Tipos de Investimentos Financeiros

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PRODUTOS 
FINANCEIROS 
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O QUE É UM 
PRODUTO 
FINANCEIRO?
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São formas de investimento que as pessoas físicas ou jurídicas podem realizar para ganhar dinheiro, atuam realizando 
o rendimento de valores investidos, ou seja, proporcionando um ganho sobre o valor que a pessoa ou instituição já 
possui. A sua comercialização é realizada através de bancos ou instituições financeiras que ofertem produtos 
específicos no qual o rendimento depende de algumas variáveis. 
Produto financeiro ou Produto bancário é um termo difícil de conceituar, segue alguns conceitos segundo os respectivos 
autores: 
KOTLER 
"Produto é algo que pode ser oferecido a um mercado para satisfazer uma necessidade ou um desejo”. “Serviço é 
qualquer ato ou desempenho, essencialmente intangível, que uma parte pode oferecer a outra e que não resulta na 
propriedade de nada. A execução de um serviço pode estar ou não ligada a um produto concreto” (KOTLER, p. 448). 
DANTAS (1994) diferencia produtos e serviços: 
Produtos Financeiros são instrumentos através dos quais as Instituições Financeiras efetuam suas operações de 
captação e aplicação, isto é, são as atividades executadas durante o processo de obtenção de recursos e concessão de 
créditos, pois têm seu preço definido em função do valor da operação 
Serviços Financeiros são atividades não relacionadas com o processo de obtenção de recursos e concessão de créditos, 
sendo sua remuneração definida por um valor e / ou percentual fixo, pré-determinado(s), sobre o valor envolvido no 
serviço. 
GOUVEIA (1994) declara não existirem definições exatas para produtos e serviços no ambiente financeiro. 
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TIPOS DE PRODUTOS 
Os RDBs (Recibos de Depósitos Bancários) e CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são títulos de renda 
fixa emitidos por bancos para captar dinheiro. Ao contratar um RDB ou CDB o cliente está, na verdade, 
fazendo um empréstimo para a instituição financeira. 
A rentabilidade dos títulos vem dos juros que são pagos pelo banco ao cliente no final do contrato pelo 
dinheiro que foi emprestado. O valor da aplicação inicial varia de instituição para instituição. 
A principal diferença entre eles é que a primeira opção pode ser negociada antes da data de vencimento, 
que é quando a instituição financeira paga o cliente que emprestou dinheiro para ela. Nessa situação, o 
valor é liberado no mesmo dia em que o investidor fizer a solicitação. O RDB, por outro lado, é intransferível 
e inegociável. Os CDBs podem ser emitidos por bancos múltiplos, comerciais, de desenvolvimento e de 
investimento. Os RDBs, além dessas instituições, também podem ser emitidos por cooperativas e 
sociedades de crédito e financiamento.ão investimentos de baixo risco por se tratarem de modalidades de 
renda fixa. A preocupação do investidor deve ser em relação à solidez da instituição financeira para a qual 
emprestará seu dinheiro. o resgate do CDB pode ser feito a qualquer momento desde que já se tenha 
passado o prazo mínimo da aplicação, que pode variar de um dia 12 meses, de acordo com o tipo de 
rentabilidade escolhida. O cliente que fizer o resgate antes do prazo não receberá nenhum rendimento.
RDB / CDB 
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CDI são títulos emitidos por instituições financeiras com o objetivo de transferir recursos entre Instituições que têm 
reserva e Instituições que necessitam de capital para repor o seu caixa. É a sigla de Certificados de Depósito 
Interbancário 
Significado: CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. 
Ele é como um CDB, só que emitido por instituições financeiras para instituições financeiras (ou seja, nós, pessoas 
físicas não podemos adquiri-los). 
Na prática, o DI é emitido para o período de 1 dia e serve para captação por um banco (emitente) e remuneração por 
parte do outro banco, que possui excesso de liquidez (adquirente). 
Os CDI são registrados na Cetip, que calcula a taxa DI diária (divulgada anualizada) e serve como benchmark para toda a 
renda fixa do mercado, em especial os fundos DI. 
A importância do índice CDI 
Foi-se o tempo em que a taxa DI refletia somente o custo de captação bancária e interbancária. Hoje, a taxa do CDI virou 
um índice para todo tipo de contrato na economia.a taxa cobrada pelos CDI de um dia (Certificados de Depósito 
Interbancário), passou a ser utilizada como a taxa de referencia para todas as aplicações financeiras bem como todas 
as operações de crédito do sistema financeiro. 
Isto porque o CDI, é o custo paga pelos bancos quando pegam dinheiro emprestado ou o custo pago pelo empréstimo 
tomado de outros bancos. E essas transações representam a maior parte do volume de crédito diário no país. 
Com o passar do tempo, como os investimentos considerados mais seguros e simples do mercado passaram a ser 
baseados nesta taxa, ela acabou sendo chamada de taxa livre de risco.
CDI
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FUNDO DE AÇÕES
Trata-se de um fundo mútuo. Diversas pessoas participam, investindo um determinado valor e ganhando o direito ao 
lucro obtido com a fração de coleções de ações pertencentes ao fundo. 
Ou seja: quando você compra uma cota do fundo de ações, passa a investir em dezenas de empresas ao mesmo tempo. 
Na verdade, a cota é um pacote com frações dessas ações.o fundo de ações pode ser dividido em 4 categorias 
principais. São elas:
 indexado: a cada investimento que você faz, adquire uma coleção de frações de ações listadas no índice ao qual estão 
correlacionadas. É baseado mais em índices do que em ações propriamente ditas;
de ativos: corresponde a um conjunto de ações blue chips, small caps, carteiras de dividendos, etc;
 específico: geralmente para grupos fechados de ações ou outros tipos de ativos negociados na bolsa de valores;
 investimento no exterior: o fundo é composto por ações e índices de ações estrangeiros.
Dependendo do fundo de ações que escolher, o investimento inicial (compra de cotas) pode ser de R$ 10 mil, R$ 5 mil, R$ 
2 mil e até R$ 1 mil. Mas, se pesquisar bem, você pode encontrar oportunidades para começar a investir com valores bem 
mais baixos. Muitas vezes, a partir de R$ 100 e R$ 500, já é possível investir e participar dessa grande oportunidade que 
é o fundo de investimento em ações. 
Diluição dos custos 
Outra grande vantagem de investir em um fundo de ações é que, assim como os lucros, os custos e despesas também são 
compartilhados. 
Compreenda que o risco não é nulo 
O primeiro passo é saber que você não está trabalhando com renda fixa. O fundo de ações é composto somente por ativos 
de renda variável, o que pode resultar em meses negativos (desvalorização do fundo). Mesmo assim, a diversificação 
tende a suavizar bastante esse risco. 
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FACTORING
é uma atividade comercial caracterizada pela aquisição de direitos creditórios, por um valor à vista e mediante taxas de 
juros e de serviços, de contas a receber a prazo. 
Ela possibilita liquidez financeira imediata para micro e pequenas empresas, e não deve ser confundida com a operação 
praticada pelos bancos. 
Surgiu com o objetivo: 
• Congregar todas as pessoas jurídicas que se dediquem às atividades de fomento mercantil. 
• Difundir e valorizar o fomento mercantil como atividade geradora de riqueza. 
• Representar e defender os interesses do fomento mercantil, atuando, para esse fim, junto aos poderes públicos – 
federais, estaduais e municipais e entidades do setor privado. 
• Estimular o desenvolvimento e aprimoramento tecnológico do fomento mercantil, buscando difundi-lo no segmento das 
pequenas e médias empresas, por meio de cursos e seminários. 
• Celebrar acordos e convênios de colaboração técnica ou de prestação de serviços com entidades públicas ou privadas. 
• Firmar aliançase parcerias de interesse. 
• Defender os interesses das empresas associadas. 
• Orientar e preservar o segmento do fomento mercantil dentro da legalidade. 
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FUNDOS DE INVESTIMENTOS IMOBILIÁRIOS
São aqueles em que o investimento é feito apenas em bens como shopping centers, galpões, edifícios comerciais e 
hospitais. Eles também podem investir em títulos financeiros e ativos relacionados ao mercado de imóveis, como 
Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Letras de Crédito Imobiliário (LCIs). 
O objetivo de todo investimento é entregar rentabilidade a quem aplica seu dinheiro. Nos fundos imobiliários, esse 
retorno pode vir de duas formas: pelo lucro obtido pelos fundos e pela valorização das cotas. 
O investimento em imóveis através dos FII oferece algumas vantagens bastante interessantes. 
• Acesso ao mercado imobiliário 
• Geração de renda 
• Comodidade 
Apesar das vantagens que listamos, há alguns riscos aos quais os fundos imobiliários estão expostos. 
• Risco de vacância e inadimplência: Os imóveis de propriedade do fundo podem ficar desocupados, a chamada 
vacância. 
• Risco de desvalorização: Os bens do fundo também podem sofrer com a desvalorização, seja ela por fatores 
macroeconômicos, como um desaquecimento no mercado imobiliário e uma queda no preço dos imóveis no geral. 
• Risco de liquidez: Você pode ter que vender suas cotas por um preço mais baixo para conseguir reaver seu dinheiro. 
Os fundos imobiliários têm custos que não podem ser ignorados , há a incidência de taxas de administração — um 
percentual anual cobrado sobre o patrimônio administrado — e de performance — um percentual sobre o lucro obtido caso 
ele seja superior a indicador de referência, geralmente o IFIX, índice dos fundos imobiliários. 
O investimento em fundos imobiliários facilita o acesso ao mercado de imóveis e serve para gerar renda.
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FUNDOS DE INVESTIMENTOS IMOBILIÁRIOS
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CARTÃO DE CRÉDITO
Cartão de crédito é um meio que possibilita o pagamento à vista ou parcelado de produtos e serviços.  Foi criado com a 
finalidade de promover o mercado de consumo, facilitando as operações de compra.Adicionar um pouquinho de texto 
Existem 5 personagens principais nesse negócio, os quais: 
• consumidores: que são os portadores do cartão, ou seja, quem realiza a compra; 
• estabelecimentos comerciais: são os lojistas que aceitam o cartão de crédito como forma de pagamento; 
• emissor: é quem se relaciona diretamente com o consumidor, analisa a proposta de adesão, determina os limites de 
crédito e taxas cobradas. A maioria dos emissores são bancos como Itaú, Bradesco, Banco do Brasil etc, mas não somente 
eles; 
• credenciador: é a empresa que se relaciona diretamente com os estabelecimentos comerciais. É quem credencia as 
lojas a utilizarem o cartão como meio de pagamento. Exemplos: Cielo e Redecard; 
• bandeira: é a chamada “marca” do cartão, estabelecendo algumas regras, oferecendo certa infraestrutura e fazendo 
pesquisas para desenvolvimento do sistema. Exemplos: Mastercard e Visa. 
Como funciona a questão das taxas? 
Em geral, elas variam entre um espectro de 1,5% a 3,5%, sendo uma observação relevante que as taxas de operações 
com cartões de débito são menores 
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CARTÃO DE CRÉDITO
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HOT MONEY
Trata-se de um crédito de curtíssimo prazo que bancos e instituições financeiras emprestam, principalmente, para 
empresas. O termo hot money – dinheiro quente. Os recursos obtidos por meio desse tipo de empréstimo podem ser 
empregados da forma que o cliente desejar. O credor não pede comprovação de como será investido o dinheiro 
.Vale ressaltar também outra característica deste tipo de transação financeira, que são os juros. As taxas que incidem 
sobre o Hot Money costumam ser bem mais altas do que as praticadas nos empréstimos comuns, como: crédito 
consignado, empréstimo pessoal, CDC, entre outros. 
A taxa de juros do Hot Money é baseada na taxa do CDI  do dia da operação adicionada ao valor do PIS e da Cofins sobre o 
faturamento da transação. 
Para facilitar a transação, o procedimento para liberação do crédito é agilizado pelos bancos e instituições. Muitos 
clientes já possuem essa linha de crédito pré-aprovada no banco onde são correntistas. Os contratos também costumam 
ter regras pré-fixadas. Assim, os clientes podem ter a liberação de altas quantias em apenas um dia. 
Como trata-se de uma operação de curto, os bancos e instituições financeiras podem estipular que o cliente apresente 
algum tipo de garantia para a liberação do crédito. 
• Nota promissória com o aval de todos os sócios da pessoa jurídica; 
• Cédula de Crédito Bancário (CCB); 
• Hipoteca de algum bem de um dos sócios ou da empresa; 
• Cessão de direitos creditórios (o cliente transfere ao banco crédito caução de terceiros) 
• Penhor do bem de algum dos sócios ou da empresa. 
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DEBÊNTURES
São títulos de divida de longo prazo emitidos por sociedades por ações e destinados, geralmente, ao financiamento de 
projetos de investimentos (fixo e giro) ou para alongamento do perfil de endividamento das empresas. Constitui-se, em 
essência, num instrumento no qual o tomador de recursos promete pagar ao aplicador o capital investido, acrescido de 
juros, em determinada data previamente acertada. 
Têm diferentes formas de garantias conforme previstas na escritura de emissão. As espécies mais comuns são: 
• Garantia real: todos os ativos da sociedade emissora são dados como garantia aos debenturistas pelo pagamento de 
seus direitos creditórios. 
• Garantia flutuante: nesse caso, os titulares das debêntures assumem uma prioridade geral sobre os ativos da 
sociedade emissora, sem que haja qualquer impedimento na negociação dos bens. 
• Garantia quirografária (ou sem preferência): os debenturistas não têm preferência sobre os ativos da sociedade 
emissora, concorrendo em idênticas condições com os demais credores quirografários em caso de liquidação da 
companhia. 
• Garantia Subordinação: em caso de liquidação da sociedade emissora, os investidores terão privilégios para 
reembolso do capital aplicado somente em relação aos acionistas. 
Os diretos e as remunerações oferecidos pelas debêntures são juros, participação nos lucros e prêmios de reembolso.
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DEBÊNTURES
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DEBÊNTURES
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TÍTULOS PÚBLICOS
São emitidos e garantidos pelo Governo Federal, Estadual Municipal e têm por finalidade financiar a dívida pública, 
antecipar as receitas, ou serem utilizados como instrumento de política monetária. Existem títulos públicos com taxa de 
rentabilidade pré- fixada, pós- fixada e taxa mista. 
As vendas de títulos podem ser realizadas mediante três formas: 
• Oferta pública com realização de leilões; 
• Oferta pública sem a realização de leilões (venda direta pelo Tesouro); 
• Emissões destinadas a atender a necessidades especificas previstas em lei. 
Vantagens: 
• Seguro e de alta liquidez, pois tem seu pagamento garantido pelo Governo Federal. 
• Rentabilidade, superior à de outros investimentos mais seguros como o CDB e a poupança. 
Desvantagens 
Como estamos em períodos de constante baixa da taxa selic, o investimento nos títulos públicos não é mais tão rentável 
como foi há algum tempo 
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TÍTULOS PÚBLICOS
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FUNDO DE RENDA FIXA
Tem foco em retornos por meio de investimentos em ativos de renda fixa ( também são aceitos títulos sintetizados via 
derivativos), com estratégias que envolvam risco de juros e de índice de preços. São indicados para quem quer  menor 
volatilidade e riscos bastante controlados, com alta liquidez. 
Tipos de renda fixa 
• Fundos Referenciados: Neste caso, o gestor dos investimentos é obrigado a investir, no mínimo, 80% do valor líquido 
captado em títulos emitidospelo Tesouro Nacional, Banco Central ou de outras instituições de baixo risco. Além disso, 
95% da carteira de investimento deve ser formada por títulos que acompanham a variação e desempenho do índice. 
• Fundos de Crédito: Nesse tipo de fundo, os gestores podem comprar títulos do Tesouro e combinar com a compra de 
Debêntures, CDBs, LCI, LCA ou qualquer outro título de renda fixa. Ao investir nesses fundos, você estará exposto a 
maiores riscos, prazos de resgate mais longos e possibilidade de uma rentabilidade mais alta. 
Risco: 
 Aumenta a taxa de juros reduz o valor do titulo. E ainda pode ter risco de credito e liquidez 
Vantagens: 
• Diversificação do investimento: os fundos compostos por uma seleção de títulos do Tesouro, CDB, Letras financeiras e 
debêntures. 
• Gestão profissional: profissionais especializados e dedicados a  selecionar as opções mais rentáveis do momento. 
• Praticidade: Ao aplicar em fundos de renda fixa você irá simplificar esse acompanhamento e, em apenas um extrato, 
terá todas as informações sobre seus rendimentos. 
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FUNDO DE RENDA FIXA
Desvantagens: 
• Custos e taxas: Os fundos cobram uma taxa de administração anualmente, acompanhada muitas vezes também de 
uma taxa de performance, abatida diretamente da rentabilidade obtida. 
• Tributação: Os fundos de investimentos têm uma forma de tributação bem característica chamada de come-cotas. Elas 
incidem sobre o capital investido a cada seis meses já descontando diretamente do fundo o imposto sobre os 
rendimentos do período, 
• Autonomia: você não poderá opinar na compra ou venda dos títulos. Esse papel caberá exclusivamente ao 
administrador do fundo.
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FUNDO DE ÍNDICE
é um fundo de investimento em índice, com cotas negociáveis em bolsa. O ETF busca obter desempenho semelhante à 
performance de um determinado índice de mercado e, para tanto, sua carteira replica a composição desse índice. 
Ao adquirir um ETF, você “leva para casa” uma cesta com ações de diferentes companhias que, juntas, reproduzem um 
determinado índice, diminuindo, desta forma, a probabilidade e o risco de perda quando optamos por negociar uma ação 
em especial. 
Além disso, o custo da operação torna-se menor caso decidíssemos montar a mesma carteira de ações por conta própria. 
Isto porque para investir nas ações que compõem o índice, seria preciso comprar, nas devidas proporções, os 
componentes daquele índice, com os custos de negociação de cada operação. 
E tem mais: para manter a mesma posição do índice, o investidor ainda tem que gerir, de forma bastante dinâmica, as 
proporções dos componentes deste índice. 
Outra vantagem é que o investidor pode comprar ou vender seu ETF no mercado secundário, da mesma forma que faz com 
suas ações, ou solicitar a emissão ou o resgate de ETFs, desde que tais operações sejam feitas com os papéis que 
compõem a carteira teórica daquele índice ao qual o ETF é vinculado e de acordo com o regulamento específico de cada 
produto.
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FUNDO DE ÍNDICE
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TESOURO DIRETO
O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a BM&F Bovespa para venda de 
títulos públicos federais para pessoas físicas, por meio da internet. 
Oferece títulos com diferentes tipos de rentabilidade (prefixada, ligada à variação da inflação ou à variação da taxa de 
juros básica da economia - Selic), de prazos de vencimento e de fluxos de remuneração. 
VANTAGENS 
• SEGURANÇA: Os títulos públicos são os ativos de menor risco da economia, pois são 100% garantidos pelo Tesouro 
Nacional, ou seja, o Governo Federal garante o seu pagamento. 
• ACESSIBILIDADE: Com apenas R$ 30,00 você já pode investir no Tesouro Direto. Não é preciso nem muito dinheiro 
para começar a investir nem ser um especialista em investimentos. Qualquer pessoa física com CPF e conta em uma 
instituição financeira habilitada pode se tornar um investidor do Tesouro Direto. 
• FACILIDADE: Investir no Tesouro Direto é muito fácil! Você não precisa nem sair de casa, pois todas as transações são 
feitas pela Internet. 
• ALTA RENTABILIDADE: O rendimento da aplicação em títulos públicos é bastante competitivo se comparado com as 
outras aplicações financeiras de renda fixa existentes no mercado. 
Custos, são duas as taxas cobradas no Tesouro Direto: 
• Taxa de custódia da BMF&Bovespa de 0,3% ao ano, referente aos serviços de guarda dos títulos e às informações e 
movimentações dos saldos; 
• Taxa das instituições financeiras que varia de 0% a 2% ao ano, independentemente do valor do seu investimento. 
 Os impostos cobrados sobre as operações realizadas no Tesouro Direto são os mesmos que incidem sobre as 
operações de renda fixa, como fundos de investimento e CDBs: IOF regressivo (para aplicações com prazo inferior a 30 
dias) e IR regressivo. 
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TESOURO DIRETO
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CAPITAL DE GIRO
Capital de giro (ou ativo circulante) é o valor que a empresa tem para custear e manter suas despesas operacionais do 
dia a dia. Diz respeito a uma reserva de recursos de rápida renovação, voltada a as necessidades da gestão financeira do 
negócio ao longo do tempo. Esses recursos concentram-se nas contas a receber, no estoque, no caixa ou na conta 
corrente bancária e influenciam no cálculo do ativo. 
Riscos: 
• Atraso de pagamentos de fornecedores, prejudicando as relações com eles; 
• Precisar recorrer a empréstimos bancários e recursos de terceiros para a sobrevivência; 
• Agir sem estratégia e perder boas oportunidades de mercado; 
• Não ter flexibilidade para receber dos clientes. Com prazos menores para pagar as contas, oferecer prazos para os 
consumidores fica mais difícil. Assim, seus consumidores podem recorrer a concorrentes do mesmo ramo. 
• Atrasos nos pagamentos, o que prejudica o relacionamento com seus fornecedores, impedindo negociações futuras 
para obter melhores prazos. 
A diferença entre o capital de giro e o CGL — Capital de Giro Líquido. 
Para sair do papel, ou continuar operando sem depender das vendas e dos lucros, a empresa precisa de uma reserva 
financeira. Este é o capital de giro, o dinheiro que permite que o negócio aconteça e continue “girando”. 
Porém, o capital de giro se limita às operações da empresa, excluindo alguns pontos como o saldo disponível (ativo) e os 
empréstimos (passivos). Esses, entram na conta do capital de giro líquido (CGL). 
Considerando todo o CGL, o empreendedor terá o valor necessário para honrar com todos os seus compromissos 
financeiros de maior giro. Ambos levam em consideração o ativo e o passivo circulante do negócio. 
A quantidade ideal para destinar ao capital de giro está condicionada a alguns fatores como: o tamanho da empresa, o 
setor em que atua, a sazonalidade do negócio etc. 
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CAPITAL DE GIRO
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TAXAS 
Selic 
A Selic é a taxa básica de juros da economia no Brasil, utilizada no mercado interbancário para financiamento de 
operações com duração diária, lastreadas em títulos públicos federais. A sigla SELIC é a abreviação de Sistema Especial 
de Liquidação e Custódia. 
Taxa de câmbio 
Taxa de câmbio é o preço de uma moeda estrangeira medido em unidades ou frações (centavos) da moeda nacional. No 
Brasil, a moeda estrangeira mais negociada é o dólar dos Estados Unidos, fazendo com que a cotação comumente 
utilizada seja a dessa moeda. Assim, quando dizemos, por exemplo, que a taxa de câmbio é 1,80, significa que um dólar 
dos Estados Unidos custa R$ 1,80. A taxa de câmbio reflete, assim, o custo de uma moeda em relação à outra. As 
cotações apresentam taxas para a compra e para a venda da moeda, as quais são referenciadas do ponto de vista do 
agente autorizado a operar no mercado de câmbio pelo Banco Central. 
Taxa Referencial 
A Taxa Referencial (TR) surgiu paratentar controlar a inflação no início da década de 90, durante o Plano Collor II. Ela é 
uma taxa de juros da economia brasileira, sendo divulgada, nos principais portais econômicos em valores diários, 
mensais e histórico anual. 
A Taxa Referencial ainda é muito importante para a nossa economia, visto que muitas variáveis precisam desta taxa 
para corrigir o seu valor diariamente. Os investimentos que precisam desta taxa são basicamente: Caderneta de 
Poupança, FGTS, Títulos Públicos e alguns financiamentos imobiliários.
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TAXAS 
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PERFIL DOS 
INVESTIDORES
Conservador: o cliente conservador prioriza a segurança e a 
liquidez nos investimentos em lugar de buscar alta 
rentabilidade. 
Moderado: Geralmente esse investidor quer ter um retorno 
acima sem correr riscos expressivos. 
Balanceado: Este é o investidor que tem condições e apetite 
para buscar ganhos mais expressivos, mas que ainda tem 
algumas limitações para correr grandes riscos. A diversificação 
é um pouco maior e a exposição à renda fixa é menor; 
Arrojado: Arrojado tem total consciência e corre apenas riscos 
calculados, que estejam de acordo com seu planejamento de 
longo prazo. 
Agressivo: Este é o tipo de investidor que busca obter o 
máximo de retorno possível, não levando em conta os riscos 
assumidos. 
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COMO FAZER A COMPRA 
DE UM PRODUTO 
FINANCEIRO?
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1- Escolher o investimento em si e um banco que faça a emissão do mesmo: 
Para a simulação foi escolhido o certificado de deposito bancário (CDB): Que é titulo que os bancos emitem para 
capitalizar, uma espécie de empréstimo do investidor para o banco, já para a escolha do banco é preciso pesquisar 
para escolher o banco que oferece a maior remuneração, Algumas corretoras já fazem esse trabalho localizando o CDB 
de diversos bancos, enfim, faz uma diferença enorme no longo prazo a escolha de uma boa taxa. Além disso é 
fundamental se ter um objetivo para investir, como a compra de um carro, ou uma viagem e um prazo determinado. 
2- Pesquisar as modalidades do produto que será comprado: 
Como o CDB que possui 3 tipos diferentes! 
• PREFIXADO: São indicados para quando a taxa de juros está alta no momento da compra, mas tem tendência de 
queda, por quê? Porque você compra com um ganho maior e mesmo quando ele cair você continuará com o que foi 
decidido na alta. 
• PÓS-FIXADO: São indicados para quando a taxa está baixa e tem previsão de alta ou quando está alta e tem 
tendência a permanecer. 
• INDEXADO: É indicado para quem quer proteger o poder de compra no longo prazo e ainda obter um ganho real, pois 
consideram os juros atrelado a um índice da inflação. 
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3 - Negocie a taxa: 
O retorno é variável por banco, por seu tamanho e necessidade de captar recursos do qual necessitam, algumas taxas não 
são interessantes, muitas vezes essa taxa é definida com base no CDI (certificado de deposito interbancário) que é um 
produto semelhante ao CDB, mas para pessoas jurídicas, assim quando maior for a taxa de retorno do CDI maiores serão 
os rendimentos do investimento atrelados a ela. 
4- Respeite o limite do investimento 
O limite de investimento por instituição financeira é de 250 mil segundo a FGC (fundo de garantia de crédito), isso garante 
que seu investimento seja mais seguro, valores acima do estimulado devem ser divididos entre bancos. CDB possui um 
valor mínimo para aplicação entre R$ 200,00 e R$ 2.000,00 
Eu irei investir _________ para obter um retorno médio de ____________ no prazo de 5 anos, levando em consideração as 
taxas atuais de _________. 
5 – Observar os riscos da aplicação que está sendo realizada 
Por último, mas não menos importante é bom estar ciente do risco de cada aplicação pode apresentar, no caso da CDB o 
risco é que o banco venha a falir e ficar em os valores a serem pagos ao investidor, mas com a ajuda do FGC para valores 
menores que o teto determinado é um pouco mais tranquilo de se investir. Risco avaliado agora é só esperar o seu 
dinheiro render. 
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REFERENCIAS 
www.portaldoemprestimo.com 
https://blog.guiabolso.com.br/2015/12/01/investimento-diferenca-entre-rdb-e-cdb/http: 
//www.infomoney.com.br/cdb 
http://queroinvestiragora.com/o-que-e-cdb/ 
http://seuguiadeinvestimentos.com.br/conceitos-basicos-como-investir-o-que-e-investir/ 
https://lp.rico.com.vc/lp/fundos-de-renda-fixa 
https://www.juliobattisti.com.br/tutoriais/lafayettejota/rendafixa001.asp 
http://londoncapital.com.br/investimentos/fundo-de-renda-fixa/ 
http://seuguiadeinvestimentos.com.br/conceitos-basicos-como-investir-o-que-e-investir/ 
https://lp.rico.com.vc/lp/fundos-de-renda-fixa 
https://www.juliobattisti.com.br/tutoriais/lafayettejota/rendafixa001.asp 
http://londoncapital.com.br/investimentos/fundo-de-renda-fixa/ 
https://queroficarrico.com/blog/o-que-e-um-fundo-de-indice-etf/
OBRIGAD0!
M A T E M Á T I C A F I N A N C E I R A 
PARTICIPANTES: 
R E B E C C A T A V A R E S D E G O I S 
I N D R A L O R E N A D O S S A N T O S 
A L B E R T O N U N E S R E I S 
A N D R E A L I M A A L V E S 
M Y L L E N A R A F A E L E D E J .   
O L I V E I R A 
A N A P R I S C I L A S O U Z A S I L V A