Aula 3 - Mercado Financeiro

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Mercado Financeiro
Aula 3 – Riscos das Instituições Financeiras
Prof: Ricardo Barbosa
Iniciativas das Instituições Financeiras
Dentre as iniciativas encontra-se aquela que impõe às instituições financeiras uma área denominada de Compliance que representa um setor que supervisiona, faz cumprir as normas, os procedimentos, o código de conduta, o cumprimento das leis que regem o segmento de modo geral e a instituição financeira de modo específico. O Compliance, que complementa a função da Auditoria Interna na organização, é o setor responsável pela certificação de que as diversas áreas da empresa estejam atendendo a todas as regras e normas aplicáveis. 
Segundo Assaf Neto, os benefícios de Compliance em uma organização podem ser resumidos:
• evita o descumprimento de leis e normas e suas consequências punitivas;
• protege a imagem da empresa perante o mercado colaborando para a formação de seu caráter ético;
• colabora na formação de uma cultura de controle interno e cumprimento dos regulamentos aplicáveis a cada unidade;
• desenvolve uma relação mais transparente e de atendimento imediato com os órgãos reguladores e fiscalizadores;
• avalia a observância de princípios éticos e normas de conduta
Exercícios:
Conteúdo referente aos números
1 - Associado a fatores que têm origem externa (situações de instabilidade macroeconômica e de mercado) e outros de origem interna (avaliação negativa da instituição financeira). _____________________________________________________________________________
2 - Esta forma de risco pode ser considerada como dominante no mercado financeiro dos dias de hoje e relaciona-se a prováveis perdas quando um dos contratantes não consegue honrar seus compromissos. __________________________________________________________
3 -  Surge quando uma instituição que tenha aplicado no exterior, por exemplo, verifica a tendência da moeda desse país se desvalorizar em relação à moeda de sua economia, determinando um retorno menor na operação. ______________________________________
4 -  Pode ser entendido como as chances de perdas de uma instituição financeira, decorrentes de comportamentos adversos nos índices de inflação, taxas de juros, indicadores de bolsas de valores, preços de commodities etc. _______________________________________________
5 - Associado a problemas decorrentes de legislação desatualizada, diante dos avanços e da sofisticação das operações realizadas no mercado financeiro, além do eventual desconhecimento por parte das instituições financeiras de problemas jurídicos relativos às operações realizadas. _________________________________________________________
6 - Risco que um investidor corre, ao aplicar seus recursos em um país estrangeiro, de proibições ou limitações internas legais dos residentes em fazer qualquer pagamento a credores externos, de principal e juros. ___________________________________________
7 -  Risco de perdas (diretas ou indiretas) determinadas por erros humanos, falhas nos sistemas de informações e computadores, fraudes, eventos externos, entre outras. ___________________________________________________________________________
8 - Surge geralmente do descasamento de prazos e diferença de valores. ___________________________________________________________________________