Modelo de planejamento de metas Smart e controle orçamentário familiar

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OBJETIVOS PESSOAIS 
 
Curto Prazo 
 
Meta: Criar um fundo de emergência. 
Específica: Economizar R$ 4.000,00 para um fundo de emergência e aprender a guardar dinheiro. 
Mensurável: Guardar R$ 500,00 por mês. 
Alcançável: Reduzir gastos com lazer em 30% reduzir gastos superfluos com eletrônicos. 
Relevante: Garantir segurança financeira em caso de imprevistos. 
Prazo: Atingir a meta em 8 meses. 
 
Médio prazo: 
 
Meta: Quitar o financiamento. 
Específica: Pagar os R$ 12.000,00 restantes de um financiamento. 
Mensurável: Realizar pagamentos mensais de R$ 800,00. 
Alcançável: Destinar parte do 13º salário, e extras, e reduzir despesas não essenciais. 
Relevante: Eliminar juros e melhorar minha saúde financeira. 
Prazo: Quitar a dívida em 18 meses. 
 
 
 
Longo Prazo 
 
Criar um fundo para despesas com a obtenção do mestrado 
Específica: Acumular R$ 20.000,00 para cobrir despesas como materiais, transporte e eventos 
acadêmicos. 
Mensurável: Economizar R$ 333,00 por mês em uma aplicação de médio prazo. 
Alcançável: Reduzir gastos com assinaturas e compras supérfluas. 
Relevante: Garantir que as despesas do mestrado não comprometam o orçamento mensal. 
Prazo: Completar o fundo em 5 anos.
PLANEJAMENTO FINANCEIRO 
DOS ÚLTIMOS 4 MESES 
 
 
 
 
ANÁLISE GERAL 
 
Após 4 meses de acompanhamento, nos 2 primeiros meses a renda estava abaixo da despesa, isso é um péssimo 
sinal, pois não temos liberdade financeira, e indica que qualquer gasto imprevisto pode desequilibrar as finanças 
do lar, nos 2 meses seguinte, tentamos implementar uma melhor gestão financeira afim de se conseguir lidar 
com as despesas, e com os imprevistos. 
 
 
R$ 16.006
R$ 20.578
R$ 0
R$ 5.000
R$ 10.000
R$ 15.000
R$ 20.000
R$ 25.000
Renda Despesas
PLANEJAMENTO FINANCEIRO 
DOS ÚLTIMOS 4 MESES 
 
 
 
ANÁLISE GERAL 
 
Nos dois primeiros meses do período observado, o desequílibrio era leve, devido a uma desorganização, 
maus hábitos, e falta de consciência dos gastos, porém nos meses seguintes em que tentamos organizar 
as finanças e realizamos alguns cortes de gastos, e tentamos reduzir os gastos para pra balancear o 
orçamento.
R$ 4.180
R$ 3.895 R$ 3.940 R$ 3.991
R$ 4.933
R$ 4.566
R$ 3.575 R$ 3.424
R$ 0
R$ 1.000
R$ 2.000
R$ 3.000
R$ 4.000
R$ 5.000
R$ 6.000
MÊS Setembro MÊS Outubro MÊS Novembro MÊS Dezembro
Receita e despesas por mês
RENDA DESPESAS
PLANEJAMENTO FINANCEIRO 
DOS ÚLTIMOS 4 MESES 
INSERIR AQUI OS GRÁFICOS DA PLANILHA DOS ÚLTIMOS 4 MESES 
PRINTDA PLANILHA FINANCEIRA DO MODELO 2. COMO NO EXEMPLO 
ABAIXO 
 
 
 
ANÁLISE DAS DESPESAS 
 
Detecta-se a despesa com mercado, e faculdade, consome o maior parte da renda, tentamos 
reduzir o gasto, e o gasto com veículo, também foi alto, porém, mas o veículo é um ferramenta 
de trabalho, que ajuda no deslocamento para entrega de produtos e a locomoção até o trabalho.
R$ 346 R$ 380
R$ 3.809
R$ 688
R$ 260
R$ 691
R$ 1.364
R$ 1.893
R$ 1.200
R$ 1.633
R$ 879 R$ 750
R$ 4.320
R$ 1.800
R$ 564
R$ 0
R$ 500
R$ 1.000
R$ 1.500
R$ 2.000
R$ 2.500
R$ 3.000
R$ 3.500
R$ 4.000
R$ 4.500
R$ 5.000
Despesas totais
ANÁLISE DA SITUAÇÃO FINANCEIRA 
ATUAL 
 
 
 
ANÁLISE DA SITUAÇÃO ATUAL 
 
Atualmente temos renda instável, por termos contratos temporários com o Estado, sujeito a não ser 
renovado em alguns períodos. Mas alcançando a graduação em Língua Inglesa, será um diferencial na 
minha área profissional, permitindo prestar um concurso estadual na minha região, e ter a estabilidade 
estatutária que um concurso proporciona, além de aumentar minha renda. 
PLANO DE AÇÃO 
 
 
 
 
 
 
 
Meu plano de ação em busca de qualidade vida melhor consiste em desenvolver 
inteligência financeira, avaliar melhor os gastos, e definir como prioridades 
investimentos que tragam retorno no futuro, na minha situação, investir na minha 
graduação, e em seguida em um concurso, é a linha principal, com um prazo de 
5 a 6 anos já será possível executar esta parte plano. Durante esse período posso 
economizar dinheiro com gastos supérfluos e direcionar para outras formas de 
investimentos, como a renda fixa de baixo risco.
 
 
 
CONCLUSÃO 
 
 
 
 
• REALIZADO O ACOMPANHAMENTO DA RENDA E DESPESAS DA 
FAMÍLIA NO PERÍODO DE 4 MESES PARA DIAGNÓSTICO DA SITUAÇÃO 
FINANCEIRA. 
o Detectado gastos elevado com itens como mercado 
o E a necessidade de ampliação de rendas 
• FORAM DEFINIDAS 3 METAS: 
o Curto prazo: Criar reserva de emergência 
o Médio prazo: Quitar financiamento 
o Longo prazo: Buscar mestrado 
• O PLANEJAMENTO FINANCEIRO É IMPORTANTE PARA 
COMPREENSÃO DO IMPACTO DO DINHEIRO NA NOSSA VIDA, 
PRESENTE, E FUTURA, TANTO VIDA PARTICULAR, FAMILIAR, E 
PROFISSIONAL, A NECESSIDADE DE FAZER SACRÍFICIOS PARA TER 
UM RETONO MAIOR NO FUTURO. COM ESSES INVESTIMENTOS. 
• O TRABALHO PERMITIU APRENDER SOBRE SAÚDE FINANCEIRA, 
GESTÃO DE GASTOS E ENTENDER COMO QUE ESSES ASSUNTOS 
IMPACTAM NOSSA VIDA DESDE O NASCIMENTO ATÉ NOSSA 
APOSENTADORIA. 
 
RESUMO
Renda mensal total R$ 16.006
Despesas mensais totais R$ 20.578
SALDO -R$ 4.571
PORCENTAGEM DA RENDA GASTA 129%
RENDA
Item MÊS Setembro MÊS Outubro MÊS Novembro MÊS Dezembro Total Média
Esposa R$ 1.876 R$ 1.952 R$ 1.852 R$ 1.831 R$ 7.511 R$ 1.878
Esposo R$ 1.894 R$ 1.793 R$ 1.838 R$ 1.870 R$ 7.395 R$ 1.849
Vendas R$ 230 R$ 150 R$ 200 R$ 170 R$ 750 R$ 188
Outros R$ 180 R$ 50 R$ 120 R$ 350 R$ 117
Total R$ 4.180 R$ 3.895 R$ 3.940 R$ 3.991 R$ 16.006 R$ 1.008
DESPESAS
Item MÊS Setembro MÊS Outubro MÊS Novembro MÊS Dezembro Total Média
Energia R$ 86,30 R$ 97,45 R$ 83,22 R$ 79,04 R$ 346 R$ 87
Água R$ 91,47 R$ 92,30 R$ 103,90 R$ 92,30 R$ 380 R$ 95
Mercado R$ 980,00 R$ 1.135,45 R$ 854,57 R$ 838,75 R$ 3.809 R$ 952
Roupas R$ 250,00 R$ 120,00 R$ 222,35 R$ 95,53 R$ 688 R$ 172
Farmácia R$ 120,00 R$ 45,00 R$ 60,00 R$ 35,00 R$ 260 R$ 65
Cosméticos R$ 300,00 R$ 120,00 R$ 141,32 R$ 130,00 R$ 691 R$ 173
Lazer R$ 370,00 R$ 480,00 R$ 285,04 R$ 228,73 R$ 1.364 R$ 341
Véiculo R$ 600,00 R$ 450,00 R$ 411,81 R$ 431,18 R$ 1.893 R$ 473
Gastos pessoais R$ 400,00 R$ 350,00 R$ 220,00 R$ 230,13 R$ 1.200 R$ 300
Combustíveis R$ 400,00 R$ 450,00 R$ 383,46 R$ 400,00 R$ 1.633 R$ 408
Lanches R$ 250,00 R$ 320,00 R$ 156,49 R$ 152,92 R$ 879 R$ 220
Médico R$ 400,00 R$ 200,00 R$ 0,00 R$ 150,00 R$ 750 R$ 188
Faculdade R$ 360,00 R$ 360,00 R$ 360,00 R$ 360,00 R$ 4.320 R$ 360
Passagens R$ 150,00 R$ 150,00 R$ 150,00 R$ 150,00 R$ 1.800 R$ 150
OUTROS R$ 175,69 R$ 195,64 R$ 142,90 R$ 50,00 R$ 564 R$ 141
Total R$ 4.933 R$ 4.566 R$ 3.575 R$ 3.424 R$ 20.578 R$ 275
R$ 346 R$ 380
R$ 3.809
R$ 688
R$ 260
R$ 691
R$ 1.364
R$ 1.893
R$ 1.200
R$ 1.633
R$ 879
R$ 750
R$ 4.320
R$ 1.800
R$ 564
R$ 0
R$ 500
R$ 1.000
R$ 1.500
R$ 2.000
R$ 2.500
R$ 3.000
R$ 3.500
R$ 4.000
R$ 4.500
R$ 5.000
Energia Água Mercado Roupas Farmácia Cosméticos Lazer Véiculo Gastos pessoais Combustíveis Lanches Médico Faculdade Passagens OUTROS
Despesas totais
R$ 16.006
R$ 20.578
R$ 0
R$ 5.000
R$ 10.000
R$ 15.000
R$ 20.000
R$ 25.000
Renda Despesas
R$ 4.180
R$ 3.895 R$ 3.940 R$ 3.991
R$ 4.933
R$ 4.566
R$ 3.575 R$ 3.424
R$ 0
R$ 1.000
R$ 2.000
R$ 3.000
R$ 4.000
R$ 5.000
R$ 6.000
MÊS Setembro MÊS Outubro MÊS Novembro MÊS Dezembro
Receita e despesas por mês
RENDA DESPESAS