
renda fixa privados, títulos públicos estaduais e municipais 
e títulos representativos de dívidas de responsabilidade do 
Tesouro Nacional, de que são exemplos os títulos 
relacionados com empresas estatais extintas, com o Fundo 
de Compensação de Variação Salarial (FCVS), com o 
Programa de Garantia da Atividade Agropecuária 
(PROAGRO) e com a dívida agrária (TDA). 
341. (NossaCaixa/Vunesp/2009) Faz parte das principais 
atribuições da Comissão de Valores Mobiliários: 
(A) regularizar a execução dos serviços de compensação 
de cheques. 
(B) zelar pela liquidez e solvência das Instituições 
Financeiras. 
(C) executar os serviços do meio circulante. 
(D) exercer fiscalização das Instituições Financeiras. 
(E) disciplinar e fiscalizar a organização e funcionamento e 
as operações das bolsas de valores. 
(BB/Cespe/2009) A CVM, autarquia vinculada ao Ministério 
da Fazenda, instituída pela Lei n° 6.385/1976, é um órgão 
normativo do SFN voltado para o desenvolvimento, a 
disciplina e a fiscalização do mercado mobiliário. É correto 
afirmarque a CVM 
342. é o órgão do SFN que se responsabiliza pela 
fiscalização das operações de câmbio e dos consórcios. 
343. tem como um de seus objetivos assegurar o acesso 
do público às informações acerca dos valores mobiliários 
negociados, assim como às companhias que os tenham 
emitido. 
344. exerce a função de assegurar a observância de 
práticas comerciais equitativas no mercado de valores 
mobiliários e a de estimular a formação de poupança e sua 
aplicação em valores mobiliários. 
(BB/Cespe/2009) Com relação às Sociedades Corretoras 
de Títulos e Valores Mobiliários (SCTVMs), que são 
constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por 
quotas de responsabilidade limitada, julgue os itens a 
seguir. 
345. São objetivos das SCTVMs: praticar operações de 
compra e venda de metais preciosos no mercado físico, 
por conta própria e de terceiros; operar em bolsas de 
mercadorias e de futuros por conta própria e de terceiros. 
346. A normatização, a concessão de autorização, o 
registro e a supervisão dos fundos de investimento são de 
competência do BACEN. 
347. As SCTVMs são supervisionadas pela CVM. 
348. As SCTVMs podem emitir certificados de depósito de 
ações e cédulas pignoratícias de debêntures; intermediar 
operações de câmbio; praticar operações no mercado de 
câmbio de taxas flutuantes; praticar operações de conta 
margem; e realizar operações compromissadas. 
(BB/Cespe/2008-II) As sociedades corretoras de títulos e 
valores mobiliários (SCTVM) são constituídas sob a forma 
de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 22/52 
limitada. No que tange às SCTVM, julgue os itens 
seguintes. 
349. Os objetivos das SCTVM não incluem a emissão de 
certificados de depósito de ações e cédulas pignoratícias 
de debêntures. 
350. As SCTVM instituem, administram e organizam 
fundos e clubes de investimento, bem como intermedeiam 
operações de câmbio. 
(BB/Cespe/2008-II) As sociedades distribuidoras de títulos 
e valores mobiliários (SDTVM) são constituídas sob a 
forma de sociedade anônima ou por quotas de 
responsabilidade limitada, devendo constar na sua 
denominação social a expressão ―Distribuidora de Títulos e 
Valores Mobiliários‖. Acerca das SDTVM, julgue os itens a 
seguir 
351. Não compete às SDTVM fazer a intermediação com 
as bolsas de valores e de mercadorias e efetuar 
lançamentos públicos de ações. 
352. Entre outras atividades, as SDTVM intermedeiam a 
oferta pública e a distribuição de títulos e valores 
mobiliários no mercado e administram e custodiam as 
carteiras de títulos e valores mobiliários. 
(BB/Cespe/2008-II) Bolsas de valores são associações 
privadas civis, sem finalidade lucrativa. No que se refere às 
bolsas de valores, julgue os itens que se seguem. 
353. As bolsas de valores objetivam manter local 
adequado ao encontro de seus membros e à realização, 
entre eles, de transações de compra e venda de títulos e 
valores mobiliários pertencentes a pessoas jurídicas 
públicas e privadas, em mercado livre e aberto. 
354. As bolsas de valores são organizadas pelo Ministério 
da Fazenda e fiscalizadas por seus membros e pelo 
BACEN. 
(BB/Cespe/2007-II) O SFN é estruturado pelo subsistema 
normativo e pelo subsistema operativo. Vários órgãos 
possuem atribuições exclusivas e importantes para a tarefa 
básica de prover um ambiente adequado para a 
intermediação financeira. Acerca do SFN e do papel de 
cada um desses órgãos no desenvolvimento dessa tarefa, 
julgue os próximos itens. 
355. O Conselho Nacional de Recursos do Sistema 
Financeiro Nacional (CRSFN) é composto por oito 
conselheiros, entre os quais estão ministro da fazenda, 
representante do BACEN e representante da CVM. 
356. Os bancos de investimentos têm a prerrogativa de 
operar em bolsas de mercadorias e de futuros, bem como 
em mercados de balcão, organizados por conta própria ou 
por terceiros. 
357. O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) 
foi estruturado pela Associação Nacional das Instituições 
do Mercado Aberto (ANDIMA) e pelo BACEN. 
358. O CMN - instância máxima do SFN - é o órgão 
exclusivamente normativo, com a finalidade principal de 
formular políticas monetária, cambial e de crédito. 
359. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem poder 
disciplinador e fiscalizador, atuando sobre diversos 
segmentos do mercado, entre os quais se encontram: 
instituições financeiras, companhias de capital aberto (com 
valores mobiliários negociados em bolsa e em mercado de 
balcão), investidores (protegendo seus direitos) e outras 
entidades do mercado financeiro que transacionem títulos 
e valores mobiliários (como bolsas de valores e bolsas de 
mercadorias e de futuros). 
(Basa/Cespe/2007) Com a Lei da Reforma Bancária, 
houve a especialização do sistema financeiro. A subdivisão 
desse sistema pode ser explicada por meio da seguinte 
metáfora: imagine que existam quatro tribos de índios, 
sendo que a tribo das instituições financeiras teria como 
cacique, chefe maior, o BACEN; a tribo das bolsas de 
valores, corretoras de valores e distribuidoras de valores 
mobiliários teria como cacique a CVM; a tribo das 
sociedades seguradoras, associações de previdência 
privada aberta e sociedades de capitalização teria como 
cacique a Superintendência de Seguros Privados 
(SUSEP); e, por fim, a tribo das entidades de previdência 
privada fechada teria como cacique a Secretaria de 
Previdência Complementar (SPC). Pode-se, ainda, 
comparar a Fundação Nacional do Índio (FUNAI), cujo 
conselho cuida de todas as tribos indígenas no Brasil, com 
o CMN, responsável maior do SFN, que formula a política 
da moeda e do crédito e outras políticas importantes para 
o bom funcionamento do SFN como um todo. 
Tendo o texto acima como referência inicial e com relação 
aos órgãos e autarquias mencionados, julgue os itens a 
seguir. 
360. Autorizar a emissão de papel-moeda e fixar as 
diretrizes e normas de política cambial, inclusive compra e 
venda de ouro e quaisquer operações em moeda 
estrangeira, é competência privativa do CMN. 
361. Nos casos de urgência e de relevante interesse do 
SFN, o presidente do CMN, que é o ministro da Fazenda, 
tem a prerrogativa de deliberar sozinho, de forma 
monocrática, independentemente do referendo dos demais 
membros do conselho. 
362. Na Central de Liquidação Financeira e de Custódia de 
Títulos (CETIP), os ativos e contratos registrados incluem: 
letras de câmbio, certificados de depósito bancário (CDBs) 
subordinado, cotas de fundo de investimento financeiro e 
títulos públicos federais emitidos após fevereiro de 1992. 
363. As bolsas de valores podem deixar de ser entidades 
sem fins lucrativos, transformando-se em sociedades 
anônimas. Nesse caso, não somente as corretoras podem 
ser sócias, mas também qualquer pessoa física ou jurídica. 
364. É atribuição da SUSEP fiscalizar a constituição, a 
organização e o funcionamento das sociedades 
seguradoras, das sociedades de previdência privada 
aberta e das sociedades de capitalização. Zelar pela 
liquidez dessas sociedades é função privativa da Previc. 
365. A Superintendência Nacional de Previdência 
Complementar (PREVIC) é a atual responsável por 
fiscalizar a execução das normas gerais de contabilidade, 
atuária e estatística fixadas pelo Conselho Nacional de 
Previdência Complementar. 
(BB/Cespe/2008-III) As sociedades corretoras de títulos e 
valores mobiliários (SCTVM), bem como as sociedades 
distribuidoras de títulos e valores mobiliários (SDTVM), são 
constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por 
quotas de responsabilidade limitada. Em relação às 
SCTVM e às SDTVM, julgue os próximos itens. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid RobertoPágina 23/52 
366. O BACEN poderá cancelar a autorização para 
funcionamento da SDTVM e de suas dependências que, 
no prazo de trinta dias contados da sua concessão, não 
iniciarem suas atividades. 
367. As SDTVM operam no mercado acionário, 
comprando, vendendo e distribuindo títulos e valores 
mobiliários, inclusive ouro financeiro, por conta de 
terceiros, entre outras atividades. 
368. As SCTVM são supervisionadas pela CVM. 
369. A normatização, a concessão de autorização, o 
registro e a supervisão dos fundos de investimento, tanto 
das SCTVM quanto das SDTVM, são de competência do 
BACEN. 
370. Praticar operações de compra e venda de metais 
preciosos, no mercado físico, por conta própria e de 
terceiros, e operar em bolsas de mercadorias e de futuros, 
por conta própria e de terceiros, estão entre os objetivos 
das SCTVM. 
371. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) O mercado financeiro pode 
ser classificado como primário ou secundário, dependendo 
do momento da negociação do título no mercado. O 
lançamento de um novo ativo financeiro ocorre no mercado 
primário. No mercado secundário ocorrem as 
(A) negociações de títulos de crédito como cheques, notas 
promissórias e DOC, realizadas por meio da Bolsa de 
Valores e do Mercado de Balcão. 
(B) negociações posteriores, em Bolsa de Valores ou em 
Mercado de Balcão, envolvendo compras e vendas de 
títulos já lançados entre investidores. 
(C) compras de títulos privados, derivativos, opções que 
estão sendo oferecidos ao mercado financeiro. 
(D) transações financeiras envolvendo o mercado 
monetário internacional. 
(E) vendas de títulos públicos que são negociados por 
meio da Bovespa. 
372. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) O sistema financeiro é 
composto por um conjunto de instituições financeiras, 
públicas e privadas, e seu órgão normativo máximo é o 
Conselho Monetário Nacional (CMN). Algumas das 
principais atribuições do CMN são: 
I – regular a constituição e o funcionamento das 
instituições financeiras, bem como zelar por sua liquidez; 
II – acionar medidas de prevenção ou correção de 
desequilíbrios econômicos, surtos inflacionários etc; 
III – regulamentar, sempre que julgar necessário, as taxas 
de juros, comissões e qualquer outra forma de 
remuneração praticada pelas instituições financeiras; 
IV– fomentar e reequipar os setores da economia por meio 
de várias linhas de crédito; 
V – ter o monopólio das operações de penhor. 
Estão corretos APENAS os itens 
(A) II, III e V 
(B) I, II e IV 
(C) I, II e III 
(D) II e V 
(E) I e IV 
373. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) O cheque é um recurso 
disponibilizado pelos Bancos para seus clientes, que o 
utilizarão como um título de crédito cuja emissão poderá 
ser nominativa ou ao portador. Um cheque cruzado emitido 
ao portador deverá ser 
(A) sacado pelo próprio portador do cheque diretamente no 
caixa do Banco emitente. 
(B) sacado pelo portador ou beneficiário em qualquer 
agência bancária com a devida autorização do emitente do 
cheque. 
(C) endossado no verso pelo emitente do cheque para que 
o beneficiário possa depositar o cheque em outros Bancos. 
(D) depositado na conta corrente do beneficiário, que deve 
ser obrigatoriamente no mesmo Banco emitente do 
cheque. 
(E) depositado na conta corrente do portador do cheque, 
que poderá ser em qualquer Banco. 
374. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) O Sistema de Pagamentos 
Brasileiro é o conjunto de procedimentos, regras, 
instrumentos e operações integrados que, por meio 
eletrônico, dão suporte à movimentação financeira entre os 
diversos agentes econômicos do mercado brasileiro. Sua 
função básica é 
(A) realizar a adaptação das instituições financeiras 
brasileiras aos mercados bancários internacionais, 
facilitando os pagamentos e a movimentação financeira. 
(B) conduzir as operações de pagamentos no mercado 
bancário e comercial brasileiro, utilizando o sistema de 
compensação nacional. 
(C) conduzir as operações de redesconto e de 
transferências unilaterais de crédito entre pessoas físicas, 
jurídicas, entes governamentais e instituições estrangeiras. 
(D) permitir a transferência de recursos financeiros, e o 
processamento e liquidação de pagamentos para pessoas 
físicas, jurídicas e entes governamentais. 
(E) reestruturar as operações de empréstimos e 
pagamentos, principalmente as operações de leasing, 
CDC e cartão de crédito. 
375. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) A Cetip – Central de 
Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos – foi criada 
em 1986 pela Andima, em conjunto com outras entidades 
representativas do setor financeiro e o Banco Central. A 
criação da Cetip teve como principal objetivo 
(A) garantir mais segurança e agilidade às operações 
realizadas com títulos privados, substituindo a 
movimentação física de títulos, cheques e faturas por 
registros eletrônicos. 
(B) conduzir as operações de transferências do mercado 
interbancário de títulos públicos, por meio de 
movimentação eletrônica. 
(C) satisfazer os grandes investidores, garantindo maior 
rentabilidade dos títulos públicos. 
(D) facilitar a realização das operações bancárias, 
garantindo a custódia dos títulos e a liquidação eletrônica 
de faturas, como, por exemplo, os pagamentos realizados 
pela Internet. 
(E) modificar a estrutura do mercado bancário nacional, 
introduzindo o conceito de Banco remoto, onde os clientes 
podem realizar suas operações financeiras sem precisar 
sair de casa. 
376. (BB/FCC/2006-DF) No que diz respeito à nota 
promissória, é correto afirmar que 
(A) o avalista poderá ser chamado a cumprir as obrigações 
da nota promissória antes de seu vencimento. 
(B) não pode ser garantida somente por aval, sendo 
necessárias outras garantias complementares. 
(C) a prestação do aval não pode ser dada na própria nota 
promissória. 
(D) o avalista será responsável pelo pagamento somente 
em caso de falecimento do emitente. 
(E) pessoas físicas casadas em regime de comunhão de 
bens só poderão dar aval com autorização de seu cônjuge. 
377. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A Resolução do Conselho 
Monetário Nacional nº 3.310, de 31 de agosto de 2005, 
prevê em seu artigo 3º parágrafo 2º, que o aval solidário 
pode constituir garantia nas operações de microcrédito. No 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 24/52 
aval solidário, 
(A) empresas de grande porte oferecem títulos públicos em 
garantia, tornando-se integralmente responsáveis por seu 
pagamento. 
(B) pessoas de uma mesma comunidade entregam bens 
em garantia a uma operação de crédito, tornando-se 
solidariamente responsáveis por seu pagamento. 
(C) pessoas pertencentes à mesma família oferecem bens 
em garantia a uma operação de crédito, abrindo mão de 
sua posse e domínio. 
(D) pessoas pertencentes à mesma família oferecem bens 
em garantia a uma operação de crédito, mas não abrem 
mão de sua posse. 
(E) pessoas de uma mesma comunidade mutuamente 
garantem, sem a entrega de bens, uma operação de 
crédito, tornando-se solidariamente responsáveis por seu 
pagamento. 
378. (BB/FCC/2006-SP) É correto afirmar: 
(A) Se o avalista pagar um título em lugar do avalizado, 
poderá exigir deste último o ressarcimento dos valores 
pagos. 
(B) Do ponto de vista formal, não há diferenças entre aval, 
fiança, caução, hipoteca e alienação fiduciária como 
instrumentos de garantia de operações de crédito. 
(C) O aval a um título de crédito deve ser prestado através 
de documento específico para essa finalidade. 
(D) Um cheque pode ter aval parcial, desde que este 
garanta no mínimo 50% do seu valor. 
(E) A prestação de aval requer a entrega da posse de bens 
móveis do avalista, em valor correspondente ao da 
obrigação garantida. 
379. (BB/FCC/2006-DF) Uma determinada dívida é 
garantida por três fiadores. Caso ela não seja paga, cada 
fiador ficará responsável pelo pagamento 
(A) da dívida, na proporção que estiver fixada no contrato 
de fiança. 
(B) dadívida, na proporção de seu patrimônio em relação 
ao total do patrimônio de todos os fiadores. 
(C) da dívida, na proporção de sua renda mensal em 
relação ao total da renda mensal de todos os fiadores. 
(D) de 1/3 da dívida, independentemente do que dispuser 
o contrato de fiança. 
(E) do total da dívida, independentemente do que dispuser 
o contrato de fiança. 
380. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Com relação às garantias 
dadas por meio de fiança, é correto afirmar que 
(A) se o fiador se tomar insolvente ou incapaz, não poderá 
o credor exigir que ele seja substituído. 
(B) a fiança deve ser prestada por apenas um fiador, que 
assume a responsabilidade total sobre a dívida garantida. 
(C) o credor, sob certas condições, pode ser obrigado a 
aceitar o fiador apresentado pelo devedor. 
(D) a fiança nunca pode ser de valor inferior ao do principal 
da dívida garantida. 
(E) a fiança garante também os juros decorrentes da dívida 
contraída. 
381. (BB/FCC/2006-SP) O Sr. Fulano de Tal é fanático por 
futebol e decidiu comprar um televisor novo para assistir à 
Copa do Mundo da Alemanha. Para tanto foi a um banco e 
pediu um empréstimo de R$ 500,00. Para conceder o 
empréstimo, o gerente do banco exigiu que o Sr. Fulano 
apresentasse uma pessoa idônea, que assinaria um 
contrato responsabilizando-se pelo pagamento da dívida, 
caso ele se tomasse inadimplente. A modalidade de 
garantia exigida nessa transação é denominada 
(A) alienação fiduciária. 
(B) fiança. 
(C) caução. 
(D) aval. 
(E) penhor mercantil. 
382. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) A política monetária 
enfatiza sua atuação sobre os meios de pagamento, títulos 
públicos e taxas de juros, modificando o custo e o nível de 
oferta do crédito. O Banco Central administra a política 
monetária por intermédio dos seguintes instrumentos 
clássicos de controle monetário: 
I – recolhimentos compulsórios; 
II – operações de mercado aberto – open market; 
III – limites e políticas de alçadas internas de crédito; 
IV– políticas de redesconto bancário e empréstimos de 
liquidez; 
V – depósitos à vista e cadernetas de poupança. 
Estão corretos APENAS os instrumentos 
(A) III, IV e V 
(B) II, III e V 
(C) I, III e IV 
(D) I, II e IV 
(E) I, II e III 
383. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) De acordo com a Lei nº 
6.404/76, a companhia ou sociedade anônima terá o 
capital dividido em ações, e será classificada como 
companhia aberta ou fechada. Uma companhia é aberta 
quando os 
(A) produtos são disponibilizados para negociação direta 
com seus clientes. 
(B) funcionários têm acesso direto à alta administração e 
podem opinar nas ações tomadas pela companhia. 
(C) valores mobiliários (ações) de sua emissão estão 
admitidos à negociação no mercado de valores mobiliários 
(Bolsas de Valores). 
(D) valores imobiliários (títulos) de sua emissão podem ser 
negociados diretamente no mercado imobiliário 
organizado. 
(E) títulos emitidos estão disponíveis para negociação com 
outras empresas, utilizando o sistema bancário e 
dispensando o uso da Bolsa de Valores. 
384. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) Dentre as operações 
realizadas pelos Bancos, estão as operações de garantia, 
em que o Banco se solidariza com o cliente em riscos por 
este assumidos. A garantia que se manifesta por um 
contrato através do qual o Banco garante o cumprimento 
da obrigação de seu cliente junto a um credor constitui a(o) 
(A) fiança bancária. 
(B) alienação fiduciária. 
(C) hipoteca. 
(D) aval. 
(E) fundo garantidor de crédito. 
385. (BB/FCC/2006-DF) Em relação à alienação fiduciária, 
é correto afirmar que 
(A) a dívida será considerada quitada, mesmo que o 
produto da venda do bem dado em garantia seja inferior ao 
valor emprestado. 
(B) deve ser celebrada por instrumento público ou 
particular a ser registrado no Cartório de Títulos e 
Documentos do domicílio do credor. 
(C) o devedor não pode utilizar o bem dado em garantia às 
suas expensas e risco, sendo, ainda, obrigado a zelar por 
sua conservação. 
(D) a propriedade do bem dado em garantia é transferida 
ao devedor, preservando-se a posse com o credor. 
(E) o contrato conterá a descrição da coisa objeto da 
transferência, com os elementos indispensáveis à sua 
identificação. 
386. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Para exercer seu oficio, 
um dentista precisava adquirir o equipamento necessário à 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 25/52 
montagem de seu consultório. Como não dispunha de 
recursos suficientes, foi a um banco pedir financiamento. 
Para conceder o financiamento, o gerente do banco 
esclareceu que deveria ser assinado um contrato entre o 
dentista e a instituição financeira, no qual o dentista ficaria 
de posse dos equipamentos adquiridos, muito embora 
transferisse a propriedade para a instituição financeira. 
Quando da total quitação da divida, o dentista retomaria a 
propriedade dos equipamentos. Neste tipo de transação o 
banco requer, para conceder o financiamento, uma 
garantia denominada 
(A) alienação fiduciária. 
(B) fiança bancária. 
(C) aval. 
(D) penhor mercantil. 
(E) hipoteca. 
387. (BB/FCC/2006-SP) Na alienação fiduciária, o I tem a 
II de um bem móvel, podendo utilizá-lo às suas 
expensas e risco, na qualidade de depositário. 
Preenchem correta e respectivamente as lacunas I e II 
acima: 
 I II 
A devedor propriedade 
B devedor posse 
C credor posse 
D mutuário propriedade 
E credor propriedade 
(BASA/CESPE/2007) A instituição financeira, em suas 
operações ativas, quando empresta dinheiro ao público, 
procura diversas formas de garantir o retorno de seus 
mútuos (dinheiro emprestado), ou seja, utiliza- se de 
mecanismos legais para que o risco de seus empréstimos 
seja o menor possível. Assim, além de fazer os cadastros 
de seus clientes, análise financeira das pessoas para 
quem vai emprestar, verificando o risco em cada operação, 
também utiliza-se de garantias juridicamente estabelecidas 
em leis, tais como avalistas, fiadores, hipotecas, penhores 
e alienações fiduciárias. Acerca das garantias do SFN, 
julgue os próximos itens. 
388. A alienação fiduciária é uma garantia que tem como 
objeto específico as coisas móveis. 
389. Como regra geral, tanto para o aval quanto para a 
fiança prestados por pessoas casadas, exige-se a 
autorização do cônjuge, exceto no regime de casamento 
de separação absoluta de bens. 
390. O objeto do penhor, em regra, são as coisas imóveis. 
391. O aval é especifico para a garantia de títulos de 
crédito e a fiança, para contratos, não cabendo aval em 
contratos, nem fiança em títulos de crédito. 
392. Não são admitidas como objeto de hipoteca as coisas 
móveis. 
393. A alienação fiduciária é uma garantia que tem como 
objeto especifico as coisas móveis. 
(BB/CESPE/2007-III) Garantia é, segundo o Dicionário 
Houaiss da Língua Portuguesa, ato ou efeito de garantir (-
se); ato ou palavra com que se assegura o cumprimento 
de obrigação, compromisso, promessa etc. (...). Acerca 
das garantias do Sistema Financeiro Nacional, julgue os 
itens seguintes. 
394. O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) é um fundo 
criado e mantido pelo governo, com a finalidade de 
funcionar como uma espécie de seguro bancário para os 
investidores. 
395. A fiança bancária não pode exceder a cinco vezes o 
patrimônio líquido ajustado do banco fiador. 
396. A fiança, o aval e a alienação fiduciária são garantias 
fidejussórias. 
397. A alienação fiduciária em garantia é um contrato 
formal e exige a forma pública (escritura pública) sempre 
que o beneficiário seja pessoa jurídica. 
398. Não se pode estipular a fiança sem o consentimento 
do devedor. 
399. A hipoteca não se extingue pelo perecimento da coisa 
hipotecada. 
400. Credor pignoratício é aquele que tem como garantia 
coisa móvel empenhada. 
401. O aval parcial não é admitido como forma de garantia 
em título de crédito. 
(BB/CESPE/2007-II) Garantia é a segurançadada ao 
titular de um direito para que possa exercê-lo. É uma 
verdadeira proteção concedida ao credor, aumentando a 
possibilidade de receber aquilo que lhe é devido. Acerca 
das garantias do Sistema Financeiro Nacional e do Fundo 
Garantidor de Crédito (FGC), julgue os itens a seguir. 
402. São garantias reais a hipoteca, o penhor, a alienação 
fiduciária e a fiança. O aval é uma garantia pessoal. 
403. A alienação fiduciária em garantia não tem por 
finalidade precípua a transmissão da propriedade, embora 
esta seja sua natureza. 
404. A fiança é uma garantia pessoal, na qual o credor não 
poderá exigir que seja substituído o fiador, quando o 
mesmo se tornar insolvente ou incapaz. 
405. O aval, uma vez dado, não poderá ser cancelado pelo 
avalista. 
406. No penhor rural, a regra é que a coisa empenhada 
continua em poder do devedor, que deve guardá-la e 
conservá-la. 
407. A hipoteca deverá sempre vir registrada em contrato, 
sob pena de nulidade. 
408. O FGC é uma associação civil sem fins lucrativos, 
com personalidade jurídica de direito privado, e não exerce 
qualquer função pública. 
409. A fiança bancária é um contrato pelo qual o cliente 
(fiador) garante o cumprimento da obrigação do banco (o 
afiançado), junto a um credor em favor do qual a obrigação 
deve ser cumprida. 
(BB/CESPE/2007-I) Garantia é a segurança dada ao titular 
de um direito, para que possa exercê-lo. É um ato 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 26/52 
acessório de uma obrigação. Normalmente, constitui-se 
por meio de uma cláusula contratual que visa assegurar ao 
credor, pela concessão, por exemplo, de um 
financiamento, que o devedor cumprirá o assumido. Com 
isso, obriga o devedor a cumprir a prestação devida ao 
credor. É o mesmo que uma caução. Os bancos, como 
proteção, para aumentar a possibilidade de receber aquilo 
que emprestou, utilizam-se desse reforço jurídico, de 
caráter pessoal (aval e fiança) ou real (hipoteca, alienação 
fiduciária, anticrese ou penhor). Além das garantias 
bancárias, que são especificamente o ato de o banco 
assegurar o pagamento de uma obrigação que deve ser 
cumprida pelo garantido, foi criada, por outro lado, uma 
garantia para o cliente bancário, ou seja, para que o 
investidor tenha um mínimo de segurança para o caso de 
um banco vir a fechar suas portas. Esta garantia é o Fundo 
Garantidor de Crédito (FGC). Acerca das garantias 
bancárias e do FGC, julgue os itens seguintes. 
410. Podem ser objeto de penhor direitos, suscetíveis de 
cessão, sobre coisas móveis somente. 
411. O FGC tem como associadas obrigatórias as 
instituições financeiras e as associações de poupança e 
empréstimo em funcionamento no país; não contempla as 
cooperativas de crédito e cobre o limite de até 
R$20.000,00, por pessoa, contra a mesma instituição 
associada. 
412. A fiança bancária é o contrato por meio do qual o 
banco, que é o fiador, garante o cumprimento da obrigação 
de seu cliente (afiançado) e poderá ser concedida em 
diversas modalidades de operações, exceto em operações 
ligadas ao comércio exterior. 
413. A fiança conjuntamente prestada a um só débito, por 
mais de uma pessoa, importa, necessariamente, o 
compromisso de solidariedade entre elas. 
414. Quando houver mais de um avalista em um só titulo 
de crédito, eles não poderão reservar entre si o beneficio 
de ordem. 
415. A alienação fiduciária é uma garantia conhecida como 
sui generis (peculiar), exatamente porque a coisa, móvel 
ou imóvel, dada em garantia, passa à propriedade do 
próprio credor. 
416. O contrato que tenha cláusula de garantia sobre 
hipoteca não pode prever a proibição de venda do imóvel 
pelo proprietário, sob pena de nulidade dessa cláusula. 
417. (BB/FCC/2006-DF) Analise o texto que o Professor 
João escreveu: Um imóvel pode ser hipotecado para 
garantir uma dívida futura ou condicionada, desde que 
determinado o valor máximo do crédito a ser garantido. 
Essa hipoteca abrangerá todos os melhoramentos e 
construções realizadas no imóvel. O dono do imóvel 
hipotecado pode ainda constituir outra hipoteca sobre ele, 
mediante novo titulo, em favor do mesmo ou de outro 
credor. É vedado ao proprietário, no entanto, alienar o 
imóvel hipotecado. O texto de João está INCORRETO 
porque 
(A) imóveis hipotecados não podem ser objeto de outra 
hipoteca. 
(B) se um imóvel for objeto de uma segunda hipoteca, esta 
não poderá ser em favor do mesmo credor. 
(C) é nula a cláusula que proíbe ao proprietário alienar 
imóvel hipotecado. 
(D) imóveis não podem ser hipotecados para garantir 
dividas futuras. 
(E) a hipoteca não abrange melhoramentos e construções 
feitas no imóvel. 
418. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) São bens e direitos que 
podem ser objeto de hipoteca: 
(A) aeronaves, jóias e estradas de ferro. 
(B) imóveis, participações societárias e navios. 
(C) imóveis, participações societárias e aeronaves. 
(D) imóveis, estradas de ferro e aeronaves. 
(E) estradas de ferro, navios e jóias. 
419. (BB/FCC/2006-SP) Quatro irmãos são proprietários 
de uma fazenda avaliada em R$ 400 000,00, nas 
seguintes proporções: 
— Álvaro 25%; 
— Benedito 10%; 
— Carlos 35%; e 
— Daniel 30%. 
Caso seja necessário, o valor máximo pelo qual poderá ser 
hipotecada a fazenda será de 
(A) R$ 40 000,00, caso Benedito, Carlos e Daniel não 
dêem seu consentimento para hipotecar o imóvel. 
(B) R$ 100 000,00, caso Álvaro, Carlos e Daniel não dêem 
seu consentimento para hipotecar o imóvel. 
(C) R$ 400 000,00, caso todos os irmãos concordem em 
hipotecar o imóvel. 
(D) R$ 200 000,00, caso Álvaro e Daniel não dêem seu 
consentimento para hipotecar o imóvel. 
(E) R$ 180 000,00, caso Álvaro, Benedito e Carlos não 
dêem seu consentimento para hipotecar o imóvel. 
420. (CEF/FCC/2004-II) Em relação às garantias reais está 
correto afirmar que 
(A) a caução é a vinculação de dinheiro, direitos e títulos 
de crédito que embora não fiquem depositados na 
instituição financeira garantem o pagamento de uma 
obrigação assumida. 
(B) o penhor é a garantia plena e solidária que o banco dá 
a qualquer cliente obrigado ou coobrigado em titulo 
cambial. 
(C) a alienação fiduciária incide sobre um bem móvel ou 
imóvel, transferindo sua propriedade enquanto durar a 
obrigação garantida. A propriedade é do credor mas a 
posse é do devedor. 
(D) o penhor é a vinculação de um bem imóvel para 
garantir o pagamento de uma obrigação assumida pelo 
proprietário ou terceiro. Nas operações bancárias exige-se 
a existência de um fiel depositário. 
(E) a hipoteca é a vinculação de um bem móvel para 
garantir o pagamento de uma obrigação, assumida pelo 
proprietário ou terceiro, despojando de posse, através de 
escritura pública registrada em cartório de Registro de 
Imóveis. 
421. (BB/Cesgranrio/99) Nas operações de crédito, os 
bancos, sempre, exigirão garantias aos seus devedores. 
De um modo geral, diante de devedores com diferentes 
riscos de crédito, como agirão os bancos? 
(A) Darão preferência às garantias fidejussórias, não 
dependendo do risco do devedor. 
(B) Darão preferência às garantias fidejussórias, 
dependendo do risco do devedor. 
(C) Darão preferência às garantias reais, não dependendo 
do risco do devedor. 
(D) Darão preferência às garantias reais, dependendo do 
risco do devedor. 
(E) Serão indiferentes ao tipo de garantia, mas 
dependendo do risco do devedor. 
(BB/Cespe/2001) Em função do risco causado pelo 
fenômeno da inadimplência, que, quando se generaliza, 
pode provocar risco sistêmico ao Sistema Financeiro 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 27/52 
Nacional (SFN), foram instituídas garantias para os 
agentes que nele operam. Acerca dessas garantias, julgue 
os itens abaixo. 
422. A alienaçãodo CCS. 
(BB/Cespe/2008-I) O CRSFN é um órgão colegiado, de 
segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da 
Fazenda. Com relação ao CRSFN, julgue os itens a seguir. 
17. Compete ao CRSFN apreciar os recursos de ofício, 
dos órgãos e entidades competentes, contra decisões de 
arquivamento de processos que versem sobre penalidades 
por infrações à legislação cambial, de capitais estrangeiros 
e de crédito rural e industrial. 
18. Não é atribuição do CRSFN julgar recursos 
interpostos das decisões relativas às penalidades 
administrativas aplicadas pela Secretaria de Comércio 
Exterior do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e 
Comércio Exterior (MDIC). 
19. É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última 
instâncias administrativas, os recursos interpostos das 
decisões relativas às penalidades administrativas 
aplicadas pelo BACEN e relativas a infração à legislação 
de consórcios. 
20. (Cobra/ESPP
6
/2010) Segundo o Sistema Financeiro 
Nacional, a sigla CGPC significa: 
(A) Conselho de Gestão da Previdência Complementar. 
(B) Comissão de Gerenciamento da Previdência Civil. 
(C) Comitê de Gestão da Previdência Central. 
(D) Comissão de Gerenciamento da Previdência 
Capitalizada. 
21. (CEF/FCC/2004-I) A CAIXA é a instituição financeira 
responsável pela operacionalização das políticas do 
Governo Federal para habitação popular e saneamento 
básico, caracterizando-se cada vez mais como o banco de 
apoio ao trabalhador de baixa renda. Em seu estatuto 
estão previstos também outros objetivos, COM EXCEÇÃO 
de 
(A) atuar nas áreas de atividades relativas a bancos 
comerciais sociedade de crédito imobiliário e de 
saneamento e infra-estrutura urbana. 
(B) monopólio das operações de penhor, que consistem 
em empréstimos concedidos contra a garantia em bens e 
valor e alta liquidez, como jóias, metais preciosos, pedras 
preciosas, etc. 
(C) administração, com exclusividade, das loterias 
federais. 
(D) ser órgão executivo e fiscalizador do Sistema 
Financeiro da Habitação, após a incorporação do BNH – 
Banco Nacional de Habitação. 
(E) ser o principal operador da política agrícola do governo. 
22. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) A Caixa Econômica 
Federal é a instituição financeira responsável pela 
operacionalização das políticas do Governo Federal, 
principalmente, para habitação, saneamento básico e 
apoio ao trabalhador. As principais atividades da Caixa 
Econômica Federal estão relacionadas a: 
(A) estruturação do Sistema Financeiro Nacional, 
auxiliando o Banco Central na elaboração de normas e 
diretrizes para administração de fundos e programas como 
FGTS e PIS. 
(B) administração de loterias, fundos (FGTS), programas 
(PIS) e captação de recursos em cadernetas de poupança, 
em depósitos à vista e a prazo e sua aplicação em 
empréstimos vinculados substancialmente à habitação. 
(C) captação de recursos financeiros para as 
transferências internacionais auxiliando os trabalhadores 
brasileiros residentes no exterior. 
(D) elaboração de políticas para o mercado financeiro, 
viabilizando a captação de recursos financeiros, 
administração de loterias, fundos, programas e aplicação 
dos recursos e obras sociais. 
(E) elaboração de políticas econômicas que irão auxiliar o 
Governo Federal na composição do orçamento público e 
na aplicação dos recursos em atividades sociais, como 
esporte e cultura. 
23. (Anbid CPA-10/ECAC*) Consideram-se instituições 
financeiras: 
(A) tanto pessoas físicas como jurídicas que tenham como 
atividade exclusiva a intermediação de recursos 
financeiros; 
(B) tanto pessoas jurídicas públicas quanto privadas, que 
tenham como atividade principal ou acessória a coleta, 
intermediação ou aplicação de recursos financeiros e a 
custódia de valores de propriedade de terceiros; 
(C) tanto pessoas jurídicas públicas quanto pessoas 
físicas, que tenham a custódia de valor de propriedade de 
terceiros com atividade exclusiva; 
(D) somente pessoas jurídicas que fazem a intermediação 
de recursos financeiros e as pessoas físicas que prestem 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 3/52 
serviço de custódia de valor a terceiros. 
24. (Anbid CPA-10/ECAC*) Como podemos definir juro? 
(A) A compensação, em títulos, pelo uso de um capital 
financeiro, por determinado tempo, a uma taxa 
previamente combinada. 
(B) A compensação, em dinheiro, pelo uso de uma 
máquina, por determinado tempo, a um preço 
estabelecido. 
(C) A compensação, em dinheiro, pelo uso de um capital 
financeiro, por determinado tempo, a uma taxa 
indeterminada, que será estabelecida no término da 
utilização do capital. 
(D) A compensação, em dinheiro, pelo uso de um capital 
financeiro, por determinado tempo, a uma taxa 
previamente combinada. 
(BB/Cespe/2008-I) Com relação ao Banco Nacional de 
Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e aos 
bancos estaduais de desenvolvimento, julgue os itens 
seguintes: 
25. O BNDES é um órgão vinculado ao Ministério da 
Fazenda. 
26. Atualmente, o BNDES não é um banco de 
desenvolvimento. É uma empresa pública federal, com 
personalidade jurídica de direito privado e patrimônio 
próprio. 
27. Os bancos estaduais de desenvolvimento são 
constituídos sob a forma de sociedades anônimas, 
devendo adotar, obrigatória e privativamente, em sua 
denominação social, a expressão Banco de 
Desenvolvimento, seguida do nome do estado em que 
tenha sede. 
28. (CEF/FCC/2004-I) Em relação ao subsistema de 
intermediação está correto afirmar que 
(A) os Bancos de Desenvolvimento apóiam formalmente o 
setor público da economia por meios de operações e 
financiamentos às empresas governamentais. 
(B) os bancos comerciais são instituições financeiras 
constituídas obrigatoriamente sob a forma de sociedades 
anônimas e executam operações comerciais, isto é, de 
compra e venda de títulos. 
(C) bancos múltiplos têm sua formação com base nas 
atividades de quatro instituições: banco comercial, banco 
de investimento e desenvolvimento, sociedade de 
 crédito, financiamento e investimento e sociedade de 
micro-crédito. 
(D) os Bancos de Investimento constituem-se em 
instituições públicas de âmbito estadual, que visam 
promover investimentos na área de desenvolvimento 
urbano da região onde atuam. 
(E) a criação de bancos múltiplos surgiu como reflexo da 
própria evolução das cooperativas e crescimento do 
mercado. 
29. (BACEN/Analista/2002/ESAF) Em relação aos 
Bancos Múltiplos, regulamentados pela Resolução nº 
1524/88, do Conselho Monetário Nacional e por suas 
alterações, é correto afirmar que: 
(A) a existência do banco múltiplo permite que uma única 
instituição possa executar e contabilizar operações típicas 
de diferentes instituições financeiras, porém é exigido que 
se observe, em cada carteira, a regulamentação pertinente 
à instituição singular que lhe deu origem (a carteira 
comercial segue a regulamentação aplicável aos bancos 
comerciais etc.). 
(B) as instituições devem manter, para cada carteira em 
que operarem, diretor tecnicamente qualificado que será o 
responsável pelas operações, sendo vedado que um 
mesmo diretor seja responsável por mais de uma carteira. 
(C) a constituição de banco múltiplo depende de 
autorização do Banco Central do Brasil no caso de 
constituição direta, mas independe nos casos de 
transformação ou de fusão entre instituições já existentes. 
(D) para ser considerada banco múltiplo, a instituição deve 
ter, no mínimo, quatro das seguintes carteiras: comercial, 
de investimento, de desenvolvimento, de crédito, 
financiamento e investimento (de aceite), de crédito 
imobiliário e de arrendamento mercantil (de leasing). 
(E) é facultado aos bancos múltiplos, independentemente 
das carteiras que possuam, captar recursos por meio de 
depósitos a vista. 
(BB/Cespe/2008-I) O Sistema Financeiro Nacional é 
composto por órgãos de regulação, instituições financeiras, 
instituiçõesfiduciária é o instrumento que transfere 
ao credor o domínio resolúvel e a posse indireta da coisa 
móvel alienada, independentemente da tradição efetiva do 
bem, tornando-se o alienante ou devedor seu possuidor 
direto e depositário, com todas as responsabilidades e 
encargos que lhe incumbem de acordo com as leis civil e 
penal. 
423. Nas operações do SFN, aval e fiança são institutos de 
idênticas sistemáticas de funcionamento e consequências 
jurídicas. 
424. Participam do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) 
todas as instituições componentes do SFN. 
425. O fundo de garantia do tempo de serviço, entre outras 
atribuições, funciona como garantidor da solvência das 
operações imobiliárias. 
426. Para garantir a liquidez do sistema bancário, 
ameaçada pela redução significativa dos índices 
inflacionários provocada pelo Plano Real, foi criado o fundo 
social de emergência. 
427. (Banpara/Daves/2005) O conceito de alienação 
fiduciária está corretamente expresso na alternativa: 
(A) É um depósito em dinheiro que garantirá o pagamento 
de um empréstimo. 
(B) É o ato pelo qual um Banco, por conta de alguém, ou 
por conta própria, instrui suas agências para efetuarem 
certo pagamento ou crédito a terceiros. 
(C) É modalidade de seguro garantida pelo Governo 
Federal e pelo Banco Central para todos os depositantes 
de estabelecimentos bancários. 
(D) É uma forma programada de aplicação, em que o 
cliente autoriza, por escrito, o Banco onde mantém conta 
corrente a debitar uma parcela mensal, previamente 
ajustada. 
(E) É o contrato pelo qual o devedor, como garantia de 
uma dívida, pactua a transferência da propriedade 
fiduciária do bem ao credor, sob condição resolutiva e 
expressa. 
428. (Banpara/Daves/2005) Muitas são as operações 
realizadas entre os estabelecimentos bancários e seus 
clientes, existindo uma delas que é usualmente garantida 
por jóias. Essa operação é denominada de 
(A) endosso. 
(B) penhor. 
(C) caução. 
(D) aval ou fiança. 
(E) hipoteca. 
429. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) A cobrança de títulos é um 
dos produtos mais importantes desenvolvidos pelas 
instituições. Este tipo de produto gera vantagens, tanto 
para o cliente como para o Banco. As vantagens geradas 
para o Banco são: 
I – aumento das taxas de CDI; 
II – aumento dos depósitos à vista, pelos créditos das 
liquidações; 
III – aumento das receitas pela cobrança de tarifas sobre 
serviços; 
IV – consolidação do relacionamento com o cliente; 
V – capilaridade da rede bancária internacional. 
Estão corretas APENAS as vantagens 
(A) II, IV e V 
(B) II, IV e V 
(C) II, III e IV 
(D) I, III e IV 
(E) I, II e V 
430. (Banpara/Daves/2005) No caso de venda de um bem 
com alienação fiduciária, caso não haja o pagamento da 
dívida no prazo contratual, o credor poderá adotar 
corretamente o seguinte procedimento, entre outros: 
(A) Comunicar ao Banco Central a inadimplência do 
cliente, para que aquele tome as providências de sua 
alçada. 
(B) Executar ação para penhora e alienação judicial de 
bens do devedor fiduciante. 
(C) Comunicar unicamente à Diretoria do seu Banco sobre 
a inadimplência do cliente. 
(D) Comunicar ao Banco Central e à Diretoria do seu 
Banco. 
(E) Comunicar ao Banco Central e ao Serasa. 
431. (Banpara/Daves/2005) São garantias reais que 
podem ser averbadas nos cartórios de registro de imóveis: 
(A) o contrato particular de compra e venda de imóvel. 
(B) a hipoteca e os cheques pré-datados. 
(C) a caução e o contrato particular de compra e venda de 
imóvel. 
(D) a hipoteca e o penhor. 
(E) as alterações contratuais das sociedades empresariais, 
que possuem imóveis no seu patrimônio. 
432. (Banpara/Daves/2005) A hipoteca que recai sobre um 
bem imóvel, poderá ser extinta se 
(A) o mutuário decidir que já pagou o suficiente sobre o 
financiamento. 
(B) houver sentença judicial transitada em julgado 
favorável ao mutuário. 
(C) ocorrer o falecimento do mutuário, mesmo sem o 
pagamento ser efetuado pela Seguradora. 
(D) o mutuário mudar de endereço, ocupando outro imóvel 
e não mais o financiado, que é objeto da hipoteca. 
(E) houver desmoronamento de uma das paredes do 
imóvel. 
433. (Nossacaixa/Vunesp/2007) Trata-se de um 
compromisso contratual, pelo qual uma instituição 
financeira garante o cumprimento de obrigações de seus 
clientes. Essa é a definição de 
(A) cheque especial. 
(B) crédito direto ao consumidor. 
(C) fiança bancária. 
(D) adiantamento a depositantes. 
(E) caução. 
434. (Nossacaixa/Vunesp/2007) Pelo seu contrato, uma 
pessoa garante satisfazer ao credor uma obrigação 
assumida pelo devedor, caso este não a cumpra, sendo 
ele(a) dado(a) somente por escrito, não sendo permitida 
interpretação extensiva. Trata-se do contrato de: 
(A) aval. 
(B) alienação fiduciária. 
(C) caução. 
(D) penhor. 
(E) fiança. 
(BRB/Cespe/2001) Toda vez que pessoas contratam entre 
si direitos e obrigações, a primeira preocupação de ambas 
as partes é assegurar-se de que os deveres contratuais 
serão cumpridos. Julgue os itens a seguir, que se referem 
aos instrumentos que garantem o cumprimento dos 
contratos. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 28/52 
435. A hipoteca é uma modalidade de garantia real, 
enquanto a caução é uma modalidade de garantia pessoal. 
436. Pela alienação fiduciária, o vendedor somente 
transferirá o bem ao comprador após o pagamento da 
metade do preço. 
437. Em uma fiança de empréstimo, o fiador somente será 
obrigado ao pagamento depois de cobrado o tomador. 
438. A diferença entre aval e fiança é que o primeiro 
somente é prestado em títulos de crédito, enquanto o 
segundo é prestado em todo e qualquer tipo de contrato. 
439. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) DOC é um documento de 
crédito ou uma ordem de pagamento, utilizado para 
transferências de recursos entre contas correntes de 
diferentes Bancos. Existem vários tipos de DOC. O DOC 
do tipo D é utilizado para transferências 
(A) entre contas correntes de diferentes titulares. 
(B) entre contas correntes do mesmo titular. 
(C) entre Bancos para compensação das operações 
interbancárias. 
(D) de valores superiores a R$ 5.000,00, de diferentes 
titulares. 
(E) internacionais, de recursos para manutenção de 
residentes. 
440. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) O contrato de câmbio é o 
instrumento pelo qual se formaliza uma operação de 
câmbio, podendo ser utilizado para importação, 
exportação, compra e venda de moeda estrangeira e 
transferências internacionais. Nos casos de exportação, o 
contrato de câmbio poderá ocorrer prévia ou 
posteriormente ao embarque de mercadoria. O fechamento 
do câmbio com ACC ocorre 
(A) após a entrega da mercadoria no exterior, 
independente da liquidação do contrato de câmbio. 
(B) após a liquidação do contrato de câmbio no exterior, 
independente da entrega da mercadoria. 
(C) após o embarque da mercadoria, quando o exportador 
entrega os documentos ao Banco, para que os mesmos 
sejam cobrados no exterior, à vista ou a prazo. 
(D) antes ou após o embarque, porém com o câmbio 
travado para definição futura das taxas que serão 
praticadas na liquidação do contrato. 
(E) antes do embarque da mercadoria, geralmente quando 
o exportador necessita dos recursos para financiar a 
produção de mercadoria a ser exportada. 
441. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) No ato da abertura da 
conta corrente em um Banco, o cliente deve preencher 
alguns documentos básicos para realização do seu 
cadastro. Um desses documentos é o cartão de 
assinatura, que serve para 
(A) registrar as assinaturas que os clientes utilizarão em 
suas operações bancárias, para que os Bancos possam 
conferir as assinaturas utilizadas nos cheques, DOC e 
outros documentos. 
(B) registrar a assinatura usada no verso dos cartões de 
crédito que serão emitidos para os clientes do Banco, 
assim, toda vez que os clientes utilizarem os cartões de 
crédito, os estabelecimentos comerciaispoderão conferir a 
assinatura. 
(C) definir alçadas para cada assinatura disponibilizada 
pelos clientes junto aos Bancos, estabelecendo-se, dessa 
maneira, qual titular irá assinar em cada tipo de operação. 
(D) estabelecer critérios de segurança da informação junto 
aos órgãos reguladores, fornecendo as assinaturas dos 
clientes para esses órgãos, sempre que necessário. 
(E) facilitar as operações bancárias através da 
digitalização das assinaturas, para que os clientes possam 
realizar operações via Internet ou telefone, utilizando sua 
assinatura eletrônica. 
442. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) A intermediação financeira 
desenvolve-se de forma segmentada, com base em quatro 
subdivisões estabelecidas para o mercado financeiro: 
mercado monetário, mercado de crédito, mercado de 
capitais e mercado cambial. Os certificados de depósitos 
bancários (CDB) e as debêntures são negociados 
no mercado 
(A) de crédito. 
(B) de capitais. 
(C) de ações. 
(D) cambial. 
(E) monetário. 
443. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O DOC é uma modalidade 
muito utilizada de ordem de pagamento que tem como 
objetivo principal a transferência de valores. Em relação às 
movimentações com o DOC, este pode ser: 
(A) emitido somente em casos de transferência para 
clientes de um mesmo Banco. 
(B) emitido somente com valor superior a R$5.000,00, para 
que o valor seja creditado no mesmo dia na conta do 
tomador. 
(C) enviado pelo cliente do Banco, através do Sistema de 
Compensação, para qualquer outra conta, própria ou de 
terceiros. 
(D) enviado pelos terminais de auto-atendimento ou pelos 
caixas, usando o formulário que deve ser preenchido a 
máquina ou no computador. 
(E) resgatado no mesmo dia, desde que haja crédito, 
diferentemente do cheque, que deve ser compensado. 
444. (BB/CESPE/2007-III) O Fundo Garantidor de Crédito 
(FGC) é um fundo criado e mantido pelo governo, com a 
finalidade de funcionar como uma espécie de seguro 
bancário para os investidores. 
445. (BB/CESPE/2007-II) O FGC é uma associação civil 
sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito 
privado, e não exerce qualquer função pública. 
446. (BB/CESPE/2007-I) O FGC tem como associadas 
obrigatórias as instituições financeiras e as associações de 
poupança e empréstimo em funcionamento no país; não 
contempla as cooperativas de crédito e cobre o limite de 
até R$ 20.000,00, por pessoa, contra a mesma instituição 
associada. 
447. (BB/Cespe/2001) Participam do Fundo Garantidor de 
Crédito (FGC) todas as instituições componentes do SFN. 
448. (BB/Cespe/2001) O fundo de garantia do tempo de 
serviço, entre outras atribuições, funciona como garantidor 
da solvência das operações imobiliárias. 
449. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O Sistema Especial de 
Liquidação e Custódia - SELIC, criado pela Andima, em 
parceria com o Banco Central, é um sistema que processa 
o registro, a custódia e a liquidação financeira das 
operações realizadas com títulos públicos, garantindo 
transparência aos negócios, agilidade e segurança. Uma 
das mudanças ocorridas com a criação do SELIC foi a: 
(A) dilação do prazo de liquidação dos títulos públicos, 
gerando maior segurança nas operações. 
(B) redução das taxas cobradas pela custódia dos títulos 
federais, aumentando a demanda das operações 
realizadas pelo Banco Central. 
(C) substituição dos títulos físicos por registros eletrônicos, 
 
 
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gerando enorme ganho de eficiência, já que as operações 
são fechadas no mesmo dia em que ocorrem. 
(D) prorrogação da criação da Central de Custódia e de 
Liquidação Financeira de Títulos para o ano de 1996. 
(E) valorização das taxas de câmbio referentes às 
operações realizadas com títulos internacionais. 
450. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Analise: 
A contribuição mensal ordinária das instituições 
associadas ao Fundo Garantidor de Créditos deve ser 
fixada, mediante autorização do I , por II , observado o III 
de 0,0125% do montante dos saldos das contas objeto da 
garantia. Esses recursos IV ser aplicados na aquisição de 
bens imóveis. 
Preenchem correta e respectivamente as lacunas I, II, III e IV 
acima: 
(A) Banco Central do Brasil; sua Diretoria Executiva; 
mínimo; poderão. 
(B) Conselho Monetário Nacional; sua Diretoria Executiva; 
máximo; poderão. 
(C) Banco Central do Brasil; seu Conselho de 
Administração; mínimo; não poderão. 
(D) Conselho Monetário Nacional; seu Conselho Fiscal; 
máximo; poderão. 
(E) Conselho Monetário Nacional; seu Conselho de 
Administração; máximo; não poderão. 
451. (BB/FCC/2006-SP) Em caso de insolvência (―quebra‖) 
de uma instituição financeira, o valor máximo garantido 
pelo FGC sobre os saldos mantidos pelos clientes em suas 
contas correntes é de 
(A) R$ 60 mil. 
(B) R$ 50 mil. 
(C) R$ 40mil. 
(D) R$ 30 mil. 
(E) R$ 20 mil. 
(BB/CESPE/2007/MT-TO) Entre atividades econômicas do 
sistema financeiro, a operação de factoring é uma 
atividade comercial mista atípica, que engloba serviços e 
compra de créditos (direitos creditórios) resultantes de 
vendas mercantis, O factoring, como fomento mercantil, 
expande os ativos de seus clientes, aumentando-lhes as 
vendas e eliminando endividamento, transformando 
vendas a prazo em vendas à vista. Outra operação de 
grande importância que tem crescido muito no Brasil é o 
leasing, ou seja, o arrendamento mercantil, que é uma 
forma de a pessoa possuir um bem (móvel ou imóvel) sem 
ter de comprá-lo. É um contrato pelo qual uma pessoa, 
pretendendo utilizar determinado equipamento ou imóvel, 
consegue que uma instituição financeira o adquira, 
arrendando-o ao interessado, por tempo determinado, 
possibilitando ao arrendatário, findo o prazo, optar entre a 
devolução do bem, a renovação do arrendamento ou a 
aquisição do bem arrendado, mediante um preço residual 
fixado no contrato. Acerca do factoring e do leasing, julgue 
os itens seguintes. 
452. As operações de factoring e de leasing, no Brasil, têm 
como diferença marcante o fato de que no factoring não há 
pagamento de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) 
e, no leasing, esse pagamento é necessário. 
453. Bens de produção estrangeira não podem ser objeto 
de arrendamento mercantil (leasing). 
454. Factoring pode ser conceituado como uma atividade 
de negociação com recebíveis ou efeitos comerciais. 
455. O leaseback, ou leasing de retomo, é a modalidade 
de arrendamento mercantil em que o bem é, inicialmente, 
do próprio arrendatário. 
456. A modalidade de factoring, cuja operação se constitui 
de prestação de serviços de tesouraria, acompanhamento 
de contas a receber e a pagar, na qual a sociedade de 
fomento mercantil é mandatária da sua empresa-cliente 
contratante, é conhecida como trustee. 
(BASA/CESPE/2007) Instituições e entidades prestadoras 
de serviços financeiros, tais como as sociedades de 
fomento mercantil (factoring) e as sociedades 
administradoras de cartões de crédito, têm importante 
papel na engrenagem que é o SFN. O mercado financeiro 
possui papel relevante na propagaçao de investimentos, 
na transmissão de políticas de crédito, bem como no 
atendimento às necessidades distintas de seus 
participantes, provendo equilíbrio e eficiência sistêmica à 
economia do país. Com relação às sociedades de fomento 
mercantil e às sociedades administradoras de cartões de 
crédito, julgue os itens que se seguem. 
457. Pelo fato de os cartões de crédito não terem 
regulamentação específica no Brasil e, por isso, não 
possuírem regras bem definidas, o Código de Defesa do 
Consumidor tem servido para o fim de regulamentá-los. 
458. Cartões de valor armazenado, conhecidos exterior 
como charge cards, são proibidos no Brasil, por não 
possuírem limites de gasto, levando o cliente a eventual 
endividamento fora do seu controle. 
459. O limite máximo de aplicação de uma casa de 
factoring é igual a cinco vezes o limitedo seu capital 
social. 
460. As operações factoring não estão sujeitas à cobrança 
de imposto sobre operações financeiras (IOF), por não 
serem operações financeiras, mas operações de risco. 
461. (BB/FCC/2006-SP) É correto afirmar: 
(A) Enquanto nas operações de desconto financeiro existe 
o direito de regresso em relação ao cedente quando ocorre 
a inadimplência do sacado, no factoring não há esse 
direito. 
(B) A empresa de factoring é remunerada pela cobrança a 
taxa SELIC acrescida de um prêmio de risco sobre o valor 
dos títulos por ela descontados. 
(C) Não há incidência de impostos sobre a comissão 
cobrada pelas empresas de factoring. 
(D) Tanto nas operações de desconto financeiro como nas 
de factoring existe o direito de regresso em relação ao 
cedente quando ocorre inadimplência do sacado. 
(E) Enquanto nas operações de factoring existe direito de 
regresso em relação ao cedente quando ocorre a 
inadimplência do sacado, no desconto financeiro não há 
esse direito. 
462. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Analise: 
I. As empresas de factoring são classificadas como 
instituições financeiras pelas autoridades monetárias. 
II. O factoring é um empréstimo concedido com base no 
desconto de títulos de crédito, que servem como garantia 
da operação. 
III. Para o financiamento das suas atividades, as empresas 
de factoring captam recursos por meio de depósitos junto 
ao público em geral. 
IV. O risco de crédito dos títulos que são objeto das 
operações de factoring é de responsabilidade da empresa 
vendedora. 
É INCORRETO o que consta em 
(A) II e IV, apenas. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 30/52 
(B) I, II e IV, apenas. 
(C) I, II, III e IV. 
(D) I e II, apenas. 
(E) II e III, apenas. 
463. (BB/FCC/2006-DF) Analise: 
I. Uma operação de factoring consiste na aquisição de 
direitos creditórios resultantes de vendas mercantis a 
prazo. 
II. Os títulos de crédito descontados por meio do factoring 
servem como garantia da operação, caso o sacador não 
realize o pagamento da dívida no prazo e na forma 
combinados. 
III. O risco de crédito dos títulos que são objeto das 
operações de factoring é de responsabilidade da empresa 
vendedora. 
IV. Há incidência de IOF sobre os juros pagos em uma 
operação de factoring. 
É correto o que consta em 
(A) II, III e IV, apenas. 
(B) I, II, III e IV. 
(C) I, apenas. 
(D) I, II e III, apenas. 
(E) III e IV, apenas. 
(BB/CESPE/2007-III) Factoring é uma atividade comercial 
mista atípica, que conjuga serviços com compra de 
créditos (direitos creditórios) resultantes de vendas 
mercantis. É fomento mercantil, porque expande os ativos 
de suas empresas-clientes. Já o arrendamento mercantil 
(leasing) é uma forma de se ter um bem sem comprá-lo, 
seguindo o princípio de que o lucro vem da utilização do 
bem e não de sua propriedade. Paralelamente ao factoring 
e ao leasing, o cartão de crédito, por meio de sua 
administradora, tem um importante papel na circulação das 
riquezas. Acerca do factoring, do leasing e das sociedades 
administradoras de cartões de crédito, julgue os itens que 
se seguem. 
464. As operações de leasing são uma alternativa eficiente 
aos financiamentos de longo prazo no mercado financeiro. 
465. O lease back, ou leasing de retorno, é uma variação 
do leasing operacional, tendo a mesma natureza deste. 
466. No Brasil, as administradoras de cartões de crédito 
ganharam maior crescimento a partir da extinção da regra 
da bandeira exclusiva, que impedia um mesmo emissor 
(banco) de operar com mais de uma bandeira. 
467. As empresas que tenham por objeto a exploração de 
atividades conhecidas como faturização ou factoring 
independem de prévia aprovação do BACEN para 
registrarem-se na junta comercial. 
468. Em uma operação de factoring, o que efetivamente 
existe é um financiamento mascarado de cessão de 
crédito. 
469. (BNB/FS/2007) Às instituições financeiras é comum o 
ganho com a retenção temporária de recursos de terceiros. 
Por exemplo, um banco pode receber certa quantia em 
cobrança do título de um cliente, sendo o valor creditado 
na conta do titular dois dias após a cobrança. O banco, 
nesse intervalo de tempo, obtém receita financeira pela 
aplicação da quantia recebida. 
A operação acima descrita é comumente denominada de: 
(A) Hot money 
(B) Warrants bancário 
(C) Factoring bancário 
(D) Floating bancário 
(E) Rentabilidade compulsória em papers 
(BB/CESPE/2007-II) O leasing, também conhecido como 
arrendamento mercantil, e o factoring, também conhecido 
como fomento mercantil, têm sido dois institutos 
importantes para o crescimento das empresas brasileiras. 
Com o crescimento do mercado, crescem, também, as 
garantias, como os seguros. Considerando esses institutos 
jurídicos, julgue os próximos itens. 
470. Em operações de seguro, endosso é o documento 
expedido pelo segurador, durante a vigência do contrato, 
pelo qual este e o segurado acordam quanto à alteração 
de dados, modificam condições ou objetos da apólice, 
exceto transferência a outrem. 
471. Na operação de leasing, uma empresa transfere o 
direito de usufruto de determinado bem de sua propriedade 
a outra (cliente), em troca do recebimento de prestações 
periódicas. 
472. Cosseguro é a operação pela qual o segurador, com 
o objetivo de diminuir sua responsabilidade na aceitação 
de um risco considerado excessivo ou perigoso, cede a 
outro segurador uma parte da responsabilidade e do 
prêmio recebido. 
473. No leasing, o valor residual garantido (VRG) é uma 
porcentagem do valor da operação definido no início do 
processo, que servirá de valor-base para a aquisição ou 
renovação do contrato ao final da operação. 
474. O factoring tem atividades definidas, diferenciadas do 
sistema bancário, pelas características de suas atividades 
e pela natureza dos serviços prestados. 
475. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A empresa XYZ possui 
um bom conceito de crédito junto ao seu banco e opera 
com clientes que dificilmente atrasam seus pagamentos, 
mas, devido a investimentos realizados recentemente 
visando o aumento da produção, atualmente não dispõe de 
recursos próprios para financiar suas vendas. A operação 
por meio da qual o banco poderá viabilizar as vendas a 
prazo da empresa XYZ recebe a denominação de 
(A) warrants. 
(B) vendor finance. 
(C) factoring. 
(D) crédito direto ao consumidor. 
(E) leasing. 
476. (BB/FCC/1998) Nas operações de leasing financeiro, 
o arrendatário (cliente) paga ao arrendador (empresa de 
leasing) contraprestações (aluguéis) durante a vigência do 
contrato, com a opção de compra do bem ao final do 
contrato, por um valor nele explicitado, usufruindo, assim, 
os benefícios fiscais do leasing. Caso a opção de 
compra seja exercida (paga) antes do final do contrato... 
(A) os benefícios se mantêm, e a operação segue 
normalmente até seu final. 
(B) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor 
restante a pagar, mas o cliente perde os benefícios. 
(C) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor 
restante a pagar, mantendo-se os benefícios. 
(D) a operação passa a se caracterizar como uma 
operação de compra e venda a prestações, e o cliente 
perde os benefícios. 
(E) a operação se encerra neste momento, os benefícios 
se mantêm e há um acerto de contas. 
477. (BB/FCC/1998) As debêntures são títulos (valores 
mobiliários) emitidos por uma sociedade anônima de 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 31/52 
capital aberto. Podem ser emitidas nos tipos simples, 
conversível ou permutável. O que caracteriza a debênture 
permutável é o fato de poder ser: 
(A) convertida em ações emitidas pela empresa emissora 
da debênture a qualquer tempo. 
(B) convertida em ações emitidas pela empresa emissorada debênture, conforme regras do contrato de emissão da 
debênture. 
(C) resgatada, conforme regras do contrato de emissão da 
debênture. 
(D) trocada por bens da empresa emissora da debênture, 
conforme regras do contrato de emissão da debênture. 
(E) trocada por ações de outra empresa, existentes no 
patrimônio da empresa emissora da debênture, conforme 
regras do contrato de emissão da debênture. 
478. (BB/Cesgranrio/1999) Uma empresa de um setor em 
constante atualização tecnológica deseja adquirir um 
equipamento mais produtivo para a sua linha de produção. 
Sabemos que esta empresa é avessa à imobilização. 
Sabe-se, também, que ela desejaria, através desta 
aquisição, ter um ganho fiscal máximo. Dadas estas 
condições, que alternativa de operação, em princípio, seu 
banco recomendaria? 
(A) CDC. 
(B) Compra. 
(C) Finame. 
(D) Leasing Financeiro. 
(E) Leasing Operacional. 
479. (BB/Cesgranrio/1999) Um cliente industrial deseja 
tomar recursos bancários para financiar suas vendas, de 
forma a otimizar sua receita e suas despesas fiscais. Que 
produto lhe seria corretamente recomendado? 
(A) Vendor. 
(B) CDC com Interveniência. 
(C) Desconto de Duplicatas. 
(D) Contrato de Abertura de Crédito Rotativo. 
(E) Empréstimo para Capital de Giro. 
480. (BB/Cesgranrio/1999) Uma instituição que deseje 
captar recursos no exterior e, ao mesmo tempo, pretenda 
obter como taxa de remuneração para seus papéis um 
valor previamente definido de acordo com as ofertas de 
seus investidores, optará por um modelo de underwriting 
do tipo: 
(A) Garantia Firme. 
(B) Book Building. 
(C) Best Efforts. 
(D) Stand By. 
(E) ADR. 
(BB/CESPE/2001) O fomento mercantil, ao contrário de 
outros contratos, principalmente no Brasil, é um fenômeno 
novo, em plena evolução, e que, aos poucos, por múltiplas 
razões, está assumindo fisionomia própria. O fomento 
mercantil é o resultado da coordenação de uma série de 
serviços e de compra de direitos em apoio às pequenas e 
médias empresas, seu mercado-alvo. A principal atividade 
da sociedade de fomento mercantil consiste em oferecer 
serviços a sua empresa-cliente. Luiz Lemos Leite. 
Fomento mercantil no Brasil. 7.ª ed. Atlas (com 
adaptações). 
Em relação ao assunto do texto acima, julgue os itens 
seguintes. 
481. Gestão de caixa e de estoques e negociações com 
fornecedores são exemplos de serviços que uma empresa 
de fomento mercantil pode prestar a suas empresas-
clientes. 
482. O funcionamento de uma sociedade de fomento 
mercantil necessita de autorização do BACEN. 
483. À empresa de fomento mercantil, é proibido fazer 
captação de dinheiro no mercado e emprestar dinheiro. 
484. A empresa de fomento mercantil não pode ter como 
clientes pessoas físicas. 
485. Usualmente, os clientes da empresa de fomento 
mercantil são pequenas e médias empresas. 
486. (BRB/CESPE/2001) Nas operações de fomento 
mercantil (factoring), 
I. não há captação de recursos. 
II. os financiamentos são efetuados mediante o desconto 
de títulos. 
III. ocorrem transações de natureza mercantil. 
IV. o devedor é a empresa sacada. 
A quantidade de itens certos é igual a 
(A) 0 
(B) 1 
(C) 2 
(D) 3 
(E) 4 
487. (BB/FCC/2006-DF) É agente econômico que 
demanda divisa estrangeira no mercado de câmbio 
brasileiro 
(A) o investidor estrangeiro que quer adquirir ações na 
Bolsa de Valores de São Paulo. 
(B) a filial de empresa estrangeira que deseja remeter 
lucros para a matriz. 
(C) a empresa brasileira que recebe empréstimo do 
exterior. 
(D) o exportador 
(E) a empresa estrangeira que está abrindo filial no Brasil. 
488. (BB/FCC/2006-DF) É uma instituição financeira que 
está impedida de atuar no mercado de câmbio no Brasil: 
(A) banco de investimentos. 
(B) banco múltiplo. 
(C) banco comercial. 
(D) agência de turismo. 
(E) sociedade de capitalização. 
489. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) É pessoa jurídica 
autorizada a operar em câmbio, tanto em posições 
compradas quanto vendidas: 
(A) distribuidora de títulos e valores mobiliários. 
(B) sociedade seguradora. 
(C) sociedade de crédito, financiamento e investimento. 
(D) corretora de câmbio. 
(E) banco de investimento. 
490. O leasing, também denominado arrendamento 
mercantil, é uma operação em que o proprietário de um 
bem móvel ou imóvel cede a terceiro o uso desse bem por 
prazo determinado, recebendo em troca uma 
contraprestação. Em relação às operações de leasing 
analise as afirmações a seguir. 
I - Ao final do contrato de leasing, o arrendatário tem a 
opção de comprar o bem por valor previamente contratado. 
II - O leasing financeiro ocorre quando uma empresa 
vende determinado bem de sua propriedade e o aluga 
imediatamente, sem perder sua posse. 
III - O leasing operacional assemelha-se a um aluguel, e é 
efetuado geralmente pelas próprias empresas fabricantes 
de bens, com prazo mínimo de arrendamento de 90 dias. 
IV - Uma das vantagens do leasing é que, durante o 
contrato, os bens arrendados fazem parte do Ativo da 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 32/52 
empresa, agregando valor patrimonial. 
V - O contrato de leasing tem prazo mínimo definido pelo 
Banco Central. Em face disso, não é possível a "quitação" 
da operação antes desse prazo. 
Estão corretas APENAS as afirmações: 
(A) II, III, IV e V 
(B) I, II, III e IV 
(C) II, IV e V 
(D) I, IV e V 
(E) I, III e V 
491. (BB/FCC/2006-DF) A operação de arbitragem de 
câmbio tem como objetivo 
(A) vender moeda estrangeira para assegurar a liquidez 
das exportações. 
(B) comprar moeda no mercado cujo preço está alto e 
vender a mesma moeda no mercado cujo preço está baixo. 
(C) buscar vantagens em função de diferenças de preços 
nos diversos mercados. 
(D) uniformizar as diferentes taxas de câmbio entre os 
diversos países. 
(E) comprar moeda estrangeira para financiar operações 
de importação de mercadorias. 
492. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) É correto afirmar: 
(A) Os investimentos estrangeiros diretos no Brasil 
representam capitais transitórios e voláteis. 
(B) Ocorre uma operação de câmbio sacado quando, na 
troca, existem documentos ou títulos representativos da 
moeda. 
(C) O controle da movimentação de divisas em nosso país 
é realizado pelo Ministério da Fazenda, através da 
Secretaria da Receita Federal. 
(D) As operações de arbitragem correspondem à compra 
de divisa estrangeira para financiar importações de bens e 
serviços. 
(E) As operações de câmbio não influenciam o saldo do 
balanço de pagamentos, já que este está sempre 
equilibrado. 
493. (BB/FCC/2006-SP) O contrato de câmbio 
(A) não tem prazo limite para sua liquidação. 
(B) implica a concessão de bonificações ao importador. 
(C) é um ato unilateral e não oneroso. 
(D) tem por objetivo a compra ou a venda de moeda 
estrangeira. 
(E) implica a entrega de moeda estrangeira ao exportador. 
494. (BB/FCC/2006-DF) A contratação do câmbio de 
exportação 
(A) deve ser feita obrigatoriamente antes do embarque da 
mercadoria para o exterior, de forma a possibilitar ao 
exportador obter financiamento com base no contrato. 
(B) equivale a uma compra e venda mercantil efetuada 
entre o banco e a empresa exportadora. 
(C) deve ser feita obrigatoriamente após o embarque da 
mercadoria para o exterior. 
(D) fixa o valor da taxa de câmbio para esse contrato. 
(E) pode ser feita antes do embarque da mercadoria para o 
exterior, mas somente de forma parcial. 
495. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) O contrato de câmbio de 
exportação 
(A) tem como característica sua liquidação imediata, no 
prazo máximo de 24 horas. 
(B) prevê, usualmente, a bonificação, que é uma 
compensação devida pelo banco ao exportador. 
(C) é um ato multilateral e não oneroso. 
(D) exige sempre a interveniência de uma instituição 
financeira autorizada a operar em câmbio. 
(E) depende, para seu cumprimento, do resultado do 
negócio celebrado entre o exportador e o importador. 
496. (BB/FCC/2006-SP)A empresa Exporta Tudo acaba 
de fechar mais um contrato de exportação, mas precisa de 
um financiamento para comprar as matérias-primas e 
produzir os bens negociados. A operação por meio da qual 
o banco poderá viabilizar esse financiamento para a 
Exporta Tudo recebe a denominação de 
(A) Hedge sem Caixa. 
(B) Debêntures. 
(C) Assunção de Dívida. 
(D) Adiantamento sobre Contratos de Câmbio (ACC). 
(E) Swap. 
497. (BB/Cesgranrio/1999) Um banco concede um ACC a 
um determinado cliente exportador. Dentro dos corretos 
parâmetros de gestão bancária, qual deveria ser o funding 
desta operação? 
(A) Depósito à Vista. 
(B) Depósito a Prazo - CDB/RDB. 
(C) Depósito Interfinanceiro - CDI. 
(D) Linhas de Financiamento Externas. 
(E) Linhas de Financiamento Internas. 
(BB/Cespe/2003) No mercado de câmbio, os 
adiantamentos sobre os contratos de câmbio (ACC) são 
modalidade contratual de largo uso. Com relação às 
características desse contrato, julgue os itens seguintes. 
498. O objetivo desses contratos é proporcionar recursos 
antecipados ao importador, de sorte a incrementar o 
comércio internacional. 
499. Os ACC podem ser utilizados como instrumentos de 
ganho financeiro pelo importador. 
500. Os ACC consistem unicamente na antecipação total 
dos reais equivalentes à quantia em moeda estrangeira 
comprada a termo de exportadores pelo banco. 
501. O valor adiantado poderá ser averbado no próprio 
contrato de câmbio, ou por meio de instrumento em 
separado que se integrará ao contrato. 
502. A primeira fase dos ACC ocorre quando a mercadoria 
já está pronta e embarcada, aproveitando-se o máximo 
possível a variação cambial. 
503. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) No Brasil, o aumento da 
taxa de câmbio tem como consequência 
(A) a diminuição do serviço da dívida externa. 
(B) a promoção da redução das reservas internacionais. 
(C) a desvalorização da moeda nacional frente ao dólar. 
(D) o incentivo das importações. 
(E) o estímulo da saída de capitais para o exterior. 
504. (BB/FCC/2006-SP) Em relação ao mercado de 
câmbio, é correto afirmar que 
(A) a taxa de câmbio, no Brasil, é definida como o preço da 
divisa estrangeira expressa em moeda nacional. 
(B) os importadores são ofertantes nesse mercado. 
(C) o ingresso ou saída de capitais estrangeiros no país 
não influencia o valor da taxa de câmbio. 
(D) é condição necessária, para que a política de câmbio 
flexível praticada pelo Banco Central tenha credibilidade, 
que o país tenha um elevado volume de reservas 
internacionais. 
(E) o Banco Central do Brasil não intervém no mercado de 
câmbio, deixando que a cotação do dólar flutue livremente. 
505. (CEF/FCC/2004-II) No mercado de câmbio, a moeda 
estrangeira é uma mercadoria e como tal está sujeita às 
forças de oferta e procura. 
 
 
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Está correto afirmar que 
(A) se a taxa de câmbio sobe, ficando acima das 
expectativas oficiais. O Banco Central compra os estoques 
de divisas do mercado. 
(B) a intervenção do Banco Central pode ser feita sobre o 
estoque de moeda: se a taxa de câmbio cai, ficando abaixo 
do nível desejado o governo compra o excesso de divisas. 
(C) a taxa cambial é a relação de valor entre duas moedas, 
isto é, a correspondência de preço da moeda de um 
determinado país em relação ao salário mínimo. 
(D) no atual mercado de câmbio brasileiro, a taxa cambial 
é livre ou flutuante, não sofrendo nenhuma influência ou 
limitação oficial. 
(E) a taxa de câmbio não tem nenhuma relação com o 
risco país. 
(BB/Cespe/2003) O Banco Central do Brasil (BACEN) 
conceitua mercado de câmbio como o ambiente abstrato 
onde se realizam as operações de câmbio entre os 
agentes autorizados pelo BACEN (bancos, corretoras, 
distribuidoras, agências de turismo e meios de 
hospedagem) ou entre estes e seus clientes. Acerca desse 
tema, julgue os itens abaixo. 
506. No Brasil, todos os negócios realizados no mercado 
paralelo, bem como a posse de moeda estrangeira sem 
origem justificada, são ilegais e sujeitam o cidadão ou a 
empresa às penas da lei. 
507. As taxas de câmbio são livremente pactuadas entre 
as partes contratantes, ou seja, entre a pessoa física e a 
instituição autorizada ou entre os agentes autorizados. 
508. O BACEN executa a política cambial definida pelo 
Ministério do Planejamento, regulamentando o mercado de 
câmbio e autorizando as instituições que nele operam. 
Também compete ao BACEN fiscalizar o referido mercado, 
podendo punir dirigentes e instituições mediante multas, 
suspensões e outras sanções previstas em lei. 
(BB/Cespe/2003) Acerca do mercado de câmbio, julgue os 
seguintes itens. 
509. Qualquer pessoa física ou jurídica pode ir a uma 
instituição autorizada a operar em câmbio para comprar ou 
vender moeda estrangeira. Como regra geral, para a 
realização das operações de câmbio, é necessário 
respaldo documental, visto que, nessas operações, são 
negociados direitos sobre a moeda estrangeira. 
510. Podem operar no mercado de câmbio apenas as 
instituições autorizadas pelo BACEN. O segmento livre é 
restrito aos bancos e ao BACEN. No segmento flutuante, 
além desses, podem ter permissão para operar as 
agências de turismo, os meios de hospedagem de turismo 
e as corretoras e distribuidoras de títulos e valores 
mobiliários. A Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos 
também é autorizada pelo BACEN a realizar operações 
com vales postais internacionais, limitados a três mil 
dólares norte-americanos por operação. 
511. Considere a seguinte situação hipotética. Lúcia viajou 
aos EUA portando certa quantia em dólares norte-
americanos, legalmente comprados em agência bancária 
no Brasil. Ao regressar ao Brasil, portava, ainda, em 
espécie, um saldo de US$ 1,000.00, em razão de a sua 
estada nos EUA ter sido reduzida. Nessa situação, Lúcia 
poderá permanecer com os dólares remanescentes em 
seu poder, já que eles foram oriundos de processo legal de 
compra, podendo, inclusive, utilizá-los para o pagamento 
de compras feitas no mercado nacional. 
512. O que diferencia o adiantamento sobre cambiais 
entregues do adiantamento sobre contrato de câmbio é 
que, no primeiro, o exportador recebe a moeda nacional 
antes de embarcar a mercadoria, servindo esta como 
apoio financeiro à produção da mercadoria, e, no segundo, 
a moeda nacional é entregue após o embarque da 
mercadoria, representando, na prática, a antecipação do 
pagamento da exportação. 
(BB/Cespe/2007-I) Acerca do mercado de câmbio no 
Brasil, julgue os itens seguintes. 
513. Atualmente, o regime cambial adotado no país é o de 
regime livre, ou seja, não há um setor do governo que 
determina qual é a taxa oficial. 
514. Todos os bancos podem operar no mercado de 
câmbio, em todas as operações previstas, exceto os 
bancos de desenvolvimento e caixas econômicas, que só 
podem realizar operações específicas autorizadas. 
515. Mercado de câmbio é o ambiente físico onde se 
realizam as operações de câmbio entre os próprios 
agentes autorizados pelo BACEN (bancos, corretoras, 
distribuidoras, agências de turismo e meios de 
hospedagem) e entre eles e seus clientes. 
(BB/Cespe/2007-II) Acerca do mercado de câmbio, julgue 
os itens seguintes. 
516. O Sistema de Informações do Banco Central 
(SISBACEN) é um sistema eletrônico de coleta, 
armazenagem e troca de informações que liga o Banco 
Central do Brasil (BACEN) aos agentes do Sistema 
Financeiro Nacional (SFN), onde são registradas todas as 
operações de câmbio realizadas no país. 
517. Política cambial é o conjunto de leis, regulamentos e 
ações do setor privado que influem no comportamento do 
mercado de câmbio e da taxa de câmbio. 
518. As pessoas físicas podem comprar e vender moeda 
estrangeira ou realizar transferências internacionais em 
reais, de qualquer natureza, sem limitação de valor, desde 
que observada a legalidade da transação.519. (BRB/Cespe/2001) O adiantamento sobre os 
contratos de câmbio (ACC) é modalidade contratual de 
largo uso no mercado de câmbio. Acerca das 
características desse contrato, assinale a opção correta. 
(A) Os ACCs consistem, sempre, na antecipação total dos 
reais, equivalentes à quantia em moeda estrangeira 
comprada a termo de exportadores pelo banco. 
(B) A primeira fase dos ACCs ocorre quando a mercadoria 
já está pronta e embarcada, aproveitando o máximo 
possível a variação cambial. 
(C) O valor adiantado poderá ser averbado no próprio 
contrato de câmbio, ou por meio de instrumento em 
separado que se integrará ao contrato. 
(D) O objetivo dos ACCs é proporcionar recursos 
antecipados ao importador, de modo a incrementar o 
comércio internacional. 
(E) O ACC pode ser utilizado como um instrumento de 
ganho financeiro pelo importador. 
520. (BB/FCC/2006-DF) Os custos de operação do 
Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX) são 
financiados por 
(A) uma taxa de utilização do sistema, que é administrada 
pela Secretaria da Receita Federal. 
(B) recursos provenientes da arrecadação do Imposto 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 34/52 
sobre Operações Financeiras. 
(C) uma parcela da arrecadação do Imposto de 
Importação. 
(D) um fundo constituído pela cobrança de selos nos 
cigarros produzidos no Brasil. 
(E) recursos angariados pelo leilão de mercadorias sujeitas 
à pena de perdimento. 
521. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) O Siscomex 
(A) pode ser acessado no próprio estabelecimento do 
exportador ou do importador. 
(B) possibilita a emissão de vários documentos 
institucionais para cada operação. 
(C) permite acesso livre a qualquer interessado, para 
assegurar a transparência das operações. 
(D) é uma sigla que significa Sistema Internacional de 
Comércio Exterior. 
(E) é integrado aos bancos e corretoras de câmbio pela 
rede Serpro. 
522. (BB/FCC/2006-SP) A gestão do SISCOMEX é de 
competência do 
(A) Coordenador Geral do Sistema de Tributação - COSIT. 
(B) Superintendente Regional da Receita Federal, no 
âmbito de sua Região Fiscal. 
(C) Secretário de Política Econômica do Ministério da 
Fazenda. 
(D) Secretário da Receita Federal. 
(E) Coordenador Geral do Sistema Aduaneiro - COANA. 
(BB/Cespe/2007-III) O preço do dólar influencia a 
economia brasileira em geral e mercado de capitais em 
particular. Acerca do mercado de câmbio, julgue os itens 
que se seguem. 
523. Administrado pela Secretaria de Comércio Exterior 
(SECEX), pelo BACEN e pela Secretaria da Receita 
Federal, o Sistema Integrado de Comércio Exterior 
(SISCOMEX) é utilizado para as exportações, mas não 
vigora para os casos de importações. 
524. A taxa de câmbio mede o valor externo da moeda, 
fornecendo uma relação direta entre os preços domésticos 
das mercadorias e fatores produtivos e desses preços nos 
demais países. 
525. O Banco Central do Brasil (BACEN) executa a política 
cambial definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). 
Para tanto, regulamenta o mercado de câmbio e autoriza 
as instituições que nele operam. 
526. As taxas de câmbio praticadas no Brasil são definidas 
pelo BACEN. 
527. (BRB/Cespe/2001) O Sistema Integrado de Comércio 
Exterior (SISCOMEX) é um instrumento que integra as 
atividades de registro, acompanhamento e controle das 
operações de comércio exterior, por meio de um fluxo 
único, computadorizado, de informações, cujo 
processamento é efetuado exclusiva e obrigatoriamente 
pelo sistema. É administrado pela Secretaria de Comércio 
Exterior (SECEX), pela Secretaria da Receita Federal 
(SRF) e pelo BACEN, órgãos gestores no comércio 
exterior. As operações de exportação e de importação, no 
sistema, foram implantadas, respectivamente, em 1993 e 
em 1997. Desde então, para todos os fins e efeitos legais, 
as guias de exportação e de importação e outros 
documentos pertinentes vêm sendo substituídos por 
registros eletrônicos. Uma das principais consequências da 
implantação do SISCOMEX foi o(a) 
(A) harmonização de conceitos utilizados pelos órgãos 
governamentais que atuam na área de comércio exterior. 
(B) redução dos pontos de atendimento no país, devido às 
dificuldades de utilização peculiares ao meio eletrônico. 
(C) ampliação da coexistência de controles e sistemas de 
coleta de dados. 
(D) aumento da complexidade das operações de comércio 
exterior. 
(E) ampliação de custos administrativos para todos os 
envolvidos no sistema. 
(Basa/Cespe/2007) O mercado cambial, no Brasil, 
compreende, além dos exportadores e importadores, 
também bolsas de valores, bancos, corretores e outros 
elementos que, por qualquer motivo, tenham transações 
com o exterior. Eventualmente, poderá abranger as 
chamadas autoridades monetárias (Tesouro e BACEN). Os 
bancos intervêm obrigatoriamente nesse mercado, agindo 
como intermediários entre os vendedores e os 
compradores. No Brasil, é considerada operação ilegítima 
aquela que não transitar por estabelecimento autorizado 
pelas autoridades monetárias. Bruno Ratti. Comércio 
internacional e câmbio. Editora Aduaneiras, 2001, p. 116-7 
(com adaptações). Considerando o texto acima, julgue os 
itens que se seguem, acerca do mercado de câmbio. 
528. As transações realizadas sem a intermediação dos 
bancos são conhecidas como mercado de câmbio livre. 
529. As interferências do BACEN no mercado de câmbio 
são feitas por meio de seus dealers, que são instituições 
previamente selecionadas para participarem dos leilões 
informais, conhecidos como go around de câmbio. 
(BB/Cespe/2003) Câmbio é toda operação em que há 
troca de moeda nacional por moeda estrangeira ou vice-
versa. Por exemplo, quando uma pessoa vai viajar para o 
exterior e precisa de dinheiro para sua estada ou para 
suas compras, o banco vende a essa pessoa moeda 
estrangeira (recebe moeda nacional e lhe entrega moeda 
estrangeira). Quando essa pessoa retorna da viagem ao 
exterior e ainda possui algum dinheiro do país que visitou, 
o banco compra a moeda estrangeira (recebe a moeda 
estrangeira e lhe entrega moeda nacional). Denomina-se 
mercado de câmbio o ambiente abstrato onde se realizam 
as operações de câmbio entre os agentes autorizados pelo 
Banco Central do Brasil (BACEN) — bancos, corretoras, 
distribuidoras, agências de turismo e meios de 
hospedagem — e entre estes e seus clientes. 
Considerando o assunto tratado no texto VI, julgue os itens 
subsequentes. 
530. Como regra geral, quaisquer pagamentos ou 
recebimentos em moeda estrangeira podem ser realizados 
no mercado de câmbio. Grande parte dessas operações 
não necessita de autorização prévia do BACEN para a sua 
realização, pois já se encontra descrita e especificada nos 
regulamentos e normas vigentes — Consolidação das 
Normas Cambiais (CNC). 
531. O Sistema de Informações do Banco Central 
(SISBACEN) é um sistema eletrônico de coleta, 
armazenagem e troca de informações que liga o BACEN 
aos agentes do sistema financeiro nacional. Visto ser 
facultativo o registro das operações de câmbio realizadas 
no país, o SISBACEN é o principal meio de que dispõe o 
BACEN para monitorar e fiscalizar o mercado. 
532. A posição de câmbio representa o resultado entre as 
operações de compra e venda de moeda estrangeira, 
acrescida ou diminuída da posição no dia anterior. Essas 
operações são realizadas pelos estabelecimentos que 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 35/52 
podem operar em câmbio, com exceção das agências de 
turismo e dos hotéis, os quais devem observar os limites 
estabelecidos pela regulamentação específica. 
533. As taxas de câmbio são livremente pactuadas entre 
as partes, cabendo lembrar que a disponibilidade da 
moeda em espécie implica maiores custos e riscos parao 
banco vendedor. É por essa razão que os cheques de 
viagem podem, geralmente, ser adquiridos a taxas 
menores. 
(BB/Cespe/2009-I) As sociedades corretoras de câmbio 
podem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima 
ou por quotas de responsabilidade limitada. Na 
denominação social das sociedades corretoras de câmbio, 
deve, obrigatoriamente, constar a expressão Corretora de 
câmbio. Acerca das corretoras de câmbio, julgue os itens a 
seguir. 
534. As sociedades corretoras de câmbio têm por objeto 
social exclusivamente a intermediação em operações de 
câmbio, não contemplando, portanto, a prática de 
operações no mercado de câmbio de taxas flutuantes. 
535. As sociedades corretoras de câmbio são 
supervisionadas pela CVM. 
536. (Banrisul/FDRH/2005) A valorização do real frente ao 
dólar, isto é, menor cotação em R$/US$, pode advir de 
(A) aumento de investimento brasileiro no exterior. 
(B) aumento do déficit de transações correntes do Brasil. 
(C) aumento de investimento estrangeiro no país. 
(D) diminuição da taxa de juros do país em relação à taxa 
de juros internacional. 
(E) redução de competitividade da produção do país em 
relação à competitividade da produção. 
537. (Banrisul/FDRH/2005) A taxa de câmbio que serve 
como referência para os negócios realizados em dólar e 
que é apurada pelo Banco Central do Brasil ao final de 
cada dia chama-se: 
(A) Taxa de Câmbio Interbancário Pronta (Dólar Pronto). 
(B) Taxa PTAX do Dólar. 
(C) Taxa de Câmbio Interbancário Flutuante 
(D) Taxa de Câmbio de Mercado de Cabo (Dólar Cabo) 
(E) Taxa de Câmbio para Repasse 
538. (NossaCaixa/Vunesp/2009) A fixação de normas e 
diretrizes da política cambial é uma das atribuições 
(A) do Banco do Brasil. 
(B) das Caixas Econômicas. 
(C) do Conselho Monetário Nacional. 
(D) da Comissão de Valores Mobiliários. 
(E) do Banco Central do Brasil. 
(BB/Cespe/2008-III) Bancos de câmbio são instituições 
financeiras autorizadas a realizar, sem restrições, 
operações de câmbio e operações de crédito vinculadas às 
de câmbio. Com relação aos bancos de câmbio, julgue os 
itens que se seguem. 
539. Os bancos de câmbio são instituições financeiras, 
mas não estão autorizados a receber depósitos em contas 
sem remuneração, não movimentáveis por cheque ou por 
meio eletrônico pelo titular, cujos recursos sejam 
destinados à realização das operações de câmbio e 
operações de crédito vinculadas às de câmbio. 
540. Na denominação dos bancos de câmbio, deve constar 
a expressão ―Casa de Câmbio‖. 
541. Financiamentos à exportação e à importação e 
adiantamentos sobre contratos de câmbio são exemplos 
de operações de câmbio e(ou) operações de crédito 
vinculadas às operações de câmbio. 
(BB/Cespe/2008-III) As sociedades corretoras de câmbio 
podem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima 
ou por quotas de responsabilidade limitada. Na 
denominação social das sociedades corretoras de câmbio, 
deve constar, obrigatoriamente, a expressão ―Corretora de 
Câmbio‖. No que tange às corretoras de câmbio, julgue os 
itens a seguir. 
542. As sociedades corretoras de câmbio têm por objeto 
social, entre outras atribuições, a intermediação em 
operações de câmbio e a prática de operações no 
mercado de câmbio de taxas flutuantes. 
543. As sociedades corretoras de câmbio são 
supervisionadas pela CVM. 
(BB/CESPE/2003-II) Como o nome sugere, resseguro é o 
seguro do seguro. Quando uma companhia assume um 
contrato de seguro superior à sua capacidade financeira, 
ela necessita repassar esse risco, ou parte dele, a uma 
resseguradora. O resseguro é uma prática comum, feita 
em todo o mundo, como forma de preservar a estabilidade 
das companhias seguradoras e garantir a liquidação do 
sinistro ao segurado. Internet: 
. 
Com relação ao tema do texto acima, julgue os itens a 
seguir. 
544. O capital social do Instituto de Resseguros do Brasil 
(IRB) é representado por ações escriturais, ordinárias e 
preferenciais, todas sem valor nominal. 
545. No Brasil, o resseguro é atividade que somente pode 
ser exercida sob monopólio do poder público. 
546. O IRB é autorizado a celebrar contrato de gestão em 
conformidade com a legislação em vigor. 
547. O presidente do Conselho de Administração do IRB é 
indicado pelo presidente do BACEN e eleito pela 
assembleia geral de acionistas desse instituto. 
(BB/CESPE/2003-II) O Conselho Nacional de Seguros 
Privados (CNSP) inclui um representante do(a) 
548. Ministério da Fazenda, escolhido entre os membros 
do segundo escalão. 
549. Ministério da Previdência e Assistência Social. 
550. Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o 
qual exerce a função de presidente desse conselho. 
551. Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão. 
552. Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o qual 
exerce a função de presidente-substituto desse conselho 
(BB/CESPE/2003-III) A SUSEP é o órgão responsável pelo 
controle e pela fiscalização dos mercados de seguro, 
previdência privada aberta, capitalização e resseguro. 
Autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, foi criada 
por decreto que também instituiu o Sistema Nacional de 
Seguros Privados, do qual fazem parte o Conselho 
Nacional de Seguros Privados (CNSP), o IRB Brasil 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 36/52 
Resseguros S.A. (IRB Brasil Re), as sociedades 
autorizadas a operar em seguros privados e capitalização, 
as entidades de previdência privada aberta e os corretores 
habilitados. Com relação às áreas de atuação dessas 
instituições, julgue os itens seguintes. 
553. A SUSEP é administrada por um conselho diretor, 
composto pelo superintendente e por seis diretores. 
Também integram esse colegiado, com direito a voto 
apenas em questões atinentes à estrutura organizacional, 
o secretário-geral e o procurador-geral. Compete ao 
colegiado fixar as políticas gerais da autarquia, com vistas 
à ordenação das atividades do mercado, cumprir e fazer 
cumprir as deliberações do CNSP e aprovar instruções, 
circulares e pareceres de orientação em matérias de sua 
competência. 
554. Nos últimos exercícios, a SUSEP vem empreendendo 
esforços e aplicando recursos para aprimorar os 
mecanismos de controle e fiscalização do mercado. Por 
meio da modernização e da atualização dos sistemas de 
coleta periódica de dados das sociedades seguradoras, 
das sociedades de capitalização e das entidades abertas 
de previdência complementar, além dos planos de contas 
específicos para cada um dos mercados supervisionados, 
vem sendo possível o controle de cobertura das provisões 
técnicas por ativos garantidores e da solvência das 
empresas. 
555. No final do século passado, o Congresso Nacional 
aprovou a quebra de monopólio para a atividade de 
resseguro no Brasil, delegada, até então, exclusivamente 
ao Instituto de Resseguros do Brasil (IRB). Um ano depois, 
o IRB foi transformado em IRB Brasil Resseguros, sob a 
forma de autarquia de natureza especial. 
556. Além de pulverizado entre as resseguradoras, o valor 
do bem segurado também pode ser dividido entre duas ou 
mais seguradoras. Por meio dessa operação, chamada de 
co-seguro, são emitidas tantas apólices quantas forem as 
empresas envolvidas, ou apenas uma apólice para uma 
das companhias, denominada líder. 
557. Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever 
os critérios de constituição das sociedades seguradoras, 
das sociedades de capitalização, das entidades de 
previdência privada aberta e dos resseguradores, com 
fixação dos limites legais e técnicos das respectivas 
operações. 
558. O contrato de seguro é aleatório, multilateral, 
oneroso, solene e da mais estrita boa-fé, sendo essencial, 
para a sua formação, a existência de segurado, segurador, 
ressegurador, risco, objeto do seguro, prêmio (prestação 
do segurado) e indenização (prestação do segurador).(BB/CESPE/2003-III) No Brasil, o regime de previdência 
privada, de caráter complementar e organizado de forma 
autônoma em relação ao regime geral de previdência 
social, é facultativo. Baseia-se na constituição de reservas 
que garantam o benefício, nos termos do art. 202 da 
Constituição Federal, observado o disposto na Lei 
Complementar n.º 109, de 29 de maio de 2001, que dispõe 
sobre o regime de previdência complementar e dá outras 
providências. Com relação a esse tema, julgue os itens 
que se seguem. 
559. O regime de previdência complementar é operado por 
entidades de previdência complementar cujo objetivo 
principal é instituir e executar planos de benefícios de 
caráter previdenciário. 
560. As entidades de previdência complementar podem 
instituir, operar e comercializar livremente planos de 
benefícios, segundo as normas aprovadas pelo órgão 
regulador e fiscalizador. 
561. É facultada às entidades de previdência 
complementar a constituição de reservas técnicas, 
provisões ou fundos, em conformidade com critérios e 
normas fixados pelo órgão regulador e fiscalizador. 
562. Para assegurar compromissos assumidos junto aos 
participantes e assistidos de planos de benefícios, as 
entidades de previdência complementar são legalmente 
obrigadas a contratar operações de resseguro. 
563. O plano de custeio dos planos de benefícios de 
entidades fechadas, com periodicidade mínima anual, 
estabelece o nível de contribuição necessário à 
constituição de reservas garantidoras de benefícios, 
fundos e provisões bem como à cobertura das demais 
despesas, em conformidade com os critérios fixados pelo 
órgão regulador e fiscalizador. 
564. Em se tratando de planos de benefícios de entidades 
fechadas, os planos devem ser, obrigatoriamente, 
oferecidos a todos os empregados dos patrocinadores ou 
associados dos instituidores. 
565. Ao final do exercício, o resultado superavitário dos 
planos de benefícios das entidades fechadas, satisfeitas as 
exigências regulamentares relativas aos mencionados 
planos, será destinado à constituição de reserva 
matemática, para garantia de benefícios, até o limite de 
30% do valor das reservas provisionais. 
566. As entidades abertas de previdência complementar, 
constituídas sob qualquer forma de sociedade comercial 
aceita pela legislação brasileira, têm por objetivo instituir e 
operar planos de benefícios de caráter previdenciário 
concedidos em forma de renda continuada ou pagamento 
único, acessíveis a quaisquer pessoas físicas. 
567. Os ativos garantidores das reservas técnicas, das 
provisões e dos fundos são vinculados à ordem do órgão 
fiscalizador e podem ter sua livre movimentação suspensa 
pelo referido órgão. 
568. (BRB/CESPE/2001) É atribuição da Superintendência 
de Seguros Privados (SUSEP) 
I. fiscalizar a constituição, a organização, o funcionamento 
e a operação das sociedades seguradoras, das 
sociedades de capitalização, das entidades de previdência 
privada aberta e resseguradores, na qualidade de 
executora da política traçada pelo Conselho Nacional de 
Seguros Privados (CNSP). 
II. atuar no sentido de proteger a captação de poupança 
popular que se efetua por meio das operações de seguro, 
de previdência privada aberta, de capitalização e 
resseguro. 
III. zelar pela liquidez e solvência das sociedades que 
integram o mercado. 
IV. disciplinar e acompanhar os investimentos das 
entidades privadas de seguro, em especial os efetuados 
em bens garantidores de provisões técnicas. 
A quantidade de itens certos é igual a 
(A) 0 
(B) 1 
(C) 2 
(D) 3 
(E) 4 
 
 
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569. (BRB/CESPE/2001) Com base na legislação que rege 
o sistema de previdência complementar no país, assinale a 
opção incorreta. 
(A) No resguardo da economia pública e dos interesses 
dos depositantes e investidores, o interventor, o liquidante 
ou o conselho diretor de instituição submetida aos regimes 
de intervenção, liquidação extrajudicial ou administração 
especial temporária, quando prévia e expressamente 
autorizado pelo BACEN, poderá proceder à constituição ou 
reorganização de sociedade ou sociedades para as quais 
sejam transferidos, no todo ou em parte, bens, direitos e 
obrigações da instituição sob intervenção, liquidação 
extrajudicial ou administração especial temporária, 
objetivando a continuação geral ou parcial de seu negócio 
ou atividade. 
(B) As entidades de previdência privada, as companhias 
seguradoras e as de capitalização são equiparadas às 
instituições financeiras e às instituições do sistema de 
distribuição do mercado de valores mobiliários, com 
relação às suas operações realizadas nos mercados 
financeiro e de valores mobiliários, respectivamente, 
inclusive em relação ao cumprimento das diretrizes do 
CMN quanto às suas aplicações, para efeito de 
fiscalização do BACEN e da CVM. 
(C) O total do superávit apurado pelas entidades fechadas 
de previdência privada será destinado à formação de 
reserva de contingência, que será utilizada para a redução 
das taxas de contribuições das patrocinadoras e dos 
participantes, na proporção em que contribuírem para o 
custeio. 
(D) As patrocinadoras somente poderão assumir as 
contribuições previstas nos respectivos planos de custeio, 
sendo-lhes vedada a assunção de encargos destinados à 
operação e ao funcionamento das entidades fechadas de 
previdência privada, ressalvada a cessão de pessoal às 
entidades, desde que ressarcidos os respectivos custos. 
(E) As despesas relativas à administração e operação das 
entidades fechadas de previdência privada não poderão 
exceder 15% do total da receita de contribuições. 
570. (CEF/FCC/2004) Em relação aos tipos de seguros 
existentes, está correto afirmar que 
(A) há dois tipos de seguros de automóveis: pelo valor 
contratado e pelo valor de mercado. O seguro pelo valor 
de mercado prevê a indenização pelo valor de um veículo 
zero km. 
(B) os seguros patrimoniais sempre exigem carência. 
(C) os seguros podem ser classificados em duas grandes 
modalidades: pessoa e não-pessoas. Os seguros de 
pessoas incluem os seguros de danos materiais 
(patrimoniais) e de prestação de serviços. 
(D) o seguro de vida tem por finalidade garantir 
determinado pagamento a um beneficiário indicado em 
caso de acidente fatal ou não. 
(E) o seguro de incêndios cobre danos causados por 
incêndios, quedas de raios, explosão de botijão de gás 
doméstico podendo ainda cobrir adicionalmente incêndios 
causados por vendaval, tornado e queda de avião. 
571. (CEF/FCC/2004) O PGBL - Plano Gerador de 
Benefícios Livres - é uma alternativa de aplicação 
financeira direcionada para a aposentadoria das pessoas, 
funcionando como um fundo de investimento, aplicando os 
recursos recebidos no mercado financeiro e creditando 
todos os rendimentos auferidos para os investidores. 
Pode-se afirmar que 
(A) os rendimentos gerados pelas aplicações são 
tributados a cada contribuição. 
(B) contribuição variável é o valor fixo dos prêmios pagos. 
(C) entre os principais atrativos de um PGBL está o 
benefício fiscal, pois as contribuições periódicas podem ser 
deduzidas do cálculo do imposto de renda até o limite de 
30% da renda bruta do investidor. 
(D) um dos tipos de benefícios oferecidos pelo PGBL é a 
renda vitalícia, em que o beneficiário recebe uma renda 
durante toda a sua vida, a partir de 40 anos de idade. 
(E) a renda temporária refere-se aos benefícios pagos a 
partir de certa idade e durante um determinado número de 
anos pré-definido. 
572. (CEF/FCC/2004) Após o dano ou perda de um bem e 
graças ao pagamento antecipado de uma quantia que 
representa pequena parcela desse bem, é possível 
receber uma indenização que permita a sua reposição 
integral. 
Em relação ao Sistema Nacional de Seguros Privados 
pode-se afirmar que 
(A) as Seguradoras são responsáveis pela regulação dasoperações de seguros e pela fixação das condições das 
apólices, dos planos de operação e valores das tarifas. 
(B) As Companhias Seguradoras são instituições 
administradoras de riscos, isto é, agências de ratings. 
(C) a SUSEP – Superintendência de Seguros Privados – é 
uma autarquia pública federal e tem como uma de suas 
principais atribuições fiscalizar a constituição, organização 
e funcionamento das sociedades do mercado segurador 
brasileiro, além de atuar em defesa dos interesses dos 
consumidores do mercado. 
(D) O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) 
controla e fiscaliza os mercados de seguros, resseguros, 
capitalização e previdência privada. 
(E) as propostas de seguro podem ser encaminhadas às 
Seguradoras por qualquer cidadão que se achar 
competente para fazê-lo. 
573. (CEF/FCC/2004) A previdência privada é uma 
alternativa de aposentadoria complementar à previdência 
social. É classificada como um seguro de renda, 
oferecendo diversos planos de benefícios de 
aposentadoria, morte e invalidez, todos lastreados no 
pecúlio formado por seus participantes. Em relação à 
previdência privada pode-se afirmar que 
(A) a sociedade de previdência privada fechada é a 
aposentadoria oficial paga ao Instituto Nacional de 
Seguridade Social. 
(B) pode constituir-se como uma sociedade fechada ou 
aberta. A sociedade de previdência privada aberta, ou 
fundo de , é formada geralmente dentro do ambiente de 
uma empresa. 
(C) os benefícios podem ser contratados para serem 
vitalícios, por tempo determinado ou de uma só vez. 
(D) a sua principal característica é que sua adesão não é 
operacional mas apresenta um caráter público e 
obrigatório. 
(E) as parcelas mensais que devem ser pagas são 
calculadas com base na renda de seu primeiro emprego 
corrigida pela TR. 
574. (CEF/FCC/2004) Os títulos de capitalização 
caracterizam-se como uma forma de poupança de longo 
prazo, onde o sorteio funciona como um estímulo. Em 
relação a títulos de capitalização, é correto afirmar que 
(A) capital nominal é o valor que o investidor resgatará ao 
final do plano do título de capitalização, incidindo sobre ele 
correção e juros. 
(B) são regulados pela CAIXA. 
(C) não possuem liquidez. 
(D) não existe incidência de Impostos de Renda sobre os 
rendimentos auferidos nas operações com títulos de 
capitalização. 
(E) o investidor sempre escolhe a data do sorteio e o 
prêmio que deseja obter das operações com títulos de 
capitalização. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 38/52 
(BB/CESPE/2002) O Decreto-lei n.º 73, de 21/11/1966, 
instituiu o Sistema Nacional de Seguros Privados (SNSP), 
composto por diversas organizações públicas e privadas. A 
respeito desse sistema, julgue os itens abaixo. 
575. Fazem parte do SNSP: o Conselho Nacional de 
Seguros Privados (CNSP), a SUSEP, o IRB Brasil 
Resseguros S.A. (IRB), as sociedades autorizadas a 
operar em seguros privados e capitalização, as entidades 
de previdência privada aberta e os corretores habilitados. 
576. O CNSP é composto pelo ministro da Fazenda, que o 
preside, pelo superintendente da SUSEP, que exerce a 
função de presidente substituto, e por representantes do 
Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão, do 
Ministério da Previdência e Assistência Social, do Banco 
Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social e da 
CVM. 
577. As atribuições do CNSP incluem fixar diretrizes e 
normas da política de seguros privados e estabelecer as 
diretrizes gerais das operações de resseguro. 
578. Entre outras, são atribuições da SUSEP: fiscalizar a 
constituição, a organização, o funcionamento e a operação 
das sociedades seguradoras, de capitalização, entidades 
de previdência privada aberta e resseguradores, na 
qualidade de executora da política traçada pelo CNSP; 
atuar no sentido de proteger a captação de poupança 
popular que se efetue por meio das operações de seguro, 
de previdência privada aberta, de capitalização e 
resseguro. 
579. Entre outras, é atribuição do IRB prover os serviços 
de secretaria executiva do CNSP. 
(BB/CESPE/2007-I) Os negócios com seguros, previdência 
e capitalização têm recebido atenção por parte dos 
bancos, pois representam setores com grandes 
possibilidades de crescimento. Para exemplificar, por meio 
desses negócios o BB agregou R$ 1,1 bilhão em 2006, o 
que significa crescimento de 27,0% em relação ao ano 
anterior. No segmento de previdência complementar 
aberta, o faturamento teve incremento de 29,5% em 
relação ao ano anterior; e, no mercado de títulos de 
capitalização, manteve a liderança pelo décimo ano 
consecutivo em contribuições. Idem, ibidem. 
No que se refere à previdência e à capitalização, julgue os 
itens que se seguem. 
580. O prazo de vigência de um título de capitalização é o 
período durante o qual o título está sendo administrado 
pela sociedade de capitalização. O capital relativo ao título 
é atualizado monetariamente pela taxa convênio de 
pagamentos e créditos recíprocos (CCR) e capitalizado 
pela taxa de juros informada nas condições gerais. 
581. Durante o período de diferimento, os planos de 
previdência denominados plano gerador de benefício livre 
(PGBL) terão como critério de remuneração a rentabilidade 
da carteira de investimentos do plano, ou seja, durante 
esse período há garantia de remuneração mínima. 
(BB/CESPE/2007-I) O BB trabalha com intermediações em 
diversas áreas, tais como sistema de seguros privados, 
previdência complementar, administração de cartões de 
crédito e títulos de capitalização, entre outros. Acerca 
dessas atividades do BB, julgue os itens subsequentes. 
582. Não é permitido que uma pessoa adquira um título de 
capitalização para outra pessoa, a não ser por meio de 
regular instrumento de procuração. 
583. Os planos de previdência privada são abertos ou 
fechados, sendo que os primeiros podem ser adquiridos 
por qualquer pessoa, bastando procurar uma instituição 
que ofereça tal produto, enquanto os últimos somente 
podem ser adquiridos por grupos de pessoas específicas, 
como os empregados de uma empresa. 
584. No contrato de seguro, prêmio é a quantia recebida 
pelo segurado, quando ocorre um sinistro, para ressarci-lo 
das perdas ocorridas. 
585. Nos planos de aposentadoria privados, mesmo nos 
planos de repasse integral de rentabilidade, existente no 
PGBL, o repasse é de, no máximo, 90% da rentabilidade 
real líquida nas aplicações dos ativos. 
586. O instrumento do contrato de seguro é materializado 
por meio da apólice, da qual deverão constar os riscos 
assumidos e o valor segurado, entre outras informações. 
587. O objeto do contrato de seguro é a alea, ou seja, o 
risco. 
588. Na contratação de seguro, sinistro é considerado um 
evento de origem humana, previsível, não-desejável, que 
acarreta danos materiais ou pessoais. 
(BB/CESPE/2007-II) O sistema de previdência social 
brasileiro está estabelecido basicamente sobre dois 
pilares: a previdência social básica (oferecida pelo poder 
público) e a previdência privada (de caráter complementar 
ao regime de previdência oficial). Tem-se, como forma 
complementar, ainda, os planos de saúde e os seguros-
saúde. Outra forma de conseguir garantias é a poupança, 
por meio de aplicação financeira, como títulos de 
capitalização. A respeito desse tema, julgue os itens que 
se seguem. 
589. A SUSEP é órgão de fiscalização das entidades 
fechadas de previdência complementar, enquanto a 
Superintendência Nacional de Previdência Complementar 
é órgão de fiscalização das entidades abertas de 
previdência complementar. 
590. As entidades abertas de previdência complementar 
são também conhecidas como fundos de pensão. 
591. O segurado de um seguro de pessoas não pode 
contratar simultaneamente mais de um seguro, porque há 
um limite para o valor da indenização. 
592. Com relação aos títulos de capitalização, não há 
obrigaçãoprevista em lei para que o resgate seja igual ao 
montante pago, podendo ser, portanto, inferior. 
593. As sociedades administradoras de seguro-saúde são 
ligadas ao sistema de previdência e seguros, sendo 
supervisionadas e controladas pela Superintendência de 
Seguros Privados (SUSEP). 
594. Na falta de indicação do beneficiário e na falta de 
cônjuge ou herdeiros, serão beneficiários do seguro de 
pessoas os que provarem que a morte do segurado os 
privou dos meios necessários à subsistência. 
595. Compete à Agência Nacional de Saúde Suplementar 
(ANS) a fiscalização das atividades das operadoras de 
planos privados de assistência à saúde. 
 
 
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596. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) A evolução da tecnologia e 
da teleinformática permitiu um acelerado desenvolvimento 
da troca de informações entre os bancos e seus clientes. 
Um dos mais notáveis exemplos dessa evolução é o home 
banking. O home banking é basicamente: 
(A) o atendimento remoto ao cliente com o objetivo 
principal de redução das filas nos Bancos, sendo um 
exemplo comum a utilização dos caixas 24 horas. 
(B) toda operação realizada pelo banco com o uso de 
tecnologia avançada com o objetivo de gerar comodidade 
ao cliente, como, por exemplo, o cadastramento de contas 
em débito automático. 
(C) toda e qualquer ligação entre o cliente e o banco, que 
permita às partes se comunicarem a distância, 
possibilitando ao cliente realizar operações bancárias sem 
sair de sua casa ou escritório, como o pagamento de 
contas pela internet. 
(D) qualquer serviço de atendimento ao cliente realizado 
pelo banco, permitindo a troca de documentação sem a 
necessidade de o cliente sair de casa, como, por exemplo, 
a entrega de talões de cheque em domicílio. 
(E) a disponibilização de serviços no caixa 24 horas, que 
anteriormente só poderiam ser realizados nas agências 
bancárias, sendo a liberação de crédito automática um 
exemplo desse tipo de serviço. 
597. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) Atualmente, existem 
diversas alternativas para uso do chamado "dinheiro de 
plástico", que facilita o dia-a-dia das pessoas e representa 
um enorme incentivo ao consumo. O cartão de crédito é 
um tipo de "dinheiro de plástico" que é utilizado: 
(A) na compra de mercadorias em diversos países com 
débito na conta corrente em tempo real. 
(B) para realização de transferências interbancárias, desde 
que ambos os Bancos sejam credenciados. 
(C) para aquisição de moeda estrangeira em agências de 
câmbio e de viagens com débito em moeda corrente do 
país de emissão do cartão. 
(D) para aquisição de bens ou serviços nos 
estabelecimentos credenciados. 
(E) como instrumento de identificação, substituindo, nos 
casos aceitos por lei, a cédula de identidade. 
(BB/CESPE/2007-III) Assim como nos países de primeiro 
mundo, no Brasil existem diversos produtos financeiros, 
com funções diversas, como previdência complementar, 
seguros privados, títulos de capitalização, seguro-saúde. 
Acerca desses produtos, julgue os itens a seguir. 
598. O órgão responsável por fiscalizar a atuação das 
operadoras e prestadores de serviços de saúde, com 
relação à abrangência das coberturas de patologias e 
procedimentos, é a Agência Nacional de Saúde 
Suplementar (ANS). 
599. A distinção entre os grupos de previdência privada 
aberta e fechada reside na obrigatoriedade, no caso das 
entidades fechadas, de vínculo empregatício entre 
participante e empresa patrocinadora do fundo. 
600. Resseguro é um tipo de pulverização em que o 
segurador transfere a outrem, total ou parcialmente, o risco 
assumido, sendo, em resumo, um seguro do seguro. 
601. Os seguros de pessoas são necessariamente 
contratados de forma individual e podem ter vigência por 
prazo determinado ou por toda a vida do segurado (seguro 
vitalício). 
602. Para os títulos de capitalização, prazo de vigência e 
prazo de pagamento são sinônimos. 
603. O vida gerador de benefício livre (VGBL) é um tipo de 
plano de seguro de pessoas cuja principal característica é 
a obrigatoriedade de rentabilidade mínima garantida 
durante a fase de acumulação dos recursos. 
604. Entidades fechadas de previdência complementar, 
por terem finalidade lucrativa, diferenciam-se dos fundos 
de pensão. 
605. Tanto o CMN quanto o Conselho Nacional da 
Previdência Complementar são órgãos normativos do 
SFN. 
606. A Superintendência Nacional de Previdência 
Complementar (PREVIC), mantém as atribuições da antiga 
Secretaria de Previdência Complementar (SPC). 
(BB/CESPE/2007-III) No que se refere a títulos de 
capitalização e planos de aposentadoria e privados, julgue 
os itens a seguir. 
607. Uma diferença entre planos de previdência 
complementares dos tipos PGBL (plano gerador de 
benefício livre) e VGBL (vida gerador de benefício livre) é o 
fato de o último não possuir o benefício de dedução-
postergação de imposto de renda. 
608. Do valor aplicado pelo investidor em títulos de 
capitalização, a instituição financeira separa um percentual 
para a poupança, outro para o sorteio e um terceiro para 
cobrir suas despesas. 
609. É possível a portabilidade entre planos do tipo VGBL 
e os do tipo PGBL. 
610. (BASA/CESPE/2007) A Superintendência Nacional de 
Previdência Complementar (PREVIC) é a atual 
responsável por fiscalizar a execução das normas gerais 
de contabilidade, atuária e estatística fixadas pelo 
Conselho Nacional de Previdência Complementar. 
611. É atribuição da SUSEP fiscalizar a constituição, a 
organização e o funcionamento das sociedades 
seguradoras, das sociedades de previdência privada 
aberta e das sociedades de capitalização. Zelar pela 
liquidez dessas sociedades é função privativa da PREVIC. 
612. (BB/FCC/2006-DF) Compete, privativamente, ao 
Conselho Nacional de Seguros Privados, em relação às 
entidades de previdência privada, 
(A) autorizar a movimentação e a liberação de bens e 
valores obrigatoriamente inscritos em garantia do capital, 
das reservas técnicas e dos fundos especiais das 
entidades abertas de previdência privada. 
(B) proceder à inscrição dos corretores de planos 
previdenciários, de entidades abertas de previdência 
privada; fiscalizar suas atividades e aplicar as penas 
cabíveis. 
(C) processar os pedidos de autorização para fins de 
constituição, funcionamento, fusão, incorporação, 
grupamento, transferência de controle e reforma dos 
estatutos das entidades abertas. 
(D) estabelecer as normas gerais de contabilidade, atuária 
e estatística a serem observadas por essas entidades. 
(E) proceder à liquidação das entidades abertas que 
tiverem cessada a autorização para funcionar no País. 
613. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Em relação ao Conselho 
Nacional de Seguros Privados (CNSP), é correto afirmar 
que 
(A) é uma autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda. 
 
 
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(B) deve fiscalizar o resseguro obrigatório e facultativo do 
país ou exterior. 
(C) seu Presidente é o Superintendente da SUSEP 
(Superintendência de Seguros Privados). 
(D) a preservação da liquidez e da solvência das 
sociedades seguradoras figuram entre seus objetivos. 
(E) é o órgão responsável pelo controle e fiscalização dos 
mercados de seguro. 
614. (BB/FCC/2006-SP) É de competência privativa do 
Conselho Nacional de Seguros Privados 
(A) proceder à habilitação e ao registro dos corretores de 
seguros, fiscalizar suas atividades e aplicar as penalidades 
cabíveis. 
(B) propor diretrizes de política monetária e cambial para 
apreciação do Conselho Monetário Nacional. 
(C) fixar as características gerais dos contratos de 
seguros. 
(D) autorizar a movimentação e liberação dos bens e 
valores obrigatoriamente inscritos em garantiaauxiliares públicas e privadas, que atuam na 
intermediação de recursos dos agentes econômicos 
(pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, 
julgue os itens a seguir. 
30. O SFN atua na intermediação financeira, processo 
pelo qual os agentes que estão superavitários, com sobra 
de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que 
estejam deficitários, com falta de dinheiro. 
31. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e 
Social é uma das principais entidades supervisoras do 
SFN. 
32. Há dois grandes grupos de entidades no SFN: o 
subsistema normativo, que trata da regulação e da 
fiscalização, e o subsistema operativo, que trata da 
intermediação, do suporte operacional e da administração. 
(BB/Cespe/2008-I) O Conselho Monetário Nacional (CMN) 
é um órgão normativo, responsável pelas políticas e 
diretrizes monetárias para a economia do país. A respeito 
do CMN, julgue os itens a seguir. 
33. Na sua mais recente composição, o CMN passou a 
ser integrado pelo ministro da Fazenda, como presidente 
do conselho, pelo ministro do Planejamento, Orçamento e 
Gestão e pelo presidente do Banco do Brasil. 
34. Compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da 
política cambial, inclusive quanto a compra e venda de 
ouro e quaisquer operações em direitos especiais de 
saque e em moeda estrangeira. 
35. São regulamentadas por meio de resoluções as 
matérias aprovadas pelo CMN, normativo de caráter 
público, sempre divulgado no Diário Oficial da União 
(DOU) e na página de normativos do Banco Central do 
Brasil (BACEN). 
36. Apenas a partir de reuniões consideradas não-
sigilosas do CMN são lavradas atas, cujo extrato é 
publicado no DOU. 
(BB/Cespe/2008-I) O BACEN, criado pela Lei n° 
4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao 
Ministério da Fazenda, com sede e foro na capital da 
República e atuação em todo o território nacional. Com 
relação ao BACEN, julgue os seguintes itens. 
37. As instituições financeiras estrangeiras podem 
funcionar no país somente mediante prévia autorização do 
Bacen ou decreto do Poder Executivo. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 4/52 
38. Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o 
funcionamento das administradoras de cartão de crédito. 
39. O BACEN executa a política cambial definida pelo 
Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão, 
regulamentando o mercado de câmbio e autorizando as 
instituições que nele operam. 
(BB/Cespe/2008-II) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) 
é composto por órgãos de regulação, por instituições 
financeiras e auxiliares, públicas e privadas, que atuam na 
intermediação de recursos dos agentes econômicos 
(pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, 
julgue os itens a seguir. 
40. A área operativa do SFN é formada pelas instituições 
financeiras públicas e privadas, que atuam no mercado 
financeiro. 
41. A área normativa do SFN tem como órgão máximo o 
Banco Central do Brasil (BACEN). 
(BB/Cespe/2008-II) O Conselho Monetário Nacional 
(CMN), instituído pela Lei n° 4.595/1964, é um órgão 
normativo, responsável pelas políticas e diretrizes 
monetárias para a economia do país. Acerca do CMN, 
julgue os itens que se seguem. 
42. O SFN tem como órgão executivo central o BACEN, 
que estabelece normas a serem observadas pelo CMN. 
43. Entre as funções do CMN, estão a de adaptar o 
volume dos meios de pagamento às reais necessidades da 
economia e a de regular o valor interno e externo da 
moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. 
(BB/Cespe/2008-II) O BACEN, criado pela Lei n° 
4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao 
Ministério da Fazenda e tem atuação em todo o território 
nacional. No que se refere ao BACEN, julgue os itens 
subseqüentes. 
44. O BACEN tem sua sede no Rio de Janeiro e conta 
com representações em Brasília, capital do país, e nas 
capitais dos estados do Rio Grande do Sul, do Paraná, de 
São Paulo, de Minas Gerais, da Bahia, de Pernambuco, do 
Ceará e do Pará. 
45. Entre as atribuições do BACEN, estão a de realizar as 
operações de redesconto e empréstimo às instituições 
financeiras e a de regular a execução dos serviços de 
compensação de cheques e outros papéis. 
(BB/Cespe/2008-II) O Conselho de Recursos do Sistema 
Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, de 
segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da 
Fazenda, cuja Secretaria-Executiva funciona no edifício 
sede do BACEN. Acerca do CRSFN julgue os itens que se 
seguem. 
46. Ao receber intimação decisória de processo 
administrativo oriundo do BACEN, da CVM, do Ministério 
do Desenvolvimento, Indústria e Comércio-Secretaria de 
Comércio Exterior (SECEX) ou do Ministério da Fazenda-
Secretaria da Receita Federal (SRF), o(s) interessado(s) 
poderá(ão) interpor recurso ao CRSFN, no prazo 
estipulado na intimação, devendo entregá-Io mediante 
recibo ao respectivo órgão instaurador. 
47. Constituem atribuições do CRSFN: adaptar o volume 
dos meios de pagamento às reais necessidades da 
economia; regular o valor interno e externo da moeda e o 
equilíbrio do balanço de pagamentos. 
(BB/Cespe/2008-II) Bancos comerciais são instituições 
financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo 
principal proporcionar suprimento de recursos necessários 
para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a 
indústria, as empresas prestadoras de serviços, as 
pessoas fisicas e terceiros em geral. No que se refere aos 
bancos comerciais, julgue os itens a seguir. 
48. Os bancos comerciais não podem captar depósitos a 
prazo. 
49. Na denominação dos bancos comerciais, é vedado o 
uso da palavra "Central". 
(BB/Cespe/2008-II) Bancos múltiplos são instituições 
financeiras privadas ou públicas que realizam operações 
ativas, passivas e acessórias de diversas instituições 
financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: 
comercial, de investimento e(ou) de desenvolvimento, de 
crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, 
financiamento e investimento. Com relação aos bancos 
múltiplos, julgue os seguintes itens. 
50. A carteira de desenvolvimento pode ser operada por 
banco múltiplo e por banco público. 
51. Os bancos múltiplos devem ser constituídos com, no 
mínimo, duas carteiras, sendo uma delas, 
obrigatoriamente, comercial ou de investimento. 
(BB/Cespe/2008-II) As cooperativas de crédito observam, 
além da legislação e das normas do SFN, a Lei n.o 
5.764/1971, que define a Política Nacional de 
Cooperativismo e institui o regime jurídico das sociedades 
cooperativas. No referente às cooperativas de crédito, 
julgue os itens subsequentes. 
52. As cooperativas de crédito podem adotar, em sua 
denominação social, tanto a expressão "Cooperativa" 
como a palavra "Banco", dependendo de sua política de 
marketing e de seu planejamento estratégico. 
53. As cooperativas de crédito devem possuir o número 
mínimo de 85 cooperados e adequar sua área de ação às 
possibilidades de reunião, controle, operações e 
prestações de serviços. 
(BB/Cespe/2008-III) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) 
é composto por órgãos de regulação e por instituições 
financeiras e auxiliares, públicas e privadas, que atuam na 
intermediação de recursos dos agentes econômicos 
(pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, 
julgue os itens seguintes. 
54. São consideradas instituições financeiras as pessoas 
jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade 
principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a 
aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, 
em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor 
de propriedade de terceiros. 
55. Os pagamentos sem utilização de papel-moeda (non-
cash) são efetuados principalmente por meio de cheques, 
transferências de crédito, cartões de crédito e de débito e, 
também por débitos diretos. Todas essas movimentações, 
quando cursadas no SFN, podem ser realizadasdo capital, 
das reservas técnicas e dos fundos. 
(E) efetuar a liquidação das sociedades seguradoras que 
tiverem cassada a autorização para funcionar no País. 
615. (BB/FCC/2006-DF) As sociedades seguradoras 
(A) estão impedidas de explorar qualquer outro ramo de 
comércio ou indústria. 
(B) têm autonomia para distribuir lucros ou quaisquer 
fundos correspondentes às suas reservas patrimoniais. 
(C) devem ter patrimônio líquido inferior ao valor do seu 
passivo não operacional. 
(D) são autorizadas a funcionar através de Portaria do 
Ministro da Fazenda. 
(E) têm autonomia completa para decidir ou não aceitar 
resseguros. 
616. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) As sociedades 
seguradoras 
(A) têm total liberdade para estabelecer filiais ou sucursais 
no estrangeiro. 
(B) devem ser autorizadas a funcionar pelo Banco Central 
do Brasil. 
(C) estão impedidas de ultrapassar os limites técnicos 
fixados pela SUSEP. 
(D) não podem receber propostas de seguros diretamente 
do consumidor. 
(E) estão sujeitas à falência, mas não à liquidação 
extrajudicial. 
617. (BB/FCC/2006-SP) Em relação às sociedades 
seguradoras, é correto afirmar que 
(A) podem reter responsabilidades cujo valor ultrapasse os 
limites técnicos fixados pelo IRB Brasil Resseguros S/A. 
(B) seu patrimônio líquido não poderá ser inferior ao valor 
do passivo não operacional, entendido este como o valor 
total das obrigações da sociedade para com terceiros. 
(C) ficam limitadas a 50% (cinquenta por cento) do capital 
realizado as despesas de organização e instalação desse 
tipo de sociedade, sendo necessária, para despesas de 
maior valor, a autorização do Conselho Nacional de 
Seguros Privados-CNSP. 
(D) estão autorizadas a operar em quaisquer tipo de 
seguros sem necessidade de aprovação prévia pela 
Superintendência de Seguros Privados-SUSEP. 
(E) não constitui crime contra a economia popular a ação 
ou omissão, pessoal ou coletiva, de que decorra a 
insuficiência das reservas e de sua cobertura, vinculadas à 
garantia de suas obrigações. 
618. (BB/FCC/2006-DF) As sociedades de capitalização 
(A) somente podem colocar títulos com uma única taxa de 
juros ao longo de sua vigência. 
(B) podem estabelecer um percentual de desconto 
(penalidade), não superior a 10%, nos casos em que o 
resgate for solicitado pelo titular antes de concluído o 
período de vigência. 
(C) não podem prever, nas condições gerais dos títulos, 
participação dos titulares nos lucros da empresa. 
(D) estão impedidas de utilizar os resultados de loterias 
oficiais para a geração dos seus números sorteados, 
sendo obrigadas a realizar sorteios próprios com ampla e 
prévia divulgação aos titulares. 
(E) poderão apropriar-se da provisão matemática dos 
títulos suspensos ou caducos por inadimplência dos 
pagamentos. 
619. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) As sociedades de 
capitalização 
(A) devem ter seu funcionamento autorizado pela 
Comissão de Valores Mobiliários. 
(B) comercializam títulos que combinam formação de 
poupança com premiação por sorteio. 
(C) comercializam títulos que não têm prazo de carência 
para resgate. 
(D) não reembolsam o dinheiro aplicado pelo possuidor do 
título, em caso de ele não ser sorteado. 
(E) são as administradoras do FAPI — Fundo de 
Aposentadoria Programada Individual. 
620. (BB/FCC/2006-SP) As sociedades de capitalização 
(A) estão obrigadas a informar o critério matemático 
utilizado para o estabelecimento do percentual dos 
pagamentos referente aos sorteios. 
(B) estão dispensadas de notificar os detentores dos títulos 
de capitalização contemplados em sorteio. 
(C) estão impedidas de emitir títulos de capitalização que 
contemplem o pagamento de um plano de seguro de vida 
ou de pecúlio para os seus subscritores. 
(D) poderão apropriar-se da provisão matemática dos 
títulos suspensos ou caducos por inadimplência dos 
pagamentos, desde que autorizada pela Superintendência 
de Seguros Privados-SUSEP. 
(E) devem remunerar os títulos de sua emissão com os 
mesmos percentuais da caderneta de poupança. 
621. (BB/FCC/2006-DF) Em relação às entidades de 
previdência privada abertas, e correto afirmar: 
(A) Os estatutos das entidades sem fins lucrativos não 
poderão estabelecer distinção entre associados 
controladores e simples participantes dos planos de 
benefícios. 
(B) Nas entidades sem fins lucrativos, as despesas 
administrativas não poderão exceder os limites fixados 
anualmente pela Comissão de Valores Mobiliários. 
(C) O balanço e os balancetes deverão ser enviados ao 
Banco Central para exame técnico das reservas e 
provisões constituídas. 
(D) É permitida a realização de operações comerciais e 
financeiras com seus diretores e membros dos conselhos 
consultivos, administrativos, fiscais ou os assemelhados, 
desde que as operações sejam aprovadas pela assembléia 
geral. 
(E) Os bens garantidores das reservas técnicas, fundos e 
provisões serão registrados na SUSEP e não poderão ser 
alienados, prometidos alienar ou de qualquer forma 
gravados sem sua prévia e expresso autorização. 
622. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) As entidades de 
previdência privada abertas 
(A) estão dispensadas de exigência de capital mínimo, 
quando tiverem fins lucrativos. 
(B) podem efetuar operações de fusão, incorporação ou 
cisão, independentemente de autorização governa mental. 
(C) devem ter seu funcionamento autorizado em Portaria 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 41/52 
do Ministro da Fazenda. 
(D) podem operar apenas um único fundo de previdência 
aberto a todos os interessados. 
(E) podem ou não ter fins lucrativos. 
623. (BB/FCC/2006-SP) Na liquidação extrajudicial de 
entidade aberta de previdência privada 
(A) haverá fluência de juros, mesmo que não estipulados, 
contra a massa liquidanda, enquanto não integralmente 
pago o passivo. 
(B) nenhum interessado poderá impugnar a legitimidade, 
valor ou a classificação dos créditos constantes do quadro 
geral de credores. 
(C) o liquidante está impedido de exigir dos ex-
administradores da entidade que prestem informações 
sobre quaisquer dos créditos declarados. 
(D) os bens da massa liquidanda serão vendidos em leilão 
público, na forma da legislação aplicável. 
(E) os participantes dos planos de benefícios não pode não 
ter privilégio especial sobre os bens garantidores das 
reservas técnicas. 
624. (BB/FCC/2006-DF) Os corretores de seguros 
(A) são profissionais de vendas vinculados às companhias 
seguradoras para comercializar exclusivamente os 
produtos da empresa contratante 
(B) são simples intermediários entre as seguradoras e 
os segurados, não sendo sua responsabilidade esclarecer 
dúvidas sobre carências, coberturas ou validade do 
contrato. 
(C) têm de responder civilmente pelos prejuízos que 
causarem por omissão, imperícia ou negligência no 
exercício da profissão. 
(D) devem habilitar seu registro perante a Fundação 
Nacional de Seguros-FUNENSEG por meio de prova de 
capacitação promovida pela Superintendência de Seguros 
Privados-SUSEP. 
(E) recebem comissão sobre seus serviços, cuja 
percentagem independe do ramo do seguro e da 
companhia seguradora. 
625. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Os corretores de seguros 
(A) são profissionais liberais que não têm vínculo 
empregatício com as seguradoras que representam. 
(B) devem ter registro junto à FUNENSEG (Fundação 
Escola Nacional de Seguros). 
(C) têm sua capacidade técnica aferida em prova realizada 
pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). 
(D) são simples intermediários entre a seguradora e o 
consumidor, já que este será orientado sobre o melhor 
seguro a fazer diretamente pela seguradora. 
(E) desempenham o mesmo papel que os agentes de 
seguros. 
626. (BB/FCC/2006-SP) Os corretores de seguros 
(A) podem ser sócios, administradores, procuradores, 
despachantes ou empregados de empresa de seguros. 
(B) recebem comissão, mesmo quando a sociedade 
seguradora vende diretamenteo seguro ao consumidor 
final. 
(C) devem ser obrigatoriamente cidadãos brasileiros, 
sendo vedada a profissão a estrangeiros, mesmo que 
residam permanentemente no Brasil. 
(D) podem aceitar ou exercer emprego em pessoa jurídica 
de direito público. 
(E) responderão civil e criminalmente perante os 
segurados e as sociedades seguradoras pelos prejuízos 
que causarem, por omissão, imperícia ou negligência no 
exercício da profissão. 
627. (BB/FCC/2006-DF) Uma pessoa gosta de participar 
de sorteios, mas ao mesmo tempo sente a necessidade de 
começar a economizar um pouco de dinheiro, uma vez que 
dentro de alguns anos pretende aposentar-se. Dentre as 
opções abaixo, o produto que melhor atende às 
necessidades e expectativas dessa pessoa é 
(A) o Título de Capitalização. 
(B) a Letra Hipotecária. 
(C) o CDB. 
(D) a Caderneta de Poupança. 
(E) o Fundo de Renda Fixa. 
628. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A parcela de cada 
pagamento de um Título de Capitalização que será 
restituída ao investidor no final do plano é 
(A) a quota de administração. 
(B) a quota de capitalização (ou provisão matemática). 
(C) a quota de carência. 
(D) o prêmio. 
(E) a reserva técnica. 
629. (BB/FCC/2006-DF) Dentre as modalidades de 
investimento abaixo, aquela que permite a dedução dos 
valores investidos na Declaração de Ajuste Anual do 
Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda bruta do 
contribuinte, é 
(A) a Caderneta de Poupança. 
(B) o PGBL. 
(C) o CDB. 
(D) o VGBL. 
(E) o Fundo de Investimento Referenciado Dl. 
630. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Analise: 
I. No PGBL, o Imposto de Renda incide no momento do 
resgate, sobre os rendimentos auferidos. 
II. No VGBL, há incidência de Imposto de Renda sobre os 
rendimentos auferidos, segundo a Tabela Progressiva. 
III. Tanto o PGBL como o VGBL podem cobrar de seus 
participantes taxas de carregamento e de administração. 
É correto o que consta em 
(A) III, apenas. 
(B) I, II e III. 
(C) I, apenas. 
(D) II, apenas. 
(E) I e III, apenas. 
631. (BB/FCC/2006-SP) O I, em uma apólice de seguro, 
normalmente corresponde a uma parcela do valor do bem 
segurado e garante o recebimento de uma indenização 
que permita a reposição integral desse bem, em caso de 
II. 
Preenchem correta e respectivamente as lacunas I e II 
acima: 
(A) sinistro; risco 
(B) prêmio; risco 
(C) prêmio; sinistro 
(D) sinistro; prêmio 
(E) risco; prêmio 
(BB/Cespe/2009) Com referência ao Sistema de Seguros 
Privados e Previdência Complementar, julgue o item 
abaixo. 
632. As entidades fechadas de previdência complementar 
correspondem aos fundos de e são organizadas sob a 
forma de empresas privadas, sendo somente acessíveis 
aos empregados de uma empresa ou a um grupo de 
empresas ou aos servidores da União, estados ou 
municípios. 
(BB/Cespe/2009) Com relação à Superintendência de 
Seguros Privados (SUSEP), autarquia vinculada ao 
Ministério da Fazenda, julgue o seguinte item. 
 
 
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633. A SUSEP é dotada de personalidade jurídica de 
direito privado, com relativa autonomia administrativa e 
financeira. 
634. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O mercado de seguros 
surgiu da necessidade que as pessoas e empresas têm de 
proteger seu patrimônio. Mediante o pagamento de uma 
quantia, denominada prêmio, os segurados recebem uma 
indenização que permite a reposição integral das perdas 
sofridas. Estão corretas APENAS as afirmações: 
(A) O seguro de vida é idêntico ao seguro do profissional 
liberal, pois ambos possuem as mesmas coberturas e 
estão sujeitos à mesma legislação. 
(B) O seguro de veículos pode oferecer coberturas 
adicionais para o risco de roubo de rádios e acessórios, 
desde que conste da apólice. Se estes equipamentos são 
colocados posteriormente à contratação, podem ser 
incluídos na apólice, através de endosso. 
(C) A única diferença entre o seguro de acidentes pessoais 
em relação ao seguro de vida é o público-alvo que, no 
caso do seguro de acidentes pessoais, é direcionado para 
idosos e gestantes. 
(D) O seguro imobiliário é realizado para cobertura de 
possíveis danos ao imóvel do segurado, causados 
principalmente por incêndios, roubo e outros acidentes 
naturais. 
(E) O seguro de viagem tem como principal característica a 
garantia de indenização por extravio de bagagem e a 
assistência médica durante o período da viagem. 
(BB/Cespe/2008-II) O Sistema de Seguros Privados e 
Previdência Complementar (SSPPC) é constituído pelo 
Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), pela 
Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), pelo 
Instituto de Resseguros do Brasil (IRB-Brasil Re), pelas 
sociedades seguradoras autorizadas a operar em seguros 
privados e pelos corretores de seguros habilitados. No que 
se refere ao SSPPC, julgue os itens a seguir. 
635. As entidades fechadas de previdência complementar 
correspondem aos fundos de pensão. São organizadas 
sob a forma de empresas privadas, sendo somente 
acessíveis aos empregados de uma empresa ou de um 
grupo de empresas ou aos servidores da União, dos 
estados e dos municípios. 
636. As entidades de previdência fechada devem seguir as 
diretrizes do CMN quanto à aplicação de recursos dos 
planos de benefícios. 
(BB/Cespe/2008-II) Com referência à SUSEP, que é 
autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, julgue os 
itens que se seguem. 
637. A SUSEP é dotada de personalidade jurídica de 
direito privado, com relativa autonomia administrativa e 
financeira. 
638. As entidades de previdência fechada são vinculadas 
ao Ministério da Previdência Social, enquanto as entidades 
abertas são vinculadas ao Ministério da Fazenda, por meio 
da SUSEP. 
(BB/Cespe/2008-II) O Instituto de Resseguros do Brasil 
(hoje IRB-Brasil Re) foi criado em 1939, pelo então 
presidente Getúlio Vargas, com um objetivo bem 
delineado: fortalecer o desenvolvimento do mercado 
segurador nacional por meio da criação do mercado 
ressegurador brasileiro. O IRB é uma sociedade de 
economia mista, dotada de personalidade jurídica própria 
de direito privado e que goza de autonomia administrativa 
e financeira. Com relação ao IRE-Brasil Re, julgue os itens 
subsequentes. 
639. O capital social do IRB-Brasil Re é representado por 
ações escriturais, ordinárias e preferenciais, todas sem 
valor nominal. 
640. Em caso de seguros de grandes valores, cabe ao 
IRB-Brasil Re a iniciativa quanto ao resseguro. 
(BB/Cespe/2008-I) O Sistema de Seguros Privados e 
Previdência Complementar é constituído pelo Conselho 
Nacional de Seguros Privados (CNSP), pela 
Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), pelo 
Instituto de Resseguros do Brasil (IRB), pelas sociedades 
seguradoras autorizadas a operar em seguros privados e 
pelas corretoras de seguros e corretores de seguros 
habilitados. Com relação ao Sistema de Seguros Privados 
e Previdência Complementar, julgue os itens que se 
seguem. 
641. O CNSP inclui representante do Ministério do 
Planejamento, Orçamento e Gestão. 
642. As entidades abertas de previdência privada são 
constituídas unicamente sob a forma de sociedades 
anônimas e têm por objetivo instituir e operar planos de 
benefícios de caráter previdenciário concedidos em forma 
de renda continuada ou pagamento único, sendo 
acessíveis a qualquer pessoa física. 
643. O sistema de previdência social brasileiro está 
fundamentado sobre a previdência social básica, oferecida 
pelo poder público, e sobre a previdência privada, de 
caráter complementar à previdência social. 
Bovespa/Curso Mercado de Opções 
644. O investimento em opções é uma aplicação de risco. 
645. O comprador de opções pode perder todo o capital 
investido. 
646. Opção é um direito de comprar (ou vender) um 
determinado ativo por um preço previamente combinado 
(preço de exercício). 
647. O dono (titular) da opção é o investidor que pagou 
uma quantia em dinheiro (o prêmio) para adquiri-la.648. O lançador da opção é o investidor que recebeu o 
prêmio e, em troca, assumiu a obrigação de vender (ou 
comprar) os títulos-objeto, caso o titular exerça a opção. 
649. O titular de uma opção de compra tem a obrigação de 
comprar os ativos-objeto, pelo preço de exercício, durante 
um determinado período. 
650. O lançador de uma opção de compra tem o direito de 
comprar os ativos-objeto, pelo preço de exercício, durante 
um determinado período. 
651. O titular paga o prêmio quando do exercício da opção. 
652. As opções somente são válidas até a data de 
vencimento dos contratos (que é estabelecida pela Bolsa). 
653. Não existe garantia de retorno no mercado de 
opções. O retorno do investidor dependerá do 
comportamento dos preços à vista da ação-objeto e das 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 43/52 
condições estabelecidas em contrato (em especial do 
preço de exercício da opção). 
654. (BB/FCC/2006-DF) No que diz respeito aos 
derivativos denominados opções, é correto afirmar que 
(A) a expressão call, no mercado, refere-se a uma opção 
de venda, e a expressão put refere-se a uma opção de 
compra. 
(B) prêmio é o valor recebido pelo vendedor da opção 
como contrapartida à sua exposição ao risco. 
(C) o lançador de uma call e o titular de uma put assumem 
os mesmos compromissos em relação às suas 
contrapartes. 
(D) tanto opções européias quanto opções americanas só 
podem ser exercidas em uma data predeterminada. 
(E) preço de exercício é o valor pago pelo comprador de 
uma opção de venda para obter o direito de comprar o 
ativo objeto da opção. 
655. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Sobre as operações de 
swap, é correto afirmar que 
(A) restringem-se, no mercado brasileiro, à troca de taxas 
de juros divulgadas pelo governo. 
(B) sua celebração requer a presença de uma instituição 
financeira intermediadora. 
(C) devem ser registradas em entidades tais como a 
CETIP e a BM&F. 
(D) não estão sujeitas à incidência do imposto de renda. 
(E) prestam-se apenas ao investimento especulativo. 
656. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) O administrador financeiro 
de uma empresa que se dedica à importação de 
computadores espera uma forte desvalorização do real no 
próximo ano. Para reduzir sua exposição ao risco cambial, 
a empresa poderá 
(A) celebrar um contrato de swap, ficando ativo na taxa do 
CDI e passivo em dólar. 
(B) simultaneamente comprar opções de venda e vender 
opções de compra de dólar. 
(C) comprar opções de venda de dólar. 
(D) adquirir opções de compra de dólar. 
(E) lançar opções de compra de dólar. 
657. (BB/FCC/2006-SP) Um investidor que compra uma 
opção de venda passa a ter 
(A) a obrigação de comprar o ativo objeto da opção a um 
preço predeterminado chamado preço de exercício. 
(B) a obrigação de vender o ativo objeto da opção ao preço 
de mercado. 
(C) o direito de comprar o ativo objeto da opção a um 
preço predeterminado chamado preço de exercício. 
(D) a obrigação de vender o ativo objeto da opção a um 
preço predeterminado chamado preço de exercício. 
(E) o direito de vender o ativo objeto da opção a um preço 
predeterminado chamado preço de exercício. 
658. (Senado/Consultor/Cespe/2002) No mercado a termo, 
o investidor compromete-se a comprar ou a vender uma 
quantidade certa de uma ação-objeto, por um preço fixado 
dentro de um prazo predeterminado. As operações 
contratadas poderão ser liquidadas na data do vencimento 
ou antecipadamente, quando solicitado pelo comprador, 
pelo vendedor ou por acordo mútuo das partes. 
659. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O mercado de seguros 
surgiu da necessidade que as pessoas e empresas têm de 
proteger seu patrimônio. Mediante o pagamento de uma 
quantia, denominada prêmio, os segurados recebem uma 
indenização que permite a reposição integral das perdas 
sofridas. Em relação aos tipos de seguro, analise as 
afirmações abaixo: 
I - O seguro de vida é idêntico ao seguro do profissional 
liberal, pois ambos possuem as mesmas coberturas e 
estão sujeitos à mesma legislação. 
II - O seguro de veículos pode oferecer coberturas 
adicionais para o risco de roubo de rádios e acessórios, 
desde que conste da apólice. Se estes equipamentos são 
colocados posteriormente à contratação, podem ser 
incluídos na apólice, através de endosso. 
III - A única diferença entre o seguro de acidentes pessoais 
em relação ao seguro de vida é o público-alvo que, no 
caso do seguro de acidentes pessoais, é direcionado para 
idosos e gestantes. 
IV - O seguro imobiliário é realizado para cobertura de 
possíveis danos ao imóvel do segurado, causados 
principalmente por incêndios, roubo e outros acidentes 
naturais. 
V - O seguro de viagem tem como principal característica a 
garantia de indenização por extravio de bagagem e a 
assistência médica durante o período da viagem. 
Estão corretas APENAS as afirmações: 
(A) I, II, III e IV 
(B) I, IV e V 
(C) I, III e V 
(D) II, III, IV e V 
(E) II, IV e V 
660. (BB/Cesgranrio/1999) Uma operação de arbitragem 
de preços de um ativo, cotado em dois mercados 
diferentes, torna-se atrativa quando esses preços: 
(A) permanecem iguais nas duas praças. 
(B) igualam-se, após terem estado diferentes nas duas 
praças. 
(C) diferenciam-se, após terem permanecido iguais nas 
duas praças. 
(D) caem na mesma proporção, após terem permanecido 
iguais nas duas praças. 
(E) sobem na mesma proporção, após terem permanecido 
iguais nas duas praças. 
661. (BRB/Cespe/2001) Acerca do mercado de ações, 
parte importante do Sistema Financeiro Nacional, assinale 
a opção correta. 
(A) As bolsas de valores são instituições financeiras com 
fins lucrativos, criadas para fornecer a infra-estrutura do 
mercado de ações. 
(B) O mercado primário é aquele que corresponde à 
negociação das ações nas bolsas de valores. 
(C) Bonificação é a distribuição gratuita de novas ações 
aos acionistas pela diluição do capital em uma quantidade 
maior de ações com o objetivo de dar liquidez aos títulos 
no mercado. 
(D) No mercado a termo, o investidor compromete-se a 
comprar ou a vender uma quantidade certa de uma ação-
objeto, por um preço fixado e dentro de um prazo 
predeterminado. As operações contratadas poderão ser 
liquidadas no vencimento ou em data antecipada solicitada 
pelo comprador, pelo vendedor ou por acordo mútuo das 
partes. 
(E) O mercado a termo de ações representa um 
aperfeiçoamento do mercado futuro, permitindo a ambos 
os participantes de uma transação reverter sua posição, 
antes da data do vencimento. 
662. (BB/FCC/2006-DF) O contrato a termo é 
(A) um acordo entre as partes, por meio do qual elas 
adquirem o direito de trocar, em data certa, fluxos de caixa 
futuros atrelados a indicadores econômicos predefinidos. 
(B) um acordo entre as partes, por meio do qual, em uma 
data definida, uma delas adquire o direito de entregar certa 
quantidade de determinado produto e, caso esse direito 
seja exercido, a outra se compromete a pagar um preço 
predeterminado. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 44/52 
(C) um acordo entre as partes, por meio do qual elas se 
obrigam a trocar, em data certa, fluxos de caixa futuros 
atrelados a indicadores econômicos predefinidos. 
(D) um acordo entre as partes, por meio do qual, em uma 
data definida, uma delas se obriga a entregar certa 
quantidade de determinado produto e a outra se 
compromete a pagar um preço previamente acordado 
entre as partes. 
(E) uma aplicação financeira de renda fixa, destinada a 
grandes investidores, pessoa física ou jurídica, ambos com 
interesses no mercado agrícola. 
663. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) São elementos que 
caracterizam um contrato a termo: 
(A) liquidação em data futura, preço predeterminado e 
dificuldade de reversão da posiçãoassumida. 
(B) liquidação em data futura, obrigatoriedade de 
negociação em mercados de bolsa e fácil 
intercambialidade de posições. 
(C) liquidação na data da contratação, preço oscilando 
segundo forças de mercado e dificuldade de reversão da 
posição assumida. 
(D) liquidação em data futura, preço oscilando segundo 
forças de mercado e fácil intercambialidade de posições. 
(E) liquidação na data da contratação, preço 
predeterminado e negociação obrigatória em mercados de 
bolsa. 
664. (BB/FCC/2006-SP) Um produtor agrícola que vende 
sua produção no mercado interno e deseja se proteger de 
eventuais I de preço no período de safra poderá celebrar 
um contrato a termo em que se compromete a 
 II certa quantidade do produto a preço predeterminado. 
Preenchem correta e respectivamente as lacunas I e II 
acima: 
(A) oscilações; comprar 
(B) quedas; vender 
(C) quedas; comprar 
(D) elevações; comprar 
(E) elevações; vender 
665. (BRDES/2001) O mercado em que o investidor se 
compromete a comprar ou vender uma certa quantidade 
de uma ação (ação-objeto), por um preço fixado dentro de 
um prazo determinado, é conhecido como 
(A) Mercado a Termo de Ações. 
(B) Mercado Futuro de Índices. 
(C) Mercado de Opções. 
(D) Mercado Futuro de Commodities. 
(E) Mercado de Renda Fixa. 
666. (Banrisul/FDRH/2005) Considere as seguintes 
afirmações referentes ao mercado de derivativos. 
I - O preço do derivativo tem por base os preços do 
mercado a vista. 
II - Base (ou basis) é a diferença entre o preço futuro de 
uma mercadoria para um determinado vencimento e o 
preço a vista dessa mercadoria. 
III - Hedge é uma operação que possibilita a transferência 
de risco. 
IV - Swap é a margem de garantia das operações de 
futuro. 
V - O preço futuro e o preço a vista tendem a convergir na 
mesma direção. 
Quais estão corretas? 
a) Apenas a I, a II e a IV. 
b) Apenas a II, a III e a IV. 
c) Apenas a III, a IV e a V. 
d) Apenas a I, a II, a III e a V. 
e) Apenas a I, a II, a IV e a V. 
(BB/Cespe/2003-I) Derivativos são instrumentos 
financeiros cujas estruturas e valores dependem e existem 
como referência a outros ativos, tais como valores 
mobiliários, dinheiro, mercadorias, ou seus preços. Acerca 
desse tema, julgue os itens que se seguem. 
667. Embora muito raramente, os derivativos são usados 
como trava de risco (hedge) relativa a variações de taxas 
de juros ou a oscilações de taxas cambiais. 
668. Derivativos são usados na gerência de direitos e 
obrigações resultantes dos ativos originais, na criação de 
novos instrumentos nos mercados de capitais e na 
obtenção ou eliminação de riscos associados com a 
propriedade de ativos, sem os custos de venda ou compra 
efetiva de tais ativos. 
669. Em geral, fundos de investimento não podem utilizar 
parcela significativa de seus patrimônios em valores 
mobiliários; já os limites impostos com relação a 
derivativos são pouco restritivos. 
670. Os principais tipos de derivativos são as opções (de 
compra ou venda), as operações futuras, as operações a 
termo e as trocas (swaps). 
671. Os chamados derivativos de eletricidade, emitidos por 
órgãos ou entidades do setor público, podem ser 
adquiridos por instituições financeiras e demais instituições 
autorizadas pelo BACEN a funcionar. Para tanto, tais 
derivativos, na forma de certificados representativos de 
contratos mercantis de compra e venda a termo de 
energia elétrica, não podem ser emitidos por empresas 
incluídas no sistema brasileiro de privatização. 
(BB/Cespe/2007-II) Com relação ao mercado de 
derivativos, julgue os itens que se seguem. 
672. Em geral, o mercado futuro trabalha com a entrega 
física do ativo - contrato futuro - em data predeterminada. 
673. O mercado a termo possui ajustes diários – 
desembolsos ou recebimentos de recursos ao longo da 
operação. 
674. No mercado de opções, quando o comprador de uma 
opcão paga um prêmio para adquiri-la, ele está limitando 
sua perda a esse valor. 
675. Uma forma incomum de se fazer hedge (proteção 
contra oscilações e riscos em ativos financeiros) é por 
meio do swap (troca), pois estes, são instrumentos 
financeiros distintos. 
(Basa/Cespe/2007) Um derivativo é um ativo ou 
instrumento financeiro cujo preço deriva de um ativo ou 
instrumento financeiro de referência que justifica a sua 
existência, seja com a finalidade de obtenção de um ganho 
especulativo específico em si próprio, ou, e principalmente, 
como hedge (proteção) contra eventuais perdas no ativo 
ou instrumento financeiro de referência. O mercado de 
derivativos é o mercado de liquidação futura, onde são 
operados os derivativos. Podemos segmentá-lo em: 
mercado de futuros, mercado a termo, mercado de opções, 
mercado de swaps e mercado de derivativos específicos. 
Eduardo Fortuna, Mercado Financeiro, produtos e serviços 
Editora Qualitymark, 16ª ed. 2006, p.633 (com adaptações) 
Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os 
seguintes itens, relacionados às operações com 
derivativos. 
 
 
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676. O prazo dos contratos a termo, no mercado a termo, 
não pode ser superior a 120 dias. 
677. O lote-padrão no mercado de opções é a quantidade 
mínima de ações de cada lançamento, fixada pela bolsa de 
mercadorias e futuros (BM&F). Atualmente, o lote-padrão é 
de 50.000 ações. 
678. Mercado Futuro e Mercado a Termo são mercados 
distintos. 
679. O hedger pode ser tanto uma pessoa física como uma 
pessoa jurídica que negocia, ou seja, efetivamente compra 
e vende determinada commodity ou instrumento específico 
consubstanciado no contrato de opções. 
680. O especulador, no mercado de opções, é aquele que 
pratica uma atividade perversa ou ilegal, sendo proibida 
essa prática no Brasil. 
681. (CEF/FCC/2004-II) A palavra swap significa troca ou 
permuta e designa uma operação cada vez mais 
procurada no mercado financeiro. Em relação às 
operações de swap está correto afirmar que 
(A) numa operação de swap os agentes trocam 
indexadores de operações de captação ou aplicações de 
recursos. 
(B) a principal desvantagem da operação de swap é que a 
proteção pode ser feita sob medida incluindo todo o valor 
da dívida numa única operação. 
(C) a Cetip se responsabiliza pela inadimplência das partes 
envolvida num contrato de swap, sendo a operação sem 
garantia. 
(D) nas operações de swap o investidor é quem paga as 
diferença entre as taxas fixas e as flutuantes ao 
contratante. 
(E) os swaps são acordos estabelecidos entre duas partes, 
visando uma troca de fluxos de caixa passados. 
(BB/Cespe/2007-lI) A primeira definição de um derivativo 
associa esse instrumento a um contrato estabelecido para 
o futuro. Assim, são acordados termos para determinado 
ativo na economia com hipóteses futuras de compra ou 
venda para esse ativo, traduzidos em direitos e obrigações 
entre as partes. A origem da palavra derivativo vem do 
inglês derivative ou, melhor traduzindo, é algo derivado de 
um ativo. 
Virginia L Oliveira e outros. Mercado financeiro, uma 
abordagem prática dos principais produtos e serviços. 
Campus, 2006, p. 323 (com adaptações). 
Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os itens 
que se seguem, relativos a operações com derivativos. 
682. Uma opção de ação é um derivativo cujo valor 
depende do preço da ação em questão. 
683. Nos contratos de swap, a operação é feita sem a 
aplicação efetiva do caixa, mas apenas pelo pagamento da 
diferença entre os resultados no vencimento do swap, que 
é denominado ajuste. 
684. Tanto no mercado a termo quanto no mercado futuro, 
comprador e vendedor são obrigados a comprar ou vender 
determinada quantidade de uma commodity a determinado 
preço em determinada data futura. 
685. No mercado de opções, são negociados direitos de 
compra ou venda de um lote de ações, com prazos 
determinados e preços indeterminados.686. No mercado futuro, são realizadas operações 
envolvendo lotes padronizados de commodities ou ativos 
financeiros, em que os participantes realizam operações 
com cotações atuais desses ativos. 
687. (Cobra/ESPP/2010) O órgão normativo, segundo o 
Sistema Financeiro Nacional, que é responsável pela 
políticas e diretrizes monetárias para a economia do País, 
não desempenhando funções executivas, é: 
a) Comissão de Valores Mobiliários. 
b) Banco Central do Brasil. 
c) Conselho Monetário Nacional. 
d) Bolsas de Mercadorias e Futuros. 
688. (Banrisul/FDRH/2005) No mercado de opções de 
ações, 
a) o titular da opção de compra é obrigado a exercer a 
compra até o vencimento. 
b) o titular de uma opção de compra tem o direito de 
comprar certa quantidade de ações, a um preço de 
exercício fixado, até determinada data. 
c) o lançador de uma opção de compra é obrigado a 
exercer a compra até o vencimento. 
d) o lançador de uma opção de compra tem o direito de 
comprar certa quantidade de ações, a um preço de 
exercício fixado, até determinada data. 
e) o prêmio da opção é pago pelo lançador ao titular. 
(BB/Cespe/2003-II) Os mercados futuros são mercados 
organizados onde podem ser assumidos compromissos 
padronizados (contratos) de compra ou venda de 
determinada mercadoria, ativo financeiro ou índice 
econômico, para liquidação em data futura 
preestabelecida. A esse respeito, julgue os itens que se 
seguem. 
689. Um contrato futuro é um contrato a termo 
padronizado, em que são especificados o bem, seu 
volume, a data da liquidação e a da entrega, conforme 
estabelecem as bolsas de futuros. 
690. Opção é o direito de uma empresa comprar ou vender 
a uma outra empresa, até determinada data, uma 
quantidade do ativo-objeto a um preço preestabelecido. 
691. Os swaps, que podem ser considerados carteiras de 
contratos a termo, são acordos privados entre duas 
empresas para a troca futura de fluxos de caixa, respeitada 
uma fórmula previamente estabelecida. 
(BB/Cespe/2007-I) Derivativos, como o próprio nome 
indica, derivam de algum outro ativo. É o mercado no qual 
a formação de seus preços deriva dos preços do mercado 
à vista. Nesse universo, há o mercado futuro, a termo, de 
opções e de swaps. Nesse mercado, considerado de 
altíssimo risco devido às fortes flutuações nos preços dos 
títulos, são realizadas grandes apostas no comportamento 
futuro de algumas commodities. Acerca desse tema, julgue 
os itens seguintes. 
692. Nas operações com derivativos, há ajustes diários de 
valores no mercado a termo e, no mercado futuro, não há, 
o preço é efetivamente pago apenas no vencimento, sem 
ajustes diários. 
693. O que diferencia um contrato futuro de um contrato de 
opção é a obrigação que o primeiro apresenta de se 
adquirir ou vender algo no futuro. O contrato de opção, ao 
contrário, registra unicamente o direito do titular de exercer 
sua opção de compra ou venda a determinado preço no 
futuro, não sendo obrigatório seu exercício. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 46/52 
Banco de Brasília – Cespe - 2010 
Em relação ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) e aos 
seus diversos órgãos, entidades e instituições, julgue os 
itens a seguir. 
694. Ao Conselho Monetário Nacional (CMN) incumbe 
expedir normas gerais de contabilidade e estatística a 
serem observadas pelas instituições financeiras. 
695. Uma empresa que capte ou administre seguros não 
se caracteriza, de acordo com a Lei nº 4.595/1964, como 
instituição financeira, embora possa a esta ser equiparada, 
para fins específicos, em outras leis especiais como, por 
exemplo, na lei que dispõe acerca dos crimes contra o 
SFN. 
696. As instituições financeiras que recebem depósitos do 
público podem emitir debêntures, desde que previamente 
autorizadas pelo BACEN. 
697. A partir da aprovação da Emenda Constitucional nº 
40/2003, a Constituição Federal (CF) passou a admitir que 
o SFN fosse regulado por meio de diversas leis ordinárias 
que deveriam dispor, inclusive, a respeito da participação 
do capital estrangeiro nas instituições que integram esse 
sistema. 
698. Compete ao Banco Central do Brasil (BACEN), de 
acordo com a Lei n.o 4.595/1964, regular a concorrência 
entre instituições financeiras. 
A respeito do segmento de cartões de crédito, seus 
produtos, serviços, práticas, participantes e regulação, 
julgue os próximos itens. 
699. Embora o BACEN não seja responsável por fiscalizar 
e autorizar o funcionamento das administradoras de 
cartões de crédito, o Superior Tribunal de Justiça (STJ) 
entende que essas administradoras configuram instituições 
financeiras. 
700. É permitida a fixação de preços diferenciados para 
pagamentos de bens e serviços efetuados em dinheiro ou 
em cartão de crédito. 
701. Eventual penalidade aplicada pela Comissão de 
Valores Mobiliários a uma sociedade anônima 
administradora de cartões de crédito por descumprimento 
da lei de sociedade por ações é passível de revisão pelo 
Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional 
(CRSFN). 
Em consonância com a CF, a atividade financeira, como 
parte da ordem econômica, funda-se na valorização do 
trabalho e na livre iniciativa e objetiva assegurar existência 
digna a todos, conforme os ditames da justiça social, 
observados, entre outros princípios, a defesa do 
consumidor. Acerca das normas que disciplinam a relação 
das instituições financeiras com seus clientes, julgue os 
itens a seguir. 
702. Para facilitar a comparação entre as taxas oferecidas 
no mercado, as instituições financeiras e as sociedades de 
arrendamento mercantil são obrigadas, previamente à 
contratação de operações de crédito, a informar o custo 
efetivo total (CET), que corresponde ao custo total da 
operação, expresso na forma de taxa percentual anual. 
703. Em todos os informes publicitários das operações de 
crédito destinadas à aquisição de bens e serviços, deve 
ser informado o CET correspondente às condições 
contratadas. 
704. O CMN regulamentou, por resolução, a cobrança de 
tarifas pelas instituições financeiras, vedando a cobrança 
de tarifas pelos serviços considerados prioritários. 
705. A taxa de renovação de cadastro pode ser cobrada ao 
cliente, desde que previamente informada e 
adequadamente identificada. 
706. Nas instituições financeiras, é obrigatório o 
funcionamento de ouvidorias, necessariamente 
segregadas da unidade executora da atividade de auditoria 
interna. 
707. Na hipótese das chamadas contas-salário, utilizadas 
exclusivamente para recebimento de salários e similares, é 
vedado à instituição financeira cobrar dos beneficiários, a 
qualquer título, tarifas destinadas ao ressarcimento dos 
serviços prestados. 
Com relação a produtos e serviços financeiros, julgue os 
itens a seguir. 
708. Na operação de vendor finance ou financiamento de 
vendas, o risco de crédito recai sobre a empresa 
compradora dos bens, contra quem o banco financiador 
detém direito de regresso em caso de inadimplemento. 
709. Segundo o STJ, nos contratos de arrendamento 
mercantil (leasing) com cláusula resolutiva expressa, não é 
necessária a notificação prévia do arrendatário para 
configurar seu inadimplemento por atraso (mora). 
710. Tanto o documento de crédito (DOC) quanto a 
transferência eletrônica disponível (TED) constituem 
instrumentos de transferência de fundos que transitam 
pelos serviços da centralizadora da compensação de 
cheques. 
711. Os contratos de arrendamento mercantil (leasing), 
assim como todos os contratos celebrados no país, não 
podem conter cláusula de correção das parcelas pela 
variação cambial. 
712. Para o ressarcimento das suas despesas, as 
instituições financeiras estão autorizadas a cobrar taxas 
por emissão de boletos de cobrança. 
713. As operações de hot money constituem empréstimos 
de curtíssimo prazo que utilizam como referencialde custo 
a taxa do certificado de depósito interbancário (CDl) diária, 
acrescida de tributos. 
714. Uma das fontes de recursos para o crédito rural 
consiste nas multas impostas aos bancos que deixam de 
aplicar nessa atividade o percentual exigido pelo CMN. 
Quanto ao sistema de seguros privados e previdência 
complementar, julgue os itens subsequentes. 
715. Admite-se que um ressegurador sediado no exterior 
opere no Brasil, desde que atenda às exigências legais e 
esteja cadastrado no órgão competente. 
716. De acordo com seu estatuto, o Instituto de 
Resseguros do Brasil pode exercer outras atividades 
empresariais além das operações de resseguro e 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 47/52 
retrocessão. 
717. Embora a contratação de seguros seja geralmente 
facultativa, há casos em que o seguro é obrigatório, como 
na hipótese de bens dados em garantia de financiamento 
de instituição financeira pública. 
718. A edição de atos regulamentares é função privativa 
do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), 
competindo à Superintendência de Seguros Privados 
(SUSEP) atribuições exclusivamente executivas. 
719. A aplicação das reservas técnicas das seguradoras 
deve seguir diretrizes estabelecidas pelo CMN. 
A respeito das distintas espécies de instituições 
financeiras, julgue os itens que se seguem. 
720. O principal elemento que caracteriza os bancos 
comerciais é a vedação de captar recursos junto ao 
público, em suas operações passivas. 
721. Os bancos de investimento, as financeiras 
(sociedades de crédito, financiamento e investimento) e os 
bancos de desenvolvimento são exemplos de instituições 
financeiras não bancárias. 
722. Para a constituição de um banco cooperativo, exige-
se, como requisito, que a totalidade das ações com direito 
a voto pertença a cooperativas centrais de crédito. 
O mercado de capitais é um segmento do sistema 
financeiro nacional em que são realizadas operações de 
compra e venda de títulos e de valores mobiliários, como 
ações, debêntures, contratos de derivativos, entre outros. 
Com respeito a esse assunto, julgue os itens a seguir. 
723. Debêntures são títulos emitidos por empresas de 
capital aberto não financeiras, lançados no mercado para 
captar recursos de médio e longo prazos com finalidade de 
financiar projetos de investimentos e(ou) para alongar o 
perfil do passivo financeiro . 
724. O mercado à vista de ações é caracterizado pela 
compra e venda de determinada quantidade de ações cuja 
liquidação financeira ocorre em até trinta dias, enquanto 
ações são transferidas no terceiro dia útil. 
725. O processo de transformação de uma companhia 
fechada para companhia aberta deve ser avaliado e 
aprovado pela diretoria da empresa para posterior registro 
na Comissão de Valores Mobiliários (CVM). 
726. Operações de underwriting são realizadas nos 
mercados - primário e secundário. No mercado primário, 
uma empresa emite ações que serão oferecidas ao público 
por meio de uma instituição líder contratada. No mercado 
secundário, uma instituição líder oferece ao mercado um 
bloco de ações anteriormente emitidas pertencentes a uma 
pessoa física ou jurídica. 
727. Considere que, em determinado momento, uma onça-
troy - 31,1035 gramas - esteja avaliada em US$ 1.l04,00, 
que o dólar esteja cotado em R$ 1,75 e que a Bolsa de 
Mercadorias e Futuros e Bolsa de Valores de São Paulo 
(BMF&BOVESP A) esteja oferecendo um grama de ouro a 
R$ 65,00. Com base nessas informações, é correto afirmar 
que é momento de comprar ouro. 
O mercado de câmbio envolve negociações de moedas 
estrangeiras e pessoas fisicas ou jurídicas com interesses 
ou necessidades na movimentação dessas moedas. Em 
referência a esse assunto, julgue os itens a seguir. 
728. Os corretores de câmbio, na função de intermediários 
nas operações de câmbio, buscam os melhores negócios 
com as melhores taxas para seus clientes fecharem o 
câmbio. Esses corretores podem trabalhar livremente no 
mercado de taxas livres (dólar comercial) e no mercado de 
taxas flutuantes (dólar turismo). 
729. O mercado de câmbio de taxas livres é destinado a 
operações de empréstimos/financiamentos, investimentos 
externos, assim como a remuneração dessas operações 
no exterior, e às operações de importação e exportação. 
730. Considere que um exportador fature uma mercadoria 
que vale US$ 200,00 por US$ 150,00 e que um importador 
estrangeiro pague por essa mercadoria, oficialmente, US$ 
150,00 mais US$ 50,00 de forma ilegal. Nessa situação, o 
subfaturamento de exportação caracteriza evasão de 
divisas e alimenta o mercado de câmbio paralelo. 
731. Quando o BACEN realiza uma operação de compra 
ou venda de moeda estrangeira, todos os bancos 
comerciais, múltiplos e de investimentos são instituições 
habilitadas para participar do leilão de compra ou de 
venda. 
732. Considere hipoteticamente que José, um investidor 
brasileiro, use R$ 100.000,00 para comprar dólares e 
remetê-los para Nova York, autorize um operador a 
comprar euros com esses dólares e a remetê-los para 
Frankfurt, autorize outro operador a comprar reais com 
esses euros e a remetê-los de volta para o Brasil. 
Considere também que as cotações entre as moedas 
sejam US$1,00=R$1,75;€ 1,00=R$2,60; e US$1,00=€ 
0,70. Com base nessas informações e sem considerar 
outras despesas como custos de remessas e comissões 
dos operadores, conclui-se que o ganho de José com a 
arbitragem de moedas é de R$ 4.000,00. 
Derivativos são instrumentos financeiros cujos preços 
derivam dos preços de ativos subjacentes (de referência), 
e podem ser utilizados com a finalidade de hedge 
(proteção) contra oscilações indesejáveis dos preços ou 
com fins especulativos. A respeito desse assunto, julgue 
os próximos itens. 
733. Com expectativa de alta do preço de um produto, é 
correto que um investidor que deseja comprar o produto no 
futuro, para se proteger contra o aumento do preço, 
compre uma put option. 
734. Um investidor que vende uma call option (opção de 
compra) está fazendo uma operação para obter ganhos 
financeiros pelo recebimento do prêmio, e o risco dessa 
operação é equivalente ao valor do prêmio recebido pela 
venda da opção. 
735. O valor do prêmio de uma opção de compra, assim 
como o de uma opção de venda, é apurado somente em 
função das expectativas das seguintes variáveis: preço de 
mercado, preço de exercício, taxa de juros e tempo de 
vencimento da opção. 
736. Uma empresa brasileira que tem dívida em dólar pode 
comprar uma put option (opção de venda) com prazo de 
vencimento igual ao da dívida para se proteger de 
desvalorização do real. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 48/52 
737. Uma empresa brasileira que tem empréstimo bancário 
em dólar, para se proteger contra variações da moeda, 
pode fazer uma operação de swap com a própria 
instituição financeira, mudando a dívida de dólar para real, 
indexada ao certificado de depósito interbancário (CDI) 
mais juros. 
738. Para assegurar o preço de seu produto a ser entregue 
em data futura, é correto que um agricultor faça um 
contrato a termo com um comerciante, especificando o 
produto a ser entregue, a data da entrega, a quantidade e 
o preço do produto a ser entregue. 
Para aumentar a probabilidade de que os tomadores de 
crédito em operações de empréstimos/financiamentos 
paguem seus compromissos nas datas pactuadas, 
analistas e comitês de crédito podem exigir algum tipo de 
garantia para aprovar uma operação. Considerando essa 
situação, julgue os itens seguintes. 
739. Um imóvel pode ser hipotecado junto a vários 
credores simultaneamente e, em todas as situações, a 
preferência do credor será pelaordem do registro no 
cartório de imóveis de circunscrição de localização do 
bem. Para assegurar o pagamento, o credor da hipoteca 
de segundo grau poderá executar a garantia, promovendo 
venda judicial, antes do vencimento da hipoteca do 
primeiro grau. 
740. Os seguintes bens podem ser oferecidos como 
garantia na modalidade de hipoteca: imóveis, aeronaves e 
navios. A hipoteca se extingue quando do vencimento do 
contrato principal. 
741. A propriedade fiduciária é uma forma especial de 
garantia, próxima da garantia real, que transfere a posse 
direta do bem para o credor, enquanto o devedor fica 
apenas com a posse indireta, isto é, o devedor alienante é 
proprietário do bem alienado, podendo fazer uso dele. 
742. Na concessão de um aval, garantia pessoal, o 
avalista assume a mesma condição jurídica do avalizado, 
sendo solidário pela liquidação da dívida. Nesse caso, o 
credor poderá cobrar a dívida de qualquer avalista sem 
cobrar do devedor principal. 
743. Em uma garantia por meio de fiança, há a condição 
de benefício da ordem, o que significa que o credor deverá 
acionar primeiro o devedor e depois o fiador, exceto se o 
fiador renunciar ao benefício. 
Banco da Amazônia – Cespe – 2010 
Em contratos de empréstimos bancários, assim como em 
outras modalidades de contrato, como aluguel de imóvel, 
entre outros, é normal a exigência de avalista, fiador ou 
fiança bancária. Acerca de garantias financeiras, julgue os 
itens subsequentes 
744. Em uma garantia formalizada por meio de aval, o 
avalista assume a mesma posição jurídica do avaliado, isto 
é, o avalista é solidário com o avalizado. 
745. A ausência da assinatura do cônjuge em garantias 
formalizadas por meio de fiança e(ou) de aval não invalida 
a garantia outorgada, em qualquer regime de bens do 
casal. 
746. Um contrato de empréstimo pode ter vários avalistas, 
caso o devedor principal fique inadimplente. O credor deve 
exigir a liquidação do empréstimo primeiro do devedor 
principal e depois, proporcionalmente, de cada um dos 
avalistas. 
747. Na garantia oferecida para o credor mediante fiança, 
em caso de inadimplência, o credor deve executar 
simultaneamente o devedor e o fiador, mesmo que o fiador 
não tenha renunciado tacitamente ao benefício da ordem. 
748. Quando oferecer garantia ao credor por meio de 
penhor mercantil, o devedor fica como depositário dos 
bens oferecidos em garantia, sem transferência da posse 
ao credor. 
749. Uma fiança bancária é normalmente aprovada pela 
área de crédito do banco, que pode exigir garantias do 
cliente e definir um custo para a operação, sem restrições 
para o prazo de vencimento, que pode ser desde o prazo 
de vencimento da obrigação para a qual a fiança se 
destina até prazo indeterminado. 
750. Fiança bancária é um contrato firmado por um banco 
e seu cliente, no qual o banco assegura o pagamento de 
uma obrigação de seu cliente junto a um credor. 
751. O valor total de fianças em vigor por instituição 
financeira não pode, em momento algum, exceder 5% do 
valor do patrimônio líquido da instituição financeira. 
No caso de empréstimos bancários, também podem ser 
solicitadas garantias por meio de penhor ou hipoteca. Em 
outros financiamentos, como automóveis e imóveis, a 
garantia pode ser alienação fiduciária, de coisa móvel ou 
coisa imóvel e(ou) hipoteca. Com relação a esse assunto, 
julgue os itens a seguir. 
752. Um bem imóvel poder ser hipotecado a vários 
credores simultaneamente. Na situação em que um imóvel 
que seja oferecido em garantia para dois credores e o 
valor obtido pela sua venda não seja suficiente para 
liquidar a dívida da hipoteca de segundo grau, o credor da 
segunda passará para a condição de quirográfico. 
753. O credor da hipoteca de segundo grau, em caso de 
venda judicial do imóvel de segundo grau, em caso de 
venda judicial do imóvel hipotecado, tem direito, no 
mínimo, a 50% do valor obtido pela venda do imóvel. 
754. Na alienação fiduciária de um bem móvel 
perfeitamente identificável, o devedor alienante não é 
proprietário do bem alienado, embora tenha a sua posse 
diretamente. Ele torna-se titular pleno do domínio do bem 
somente após a liquidação do financiamento no qual o 
bem tenha sido oferecido como garantia. 
755. Se uma empresa de construção civil, proprietária de 
um, proprietária de um prédio, vender para um adquirente 
um apartamento financiado diretamente pelo construtor, 
mediante assinatura de um contrato de alienação fiduciária 
de bem imóvel, então, no registro imobiliário, o credor 
constará como proprietário fiduciário e o devedor, como 
proprietário fiduciante. Nesse caso, o fiduciante terá a 
posse direta e o fiduciário será o possuidor indireto da 
coisa imóvel. 
No mercado de câmbio, são feitas negociações de 
conversões de diferentes moedas estrangeiras entre 
pessoas físicas, jurídicas, instituições financeiras 
autorizadas e o Banco Central do Brasil (BACEN). Com 
relação ao mercado de câmbio, julgue os itens seguintes. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 49/52 
756. No mercado de câmbio de taxas flutuantes, são 
realizadas operações de importação e exportação, 
operações de empréstimos e investimentos externos, 
assim como as remessas para remuneração dessas 
operações. 
757. Operações de câmbio consistem basicamente na 
conversão da moeda de um país na moeda de outro país. 
Essas operações podem ser de compra de moeda 
estrangeira, de venda de moeda estrangeira ou de 
arbitragem. 
758. Se um turista trocar dólares por reais, estará trocando 
moedas, que é denominado câmbio manual. 
759. O BACEN, por meio de dealers, realiza operações de 
compra e venda de moeda estrangeira. Se, em 
determinado dia, a taxa de câmbio estiver subindo além 
das expectativas oficiais, o BACEN poderá intervir, 
comprando moeda estrangeira para fazer a taxa baixar e 
voltar aos níveis desejados pela autoridade monetária. 
Importadores e exportadores negociam os seus 
pagamentos e recebimentos de moedas estrangeiras com 
instituições financeiras autorizadas a operar no mercado 
de câmbio. Essas operações criam posições compradas e 
vendidas para as instituições financeiras e para o sistema 
bancário. Acerca desse tema, julgue os itens que se 
seguem. 
760. Se um banco autorizado a operar no mercado de 
câmbio fizer um contrato de compra de moeda estrangeira 
junto ao BACEN, isso alterará a sua posição de câmbio e a 
do sistema aumentando a posição comprada do banco ou 
diminuindo a sua posição vendida. 
761. A posição de câmbio do sistema bancário é o 
resultado das somas das posições compradas e vendidas 
de todos os bancos. Operações de compra ou venda entre 
bancos não alteram a posição de câmbio do sistema, 
modificando apenas a posição comprada e vendida de 
cada banco. 
762. Se um banco faz um contrato de venda de moeda 
estrangeira para um importador de mercadorias com prazo 
de entrega de cinco dias, essa operação não altera a 
posição do sistema bancário, mas aumenta a posição 
vendida do banco operador ou diminui a sua posição 
comprada. 
763. Um exportador de commodities, ao fazer 
adiantamento sobre contratos de câmbio (ACC) com um 
banco que opera no mercado de câmbio, antecipa 
recursos para o período do processo produtivo e da 
comercialização da mercadoria a seu exportador. 
764. Considere que um importador tenha oferecido ao 
exportador uma carta de crédito emitida por um banco do 
país do importador como garantia de pagamento e que 
esse banco transferiu os termos do crédito para um 
correspondente do país exportador. Nesse caso, se o 
importador não pagar, o compromisso de pagamento 
passará a ser do banco que instituiu a carta de crédito e do 
banco correspondente do país exportador. 
765. O exportador pode contratar o câmbio antes de 
embarcar a mercadoria, travando o câmbio. Nessa 
operação, o exportador fixa a taxa deconversão da moeda 
estrangeira, fecha o câmbio com um banco e recebe o 
valor equivalente em reais no momento do fechamento do 
câmbio. 
766. Se um banco autorizado a operar no mercado de 
câmbio tiver comprado divisas de um exportador de 
commodities, necessariamente deverá vendê-las para 
outro banco ou recolher o excesso da posição comprada 
para o BACEN. 
As moedas têm as suas cotações alteradas em pequenos 
intervalos de tempo e quaisquer cotações inadequadas 
oferecem oportunidades de arbitragem. Acerca de 
arbitragens, das remessas de moedas estrangeiras, dos 
contratos de câmbio, dos sistemas e das instituições 
autorizadas a operar no mercado de câmbio, julgue os 
próximos itens. 
767. Considere que o dólar e o euro tenha apresentado, 
em um dado momento, as seguintes cotações: Nova 
Iorque: US$ 1 = € 0,70; Viena: € 1 = US$ 1,50. Considere 
ainda que, de posse dessas informações, um investidor 
norte-americano invista US$ 50.000 na compra de euros 
em Nova Iorque e autorize seu operador de Viena, na 
Áustria, a vender os euros e comprar dólares. Nessa 
operação, o investidor obterá um ganho superior a US$ 
2.000, sem considerar os efeitos dos custos operacionais e 
impostos. 
768. Se o cliente de um banco no Brasil deseja remeter 
€1.000 para um para um residente em Madri, essa 
operação pode ser efetuada com o banco no Brasil, que 
recebe o equivalente em reais ou debita o valor 
correspondente na conta-corrente do cliente, cobrando 
uma comissão pela remessa e credita em moeda 
estrangeira para um banqueiro no exterior. Então, o 
banqueiro avisa o favorecido e entrega a ele o valor da 
moeda local. 
769. O Sistema Integrado de Comércio Exterior 
(SISCOMEX) registra eletronicamente, por intermédio de 
bancos autorizados pelo BACEN, acompanha e controla 
todas as fases de operações de importação e exportação. 
770. Um contrato de câmbio pactuado entre comprador e 
vendedor de moeda estrangeira estabelece as 
características e as condições em que a operação está 
sendo realizada e deve ser registrado no Sistema de 
Informações do BACEN (SISBACEN), por uma instituição 
autorizada pelo BACEN até as 19h do dia em que a 
operação for realizada. 
771. Podem operar em câmbio, nas posições compradas e 
vendidas, bancos múltiplos; bancos de investimento; 
bancos comerciais; sociedade de crédito, financiamento e 
investimento, corretoras de títulos e valores mobiliários; 
distribuidoras de títulos e valores mobiliários e corretoras 
de câmbio. 
772. Se, em determinado dia, uma instituição financeira 
comprar mais moedas estrangeiras do que vender, ela 
deverá ter, no final do dia, uma posição comprada e, para 
zerar a sua posição, deverá recolher para o BACEN toda a 
posição comprada, até as 16h30min do mesmo dia. 
773. Se, em determinado dia, uma instituição financeira 
vender mais moedas estrangeiras do que comprar, ela 
deverá ter, no final do dia, uma posição vendida, que 
deverá ser adicionada à posição do dia anterior. Esse 
saldo não deverá exceder o limite definido pelo BACEN. 
Julgue os itens a seguir, acerca da estrutura do Sistema 
Financeiro Nacional (SFN). 
774. No que se refere à supervisão bancária e à regulação 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 50/52 
prudencial, o BACEN subordina-se às decisões do 
Conselho Monetário Nacional (CMN). 
775. O Banco da Amazônia S. A. é supervisionado, no que 
se refere às operações de crédito que realiza, 
exclusivamente pela Comissão de Valores Mobiliários. 
776. As resoluções que regulam o SFN são editadas pelo 
CMN. 
777. As cooperativas de crédito não são classificadas 
como instituições financeiras e não estão autorizadas a 
realizar operações de captação por meio de depósitos à 
vista e a prazo de associados. 
778. Dos três ministros que compõem o CMN, um deles é 
o ministro da Fazenda. 
Considerando que o Banco da Amazônia S. A. é um banco 
comercial e que oferece a seus clientes produtos e 
serviços financeiros, julgue os itens que se seguem. 
779. Os bancos comerciais podem manter contas de 
depósitos à vista. 
780. O certificado de depósito bancário (CDB) é uma 
modalidade de depósito a vista. 
781. Contas de depósito à vista são popularmente 
denominadas contas correntes. 
782. A transferência eletrônica disponível (TED) é uma 
modalidade ágil de transferência de fundos entre contas de 
depósitos. 
Com relação aos sistemas de liquidação e custódia, julgue 
os próximos itens. 
783. O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia 
(SELIC) provê maior segurança aos compradores e 
vendedores de títulos públicos. 
784. Em uma transação de compra e venda de 
determinado título realizada pelo CETIP, o preço do título é 
definido por ela, sendo as partes obrigadas a aceitar as 
condições estipuladas por essa empresa. 
785. Um sistema de liquidação e custódia é aquele no qual 
se dá a liquidação física e financeira das compras e 
vendas de títulos e outros papéis. 
786. Liquidação física em uma transação de compra e 
venda de títulos é a entrega de numerário em espécie do 
vendedor para o comprador. 
787. Liquidação financeira é a entrega, do comprador para 
o vendedor, de determinado montante de recursos 
previamente acertado entre as partes quando elas 
realizam transação de compra e venda de títulos. 
Julgue os itens subsequentes, relativos a cobrança 
bancária. 
788. A cobrança bancária possibilita que o vendedor 
receba do comprador os valores devidos por este último, 
na data acertada entre as partes, mesmo que elas residam 
em cidades diferentes. 
789. As taxas de condomínio e mensalidades escolares 
não podem ser recebidas por meio de cobrança bancária. 
790. Sacado é obrigatoriamente o cliente do banco que 
tem valores a receber por meio de um boleto de cobrança 
enviado ao cedente. 
791. Uma duplicata pode ser liquidada por meio do serviço 
de cobrança bancária e as principais informações desse 
título de crédito podem constar do boleto bancário. 
Acerca de crédito bancário, julgue os itens seguintes. 
792. As operações de crédito, sob o ponto de vista do 
banco, são denominadas operações ativas. 
793. As operações denominadas hot money são aquelas 
de longo prazo, normalmente realizadas com recursos 
providos pelo Banco Nacional de Desenvolvimento 
Econômico e Social. 
794. As contas garantidas assemelham-se em 
funcionamento ao cheque especial e destinam-se, 
prioritariamente, às empresas (pessoas jurídicas). 
795. O desconto de títulos é uma modalidade de 
empréstimo bancário em que é feita uma antecipação de 
recursos aos quais o cliente do banco apenas iria ter 
acesso em data futura, recursos esses provenientes da 
liquidação de títulos de crédito cujo credor/beneficiário é 
esse cliente. 
796. No desconto de duplicatas, se o sacado não pagar, o 
banco não pode requerer de volta o dinheiro antecipado ao 
seu clientes, isto é, não há direito de regresso. 
797. A principal atividade das empresas de fomento 
mercantil (factoring) é atuar provendo operações de 
arrendamento mercantil (leasing) diretamente a seus 
clientes. 
798. O crédito direto ao consumidor é uma modalidade 
destinada exclusivamente à compra de bens imóveis 
comerciais e residenciais, e seus principais clientes são as 
pessoas físicas. 
Clientes superavitários em termos financeiros são aqueles 
que consomem menos que a renda e, em decorrência, 
realizam aplicações nos bancos. Com relação a esse 
tema, julgue os itens seguintes. 
799. Ao aplicar em um fundo de investimentos, assim 
como em um CDB, o cliente tem seus recursos garantidos 
pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). 
800. As letras de crédito imobiliário são lastreadas por 
créditos imobiliários garantidos por hipoteca ou por 
alienação fiduciária de coisa imóvel. 
801. O plano de previdência privada aberta denominado 
plano gerador de benefício livre (PGBL) destina-se a 
captar recursos de curtoprazo dos clientes, de preferência 
inferior a sessenta dias. 
802. Os seguros do tipo vida gerador de benefício livre 
(VGBL) possibilitam o desconto integral dos prêmios 
mensais para aqueles contribuintes que utilizam o 
formulário de declaração simplificada. 
803. Os títulos de capitalização são adequados para os 
recursos de curtíssimo prazo, considerando a alta liquidez, 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 51/52 
sendo vedada a distribuição de prêmios aos detentores 
desses títulos por meio da realização de sorteios. 
Para que o Banco da Amazônia S.A. aumente o capital 
social com a captação de recursos novos, não originários 
das reservas, ele pode realizar oferta primária de ações. 
804. Para que o Banco da Amazônia S.A. aumente o 
capital social com a captação de recursos novos, não 
originários das reservas, ele pode realizar oferta primária 
de ações. 
805. As ações do Banco da Amazônia S.A. são 
negociadas em bolsa de valores e podem ser adquiridas 
por qualquer investidor que participe desse mercado, o que 
o caracteriza como uma sociedade anônima de capital 
fechado. 
806. No Brasil, é amplamente utilizada a prática de manter 
as ações ao portador, de modo a facilitar a negociação nas 
bolsas de valores. 
807. O cliente comprador, em uma opção de compra, tem 
o direito de adquirir determinada quantidade de ações a 
preço previamente acordado por certo período ou em 
determinada data. 
808. Quando o índice Ibovespa registra alta, isso quer 
dizer que todas as ações negociadas na BM&FBovespa 
subiram de preço. 
809. Quando ocorre desdobramento (split), não há 
variação patrimonial na companhia, visto que, 
simplesmente, foi alterado o número de ações em que se 
divide o capital da empresa. 
810. As operações de compra de ações a termo não 
representam risco ao vendedor, motivo pelo qual não é 
necessário o depósito de margem por parte do comprador. 
Julgue os itens subsequentes, a respeito de fundos de 
investimentos. 
811. Um fundo referenciado DI deve manter uma carteira 
de investimentos que apresente retorno compatível com o 
referencial determinado (as taxas de juros equivalentes 
aos depósitos interfinanceiros de um dia). 
812. A taxa de administração é a principal remuneração 
obtida pela instituição financeira quando oferece um fundo 
de investimentos aos clientes. Ela é devida mesmo quando 
o fundo em questão apresenta retorno negativo. 
813. A alavancagem é uma técnica que provê total 
garantia quanto a possíveis perdas, por estar baseada na 
manutenção de operações restritas a um único mercado e 
indexador. 
BACEN – Cesgranrio – 2010 
814. As instituições financeiras não monetárias 
(A) incluem os bancos comerciais. 
(B) incluem as cooperativas de crédito. 
(C) incluem as caixas econômicas. 
(D) captam recursos através da emissão de títulos. 
(E) captam recursos através de depósitos à vista. 
815. O Banco Central do Brasil é o órgão executivo central 
do sistema financeiro e suas competências incluem 
(A) aprovar o orçamento do setor público brasileiro. 
(B) aprovar e garantir todos os empréstimos do sistema 
bancário. 
(C) administrar o serviço de compensação de cheques e 
de outros papéis. 
(D) organizar o funcionamento das Bolsas de Valores do 
país. 
(E) autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinâmica 
operacional de todas as instituições financeiras do país. 
816. O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior 
do sistema financeiro nacional, NÃO sendo de sua 
competência 
(A) estabelecer a meta de inflação. 
(B) zelar pela liquidez e pela solvência das instituições 
financeiras. 
(C) regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do 
balanço de pagamentos. 
(D) regular o valor interno da moeda, prevenindo e 
corrigindo surtos inflacionários ou deflacionários. 
(E) fixar o valor do superávit primário do orçamento 
público. 
817. Considere a relação de instituições financeiras a 
seguir. 
I – Banco do Brasil 
II – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e 
Social 
III – Bancos Comerciais 
IV – Bancos Regionais de Desenvolvimento 
V – Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento 
VI – Bancos de Investimento 
São consideradas instituições financeiras monetárias 
APENAS as nomeadas em 
(A) I e II. 
(B) I e III. 
(C) III e IV. 
(D) I, III e V. 
(E) I, III e VI. 
 
 
1
 Cesgranrio - Fundação Cesgranrio 
2
 FCC – Fundação Carlos Chagas 
3
 Anbid - Associação Nacional dos Bancos de Investimento 
4
 CPA-10 – Certificação Profissional Anbid – Série 10, destina-se a certificar 
profissionais que desempenham atividades de comercialização e 
distribuição de produtos de investimento diretamente junto ao público 
investidor em agências bancárias, bem como de atendimento ao público 
investidor em centrais de atendimento. 
5
 Exame de Certificação Anbid CPA-10, Lílian Gallagher e outros, Elsevier 
Editora Ltda., 2007 
6 
ESPP - Empresa de Seleção Pública e Priva Ltda 
 
Gabaritos 
 
1. D 2. D 3. A 4. E 5. D 6. B 
7. D 8. D 9. B 10. E 11. C 12. E 
13. E 14. C 15. E 16. E 17. C 18. E 
19. C 20. A 21. E 22. B 23. B 24. D 
25. E 26. C 27. C 28. A 29. A 30. C 
31. E 32. C 33. E 34. C 35. C 36. E 
37. E 38. E 39. E 40. C 41. E 42. E 
43. C 44. E 45. C 46. C 47. E 48. E 
49. C 50. E 51. C 52. E 53. E 54. C 
55. E 56. C 57. C 58. E 59. C 60. C 
61. E 62. E 63. C 64. C 65. C 66. E 
67. C 68. C 69. E 70. E 71. C 72. E 
73. C 74. C 75. C 76. E 77. C 78. E 
79. C 80. E 81. C 82. C 83. C 84. C 
85. E 86. X 87. E 88. E 89. E 90. C 
91. E 92. C 93. C 94. D 95. E 96. E 
3 7 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 52/52 
 
97. A 98. D 99. D 100. B 101. B 102. A 
103. B 104. A 105. E 106. B 107. E 108. C 
109. D 110. E 111. D 112. C 113. B 114. D 
115. D 116. B 117. A 118. C 119. E 120. C 
121. B 122. D 123. E 124. A 125. B 126. A 
127. C 128. E 129. C 130. D 131. E 132. E 
133. B 134. C 135. D 136. D 137. D 138. B 
139. B 140. A 141. A 142. D 143. D 144. D 
145. B 146. A 147. B 148. E 149. E 150. X 
151. C 152. D 153. B 154. E 155. E 156. C 
157. E 158. C 159. E 160. E 161. E 162. C 
163. C 164. E 165. C 166. C 167. E 168. E 
169. C 170. C 171. E 172. C 173. E 174. E 
175. E 176. C 177. C 178. E 179. E 180. E 
181. E 182. E 183. E 184. E 185. C 186. C 
187. C 188. E 189. E 190. E 191. E 192. E 
193. C 194. E 195. E 196. C 197. C 198. E 
199. E 200. E 201. C 202. E 203. C 204. C 
205. E 206. C 207. C 208. E 209. C 210. C 
211. E 212. C 213. E 214. C 215. C 216. C 
217. C 218. E 219. C 220. E 221. E 222. C 
223. C 224. C 225. E 226. E 227. C 228. C 
229. E 230. C 231. E 232. E 233. C 234. C 
235. C 236. E 237. E 238. E 239. E 240. C 
241. E 242. E 243. E 244. C 245. C 246. E 
247. C 248. C 249. E 250. C 251. C 252. C 
253. E 254. C 255. B 256. C 257. D 258. B 
259. E 260. E 261. C 262. C 263. C 264. E 
265. C 266. A 267. A 268. C 269. E 270. E 
271. D 272. C 273. C 274. C 275. C 276. C 
277. C 278. E 279. E 280. C 281. C 282. B 
283. E 284. B 285. C 286. B 287. A 288. B 
289. E 290. D 291. D 292. E 293. C 294. E 
295. D 296. E 297. C 298. E 299. E 300. E 
301. E 302. C 303. D 304. E 305. E 306. E 
307. E 308. E 309. E 310. E 311. C 312. E 
313. E 314. C 315. A 316. A 317. C 318. C 
319. C 320. A 321. C 322. A 323. E 324. C 
325. E 326. C 327. E 328. E 329. C 330. A 
331. D 332. A 333. B 334. A 335. E 336. C 
337. E 338. C 339. E 340. C 341. E 342. E 
343. C 344. C 345. C 346. E 347. C 348. C 
349. E 350. C 351. E 352. C 353. C 354. E 
355. E 356. C 357. C 358. C 359. C 360. C 
361. E 362. E 363. C 364. E 365. C 366. E 
367. C 368. E 369.E 370. C 371. B 372. C 
373. E 374. D 375. A 376. E 377. E 378. A 
379. A 380. E 381. B 382. D 383. C 384. A 
385. E 386. A 387. B 388. E 389. C 390. E 
391. C 392. E 393. E 394. E 395. E 396. E 
397. C 398. E 399. E 400. C 401. E 402. E 
403. C 404. E 405. E 406. C 407. E 408. C 
409. E 410. X 411. E 412. E 413. E 414. C 
415. C 416. C 417. C 418. D 419. C 420. C 
421. C 422. C 423. E 424. E 425. E 426. E 
427. E 428. B 429. C 430. B 431. D 432. B 
433. C 434. E 435. E 436. E 437. C 438. E 
439. B 440. E 441. A 442. E 443. C 444. E 
445. C 446. E 447. E 448. E 449. C 450. E 
451. A 452. E 453. E 454. C 455. C 456. C 
457. C 458. E 459. E 460. E 461. A 462. C 
463. C 464. C 465. E 466. C 467. C 468. E 
469. D 470. E 471. C 472. E 473. C 474. C 
475. C 476. D 477. E 478. D 479. A 480. B 
481. C 482. E 483. C 484. E 485. C 486. D 
 
487. B 488. E 489. E 490. E 491. C 492. B 
493. D 494. D 495. D 496. D 497. D 498. E 
499. E 500. E 501. C 502. E 503. C 504. A 
505. B 506. C 507. C 508. E 509. C 510. X 
511. E 512. E 513. C 514. C 515. E 516. C 
517. E 518. C 519. C 520. A 521. A 522. E 
523. E 524. C 525. C 526. E 527. A 528. E 
529. C 530. C 531. E 532. C 533. C 534. E 
535. E 536. C 537. B 538. C 539. E 540. E 
541. C 542. C 543. E 544. C 545. E 546. C 
547. E 548. E 549. C 550. E 551. E 552. E 
553. E 554. C 555. E 556. C 557. E 558. E 
559. C 560. E 561. E 562. E 563. C 564. C 
565. E 566. E 567. C 568. E 569. C 570. E 
571. E 572. C 573. C 574. A 575. C 576. E 
577. C 578. C 579. E 580. E 581. E 582. E 
583. C 584. E 585. E 586. C 587. C 588. E 
589. E 590. E 591. E 592. C 593. C 594. C 
595. C 596. C 597. D 598. C 599. C 600. C 
601. E 602. E 603. E 604. E 605. C 606. C 
607. C 608. C 609. E 610. C 611. E 612. D 
613. D 614. C 615. A 616. C 617. B 618. B 
619. B 620. A 621. E 622. E 623. D 624. C 
625. A 626. E 627. A 628. B 629. B 630. A 
631. C 632. C 633. E 634. E 635. E 636. C 
637. E 638. C 639. C 640. E 641. E 642. C 
643. C 644. C 645. C 646. C 647. C 648. C 
649. E 650. E 651. E 652. C 653. C 654. E 
655. C 656. D 657. E 658. E 659. E 660. C 
661. D 662. B 663. A 664. B 665. A 666. D 
667. E 668. C 669. E 670. C 671. E 672. E 
673. E 674. C 675. E 676. E 677. C 678. E 
679. C 680. E 681. A 682. C 683. C 684. C 
685. E 686. E 687. A 688. B 689. C 690. C 
691. C 692. E 693. C 694. C 695. C 696. E 
697. E 698. C 699. C 700. E 701. C 702. C 
703. E 704. E 705. E 706. C 707. C 708. E 
709. E 710. E 711. E 712. E 713. C 714. C 
715. C 716. E 717. C 718. E 719. C 720. E 
721. C 722. E 723. C 724. E 725. E 726. C 
727. E 728. E 729. C 730. C 731. E 732. C 
733. E 734. E 735. E 736. E 737. C 738. C 
739. E 740. C 741. E 742. C 743. C 744. C 
745. E 746. E 747. E 748. C 749. E 750. C 
751. E 752. C 753. E 754. C 755. C 756. E 
757. C 758. C 759. E 760. C 761. C 762. E 
763. C 764. E 765. E 766. C 767. C 768. C 
769. C 770. C 771. E 772. E 773. C 774. C 
775. E 776. C 777. E 778. C 779. C 780. E 
781. C 782. C 783. C 784. E 785. C 786. E 
787. C 788. C 789. E 790. E 791. C 792. C 
793. E 794. C 795. C 796. E 797. E 798. E 
799. E 800. C 801. E 802. E 803. E 804. C 
805. E 806. E 807. C 808. E 809. C 810. E 
811. C 812. C 813. E 814. D 815. E 816. E 
817. Bem 
 
 
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moeda nacional, em dólares norte-americanos ou em 
euros. 
(BB/Cespe/2008-III) O Conselho Monetário Nacional 
(CMN), instituído pela Lei nº 4.595/1964, é um órgão 
normativo, responsável pelas políticas e diretrizes 
monetárias para a economia do país. Com relação ao 
CMN, julgue os itens que se seguem. 
56. O CMN é o órgão formulador da política da moeda e 
do crédito, devendo atuar, inclusive, no sentido de 
promover o aperfeiçoamento das instituições e dos 
instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do 
sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. 
57. O Banco Central do Brasil (BACEN) é o principal 
executor das orientações do CMN. 
58. Entre as competências do CMN encontra-se a de 
definir a forma como o Banco do Brasil administrará as 
reservas vinculadas. 
(BB/Cespe/2008-III) O BACEN, criado pela Lei nº 
4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao 
Ministério da Fazenda, com sede e foro na capital da 
República e atuação em todo o território nacional. Com 
relação ao BACEN, julgue os seguintes itens 
59. Entre as atribuições do BACEN estão a de 
estabelecer as condições para o exercício de quaisquer 
cargos de direção nas instituições financeiras, a de vigiar a 
interferência de outras empresas nos mercados financeiros 
e de capitais e a de controlar o fluxo de capitais 
estrangeiros no país. 
60. O BACEN tem competência para regulamentar, 
autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de 
compensação e de liquidação, atividades que, no caso de 
sistemas de liquidação de operações com valores 
mobiliários, exceto títulos públicos e privados emitidos por 
bancos, são compartilhadas com a Comissão de Valores 
Mobiliários. 
61. O CMN é o principal órgão executor da política 
traçada pelo BACEN, cumprindo-lhe, também, autorizar o 
funcionamento e exercer a fiscalização das instituições 
financeiras, emitir moeda e executar os serviços do meio 
circulante. 
(BB/Cespe/2008-III) O Comitê de Política Monetária 
(COPOM) do BACEN tem como objetivos estabelecer as 
diretrizes da política monetária e definir a taxa de juros. A 
criação desse comitê buscou proporcionar maior 
transparência e ritual adequado ao processo decisório da 
Instituição. No que se refere ao COPOM, julgue os 
próximos itens. 
62. É objetivo do COPOM implementar as políticas 
econômica e tributária do governo federal. 
63. Desde a adoção da sistemática de metas para a 
inflação como diretriz de política monetária, as decisões do 
COPOM passaram a ter como objetivo cumprir as metas 
para a inflação definidas pelo CMN. Se as mesmas não 
forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar 
em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do 
descumprimento, bem como as providências e o prazo 
para retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos. 
(BB/Cespe/2008-III) Bancos comerciais são instituições 
financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo 
principal proporcionar suprimento de recursos necessários 
para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a 
indústria, as empresas prestadoras de serviços, as 
pessoas físicas e terceiros em geral. Quanto aos bancos 
comerciais, julgue os itens seguintes. 
64. Bancos comerciais devem ser constituídos sob a 
forma de sociedade anônima e na sua denominação social 
deve constar a palavra ―Banco‖. 
65. A captação de depósitos à vista, livremente 
movimentáveis, é atividade típica dos bancos comerciais. 
(BB/Cespe/2009) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é 
composto por órgãos de regulação, por instituições 
financeiras, e auxiliares, públicas e privadas, que atuam na 
intermediação de recursos dos agentes econômicos 
(pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, 
julgue os itens que se seguem. 
66. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e 
Social é uma das principais entidades supervisoras do 
SFN. 
67. O SFN atua na intermediação financeira, ou seja, no 
processo pelo qual os agentes que estão superavitários, 
com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para 
aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro. 
68. São consideradas instituições financeiras as pessoas 
jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade 
principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a 
aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, 
em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor 
de propriedade de terceiros. 
69. A área normativa do SFN tem como órgão máximo o 
Banco Central do Brasil (BACEN). 
(BB/Cespe/2009) O Conselho Monetário Nacional (CMN), 
instituído pela Lei n° 4.595/1964, é um órgão normativo, 
responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a 
economia do país. No que concerne ao CMN, julgue os 
itens seguintes. 
70. O SFN tem como órgão executivo central o BACEN, 
que estabelece normas a serem observadas pelo CMN. 
71. As funções do CMN incluem: adaptar o volume dos 
meios de pagamento às reais necessidades da economia e 
regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do 
balanço de pagamentos. 
72. É competência do CMN definir a forma como o BB 
administra as reservas vinculadas. 
73. O CMN é o órgão formulador da política da moeda e 
do crédito, devendo atuar até mesmo no sentido de 
promover o aperfeiçoamento das instituições e dos 
instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do 
sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. 
(BB/Cespe/2009) O BACEN, criado pela Lei n° 4.595/1964, 
é uma autarquia federal vinculada ao Ministério da 
Fazenda, com sede e foro na capital da República e 
atuação em todo o território nacional. Com relação ao 
BACEN, julgue os próximos itens. 
 
 
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74. O BACEN tem competência para regulamentar, 
autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de 
compensação e de liquidação, atividades que, no caso de 
sistemas de liquidação de operações com valores 
mobiliários, exceto títulos públicos e títulos privados 
emitidos por bancos, são compartilhadas com a Comissão 
de Valores Mobiliários (CVM). 
75. Realizar operações de redesconto e empréstimo às 
instituições financeiras e regular a execução dos serviços 
de compensação de cheques e outros papéis são as 
atribuições do BACEN. 
76. Além de autorizar o funcionamento e exercer a 
fiscalização das instituições financeiras, emitir moeda e 
executar os serviços do meio circulante, compete também 
ao BACEN traçar as políticas econômicas, das quais o 
CMN é o principal órgão executor. 
77. As atribuições do BACEN incluem: estabelecer as 
condições para o exercício de quaisquer cargos de direção 
nas instituições financeiras, vigiar a interferência de outras 
empresas nos mercados financeiros e de capitais e 
controlar o fluxo de capitais estrangeiros no país. 
(BB/Cespe/2009) O Comitê de Política Monetária 
(COPOM) do BACEN foi instituído em 1996, com os 
objetivos de estabelecer as diretrizes da política monetária 
e de definir a taxa de juros. A criação desse comitê buscou 
proporcionar maior transparência e ritual adequado ao 
processo decisório do BACEN. Acerca do COPOM, julgue 
os próximos itens. 
78. O COPOM, constituído no âmbito do BACEN, tem 
como objetivo implementar as políticas econômica e 
tributária do governo federal. 
79. Desde a adoção da sistemática de metas para a 
inflação como diretriz de política monetária, as decisões do 
COPOM visam cumprir as metas para a inflação definidas 
pelo CMN. Se as metas não forem atingidas, cabe ao 
presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao ministro 
da Fazenda, os motivos do descumprimento, as 
providências e o prazo para o retorno da taxa de inflação 
aos limitesestabelecidos. 
(BB/Cespe/2009) A CVM, autarquia vinculada ao Ministério 
da Fazenda, instituída pela Lei n° 6.385/1976, é um órgão 
normativo do SFN voltado para o desenvolvimento, a 
disciplina e a fiscalização do mercado mobiliário. É correto 
afirmar que a CVM 
80. é o órgão do SFN que se responsabiliza pela 
fiscalização das operações de câmbio e dos consórcios. 
81. tem como um de seus objetivos assegurar o acesso 
do público às informações acerca dos valores mobiliários 
negociados, assim como às companhias que os tenham 
emitido. 
82. exerce a função de assegurar a observância de 
práticas comerciais equitativas no mercado de valores 
mobiliários e a de estimular a formação de poupança e sua 
aplicação em valores mobiliários. 
(BB/Cespe/2009) O Conselho de Recursos do Sistema 
Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, de 
segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da 
Fazenda. Com relação ao CRSFN, julgue os itens a seguir. 
83. De decisão em processo administrativo oriundo do 
BACEN, da CVM, da Secretaria de Comércio Exterior ou 
da Secretaria da Receita Federal, cabe recurso ao 
CRSFN, no prazo estipulado na intimação, devendo o 
interessado entregá-lo mediante recibo ao respectivo 
órgão instaurador. 
84. É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última 
instância administrativa, os recursos interpostos das 
decisões relativas às penalidades administrativas 
aplicadas pelo BACEN quanto a matérias relativas à 
aplicação de penalidades por infração à legislação de 
consórcios. 
85. É atribuição do CRSFN adaptar o volume dos meios 
de pagamento às reais necessidades da economia, bem 
como regular os valores interno e externo da moeda e o 
equilíbrio do balanço de pagamentos. 
(BB/Cespe/2009) Os bancos comerciais são instituições 
financeiras privadas ou públicas que visam proporcionar 
suprimento de recursos necessários para financiar, a curto 
e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas 
prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em 
geral. A respeito dos bancos comerciais, julgue os itens 
subsequentes. 
86. Todo banco comercial deve ser constituído sob a 
forma de sociedade anônima e, na sua denominação 
social, deve constar a palavra Banco, exceto no caso da 
Caixa Econômica Federal (CAIXA), que é um banco 
múltiplo. 
87. Os bancos comerciais podem captar depósitos à 
vista, mas não podem captar depósitos a prazo, o que está 
facultado apenas aos bancos de investimento. 
(BB/Cespe/2009) O segmento de crédito cooperativo 
brasileiro conta com mais de três milhões de associados 
em todo o Brasil, número que se encontra em significativa 
expansão. O segmento tem-se caracterizado, nos últimos 
anos, por uma trajetória de crescimento e constante 
mudança em relação ao perfil das cooperativas. A 
participação das cooperativas de crédito nos agregados 
financeiros do segmento bancário é crescente. As 
cooperativas de crédito observam, além da legislação e 
das normas do SFN, a Lei nº 5.764/1971, que define a 
política nacional de cooperativismo e institui o regime 
jurídico das sociedades cooperativas. Com relação às 
cooperativas de crédito, julgue os próximos itens. 
88. As cooperativas de crédito podem conceder crédito 
somente a brasileiros maiores de 21 anos de idade, por 
meio de desconto de títulos, empréstimos e 
financiamentos, e realizar aplicação de recursos no 
mercado financeiro. 
89. As cooperativas de crédito podem adotar, em sua 
denominação social, tanto a palavra Cooperativa, como 
Banco, dependendo de sua política de marketing e de seu 
planejamento estratégico. 
90. As cooperativas de crédito estão autorizadas a 
realizar operações de captação por meio de depósitos à 
vista e a prazo somente vindos de associados, de 
empréstimos, repasses e refinanciamentos oriundos de 
outras entidades financeiras e de doações. 
(BB/Cespe/2009) A CAIXA, criada em 1861, está regulada 
pelo Decreto-lei nº 759/1969 como empresa pública 
vinculada ao Ministério da Fazenda. A instituição integra o 
 
 
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SFN e auxilia na execução da política de crédito do 
governo federal. Acerca da CAIXA, julgue os itens 
subsequentes. 
91. A CAIXA não pode emprestar sob garantia de penhor 
industrial e caução de títulos. 
92. Além de centralizar o recolhimento e a posterior 
aplicação de todos os recursos oriundos do FGTS, a 
CAIXA integra o Sistema Brasileiro de Poupança e 
Empréstimo e o Sistema Financeiro da Habitação. 
93. Após ter incorporado o Banco Nacional de Habitação 
(BNH) e o papel de agente operador do Fundo de Garantia 
do Tempo de Serviço (FGTS), a CAIXA passou a 
centralizar todas as contas recolhedoras do FGTS 
existentes na rede bancária e a administrar a arrecadação 
desse fundo e o pagamento dos valores aos trabalhadores. 
94. (Banrisul/FDRH/2010) Analise as seguintes 
afirmações sobre a estrutura atual do Sistema Financeiro 
Nacional (SFN) 
I – O Sistema de distribuição de títulos e valores 
mobiliários inclui, entre outros participantes, as bolsas de 
valores, as corretoras e os agentes autônomos de 
investimentos. 
II – Os bancos de investimento, as sociedades de crédito 
investimento e financiamento e os bancos múltiplos sem 
carteira comercial são instituições bancárias. 
III – Os bancos múltiplos devem possuir pelo menos duas 
carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou 
de investimento. 
Quais são as corretas? 
A) Apenas a I. 
B) Apenas a III. 
C) Apenas a I e a II. 
D) Apenas a I e a III. 
E) A I, II e III. 
(BB/Cespe/2009) Arrendamento mercantil ou leasing é 
uma operação em que o proprietário de um bem cede a 
terceiro o uso desse bem por prazo determinado, 
recebendo em troca uma contraprestação. No que 
concerne ao leasing, julgue os itens seguintes. 
95. A constituição e o funcionamento das pessoas 
jurídicas que tenham como objeto principal de sua 
atividade a prática de operações de arrendamento 
mercantil, denominadas sociedades de arrendamento 
mercantil, dependem de autorização da CVM. 
96. As sociedades de arrendamento mercantil são 
constituídas sob a forma de sociedade por cotas limitadas, 
devendo constar obrigatoriamente na sua denominação 
social a palavra leasing. 
97. (BNDES/Técnico Administrativo/Cesgranrio/2008) De 
acordo com a Lei no 4.595/64, NÃO integra o Sistema 
Financeiro Nacional a(o) 
(A) Secretaria do Tesouro Nacional. 
(B) Conselho Monetário Nacional. 
(C) Banco Central do Brasil. 
(D) Banco do Brasil S.A. 
(E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e 
Social. 
98. (BNDES/Técnico Administrativo/Cesgranrio/2008) De 
acordo com a Lei no 4.595/64, as instituições financeiras 
nacionais somente poderão funcionar no Brasil mediante 
prévia autorização de(o) 
(A) Lei específica. 
(B) Decreto Legislativo. 
(C) Senado Federal. 
(D) Banco Central do Brasil. 
(E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e 
Social. 
99. (BNDES/Técnico Administrativo/Cesgranrio/2008) A 
teor do disposto na Lei no 5.662/71, o capital social do 
Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social é 
dividido 
(A) entre os órgãos integrantes do Sistema Financeiro 
Nacional. 
(B) entre o Banco Central do Brasil e o Conselho 
Monetário Nacional. 
(C) em quotas de responsabilidade limitada. 
(D) em ações pertencentes à União. 
(E) em quinhões atribuídos a sua presidência e diretoria. 
100. (BNDES/Técnico Administrativo/Cesgranrio/2008) O 
Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social 
tem por objetivo apoiar programas, projetos, obras e 
serviços que se relacionam com o desenvolvimento 
econômico e social, sendo o principal instrumento de 
execução da política de investimento do 
(A) Congresso Nacional. 
(B) Governo Federal. 
(C) Governo Estadual. 
(D) Governo Municipal. 
(E) Conselho Nacional de Assistência Social. 
101. (BB/FCC/2006-SP) São instituições que podem captar 
depósitosa prazo junto ao público: 
(A) sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários. 
(B) bancos de investimento. 
(C) sociedades de arrendamento mercantil. 
(D) sociedades de crédito, financiamento e investimento. 
(E) sociedades de crédito imobiliário. 
102. (BB/FCC/2006-DF) Um cliente tem interesse em 
aplicar recursos por 30 dias em CDB e quer que a sua 
rentabilidade acompanhe a evolução diária da taxa de 
juros. Nesse caso, o indexador mais indicado para a 
operação é 
(A) o CDI. 
(B) o IPCA. 
(C) a TBF. 
(D) uma taxa pré-fixada. 
(E) o IGP-M. 
103. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Um investidor que no dia 
1º de março de 2006 tenha feito uma aplicação em CDB 
pré-fixado com vencimento em 730 dias terá seus 
rendimentos sujeitos à alíquota de Imposto de Renda de 
(A) 10,0% 
(B) 15,0% 
(C) 17,5% 
(D) 20,0% 
(E) 22,5% 
104. (BB/FCC/2006-SP) Um investidor que, no dia 1º de 
março de 2006, tenha feito uma aplicação em CDB pós-
fixado, com vencimento em 180 dias, terá seus 
rendimentos sujeitos à alíquota de Imposto de Renda de 
(A) 22,5% 
(B) 20,0% 
(C) 17,5% 
(D) 15,0% 
(E) 10,0% 
105. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O certificado de depósito 
bancário (CDB) é o título de renda fixa emitido por 
 
 
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instituições financeiras, com a finalidade de captação de 
recursos para carregá-los em outras carteiras de 
investimento, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de 
intermediação. Considerando as características do CDB 
analise as afirmações a seguir: 
I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para o investidor, 
de repactuar a cada 30 dias a taxa de remuneração do 
CDB, dentro de critérios já estabelecidos no próprio 
contrato. 
II - Quando a perspectiva é de queda da taxa de juros, a 
modalidade de CDB mais indicada para aplicação é a 
prefixada. 
III - O CDB não pode ser negociado antes do seu 
vencimento, devendo o cliente esperar o final do contrato 
para sacar o dinheiro. 
IV - No CDB prefixado, no momento da aplicação, o 
investidor já conhece o percentual de valorização nominal 
de seu investimento. 
V - As taxas de rentabilidade do CDB são determinadas 
pelos próprios Bancos, de acordo com o CDI. 
Estão corretas APENAS as afirmações: 
(A) I, II, III e IV 
(B) I, IV e V 
(C) I, III e V 
(D) II, III, IV e V 
(E) II, IV e V 
106. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) As linhas de crédito que 
são abertas com determinado limite, que as empresas 
utilizam à medida de suas necesssidades, e em que os 
encargos são cobrados de acordo com sua utilização, são 
chamadas de 
(A) cartão de crédito. 
(B) crédito rotativo. 
(C) crédito direto ao consumidor. 
(D) financiamento de capital fixo. 
(E) hot money. 
107. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) A conta corrente é o 
produto básico da relação entre o cliente e o banco, pois 
por meio dela são movimentados os recursos dos clientes. 
Para a abertura de uma conta corrente individual, são 
necessários e indispensáveis os seguintes documentos: 
(A) cadastro de pessoa física (CPF), cédula de identidade 
(RG), título de eleitor com comprovante da última votação, 
certificado de reservista, e comprovante de residência. 
(B) cadastro de pessoa física (CPF), cédula de identidade 
(RG), comprovante de residência, título de eleitor e 
certidão de nascimento ou casamento, se for o caso. 
(C) documento de habilitação com foto com o número do 
CPF, comprovante de residência, certidão de nascimento 
ou casamento e certificado de reservista. 
(D) documento de identificação, como cédula de identidade 
(RG) ou documento que a substituem legalmente, cadastro 
de pessoa física (CPF) e título de eleitor com comprovante 
da última votação. 
(E) documento de identificação, como cédula de identidade 
(RG), ou documentos que a substituem legalmente, 
cadastro de pessoa física (CPF) e comprovante de 
residência. 
108. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) A reforma conduzida pelo 
Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de 
Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o 
direcionamento para a administração de riscos, 
principalmente os riscos de crédito e liquidez. Dentre as 
mudanças conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a: 
(A) alteração da política cambial estabelecendo regras 
mais flexíveis para as transferências internacionais. 
(B) definição de um capital mínimo baseado no risco de 
crédito para os bancos comerciais e bancos de 
investimento. 
(C) realização de transferência de fundos interbancárias 
com liquidação em tempo real, em caráter irrevogável e 
incondicional. 
(D) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada por 
bancos comerciais e caixas econômicas. 
(E) reestruturação das operações de empréstimos, 
principalmente das operações de leasing e CDC. 
109. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) Caderneta de poupança é 
a aplicação mais simples e tradicional, sendo uma das 
poucas em que se podem aplicar pequenas somas e em 
que se pode ter liquidez, apesar da perda de rentabilidade 
para saques fora da data de aniversário da aplicação. A 
caderneta de poupança de pessoas físicas é remunerada 
(A) diariamente, pela taxa SELIC. 
(B) mensalmente, pela taxa SELIC. 
(C) diariamente, com uma taxa de 6% ao ano, mais a TR 
da data de aniversário. 
(D) mensalmente, com uma taxa de 0,5% ao mês, mais a 
TR da data de aniversário. 
(E) trimestralmente, com uma taxa de 0,4% ao mês, mais o 
CDI. 
110. (BB/FCC/2006-DF) No caso de investimentos feitos 
por pessoas físicas em cadernetas de poupança é correto 
afirmar que seus rendimentos são creditados 
(A) mensalmente, conforme a data de aniversário da 
aplicação, estando sujeitos ao recolhimento de Imposto de 
Renda à alíquota de 20%. 
(B) trimestralmente, conforme a data de aniversário da 
aplicação, estando sujeitos ao recolhimento de Imposto de 
Renda à alíquota de 20%. 
(C) trimestralmente, conforme a data de aniversário da 
aplicação, e são isentos de tributação. 
(D) a cada 30 dias, estando sujeitos ao recolhimento de 
Imposto de Renda à alíquota de 20%. 
(E) mensalmente, conforme a data de aniversário da 
aplicação, e são isentos de tributação. 
111. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A Caderneta de Poupança 
é um instrumento de captação dos bancos cujos recursos 
devem ser majoritariamente direcionados para a realização 
de operações de 
(A) crédito consignado. 
(B) cheque especial. 
(C) crédito rural. 
(D) financiamento imobiliário. 
(E) microcrédito. 
112. (BB/FCC/2006-SP) Com relação à Caderneta de 
Poupança, é correto afirmar: 
(A) Trata-se de um investimento garantido em sua 
totalidade pelo governo. 
(B) Trata-se de um investimento disponível apenas para 
pessoas físicas. 
(C) Não há incidência de Imposto de Renda na Fonte 
sobre os rendimentos auferidos por investidores Pessoa 
Física. 
(D) Os recursos passam a render a partir do dia 1º do mês 
seguinte à data do depósito. 
(E) Os rendimentos são creditados a cada 30 dias. 
113. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) A operação bancária de 
empréstimo a curtíssimo prazo, geralmente de um dia e no 
máximo de dez dias, que visa a atender às necessidades 
imediatas de caixa de seus clientes, e tem como 
referencial a taxa CDI acrescida de um spread e impostos 
é o 
(A) mobile banking. 
(B) hot money. 
(C) factoring. 
(D) certificado de depósito bancário. 
 
 
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(E) crédito rotativo. 
114. (BB/FCC/2006-DF) O hot-money é uma modalidade 
de empréstimo que tem a finalidade de 
(A) financiar as vendas a prazo das empresas. 
(B) refinanciar dívidas já existentes de pessoas físicas. 
(C) financiar a aquisição de bens e serviços por pessoas 
físicas. 
(D) atender às necessidades imediatas de caixa das 
empresas. 
(E) financiar a aquisição de bens de capital por parte das 
empresas. 
115. (BB/FCC/2006-SP) No que dizrespeito ao Hot Money 
e ao Cheque Especial, é correto afirmar: 
(A) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro 
destinado a pessoas jurídicas e o segundo destinado tanto 
a pessoas físicas quanto jurídicas. 
(B) O primeiro é um tipo de investimento destinado tanto a 
pessoas físicas quanto jurídicas, e o segundo um tipo de 
empréstimo destinado somente a pessoas físicas. 
(C) Ambos são tipos de empréstimo, destinados tanto a 
pessoas físicas quanto a pessoas jurídicas. 
(D) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro 
destinado a pessoas jurídicas e o segundo a pessoas 
físicas. 
(E) O primeiro é um tipo de investimento destinado a 
pessoas jurídicas, e o segundo é um tipo de empréstimo 
destinado a pessoas físicas e jurídicas. 
116. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A empresa XYZ possui 
um bom conceito de crédito junto ao seu banco e opera 
com clientes que dificilmente atrasam seus pagamentos, 
mas, devido a investimentos realizados recentemente 
visando o aumento da produção, atualmente não dispõe de 
recursos próprios para financiar suas vendas. A operação 
por meio da qual o banco poderá viabilizar as vendas a 
prazo da empresa XYZ recebe a denominação de 
(A) warrants. 
(B) vendor finance. 
(C) factoring. 
(D) crédito direto ao consumidor. 
(E) leasing. 
117. (CEF/FCC/2004-I) NÃO é considerada uma vantagem 
da operação de leasing 
(A) A alta carga tributária. 
(B) A possibilidade de renovação periódica da maquinaria 
da empresa, atendendo assim às exigências do 
desenvolvimento tecnológico e do próprio mercado. 
(C) A minimização de problemas devido à imobilização, 
reduzindo também o risco de empresa. 
(D) A maior flexibilidade e dinamismo aos recursos 
financeiros da empresa, deixando os mesmos disponíveis 
para outros investimentos e para a sustentação do capital 
de giro. 
(E) O prazo da operação compatível com a amortização 
econômica do bem. 
118. (BB/2007-3/Cespe) As operações de leasing são uma 
alternativa eficiente aos financiamentos de longo prazo no 
mercado financeiro. 
119. (BB/2007-3/Cespe) O lease back, ou leasing de 
retorno, é uma variação do leasing operacional, tendo a 
mesma natureza deste. 
120. (BB/FCC/2006-DF) Analise: 
O princípio básico do I é o de que o lucro vem da II de um 
bem e não da sua III . 
Preenchem correta e respectivamente as lacunas I , II e IIII 
acima: 
 I II III 
A cheque 
especial 
aquisição fabricação 
B compror utilização compra 
C leasing utilização propriedade 
D vendor fabricação venda 
E crédito direto 
ao consumidor 
utilização compra 
121. (BB/FCC/2006-SP) A empresa XYZW firmou um 
contrato de leasing financeiro de uma máquina. Caso 
queira adquirir essa máquina ao término do contrato, 
deverá pagar à empresa de leasing 
(A) o Valor de Mercado da máquina. 
(B) o Valor Residual Garantido. 
(C) o Valor de Mercado da máquina deduzido da 
contraprestações desembolsadas no período do contrato. 
(D) o Valor da Depreciação acumulada do bem. 
(E) 10% da soma das contraprestações desembolsada no 
período do contrato. 
122. (BB/FCC/2006-DF) Analise: 
Em uma operação de cobrança, o I registra os títulos no II , 
que por sua vez encarrega-se de receber o pagamento do 
III conforme as condições combinadas. 
Preenchem correta e respectivamente as lacunas I, II e III 
acima: 
 I II III 
A emissor banco titular 
B sacado banco beneficiário 
C sacado cedente titular 
D cedente banco sacado 
E titular sacado banco 
123. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Relacionam possíveis 
benefícios para os bancos decorrentes da prestação de 
serviços de cobrança: 
I. Obtenção de receitas por meio de spread. 
II. Ampliação dos depósitos à vista. 
III. Obtenção de receitas por meio de tarifa. 
IV. Consolidação do relacionamento com o cliente, sem 
ampliação do risco de crédito. 
É correto o que consta em 
(A) III e IV. 
(B) I, II, III, e IV. 
(C) I, apenas. 
(D) I, II e III, apenas. 
(E) II, III e IV, apenas. 
124. (CEF/FCC/2004-I) Existe hoje uma série de 
alternativas de DINHEIRO DE PLÁSTICO, que facilita o dia 
a dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao 
consumo, por representar uma alternativa de crédito 
intermediada pelo mercado bancário, portanto, está correto 
afirmar que o 
(A) cartão de crédito utilizado para aquisição de bens ou 
serviços, alavanca as vendas dos estabelecimentos 
credenciados. 
(B) estímulo ao consumo despertado pelo Cartão e Crédito 
é uma vantagem, mesmo quando o consumidor deseja 
poupar. 
(C) desenvolvimento tecnológico tem restringido a 
utilização dos cartões magnéticos. 
(D) cartão de débito é uma garantia para o consumidor 
 
 
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apesar de não representar débito previamente aprovado. 
(E) dartão magnético é utilização para obtenção de extrato 
de conta corrente, poupança mas não podem ser utilizados 
para saques. 
125. (BB/FCC/2006-DF) Sobre cartões de crédito, analise: 
I. Permitem compatibilizar as necessidades de consumo 
dos titulares às suas disponibilidades de caixa, à medida 
em que a data de vencimento da fatura coincida com o 
crédito dos seus salários. 
II. Oferecem aos titulares a possibilidade de parcelar o 
pagamento de suas compras, concedendo-lhes um limite 
de crédito rotativo. 
III. Podem proporcionar benefícios adicionais aos titulares, 
à medida em que realizem parcerias com empresas 
reconhecidas no mercado (cartões co-branded). 
É correto o que consta em 
(A) II e III, apenas. 
(B) I, II e III. 
(C) I, apenas. 
(D) II, apenas. 
(E) III, apenas. 
126. (BB/FCC/2006-SP) É correto afirmar: 
(A) Enquanto nas operações de desconto financeiro existe 
o direito de regresso em relação ao cedente quando ocorre 
a inadimplência do sacado, no factoring não há esse 
direito. 
(B) A empresa de factoring é remunerada pela cobrança 
da taxa SELIC acrescida de um prêmio de risco sobre o 
valor dos títulos por ela descontados. 
(C) Não há incidência de impostos sobre a comissão 
cobrada pelas empresas de factoring. 
(D) Tanto nas operações de desconto financeiro como nas 
de factoring existe o direito de regresso em relação ao 
cedente quando ocorre inadimplência do sacado. 
(E) Enquanto nas operações de factoring existe direito de 
regresso em relação ao cedente quando ocorre a 
inadimplência do sacado, no desconto factoring financeiro 
não há esse direito. 
127. (BASA/2007/CESPE) O desconto bancário, operação 
tipicamente ativa para o banco, é o contrato pelo qual o 
banco antecipa ao cliente o valor de um crédito contra 
terceiro. 
128. (BB/FCC/2006-SP) Uma forma de buscar a 
segurança do sistema financeiro se dá com a fixação do 
capital mínimo das instituições financeiras, cuja 
competência é do 
(A) Banco Central do Brasil. 
(B) Conselho de Recursos do Sistema Financeiro 
Nacional. 
(C) Ministro da Fazenda. 
(D) Presidente da República. 
(E) Conselho Monetário Nacional. 
129. (BACEN/Analista/2002/ESAF) Entre as atribuições do 
Conselho Monetário Nacional, definidas pela Lei 4595/64 e 
legislações posteriores, não se inclui: 
(A) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. 
(B) fixar as diretrizes e normas da política cambial. 
(C) executar a política monetária. 
(D) expedir normas gerais de contabilidade e estatística a 
serem observadas pelas instituições financeiras. 
(E) disciplinar as atividades das bolsas de valores. 
130. (Anbid CPA-10/ECAC) O Conselho Monetário 
Nacional: 
(A) é o órgão máximo do Sistema Financeiro Nacional; 
(B) tem funções normativas; 
(C) é composto pelo Ministro da Fazenda, do 
Planejamento, Orçamento e Gestão e do Presidente do 
Banco Central do Brasil; 
(D) todas as respostas acima estão corretas. 
(BB/CESPE/2007-3) Com relação ao SFN e seus órgãos, 
julgue os próximos itens. 
131. O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro é um 
órgão singular, integrante da estrutura do Ministério da 
Fazenda, que tem a finalidade de julgar, em segunda e 
últimainstância administrativa, os recursos interpostos. 
132. A diretoria colegiada do BACEN é composta de nove 
membros, sendo um deles o presidente, todos nomeados 
pelo presidente da República, entre os brasileiros de 
ilibada reputação e notória capacidade em assuntos 
econômico-financeiros, após a aprovação pelo Senado 
Federal. 
133. (BB/FCC/2006-DF) NÃO se refere a uma 
competência do Banco Central do Brasil: 
(A) receber os recolhimentos compulsórios. 
(B) fixar as diretrizes e normas da política cambial. 
(C) exercer a fiscalização das instituições financeiras. 
(D) executar os serviços do meio circulante. 
(E) emitir moeda-papel e moeda metálica. 
134. (BB/FCC/2006-SP) Com relação à atuação do Banco 
Central do Brasil, é correto afirmar que ele 
(A) pode determinar o capital mínimo das companhias 
abertas, no mercado de capitais. 
(B) fiscaliza as companhias de seguro. 
(C) pode realizar operações de redesconto para 
instituições financeiras. 
(D) não pode comprar ou vender títulos públicos federais. 
(E) pode limitar as taxas de juros. 
135. (CEF/FCC/2004) Assinale a afirmativa correta. 
(A) O Banco do Brasil é uma sociedade anônima de capital 
fechado, cujo controle acionário é exercido pela União. 
(B) O Conselho Monetário Nacional é um órgão normativo, 
desempenhando atividade executiva. Processa todo o 
controle do sistema financeiro, influenciando as ações de 
órgãos normativos. 
(C) O Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e 
Social define as regras, limites e condutas das instituições 
financeiras, além de ser considerado formulador de toda a 
política de moeda e do crédito. 
(D) Uma das atribuições do Conselho Monetário Nacional 
é fixar diretrizes e normas da política cambial, visando ao 
controle da paridade da moeda e o equilíbrio do balanço 
de pagamentos. 
(E) Dentre as principais atribuições de competência do 
Banco Central destaca-se efetuar o controle do crédito de 
capitais estrangeiros e executar os serviços de 
compensação. 
136. (BACEN/Analista/2002/ESAF) Na atual estrutura do 
sistema financeiro nacional, assinale, entre os órgãos 
abaixo indicados, aquele ao qual foi concedido o exercício 
exclusivo da competência da União para a emissão de 
moeda. 
(A) Tesouro Nacional 
(B) Ministério do Planejamento 
(C) Casa da Moeda 
(D) Banco Central do Brasil 
(E) Superintendência da Moeda e do Crédito 
137. (BACEN/Analista/2002/ESAF) Com relação às 
funções e objetivos do Banco Central do Brasil, avalie as 
 
 
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afirmações a seguir e assinale com V as verdadeiras e 
com F as falsas. Em seguida, assinale a opção que 
contém a seqüência correta de avaliações: 
( ) O Banco Central do Brasil cumpre e faz cumprir as 
normas expedidas pelo Conselho Monetário Nacional. 
( ) O Banco Central do Brasil possui a responsabilidade do 
financiamento à atividade agrícola. 
( ) O Banco Central do Brasil é o depositário e 
administrador das reservas internacionais do País. 
( ) O Banco Central do Brasil é o depositário e 
administrador do Fundo de Garantia por Tempo de 
Serviço (FGTS). 
(A) V, V, F, F 
(B) V, V, V, F 
(C) V, F, V, V 
(D) V, F, V, F 
(E) V, V, F, V 
138. (Anbid CPA-10/ECAC) De quais ferramentas dispõe 
o Banco Central para fazer política monetária? 
(A) Emissão de moeda, compra e venda de títulos 
públicos, controle do câmbio. 
(B) Compra e venda de títulos públicos, controle da taxa de 
juros e dos depósitos compulsórios dos bancos. 
(C) Emissão de moeda, controle da taxa de juros e compra 
e venda de títulos públicos. 
(D) Controle da taxa de juros, dos depósitos compulsórios 
dos bancos e da taxa de câmbio. 
139. (Anbid CPA-10/ECAC) Liquidez da economia 
significa: 
(A) muita gente comprando; 
(B) a quantidade de dinheiro em circulação na economia; 
(C) as empresas capitalizadas; 
(D) economia crescendo. 
140. (Anbid CPA-10/ECAC) Para executar a política 
monetária, o Banco Central dispõe de algumas 
ferramentas, com EXCEÇÃO de: 
(A) controle da taxa de câmbio; 
(B) controle da taxa de juros; 
(C) controle da Reserva Bancária; 
(D) compra e venda de títulos públicos. 
141. (Anbid CPA-10/ECAC) A execução da política 
monetária e cambial nacional é função de qual órgão? 
(A) Banco Central do Brasil 
(B) Conselho Monetário Nacional 
(C) Comissão de Valores Mobiliários 
(D) As alternativas a e b estão corretas. 
142. (Anbid CPA-10/ECAC) Normatizar todos os tipos de 
crédito no país é atribuição de que órgão? 
(A) Banco Central do Brasil 
(B) Comissão de Valores Mobiliários 
(C) Comitê de Política Monetária 
(D) Conselho Monetário Nacional 
143. (Anbid CPA-10/ECAC) Assinale a alternativa FALSA: 
O Banco Central, para cumprir a sua função de executor 
da Política Monetária: 
(A) recebe o depósito compulsório dos bancos; 
(B) controla a taxa de juros; 
(C) opera a compra e a venda de títulos públicos federais; 
(D) fiscaliza os bancos. 
144. (Anbid CPA-10/ECAC) Uma política monetária 
restritiva é indicada para momentos de: 
(A) altas taxas de juros; 
(B) baixas taxas de juros; 
(C) câmbio elevado; 
(D) contenção da inflação. 
145. (Anbid CPA-10/ECAC) O Banco Central do Brasil é o 
órgão executivo central do Sistema Financeiro Nacional, 
responsável pela fiscalização e cumprimento das 
disposições que regulam o funcionamento do Sistema. De 
acordo com as normas expedidas pelo Conselho 
Monetário Nacional, cabe ao Banco Central: 
(A) a regulação do mercado de Bolsa de Valores; 
(B) cumprir as metas inflacionárias medidas pelo IPCA; 
(C) fiscalizar a Comissão de Valores Mobiliários; 
(D) emprestar recursos diretamente ao público e evitar a 
inflação. 
146. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) Um dos recursos 
disponibilizados pelos bancos para os clientes 
movimentarem suas contas correntes é o cheque. Por ser 
uma ordem de pagamento à vista de fácil manuseio, o 
cheque é uma dos títulos de crédito mais utilizados. Qual 
das seguintes afirmativas apresenta uma das 
características principais do cheque? 
(A) Os bancos podem recusar o pagamento de uma 
cheque em caso de divergência ou insuficiência na 
assinatura. 
(B) Os cheques cruzados só poderão ser descontados com 
autorização do gerente da agência bancária no verso do 
cheque. 
(C) Os cheques emitidos acima de R$50,00 devem, 
obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrário serão 
devolvidos. 
(D) O cheque é considerado ao portador quando constar o 
nome do beneficiário que irá portar o cheque dentro do seu 
prazo de validade. 
(E) O endosso de um cheque só será aceito pelo banco, se 
o endossante apresentar cópia de uma procuração 
transferindo a propriedade do cheque. 
147. (Anbid CPA-10/ECAC) Cabe ao Banco Central: 
I. emitir papel-moeda; 
II. estimular a formação de poupança e sua aplicação em 
valores mobiliários; 
III. realizar as operações de redesconto; 
IV. exercer o controle de crédito; 
V. fiscalizar as instituições financeiras. 
(A) I e II estão corretas. 
(B) I, III, IV e V estão corretas. 
(C) I, II, IV e V estão corretas. 
(D) II e V estão corretas. 
148. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) As instituições financeiras 
mantêm relacionamento com pessoas físicas e jurídicas, e 
para que esse relacionamento possa ocorrer de uma forma 
legal, as pessoas precisam ter a capacidade para exercitar 
seus direitos, ou seja, a capacidade de fato. 
Nesse sentido, quais os procedimentos que um Banco 
deve adotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa 
com dezessete anos de idade? 
(A) nenhuma, porque os bancos são impedidos legalmente 
de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são 
pessoas com incapacidade absoluta. 
(B) o Banco deve exigir do menor certificado de reservista, 
cédula de identidade, comprovante de residência, CPF e 
procuração do responsável legal. 
(C) o Banco deve exigir a certidão de nascimento do 
menor e comprovante de escolaridade como histórico 
escolar ou declaração da instituiçãode ensino. 
(D) o Banco deve exigir apenas os documentos pessoais 
(RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser 
aberta pelo próprio menor. 
(E) o Banco deve exigir os documentos do menor e do seu 
responsável e a conta só poderá ser aberta pelo 
responsável legal (pai, ou mãe ou tutor). 
 
 
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(BB/CESPE/2007-MT/TO) O SFN é composto pelos 
subsistemas normativo e operativo. O subsistema 
normativo é responsável pelo funcionamento do mercado 
financeiro e de suas instituições, fiscalizando e 
regulamentando suas atividades por meio, principalmente, 
do CMN e do Banco Central do Brasil (BACEN). A 
Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão 
normativo de apoio do sistema financeiro, atuando mais 
especificamente no controle e fiscalização do mercado de 
valores mobiliários (ações e debêntures). No subsistema 
normativo, enquadram-se, ainda, três outras instituições 
financeiras que apresentam um caráter especial de 
atuação, assumindo certas responsabilidades próprias e 
interagindo com vários outros segmentos do mercado 
financeiro: o BB, o Banco Nacional de Desenvolvimento 
Econômico e Social (BNDES) e a Caixa Econômica 
Federal (CAIXA). O subsistema operativo cuida da 
intermediação, do suporte operacional e da administração. 
Existem instituições que pertencem ao subsistema de 
intermediação e que são classificadas em bancárias e não-
bancárias. Estas podem ser instituições auxiliares do 
mercado ou instituições definidas como não-financeiras, 
porém integrantes do mercado financeiro. 
Tendo as informações acima com referência inicial, julgue 
os itens a seguir, a respeito do SFN. 
149. A política do CMN objetiva, entre outros, adaptar o 
volume dos meios de pagamento às reais necessidades da 
economia nacional e seu processo de desenvolvimento e, 
também, zelar pela liquidez e insolvência das instituições 
financeiras. 
150. Compete privativamente ao BACEN determinar o 
recolhimento de até 100% do total dos depósitos à vista e 
outros títulos contábeis das instituições financeiras, seja na 
forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro 
Nacional ou compra de títulos da dívida pública federal, 
seja por meio do recolhimento em espécie. 
151. É atribuição do Conselho de Recursos do Sistema 
Financeiro Nacional (CRSFN) julgar, em segunda e última 
instância administrativa, recursos interpostos de decisões 
relativas a penalidades administrativas aplicadas pelo 
BACEN, pela CVM e pela Secretaria de Comércio Exterior, 
nas infrações previstas na legislação em vigor. 
152. (Banco do Nordeste/2007/FS) Dentre as opções 
apresentadas abaixo, uma não guarda coerência com as 
competências do Banco Central do Brasil (BACEN) e suas 
atribuições. Assinale-a. 
(A) Atua como recebedor dos depósitos compulsórios das 
instituições financeiras. 
(B) Supervisiona os serviços de compensação de cheques 
e outros papéis entre as instituições financeiras. 
(C) Fiscaliza as instituições financeiras, aplicando, se 
necessário, as penalidades prescritas em lei. 
(D) Regulamenta as operações de câmbio e fixa as 
diretrizes das operações de redesconto. 
(E) Constitui-se no principal executor das políticas 
monetárias traçadas pelo CMN. 
153. (CEF/FCC/2004-II) A necessidade de conhecimento 
do Sistema Financeiro Nacional é crescente ao longo do 
tempo, pela importância que exerce na economia e no 
segmento empresarial de um país. O SFN é composto por 
um conjunto de instituições financeiras públicas e privadas, 
e seu órgão normativo máximo é o Conselho Monetário 
Nacional. 
Assinale a afirmativa correta. 
(A) O Sistema Financeiro Nacional envolve dois grandes 
subsistemas: de Intermediação e Financeiro. 
(B) O Sistema Financeiro Nacional é composto por um 
conjunto de instituições financeiras e instrumentos 
financeiros que visam transferir recursos dos agentes 
superavitários para os deficitários. 
(C) O Sistema Financeiro Nacional não permite a 
existência de conglomerados financeiros. 
(D) O mercado financeiro pode ser considerado como 
elemento estático no processo de crescimento econômico, 
uma vez que permite a elevação das taxas de poupança. 
(E) As instituições financeiras podem ser classificadas 
como bancárias e bancarizadas. 
154. (Basa/Cespe/2007) O CRSFN é uma autarquia 
federal, cuja secretaria-executiva funciona no edifício-sede 
do BACEN, em Brasília. 
155. (Basa/Cespe/2007) São operações passivas 
bancárias: RDB, CDB e cheque especial. 
156. (BNB/FS/2007) Analise as assertivas apresentadas, 
classificando-as em V (verdadeira) ou F (falsa) e marque a 
opção correspondente. 
( ) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por 
um conjunto de instituições públicas e privadas e tem 
como órgão normativo máximo o Conselho Monetário 
Nacional (CMN). 
( ) O SFN envolve dois grandes subsistemas: um 
normativo e outro de intermediação financeira, sendo que 
este último é composto por instituições que estabelecem 
diretrizes de atuação das instituições financeiras 
operativas, como a Comissão de Valores Mobiliários, por 
exemplo. 
( ) O CMN reveste-se de amplas atribuições, inclusive da 
formulação da política de moeda e do crédito, com o 
objetivo de resguardar os interesses econômico-sociais do 
País. 
( ) Um sistema financeiro, grosso modo, pode ser 
entendido como um conjunto de instituições e instrumentos 
que, em última análise, se ocupa da transferência de 
recursos dos agentes econômicos superavitários para os 
agentes deficitários. 
( ) Como regra, as instituições financeiras são 
classificadas como bancárias ou monetárias e não 
bancárias ou não monetárias. Como exemplos destas 
últimas estão as sociedades corretoras, os bancos de 
investimentos e os bancos múltiplos. 
(A) V-V-F-F-V 
(B) V-F-F-V-V 
(C) V-F-V-V-F 
(D) V-V-V-V-V 
 
Julgue os itens seguintes. 
157. O Sistema Financeiro pode ser entendido como 
elemento dinâmico no processo de crescimento econômico 
pelo fato de permitir a elevação das taxas de poupança e 
de reinvestimento. 
158. A Lei de Reforma do Sistema Financeiro Nacional (Lei 
n° 4.595/1964) criou o Banco Central do Brasil e o 
Conselho Monetário Nacional. 
159. A Lei de Reforma do Sistema Financeiro Nacional (Lei 
n° 4.595/1964) criou o Conselho Monetário Nacional e as 
Bolsas de Valores. 
160. A absorção dos recursos disponíveis em moeda 
estrangeira, resultantes de investimentos estrangeiros 
financeiros no país, é atribuição do CMN. 
161. A Bovespa foi criada em 1966 e atua no âmbito do 
SFN. 
 
 
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162. A Caixa Econômica Federal (CEF) é a instituição 
financeira responsável pela operacionalização das políticas 
do Governo Federal para a habitação popular e o 
saneamento básico. 
163. A Caixa Econômica Federal (CEF) é a responsável 
pela gestão dos recursos captados pelo Fundo de Garantia 
por Tempo de Serviço. 
164. A capacidade de alta alavancagem não é específica 
das instituições financeiras. 
165. A capacidade de criar moeda escritural é 
característica dos bancos comerciais. 
166. A capacidade de influir nos mercados de taxas de 
juros é característica do BACEN. 
167. A Captação de recursos por meio da emissão de seus 
títulos é feita por apenas por Bancos e Corretoras de 
Valores. 
168. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem 
registro de permissão outorgado pelo BACEN. 
169. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem sede 
própria. 
170. A Comissão de Valores Mobiliários e as instituições 
operacionais (ou operativas) devem se subordinar às 
normas do CMN. 
171. A Lei nº 6.385/1976 que criou a CVM também 
reformulou o sistema de Bolsas de Valores no Brasil dando 
origem as Corretoras de Valores.