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Universidade Federal do Rio de Janeiro
Disciplina de Finanças Pessoais
Módulo 6 - aula 11
Prevenção e proteção
Aula 11 - Módulo 6 - Prevenção proteção1
Competências:
● Entender os riscos financeiros e quais as medidas de prevenção e
proteção adequadas para cada situação.
● Compreender a importância do planejamento financeiro para a aposentadoria,
como se estrutura o sistema previdenciário nacional e quais as vantagens e
desvantagens de adotar estratégias independentes, sendo o próprio gestor de
seus investimentos.
Nesta aula, estaremos estudando (dentro do Módulo 6):
● 6.1 Riscos a que estamos expostos.
● 6.2 Medidas de proteção e prevenção de riscos.
● 6.3 Cuidados na contratação de seguros.
Como parte do estudo, estaremos fazendo exercícios do Módulo 6.
Os eventos de nossa vida podem ser esperados ou não. Muitas coisas acontecem ao longo
da vida; algumas surpresas são boas, outras nem tanto. Vamos estudar a proteção e a
prevenção de eventos ruins, além de nos preparar para a aposentadoria.
6.1 Riscos a que estamos expostos
A vida, em sua imprevisibilidade, nos traz coisas boas ou problemas com os quais
precisamos lidar. Ganhar na loteria, receber promoções, ficar doente ou sofrer acidentes
estão entre as coisas boas e os problemas. Estar vivo significa lidar com riscos, que podem
ser pessoais ou patrimoniais.
Risco: evento incerto ou de data incerta, que independe da vontade.
Nós podemos lidar com o risco de três maneiras: fazer nada, formar uma poupança para
eventualidades ou fazer um seguro. Cada escolha tem uma consequência e cabe a nós
fazer a melhor escolha. Ao não escolher, você assume os riscos de ocorrência de algo
inesperado que, caso aconteça, poderá perturbar suas finanças pessoais.
Num primeiro caso, em que nada aconteça, estaremos na hipótese de menor gasto
financeiro. O grande problema desta escolha é não poder adivinhar o futuro, mas eventos
inesperados ocorrem frequentemente. A segunda alternativa, formar uma poupança para
eventualidades, possui menos riscos que a escolha anterior, mas será necessária muita
disciplina.
1 BANCO CENTRAL DO BRASIL - Caderno de Educação Financeira - Gestão de Finanças Pessoais.
Brasília. BCB, 2013. Disponível online: www.bcb.gob.br
http://www.bcb.gob.br/
Para que a hipótese da poupança funcione bem, será necessário ocorrer: 1) não cair
na tentação de utilizar os recursos para o consumo; 2) contar com a sorte de que
nada ocorra enquanto a poupança estiver sendo formada e 3) não ocorrer eventos
que custem mais do que o valor separado para tais eventualidades.
A terceira alternativa é contratar um seguro. Seguros são específicos para cada
eventualidade (risco), como automóvel, vida, saúde, residencial, etc.
6.2 Medidas de proteção e prevenção de riscos
Sabemos que não temos total controle sobre as diversas situações da vida, entretanto, não
somos totalmente impotentes diante delas. Não sabemos quando nosso automóvel será
furtado ou quando ficaremos doentes, mas podemos minimizar os riscos dessas
possibilidades. Desta maneira, estaremos agindo preventivamente.
a. Medidas de redução de riscos
Agir preventivamente (minimizar riscos) consiste em agir de modo que sejam
minimizadas as chances de que um evento indesejado ocorra. Podemos, por
exemplo, não parar o carro em lugares de maior incidência de furtos e instalar
dispositivos contra essas atividades. Tentamos evitar ficar doentes ao tomar
vacinas e tendo alimentação saudável. Ter cuidado ao usar o cartão de crédito,
como nunca emprestá-lo e cuidar do sigilo da senha. Ainda sobre o uso do cartão
de crédito, ao usar a internet para realizar transações, fazer uso de antivírus e
firewall atualizados, evitando o uso de computadores públicos para isso e ter
cuidado com o sítios acessados.
b. Seguros
Contratar seguros é outra forma de nos prepararmos para os imprevistos da vida.
Segundo a SUSEP2, seguro é um contrato em que uma das partes se obriga,
mediante a cobrança de um prêmio, a indenizar a outra pela ocorrência de
determinados eventos ou por eventuais prejuízos previstos nesse acordo. O
segurador e o segurado são obrigados a guardar, no contrato de seguro, a mais
estrita boa-fé e veracidade a respeito do objeto segurado e das declarações a ele
concernentes.
Os elementos de um contrato de seguro são o risco (evento aleatório); o segurado
(pessoa interessada no bem exposto ao risco); o segurador (instituição que assume a
responsabilidade pelos pagamentos de indenizações); o prêmio (pagamento efetuado
pelo segurado ao segurador - é o custo do seguro) e a indenização (pagamento dos
prejuízos decorrentes de um sinistro coberto).
Entre os motivos para se contratar um seguro estão: obter tranquilidade, evitar
prejuízos maiores do que aquele que seu orçamento possa suportar, evitar
transtornos e complementar as medidas de redução de riscos.
2 Superintendência de Seguros Privados (órgão do governo que controla e fiscaliza as empresas
seguradoras) www.susep.gov.br
http://www.susep.gov.br/
A necessidade de se contratar um seguro é de cunho pessoal; esta é uma decisão que
precisa ser tomada de forma consciente.
6.3 Cuidados na contratação de seguros
Ao decidir contratar um seguro, seguem algumas dicas importantes:
● Compare preços, com o cuidado de comparar produtos com as
mesmas características, como cobertura e valor do prêmio:
● Leia atentamente o contrato de seguro; atenção às cláusulas referentes à garantia
e riscos riscos excluídos da cobertura do seguro;
● Não minta nem omita informação solicitada quando o contrato exigir
declarações - isso serve para que você tenha a segurança de que receberá a
indenização nos casos previstos no contrato;
● Consulte a SUSEP para obter informação sobre a contratação de seguros.
Exercícios no Caderno de Educação Financeira.
Temos uma relação de 5 questões no final do caderno (p. 66 a 67), as quais devem ser
feitas até o final desta aula 11 (Módulo 6); seguem os assuntos questionados:
● A primeira é sobre a exposição a riscos.
● A segunda é sobre medidas de proteção e/ou prevenção a riscos.
● A terceira é sobre cuidados na contratação de seguros.
● A quarta é sobre planejamento financeiro visando à aposentadoria.
● Finalmente, a quinta é sobre vantagens e desvantagens ao planejar a
aposentadoria de forma independente e autogerida.
O gabarito proposto para esses itens está na página 71/74 do leitor de PDF. Caso você
tenha algum comentário sobre estes exercício e gabarito, por favor, entre em contato com o
Coordenador da Disciplina de Finanças Pessoais através da Sala de Tutoria da Plataforma.
Os exercícios propostos pelo Caderno de Educação Financeira serão utilizados como base
para as avaliações do semestre AD e AP. Portanto, não deixe de fazer todos eles.