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Noções de Atividades Atuariais Aula-tema 01: Matemática Atuarial e sua relação com a Estatística e Finanças. Introdução ao conceito de Juros. 1 - Com relação à definição mais precisa de Matemática Atuarial, podemos afirmar que: Resposta correta: a Matemática Atuarial é um ramo de estudo da Matemática aplicada na gestão de Seguros que tem como objetivo o cálculo de valores a serem recebidos no futuro (pecúlio ou pensão), considerando os diversos modelos previdenciários. Comentário resposta correta: A Matemática Atuarial é uma subdivisão da Matemática Aplicada, acrescida de conceitos estatísticos e financeiros para elaborar os cálculos pertinentes à redução dos riscos das companhias seguradoras. 2 - A Estatística é uma das ferramentas utilizadas nos cálculos atuariais, que são fundamentais para o seguro. A razão para isso acontecer é que: Resposta correta: usamos a Estatística como ferramenta auxiliar na determinação do nível de risco e, consequentemente, na precificação dos produtos. Comentário resposta correta: A Estatística permite que seja traçada uma perpectiva sobre os eventos futuros, com isso o risco pode ser mais bem administrado. 3 - Entre as alternativas abaixo, identifique a que não expressa o conceito de carteira de clientes. Resposta correta: Seguros de automóvel efetuados pelos moradores de um condomínio, ainda que efetuados em diversas seguradoras diferentes. Comentário resposta correta: O conceito de carteira só pode estar presente dentro de uma mesma instituição; assim, se os clientes pertencem a diversas empresas, não podem formar uma carteira. 4 - Qual a principal razão, dentre as apontadas abaixo, para que as Finanças sejam tão relevantes na Matemática Atuarial? Resposta correta: O estudo das Finanças é importante, pois a atividade seguradora ocorre durante um longo tempo, o que faz necessário o estudo dos impactos financeiros nos seguros. Comentário resposta correta: Existem questões específicas para a precificação dos seguros e análise de impactos e riscos que dependem do fator tempo. Nestes casos, as Finanças são a ferramenta a ser utilizada para solucionar esta questão. 5 - Dentre as opções abaixo, qual é a que melhor descreve o conceito de Juros? Resposta Correta: É a remuneração que o poupador exige para abrir mão da liquidez em favor do tomador. Comentário resposta correta: Conforme descrito no Resumo da aula-tema 1, sempre que um indivíduo abre mão da posse imediata do dinheiro, ele exigirá uma compensação monetária. 6 - Abaixo temos algumas definições de seguros. Escolha a que você considera que melhor explica o seu significado: Resposta Correta: O seguro é um contrato de boa fé, entre duas partes, sendo uma delas a seguradora e a outra, o segurado, com a finalidade de indenização em caso de prejuízo indenizável e mediante pagamento de prêmio previamente estipulado. Comentário resposta correta: Parabéns! A afirmação engloba todos os conceitos fundamentais associados ao seguro. Aula-tema 02: Juros e Descontos: definições e usos nas atividades atuariais 1 Qual a melhor maneira de definirmos a preferência pela liquidez? Resposta correta: Esse conceito indica que as pessoas só abrem mão de seus recursos financeiros mediante o recebimento de alguma remuneração, chamada de juros. Comentário resposta correta: o conceito de preferência pela liquidez é exatamente o apresentado nessa alternativa, pois só dispensamos a posse temporária de nossos recursos financeiros caso haja alguma associação com uma remuneração. 2 - Como são definidas as taxas de juros? Resposta correta: Taxas nominais, efetivas e reais. Comentário resposta correta: Nessa aula-tema, foram tratadas as diferenças entre as taxas de juros nominais, taxas efetivas e taxas reais. 3 - Qual o significado de juros reais? Resposta correta: São as taxas de juros efetivas descontadas a inflação. Comentário resposta correta: A definição de taxas de juros reais indica que são as taxas efetivas praticadas pelo mercado, mas descontadas a inflação projetada para o período equivalente ao período praticado para as taxas efetivas. 4 - Quais são os elementos que formam os juros? Resposta correta: Os juros são formados da preferência pela liquidez, prazo do empréstimo e risco associado ao evento. Comentário resposta correta: Para determinarmos as taxas de juros, devemos sempre considerar o fator risco, que implica taxas sempre maiores na medida em que o risco aumenta, no período de duração dos empréstimos e no desejo pela liquidez, que determina que o poupador exigirá uma remuneração para abrir mão da posse do capital. 5 - Todas as instiuições de crédito estão obrigadas a forncecer que tipo de informação ao cliente? Resposta Correta: A taxa efetiva da operação. Comentário resposta correta: As instituições normalmente forneciam taxas nominais e anuais. Com a capitalização mensal, há uma enorme diferença entre as taxas informadas e as realmente cobradas. O fornecimento das taxas efetivas corrigiu esta distorção, permitindo que as pessoas que não sabem efetuar corretamente os cálculos agora recebam a informação. 6 - Como a Atividade Atuarial se relaciona com os juros? Resposta Correta: A Atividade Atuarial utiliza os cálculos de juros para determinar o impacto dos mesmos no caixa das seguradoras e nos preços dos seguros, visto que as atividades envolvem fatores de risco e são efetuadas ao longo de períodos extensos. Comentário resposta correta: Na atualidade, a maior parte das operações tem em sua composição o impacto dos juros. O conhecimento deste fenômeno permite evitar prejuízos de ordem financeira. Aula-tema 03: Seguros: Elementos e Definições 1 - Um dos primeiros documentos conhecidos na História a fazer referências a uma espécie de seguros é: Resposta correta: O Código de Hamurabi, de 1700 AC Comentário sobre a resposta correta: O Código de Hamurabi é o documento mais antigo de que se tem notícia a fazer referência explícita à cobertura por perdas de patrimônio, em determinadas circunstâncias, o que é semelhante ao modelo dos seguros atuais 2 - A introdução dos seguros no Brasil deu-se: Resposta correta: com a vinda da Família Real ao Brasil em 1808 e a criação da companhia Boa Fé. Comentário sobre a resposta correta: Até a vinda da família Real ao Brasil não existe referência de nenhuma companhia seguradora operando no Brasil, até a fundação da companhia Boa Fé, em 1808; 3 - Não constituem elementos do seguro: Resposta correta: Sinistro, prazo e risco; Comentário sobre a resposta correta: Embora o sinistro e o risco sejam elementos constituintes do seguro, o prazo não o é, apesar de se fazer uma referência temporal indeterminada. 4 - A franquia é: Resposta correta: a parcela de risco assumida pelo segurado. Comentário sobre a resposta correta: A franquia é um conceito amplamente difundido nos seguros de automóveis e representa valores de responsabilidade do segurado. 5 - Com relação ao mercado segurador e a economia brasileira, podemos afirmar que: Resposta correta: a relação com o PIB é importante porque demonstra que o mercado segurador apresentou índices de crescimento maiores que os da economia como um todo; Comentário sobre a resposta correta: Estabelecer comparações do tamanho de determinada atividade econômica com o PIB é uma forma de uso corrente em todo o mundo para determinar a importância relativa do setor em questão. 6 - Considerando a definição de seguro e de seus elementos componentes, podemos concluir que: Resposta correta: os seguros são um produto muito bem estruturado, com legislação específica relevante, importante na economia brasileira, com uma história rica e contribui para a geração de riqueza em nosso país. Comentário sobre a resposta correta: A evolução do mercado segurador no Brasil é grande e tem se intensificado nos últimos anos, considerando-se o volume de negócios e a quantidade de novos produtos lançados no mercado. Aula-tema 04: Riscos, Cosseguro, Resseguro, Retrocessão e Fraude. 1 - Quando nos referimos ao risco, estamos sempre pensandoem perdas. Essa afirmação pode ser considerada: Resposta correta: Incorreta, pois riscos podem estar associados a ganhos; Comentário sobre a resposta correta: Risco é um conceito associado a variações de resultados futuros, tanto positivos como negativos. Quando existe a certeza de perda, não podemos falar em risco, mas simplesmente em prejuízos.Question2 2 - Sobre riscos, mercado segurador e sistema financeiro, pode-se afirmar que: Resposta correta: o mercado segurador, pela lógica do mutualismo, tem um artifício a mais para diminuir do risco; Comentário sobre a resposta correta: O mutualismo é o conceito básico da presunção de assunção do risco, pois é através deste mecanismo que o risco pode ser dividido entre todos e ter um valor de mercado aceitável;uestion3 3 - Quando uma seguradora assume riscos elevados, pode-se: Resposta correta: efetuar uma operação de cosseguro. Comentário sobre a resposta correta: Uma das possibilidades que as companhias seguradoras têm para diminuir o risco são as operações de cosseguro, em que várias companhias fazem parte deste risco simultaneamente. 4 - A retrocessão pode ser explicada como segue: Resposta correta: É o mecanismo que permite ao ressegurador repassar parte do risco assumido a outro ressegurador ou a outra seguradora; Comentário sobre a resposta correta: Trata-se de mais uma modalidade que permite a redução dos riscos elevados por ventura assumidos por companhia seguradora. 5 - Um tema que preocupa as companhias seguradoras, não apenas no Brasil, mas no mundo todo, e que produz pesadas perdas e afeta os cálculos, é/são: Resposta correta: as fraudes. Comentário sobre a resposta correta: Infelizmente, informações extraoficiais indicam que as fraudes podem atingir até 25% dos sinistros, em termos mundiais. Este fato penaliza a todos os segurados, elevando o valor dos prêmios. 6 - Sobre as fraudes nos seguros, é correto afirmar que: Resposta correta: as fraudes apresentam baixo nível oficial, mas atingem até 25% dos prêmios que apresentam problemas de controle e impacto negativo, além de prejudicar os segurados de menor poder econômico, devido aos altos custos do prêmio. Comentário sobre a resposta correta: As fraudes são um dos fatores mais complexos para as seguradoras, pois todas são obrigadas a ter departamentos de fiscalização, o que representa ainda mais custos para os segurados.