Títulos de Crédito 4 semestre FMU

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Titulos de Crédito
Princípios: cartularidade, literalidade, autonomia –abstração
Inoponibilidade das exceções pessoais a terceiro de boa-fé.
Título de crédito: é um documento que comprova uma obrigação de pagar e é um título executivo extra-judicial.pode ser executado , apenas com a apresentação, para transferí-lo basta endossar ( assinas atrás).
Conceito de título de crédito: o título de crédito,é um documento necessário ao exercício do direito literal.
A base do título de crédito está nos 3 princípios:
1-cautelaridade: o título de crédito é um documento necessário ( esse documento é chamado de “cártula’). A cártula é um documento necessário para o exercício do direito, essa é a regra. Sem a cártula não existe o direito.
A partir desse princípio surgem 2 presunções:
1.considera-se credor . Aquele que estiver na posse do título. Para executar um título de crédito deve-se apresentar o título original.porém pode ser questionada ex: ( caso o título tenha sido roubado e a pessoa tenha ovorr\~encia), e notificar a pessoa que deu o título sobre o roubo.caso contrário quem apresentar o título deve receber .
B- presume-se quitada a obrigação se o devedor estiver na posse do título .porém admite-se prova em contrário, 
Obs:o princípio da cartularidade possui uma exceção – a duplicata virtual ( boleto bancário) representa a duplicata virtual, um comprovante de pagamento de duplicata virtual.
 2-princípio da literalidade: os direitos e obrigações oriundos do título de crédito devem estar dispostos no próprio tpitulo. 
-“o que não está no título não existe” 
Princípio:autônomo – abstração
Inoperabilidade das exceções pessoais a terceiro de boa-fé.
Classificação
-quanto ao modelo – livre lc/np
-quanto á estrutura- ordem de pagamento- promessa de pagamento.
-quanto as hipóteses de emissão : causais/ não causais
-quanto á circulação: ao portador/ nominativos
Autonomia- as obrigações jurídicas são independentes entre sí .se o cheque for com assinatura falsa ,o avalista tem que pagar .a invalidade de uma das obrigações não se estende ás demais.
Abstração: o título de crédito se desvincula do negócio jurídico que originou a sua emissão á partir da sua circulação .
 inopinabilidade: o devedor não pode apresentar ao 3º de boa-fé as razões de defesa que poderia apresentar ao credor originário ( porque a 3ª de boa-fé não tem nada a ver com o que acontece com o 1º devedor.
Exceções pessoas – razão de defesa determinada a uma pessoa. Se o devedor comprovar qua o 3º tinha conhecimento do problema entre o devedor e o credor originário o princípio não se aplica.
 classificação quanto ao modelo: modelo é a aparência do documento, modelo é a forma como os requisitos estarão dispostos no titulo,se não houver previsão legal sobre isso será o modeleo livre .ele pode ser modelo vinculado, ex: duplicata e cheque. Ou livres, que a lei deve estipular o padrão, ex:nota promisssória e letra de câmbio.
Quanto as hipoteses de emissão: a lei em rergra diz que o título de crédito pode ser emitido em qualquer situação lícita. Em regrasão “não causais”, ou “abstratos”..essa regra se aplica para letra de câmbio, nota promissória e para cheque. A duplicata é o único título “causal” pois o empresário só poderá emiti-la em razão de contrato de compra e venda ou de prestação de serviço . 
Quanto a circulação:podem ser.título ao portador, é aquele em que não há a identificação do benefiário.é transmitido pela tradição.ou título nominativo, é aquele em que há a identificação do beneficiário.pode ser: a ordem ou não a ordem. À ordem. O título pode ser transmitido por endosso. Não à ordem, é aquele que só pode ser transmitido por cessão de crédito.
Sacador – emitente /sacado - quem recebe a ordem
Endosso: é uma modalidade de transmissão de título de crédito. Endossante - sempre credor originário/endossatário - novo credor.
Efeitos do endosso:1) transferência da posse do título e do crédito. 2) o endossante assume a condição de coobrigado.
Endosso cessão civil:* título de crédito -* endossante -* endossatário.não há necessidade de notificação, o endossante responde pelo pagamento do título.endosso se faz com a assinatura no versodo título.///* outras obrigações * cedente * cessionário * o cedente deve notificar o devedor * o cedente em regra não responde pela solvência do devedor, salvo em disposição em contrário * contrato///aval é a garantia prestada por terceiro que assume a obrigação de pagar a dívida alheia.
Endosso
Conceito 
Endossante-sempre credor originário/endossatário – novo credor
Título ao portador :è aquele em que não há a identificação do beneficiário, é transmitido pela tradição.
 título nominativo: aquele em que há identificação do beneficiário .
Endosso é uma modalidade de transmissão do título de crédito. O efeito do endosso é a transferência da posse do titulo e do credito. E o endossante assume a condição de coobrigado. 
Espécies :a) endosso em branco: é aquele em que não há identificação do endossatário, só haverá assinatura no verso e nada mais. 
B)improprio – endosso improprio não possui todas as características:
1º endosso mandato- o endossante transfere o título ao endossatário,mas não transfere o credito . Como identificar: vem escrito endosso mandato. 2º endosso caução: o endossante transfere o titulo de terceiro em garantia de obrigação assumida junto ao credor. 3º póstumo: è aquele realizado após o vencimento do titulo.nessecaso, o endossatário não poderá exigir o credito do endossante.
Obs: partes do endosso : endossantee endossatário / partes da cessão de crédito: credente e cessonario.na cessão de crédito o cedente deve notificar o devedor cedente não responde pela solvência do devedor ,salvo em disposição em contrario,. No endosso não há necessidade de notificação, oendossante responde pelo pagamento do título. (nos dois casos o endossante e o cedente respondem pela existência do credito)
 aval
Aval :è a garantia prestada por terceiro que assume a obrigação de pagar divida alheia;
B)	características: autonomia e equivalência.
C)	espécies – em branco e em preto
D)	avais simultâneos e sucessivos ( sumula stf 189 )
E)	aval e fiança
Partes do aval:1-avalista – a 3º pessoa ( de bom coração)2-avalizado-devedor.
Características do aval 1-	autonomia –a obrigação do avalista é independente da obrigação do avalizado.a invalidade da obrigação do avalista não acarreta a invalidade da obrigação do avalizado e vice-versa.2-equivalência:a obrigação do avalista é equivalente á obrigação do avalizado.3-aval em branco –é aquele em que não há a identificação do avalizado, presume-se que o avalizado é o devedor principal. 4-aval em preto – é aquele em que há a identificação do avalizado. 
Aval simultaneo e aval sucessivo : presume-se que naquele título tem mais de um avalista.aval simultaneo:è aquele prestado por mais de um avalista em que todos assumem a mesma obrigação .são todos os avalistas solidários.aval sucessivo:é o aval prestado em favor de outro avalista 
Avais em branco e superpostos – presume-sesimultâneos e não sucessivos (portanto solidários entre sí e não que um é avalista dom outro ).
Diferença entre aval e fiança: ambos são formas de garantia. No aval as partes são – avalista e avalizado na fiança são – fiador e afiançado.entre o avalista e o avalizado existe solidariedade, porêm entre o fiador e o afiançado a responsabilidade é subsidiária.o fiador só responde se o afiançado não tiver patrimônio suficiente ( regra geral).isso é beneficio de ordem , poque tem uma ordem para seguir com a cobrança.em muitos contratos que envolvem fiança existe uma cláusula que diz : o fiador renuncia ao benefício de ordem ( sendo assim vira solidário) .mas só se estiver escrito nomcontrato.
Exigibilidade do crédito cambiário ;
- vencimento
-pagamento
-responsáveis devedor principal e coobrigado
-quitação
Protesto cambial ( lei 9494/97)
- conceito
-espécies: necessário e facultativo - cancelamento / sustação
O título de crédito se torna exigível á partir do seu vencimento. Podendo ser 2:
Vencimento ordinário: o vencimento ordinário é aquele convencionado pelas partes . Vencimento extraordinário: é aquele antecipado pela lei. Se o devedor tem a sua falência decretada pelo juiz , o título vence antecipadamente.
 pagamento:a obrigação oriunda de título de crédito é quesível ( quando a obrigação deve ser cumprida no domicilio do devedor).o credor procura o devedor para receber – essa é a regra.
Responsável pelo pagamento: temos 2 tipos: devedor principal e coobrigado.se o devedor principal paga a obrigação se extingue. Se o coobrigado paga, a obrigação não se extingue pois o coobrigado que pagou tem direito á regresso.
Devedor principal: se pagar a obrigação se extingue.
Coobrigados: é o endossante em qualquer título e o avalista do endossante .porque se qualquer um desses pagar eles tem direito de regresso ( pode cobrar de todos os anteriores a ele).
Exceção: o avalista do devedor principal também é considerado devedor rincipal, mas tem direito de regresso contra o devedor principal. Para cobrança do coobrigado o credor deve protestar o título no prazo legal sob pena de perder o direito de cobrança .( se o credor não protestar o título no prazo da lei, ele perde o direito de cobrar).
Vitória ( credora) – possui ação contra
 cinira, bruna ,piliana e diego se o título for protestado,todos são devedores solidários.
Se não for protestado ,vitória cobra só de cinira , que foi quem emitiu o cheque ,porque ela é a devedora principal, se não pagar cobra de bruna.
O devedor que paga tem direito de regresso contra os devedores anteriores pelo valor integralmente pago.
Solidariedade cambial : o regresso é pelo valor integral, diferente do direito civil .
Quitação – o devedor tem direito á quitação .a entrega do título original ao devedor faz presumir a quitação da obrigação .se o devedor estiver na posse do título presume-se que ele está quitado .não é presunção absoluta , mas existe a presunção.
Protesto cambial:é a notificação enviada por cartório especializado pela qual se comprova o inadimplemento da obrigação materializada em título.para a cobrança do coobrigado há necessidade de protesto de título para cobrança do devedor principal não há necessidade de protesto.
Obs:para protestar é necessário ter o título.( regra de cartularidade) – levar o título original no cartório ,com exceção da duplicata ( pode ser virtual), pode ser feito “protesto por indicação”, ele indica os dados ,pois pode ser virtual.
Registro do pedido de protesto “ apontamento ‘ entre o devedor originário , é intimado.
A – se pagar o cartório entrega o título ao devedor
B - se não pagar o cartório lavra o registro do protesto e emite um instrumento do protesto que é entregue ao credor.
 i - falta de pagamento-maioria dos casos quando o credor não paga
-espécies ii-falta de aceite- só são cabíveis na letra de câmbio e duplicata
 iii- falta de devolução – só cabe na duplicata
Aceite:é a declaração do sacado se comprometendo a pagar um título.aceite – aceitar pagar. Se o título não for aceito pode protestar em cartório; deve-se aceitar o título em 3 dias
-cancelamento – o devedor que paga o título deve requerer o cancelamento do protesto . 
-sustação judicial- só quem pode sustar é o juiz – judicialmente.
Ação executiva
Ação cambial – é o conjunto de ações que podem ser propostas pelo credor objetivando o recebimento do seu crédito. Se a cobrança do título for realizada dentro do prazo prescricional será cabível a ação executiva.decorrido o prazo o credor deve utilizar a ação de conhecimento ( o devedor que paga em 15 dias fica isento do pagamento das custas e honorários.
Duplicata
Duplicata –conceito- o prazo de prescrição para cobrança do sacado a partir do vencimento do título para cobrança do sacado na letra de cambio e do emitente na nota promissória: 1 ano a partir do protesto para cobrança dos coobrigados ( o sacador na letra de cambio , o endossante e os seus avalistas se houver).o avalista acompanha o seu avalizado - 6 meses contados do pagamento ou do ajuizamento para o exercício do direito de regresso entre os coobrigados.prescrita a execução no caso de nota promissória ainda caberá ação de conhecimento com prazo de 5 anos contados do dia seguinte ao do vencimento da promissória (súmula 504 do stj).
Conceito 
A duplicata é uma ordem de pagamento, ela só pode ser emitida por empresário , como ela é um título causal ela só pode ser emitida em razão de contrato de compra e venda ou prestação de serviços .
O sacador emite a duplicata e remete ( em 30 dias) para o sacado dar o aceite , aceite e devolva em 10 dias .o aceite é a declaração do sacado se comprometendo à pagar o título.o sacador tem 30 dias para remeter a duplicata para o sacado dar o aceite , ele deve aceitar (porque há um contrato) e devolver em 10 dias .mesmo que o sacado não aceita continua obrigado.a recusa do aceite somente desobriga o devedor se estiver fundamentada em vício na mercadoria ou no serviço ou divergência de preço ou de prazo.
Requisitos- a duplicata é um título de modelo vinculado ,ou seja, existe uma norma que diz como ela deve ser .os requisitos estão na lei nº 5474/88 
 
A duplicata conterá:
1-	a denominação “duplicata” ,a data de sua emissão e o numero de ordem .
2-	o número da fatura.
3-	a data certa do vencimento ou a declaração de ser a duplicatas á vista .
4-	o nome e domicilio do vendedor e do comprador 
5-	a importância à pagar , em algarismo e por extenso
6-	a praça de pagamento, 
7-	a cláusula à ordem
8-	a declaração do reconhecimento de sua exatidão e da obrigação de pagá-la ,a ser assinada pelo cobrador ,como aceite cambial.
9-	a assinatura do emitente 
10-	uma só duplicata não pode corresponder a mais de uma fatura ,
11-	nos casos de venda para pagamento em parcelas ,poderá ser emitida duplicata única, em que se discriminarão todas as prestações e seus vencimentos ,ou séries de duplicatas, uma para cada prestação ,distinguindo-se a numeração a que se refere a data de emissão e o numero da ordem ,pelo acréscimo de letra do alfabeto , em sequência. 
 
2 espécies de duplicata 
Mercantil – é emitida em razão de contrato de compra e venda (dm).
Serviços – duplicata de serviços é emitida em razão de serviços (ds).
Execução com aceite ds
 ps
 sem aceite protesto
 comprovante 
A duplicata é um título executivo extra judicial .se a duplicata tiver aceite não haverá necessidade de protestar o título para cobrança do devedor principal .
A duplicata sem aceite só será título executivo se preencher três requisitos : cai na prova
1-protesto – inclusive para cobrança do devedor principal.
2-comprovante de entrega da mercadoria (duplicata mercantil) ou comprovante da prestação do serviço e da contratação do serviço ( duplicata de serviço).
3-não ter havido recusa jusitificada de aceite 
Se o empresário não tiver um desses itens e a duplicata não pode ser executada 
O prazo de prescrição é de 3 anos à partir do vencimento para cobrança do devedor principal para cobrança do devedor principal ( sacado e seu avalista ).1 ano à partir do protesto para cobrança dos coobrigados ( endossante e avalista do endossante)1 ano à partir do pagamento para o exercício do direito de regresso esse prazo é o único que a diferencia da letra de cambio .
Cheque
O cheque é uma ordem de pagamento à vista .quem emite o cheque é o devedor e dá ordem para o banco para que o banco pague ao credor.
Na vida real ele pode ser pré-datado ou pós datado, ou seja, as partes convencionaram que apresentariam o cheque somente naquela data. Isso foi um acordo.o banco não é obrigado a observar a data do pós do cheque , apresentou o cheque ele paga.o stj tem2 súmulas sobre a apresentação 370 e a 388 – do cheque antes da data (pós).porque o julgador não pode ignorar o costume , e caracteriza dano moral a apresentação do cheque pré-datado .no 388 a devolução indevida de cheque pelo banco caracteriza dano moral.
Requisitos do cheque:
1-	cheque é título de modelo vinculado .o banco central traz o padrão do cheque .todos são iguais.
2-	-denominação – cheque
-ordem de pagar ( pague-se )
-indicação do lugar do pagamento (à agencia do banco)
-o nome do banco ( sacado)
-indicação da data e lugar de emissão
-assinatura do sacador
Nossa lei disciplina 4 modalidades de cheque:
1-	cheque administrativo – é aquele emitido pelo próprio banco contra um de seus estabelecimentos. ( para garantir que esse cheque tem fundos)
2-	cheque visado – é aquele que contem declaração do banco atestando a suficiência de fundos ( o banco não quer mais fazer e cobra muito caro ,devido ao risco de falsificação no carimbo).
3-	cheque cruzado – é aquele que se pode ser apresentado para deposito em conta.
4-	para se levar em conta: è aquele que só pode ser depositado em determinada conta indicada pelo emitente. (ex. Seguradoras fazem isso, carimbam no cheque: esse cheque só pode ser depositado na conta de fulano de tal numero tal.
Prazo de apresentação do chequese o cheque for da mesma praça: 30 dias para apresentar.se o cheque for de prazos distintos: 60 dias para apresentar.o local de pagamento é o endereço da agencia e o local de emissão é aquele que a gente preenche.
O que acontece se perder o prazo?
1)	o credor perde o direito de cobrar os coobrigados, pois para a cobrança dos mesmos há a necessidade de protesto dentro do prazo de apresentação.
2)	o credor perde o direito de cobrar o emitente se este conseguir provar que havia fundos durante o prazo de apresentação e deixou de tê-los por motivo alheio a sua vontade.
Prescrição 6 meses contados do fim do prazo de apresentação
Obs:da emissão de 30 ou 60 dias contados da data de emissão,o dia que der,conta-se mais seis meses .(será o prazo de execução)
Título emitido no mercado de capitais
Mercado de capitais é um sistema organizado pela lei para comercialização de título,são emitidos por s/a de capital aberta.as características social do sócio ,não interfere na s/a,ele emite títulos.se emite títulos na sociedae de capital aberta a sociedade tem autorização legal para emitir e vender esses títulocapis,se ele vender esses títulos entre particular ela é uma sociedade de fechada.
O órgão que fiscaliza o mc é a cvm,por que qualquer sociedade pode vendert títulos no mc e o estado tem que fiscalizar para evitar golpe.
O m c tem a seguinte estrutura: mercado primário: é aquele em que se comercializam títulos emitidos por s/a de capital aberto. Esses títulos são vendidos no mercado de balcão.
Mercado secundário: é aquele em que se comercializam títulos vendidos por outros titulares.são comercializados na bolsa de valores.
Os títulos são chamadod de valores mobiliários as espécies são :ação e debenture.
Debenture: são títulos que representam contrato de mútuo (empréstimo de dinheiro) quando se compra debenture se empresta dinheiro, e debenture vai trazer sempre no documento o prazo.
Bônus de subscrição: quem compra o bônus de subscrição adquire o direito de preferência da compra das ações ,paga pela pelo bônus e pela ação.(sai na frente de todos)
Comercial paper
É o título que representa um contrato de mútuo a curto prazo de 180 dias (emprestar e receber logo),quem regula é a cvm.