planejamento financeiro

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Planejamento financeiro pessoal:
Introdução 03
O que é um planejamento financeiro? 05
Quais são seus benefícios? 07
Como começar? 10
Conclusão 19
Sobre a Mobills 21
INTRODUÇÃO
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INTRODUÇÃO
Para manter suas finanças em dia, é necessário mais do que uma rotina de pagamento de contas. Um 
planejamento financeiro pessoal é imprescindível para que você atinja seus objetivos de consumo, realize 
seus sonhos e garanta um futuro tranquilo para você e sua família.
Mas o que é exatamente um planejamento financeiro? Como colocar isso em prática?
 
 
 
O que você precisa saber para elaborar seu próprio planejamento financeiro? Confira!
Quais são seus benefícios e as melhores estratégias para fazer seu próprio planejamento? 
São essas e outras perguntas que este e-book pretende responder.
O QUE É UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO?
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O QUE É UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO?
Independentemente de sua profissão e hábitos de consumo, é essencial manter um controle financeiro 
minucioso e eficiente. Isso pode ser feito por meio de um planejamento financeiro pessoal, que consiste 
na administração e organização de suas finanças, bem como na determinação de objetivos em curto, 
médio e longo prazo relacionados a essas finanças.
Ou seja, o planejamento financeiro visa a estudar a situação atual de suas finanças e, tendo em vista suas 
metas financeiras, traçar caminhos possíveis para atingi-las. 
 
 
 
O importante é que os dados coletados sejam realistas, assim como seus objetivos financeiros. Por meio 
do planejamento, é possível determinar um orçamento, estratégias de economia, reajustes financeiros, 
escolhas de investimento e priorização de gastos
Esse planejamento pode ser feito para uma empresa, uma pessoa física ou uma associação.
QUAIS SÃO SEUS BENEFÍCIOS?
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QUAIS SÃO SEUS BENEFÍCIOS?
São vários os benefícios relacionados à elaboração de um planejamento financeiro, a depender de suas 
necessidades, características pessoais de consumo e renda. Mas veja as principais vantagens de se 
manter um planejamento financeiro:
PAGAR CONTAS EM DIA, ANTES DO VENCIMENTO
Uma das consequências de um bom planejamento financeiro é não deixar para pagar suas contas depois 
do vencimento. Essa é uma medida simples, mas que tem um grande impacto sobre suas finanças, pois 
elimina as multas por atraso, os juros e até mesmo a negativação de crédito em casos mais graves. O 
planejamento lhe prepara para uma rotina de pagamentos e despesas dentro de suas possibilidades, 
sem sustos e imprevisibilidades.
EQUILÍBRIO FINANCEIRO
Por falar em imprevisibilidades, por meio de um planejamento financeiro, é possível ficar livre daquela 
incerteza mensal sobre se o seu dinheiro será suficiente para pagar as dívidas ou não. Você equilibrará suas 
finanças e gastará de acordo com as possibilidades de seu orçamento, sem assumir dívidas inesperadas.
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QUAIS SÃO SEUS BENEFÍCIOS?
DETERMINAR E ATINGIR OBJETIVOS FINANCEIROS
Quais são sonhos seus de consumo? Aonde você planeja chegar em 10 anos, em termos financeiros? 
Quais são os problemas financeiros que você pretende eliminar de sua vida?
 
 
 
TRANQUILIDADE FINANCEIRA
Quem planeja suas finanças vive com maior tranquilidade no dia a dia. Evitam-se sustos, como dívidas 
inesperadas e situações de emergência financeira. Nesse contexto, é possível viver com maior previsibilidade 
e constância nas finanças. Ou seja, mais tranquilidade para seu futuro.
As respostas para essas perguntas são importantes indicativos de seus objetivos financeiros. 
Eles podem ser determinados em curto, médio e longo prazo em um planejamento financeiro. 
Basta ter disciplina, foco e organização para alcançá-los.
COMO COMEÇAR?
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COMO COMEÇAR?
Para fazer um planejamento financeiro, é preciso seguir alguns passos básicos. Confira as etapas de um 
planejamento efetivo:
SER REALISTA EM RELAÇÃO À SUA SITUAÇÃO FINANCEIRA
Tratar suas finanças de forma objetiva e realista é a primeira medida que você deve tomar para elaborar 
seu planejamento financeiro. É essencial saber com quais fontes de renda você pode contar, quais dívidas 
você tem, a exata dimensão de seus gastos e quais são seus hábitos de consumo.
IDENTIFICAR SEUS PRINCIPAIS PROBLEMAS
Depois de analisar a atual situação de suas finanças, o próximo passo é identificar as áreas mais 
problemáticas. Por exemplo, você tem dívidas que parecem não acabar? Tem gastado mais do que 
recebe? Acha que essa situação vai se alterar em breve? Talvez você também perceba que tem 
gastado excessivamente com lazer, entretenimento e outras áreas menos prioritárias de suas finanças. 
Identificar esses problemas é importante para tomar decisões essenciais sobre o planejamento 
financeiro no futuro.
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COMO COMEÇAR?
TRAÇAR OBJETIVOS FINANCEIROS CLAROS
A próxima etapa consiste no estabelecimento de objetivos financeiros claros, determinados e mensuráveis. 
Por exemplo, se você tem que lidar com muitas dívidas atualmente, poderá escolher objetivos como o 
equilíbrio financeiro e a quitação de todas as suas dívidas pendentes.
 
 
O importante é que você trace metas e objetivos claros, determinados e que possam ser medidos. Isso 
tornará seu planejamento mais direto, já que será preciso verificar como atingir esses objetivos.
PLANEJAR A MÉDIO E CURTO PRAZO
Na maioria das vezes, os objetivos traçados são em longo prazo, difíceis de serem atingidos com apenas 
alguns meses de planejamento. No entanto, é imprescindível que você também faça um planejamento a 
Se você já está com as contas em dia, também pode decidir como objetivos a compra de 
um bem de maior valor, como a casa própria ou um veículo. 
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COMO COMEÇAR?
curto e médio prazo, já que as decisões que você toma agora afetam também seu patrimônio futuro. Por 
exemplo, se você tem como objetivo de longo prazo equilibrar completamente suas finanças e se livrar 
das dívidas, dificilmente poderá tomar novos empréstimos e fazer dívidas nos próximos meses.
FAZER UM ORÇAMENTO MENSAL
Qual a diferença entre um orçamento e um planejamento financeiro? Veja bem, o orçamento é parte do 
planejamento, já que ele apenas estabelece os limites que você poderá gastar em cada área.
Por exemplo, seu orçamento pessoal poderá conter uma porcentagem da renda que será aplicada, outra 
porcentagem que servirá para pagar os gastos fixos (dívidas, aluguel, despesas como internet e telefone). 
Além disso, outra parcela deverá ser utilizada com gastos variáveis, como lazer e entretenimento.
Esse orçamento guiará o dia a dia de suas finanças para que você não se perca em meio a hábitos 
de consumo, dívidas e obrigações. A cada compra, você refletirá se aquele gasto está dentro de seu 
orçamento, bem como se seu planejamento financeiro comporta esse gasto. Caso contrário, é preciso 
respeitar seus limites e fazer valer as metas e objetivos do planejamento financeiro.
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COMO COMEÇAR?
UTILIZAR A TECNOLOGIA A SEU FAVOR
Existem diversos recursos tecnológicos que podem ajudar a elaborar um planejamento financeiro minucioso. 
Enquanto algumas pessoas ainda gostam de colocar todas essas metas, gastos, fontes de renda e 
despesas na ponta do lápis, também é possível utilizar tabelas de controle orçamentário, como é o caso 
dessa planilha de orçamento doméstico do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor. Para quem 
quer um serviço de controle financeiro mais apurado, fácil e automatizado, é possível utilizar o Mobills, 
tanto no computador quanto em dispositivos móveis, como celular e tablet. Esse app faz um controle 
minucioso de despesas e receitas, cujas categorias você mesmo pode criar, além de emitir gráficos e 
relatórios sobre sua situação financeira, gastos, receitas e outros dados imprescindíveis para um bomplanejamento financeiro.
RENEGOCIAR AS SUAS DÍVIDAS
Por falar em dívidas, se esse for seu caso, renegocie aquelas dívidas que você vem tentando pagar há 
anos. Ainda mais em tempos de crise, é do interesse de bancos, instituições financeiras e outros credores 
que você consiga pagar o que deve.
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COMO COMEÇAR?
Mas se a dívida se tornou impagável, eles estarão dispostos a renegociar de acordo com suas possibilidades. 
É nesse momento que o planejamento financeiro se torna tão importante, porque você precisa, em uma 
renegociação de dívida, ter em mente exatamente quanto pode pagar a cada mês.
Não se comprometa com pagamentos que você não conseguirá cumprir. Busque algo dentro de suas 
possibilidades!
CONTROLAR BEM AS CONTAS (ENTRADA E SAÍDA)
Depois de analisar toda sua situação financeira, renegociar dívidas e traçar objetivos, está na hora de 
colocar em prática um controle minucioso de suas contas. Entre outras coisas, isso significa controlar a 
entrada e saída de dinheiro de sua conta.
Ou seja, é preciso entender o que você espera receber a cada mês, bem como quais gastos são esperados 
(gastos fixos — aluguel, contas de casa e impostos) e quais gastos são variáveis (supérfluos, alimentação, 
lazer). Conhecer bem os padrões de entrada e saída de dinheiro facilita a tomada de decisões no 
planejamento, como o corte de alguns gastos e a economia em alguns setores.
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COMO COMEÇAR?
PRIORIZAR GASTOS
Por falar em corte de gastos e economia em alguns setores, é preciso priorizar os gastos mais importantes 
para você neste momento. Tendo em vista os objetivos que você traçou anteriormente, é bastante provável 
que você tenha que fazer alguns sacrifícios financeiros para tornar essas metas uma realidade.
Como fazer isso? Priorize os gastos mais essenciais e reveja seus gastos com supérfluos!
Isso não significa que você precisa cortar de vez os gastos com entretenimento e lazer, por exemplo. Mas 
é possível tomar decisões mais econômicas, como assistir a um filme em casa, em vez de ir ao cinema.
NUNCA DEIXAR DINHEIRO PARADO
Se você tem algum dinheiro sobrando em conta, não deixe ele parado. Com as atuais taxas de inflação 
no Brasil, isso é o mesmo que perder dinheiro diariamente, pois ele só desvaloriza! Além disso, você 
perde a oportunidade de ganhar com novos investimentos. Por essas razões, procure investimentos 
mais adequados ao valor que você tem para aplicar.
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COMO COMEÇAR?
Converse com seu gerente de banco ou até mesmo um consultor financeiro. Eles poderão lhe indicar 
aplicações mais rentáveis para seu perfil de investidor!
POUPAR
Além de não deixar o dinheiro parado na conta, é preciso economizar. As metas de economia também 
devem estar previstas em seu planejamento financeiro. Trace metas como “economizar 15% da renda todos 
os meses”. Essa é uma forma de executar o planejamento todos os meses, assim que você recebe o salário 
ou uma renda mais substancial. Com o tempo, esse hábito de poupar torna-se natural e seu patrimônio 
vai crescer. Até mesmo em tempos de maior aperto econômico, pois suas aplicações também rendem.
EVITAR A TOMADA DE EMPRÉSTIMOS
Vez ou outra, empréstimos podem ser a solução para seus problemas financeiros. No entanto, eles 
comprometem uma renda futura e correm o risco de se tornar impagáveis. Principalmente quando 
combinados com situações financeiras inesperadas, como algum gasto emergencial.
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COMO COMEÇAR?
Além disso, quando se tomam empréstimos, é preciso 
ficar atento à taxa de juros, o tempo total de pagamento, 
quais são as multas no caso de inadimplência, o valor 
final que você acaba pagando entre outras questões. 
Se você for mesmo tomar um empréstimo, pense bem 
sobre como seus pagamentos se encaixarão em seu 
planejamento financeiro no futuro.
Para evitar ter que lidar com esses problemas, é 
possível se planejar de forma a não ter que tomar 
empréstimos. Em vez de comprar um bem e incluir 
seu pagamento nos meses seguintes, guarde dinheiro 
suficiente para comprar à vista. Essa medida pode 
fazer com que você economize muito dinheiro no 
longo prazo, principalmente porque compras à vista 
são mais baratas e podem contar com a concessão 
de descontos.
CONCLUSÃO
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CONCLUSÃO
Como se pode perceber, fazer um planejamento financeiro é mais fácil e prático do que você imagina. 
Além de ser um hábito extremamente saudável para suas finanças, isso pode ser justamente o que faltava 
para você atingir seus objetivos financeiros!
Procure seguir esses passos de forma organizada, com disciplina e autocontrole. Se algum ponto do 
planejamento não sair como o esperado na prática ou se for necessário fazer ajustes a seu planejamento, 
não abandone por completo essa iniciativa.
Ao contrário, refaça algumas contas, reveja seus objetivos e acomode alguns planos. Invista!
O Mobills é um aplicativo de educação e controle financeiro, que pode ser acessado por meio da web e de 
aparelhos mobile com sistemas operacionais Android, iOS e Windows. Com mais de um milhão de usuários, 
o aplicativo é gratuito. Mas conta com uma versão completa para assinantes (premium), com gráficos 
personalizados, gerenciamento de dados do cartão de crédito e extratos detalhados, por apenas R$ 69,90/
ano (o equivalente a R$ 5,83 ao mês)!
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