Tema 6 A Gênese da CAIXA e sua Vocação Social

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Ética Empresarial 
 
 
A Gênese da CAIXA e sua Vocação Social 
 
 
Prof. Me. Jansen Filho 
 
 
 
Ética Empresarial | A Gênese da CAIXA e sua Vocação Social 2 
 
Olá! 
Antes de iniciarmos, assista ao vídeo a seguir para conhecer os temas 
que serão abordados nesta aula. 
 
Introdução 
Nesta aula, teremos a oportunidade de fazer uma reflexão sobre tudo o 
que estudamos até aqui através do caso da empresa Caixa Econômica 
Federal. A principal intenção neste estudo é analisar quanto uma empresa 
pode fazer a diferença para a sociedade quando sua perspectiva se volta para 
a função e o papel social que seu negócio atende. 
Desejo uma excelente aula! 
 
A Gênese da CAIXA e sua Vocação Social 
A Caixa Econômica Federal foi inaugurada em 1861 pelo Decreto n. 
2723, assinado por D. Pedro II, com nome de “Caixa Econômica do Monte de 
Socorro” e o objetivo de conceder empréstimos e criar na população em geral o 
hábito de poupar. 
 
 
 
 
A iniciativa deu certo, e as classes menos favorecidas passaram a investir 
na poupança da CAIXA, inclusive com contas abertas por escravos que 
buscavam poupar o suficiente para comprar sua carta de alforria. 
 
 
 
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A vocação da CAIXA em atender a população mais pobre foi tão bem- 
-sucedida que os primeiros 50 clientes depositaram valores que variavam entre 
10 mil e 50 mil réis. Levando-se em consideração que uma boa refeição, na 
época, custava no mínimo 2 mil réis, temos um bom parâmetro do extrato 
social atendido pelo banco. 
 
Foto: Cadeia Velha , posteriormente demolida para a construção do Palácio Tiradentes. 
Fonte: <http://www.zun.com.br/historia-da-caixa-economica-federal/> 
 
A primeira agência estava instalada na Cadeia Velha, na Rua da 
Misericórdia, onde hoje é o Palácio Tiradentes, no Rio de Janeiro. Ao começar 
suas atividades no Brasil, existiam apenas as casas de penhor − mais 
conhecidas como Casas de Prego −, pois as joias penhoradas eram 
penduradas em pregos para que futuros e eventuais compradores se 
interessassem por elas, caso as mesmas fossem a leilão. 
As operações destinadas à hipoteca para compra de imóveis 
começaram em 1931, com a finalidade de reduzir o déficit de 
moradias. 
 
 
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O fato de ainda hoje ser fiel à sua vocação social não é empecilho para que a 
CAIXA seja uma instituição financeira rentável e de sucesso. 
 
Embora a Caixa Econômica Federal dispute com o Banco do Brasil o 
título de maior banco público do país e esteja envolvida em operações 
financeiras e comerciais de grande monta, ela ainda continua sendo uma 
referência para as classes trabalhadoras por centralizar as operações do PIS, 
do FGTS, do seguro desemprego e priorizar os setores de habitação, 
proporcionar crédito educativo e, ainda, transferências de benefícios sociais. 
 
 
 
Segundo o Relatório da Administração de 2012, a CAIXA encerrou o ano 
de 2012 com lucro recorde de R$ 6,1 bilhões, superando em 17% o resultado 
apurado em 2011 e obtendo um retorno sobre o patrimônio líquido médio de 
27,2%. 
 
Figura 01: Relatório de sustentabilidade CAIXA 2011. 
 
 
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Fonte: <http://www1.caixa.gov.br/relatorio_sustentabilidade/pt/cap5.html> 
Na verdade, foi exatamente por seu excelente desempenho que a 
CAIXA: 
Gradativamente conquistou a confiança das instituições públicas e privadas e da 
população brasileira. Por esta razão e por sua capilaridade em todo o país, é hoje 
em dia a principal repassadora dos recursos do Orçamento Geral da União - OGU, 
especialmente na área do desenvolvimento urbano. (GUANABARA, 2008). 
 
Acompanhe também o resultado dos números do PIB de outros bancos: 
O lucro de R$ 7,055 bilhões do Itaú Unibanco, no 1º semestre de 2012, é maior do 
que toda a economia de 33 países do mundo. Nos últimos quatro anos, o Itaú 
registrou os maiores lucros da história dos bancos brasileiros nos seis primeiros 
meses do ano. 
O lucro líquido do Bradesco de R$ 5,86 bilhões, no 1º semestre, foi o maior da 
história do banco para o período. 
Os juros cobrados pelos bancos brasileiros são um dos fatores que fazem os 
lucros serem cada vez maiores. Os três maiores bancos do país (Itaú, BB e 
Bradesco) ganharam juntos US$ 72 bilhões com juros em 2012. (UOL 
ECONOMIA, disponível em: <http://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2013/ 
07/30/lucro-do-itau-no-1-semestre-e-maior-que-o-pib-de-32-paises.htm>). 
 
Antes de prosseguirmos, assista ao vídeo a seguir para saber mais 
sobre a gênese da CAIXA. 
 
A Responsabilidade Social da CAIXA 
As instituições bancárias têm como atividade predominante a operação 
de ativos financeiros monetários. A forma que essas e outras instituições têm 
para prestar contas à sociedade sobre suas operações é através do balanço 
social. No caso dos bancos, esse documento é elaborado pela Federação 
Brasileira de Bancos (Febraban) que começou a divulgá-los a partir de 1993. 
 
 
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O balanço social é um demonstrativo publicado anualmente pela empresa 
reunindo um conjunto de informações sobre os projetos, benefícios e ações 
sociais dirigidas aos empregados, investidores, analistas de mercado, acionistas e 
à comunidade. É também um instrumento estratégico para avaliar e multiplicar o 
exercício da responsabilidade social corporativa. 
O balanço social é uma ferramenta que, quando construída por múltiplos 
profissionais, tem a capacidade de explicitar e medir a preocupação da empresa 
com as pessoas e a vida no planeta. (Disponível em: <http://www.balancosocial. 
org.br/cgi/cgilua.exe/sys/start.htm?sid=2>). 
 
Os bancos signatários da Febraban devem seguir os princípios de 
autorregulamentação, os quais precisam estar de acordo com: a ética e a 
legalidade, o respeito ao consumidor, a comunicação eficiente e a melhoria 
contínua. 
Tendo em vista esses princípios, a CAIXA se vê diante de duas 
responsabilidades: 
1. Sua obrigação, enquanto banco, de lidar com transações financeiras de 
modo a obter lucro; 
2. Respeitar seu ethos de banco social. 
 
Essa polaridade, que, para muitas instituições, aparenta ser incompatível 
ou apenas um ideal a ser atingido, para a CAIXA é um compromisso ligado à 
sua própria razão de ser. Para tanto, o banco desenvolve e promove inúmeras 
ações e programas voltados para a RSE. Dentre eles, estão os programas que 
apresentaremos a seguir. 
Programa CAIXA ODM 
O ODM foi criado em agosto de 2006 como uma forma de contribuir para 
o alcance dos Objetivos de Desenvolvimento do Milênio – que dá nome ao 
programa. 
Esses objetivos surgiram durante uma reunião da Cúpula do Milênio, 
realizada em Nova Iorque, em 2000, quando líderes de 191 nações 
oficializaram um pacto a fim de tornar o mundo mais solidário e justo até 2015. 
 
 
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O sucesso desse grande projeto humanitário só será possível por meio de oito 
iniciativas que ficaram conhecidas como “Objetivos de Desenvolvimento do 
Milênio” (ODM). São eles: 
1. Erradicar a extrema pobreza e a fome; 
2. Educação básica de qualidade para todos; 
3. Promover a igualdade entre os sexos e a autonomia das mulheres; 
4. Reduzir a mortalidade infantil; 
5. Melhorar a saúde das gestantes; 
6. Combater o HIV/ AIDS, a malária e outras doenças; 
7. Garantir a sustentabilidade ambiental; 
8. Estabelecer parcerias para o desenvolvimento. (GUANABARA, 2008) 
 
Para isso, foram selecionadascomunidades de baixa renda para a 
realização de projetos de inclusão social, focados principalmente na 
viabilização do aumento da renda, na geração de trabalho, na melhoria da 
educação e no acesso a moradia e infraestrutura comunitária. A partir de 2010, 
o programa passou a receber investimentos do Fundo Socioambiental CAIXA, 
que destina até 2% do lucro anual da empresa para apoio a projetos 
socioambientais. 
Em outubro de 2012, a CAIXA divulgou uma lista de 25 entidades, nas 
cinco regiões do Brasil, que tiveram projetos selecionados para o trabalho em 
comunidades em situação de vulnerabilidade socioambiental. Nelas, serão 
realizadas iniciativas de inclusão digital, coleta seletiva, reciclagem de 
resíduos, tapeçaria, culinária, agricultura familiar e confecção, entre outras 
atividades. 
 
 
 
 
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Por meio do apoio financeiro do Fundo Socioambiental, esse programa selecionou 
79 projetos até o momento, com investimento total previsto de R$ 8,7 milhões. 
 
 
 
 
Programa CAIXA Melhores Práticas 
O programa CAIXA Melhores Práticas em Gestão Local foi lançado em 
1999, inspirado no Programa Best Practices and Local Leadership Programme 
(BLP), do HABITAT/ONU, e traz a colaboração da CAIXA na implantação da 
Agenda Habitat − compromisso internacional assumido pelo Brasil na 
Segunda Conferência das Nações Unidas sobre os Assentamentos Humanos, 
realizado na Turquia, em 1996. 
O programa visa identificar, documentar, selecionar, premiar e divulgar 
as melhores experiências de gestão local do país em diversas categorias, 
como: habitação, saneamento, meio ambiente, gestão urbana e 
desenvolvimento social, inclusão social, entre outras. 
Desde sua primeira edição, o concurso contou com a 
participação de 1353 projetos, sendo que 70 foram premiados e 
30 foram classificados entre os 100 melhores do mundo no 
Prêmio Internacional de Dubai. 
Um dos projetos brasileiros que obteve destaque internacional foi o 
“Santo André Mais Igual”, que, na edição de 2001 em Dubai, ficou entre os 10 
melhores do mundo. 
O Programa Santo André Mais Igual consiste na aplicação conjunta e simultânea, 
num mesmo território da cidade, de 19 programas sociais voltados à inclusão 
social, os quais são gerenciados de forma descentralizada e participativa, 
favorecendo a complementariedade das ações e permitindo um diagnóstico mais 
preciso e uma leitura mais global das famílias atendidas, de forma a alcançar uma 
maior eficácia e efetividade no conjunto das políticas desenvolvidas visando 
alavancar um padrão de inclusão digno para essas comunidades. (RIO+20, 
 
 
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disponível em: <http://www.rio20.gov.br/brasil/boas-praticas/acabar-com-a-fome-e-
a-miseria/projeto-santo-andre-mais-igual-1.html>). 
O prêmio tem a intenção de ir além do mero reconhecimento, 
envolvendo a análise profunda dos aspectos que classificam um projeto como 
“melhor prática”. A cada edição, é percebida a participação de todas as regiões 
do Brasil − fator que permite a contemplação de diferentes realidades e 
contextos socioeconômicos. 
O prêmio objetiva a valorização do público participante, que contempla 
atores sociais públicos, privados e da sociedade civil, tais como: 
 Agentes promotores do desenvolvimento urbano e social do setor público 
nas esferas municipal, estadual e federal; 
 Organizações governamentais e não governamentais; 
 Setor privado e representantes da Sociedade Civil, de entidade acadêmica 
ou de pesquisa. (GUANABARA, 2008) 
 
Assista ao vídeo a seguir para saber mais sobre esses e outros 
programas de responsabilidade social promovidos pela CAIXA. 
 
Ações pontuais de RSE promovidas no ano de 2012 
No ano de 2012, a CAIXA executou um plano de ação com vistas a 
tornar suas agências mais acessíveis. Com isso, mais de 98% de suas 
unidades estão, hoje, adaptadas para receber pessoas que enfrentam 
problemas físicos de locomoção. 
Durante a Conferência Rio+20, a CAIXA firmou Acordos de Cooperação 
Internacional com o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) e com a 
 
 
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agência alemã Gesellschaft Für Internationale Zusammenarbeit, os quais 
preveem trabalhos nas áreas de habitação, gestão pública, inclusão financeira, 
infraestrutura, meio ambiente e desenvolvimento social, além de ações 
voltadas a eficiência energética, energias renováveis e mudanças climáticas. 
 
Figura 02: Relatório de sustentabilidade CAIXA 2012. 
Fonte: <http://www1.caixa.gov.br/relatorio_sustentabilidade_2012/> 
 
Como patrocinadora oficial das Confederações Brasileiras de Atletismo 
(CBAT), Confederações Brasileiras de Ginástica (CBG) e Confederações 
Brasileiras de Lutas Associadas (CBLA), em 2012, a empresa destinou R$ 22 
milhões para o desenvolvimento desses esportes e de seus atletas. Foram 
investidos, ainda, cerca de R$ 35 milhões em corridas de rua e projetos sociais 
com foco no atletismo, além de R$ 11,4 milhões para o Comitê Paraolímpico 
Brasileiro (CPB). 
 
 
 
Nos últimos 10 anos, a CAIXA investiu mais de R$ 330 milhões no 
segmento cultural. 
 
 
 
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Presente nas cidades de Brasília, Curitiba, Fortaleza, Recife, Rio de 
Janeiro, Salvador e São Paulo, a CAIXA Cultural conta com uma programação 
elaborada a partir de projetos culturais patrocinados por meio de seleção 
pública, denominado Programa de Ocupação dos Espaços da Caixa Cultural. 
Assista ao vídeo a seguir para refletirmos sobre as ações de 
responsabilidade social promovidas pela CAIXA. 
 
Em 2012, foram investidos R$ 48,0 milhões em 686 eventos culturais. As 
atrações atingiram um público de aproximadamente 24 milhões de pessoas, 
sendo 700 mil nos espaços da CAIXA Cultural. (CAIXA, 2012). 
 
Síntese 
Agora veja o vídeo que traz um esclarecimento a respeito das atividades 
a seguir e, ainda, uma síntese do que foi estudado neste estudo de caso. 
 
 
 
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1. Suponha que um gerente de um banco recebe inúmeras reclamações no 
Procon por cobrança de taxas indevidas. Acontece que o próprio banco não 
possui um sistema eficiente que impeça esses erros, pois é conveniente 
aos seus interesses financeiros. Qual seria a atitude mais responsável em 
relação a isso? 
a. Simplesmente ignorar o problema, pois o alto escalão do banco não se 
importa com a situação. 
b. Juntar provas e expor na mídia o descaso e o oportunismo do banco. 
c. Participar e ajudar todo o esquema, pois o maior interesse de um 
banco é, de fato, a maximização de seus ganhos. 
d. Procurar os canais e as ferramentas éticas existentes no banco para 
convencer da importância de manter relações honestas com o cliente. 
 
2. A CAIXA é um banco que procura manter e respeitar seu ethos de banco 
social. Essa postura se mostra de acordo com a seguinte abordagem de 
responsabilidade social: 
a. Abordagem normativa. 
b. Abordagem contratual ou social. 
c. Abordagem gerencial ou estratégica. 
d. Abordagem ética dos meios. 
 
 
 
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Referências 
CAIXA. Projetos Socioambientais com Apoio Financeiro. Disponível em: 
<http://www1.caixa.gov.br/imprensa/imprensa_release.asp?codigo=7012400>. 
Acesso em: 30 jul. 2013. 
_____. Prêmio Caixa Melhores Práticas 2011/2012. Disponível em: 
<http://www1.caixa.gov.br/imprensa/imprensa_release.asp?codigo=6611120>. 
Acesso em: 30 jul. 2013. 
_____.História e estatuto da Caixa. Disponível em: <http://pt.scribd.com/doc/ 
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_____. Relatório da Administração CAIXA 2012. Disponível em: 
<http://downloads.caixa.gov.br/_arquivos/caixa/caixa_demfinanc/Relatorio_Ad
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<http://www1.caixa.gov.br/relatorio_sustentabilidade_2012/sintese-de-
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GUANABARA, C. P. Responsabilidade Social na Caixa Econômica Federal: 
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<http://tcc.bu.ufsc.br/Ssocial284997.PDF>. Acesso em: 30 jul. 2013. 
HERLAN, E. A história da Caixa Econômica Federal. Disponível em: 
<http://www.administradores.com.br/mobile/artigos/marketing/a-historia-da-
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