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MERCADO FINANCEIRO 4a aula Exercício: GST1160_EX_A4_201403232547_V1 14/03/2018 16:55:10 (Finalizada) 2018.1 Disciplina: GST1160 - MERCADO FINANCEIRO Ref.: 201403997409 1a Questão As instituições financeiras utilizam diversos tipos de produtos financeiros, tanto para realizarem a captação de recursos quanto para fazerem a aplicação dos mesmos. Sobre os Certificados de Depósito Bancário (CDB), analise os seguintes textos: I- No caso em que o investidor queira buscar uma proteção contra a alta de juros ou indexador inflacionário a melhor opção é o CDB com rentabilidade prefixada indexada a um percentual do CDI diário ou outro indexador como a TR ou o IGP-M mais uma taxa fixa. PORQUE II- Para investidores que acreditam na tendência de queda da taxa de juros o CDB com taxa pós-fixada é a aplicação mais indicada. Sobre as afirmativas I e II pode-se afirmar que: Ambas as alternativas são verdadeiras e a II justifica a I. Ambas as alternativas são verdadeiras, mas a II não justifica a I. Apenas a afirmativa I é falsa. Apenas a afirmativa II é falsa. Ambas as alternativas são falsas. Ref.: 201403494210 2a Questão Acerca de Produtos do Mercado Financeiro, analise as seguintes afirmações e assinale a única opção correta: I - As Debêntures oferecem garantia real para operações de curtíssimo prazo e garantia flutuante para operações de médio e longo prazo. II - O Hot Money é uma operação de curtíssimo prazo, visando atender as necessidades imediatas de caixa das empresas. III - Commercial Papers são títulos que lastreiam o mercado interfinanceiro, geralmente por um dia. As afirmações I e III estão corretas . Somente a afirmação II está correta. As afirmações II e III estão corretas. Somente a afirmação I está correta. As afirmações I e II estão corretas. Ref.: 201403328137 3a Questão Entendemos como "parte da renda não consumida" Conta corrente Aplicação Investimento Titulos Poupança Ref.: 201403392259 4a Questão Com relação ao produto DEBENTURES, Indique a afirmativa CORRETA: Legalmente, devem ser emitidas por prazo máximo de 5 anos. São títulos nominativos e escriturais emitidos por sociedades anônimas. São títulos nominativos e escriturais emitidos pelo Governo Só podem emiti-las, as Instituições Financeiras que as registrem na CVM. Só podem ser emitidas por empresas de capital aberto. Ref.: 201403992896 5a Questão Quando investe em um RDB - Recibo de Depósito Bancário, o aplicador faz um contrato com a instituição financeira. Não há emissão de título de crédito. Marque a única opção FALSA sobre o RDB. Permite a negociação por meio de transferência por endosso. Tem incidência de IR Imposto de Renda sobre os rendimentos. Podem ser tanto Pré-Fixados como Pós-Fixados. Tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito até o limite máximo vigente. Tem a garantia do banco emissor. Ref.: 201403993336 6a Questão O CDB - Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa emitido por bancos comerciais, bancos múltiplos e bancos de investimento para financiar operações de crédito (empréstimos). Dentre as características relacionadas marque a única opção FALSA sobre o CDB. Tem incidência de IR Imposto de Renda sobre os rendimentos. Pagam para os investidores juros pré-fixados ou pós-fixados, de acordo com o que for contratado. Tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito até o limite máximo vigente. O banco pode recomprar o CDB emitido mas não é obrigado a fazê-lo. Existem bancos que dão a garantia de recompra. Podem ter seu vencimento prorrogado se houver um aditivo ao contrato. Ref.: 201403326333 7a Questão Debênture pode prever ao investidor participação nos lucros da sociedade emissora, determinada por meio de um percentual fixo incidente sobre os resultados. Algumas emissões podem oferecer um prêmio pelo reembolso aos investidores equivalente a uma remuneração adicional, visando ajustar os rendimentos do título às condições do mercado à época de sua distribuição. Em relação à debênture, marque a alternativa correta. São títulos representativos de depósitos a prazo, emitidos por Bancos Comerciais e de Investimentos; São títulos de longo prazo emitidos por companhias de capital aberto e destinados, geralmente, ao financiamento de projetos de investimentos (fixo ou giro) ou para alongamento do perfil de endividamento das empresas. É uma ordem de pagamento, com renda fixa e tempo certo de vencimento Através desse mecanismo, as instituições com déficit momentâneo de caixa recorrem a outras com sobra de reservas, estabelecendo uma remuneração para cada operação. As alternativas C e D estão corretas. Ref.: 201403993351 8a Questão O CDB Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa emitido por bancos comerciais, bancos múltiplos e bancos de investimento para financiar operações de crédito (empréstimos). Dentre as características relacionadas marque a única opção FALSA sobre o CDB. São escriturais, nominativos, negociáveis e transferíveis. Não tem incidência de IR Imposto de Renda mas tem incidência de IOF Imposto sobre Operações Financeiras sobre os rendimentos dos investimentos que forem resgatados em prazo inferior a 30 dias. O banco pode recomprar o CDB emitido mas não é obrigado a fazê-lo. Existem bancos que dão a garantia de recompra. Tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito até o limite máximo vigente. Pagam para os investidores juros pré-fixados ou pós-fixados, de acordo com o que for contratado. TESTE DE CONHECIMENTO A4 - 2 Ref.: 201403392260 1a Questão São operações de curtíssimo prazo visando atender às necessidades de caixa das empresas, tendo como referencial o CDI, acrescido de um spread cobrado pela instituição intermediadora Indique a afirmativa CORRETA: Coldmoney Recibos de Depósitos Bancarios Certificado de Depositos Interfinanceiros Certificados de Depósitos Bancarios Hotmoney Ref.: 201403495616 2a Questão Se um investidor aplica recursos em título de renda fixa por um prazo de 250 dias , qual a alíquota de Imposta de Renda que incidirá sobre os ganhos de capital ? Assinale a alternativa correta: 20,0% 10,0% 17,5% 15,0% 22,5% Ref.: 201403880758 3a Questão As instituições financeiras utilizam diversos tipos de produtos financeiros tanto para realizarem a captação de recursos quanto para fazerem a aplicação dos mesmos. A alternativa que expõe corretamente algumas das características de um CDB (Certificado de depósito Bancário) é: Intransferíveis, nominativos e inegociáveis. Escriturais, nominativos e inegociáveis. Escriturais, improrrogáveis e inegociáveis. Transferíveis, prorrogáveis e negociáveis. Escriturais, nominativos e negociáveis. Ref.: 201403494951 4a Questão Tempode Aplicação Alíquota de Imposto de Renda Até 180 dias 22,5% De 181 a 360 dias 20% De 361 a 720 dias 17,5% A partir de 721 dias 15% A tabela acima representa a alíquota de IR Imposto de Renda sobre os rendimentos em investimentos de Renda Fixa em função do prazo em que os recursos ficaram paralisados. Assim, desta tabela podemos compreender e considerar como verdadeiro que: Se o cliente não precisar dispor dos recursos no Médio-Longo Prazo, o investimento por prazo até 180 dias proporcionará uma rentabilidade maior, de 22,5%. Se o cliente tiver a expectativa de resgatar seus investimentos no Longo Prazo (por prazo superior a 2 anos) ele manterá o mesmo rendimento de 15% mesmo que resgate em um prazo menor. A tabela está invertida pois o rendimento de um investimento por um prazo maior deve proporcionar uma rentabilidade também maior, o que não é o caso nesta tabela. Se o cliente investir em produtos de Médio Prazo (de 181 a 360 dias) obterá uma rentabilidade maior, caso não tenha necessidade imediata dos recursos investidos. Se o cliente não precisar dispor dos recursos no Curto Prazo, o investimento por prazo superior a 2 anos proporcionará uma rentabilidade maior. Ref.: 201403992948 5a Questão Quando contrata um RDB Recibo de Depósito Bancário, o aplicador faz um contrato com a instituição financeira. Não há emissão de título de crédito. Marque a única opção FALSA sobre o RDB. Podem ser tanto Pré-Fixados como Pós-Fixados. Permite aditivos, como antecipação do vencimento, por se tratar de um contrato e não de um título de crédito como é o CDB. Tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito até o limite máximo vigente. Tem a garantia do banco emissor. Tem incidência de IR Imposto de Renda sobre os rendimentos. Ref.: 201403392256 6a Questão Analise os textos abaixo e a seguir indique a afirmativa CORRETA. As operações de Hotmoney só podem ser realizadas por 30 dias As operações de CDI são registradas no Selic. Os bancos emitem debêntures para captar recursos. As operações de CDI só podem ser realizadas por 1 dia útil. Os bancos emitem CDI para troca de recursos entre si Ref.: 201403880711 7a Questão As instituições financeiras utilizam diversos tipos de produtos financeiros tanto para realizarem a captação de recursos quanto para fazerem a aplicação dos mesmos. As operações de curtíssimo prazo (um dia), visando atender às necessidades imediatas de caixa das empresas são conhecidas como: Commercial Papers CDI (Certificado de Depósito Interfinanceiro) CDB (Certificado de Depósito Bancário) RDB (Recibo de Depósito Bancário) Hot Money Ref.: 201403993351 8a Questão O CDB Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa emitido por bancos comerciais, bancos múltiplos e bancos de investimento para financiar operações de crédito (empréstimos). Dentre as características relacionadas marque a única opção FALSA sobre o CDB. Tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito até o limite máximo vigente. Pagam para os investidores juros pré-fixados ou pós-fixados, de acordo com o que for contratado. São escriturais, nominativos, negociáveis e transferíveis. O banco pode recomprar o CDB emitido mas não é obrigado a fazê-lo. Existem bancos que dão a garantia de recompra. Não tem incidência de IR Imposto de Renda mas tem incidência de IOF Imposto sobre Operações Financeiras sobre os rendimentos dos investimentos que forem resgatados em prazo inferior a 30 dias.
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