PLANO FINANCEIRO PRISCILA

Prévia do material em texto

PRISCILA APARECIDA DE ARAÚJO SOUZA
 PEDAGOGIA
PLANO
FINANCEIRO
OBJETIVOS PESSOAIS
Planejamento Financeiro de um Casal 
Objetivos SMART:
Os objetivos financeiros do casal devem ser específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazos bem definidos. Aqui estão exemplos de objetivos utilizando a metodologia SMART:
Objetivo de Curto Prazo (6 meses):
· Meta: Economizar R$ 10.000,00 para um fundo de emergência.
· Específico: O casal deve poupar uma quantia definida para garantir a segurança financeira em situações imprevistas.
· Mensurável: R$ 10.000,00 será o valor total a ser poupado.
· Alcançável: Com base na média de suas rendas e despesas, é possível reservar 15% da renda mensal para essa meta.
· Relevante: Um fundo de emergência é essencial para garantir a tranquilidade financeira em caso de imprevistos.
· Prazo: Dentro de 6 meses.
Importância: Criar uma rede de segurança financeira é essencial para evitar endividamento em casos de urgências inesperadas, como desemprego ou despesas de saúde não planejadas.
Objetivo de Médio Prazo (2 anos):
· Meta: Comprar um imóvel de até R$ 250.000,00 como primeira residência.
· Específico: O casal deseja adquirir sua casa própria dentro de 2 anos.
· Mensurável: O valor total do imóvel a ser adquirido é R$ 250.000,00.
· Alcançável: Com o aumento gradual das economias e possível aumento de renda, é possível juntar 20% do valor como entrada.
· Relevante: A compra da casa própria é um objetivo importante para garantir estabilidade e evitar gastos com aluguel.
· Prazo: Até 24 meses.
Importância: A casa própria proporcionará uma sensação de segurança e estabilidade, além de ser um investimento a longo prazo.
Objetivo de Longo Prazo (5 anos):
· Meta: Investir R$ 100.000,00 em uma carteira diversificada de investimentos.
· Específico: O casal pretende investir em ações, fundos imobiliários e renda fixa para alcançar R$ 100.000,00.
· Mensurável: O valor total investido será de R$ 100.000,00.
· Alcançável: Com contribuições mensais e uma estratégia de investimentos focada, a meta é viável com uma rentabilidade média de 8% ao ano.
· Relevante: Investir para o futuro é fundamental para garantir uma aposentadoria tranquila e ter recursos financeiros para imprevistos.
· Prazo: Até 5 anos.
Importância: O objetivo de longo prazo é crucial para assegurar a independência financeira e aposentadoria, além de construir uma rede de proteção contra imprevistos financeiros.
PLANEJAMENTO FINANCEIRO DOS ÚLTIMOS 4 MESES
 
 Renda do casal R$12.800 e despesas R$10.300,00 
ANÁLISE GERAL
Neste período, o casal tem mantido uma boa disciplina financeira, com uma leve variação nas despesas mensais, principalmente devido a imprevistos em manutenção da casa e aumento nos preços de serviços essenciais (energia elétrica e alimentação). A economia de curto prazo para o fundo de emergência está no caminho certo, com uma média de poupança de R$ 1.500,00 por mês.
PLANEJAMENTO FINANCEIRO DOS ÚLTIMOS 4 MESES
ANÁLISE DAS DESPESAS
 Observando as despesas, foi identificado que algumas áreas podem ser ajustadas:
1. Alimentação: R$ 1.200,00 mensais – possível redução com planejamento mais eficiente nas compras.
2. Lazer e Entretenimento: R$ 500,00 mensais – pode-se cortar gastos não essenciais, como jantares fora ou compras impulsivas de produtos de entretenimento.
3. Assinaturas e Serviços: R$ 300,00 mensais – rever a necessidade de todas as assinaturas (streaming, academias, etc.).
ANÁLISE DA SITUAÇÃO FINANCEIRA ATUAL	 	
 Atualmente, a situação financeira do casal é estável, com uma boa margem entre receita e despesas, mas existem pontos a melhorar:
· Pontos Fortes:
· Renda líquida está sendo bem administrada.
· Estabilidade profissional de ambos, com perspectivas de aumento de salário.
· Bons hábitos de poupança e controle financeiro.
· Pontos Fracos:
· Despesas com itens não essenciais precisam ser mais controladas.
· Falta de um plano claro de investimentos e aposentadoria.
· Não há um planejamento de longo prazo detalhado.
PLANO DE AÇÃO
· Fundo de Emergência (Curto Prazo):
· Estratégia: Aumentar a poupança mensal para R$ 2.000,00 nos próximos 6 meses.
· Tarefa: Cortar custos em alimentação e lazer, focando em economizar R$ 500,00 mensais.
· Prazo: Completar a meta em 6 meses.
· Compra do Imóvel (Médio Prazo):
· Estratégia: Poupar R$ 5.000,00 por mês para alcançar 20% de entrada (R$ 50.000,00).
· Tarefa: Priorizar o corte de despesas não essenciais e revisar orçamento para possibilitar maior poupança.
· Prazo: Alcançar a meta de entrada dentro de 24 meses.
· Investimentos (Longo Prazo):
· Estratégia: Iniciar investimentos mensais de R$ 1.500,00 em uma carteira diversificada.
· Tarefa: Estudar opções de investimento e começar com renda fixa, aumentando gradualmente para ações e fundos imobiliários.
· Prazo: Alcançar R$ 100.000,00 em 5 anos.
CONCLUSÃO
Ao longo do processo de planejamento financeiro, o casal aprendeu a importância de ter objetivos claros e prazos definidos para garantir um futuro financeiro saudável. Com as metas de curto, médio e longo prazo bem estabelecidas, é possível visualizar um caminho claro para a segurança financeira.
· Principais Pontos:
· Estabelecimento de metas SMART.
· Plano de ação para alcançar objetivos específicos.
· Necessidade de ajustar algumas áreas do orçamento para maximizar a economia.
Este projeto ajudou a identificar áreas de melhoria, reforçou a disciplina financeira e contribuiu para a conscientização de que o planejamento a longo prazo é a chave para alcançar a independência financeira.
CASAL	
RENDA	DESEPESAS	12800	10300	
DESPESAS	ALIMENTAÇÃO	LAZER E ENTRETERIMENT	O	ASSINATURAS E SERVIÇOS	0	500	300