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Juros Compostos e Frequência de Composição Suponha que você tomou emprestado R$ 75.000 a uma taxa de juros de 18% a.a., composta anualmente, para pagamento ao final de 5 anos. Evolução do valor da dívida: Período Valor (R$) Juros Anual(R$) 0 75.000,00 1 85.500,00 13.500,00 2 104.430,00 15.930,00 3 123.227,40 18.797,40 4 145.408,33 22.180,93 5 171.581,83 26.173,50 Σ 96.581,83 𝐽𝑢𝑟𝑜𝑠 = 𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝐹𝑖𝑛𝑎𝑙 − 𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝐼𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙 = 171.581,83 − 75.000,00 = 96.581,83 𝑇𝑎𝑥𝑎 𝑑𝑒 𝐽𝑢𝑟𝑜𝑠 𝐴𝑐𝑢𝑚𝑢𝑙𝑎𝑑𝑎 = [ (𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝐹𝑖𝑛𝑎𝑙 − 𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝐼𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙) 𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝐼𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙 ] = [ (171.581,83 − 75.000,00) 75.000,00 ] = 1,2878 𝑜𝑢 128,78% 𝑛𝑜𝑠 5 𝑎𝑛𝑜𝑠 Alternativamente, 𝑇𝑎𝑥𝑎 𝑑𝑒 𝐽𝑢𝑟𝑜𝑠 𝐴𝑐𝑢𝑚𝑢𝑙𝑎𝑑𝑎 = [( 𝐽𝑢𝑟𝑜𝑠 𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝐼𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙 ) − 1] = [( 96.581,83 75.000,00 ) − 1] = 1,2878 𝑜𝑢 128,78% Alternativamente, 𝑇𝑎𝑥𝑎 𝑑𝑒 𝐽𝑢𝑟𝑜𝑠 𝐴𝑐𝑢𝑚𝑢𝑙𝑎𝑑𝑎 = [(1 + 0,18)5] − 1 = 1,2878 𝑜𝑢 128,78% Suponha que você tomou emprestado R$ 75.000 a uma taxa de juros de 18% a.a., composta mensalmente, para pagamento ao final de 5 anos. Evolução do valor da dívida: Período Valor (R$) Juros Anual (R$) 0 75.000,00 1 89.671,36 14.671,36 2 107.212,71 17.541,35 3 128.185,47 20.972,75 4 153.260,87 25.075,41 5 183.541,48 29.980,61 Σ 108.241,48 𝐽𝑢𝑟𝑜𝑠 = 𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝐹𝑖𝑛𝑎𝑙 − 𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝐼𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙 = 183.541,48 − 75.000,00 = 108.241,48 𝑇𝑎𝑥𝑎 𝑑𝑒 𝐽𝑢𝑟𝑜𝑠 𝐴𝑐𝑢𝑚𝑢𝑙𝑎𝑑𝑎 = [ (𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝐹𝑖𝑛𝑎𝑙 − 𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝐼𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙) 𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝐼𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙 ] = [ (183.541,48 − 75.000,00) 75.000,00 ] = 1,4432 𝑜𝑢 144,32% 𝑛𝑜𝑠 5 𝑎𝑛𝑜𝑠 Alternativamente, 𝑇𝑎𝑥𝑎 𝑑𝑒 𝐽𝑢𝑟𝑜𝑠 𝐴𝑐𝑢𝑚𝑢𝑙𝑎𝑑𝑎 = [( 𝐽𝑢𝑟𝑜𝑠 𝑉𝑎𝑙𝑜𝑟 𝐼𝑛𝑖𝑐𝑖𝑎𝑙 ) − 1] = [( 108.241,48 75.000,00 ) − 1] = 1,4432 𝑜𝑢 144,32% Alternativamente, 𝑇𝑎𝑥𝑎 𝑑𝑒 𝐽𝑢𝑟𝑜𝑠 𝐴𝑐𝑢𝑚𝑢𝑙𝑎𝑑𝑎 = [(1 + ( 0,18 12 )) 5×12 ] − 1 = 1,4432 𝑜𝑢 144,32% Efeito da Frequência de Composição - Ilustração 0 50 100 150 1 2 3 4 5 6 M on ta nt e (F in al d e Pe río do ), em R $ m il Ano Juros Compostos Efeito da Frequência de Composição Composição Anual Composição Mensal 0 5 10 15 20 25 30 1 2 3 4 5Ju ro s A nu ai s ( Fin al d e Pe río do ), em R $ m il Ano Juros Compostos Efeito da Frequência de Composição Composição Anual Composição Mensal Juros Simples vs. Juros Compostos Suponha que você tenha emprestado R$ 1.000 a uma taxa de juros de 6% a.a. (a) Valor da dívida após 5 e 10 anos, no caso de juros simples FV s 5 = $1.000 + [$1.000 (0,06) (5)] = $ 1.300 FV s 10 = $1.000 + [$1.000 (0,06) (10)] = $ 1.600 (b) Valor da dívida após 5 e 10 anos, no caso de juros compostos FV5 = $1.000 (1 + 0,06) 5 = $1.000 (1,3382) = $ 1.338,23 FV10= $1.000 (1 + 0,06) 10 = $1.000 (1,7908) = $ 1.790,85 Efeitos dos Juros – Ilustração As diferenças dos valores futuros resultantes de regime de juros distintos (simples vs. composto) é crescente. - 200 400 600 800 1.000 1.200 1.400 1.600 1.800 2.000 2.200 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Ju ro s A cu m ula do , e m R$ Ano Juros Simples vs. Juros Compostos Juros Simples Juros Compostos - 200 400 600 800 1.000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Ju ro s A cu m ula do s, em R$ Ano Diferença de Juros
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