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1.
		Sobre um TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO é correto afirmar (marque a única alternativa VERDADEIRA):
		
	
	
	São recomendados para investidores propensos a risco. Os títulos oferecem sorteio de prêmios, que é uma característica lúdica do investimento.
	
	 
	Muitos investidores enxergam a capitalização como sendo uma forma de apostar e concorrer a prêmios. Ao contrário das loterias, na capitalização, se não for contemplado nos sorteios, o investidor ainda receberá seu capital acumulado (reserva matemática) de volta.
	
	
	É um investimento de alto risco porque o investidor pode não ser sorteado e perder todo o investimento.
	
	
	A rentabilidade dos títulos de capitalização é muito menor do que em outras modalidades de investimento em renda fixa. Isso ocorre porque existe um risco maior no investimento: muitas vezes não existem ganhadores nos sorteios periódicos.
	
	
	Os títulos de capitalização podem ser negociados no mercado secundário (mercado de balcão) por simples endosso;
		2.
		O Banco Fenomenal S/A está oferecendo aos seus clientes um novo título de capitalização emitido por sua subsidiária (Sociedade de Capitalização Fenomenal). O Banco Fenomenal tem grande interesse na comercialização desse produto. Marque entre as alternativas abaixo a única que NÃO É INTERESSANTE para o Banco Fenomenal.
		
	
	 
	Os sorteios milionários tem o objetivo de fazer com que os clientes esqueçam os sorteios das loterias federais. Mas podem fazer com que os seus clientes transfiram recursos de outras modalidades de produtos de captação bancária.
	
	 
	A Sociedade de Capitalização Fenomenal investirá as reservas matemáticas comprando CDB Certificados de Depósito Bancário do próprio Banco Fenomenal e esse "funding" ajudará a incrementar os empréstimos do banco.
	
	
	A reserva matemática acumulada pelo cliente não pode ser movimentada no prazo de carência e nesse período pode ser utilizada como garantia de empréstimos.
	
	
	O prazo de carência e o período de vigência mantêm o cliente fiel ao Banco Fenomenal, que comercializa o título de capitalização.
	
	
	O Banco Fenomenal receberá taxas de corretagem pela comercialização dos títulos de capitalização em suas agências bancárias.
		3.
		Heleno Hernandez, 24 anos, participou de uma palestra sobre investimentos para o futuro e decidiu iniciar já a acumular um patrimônio financeiro para fazer frente às suas necessidades de aposentadoria. Heleno é um empregado administrativo que mensalmente recebe R$ 1.500,00 e pretende economizar R$ 100,00 de seu salário pelo período de 35 anos, quando deverá estar com um patrimônio financeiro equivalente a R$ 230 mil (juros de 8% aa). Entre os produtos a seguir relacionados escolha o ÚNICO produto bancário que melhor satisfará às necessidades de Heleno?
		
	
	 
	CAPITALIZAÇÃO DE PAGAMENTO MENSAL
	
	
	FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA LONGO PRAZO
	
	 
	VGBL - VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE
	
	
	INSS - INSTITUTO NACIONAL DE SEGURIDADE SOCIAL
	
	
	FAPI - FUNDO DE APOSENTADORIA PROGRAMADA INDIVIDUAL
		4.
		Marcos de Alencar é um senhor muito bem sucedido de 70 anos. Ao longo de sua vida acumulou um expressivo patrimônio em imóveis. Tem 14 apartamentos em um prédio residencial de onde retira sua renda mensal com alugueis de R$ 8.000,00. Isso porque sua aposentadoria pelo INSS não é suficiente para fazer frente às suas despesas. Com três filhos, está preocupado com a partilha futura de seu patrimônio e as custas do inventário mas não quer fazer a partilha em vida, por enquanto. Como consultor financeiro que orientação você lhe daria para que sua sucessão transcorresse tranquilamente. Marque a única alternativa CORRETA e que melhor atenderia às necessidades financeiras de Marcos de Alencar.
		
	
	 
	Vender um dos imóveis e aplicar todo o patrimônio em um plano de Previdência Privada com idade de início do recebimento da aposentadoria aos 99 anos.
	
	 
	Vender um dos imóveis para investir em fundo de investimento em renda variável e ter esses recursos disponíveis para qualquer emergência.
	
	
	Vender dois imóveis e ficar com 12, que podem ser divididos irmãmente pelos seus três filhos. Com o produto da venda poderia investir em quotas de fundos de investimento imobiliário, isentos de imposto de renda.
	
	
	Financiar um 15º imóvel para que fique uma quantidade de imóveis em número divisível por seus três filhos.
	
	
	Vender todo o patrimônio e viver de renda de um fundo de investimento que aplica seu patrimônio líquido em renda variável com grande potencial de valorização.
		5.
		Carlos Lacerda. 27 anos, pretende iniciar a acumular um patrimônio financeiro para fazer frente às suas necessidades de aposentadoria. Como profissional liberal (advogado) recebe honorários mensais de R$ 6.200,00, em média e pretende economizar R$ 1.200,00 de seu salário pelo período de 35 anos, quando deverá estar com um patrimônio financeiro equivalente a R$ 2,68 milhões (juros de 8% aa). Quer aproveitar ao máximo os benefícios do deferimento de seu imposto de renda anual. Entre os produtos a seguir relacionados escolha o ÚNICO produto bancário que melhor satisfará às necessidades de Heleno?
		
	
	 
	PGBL - PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE
	
	
	CAPITALIZAÇÃO DE PAGAMENTO MENSAL
	
	 
	FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA LONGO PRAZO
	
	
	VGBL - VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE
	
	
	FAPI - FUNDO DE APOSENTADORIA PROGRAMADA INDIVIDUAL
		6.
		______________ é um produto estruturado na modalidade seguro de vida que, da mesma forma que os planos de aposentadoria, visa à acumulação e à concessão de renda na aposentadoria. É um seguro de renda no futuro mas NÃO TEM o benefício do deferimento fiscal na declaração anual do imposto de renda. Preencha a lacuna com a ÚNICA alternativa CORRETA para esta descrição de um plano de previdência privada.
		
	
	 
	VGBL - VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE
	
	
	PGBL - PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE
	
	
	FAPI - FUNDO DE APOSENTADORIA PROGRAMADA INDIVIDUAL
	
	
	INSS - INSTITUTO NACIONAL DE SEGURIDADE SOCIAL
	
	
	FUNDO DE PENSÃO INSTITUÍDO PELO EMPREGADOR
		7.
		Tomas Junior está querendo economizar para trocar de carro no futuro (horizonte de tempo de 5 anos) e está pensando utilizar um Título de Capitalização mensal de 60 meses com esse objetivo. Também lhe foram oferecidas outras alternativas de investimento. Que alternativa Tomas NÃO DEVERÁ AVALIAR sob risco de não conseguir o seu objetivo financeiro:
		
	
	
	Fundo de Investimento Renda Fixa Longo Prazo
	
	
	Consórcio
	
	
	Caderneta de Poupança
	
	 
	Fundo de Investimento Renda Fixa Cambial
	
	 
	CDB Certificado de Depósito Bancário
		8.
		Não podemos afirmar sobre um TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO (marque a única alternativa FALSA):
		
	
	 
	A rentabilidade dos títulos de capitalização é muito menor do que em outras modalidades de investimento em renda fixa. Isso ocorre porque existe um risco maior no investimento e muitas vezes não existem ganhadores nos sorteios periódicos.
	
	
	Muitos investidores enxergam a capitalização como sendo uma forma de apostar e concorrer a prêmios. Ao contrário das loterias, na capitalização, se o investidor não for contemplado nos sorteios, ainda receberá seu capital acumulado (reserva matemática) de volta.
	
	
	São recomendados para os investidores que tem dificuldade em economizar.
	
	
	Oferecem sorteios de prêmios. Algumas sociedades de capitalização, inclusive, oferecem prêmios milionários. Os prêmios costumam atrair o interesse dos investidores.
	
	
	Não podemos comparar o investimento em um título de capitalização com outras modalidades de investimento em renda fixa porque o valor a ser capitalizado ésempre menor do que o valor do aporte (mensalidade). Parte do aporte é separado para compor o montante dos prêmios a serem sorteados.