AVA 02 - MNN

Prévia do material em texto

UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIDA 
 
CIÊNCIAS CONTÁBEIS 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
BEATRIZ FREIRE DA MOTA DA SILVA 
 
 
MODELAGEM DE NOVOS NEGÓCIOS: TRABALHO DA DISCIPLINA (AVA 02) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
RIO DE JANEIRO 
2025 
 
 
 
 
ATUAÇÃO DAS FINTECHS NO BRASIL E UM PLANO DE AÇÃO PARA 
MODERNIZAR OS BANCOS TRADICIONAIS 
 
 
 
O mercado atual de serviços financeiros passou por transformações consideradas 
radicais nos últimos 10 anos, causado principalmente pela ação disruptiva das 
fintechs. Essas empresas pressionaram e desafiaram o modelo habitual dos bancos 
tradicionais ao oferecerem serviços com alta agilidade, tarifas reduzidas e foco 
absoluto na experiência do usuário. 
 
 
Os produtos mais procurados por consumidores são as contas digitais e cartões com 
isenção de tarifas ou custos baixos, além de ter algum tipo de benefício acoplado, como 
cashback. Esses consumidores querem praticidade, transparência e facilidade no uso dos 
serviços, por isso, o aplicativo móvel tornou-se o principal canal de comunicação e interação 
entre o banco e cliente. 
 
 
Aqui abordaremos um plano de ação para modernização do cenário bancário atual, com 
pelo menos duas propostas de inovação com suas ações detalhadas e resumidas para um 
entendimento claro e direto. Tendo como finalidade propor medidas inovadoras que 
permitam ao banco tradicional aumentar sua eficiência operacional, ampliar sua presença 
digital e melhorar a experiência do cliente. 
 
 
 
 
 
 
DIFERENCIAIS DAS FINTECHS vs. BANCOS TRADICIONAIS 
 
Primeiramente vamos entender um pouco sobre as principais diferenças entre esses dois 
pilares. 
- As Fintechs se concentram constantemente em tecnologia e inovação por terem 
custos de operação menores e uma estrutura mais flexível. Seu fornecimento de 
produtos e serviços são exclusivamente digitais (abertura de contas, investimento, 
empréstimos) com processos rápidos e simplificados. Baixas tarifas e rentabilidade 
melhor em certos produtos, além de oferecer um design mais moderno e didático, 
centrado no usuário. 
 
- Os Bancos tradicionais têm grandes estruturas, com muitas agências que exigem 
presença física de seus clientes para algumas contratações de serviços. Seus 
custos são mais altos e repassados em tarifas e serviços, com processos 
burocráticos e proporcionando uma experiência menos ágil. Contam com um 
portfólio mais amplo e completo para atender seus usuários. 
 
DEFINIÇÃO DO OBJETIVO E AÇÕES INOVADORAS 
 
 
Legenda: Aspectos, detalhamento das ações e resultados/benefícios esperados. 
O planos de ação está estruturados em etapas sucessivas: 
1. Diagnóstico organizacional: mapear os processos existentes, identificação e análise 
dos clientes em todos os canais de comunicação. 
2. Planejamento tecnológico: definir as tecnologias necessárias, criar um cronograma 
para segurança da informação com base na lei geral de proteção de dados. 
3. Desenvolvimento e testes: criação de um App e implementação de ferramentas de 
IA. 
4. Implementação gradual: disponibilizar um treinamento de capacitação para equipe e 
uma transição operacional de maneira gradativa e progressiva. 
5. Avaliação contínua: monitoramento da operação, com indicadores de eficiência e 
satisfação do cliente. 
 
 
 
 
 
Aspecto Detalhamento da Ação Resultados e Benefícios 
Esperados 
Plataforma 
Digital 
Inteligente 
Desenvolvimento de um App com 
inteligência artificial, personalização 
de serviços, análise de dados 
comportamentais e contratação 
digital de produtos financeiros. 
Redução de custos 
operacionais, personalização 
dos serviços e aumento da 
competitividade frente às 
fintechs. 
Agência Digital 
Automatizada 
Automatização de processos 
operacionais simples por meio de 
totens inteligentes (biometria 
avançada, atendimento por vídeo). 
Maior eficiência operacional, 
diminuição de filas e da 
burocracia, ampliação do 
atendimento remoto. 
Reestruturação 
das Agências 
Físicas 
Redefinição do papel das agências 
físicas, que passam a funcionar 
como locais de consultoria 
especializada em investimentos, 
crédito, planejamento financeiro e 
soluções para empresas. 
Aperfeiçoar a percepção de 
valor do atendimento presencial, 
desenvolvendo um 
relacionamento mais qualificado 
com o cliente, maior fidelização 
e elevação da satisfação geral. 
 
CONSIDERAÇÕES FINAIS 
A modernização dos bancos tradicionais é uma necessidade estratégica. Alinhar sua ampla 
cartela de serviços a expectativa dos consumidores é inteligente e se faz preciso para 
acompanhar a evolução repentina do mundo. A disrupção imposta pelo mercado exige uma 
adaptação urgente que preserve o principal alvo das instituições tradicionais: a confiança e 
pluralidade dos serviços. 
Ao adotar essa estratégia de unir o digital ao físico, estabelecemos um novo padrão de 
experiência em grande escala. A execução deste plano de ação é garantir que o banco não 
apenas sobreviva a nova era digital, mas se consolide cada vez mais no mercado com sua 
liderança, garantindo que os consumidores permaneçam engajados e satisfeitos ao mesmo 
tempo que promovam ações estratégicas para manter o público nativo digital. 
 
REFERÊNCIAS 
E-COMMERCE BRASIL. Bancos digitais: metade dos brasileiros prefere cartões destas 
instituições. [S.l.]: E-Commerce Brasil, 2025. Disponível em: 
https://www.ecommercebrasil.com.br/noticias/bancos-digitais-metade-dos-brasileiros-prefere
nte-cartoes-destas-instituicoes 
SEBRAE. Tendências de Comportamento de Consumo 2024. [S.l.]: Sebrae, 2024. 
Disponível 
em:https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/tendencias-de-mercado-2024-como-ser
a-o-comportamento-do-consumidor,cf51d9ee8b44c810VgnVCM1000001b00320aRCRD 
• FEBRABAN TECH. Com R$2 bi de investimentos dos bancos, Open Finance brasileiro é o 
maior do mundo aos 3 anos. [S.l.]: FEBRABAN TECH, 2025. Disponível 
em:https://febrabantech.febraban.org.br/temas/open-finance/com-r-2-bi-de-investimentos-do
s-bancos-open-finance-brasileiro-e-o-maior-do-mundo-aos-3-anos 
• MASTERCARD. Pesquisa da Mastercard mostra que 72% de todos os consumidores de 
bancos usam aplicativos bancários em dispositivos móveis. [S.l.]: Mastercard News, 2025. 
https://www.ecommercebrasil.com.br/noticias/bancos-digitais-metade-dos-brasileiros-preferente-cartoes-destas-instituicoes
https://www.ecommercebrasil.com.br/noticias/bancos-digitais-metade-dos-brasileiros-preferente-cartoes-destas-instituicoes
https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/tendencias-de-mercado-2024-como-sera-o-comportamento-do-consumidor,cf51d9ee8b44c810VgnVCM1000001b00320aRCRD
https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/tendencias-de-mercado-2024-como-sera-o-comportamento-do-consumidor,cf51d9ee8b44c810VgnVCM1000001b00320aRCRD
https://febrabantech.febraban.org.br/temas/open-finance/com-r-2-bi-de-investimentos-dos-bancos-open-finance-brasileiro-e-o-maior-do-mundo-aos-3-anos
https://febrabantech.febraban.org.br/temas/open-finance/com-r-2-bi-de-investimentos-dos-bancos-open-finance-brasileiro-e-o-maior-do-mundo-aos-3-anos