Análise de Crédito e Risco

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APOL 1 
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
O processo de crédito em bancos, instituições financeiras e empresas parte da linha de raciocínio de 
que é necessário criar uma excelente estrutura de dados capaz de subsidiar o analista com 
informações que facilitam o trabalho dele na tomada de decisão. O processo de crédito segue as 
fases de (i) obtenção e verificação das informações; (ii) avaliação do risco do cliente; (iii) estruturação 
e decisão; (iv) monitoramento; e (v) recebimento. 
 
Analise as fases descritas na Coluna 1 e relacione com os respectivos conceitos na Coluna 2. 
 
Coluna 1 
1 – Avaliação do Risco do Cliente 
2 – Estruturação e Decisão 
3 – Monitoramento 
4 – Recebimento 
 
Coluna 2 
I – ( ) Perspectiva do retorno do patrimônio concedido. 
II – ( ) Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do risco do crédito do cliente. 
III – ( ) São os procedimentos e as técnicas adotadas de acordo com a política ou diretrizes adotadas 
pelo cedente do crédito. 
IV – ( ) Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor durante o período em que ele 
estiver com o crédito ativo. 
A sequência correta é: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
I – 4; II – 2; III – 1; IV – 3. 
Você assinalou essa alternativa (A) 
Você acertou! 
A alternativa “A” está correta. Os respectivos conceitos são: 
Recebimento = Perspectiva do retorno do patrimônio concedido. 
Estruturação e decisão = Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do 
risco do crédito do cliente. 
Avaliação do risco do cliente = São os procedimentos e as técnicas adotadas de 
acordo com a política ou diretrizes adotadas pelo cedente do crédito. 
Monitoramento = Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor 
durante o período em que ele estiver com o crédito ativo. 
javascript:void(0)
Aula 1, Tema 5, págs. 10 e 11. 
 
B 
 
I – 4; II – 3; III – 4; IV – 2. 
 
C 
 
I – 3; II – 2; III – 4; IV – 1. 
 
D 
 
I – 2; II – 3; III – 1; IV – 4. 
 
E 
 
I – 2, II – 4; III – 3; IV – 1. 
 
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A base externa de informações sobre o tomador de crédito é formada por dados que não foram 
apresentados pelo cliente. Essas informações são captadas via consultas ao mercado de acordo 
com a necessidade do cedente do crédito. Analise o conceito apresentado a seguir, que refere-se a 
uma fonte confiável para o levantamento de informações: 
 
“É responsável por desenvolver o mercado de capitais onde as empresas negociam diariamente seus 
papéis mobiliários”. 
O conceito apresentado refere-se a: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Banco Central do Brasil. 
 
B 
 
Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística. 
 
C 
 
Fundação Getúlio Vargas. 
 
D 
 
Serviço de Proteção ao Crédito. 
 
E 
 
Bolsa de Valores. 
Você assinalou essa alternativa (E) 
Você acertou! 
A alternativa correta é E. A Bolsa de Valores é responsável pelo desenvolvimento do 
mercado de capitais. Aula 2, Tema 5, pág. 11. 
 
javascript:void(0)
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em 
informação, estamos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem 
embasada. Dessa forma deve ser ampla e estar sempre atualizada. 
Analise as proposições e marque a correta. 
 
A formalização das propostas, consiste no registro e na assinatura de todos os envolvidos no 
processo, tanto por parte do cliente, quanto por parte da empresa. Suas principais fases são: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Elaboração das propostas – Comunicação ao Cliente – Arquivamento dos processos. 
 
B 
 
Levantamento estatísticos dos processos e resultados – Confirmação das informações 
– Compilação dos dados. 
 
C 
 
Registro perante a empresa – Comunicação ao cliente – Coleta de assinaturas. 
Você assinalou essa alternativa (C) 
Você acertou! 
As principais fases são: Registro perante a empresa – Comunicação ao cliente – Coleta 
de assinaturas (RODRIGUES, 2012, p. 58). 
 
D 
 
Análise do perfil do cliente – Levantamento estatísticos dos processos e resultados – 
Confirmação das 
informações. 
 
E 
 
Análise do perfil do cliente – Ligação para o cliente – Aprovação do crédito. 
 
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A concessão de crédito é uma avaliação de informações sobre o perfil passado, atual e futuro do 
tomador de crédito, seja ela pessoa física ou jurídica. 
 
Algumas instituições Financeiras e Bancos utilizam da metodologia dos Cs do crédito para realizar a 
avaliação do risco do credor. Os Cs do crédito destacado pelo autor são: Caráter; Capacidade; 
Capital; Condições; Colateral; e Conglomerado. 
javascript:void(0)
javascript:void(0)
Marque a alternativa relacionada a seguir que indica o “C” que se refere ao fator que é demonstrado 
por meio da integridade e da honestidade e pode ser julgado de maneira mais precisa ao longo de 
vários anos de negócios com a pessoa. 
Nota: 0.0Você não pontuou essa questão 
 
A 
 
Caráter. 
A alternativa A é a correta. O “C” do CARÁTER refere-se a integridade e a honestidade e 
pode ser julgado de maneiro mais precisa ao longo de vários anos de negócios com a 
pessoa. Aula 3, Tema 4, pág. 8. 
 
B 
 
Capacidade. 
 
C 
 
Capital. 
 
D 
 
Condições. 
Você assinalou essa alternativa (D) 
 
E 
 
Colateral. 
 
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN) atua com o objetivo de prover a liquidez financeira 
das instituições que a compõem, além da criação e fiscalização de regras capazes de organizar e 
desenvolver o funcionamento do sistema. 
 
Com relação a estrutura do SFN, avalie as afirmativas e assinale a alternativa correta: 
 
I - O papel principal do Sistema Financeiro Nacional é atuar na organização do mercado financeiro e 
suas funções como a intermediação financeira e o auxílio financeiro buscando garantir a liquidez nas 
transações por ele. 
 
II - A intermediação financeira é uma operação desenvolvida pelo SFN que possui como função 
principal controlar o fluxo de recursos monetários do agente TOMADOR para o agente OFERTADOR. 
 
III - A estrutura de funcionamento do SFN é dividida em Autoridades Monetárias e Instituições 
Financeiras. 
 
IV - A Autoridade Monetária é composta por órgãos normativos e entidades supervisoras, sendo 
exemplos de instituições que são órgão normativos a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) 
e a Secretaria de Previdência Complementar (SPC). 
javascript:void(0)
V - O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão superior do SFN e tem por finalidade formular a 
política da moeda e do crédito, objetivando a estabilidade da moeda e o desenvolvimento econômico 
e social do país. 
São corretas as afirmativas: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
I, II, III e V, somente. 
 
B 
 
I, III, IV e V, somente. 
 
C 
 
II, III e IV, somente. 
 
D 
 
I, III e V, somente. 
Você assinalou essa alternativa (D) 
Você acertou! 
A alternativa D é a correta. A afirmativa II está incorreta, pois o fluxo de recursos monetários 
parte do ofertador para o tomador dos recursos. A afirmativa IV está incorreta, pois a 
Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e a Secretaria de Previdência Complementar 
(SPC) são exemplos de Entidades Supervisoras. Aula 2, Tema 1, págs. 3 e 4. 
 
E 
 
I, II, III, IV e V. 
 
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco 
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O risco da operação de crédito está ligado às características da contratação da modalidade de 
crédito. Os fatores como objetivo da contratação do crédito, prazo e garantia estão diretamente 
ligados à mensuração e à gestão dos riscos. 
 
Entre esses fatores, a garantia ofertada pode aumentar ou reduzir os riscos de uma operação de 
crédito. As garantias podem ser (i) Reais ou (ii) Pessoais ou Não Reais. 
Analise as alternativas relacionadas a seguir e marque a que contêm somente exemplos de garantias 
REAIS: 
Nota: 10.0A 
 
Hipoteca; Aval e Alienação Fiduciária. 
javascript:void(0)
 
B 
 
Fiança; Aval e Penhor. 
 
C 
 
Fiança; Aval e Hipoteca. 
 
D 
 
Hipoteca; Penhor e Alienação Fiduciária. 
Você assinalou essa alternativa (D) 
Você acertou! 
A alternativa D está correta. O Aval e a Fiança são exemplos de Garantias Pessoais ou Não 
Reais. Aula 1, Tema 3, págs. 7 e 8. 
 
E 
 
Penhor; Aval e Alienação Fiduciária. 
 
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco 
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A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em 
informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem 
embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar sempre atualizada. 
Analise as proposições e marque a correta. 
 
Os principais elementos a serem considerados ao se fazer o levantamento do histórico do cliente 
são: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Dados econômico-financeiros – Comportamento pregresso do cliente perante a 
empresa – Referências Financeiras. 
 
B 
 
Referências Financeiras – Dados Macroeconômicos – Comportamento média 
temporária de permanência na empresa. 
 
C 
 
Referências Comerciais – Dados econômico-financeiros – Comportamento pregresso 
do cliente perante a empresa. 
Você assinalou essa alternativa (C) 
Você acertou! 
javascript:void(0)
Os principais elementos são: Referências Comerciais – Dados econômico-
financeiros – Comportamento pregresso do 
cliente perante a empresa (RODRIGUES, 2012, p. 54). 
 
D 
 
Dados Macroeconômicos – Comportamento média temporária de permanência na 
empresa – Referências Comerciais. 
 
E 
 
Dados do Serasa - Inflação do período - Referencias bancárias. 
 
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco 
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A coleta de dados deve ser captada sob duas óticas de armazenamento: dados internos e dados 
externos. 
 
Os dados internos são aqueles levantados junto ao cliente que necessita do crédito e que irão 
caracterizar o cliente, oferecendo informações que demonstram seu perfil geral em relação a caráter, 
capacidade e amparo cadastral para a concessão de crédito. 
 
Analise as afirmativas a seguir, relacionadas aos dados internos, marcando V para as afirmativas 
verdadeiras e F para as afirmativas falsas e assinale a alternativa correta. 
 
I - ( ) São exemplos de fontes de consulta para coleta de dados e informações de pessoa jurídica o 
Serasa, SPC e Associações Comerciais. 
II - ( ) Os dados de pessoas físicas e jurídicas precisam ser coletados com qualidade e em maior 
número possível. 
III - ( ) Os dados e informações que formam a base interna de informações para a concessão de 
crédito não podem ser utilizados em execuções judiciais. 
IV - ( ) As informações coletadas pelos bancos e empresas são registradas em um documento 
denominado Ficha de Crédito Liberado. 
A sequência correta é: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
V-V-V-V 
 
B 
 
V-V-F-V 
 
C 
 
F-V-V-F 
 
D 
 
V-V-F-F 
javascript:void(0)
Você assinalou essa alternativa (D) 
Você acertou! 
A alternativa D é a correta. A afirmativa III é Falsa, pois a base interna de informações é 
importante na concessão de crédito e servem de base para possíveis execuções judiciais, 
no caso de inadimplência. A alternativa IV é falsa, pois a ficha onde costuma-se registrar 
as informações é denominada Ficha Cadastral. Aula 2, Tema 4, págs. 9 e 10. 
 
E 
 
F-V-F-V 
 
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
O risco de crédito é a probabilidade de o credor não pagar o cedente do crédito na data 
comprometida quando da contratação da operação. 
Os bancos e instituições financeiras estão sujeitos a três principais riscos de crédito. Analise o 
conceito apresentado a seguir e marque a alternativa que indica o risco de crédito correspondente. 
“Está diretamente ligado à sua capacidade ou vontade (caráter) de honrar com o crédito adquirido 
anteriormente na data futura de pagamento”. 
Estão corretas as afirmativas: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Risco da Operação. 
 
B 
 
Risco do Cliente. 
Você assinalou essa alternativa (B) 
Você acertou! 
O conceito apresentado refere-se ao Risco do Cliente. Aula 1, Tema 3, pág. 7. 
 
C 
 
Risco da Diversificação. 
 
D 
 
Risco Real. 
 
E 
 
Risco de Concentração. 
 
 
 
javascript:void(0)
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os 
termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos 
que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito. 
Quanto aos objetivos da análise de Crédito, de acordo com Schrickel (1998) citado por RODRIGUES 
(2011), marque V (verdadeira e F (falsa)em seguida marque a sequência correta: 
( ) Análise de tendências da situação futura do cliente; 
( ) Identificar os riscos nas situações de empréstimo; 
( ) Evidenciar conclusões quanto à capacidade de repagamento do tomador; 
( ) Análise retrospectiva do cliente para identificar seu comportamento em outras compras a prazo. 
Nota: 10.0 
 
A 
 
V – F – V – F 
 
B 
 
F – V – F – V 
 
C 
 
V – F – F – V 
 
D 
 
F – V – V – F 
Você assinalou essa alternativa (D) 
Você acertou! 
Falsa Análise de tendências da situação futura do cliente – Refere-se 
as principais etapas da análise Análise retrospectiva do cliente para identificar seu 
comportamento em outras compras a prazo. – Refere-se as principais etapas da análise. 
RODRIGUES, 2012, p. 25. 
 
E 
 
V – V – V – V 
 
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A concessão de crédito é uma avaliação de informações sobre o perfil passado, atual e futuro do 
tomador de crédito, seja ela pessoa física ou jurídica. 
 
Algumas instituições Financeiras e Bancos utilizam da metodologia dos Cs do crédito para realizar a 
avaliação do risco do credor. Os Cs do crédito destacado pelo autor são: Caráter; Capacidade; 
Capital; Condições; Colateral; e Conglomerado. 
javascript:void(0)
javascript:void(0)
 
 
Marque a alternativa relacionada a seguir que indica o “C” que se refere ao fator que indica o que 
pode ocorrer no ambiente externo à empresa ou a profissão de uma pessoa física que pode gerar 
incertezas em relação ao pagamento do crédito concedido. 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Caráter. 
 
B 
 
Capacidade. 
 
C 
 
Capital. 
 
D 
 
Condições. 
Você assinalou essa alternativa (D) 
Você acertou! 
A alternativa D é a correta. O “C” da CONDIÇÃO estuda o fator condicionamento, ou seja, 
o que pode ocorrer no ambiente externo a empresa ou a profissão de uma pessoa física 
que pode gerar incertezas. Aula 3, Tema 4, pág. 10. 
 
E 
 
Colateral. 
 
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em 
informação, estamos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem 
embasada. Dessa forma deve ser ampla e estar sempre atualizada. 
Analise as proposições e marque a correta. 
 
A formalização das propostas, consiste no registro e na assinatura de todos os envolvidos no 
processo, tanto por parte do cliente, quanto por parte da empresa. Suas principais fases são: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Elaboração das propostas – Comunicação ao Cliente – Arquivamento dos processos. 
 
B 
 
Levantamento estatísticos dos processos e resultados – Confirmação das informações – 
Compilação dos dados. 
javascript:void(0)
 
C 
 
Registro perante a empresa – Comunicação ao cliente – Coleta de assinaturas. 
Você assinalou essa alternativa (C) 
Você acertou! 
As principais fases são: Registro perante a empresa – Comunicação ao cliente – Coleta de 
assinaturas (RODRIGUES, 2012, p. 
58). 
 
D 
 
Análise do perfil do cliente – Levantamento estatísticos dos processos e resultados – 
Confirmação das 
informações. 
 
E 
 
Análise do perfil do cliente – Ligação para o cliente – Aprovação do crédito. 
 
Questão 3/10 - Análise de Crédito e RiscoLer em voz alta 
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em 
informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem 
embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar sempre atualizada. 
Analise as proposições e marque a correta. 
 
Os principais elementos a serem considerados ao se fazer o levantamento do histórico do cliente 
são: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Dados econômico-financeiros – Comportamento pregresso do cliente perante a empresa 
– Referências Financeiras. 
 
B 
 
Referências Financeiras – Dados Macroeconômicos – Comportamento média temporária 
de permanência na empresa. 
javascript:void(0)
 
C 
 
Referências Comerciais – Dados econômico-financeiros – Comportamento pregresso do 
cliente perante a empresa. 
Você assinalou essa alternativa (C) 
Você acertou! 
Os principais elementos são: Referências Comerciais – Dados econômico-financeiros – 
Comportamento pregresso do 
cliente perante a empresa (RODRIGUES, 2012, p. 54). 
 
D 
 
Dados Macroeconômicos – Comportamento média temporária de permanência na 
empresa – Referências Comerciais. 
 
E 
 
Dados do Serasa - Inflação do período - Referencias bancárias. 
 
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco 
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Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os 
termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito, entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos 
que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito. 
 
De acordo com Sandroni (2003), citado por Rodrigues (2011), no que se refere aos tipos de crédito 
possíveis de existir, é correto afirmar: 
 
I – Uma das receitas da financeira é também obtida pelos juros cobrados do comprador. 
II – Os cartões de crédito são também uma forma de crédito direto ao consumidor. 
III – Em muitos casos, as próprias vendedoras financiam o cliente, mas em escala cada vez maior, 
financeiras especializadas pagam o vendedor, “compram” a dívida e também o risco de não 
pagamento. 
IV – O financiamento de casas e apartamentos constitui o chamado crédito imobiliário e envolve 
muitos riscos, pois as facilidades de crédito levam os consumidores à tentação de uma melhoria 
imediata do padrão de vida. 
Estão corretas: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
I – II – III – IV 
 
B 
 
II – III 
javascript:void(0)
 
C 
 
I – II – III 
Você assinalou essa alternativa (C) 
Você acertou! 
É falsa a proposição IV. O correto seria: “o financiamento de casas e apartamentos 
constitui o chamado crédito imobiliário, e envolve poucos riscos, pois em geral o próprio 
imóvel é a garantia do empréstimo sob forma de hipoteca” (RODRIGUES, 2012, p. 22). 
 
D 
 
I – II – IV 
 
E 
 
I – II 
 
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A coleta de dados deve ser captada sob duas óticas de armazenamento: dados internos e dados 
externos. 
 
Os dados internos são aqueles levantados junto ao cliente que necessita do crédito e que irão 
caracterizar o cliente, oferecendo informações que demonstram seu perfil geral em relação a caráter, 
capacidade e amparo cadastral para a concessão de crédito. 
 
Analise as afirmativas a seguir, relacionadas aos dados internos, marcando V para as afirmativas 
verdadeiras e F para as afirmativas falsas e assinale a alternativa correta. 
 
I - ( ) São exemplos de fontes de consulta para coleta de dados e informações de pessoa jurídica o 
Serasa, SPC e Associações Comerciais. 
II - ( ) Os dados de pessoas físicas e jurídicas precisam ser coletados com qualidade e em maior 
número possível. 
III - ( ) Os dados e informações que formam a base interna de informações para a concessão de 
crédito não podem ser utilizados em execuções judiciais. 
IV - ( ) As informações coletadas pelos bancos e empresas são registradas em um documento 
denominado Ficha de Crédito Liberado. 
A sequencia correta é: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
V-V-V-V 
 
B 
 
V-V-F-V 
javascript:void(0)
 
C 
 
F-V-V-F 
 
D 
 
V-V-F-F 
Você assinalou essa alternativa (D) 
Você acertou! 
A alternativa D é a correta. A afirmativa III é Falsa, pois a base interna de informações é 
importante na concessão de crédito e servem de base para possíveis execuções 
judiciais, no caso de inadimplência. A alternativa IV é falsa, pois a ficha onde costuma-
se registrar as informações é denominada Ficha Cadastral. Aula 2, Tema 4, págs. 9 e 
10. 
 
E 
 
F-V-F-V 
 
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
Muitas vezes, quando ouvimos o termo Análise de Crédito, automaticamente nos vem à cabeça os 
termos Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito entre outros, pois esses são alguns dos mecanismos 
que as empresas utilizam para a venda em parcelas ou a crédito. 
 
De acordo com o estudado: “trata-se do bem ou valor que servirá de pagamento, caso não tenhamos 
recebido a recomposição de nossas vendas de acordo com os parâmetros estabelecidos em 
contrato”. 
Estamos falando da análise de: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Condições 
 
B 
 
Colateral 
Você assinalou essa alternativa (B) 
Você acertou! 
COLATERAL: “trata-se do bem ou valor que servirá de pagamento, caso não tenhamos 
recebido a recomposição de nossas vendas de acordo com os parâmetros estabelecidos 
em contrato” (RODRIGUES, 2012, p. 28). 
 
C 
 
Confiança 
javascript:void(0)
 
D 
 
Capital 
 
E 
 
Capacidade 
 
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A concessão de crédito é uma avaliação de informações sobre o perfil passado, atual e futuro do 
tomador de crédito, seja ela pessoa física ou jurídica. 
 
Algumas instituições Financeiras e Bancos utilizam da metodologia dos Cs do crédito para realizar a 
avaliação do risco do credor. Os Cs do crédito destacado pelo autor são: Caráter; Capacidade; 
Capital; Condições; Colateral; e Conglomerado. 
Marque a alternativa relacionada a seguir que indica o “C” que se refere ao fator que é demonstrado 
por meio da integridade e da honestidade e pode ser julgado de maneira mais precisa ao longo de 
vários anos de negócios com a pessoa. 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Caráter. 
Você assinalou essa alternativa (A) 
Você acertou! 
A alternativa A é a correta. O “C” do CARÁTER refere-se a integridade e a honestidade e pode ser julgado de 
maneiro mais precisa ao longo de vários anos de negócios com a pessoa. Aula 3, Tema 4, pág. 8. 
 
B 
 
Capacidade. 
 
C 
 
Capital. 
 
D 
 
Condições. 
 
E 
 
Colateral. 
 
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
Analise o conceito elencado a seguir: 
 
javascript:void(0)
javascript:void(0)
“É a autoridade superior formada por gestores masters, pois são aqueles que possuem maior tempo 
e experiência na atividade de análise e decisão de concessão de crédito”. 
O conceito apresentado refere-se a: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Comitê Regional de Crédito. 
 
B 
 
Comitê Geral de Crédito. 
Você assinalou essa alternativa (B) 
Você acertou! 
A alternativa correta é B. O Comitê Geral de Crédito é a autoridade superior formada 
por gestores masters. Aula 2, Tema 3, pág. 8. 
 
C 
 
Comissão dos Valores Monetários. 
 
D 
 
Agentes Operadores. 
 
E 
 
Bolsa de Valores. 
 
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
O processo de crédito em bancos, instituições financeiras e empresas parte da linha de raciocínio de 
que é necessário criar uma excelente estrutura de dados capaz de subsidiar o analista com 
informações que facilitam o trabalho dele na tomada de decisão. O processo de crédito segue as 
fases de (i) obtenção e verificação das informações; (ii) avaliação do risco do cliente; (iii) estruturação 
e decisão; (iv) monitoramento; e (v) recebimento. 
 
Analise as fases descritas na Coluna 1 e relacione com os respectivos conceitos na Coluna 2. 
 
Coluna 1 
1 – Avaliação do Risco do Cliente 
2 – Estruturação e Decisão 
3 – Monitoramento 
4 – Recebimento 
 
Coluna 2 
I – ( ) Perspectiva do retorno do patrimônio concedido. 
II – ( ) Englobaa decisão de negócio frente à caracterização do risco do crédito do cliente. 
III – ( ) São os procedimentos e as técnicas adotadas de acordo com a política ou diretrizes adotadas 
javascript:void(0)
pelo cedente do crédito. 
IV – ( ) Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor durante o período em que ele 
estiver com o crédito ativo. 
A sequencia correta é: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
I – 4; II – 2; III – 1; IV – 3. 
Você assinalou essa alternativa (A) 
Você acertou! 
A alternativa “A” está correta. Os respectivos conceitos são: 
Recebimento = Perspectiva do retorno do patrimônio concedido. 
Estruturação e decisão = Engloba a decisão de negócio frente à caracterização do 
risco do crédito do cliente. 
Avaliação do risco do cliente = São os procedimentos e as técnicas adotadas de 
acordo com a política ou diretrizes adotadas pelo cedente do crédito. 
Monitoramento = Está ligado ao fator de acompanhamento na situação do credor 
durante o período em que ele estiver com o crédito ativo. 
Aula 1, Tema 5, págs. 10 e 11. 
 
B 
 
I – 4; II – 3; III – 4; IV – 2. 
 
C 
 
I – 3; II – 2; III – 4; IV – 1. 
 
D 
 
I – 2; II – 3; III – 1; IV – 4. 
 
E 
 
I – 2, II – 4; III – 3; IV – 1. 
 
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN) atua com o objetivo de prover a liquidez financeira 
das instituições que a compõem, além da criação e fiscalização de regras capazes de organizar e 
desenvolver o funcionamento do sistema. 
 
Com relação a estrutura do SFN, avalie as afirmativas e assinale a alternativa correta: 
 
I - O papel principal do Sistema Financeiro Nacional é atuar na organização do mercado financeiro e 
suas funções como a intermediação financeira e o auxílio financeiro buscando garantir a liquidez nas 
javascript:void(0)
transações por ele. 
 
II - A intermediação financeira é uma operação desenvolvida pelo SFN que possui como função 
principal controlar o fluxo de recursos monetários do agente TOMADOR para o agente OFERTADOR. 
 
III - A estrutura de funcionamento do SFN é dividida em Autoridades Monetárias e Instituições 
Financeiras. 
 
IV - A Autoridade Monetária é composta por órgãos normativos e entidades supervisoras, sendo 
exemplos de instituições que são órgão normativos a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) 
e a Secretaria de Previdência Complementar (SPC). 
 
V - O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão superior do SFN e tem por finalidade formular a 
política da moeda e do crédito, objetivando a estabilidade da moeda e o desenvolvimento econômico 
e social do país. 
São corretas as afirmativas: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
I, II, III e V, somente. 
 
B 
 
I, III, IV e V, somente. 
 
C 
 
II, III e IV, somente. 
 
D 
 
I, III e V, somente. 
Você assinalou essa alternativa (D) 
Você acertou! 
A alternativa D é a correta. A afirmativa II está incorreta, pois o fluxo de recursos 
monetários parte do ofertador para o tomador dos recursos. A afirmativa IV está 
incorreta, pois a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e a Secretaria de 
Previdência Complementar (SPC) são exemplos de Entidades Supervisoras. Aula 2, 
Tema 1, págs. 3 e 4. 
 
E 
 
I, II, III, IV e V. 
 
Questão 1/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A estrutura do Sistema Financeiro Nacional é dividida em autoridades monetárias e instituições 
financeiras. Dentre as autoridades monetárias, estão a Comissão Monetária Nacional e o Banco 
javascript:void(0)
Central do Brasil, que tem papel fundamental na regulamentação e fiscalização do sistema 
financeiro. 
 
Analise as atribuições descritas na Coluna 2 e relacione com o respectivo órgão responsável na 
Coluna 2. 
 
Coluna 1 
1 – Conselho Monetário Nacional - CMN 
2 – Banco Central do Brasil - BACEN 
 
Coluna 2 
I – ( ) Coordenar a política monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e 
externa. 
II – ( ) Determinar as taxas de recolhimento compulsório das instituições financeiras. 
III – ( ) Executar a política cambial. 
IV – ( ) Estabelecer medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios econômicos. 
V – ( ) Monopólio da emissão da moeda. 
VI – ( ) Controle dos capitais estrangeiros e depositário das reservas internacionais do país. 
A sequencia correta é: 
Nota: 10.0 
 A 
 
I – 1; II – 2; III – 2; IV – 2; V – 1; VI – 1. 
 
B 
 
I – 2; II – 2; III – 1; IV – 1; V – 2; VI – 1. 
 
C 
 
I – 1; II – 1; III – 2; IV – 1; V – 2; VI – 2. 
Você assinalou essa alternativa (C) 
Você acertou! 
A alternativa “C” está correta. Os respectivos conceitos são: 
CVM = Coordenar a política monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida 
pública, interna e externa. 
CVM = Determinar as taxas de recolhimento compulsório das instituições financeiras. 
BACEN = Executar a política cambial. 
CVM = Estabelecer medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios econômicos. 
BACEN = Monopólio da emissão da moeda. 
BACEN = Controle dos capitais estrangeiros e depositário das reservas internacionais 
do país. 
Aula 2, Tema 1, págs. 5 e 6. 
 
D 
 
I – 1; II – 2; III – 1; IV – 2; V – 1; VI – 2. 
 
E 
 
I – 2, II – 1; III – 2; IV – 1; V – 2; VI - 1. 
 
Questão 2/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A concessão de crédito é uma avaliação de informações sobre o perfil passado, atual e futuro do 
tomador de crédito, seja ela pessoa física ou jurídica. 
 
Algumas instituições Financeiras e Bancos utilizam da metodologia dos Cs do crédito para realizar a 
avaliação do risco do credor. Os Cs do crédito destacado pelo autor são: Caráter; Capacidade; 
Capital; Condições; Colateral; e Conglomerado. 
 
 
Marque a alternativa relacionada a seguir que indica o “C” que se refere ao fator que indica o que 
pode ocorrer no ambiente externo à empresa ou a profissão de uma pessoa física que pode gerar 
incertezas em relação ao pagamento do crédito concedido. 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Caráter. 
 
B 
 
Capacidade. 
 
C 
 
Capital. 
 
D 
 
Condições. 
Você assinalou essa alternativa (D) 
Você acertou! 
A alternativa D é a correta. O “C” da CONDIÇÃO estuda o fator condicionamento, ou seja, 
o que pode ocorrer no ambiente externo a empresa ou a profissão de uma pessoa física 
que pode gerar incertezas. Aula 3, Tema 4, pág. 10. 
 
E 
 
Colateral. 
 
Questão 3/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
Analise as proposições e marque a correta. 
 
javascript:void(0)
javascript:void(0)
“Esse trabalho é uma análise objetiva e sistêmica das informações que compõem o banco de dados 
da empresa. Todos os pontos positivos e negativos do potencial cliente são observados para a 
autorização, ou não, da concessão de crédito e, em caso afirmativo, é estudada a melhor maneira de 
cedê-lo, de modo que se evite a perda do negócio”. 
Estamos falando da: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Compilação dos dados 
 
B 
 
Elaboração da proposta 
 
C 
 
Análise do perfil do cliente 
Você assinalou essa alternativa (C) 
Você acertou! 
Análise do perfil do cliente: esse trabalho é uma análise objetiva e sistêmica das 
informações que compõem o banco de dados da empresa. Todos os pontos positivos e 
negativos do potencial cliente são observados para a autorização, ou não, da 
concessão de crédito e, em caso afirmativo, é estudada a melhor maneira de cedê-
lo, de modo que se evite a perda do negócio (RODRIGUES, 2012, p. 55). 
 
D 
 
Organização do Banco de dados 
 
E 
 
Análise macroeconômica 
 
Questão 4/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A principal matéria prima do trabalho de análise de crédito é a informação. Quando falamos em 
informação, estamos nos referindo àquela que possa suportar uma decisão de crédito segura e bem 
embasada. Dessa forma, deve ser ampla e estar sempre atualizada. 
Analise as proposições e marque a correta. 
 
Os principais elementos a serem considerados ao se fazer o levantamento do histórico do cliente 
são: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Dados econômico-financeiros –Comportamento pregresso do cliente perante a 
empresa – Referências Financeiras. 
javascript:void(0)
 
B 
 
Referências Financeiras – Dados Macroeconômicos – Comportamento média 
temporária de permanência na empresa. 
 
C 
 
Referências Comerciais – Dados econômico-financeiros – Comportamento pregresso 
do cliente perante a empresa. 
Você assinalou essa alternativa (C) 
Você acertou! 
Os principais elementos são: Referências Comerciais – Dados econômico-
financeiros – Comportamento pregresso do 
cliente perante a empresa (RODRIGUES, 2012, p. 54). 
 
D 
 
Dados Macroeconômicos – Comportamento média temporária de permanência na 
empresa – Referências Comerciais. 
 
E 
 
Dados do Serasa - Inflação do período - Referencias bancárias. 
 
Questão 5/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A concessão de crédito é uma avaliação de informações sobre o perfil passado, atual e futuro do 
tomador de crédito, seja ela pessoa física ou jurídica. 
 
Algumas instituições Financeiras e Bancos utilizam da metodologia dos Cs do crédito para realizar a 
avaliação do risco do credor. Os Cs do crédito destacado pelo autor são: Caráter; Capacidade; 
Capital; Condições; Colateral; e Conglomerado. 
Marque a alternativa relacionada a seguir que indica o “C” que se refere ao fator que é demonstrado 
por meio da integridade e da honestidade e pode ser julgado de maneira mais precisa ao longo de 
vários anos de negócios com a pessoa. 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Caráter. 
Você assinalou essa alternativa (A) 
Você acertou! 
A alternativa A é a correta. O “C” do CARÁTER refere-se a integridade e a honestidade e 
pode ser julgado de maneiro mais precisa ao longo de vários anos de negócios com a 
pessoa. Aula 3, Tema 4, pág. 8. 
javascript:void(0)
 
B 
 
Capacidade. 
 
C 
 
Capital. 
 
D 
 
Condições. 
 
E 
 
Colateral. 
 
Questão 6/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
A base externa de informações sobre o tomador de crédito é formada por dados que não foram 
apresentados pelo cliente. Essas informações são captadas via consultas ao mercado de acordo 
com a necessidade do cedente do crédito. Analise o conceito apresentado a seguir, que refere-se a 
uma fonte confiável para o levantamento de informações: 
 
“É responsável por desenvolver o mercado de capitais onde as empresas negociam diariamente seus 
papéis mobiliários”. 
O conceito apresentado refere-se a: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Banco Central do Brasil. 
 
B 
 
Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística. 
 
C 
 
Fundação Getúlio Vargas. 
 
D 
 
Serviço de Proteção ao Crédito. 
 
E 
 
Bolsa de Valores. 
Você assinalou essa alternativa (E) 
Você acertou! 
A alternativa correta é E. A Bolsa de Valores é responsável pelo desenvolvimento do 
mercado de capitais. Aula 2, Tema 5, pág. 11. 
 
Questão 7/10 - Análise de Crédito e Risco 
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 Ler em voz alta 
O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por um conjunto de operações comerciais ou 
financeiras que buscam a incorporação na economia de cada país, de modo transitório ou 
permanente, de recursos, bens e valores de origem ilícita. 
Para evitar o crime de lavagem, os bancos seguem regras e normativos rigorosos. Assinale o órgão 
que é responsável por impor essas regras e normativos para as instituições financeiras seguirem: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Conselho Monetário Nacional –CMN. 
 
B 
 
Conselho de Controle de Atividades Financeiras – COAF. 
Você assinalou essa alternativa (B) 
Você acertou! 
A alternativa B está correta. O COAF é o órgão que impõe regras e normativos para as 
instituições financeiras. Aula 3, Tema 3, pág. 6. 
 
C 
 
Comissão de Valores Monetários – CVM. 
 
D 
 
Banco Central do Brasil – BACEN. 
 
E 
 
Comitê de Crédito e Risco - CCR. 
 
Questão 8/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
Analise o conceito elencado a seguir: 
 
“É a autoridade superior formada por gestores masters, pois são aqueles que possuem maior tempo 
e experiência na atividade de análise e decisão de concessão de crédito”. 
O conceito apresentado refere-se a: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
Comitê Regional de Crédito. 
javascript:void(0)
javascript:void(0)
 
B 
 
Comitê Geral de Crédito. 
Você assinalou essa alternativa (B) 
Você acertou! 
A alternativa correta é B. O Comitê Geral de Crédito é a autoridade superior formada por 
gestores masters. Aula 2, Tema 3, pág. 8. 
 
C 
 
Comissão dos Valores Monetários. 
 
D 
 
Agentes Operadores. 
 
E 
 
Bolsa de Valores. 
 
Questão 9/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
De acordo com Sandroni (2003), citado por Rodrigues (2012), o crédito é uma transação comercial 
em que um comprador recebe imediatamente um bem ou serviço adquirido, mas só fará o 
pagamento depois de algum tempo determinado. 
 
A seguir apresenta-se a evolução das operações de crédito no período de 2008 a 2013, de acordo 
com o Banco Central do Brasil. 
 
 
Analise as afirmativas a seguir, indicando as afirmativas corretas em relação a evolução das 
operações de crédito no Brasil. 
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I – Os recursos direcionados estão diminuindo em reais no período de 2008 a 2013. 
II – Os recursos livres corresponderam a 56% do total das operações de crédito em 2013. 
III – Os recursos direcionados aumentaram em 176% no período analisado. 
IV – Os recursos direcionados aumentaram em 17,5% de 2012 a 2013. 
V – No período de 2008 a 2013 a participação relativa dos recursos livres no total aumentou e a 
participação relativa dos recursos direcionados diminuiu. 
 
Estão corretas as alternativas: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
I, II e III, somente. 
 
B 
 
II, III e V, somente. 
 
C 
 
II, III e IV, somente. 
Você assinalou essa alternativa (C) 
Você acertou! 
Alternativa correta = C. A alternativa I está incorreta, pois os recursos direcionados 
aumentaram no período analisado, de 2008 a 2013. A alternativa V está incorreta, pois a 
participação relativa dos recursos livres está diminuindo e a participação relativa dos 
recursos direcionados aumentou no período. 
 
D 
 
II e III, somente. 
 
E 
 
I, II, III, IV e V. 
 
Questão 10/10 - Análise de Crédito e Risco 
 Ler em voz alta 
As medidas para reduzir perdas estão diretamente relacionadas aos procedimentos de análise de 
crédito bem elaborados. Para isso as informações do crédito envolvem a coleta de dados, 
informações verídicas, avaliação dos fatores de riscos e a inclusão de garantias, objetivando a 
redução nas perdas ou sinistros de operações de crédito. 
 
 
Analise as afirmativas a seguir, relacionadas ao crédito e formas de reduzir a inadimplência e perdas, 
marcando V para as afirmativas verdadeiras e F para as afirmativas falsas e assinale a alternativa 
correta. 
 
javascript:void(0)
I - ( ) As instituições financeiras e empresas optam por escolher certas modalidades de crédito que 
estarão menos vulneráveis a perda, as conhecidas como carteiras de crédito fracas. 
II - ( ) Em uma operação de desconto de duplicatas, caso os papéis creditórios que serão 
descontados forem de boa liquidez e pulverizados, eles se tornam fortes e com poucas 
probabilidades de perda. 
III - ( ) Os bancos costumam diversificar suas carteiras operando em percentuais maiores nas 
carteiras de alto risco de crédito, e em percentuais menores nas carteiras de baixo risco de crédito. 
IV - ( ) A diversificação é uma metodologia muito utilizada para gerir e reduzir exposição a riscos de 
perdas em crédito e de ativos em aplicações e investimentos. 
 
A sequencia correta é: 
Nota: 10.0 
 
A 
 
V-V-V-V 
 
B 
 
V-V-F-V 
Você assinalou essa alternativa (B) 
Você acertou! 
A alternativa B é a correta. A afirmativa III é Falsa, pois os bancos costumam diversificar 
suas carteiras operando em percentuais MENORES nas carteiras de alto risco e em 
percentuais MAIORES nas carteiras de baixo risco. Aula 1, Tema 4. 
 
C 
 
F-V-V-F 
 
D 
 
V-V-F-F 
 
E 
 
F-V-F-V