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Desenvolvimento Pessoal e Profissional 
Tema 8: Conquistando o Mundo – Sua Independência Financeira 
Autor: Josiane Costa Cintra e Sonelise Cizoto 
Como citar este material: 
CINTRA, Josiane C.; CIZOTO, Sonelise. Desenvolvimento Pessoal e Profissional: 
Conquistando o Mundo – Sua Independência Financeira. Caderno de Atividades. 
Todos sabem que os recursos financeiros são parte importante na vida das 
pessoas e que sua falta pode acarretar infelicidade. Preocupar-se em 
administrar seu dinheiro é fundamental para ter uma vida boa, segura e 
tranquila. É possível recorrer a algumas estratégias que ajudam na 
administração mais inteligente e vantajosa das finanças compondo uma ótima 
forma de atingir seus objetivos. O conceito de “ser rico” é bastante subjetivo, 
ainda assim buscar a independência financeira deve ser foco relevante no seu 
projeto de vida. Vale considerar que há fatores que podem minar a tão sonhada 
independência financeira, tais como comprometimento, disciplina e dedicação. 
O esforço proposto num processo de apenas cinco passos, se seguidos de 
forma rigorosa e metódica, conduz diretamente a este objetivo garantindo um 
futuro tranquilo à família e valendo muito a pena no final das contas. 
Ser rico é o sonho de grande parte das pessoas, mesmo que não manifestem 
isso de forma aberta e declarada. A riqueza compra conforto físico (casas, 
carros, boas roupas etc.), mas também traz tranquilidade, por oferecer uma 
sensação real de segurança, de estar protegido no futuro quando não se possa 
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Desenvolvimento Pessoal e Profissional | Tema 8 
ou não se queira mais trabalhar. Esse desejo humano de possuir bens para 
seu conforto e segurança para sua aposentadoria é perfeitamente legítimo e 
saudável. Contudo, ser rico é um conceito muito subjetivo, cada pessoa pode 
ter uma ideia diferente de qual valor é necessário para atingir esse patamar. 
O dinheiro não compra a felicidade e, certamente, existem valores mais 
importantes como amor, saúde, respeito e companheirismo. No entanto, os 
recursos financeiros são parte da vida de todas as pessoas e a sua falta 
acarreta infelicidade. Assim, preocupar-se em administrar o seu dinheiro é 
fundamental para ter uma vida boa e tranquila. A seguir, serão apresentadas 
algumas estratégias que auxiliam a administração vantajosa ou mais inteligente 
de suas finanças. 
Saiba Mais! 
BM&F Bovespa - Educação Financeira 
A BM&F Bovespa disponibiliza uma série chamada Educação Financeira. São 
vários episódios sobre diferentes assuntos. Não deixe de acessar esses 
vídeos. Disponíveis em: https://www.youtube.com/user/bmfbovespa/. Acesso 
em: 22 set. 2014. 
O episódio chamado Hoje é dia de planejar está disponível em: 
http://goo.gl/jH5ipO. Acesso em: 22 set. 2014. 
Uma medida adotada para mensurar a evolução financeira pessoal é a 
independência financeira, que pode ser definida como o patrimônio pessoal 
que gera renda suficiente para a pessoa sobreviver sem precisar trabalhar. Tal 
conceito deriva da autonomia financeira, ou seja, do tempo que a pessoa 
consegue sobreviver sem precisar trabalhar, vivendo apenas do valor de suas 
reservas (recursos acumulados), considerando que a pessoa atinja tal 
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Desenvolvimento Pessoal e Profissional | Tema 8 
independência quando a autonomia financeira se estende por um prazo tão 
longo que será maior que sua vida. 
O apelo de ser milionário é amplamente difundido na nossa sociedade, a ideia 
de possuir mais de R$ 1 milhão é popularmente vista como um sonho distante, 
mas esse é um sonho possível para uma pessoa de renda modesta, embora a 
tarefa não seja fácil, pois exige muita disciplina e perseverança. Para isso, 
deve-se sistematicamente criar uma sobra de recursos financeiros a serem 
aplicados no mercado financeiro. Para tanto é necessário que a renda familiar 
supere as despesas – é simples, porém exige muito controle e disciplina, o 
que não é fácil. 
O fator tempo é de suma importância no processo de acumulação de riqueza, 
pois quanto antes começar a poupar, menor o valor a ser economizado 
mensalmente. 
De maneira geral, podemos dizer que existem cinco passos para alcançar a 
independência financeira: o primeiro, consiste em conhecer e buscar ampliar a 
sua renda. 
A renda de uma família, geralmente, é composta pela soma do salário das 
pessoas que trabalham na casa. A primeira dica é considerar sempre a renda 
líquida (já com o desconto dos impostos INSS e IR), e não a renda bruta da 
família, ou seja, apenas a renda disponível é que pode ser utilizada para 
pagamento de despesas, e quando se pensa de outra forma pode-se estar 
contando com uma renda que não existe. 
Outro fator fundamental na análise da renda familiar é buscar alternativas 
viáveis para incrementá-la. Mesmo pequenos aumentos de renda e, 
consequentemente, de investimentos mensais produzem grandes resultados 
em longo prazo. Algumas alternativas para ampliação de renda são: venda de 
cosméticos ou produtos por catálogo, criação de sites de internet e prestação 
de consultoria ou serviços especializados. 
O segundo passo para tornar-se independente financeiramente consiste em 
controlar as despesas, o que exige especial disciplina para não se deixar levar 
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pelas muitas tentações de consumo. Além da força de vontade, para um bom 
controle você deve anotar todas as despesas incorridas e, assim, ter a real 
dimensão de tudo o que foi gasto; evitar parcelamentos, em especial os que 
embutem juros etc. Alguns itens que, muitas vezes, parecem irrelevantes como 
despesas podem significar, em seu conjunto, gastos significativos, por isso é 
importante mantê-los sob controle. É o caso, por exemplo, das tarifas bancárias 
e dos planos de telefonia celular (pré ou pós-pagos). 
Saiba Mais! 
O importante é como você gasta. 
Note como a mudança de pequenos hábitos pode ser determinante para uma 
economia que pode ajudar você a trocar de carro, reformar sua casa e até 
comprar um novo imóvel! 
AGUILAR, Adriana. O importante é como você gasta, não o que você ganha. 
Exame.com. Disponível em: http://goo.gl/3x4Z9z. Acesso em: 22 set. 2014. 
O terceiro passo consiste em fazer orçamento mensal de sua renda e seus 
gastos. Essa recomendação, ainda que pareça trabalhosa e desnecessária, é 
de fundamental importância, pois permite visualizar tudo o que ocorreu na vida 
financeira naquele mês, bem como quanto foi o superávit (a sobra) ou o 
déficit (a falta) de dinheiro. Sugere-se anotar todas as despesas diariamente e 
transferi-las para uma planilha ou mesmo um caderno, somando-as no fim de 
cada mês (existem modelos de tabelas diversas para auxiliar na tarefa). 
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Desenvolvimento Pessoal e Profissional | Tema 8 
Saiba Mais! 
Monitorar o orçamento. 
Veja em detalhes alguns passos para monitorar seu orçamento por meio do 
controle pontual das receitas e despesas do mês. 
SILVA, Chrystiane. 6 passos para monitorar o orçamento em Excel ou numa 
agenda. Exame.com. Disponível em: http://goo.gl/YbcRFR. Acesso em: 22 set. 
2014. 
Criado o superávit para aplicação, que é consequência dos passos anteriores, 
o quarto passo consiste em investir tal superávit no mercado financeiro a fim de
conseguir receber juros que possibilitarão atingir o objetivo da independência
financeira. As principais recomendações para investir são: compreender o
produto financeiro de forma detalhada, em especial seu risco e sua
possibilidade de ganhos; ser conservador com a maior parte dos seus
recursos; e entender quanto tempo o seu dinheiro pode ficar retido, pois para
cada prazo há um investimento mais adequado.
As principais modalidadesde investimentos disponíveis no Brasil são: 
Certificado de Depósito Bancário (CDB); Caderneta de Poupança; Ações 
em Bolsa de Valores; Fundos de Investimento e suas principais modalidades; 
além dos Títulos Públicos emitidos pelo Governo. 
Saiba Mais! 
Descubra, com mais detalhes, como funcionam os investimentos. 
Assista ao trecho de uma aula sobre finanças pessoais! 
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Desenvolvimento Pessoal e Profissional | Tema 8 
O quinto passo da independência financeira consiste em acompanhar a 
evolução do seu patrimônio para garantir que suas metas estejam sendo 
atingidas. O ideal é rever periodicamente se as metas de superávit foram 
cumpridas e certificar-se de que os juros recebidos no período foram 
superiores à inflação, obtendo juros reais positivos. Caso a rentabilidade da 
aplicação esteja permanentemente abaixo da inflação, é preciso reverter essa 
aplicação para outra mais rentável, para que se garanta o crescimento real do 
patrimônio. 
Saiba Mais! 
Pessoas que planejam e controlam sua vida financeira, independente de sua 
renda, prosperam mais e com consistência, ou seja, sem necessitar do 
elemento sorte. 
Analise o material a seguir, que apresenta uma introdução ao pensamento 
financeiro. Aproveite! 
LOPES, Lincon. Finanças Pessoais. Valinhos: Anhanguera Publicações, 2012. 
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Enfim, conquistar a independência financeira é possível para qualquer pessoa, 
porém exige comprometimento, disciplina e dedicação, sendo este o motivo 
que leva tantas pessoas a falharem. O esforço proposto nesse processo de 
cinco passos, se seguidos de forma rigorosa e metódica, leva a este objetivo e 
a todos os seus benefícios, garantindo um futuro tranquilo à família e valendo a 
pena no final das contas. 
Fique por dentro! 
O desafio da inserção e permanência no mercado de trabalho é o caminho 
mais usual para a conquista de recursos financeiros, capazes de construir a 
independência financeira de uma pessoa. Isso exige esforço, disciplina, 
planejamento, comprometimento e dedicação. Exige também 
autoconhecimento no sentido do (re)conhecimento do seu projeto de vida, no 
qual o equilíbrio entre as questões socioeconômicas e afetivas, muitas vezes, 
não é algo simples de se alcançar. No entanto, muitas pessoas conseguem 
extrapolar esse desafio que, talvez para você que lê este texto, já tenha sido 
lançado e está sendo superado! 
CHAGAS, Reimy Solange. Desenvolvimento Pessoal e Profissional. 
Valinhos: Anhanguera Educacional, 2013, p. 68. 
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Ações: são investimentos de renda variável, e seus proprietários obtêm retorno 
de duas formas: pelo recebimento de dividendos (equivalentes à distribuição de 
lucros) e por ganhos de capital, quando as ações aumentam de valor. São 
recomendadas para investidores que podem esperar retornos em longo prazo e 
que conhecem este mercado. Investir em ações de uma determinada empresa 
é como se você passasse a ser “dono” de uma parte dela (correspondente ao 
número de ações que possui) e seu rendimento depende do desempenho da 
empresa da qual se possuem ações. Se a empresa tem lucro, o acionista 
(quem comprou ações) terá renda correspondente; se a empresa tiver prejuízo, 
o acionista terá que assumir o prejuízo proporcional ao volume de ações que
possui. É, portanto, um investimento que envolve risco.
Caderneta de Poupança: é um instrumento tradicional de renda fixa e, 
atualmente, sua rentabilidade é um misto entre taxa prefixada e taxa pós-
fixada: TR + 0,5% a.m. Os juros de 0,5% a.m. são fixos e a taxa referencial 
(TR) é uma média de rentabilidades de CDBs ajustadas pelo governo. 
Certificado de Depósito Bancário: é emitido por uma instituição financeira, 
em troca de um depósito a prazo, ou seja, um depósito que só pode ser 
resgatado após determinado período. É um instrumento de renda fixa que pode 
ser emitido tanto com taxa de juros já fixa no início da aplicação (prefixada) ou 
com uma taxa ligada a um indicador da economia (pós-fixada). 
Déficit: ocorre quando a arrecadação é menor do que se estima gastar. 
Despesas: referem-se à soma dos gastos gerados em um determinado 
período. 
Fundos de Investimento: são “condomínios” de investidores que se unem 
para obter melhores condições de negociação. Esses fundos são 
administrados por gerentes exclusivos e, apesar de serem muitas vezes 
ligados a bancos, possuem CNPJ e regras próprias. A sua rentabilidade é 
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calculada pelo administrador e repartida entre os investidores. Podem ser: 
conservadores, quando investem apenas em renda fixa, como CDBs, 
debêntures, títulos públicos; ou agressivos, quando investem em um misto de 
renda fixa e variável, como ações e moeda estrangeira. 
Independência financeira: pode ser definida como o patrimônio pessoal que 
gera renda suficiente para a pessoa sobreviver pelo resto de sua vida sem 
precisar mais trabalhar. 
Orçamento mensal: é um controle que permite acompanhar tudo o que 
ocorreu com sua vida financeira naquele mês/período (rendas, despesas e 
valores possíveis para aplicação financeira). 
Renda familiar: composta com o somatório dos salários das pessoas que 
trabalham numa mesma família e devem ser diferenciadas entre renda bruta, 
o valor completo do salário antes de efetuarem-se os descontos de impostos
legais (Previdência Social e Imposto de Renda), e a renda líquida, ou seja, o
valor de pagamento realmente disponível para uso, depois de calculados os
descontos.
Superávit: ocorre quando a arrecadação financeira (receita) é maior do que as 
despesas estimadas. 
Títulos Públicos: são emitidos pelo Governo com o objetivo de financiar a 
dívida pública. Esses fundos podem ser prefixados ou pós-fixados, podendo 
ser comprados por fundos de investimentos, empresas ou mesmo pessoas 
físicas. 
Agora, chegou a sua vez de exercitar seu aprendizado. A seguir, você 
encontrará algumas questões de múltipla escolha e dissertativas. Leia 
cuidadosamente os enunciados e atente-se para o que está sendo pedido. 
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Questão 1 
- Conhecer e buscar ampliar a renda.
- Controlar as despesas.
- Fazer orçamento mensal da renda e dos gastos.
- Investir o superávit no mercado financeiro.
- Acompanhar a evolução do patrimônio para garantir que as metas estão
sendo atingidas.
Esses tópicos se referem aos passos para garantir: 
a) A independência financeira de uma organização empresarial.
b) O sucesso no mercado financeiro.
c) O estabelecimento de metas a serem conquistadas em curto prazo.
d) A independência financeira de uma pessoa.
e) A proteção contra os altos e baixos da inflação.
Verifique a resposta correta no final deste material na seção Gabarito. 
Questão 2 
Conquistar a independência financeira é possível para qualquer pessoa, porém 
exige _____________ , _____________ e _____________ , o que pode levar 
muitas pessoas a falharem. O esforço empenhado nesse processo leva a 
atingir os objetivos e todos os seus benefícios, garantindo um futuro seguro e 
tranquilo à família e valendo muito a pena no final das contas. 
Escolha a alternativa que completa corretamente as três lacunas do texto: 
a) comprometimento, disciplina e dedicação.
b) recursos financeiros, disciplina e dedicação.
c) superávit, juros reais positivos e disciplina.
d) patrimônio prévio, dedicação e comprometimento.
e) recursos financeiros, superávit e patrimônio prévio.
Verifique a resposta correta no final deste material na seção Gabarito. 
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Questão 3 
De acordo com o conceito de _______________, as metas político-econômicas 
e sociais não deviam ser medidas pelos indicadores de crescimento econômico 
quantitativo (crescimento material), mas sim de melhoria qualitativa das 
condições de vida. 
 _______________ é uma expressão que indica as condições de vida de uma 
pessoa envolvendo várias áreas, como o bem mental, físico, emocional; os 
relacionamentos sociais, tais como família e amigos; a educação dentre outros 
parâmetros que afetam a vida humana. 
Essa expressão foi empregada pela primeira vez pelo presidente dos Estados 
Unidos, Lyndon Johnson em 1964: "os objetivos não podem ser medidos 
através do balanço dos bancos. Eles só podem ser medidos através da 
_______________ que proporcionam às pessoas". 
_______________ não está relacionada apenas com o valor que uma pessoa 
consegue obter como resultado do seu trabalho, mas em como ela destina 
seus recursos e esforços para ter uma vida mais plena, completa, realizada e 
feliz. 
O conceito ao qual o texto se refere em todas as quatro lacunas é: 
a) Autonomia financeira.
b) Independência financeira.
c) Qualidade de vida.
d) Evolução do patrimônio.
e) Projeção de investimentos.
Verifique a resposta correta no final deste material na seção Gabarito. 
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Questão 4 
Explique o que significa a frase: “Ser rico é um conceito muito subjetivo”. 
Verifique a resposta correta no final deste material na seção Gabarito. 
Questão 5 
Podemos usar uma medida para mensurar a evolução financeira pessoal. 
Que medida é essa? Explique-a. 
Verifique a resposta correta no final deste material na seção Gabarito. 
Reconhecemos a necessidade de ter clareza quanto aos objetivos financeiros 
que desejamos atingir e também de identificar o que significa “ser rico”. A partir 
desses aspectos, consideramos o que é necessário fazer e como atuar para 
atingir a independência financeira. Vimos que a independência financeira e a 
autonomia financeira estão intimamente ligadas sem que tenhamos um valor 
monetário fixo associado a elas. Conhecemos o processo de cinco passos, 
que, se seguidos de forma rigorosa e metódica, conduzem à conquista da 
independência financeira. Também refletimos sobre outros valores (não apenas 
os financeiros) relacionados à concretização de sonhos, projetos e planos que 
revelam o que verdadeiramente tem importância na vida de cada um de nós. 
AGUILAR, Adriana. O importante é como você gasta, não o que você ganha. 
Exame.com. Disponível em: http://goo.gl/toRXue. Acesso em: 22 set. 2014. 
BONFIM, T. R. et al. Desenvolvimento Pessoal e Profissional. Valinhos: 
Anhanguera Publicações, 2011. 
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CHAGAS, Reimy Solange. Desenvolvimento Pessoal e Profissional. Valinhos: 
Anhanguera Educacional, 2013. 
LOPES, Lincon. Finanças Pessoais. Valinhos: Anhanguera Publicações, 2012. 
SILVA, Chrystiane. 6 passos para monitorar o orçamento em Excel ou numa 
agenda. Exame.com. Disponível em: http://goo.gl/mwgPfm. Acesso em: 22 set. 
2014. 
Questão 1 
Resposta: Alternativa D. 
São os cinco passos que podem conduzir uma pessoa à independência 
financeira. 
Questão 2 
Resposta: Alternativa A. 
São as palavras “comprometimento, disciplina e dedicação” que completam 
corretamente as três lacunas do texto. 
Questão 3 
Resposta: Alternativa C. 
As quatro lacunas do texto referem-se ao conceito de qualidade de vida. 
Questão 4 
Resposta: Significa que não há uma só forma de entender a riqueza. Não se 
mede o “ser rico” por uma quantia monetária fixa. Ser rico pode se configurar 
com um desejo de grande parte das pessoas mesmo que não manifestem isso 
de forma aberta e declarada. Mesmo assim, a ideia de riqueza não é a mesma 
para todas as pessoas. A riqueza compra conforto físico (casas, carros, boas 
roupas etc.), mas também traz tranquilidade, por oferecer uma sensação real 
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Desenvolvimento Pessoal e Profissional | Tema 8 
de segurança, de estar protegido no futuro quando não se possa ou não se 
queira mais trabalhar. Esse desejo humano de possuir bens para conforto e 
segurança é legítimo e saudável. Contudo, ser rico é um conceito muito 
subjetivo porque cada pessoa pode ter uma ideia diferente de qual valor é 
necessário para atingir esse patamar. 
Questão 5 
Resposta: Uma medida adotada para mensurar a evolução financeira pessoal 
é a independência financeira, que pode ser definida como o patrimônio pessoal 
que gera renda suficiente para a pessoa sobreviver sem precisar trabalhar. 
Esse conceito deriva da autonomia financeira, ou seja, do tempo que a pessoa 
consegue sobreviver sem precisar trabalhar, vivendo apenas do valor de suas 
reservas (dos recursos que foram acumulados). Considera-se que uma pessoa 
atinge a independência quando a autonomia financeira se estende por um 
prazo tão longo que será maior do que a estimativa de vida dessa pessoa. 
	Desenvolvimento Pessoal e Profissional
	Autor: Josiane Costa Cintra e Sonelise Cizoto