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18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframe Planejamento de Carreira e Sucesso Pro�ssional Aula 5 - Planejamento Financeiro 18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframe INTRODUÇÃO Uma das maiores di�culdades ao ingressar no Ensino Superior é a capacidade de arcar com o investimento necessário. Este é o assunto desta aula, que pretende orientar você sobre �nanças pessoais e como se organizar para investir em seu futuro. Vamos lá? OBJETIVOS 18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframe Identi�car os conceitos de receita, gastos (custos e despesas), �nanciamentos, empréstimos, investimentos; Relacionar Receitas com gastos e investimentos. 18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframe No vídeo a seguir você assistirá a um relato que fala sobre valores. André fala um pouco sobre a importância dos estudos mesmo para quem já atua na área de formação. Além disso, seu depoimento traz uma lição de perseverança sob condições são adversas. É um relato emocionante. VÍDEO André F. Ramos atua em um grande grupo brasileiro de mídia e foi estudante da Estácio. GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL Podemos a�rmar que a grande maioria dos agentes econômicos (pessoas físicas e jurídicas) pratica a administração �nanceira, conscientes ou inconscientes da realização do processo, pois ganham ou obtém empréstimo, gastam ou investem dinheiro. A relação entre pessoas e dinheiro não pode ser con�ituosa, e sim virtuosa, ou seja, agregando valor a vida das pessoas e não destruindo seus sonhos e desa�os. A Gestão �nanceira pessoal é a metodologia pelo qual o indivíduo administra recursos, buscando a otimização destes através da maximização das receitas e minimização dos gastos. GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL Planejamento Financeiro é preparar-se para o futuro, através da previsão de receitas e gastos. É manter controle sobre o seu destino �nanceiro. Com base no seu planejamento, você terá condições de realizar investimentos e captar recursos dentro de uma necessidade de construção de riquezas, e não um endividamento sem saúde �nanceira. Desenvolver conhecimento sobre a própria situação �nanceira é posicionar-se um passo à frente na busca pelos seus objetivos. É olhar para o futuro com um binóculo! 18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframe Separamos a seguir, 3 possíveis cenários simpli�cados, que relacionam a receita líquida aos gastos recorrentes. Clique em cada um deles para ver uma análise prévia. Após, iremos explorar ainda mais esses conceitos. Você acompanhará, agora, a história de Maria – uma estudante que acabou de ingressar em um curso superior da Estácio. 1- Planejamento Pro�ssional Um novo emprego Abrir meu negócio Receber um aumento Justi�cativa 2 - Planejamento Pessoal Pós-Graduação Ter mais qualidade de vida Ter tempo para o lazer Justi�cativa 3 - Planejamento Patrimonial 18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframe Trocar de carro Adquirir casa própria Investir em algo Justi�cativa ELABORAÇÃO DO PLANEJAMENTO Através do orçamento temos como perceber qual(is) gasto(s) está(ão) consumindo a maior parte da receita, ou seja, diminuindo a sobra de recursos �nanceiros. Com o orçamento pronto, você estará com a transparência necessária da sua vida �nanceira para decidir melhor sobre o seu futuro. ESTRUTURA DO ORÇAMENTO Lançamentos MarçoAbrilMaioTotais Receitas Líquidas xxx xxx xxx Rendimentos Residência xxx xxx xxx Gastos Higiene e Saúde xxx xxx xxx Saldo do mês Lazer xxx xxx xxx Reserva/Investimento Cartões de Créditoxxx xxx xxx Saldo Acumulativo Abaixo, leremos sobre os elementos das colunas em destaque. Lançamentos Receitas líquidas - Salário, 13º, férias, outras rendas (aluguéis, pensão, investimento etc). Residência - Aluguel ou prestação da casa, IPTU, luz, gás, telefone, internet, TV, supermercado etc. Higiene e saúde - Plano de saúde/odontológico, farmácia, estética, tratamentos, academia etc. Lazer - Saídas (bares, restaurantes), livros e revistas, presentes, viagens etc. Cartões de crédito - Despesas em parcela única, despesas parceladas, anuidades, parcelamentos anteriores. Totais Receitas líquidas - Salário, 13º, férias, outras rendas (aluguéis, pensão, investimento etc). Residência - Aluguel ou prestação da casa, IPTU, luz, gás, telefone, internet, TV, supermercado etc. 18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframe Higiene e saúde - Plano de saúde/odontológico, farmácia, estética, tratamentos, academia etc. Lazer - Saídas (bares, restaurantes), livros e revistas, presentes, viagens etc. Cartões de crédito - Despesas em parcela única, despesas parceladas, anuidades, parcelamentos anteriores. SIMULAÇÃO DA SUA SITUAÇÃO FINANCEIRA Todo planejamento deve possuir a origem de recursos �nanceiros, a descrição dos recursos que serão utilizados e quanto vai custar para este planejamento ser realizado. É importante utilizar o orçamento realizado também como controle, determinando o limite de gasto com base na receita. Que tal simular sua situação �nanceira pessoal? Instruções: 1. Digite os valores nas caixas de texto. 2. Con�ra o resultado no �nal da calculadora. 18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframe Quando captamos recursos, temos o custo dessa captação (juros + encargos + taxas), que vai aumentar o valor do endividamento. Se Renata e João não administrarem bem essa operação �nanceira poderão ter um novo problema. Agora iremos analisar as opções disponíveis: Quando estamos trabalhando o nosso endividamento: • Precisamos estar atentos sobre o custo (juros e taxas) e período de tempo (prazo). • Devemos sempre re�etir sobre a nossa capacidade de honrar os compromissos. • Algumas vezes, necessita-se de prazos mais longos no endividamento para não comprometer o nosso �uxo de caixa. INVESTIMENTOS 18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframe Quando falamos de �nanças pessoais, vimos que, na maioria dos casos, é possível utilizar parte do saldo �nanceiro para aplicação. O investidor típico é aquele cuja renda é maior que seu consumo/gastos, sobrando recursos para serem aplicados. Mas é óbvio que nem todos são assim... Podemos classi�car o per�l de investidor conforme suas características predominantes: ATIVIDADES Indique o per�l está mais bem representado nas situações hipotéticas: 18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframea) Rafaela, mãe de Ricardo, 2 anos, decidiu investir parte de sua receita em uma aplicação de longo prazo para futuramente custear os estudos universitários de seu �lho. Conservador Moderado Agressivo Justi�cativa b) Silvio, em virtude da crise econômica que afetou o país, decidiu comprar 3 imóveis nos EUA com esperança de rápido equilíbrio da economia e, por consequência, aumento do valor dos imóveis. Conservador Moderado 18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframe Agressivo Justi�cativa c) Katia tem cerca de 30% de sua receita disponível para aplicação. Decidiu diversi�car seu investimento, aplicando 10% em renda �xa, 10% em fundos mistos e 10% em poupança. Conservador Moderado Agressivo Justi�cativa Vida Financeira 18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframe Será que você saberia lidar com todas as situações do dia a dia que envolvam planejamento pro�ssional, pessoal e patrimonial? Você já deve ter se deparado com alguma situação, em sua vida, sem saber qual decisão tomar. Que tal testar seus conhecimentos no "Vida Financeira", um jogo cheio de desa�os propostos pelo Consultor Financeiro Gustavo Cerbasi? Jogue agora! (glossário) 18/04/2018 Disciplina Portal http://estacio.webaula.com.br/Classroom/index.html?id=2316207&classId=895208&topicId=819704&p0=03c7c0ace395d80182db07ae2c30f034&enableForum=S&enableMessage=S&enableClassMate=N#courseIframe Glossário
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