Super Dicas BB2013

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Professor Luiz Antonio de Carvalho 
Conhecimentos Bancários - 
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1 
Aulão de 
Véspera 
Super dicas 
Concurso do Banco 
do Brasil 2013 
2 
Estratégia de 
Resolução da Prova 
3 
PLANEJAMENTO DO TEMPO 
- 4 horas e 30 minutos de prova (270 
minutos) 
4 
PLANEJAMENTO DO TEMPO 
Estrutura da Avaliação 
1 ª Etapa - Prova Objetiva - 60 
Questões 
2 ª Etapa - Prova Discursiva 
- 4 horas e 30 minutos de prova (270 
minutos) 
5 
PLANEJAMENTO DO TEMPO 
Estrutura da Avaliação 
1 ª Etapa – 3 horas (incluso o 
preenchimento do gabarito) 
2 ª Etapa – 1 hora e 30 minutos (redação) 
6 
Prova Objetiva 
- 3 horas de prova (180 minutos) 
Resolução da Prova – 60 questões 
160 minutos 
2 minutos e 30 segundos por 
questão!!! 
Preenchimento do Gabarito 
20 minutos 
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7 
Conhecimentos Básicos (30 questões) 
Língua Portuguesa 
Raciocínio Lógico Matemática 
Atualidades do Mercado Financeiro 
Conhecimentos Específicos (30 questões)
 Cultura Organizacional 
Atendimento 
Vendas 
Informática 
Conhecimentos Bancários 
8 
Prova Objetiva 
Conhecimentos Básicos – 30 questões
 Língua Portuguesa: 15 questões 
Matemática: 10 Questões 
Atualidades: 5 Questões 
9 
Conhecimentos Específicos 
Cultura Organizacional: 05 questões 
Atendimento: 05 questões 
Vendas: 05 questões 
Informática: 05 Questões 
Conhecimentos Bancários: 10 
Questões 
10 
01 – Atualidades do Mercado 
Financeiro ( 04 dicas) 
 02 – Cultura Organizacional 
03 – Técnicas de Vendas 
04 – Atendimento 
05 – Conhecimentos Bancários 
SUPER DICAS 
11 
Super dicas 
Banco do Brasil 
2013 
12 
Atualidades do 
Mercado Financeiro 
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13 
DICA 01 – Atualidades do Mercado 
Financeiro 
Taxa de juros da Economia 
Tx Selic 
14 
15 16 
17 18 
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19 20 
21 
DICA 02 – Atualidades do Mercado 
Financeiro 
Intervenção do Banco Central no 
Banco Cruzeiro do Sul 
22 
23 24 
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25 26 
27 
DICA 03 – Atualidades do Mercado 
Financeiro 
Redução das taxa de juros 
28 
29 30 
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31 32 
DICA 04 – Atualidades do Mercado 
Financeiro 
Valor do TED – R$ 2.000,00 
33 34 
35 
Cultura 
Organizacional 
36 
DICA 05 – Cultura Organizacional 
Código de Ética do Banco 
do Brasil 
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37 38 
39 40 
41 
DICA 06 – Cultura Organizacional 
Código de Conduta da Alta 
Administração 
42 
Autoridades Vinculadas ao Código 
de Conduta da Alta Administração 
Federal (CCAAF) 
• Ministros 
• Secretários dos Ministérios; 
• Presidentes e Diretores das 
agências, fundações, 
autarquias, empresas públicas e 
sociedades de economia mista; 
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43 
DICA 07 – Cultura Organizacional 
Gestão da 
Sustentabilidade 
44 
45 
Técnica de Vendas 
46 
DICA 08 – Técnicas de Vendas 
Os 4 Ps 
47 
VENDAS NO CONTEXTO DE 
MARKETING 
 
Vendas e o composto de Marketing 
 
Os quatro “P’s” 
Produto 
Preço 
Praça 
Promoção 
48 
O Produto refere-se ao que os 
profissionais de marketing 
oferecem aos seus clientes. 
Nessa ideia encontram-se, além do 
produto em si, os serviços que são 
prestados em função de sua 
aquisição, formando o chamado 
benefício. 
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49 
O Preço representa o custo monetário 
do produto, a quantidade de dinheiro 
que os consumidores têm de pagar 
para adquiri-lo. 
Para o profissional de vendas, o preço 
permite expressar o valor do produto e 
gerar receita. Já para o consumidor, o 
preço é um padrão de medida usado 
para julgar o valor e potencial de 
satisfação. 
 
50 
A Praça é a melhor forma para 
que os consumidores tenham 
acesso aos produtos e aos 
serviços da empresa. (canais de 
distribuição). 
51 
Promoção refere-se a informar, 
persuadir e influenciar as pessoas 
na escolha de produtos, conceitos 
ou ideias. O composto promocional 
envolve propaganda – com seus 
anúncios impressos (outdoors, 
revistas, jornais) e eletrônicos 
(rádio, televisão). 
52 
DICA 09 – Técnicas de Vendas 
Segmentação do 
Mercado 
53 
SEGMENTAÇÃO DE MERCADO 
Segmento único: a empresa seleciona um único 
segmento para atuar de forma bem focada. 
Especialização seletiva: a empresa seleciona alguns 
segmentos que não têm nenhuma sinergia entre si. 
Especialização de produto: se concentra na 
fabricação de um produto vendido diversos segmentos. 
Especialização de mercado: concentra-se em atender 
muitas necessidades de um grupo específico de 
consumidores. 
Cobertura ampla de mercado: a empresa tenta 
atender todos os grupos de consumidores com todos os 
produtos de que eles possam necessitar. 
 
54 
DICA 10 – Técnicas de Vendas 
Habilidades do 
profissional de 
Vendas 
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55 
Habilidades do profissional de vendas 
Habilidades Interpessoais 
Habilidades na 
Negociação 
Habilidades 
Técnicas 
Conhecer e administrar suas 
fraquezas 
Conhecer a outra parte e suas 
necessidades 
Ter um atitude que não gere 
desconfiança 
Saber ouvir e comunicar 
Criar um clima de cooperação e 
confiança enter as partes 
Levantar e analisar 
informações 
Planejar a negociação 
Executar e controlar a 
negociação, cumprir o 
planejado 
Levar consigo boas ideias e 
argumentos 
Ser habilidoso para fazer 
concessões, flexibilidade 
Saber superar impasses, 
manter a calma e o controle da 
situação 
Conhecer profundamente as 
informações do mercado 
Conhecer profundamente o produto 
ou serviço 
Discernir entre o bom e mau negócio 
para seu cliente e sua empresa 
56 
DICA 11 – Técnicas de Vendas 
Técnicas e Fases de 
Venda 
Pré-venda 
Venda 
Pós-Venda 
57 
DICA 12 – Técnicas de Vendas 
Promoção 
58 
PROMOÇÃO 
A comunicação da informação 
feita pelo vendedor para 
influenciar as atitudes e o 
comportamento dos 
compradores potenciais 
59 
PROMOÇÃO 
Composto de MKT 
 Produto 
Preço 
Praça 
Promoção 
Vendas 
Propaganda 
Merchandising 
Promoção de Vendas 
Composto de Promoção 
60 
DICA 13 – Técnicas de Vendas 
intangibilidade, 
inseparabilidade, 
variabilidade, e 
perecibilidade. 
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61 
Atendimento 
62 
DICA 14 – Atendimento 
Conceito de 
Marketing 
63 
É a entrega de satisfação para o cliente em 
forma de benefício – Kotler e Armstrong, 
1999. 
É um processo social por meio do qual 
pessoas e grupos de pessoas obtém aquilo 
de que necessitam e o que desejam com a 
criação, oferta e livre negociação de produtos 
e serviços de valor com outros. 
Kotler e Keller, 2006. 
SIGNIFICADO DA PALAVRA MARKETING64 
DICA 15 – Atendimento 
Marketing de 
Serviços 
65 
É o conjunto de atividades que objetivam 
o planejamento, a implementação, o 
controle e o ajuste de programas 
destinados a obter e servir a demanda 
por produtos e serviços, de forma 
adequada. 
MARKETING DE SERVIÇOS 
CONCEITO 
66 
DICA 16 – Atendimento 
Características dos 
Serviços 
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67 
O QUE É UM SERVIÇO? 
São imateriais 
• São produzidos e consumidos 
simultaneamente 
• Pressupõe uma relação direta 
entre cliente e 
empresa/funcionário 
• A qualidade dos serviços não é 
passível de ser controlada 
 
 
68 
• Intangibilidade – Não podemos 
“pegar” ou ver antes de adquirir 
(incerteza) 
• Inseparabilidade – Produzidos e 
consumidos simultaneamente 
• Variabilidade – Dependem de 
quem, onde e quando são 
produzidos 
• Perecibilidade – Não podem ser 
estocados 
69 
1.Bem tangível: sem serviço associado 
2.Bem tangível associado a serviço: 
apresentação, entrega, assistência técnica, 
treinamento, instalação, garantia 
3.Híbrido: bens + serviços 
4.Serviço principal associado a serviço 
secundário ou bem 
5.Tangível: os bens são apoio 
6.Serviço puro: ex. médico, 
psicoterapeuta, empregada doméstica. 
TIPOS 
70 
DICA 17 – Atendimento 
Satisfação dos 
Clientes 
71 
•Não basta atender bem 
os clientes, é preciso se 
preocupar com eles. 
•O atendimento ótimo 
não se resume a um 
único contato. 
 
 
 
 
 
 PERSONALIZAÇÃO 
 DO 
 ATENDIMENTO 
MARKETING DE SERVIÇOS: 
Foco no cliente 
72 
DICA 18 – Atendimento 
Marketing de 
Relacionamento 
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73 
“um processo contínuo de identificação e 
geração de valores com os clientes 
individuais, com o objetivo de se estabelecer 
relacionamento de longo prazo com todos os 
lados envolvidos na transação. O MR tem, 
necessariamente, visão de longo prazo e gera 
conhecimento profundo entre as partes.” 
(Professora Luna Gutierres) 
MARKETING DE RELACIONAMENTOS 
CONCEITO 
74 
“Construir relacionamentos de longo prazo 
mutuamente satisfatório com partes –chave 
(clientes, fornecedores, distribuidores...) a fim de 
conquistar ou manter negócios com ela”. (Kotler, 
2006) 
- Construir um ativo insubstituível (rede) 
- Entender as capacidades, necessidades, metas 
e desejos dos grupos 
- Buscar informações (demográficas, 
transações) 
- Adequar produtos e serviços – máxima 
individualização 
OBJETIVOS 
75 
DICA 19 – Atendimento 
Retenção dos 
Clientes 
76 
Para atrair clientes a empresa pode enviar mala 
direta, fazer telefonemas para clientes potenciais, 
equipe de vendas participa de feiras setoriais onde 
pode encontrar novas indicações. 
Mas, não basta dominar as técnicas para atrair 
clientes; a empresa deve retê-los. 
Tradicionalmente, a ênfase tem sido na realização 
de vendas, em vez da construção de 
relacionamentos, em pré-vendas e vendas, e 
assistência em pós-venda. 
A chave da retenção de clientes é a satisfação de 
clientes. 
 
 
 
Atração e retenção de clientes 
 
77 
Um cliente 
satisfeito 
Permanece fiel por mais tempo 
Compra mais à medida que a 
empresa lança novos produtos 
Fala favoravelmente da empresa e 
de seus produtos 
Da menos atenção a marcas e 
propagandas concorrentes e é 
menos sensível ao preço 
Oferece idéias sobre produtos ou 
serviços à empresa 
Custa menos para ser atendido do 
que novos clientes, uma vez que 
as transações são rotinizadas. 
 
Atração e retenção de clientes 
 
78 
A satisfação do comprador depende do 
desempenho percebido do produto em 
relação às suas expectativas. 
Reconhecendo que a alta satisfação leva a 
um alto nível de fidelidade do cliente, muitas 
empresas atualmente estão buscando 
alcançar a satisfação total do cliente. Para 
essas empresas, a satisfação do cliente é 
ao mesmo tempo uma meta e uma 
ferramenta de marketing. 
 
Atração e retenção de clientes 
 
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79 
VALOR PARA O CLIENTE 
 
É a diferença entre as percepções do 
cliente com relação aos benefícios da 
compra e os custos produzidos na 
mesma. 
O Valor da percepção é: Quanto maior o 
benefício em relação aos custos é o 
VALOR PARA O CLIENTE. 
80 
DICA 20 – Atendimento 
Etiqueta 
Uma postura profissional correta 
facilita o trato com clientes e 
melhora o relacionamento entre 
colegas e gestores. 
81 
Você sabe como se comportar 
adequadamente em qualquer 
situação? 
82 
DICA 21 – Atendimento 
83 
DICA 22 – Atendimento 
Código de Defesa do 
Consumidor 
84 
Conhecimentos 
Bancários 
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85 
DICA 23 – Conhecimentos Bancários 
Estrutura do Sistema 
Financeiro Nacional 
86 
SISTEMA OPERATIVO 
SUSEP 
CNSP 
Órgão normativo específicos/auxiliares 
Órgãos supervisores 
CMN Órgão normativo 
- MÁXIMO 
PREVIC BACEN CVM 
CNPC 
87 
Instituições Financeiras Monetárias 
(Bancárias) 
Bancos Comerciais 
Bancos Múltiplos com Carteira Comercial 
Cooperativas de Crédito 
Bancos Comerciais Cooperativos 
Caixas Econômicas 
Instituições Financeiras Não-
Monetárias (Não-Bancárias) 
Bancos Múltiplos sem Carteira Comercial 
Bancos de Investimento 
Bancos de Desenvolvimento 
Agências de Fomento 
Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento 
Sociedades de Crédito ao Microempreendedor 
Companhias Hipotecárias 
Sistema Brasileiro 
de Poupança e 
Empréstimo 
Associações de 
Poupança e 
Empréstimo 
(SBPE) 
Bancos Múltiplos com Carteira 
Imobiliária 
Sociedades de Crédito Imobiliário 
Associações de Poupança e 
Empréstimos 
88 
Instituições Administradoras de 
Recursos 
Sociedades de Investimento 
Fundos de Investimento 
Clubes de Investimento 
Instituições Não-Financeiras, mas 
participante do Mercado Financeiro 
Sociedades de Fomento Mercantil 
Sociedades Administradoras de Cartões de Crédito 
Administradoras de Fundos de Investimento Consórcios 
Instituições Ligadas aos Sistemas 
de Previdência e de Seguros 
Entidades Abertas de Previdência Complementar 
Entidades Fechadas de Previdência Complementar 
Sociedades Seguradoras 
Sociedades de Capitalização 
Sociedades Administradoras de Seguro Saúde 
Instituições e Sistemas de 
Liquidação e Custódia 
SELIC 
CETIP 
CBLC 
COMPE 
89 
Do Sistema Financeiro Nacional 
Art. 1º O sistema Financeiro Nacional, estruturado 
e regulado pela presente Lei, será constituído: 
I - do Conselho Monetário Nacional; 
II - do Banco Central do Brasil; 
III - do Banco do Brasil S. A.; 
IV - do Banco Nacional do Desenvolvimento 
Econômico; 
V - das demais instituições financeiras públicas e 
privadas. 
 
LEI Nº 4.595, DE 31 DE DEZEMBRO DE 1964 
90 
DICA 24 – Conhecimentos Bancários 
Conselho Monetário 
Nacional 
Parte 01 
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91 
O CMN tem a responsabilidade 
de formular a política da moeda 
e do crédito, objetivando a 
estabilidade da moeda e o 
desenvolvimento econômico e 
social do País. 
Conselho Monetário Nacional 
92 
Sua composição atual é: 
1- Ministro da Fazenda,como 
Presidente do Conselho 
2 - Ministro do Planejamento, 
Orçamento e Gestão 
3 - Presidente do Banco Central do 
Brasil 
Conselho Monetário Nacional 
Lei 9.069, de 29/6/1995, que dispõe sobre o 
Plano Real e a atual composição do CMN 
93 
DICA 25 – Conhecimentos Bancários 
Conselho Monetário 
Nacional 
Parte 02 
94 
Do Conselho Monetário Nacional 
Art. 2º Fica extinto o Conselho da atual 
Superintendência da Moeda e do 
Crédito, e criado em substituição, o 
Conselho Monetário Nacional, com a 
finalidade de formular a política da 
moeda e do crédito como previsto nesta 
lei, objetivando o progresso econômico 
e social do País. 
LEI Nº 4.595, DE 31 DE DEZEMBRO DE 1964 
95 
Art. 3º A política do Conselho Monetário 
Nacional objetivará: 
I - Adaptar o volume dos meios de pagamento 
ás reais necessidades da economia nacional 
e seu processo de desenvolvimento; 
II - Regular o valor interno da moeda, para 
tanto prevenindo ou corrigindo os surtos 
inflacionários ou deflacionários de origem 
interna ou externa, as depressões 
econômicas e outros desequilíbrios oriundos 
de fenômenos conjunturais; 
LEI Nº 4.595, DE 31 DE DEZEMBRO DE 1964 
96 
Continuação... 
III - Regular o valor externo da moeda e o 
equilíbrio no balanço de pagamento do País, 
tendo em vista a melhor utilização dos 
recursos em moeda estrangeira; 
IV - Orientar a aplicação dos recursos das 
instituições financeiras, quer públicas, quer 
privadas; tendo em vista propiciar, nas 
diferentes regiões do País, condições 
favoráveis ao desenvolvimento harmônico da 
economia nacional; 
LEI Nº 4.595, DE 31 DE DEZEMBRO DE 1964 
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97 
Continuação... 
V - Propiciar o aperfeiçoamento das 
instituições e dos instrumentos financeiros, 
com vistas à maior eficiência do sistema de 
pagamentos e de mobilização de recursos; 
VI - Zelar pela liquidez e solvência das 
instituições financeiras; 
VII - Coordenar as políticas monetária, 
creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida 
pública, interna e externa. 
LEI Nº 4.595, DE 31 DE DEZEMBRO DE 1964 
98 
DEVER DE CASA 
 
 Art. 4º Compete ao Conselho Monetário 
Nacional, segundo diretrizes estabelecidas 
pelo Presidente da República: 
 
 
Efetuar a leitura do artigo 4º três vezes!!!! 
LEI Nº 4.595, DE 31 DE DEZEMBRO DE 1964 
99 
O Banco Central do Brasil é a Secretaria-
Executiva do CMN e da Comoc. 
Compete ao Banco Central organizar e 
assessorar as sessões deliberativas 
(preparar, assessorar e dar suporte 
durante as reuniões, elaborar as atas e 
manter seu arquivo histórico). 
Comoc 
100 
DICA 26 – Conhecimentos Bancários 
Copom 
101 
A taxa de juros fixada na reunião do COPOM é a 
meta para a Taxa Selic (taxa média dos 
financiamentos diários, com lastro em títulos 
federais, apurados no Sistema Especial de 
Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo o 
período entre reuniões ordinárias do Comitê. 
O COPOM também pode definir o viés, que é a 
prerrogativa dada ao presidente do Banco 
Central para alterar, na direção do viés, a meta 
para a Taxa Selic a qualquer momento entre as 
reuniões ordinárias. 
COPOM 
102 
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103 
REGULAMENTO ANEXO À CIRCULAR Nº 
3.593, DE 16 DE MAIO DE 2012 
Regulamenta o funcionamento do Comitê de 
Política Monetária (Copom). 
Capítulo I 
OBJETIVO 
Art. 1º O Comitê de Política Monetária (Copom), 
constituído no âmbito do Banco Central do Brasil, 
tem como objetivos implementar a política 
monetária, definir a meta da Taxa Selic e seu 
eventual viés e analisar o Relatório de 
Inflação a que se refere o Decreto nº 3.088, de 
21 de junho de 1999. 
104 
DICA 27 – Conhecimentos Bancários 
Banco Central 
Parte 01 
105 
BANCO CENTRAL DO BRASIL 
O Banco Central do Brasil, criado pela Lei 
4.595, de 31.12.1964, é uma autarquia 
federal, vinculada ao Ministério da Fazenda, 
que tem por missão assegurar a 
estabilidade do poder de compra da 
moeda e um sistema financeiro sólido e 
eficiente. 
106 
Condução das políticas: 
1- monetária, 
2- cambial, 
3- de crédito e de relações financeiras 
com o exterior; 
4- a regulação e a supervisão do 
Sistema Financeiro Nacional (SFN); e 
5- a administração do sistema de 
pagamentos e do meio circulante. 
 
BANCO CENTRAL DO BRASIL 
107 
DICA 28 – Conhecimentos Bancários 
Banco Central 
Parte 02 
Competências 
108 
Art. 9º Compete ao Banco Central da 
República do Brasil cumprir e fazer 
cumprir as disposições que lhe são 
atribuídas pela legislação em vigor e as 
normas expedidas pelo Conselho 
Monetário Nacional. 
LEI Nº 4.595, DE 31 DE DEZEMBRO DE 1964 
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109 
Art. 10. Compete privativamente ao 
Banco Central da República do Brasil: 
I - Emitir moeda-papel e moeda 
metálica, nas condições e limites 
autorizados pelo Conselho Monetário 
Nacional. 
II - Executar os serviços do meio-
circulante; 
 
LEI Nº 4.595, DE 31 DE DEZEMBRO DE 1964 
110 
DICA 29 – Conhecimentos Bancários 
Comissão de Valores 
Mobiliários 
111 
E uma entidade auxiliar, autárquica 
autônoma e descentralizada, mas 
vinculada ao Governo. 
 
IMPORTANTE!!! visa o fortalecimento do 
Mercado de Ações é o objetivo final da 
CVM. 
 
 
 
 
Comissão de Valores Mobiliários 
112 
São considerados valores mobiliários, entre outros: 
a) as ações, debêntures e bônus de subscrição; 
b) os cupons, direitos, recibos de subscrição e 
certificados de desdobramento relativos aos 
valores mobiliários; 
c) os certificados de depósito de valores 
mobiliários; 
d) as cédulas de debêntures; 
e) as cotas de fundos de investimento em valores 
mobiliários ou de clubes de investimento de 
quaisquer ativos; 
f) os contratos futuros, de opções e outros 
derivativos, cujos ativos subjacentes sejam 
valores mobiliários; 
113 
Cabe à CVM (site), entre outras, 
disciplinar as seguintes matérias: 
 1- registro de companhias abertas; 
2- registro de distribuições de valores 
mobiliários; 
3- credenciamento de auditores 
independentes e administradores de 
carteiras de valores mobiliários; 
4- organização, funcionamento e 
operações das bolsas de valores; 
114 
5- negociação e intermediação no 
mercado de valores mobiliários; 
6- administração de carteiras e a custódia 
de valores mobiliários; 
7- suspensão ou cancelamento de 
registros, credenciamentos ou 
autorizações; 
8- suspensão de emissão, distribuição ou 
negociação de determinado valor 
mobiliário ou decretar recesso de bolsa 
de valores; 
 
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115 
DICA 30 – Conhecimentos Bancários 
Produtos Bancários 
116 
Quais são os Produtos 
Bancários? 
- Produtos de Captação 
- Produtos de 
Empréstimos 
- Serviços Bancários 
 
117 
DICA 31 – Conhecimentos Bancários 
Cartões de Crédito e 
Débito 
118 
http://www.bcb.gov.br/?cartaodecreditofaq 
119 
DICA 32 – Conhecimentos Bancários 
Crédito Rural 
120 
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121 
DICA 33 – Conhecimentos Bancários 
Caderneta de 
Poupança 
122 
DICA 34 – Conhecimentos Bancários 
Mercado de Capitais123 
No mercado de capitais, os principais 
títulos negociados são os 
representativos do capital de empresas 
— as ações — ou de empréstimos 
tomados, via mercado, por empresas — 
debêntures conversíveis em ações, 
bônus de subscrição e “commercial 
papers” —, que permitem a circulação 
de capital para custear o 
desenvolvimento econômico. 
MERCADO DE CAPITAIS 
124 
DICA 35 – Conhecimentos Bancários 
Mercado de Câmbio 
125 
Câmbio sacado: a entrega da moeda 
estrangeira se dá mediante débito/crédito à 
conta da instituição autorizada a operar no 
mercado de câmbio. 
 
Câmbio manual: entrega direta da moeda 
estrangeira ao comprador no ato da 
negociação (numerário em espécie, 
cheques ou cheques de viagem). 
126 
DICA 36 – Conhecimentos Bancários 
Garantias do SFN 
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127 
TIPOS DE GARANTIAS 
•Garantias Pessoais 
•Garantias Reais 
128 
Garantias Pessoais 
As garantias pessoais são também 
chamadas de fidejussória em 
virtude da elevada confiança que 
deve haver entre prestador e 
favorecido. 
As garantias pessoais são: a fiança 
e o aval. 
129 
Garantias Reais 
No caso de empréstimos bancários, 
também podem ser solicitadas 
garantias por meio de penhor ou 
hipoteca. Em outros financiamentos, 
como automóveis e imóveis, a garantia 
pode ser alienação fiduciária de coisa 
móvel ou coisa imóvel e (ou) hipoteca. 
130 
Garantias Reais 
Elas garantem o crédito por 
meio de coisas portadoras de 
valor econômico, pertencentes 
ao prestador da garantia, para 
maior segurança do retorno dos 
créditos deferidos pelas 
instituições. 
131 
Quais são as garantias reais? 
Penhor 
Caução 
Hipoteca 
Alienação Fiduciária 
132 
DICA 37 – Conhecimentos Bancários 
Fundo Garantidor de 
Crédito 
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133 
http://www.fgc.org.br/ 
134 
135 136 
DICA 38 – Conhecimentos Bancários 
Crime de Lavagem de 
Dinheiro 
137 
1 - COLOCAÇÃO 
A colocação se efetua por meio de: 
- depósitos, 
- compra de instrumentos negociáveis 
- compra de bens 
Para dificultar a identificação da procedência do 
dinheiro, os criminosos aplicam técnicas 
sofisticadas e cada vez mais dinâmicas, tais 
como: 
- fracionamento dos valores que transitam pelo 
sistema financeiro 
- utilização de estabelecimentos comerciais que 
usualmente trabalham com dinheiro em espécie. 
138 
2. Ocultação – a segunda etapa do processo 
consiste em dificultar o rastreamento contábil dos 
recursos ilícitos. O objetivo é quebrar a cadeia de 
evidências ante a possibilidade da realização de 
investigações sobre a origem do dinheiro. Os 
criminosos buscam movimentá-lo de forma 
eletrônica, transferindo os ativos para contas 
anônimas – preferencialmente, em países 
amparados por lei de sigilo bancário – ou 
realizando depósitos em contas "fantasmas". 
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139 
3. Integração – nesta última etapa, os ativos são 
incorporados formalmente ao sistema 
econômico. 
As organizações criminosas buscam investir em 
empreendimentos que facilitem suas atividades – 
podendo tais sociedades prestarem serviços 
entre si. 
Uma vez formada a cadeia, torna-se cada vez 
mais fácil legitimar o dinheiro ilegal 
140 
Presidência da República 
Casa Civil 
Subchefia para Assuntos Jurídicos 
 
LEI Nº 9.613, DE 3 DE MARÇO DE 1998. 
Dispõe sobre os crimes de "lavagem" ou 
ocultação de bens, direitos e valores; a 
prevenção da utilização do sistema 
financeiro para os ilícitos previstos nesta 
Lei; cria o Conselho de Controle de 
Atividades Financeiras - COAF, e dá outras 
providências. 
141 
DICA 39 – Conhecimentos Bancários 
Autorregulação 
Bancária 
142 
143 144 
O que é o Sistema Brasileiro de Autorregulação Bancária? 
A autorregulação bancária é um sistema de normas, criado pelo 
próprio setor, com o propósito básico de criar um ambiente ainda 
mais favorável à realização dos 4 grandes princípios que o 
orientam: 
(i) ética e legalidade; 
(ii) respeito ao consumidor; 
(iii) comunicação eficiente; 
(iv) melhoria contínua. 
Nesse Sistema, os bancos estabelecem uma série de 
compromissos de conduta que, em conjunto com as diversas 
outras normas aplicáveis às suas atividades, contribuirão para 
que o mercado funcione de forma ainda mais eficaz, clara e 
transparente, em benefício não só do próprio setor, mas de todos 
os envolvidos nesse processo: os consumidores e a sociedade, 
como um todo. 
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145 
DICA 40 – Conhecimentos Bancários 
146