ANALISE E AVALIAÇÕES DE OPERAÇÃO BANCARIA

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1.
	ANALISE OPERAÇÃO BANCARIA
	Assinale dentre as alternativas abaixo aquela que corresponde a um recolhimento que o Governo cobra a título de impostos quando os clientes realizam operações financeiras e auferem ganhos de capital.
IR - IMPOSTO DE RENDA
		2.
		O senhor Antonio Pedro de Alcântara tem um grande investimento em imóveis localizados na cidade de Fortaleza (CE). Desse patrimônio, avaliado em R$ 6 milhões, Antonio Pedro recebe uma renda mensal de aproximadamente R$ 30.000,00. Recentemente surgiu a oportunidade de comprar um novo imóvel pelo valor de R$ 300.000,00. Embora não tenha dinheiro em caixa neste momento, esta é uma grande oportunidade porque o imóvel está avaliado em R$ 420.000,00. Antonio Pedro está analisando a possibilidade de tomar emprestado no banco a importância de R$ 300.000,00. Neste caso apresentado, para a instituição financeira o senhor Antonio Pedro é um:
AGENTE DEFICITÁRIO porque precisa tomar emprestado R$ 300.000,00 para pagar em prestações mensais
		3.
		Assinale dentre as alternativas abaixo aquela que corresponde a um recolhimento que o Governo cobra sobre o rendimento dos investimentos com o objetivo de mantê-los aplicados por prazos maiores (superiores a 30 dias).
IOF - IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES FINANCEIRAS
		4.
		O BACEN Banco Central do Brasil compõe o Subsistema Normativo do SFN Sistema Financeiro Nacional e tem como sua principal função a regulamentação e fiscalização do mercado financeiro. A existência de um Banco Central como o brasileiro é bom para a economia porque:
Fiscaliza as instituições financeiras e concede autorização para seu funcionamento.
		5.
		A importância da intermediação financeira para a economia pode ser melhor definida como sendo:
O aumento do nível de investimentos e uma maior geração de renda futura porque permite que os agentes financeiros emprestem os recursos captados junto aos agentes econômicos superavitários para aqueles agentes econômicos deficitários e que necessitam investir
		6.
		A Intermediação Financeira é a principal característica das empresas financeiras que atuam no Mercado Financeiro. Entre as alternativas abaixo assinale aquela que é um exemplo de instituição de intermediação financeira:
Banco Múltiplo
	
	1.
	
	Quais são suas necessidades para atingir os seus objetivos? Esta é a pergunta mais importante para quem deseja orientar um poupador (investidor) sobre as melhores alternativas para o investimento de suas economias (poupança). Afinal, o investidor está sacrificando seu consumo atual e postergando-o para o futuro. Se o objetivo do cliente for o de obter LIQUIDEZ qual opção de investimento é recomendável para ele?
FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA DE CURTO PRAZO
		2.
		O Banco KZV presta serviços de seguridade para seus correntistas, oferecendo os produtos da Seguradora SEGUR. Pela prestação desse serviço o Banco KZV será remunerado pela Seguradora SEGUR com:
COMISSÃO sobre Taxas de Corretagem
		3.
		Quais são suas necessidades para atingir os seus objetivos? Esta é a pergunta mais importante para quem deseja orientar um poupador (investidor) sobre as melhores alternativas para o investimento de suas economias (poupança). Afinal, o investidor está sacrificando seu consumo atual e postergando-o para o futuro. Se o objetivo do cliente for o de obter SEGURANÇA, qual opção de investimento é recomendável para ele?
CADERNETA DE POUPANÇA
		4.
		Um dos principais e mais utilizados sistemas especialistas é o cinco C´s do crédito, que é um modo de organizar as informações sobre a
Capacidade de pagamento do cliente
		5.
		Em uma instituição financeira bancária as ________________ se constituem seu próprio numa instituição financeira bancária as operações de crédito se constituem seu próprio negócio.
Operações de credito
		6.
		A ___________envolve a habilidade de fazer uma decisão de crédito, dentro de um cenário de incertezas e constantes mutações e informações incompletas.
Análise de crédito
		1.
		Representa o total dos ativos de um fundo de investimento, descontadas as despesas inerentes à administração do fundo e as taxas de administração e performance:
Patrimônio Líquido
		2.
		Considerando o valor de face de um título de R$ 1.000,00, com prazo de antecipação de 28 dias e taxa de juros de 1,8% a.m, teremos o valor do desconto e valor descontado, respectivamente de:
16,80 e 983,20;
		3.
		Para fazer-se uma concessão de crédito é importante destacar duas etapas a serem percorridas, são elas: análise retrospectiva e analise de tendências.O objetivo da analise retrospectiva destaca-se por:
avaliar o comportamento histórico do potencial tomador
		4.
		Em prospectos de fundos de investimento encontra-se: I. seu objetivo. II. os riscos assumidos. III. sua política de investimento. Está correto o que consta em
I, II e III.
		5.
		Na escolha de um investimento o poupador deve levar em consideração a melhor ponderação entre os seguintes fatores:
Risco ¿ Rentabilidade - Liquidez
		6.
		Um capital de R$ 400.000,00 foi aplicado pelo prazo de 5 anos no regime de juros simples. Qual a melhor alternativa dentre as taxas de juros abaixo relacionadas?
todas as alternativas pois as taxas de juros são proporcionais.
	
	1.
	
	O __________pode fomentar empresas, estimular o consumo ,fazer com que as empresas aumentem seu nível de atividade; estimular o consumo influenciando na demanda; cumprir uma função social ajudando as pessoas a obterem moradia, bens e até alimentos; facilitar a execução de projetos para os quais as empresas não disponham de recursos próprios suficientes.
Crédito
		2.
		A empresa BRASILIAN CARDS é uma administradora de cartões de crédito. Sua atividade é a de fazer a intermediação de vendas de bens e serviços entre os compradores (portadores dos cartões) e os vendores (estabelecimentos comerciais). A direção da empresa observou que os recebimentos dos portadores de cartão acontecem com prazo médio de 20 dias enquanto o pagamento aos estabelecimentos comerciais ocorre com 30 dias. Com essa diferença de 10 dias, a BRASILIAN CARDS obtém receita de?
FLOAT pela rentabilidade dos recursos parados
		3.
		Na Intermediação Financeira, a análise do cadastro para a aquisição de crédito tem por objetivo básico indicar, através da investigação e da avaliação minuciosa de dados, uma margem referencial da capacidade econômico-financeira dos possíveis __________ (e coobrigados) junto ao SFN Sistema Financeiro Nacional.
tomadores de crédito
	
	4.
	
	Em cada instituição há os níveis decisórios, que no caso de uma instituição financeira bancária, o primeiro nível é dá poderes aos:
Gerentes de agências
		5.
		Os cinco C´s do crédito, que é um modo de organizar as informações sobre a capacidade de pagamento do cliente. São eles a saber:
Caráter , capital , colateral , condição, capacidade
		6.
		Na intermediação financeira os bancos aplicam os recursos captados no mercado financeiro, emprestando-os para os agentes econômicos deficitários, oferecendo a estes os produtos de aplicação bancária. Marque entre as seguintes alternativas de produtos bancários aquela que se refere a um Produto de Aplicação bancária.
CHEQUE ESPECIAL
	
	3.
	
	Quais são suas necessidades para atingir os seus objetivos? Esta é a pergunta mais importante para quem deseja orientar um poupador (investidor) sobre as melhores alternativas para o investimento de suas economias (poupança). Afinal, o investidor está sacrificando seu consumo atual e postergando-o para o futuro. Se o objetivo do cliente for o de obter RENTABILIDADE, qual opção de investimento é recomendávelpara ele?
FUNDO DE INVESTIMENTO EM RENDA VARIÁVEL
	
	4.
	
	PROPENSÃO A RISCO é a resistência que o investidor tem para ver seu patrimônio ficar reduzido, momentânea ou definitivamente. A propensão ao risco pode ser ALTA, MÉDIA ou BAIXA, em função do prazo para o investimento, do valor a ser aplicado pelo cliente, da necessidade de disponibilidade desses recursos e dos objetivos desse investimento. A Análise do Perfil do Investidor definirá o seu perfil, que poderá ser CONSERVADOR, MODERADO ou ARROJADO (AGRESSIVO). Entre as seguintes alternativas, marque aquela em que exista um cliente com perfil CONSERVADOR:
Manoel Carlos, 67 anos, já está aposentado e possui uma economia de R$ 230.000,00.
		5.
		Por definição, RENDA VARIÁVEL é todo investimento cujo prazo ou rentabilidade não estão perfeitamente definidos. Entre as opções abaixo marque aquela que apresenta um investimento em Renda Variável.
FUNDO DE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO, com isenção de Imposto de Renda
		6.
		A __________será a retribuição paga pelo cliente por uma prestação de serviço bancário, cujo recebimento poderá ser antecipado, periodicamente ou ao final do período contratado, juntamente com o principal emprestado a esse cliente.
Taxa de juros
		1.
		Os fundos de investimento em renda fixa tem prazos diferentes para a incidência do IR Imposto de Renda sobre os rendimentos: quanto maior o prazo do investimento tanto menor será a alíquota do IR. Marque dentre as alternativas a seguir aquela única que apresenta a alíquota de IR correta para o prazo de investimento informado.
Prazo de 24 meses completos tem uma alíquota de 15,0% de IR
		2.
		O que são quotas de um fundo de investimento?
Frações do patrimônio líquido.
		6.
		Emerson Leonel é um recém aposentado que acumulou um patrimônio de R$ 800.000,00 para fazer frente às suas necessidades de aposentadoria. Uma grande parte (80%) está direcionada para investimentos em renda fixa. Tendo a compreensão de que as taxas básicas de juros estavam elevadas e de que a tendência é a de que essa taxa diminua, Emerson está atualmente direcionando parte de suas economias para fundos de investimento com os seguintes títulos (marque a única alternativa correta)
TÍTULOS COM JUROS PRÉ-FIXADOS
		1.
		Quando a taxa básica de juros (Taxa Selic) diminui, a rentabilidade dos investimentos em renda fixa também diminui. Assim, o investidor que busca aumentar a rentabilidade de sua carteira de investimentos aceita um risco maior para obter uma rentabilidade maior e investe parte de seu patrimônio em renda variável. Com a maior demanda por ações, as cotações na bolsa de valores 
Esta afirmativa está CORRETA e é por esse motivo que os profissionais de mercado antecipam a compra de ações com valores menores quando há a expectativa de que a inflação ficará baixa e a Taxa SELIC diminuirá. Esses profissionais confiam na valorização futura das ações
		2.
		Os fundos de investimento em renda variável tem tributação diferente daquela incidente sobre os fundos de investimento em renda fixa. Em relação a essa tributação de IOF-Imposto sobre Operações Financeiras e de IR-Imposto de Renda, marque a alternativa correta sobre a tributação incidente sobre os fundos de investimento em renda variável:
Isento de IOF e cobrança de alíquota 15,0% de IR sobre os rendimentos
		3.
		Rosilene Alves é uma jovem adulta, recém-formada em economia e trabalhando numa grande empresa nacional do sistema financeiro. Solteira, ainda mora com seus pais. De seu salário mensal de aproximadamente R$ 4.200,00, contribui com R$ 500,00 para as despesas de casa. Seu maior sonho é fazer uma viagem internacional de 30 dias pela Europa Clássica, em primeira classe, num pacote turístico que custa R$ 28.000,00 mais uma reserva de R$ 22.000,00 para despesas de consumo. Para isso, consegue reservar mensalmente R$ 2.000,00, se não cometer excessos. Deseja fazer um investimento que lhe permita conseguir sua tão sonhada viagem o mais rapidamente possível. Analisando as condições de mercado e o perfil de investidor de Rosilene, qual dos seguintes produtos bancários está mais adequado a satisfazer sua necessidade?
Fundos de investimento em ações ¿agressivo¿ (alavancados em mercados derivativos).
		4.
		Lucas Castro é um jovem adulto, recém-formado em engenharia e trabalhando numa grande empresa nacional de construção civil. Solteiro, ainda mora com seus pais. De seu salário mensal de aproximadamente R$ 3.500,00, contribui com R$ 300,00 para as despesas de casa. Seu maior sonho é ter um carro importado que custa R$ 50.000,00. Para isso, consegue reservar mensalmente R$ 2.000,00, se não cometer excessos. Desej
a fazer um investimento que lhe permita conseguir seu tão sonhado carro o mais rápido possível. Analisando as condições de mercado e o perfil de investidor de Lucas, qual dos seguintes produtos bancários está mais adequado a satisfazer sua necessidade?
Fundos de investimento em ações ¿agressivo¿ (alavancados em mercados derivativos).
		5.
		Em relação ao Risco (segurança e liquidez) x Retorno (rentabilidade), podemos afirmar como única alternativa correta sobre os Fundos de Investimento em Renda Variável:
São de muito Risco porque seu patrimônio líquido é formado por ações negociadas em bolsa de valores, que apresentam grande oscilação.
		6.
		Para definir quanto o cliente merece de crédito devemos assumir diversas grandezas, e disto dependem alguns fatores um deles é:
O porte do cliente
		1.
	
		Não podemos afirmar sobre um TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO (marque a única alternativa FALSA):
Os títulos de capitalização podem ser negociados no mercado secundário de capitais (mercado de balcão) por simples endosso;
		2.
	
		Não podemos afirmar sobre um TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO (marque a única alternativa FALSA):
A rentabilidade dos títulos de capitalização é muito menor do que em outras modalidades de investimento em renda fixa. Isso ocorre porque existe um risco maior no investimento e muitas vezes não existem ganhadores nos sorteios periódicos.
		3.
	
		O Banco Fenomenal S/A está oferecendo aos seus clientes um novo título de capitalização emitido por sua subsidiária (Sociedade de Capitalização Fenomenal). O Banco Fenomenal tem grande interesse na comercialização desse produto. Marque entre as alternativas abaixo a única que NÃO É INTERESSANTE para o Banco Fenomenal.
Os sorteios milionários tem o objetivo de fazer com que os clientes esqueçam os sorteios das loterias federais. Mas podem fazer com que os seus clientes transfiram recursos de outras modalidades de produtos de captação bancária.
	
	4.
	
	
	Sobre um TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO é correto afirmar (marque a única alternativa VERDADEIRA):
Muitos investidores enxergam a capitalização como sendo uma forma de apostar e concorrer a prêmios. Ao contrário das loterias, na capitalização, se não for contemplado nos sorteios, o investidor ainda receberá seu capital acumulado (reserva matemática) de volta.
		5.
	
		Assinale a alternativa FALSA em relação a fundos de investimento:
Conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito, de forma idêntica à Caderneta de Poupança.
		6.
	
		Tomas Junior está querendo economizar para trocar de carro no futuro (horizonte de tempo de 5 anos) e está pensando utilizar um Título de Capitalização mensal de 60 meses com esse objetivo. Também lhe foram oferecidas outras alternativas de investimento. Que alternativa Tomas NÃO DEVERÁ AVALIAR sob risco de não conseguir o seu objetivo financeiro:
Fundo de Investimento Renda Fixa Cambial
		1.
		Uma boa política de crédito pode definir ________que se deve conceder como crédito a um cliente, devendo tal limite sobrepor-se, inclusive, à capacidadede crédito do cliente.
o limite máximo
		6.
		2. O Gerente de Tesouraria, almoçando, com o Gerente de Controladoria recordavam sobre os ¿bons tempos¿ da indústria em que trabalharam juntos, onde em certa ocasião com a sobra de caixa e com a sinalização de que não iriam precisar de caixa nos próximos 6 meses aplicou em um banco o valor de R$ 250.000,00, a uma taxa de juros de 5% a.m., e que decorridos 3 meses desta mesma aplicação e após uma negociação reaplicou o saldo a taxa de 7% a.m, Qual o montante final. Considerar regime de capitalização composta.
R$ 354.535,10
		5.
		A tarefa de análise de crédito consiste___________, a fim de constatar se a instituição financeira aprovara ou não o crédito solicitado e, se positivo, qual o montante a ser liberado.
em analisar o solicitante
		6.
	
1.
		O maior volume de operações de crédito é disponibilizado para as pessoas jurídicas, em diversas modalidades. Marque a única resposta Verdadeira.
Desconto de Duplicatas: O Banco é ressarcido do valor que o cliente (sacado) deixar de pagar à empresa que repassou as Duplicatas para o Banco.
	Muitos administradores de fundos de previdência adotam o conceito de CICLO DE VIDA DO CLIENTE. Descreva como os administradores realizam os investimentos do patrimônio, considerando o perfil do cliente ao longo do prazo de acumulação
  a idade do cliente é determinante para a assunção de riscos pelo administrador. Ou seja, se o investidor é mais jovem e o tempo para aposentadoria é muito grande (e, neste caso, pode correr mais riscos), uma grande proporção fica em renda variável. Conforme o tempo vai passando e o investidor se aproxima do fim do seu período de acumulação de capital, os administradores vão gradativamente modificando a composição dos investimentos para que, no final do período, todos os investimentos estejam em renda fixa e não tragam risco de perda do patrimônio acumulado.
		2.
		O senhor João Fernandes tem 84 anos e um capital de R$ 420.000,00 para investir. Qual investimento é recomendável para ele? A que o cliente daria maior importância na hora de investir: RENTABILIDADE, SEGURANÇA ou LIQUIDEZ? Justifique sua resposta considerando a propensão a risco do cliente.
Para João seria melhor fazer um investimento que traga maior liquidez, devido sua idade, ele pode necesitar do recursos para compra de medicamentos, cuidar da saúde,etc. Um exemplo seria a caderneta de poupança.
	3.
	Em que ocasião o banco faz o papel de intermediário financeiro?
Quando financia bens aos clientes
	
	
	
	
		8.
		Qual das seguintes definições abaixo melhor define as instituições financeiras?
Pessoas Jurídicas públicas ou privadas que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros e a custódia de valores.
		1.
		Segundo a Lei de Reforma Bancária (Lei 4.595/64), instituição financeira é toda pessoa jurídica que?
Coleta, intermedia ou aplica recursos financeiros de terceiros ou próprios, em moeda nacional ou estrangeira.
	
	2.
	
	Tereza Raquel Menezes, 27 anos, solteira, bolsista de mestrado, recebe mensalmente R$ 2.500,00. Morando com seus pais, próximo à universidade onde estuda, seu sonho é o de completar seus estudos no exterior, fazendo um doutorado nos Estados Unidos. Para isso já economizou a importância equivalente a US$ 17.000. Quer juntar mais US$ 10.000 e para isso pretende economizar o equivalente a US$ 500 mensais nos próximos 20 meses. Tem medo que alterações na cotação do dólar comprometam seu projeto e pretende se proteger no mercado financeiro. Analisando as condições de mercado e o perfil de investidor de Tereza, qual produto bancário é mais adequado a satisfazer sua necessidade?
 fundo cambial que tenha o dólar como indexador, para ficar protegido. Assim, se o dólar se valorizar a quota também se valorizará e o patrimônio do fundo aumentará. No entanto, este valor será suficiente para comprar a quantidade de dólares necessários para sua viagem, sem risco de perda. ## Exemplo: o dólar está cotado a R$ 2,00 e tenho R$ 20.000,00,suficientes para comprar US$ 10.000. Vou aplicar em um fundo cambial, lastreado em títulos indexados ao dólar. # Se o dólar subir para R$ 3,00 terei em meu fundo um patrimônio de R$ 30.000,00, 50% a mais e suficiente para comprar os mesmos US$ 10.000 # Se o dólar subir para R$ 1,50 terei em meu fundo um patrimônio de R$ 15.000,00 (menos do que apliquei mas suficientes para comprar os mesmos US$ 10.000) ATENÇÃO: se o aluno responder CADERNETA DE POUPANÇA ou FUNDOS DE RENDA FIXA podemos considerar a resposta como meio certa porque ambos são produtos conservadores (de menor risco). Mas o produto bancário que elimina todo o risco, inclusive o risco cambial, é o FUNDO CAMBIAL
		3.
		A Intermediação Financeira é a principal característica das empresas financeiras que atuam no Mercado Financeiro. Entre as alternativas abaixo assinale aquela que é um exemplo de instituição de intermediação financeira:
Banco Múltiplo
		4.
		Em cada instituição há os níveis decisórios, que no caso de uma instituição financeira bancária, o primeiro nível é dá poderes aos:
Gerentes de agências
		5.
		O senhor Antonio Pedro de Alcântara tem um grande investimento em imóveis localizados na cidade de Fortaleza (CE). Desse patrimônio, avaliado em R$ 6 milhões, Antonio Pedro recebe uma renda mensal de aproximadamente R$ 30.000,00. Recentemente surgiu a oportunidade de comprar um novo imóvel pelo valor de R$ 300.000,00. Embora não tenha dinheiro em caixa neste momento, esta é uma grande oportunidade porque o imóvel está avaliado em R$ 420.000,00. Antonio Pedro está analisando a possibilidade de tomar emprestado no banco a importância de R$ 300.000,00. Neste caso apresentado, para a instituição financeira o senhor Antonio Pedro é um:
AGENTE DEFICITÁRIO porque precisa tomar emprestado R$ 300.000,00 para pagar em prestações mensais
		6.
		A avaliação de riscos de crédito deve ocorrer principalmente entre:
Clientes e Fornecedores
		7.
		Para depósitos a partir de 04 de maio de 2012, caso a taxa básica de juros (Selic) seja de 8,5% ao ano ou inferior, o rendimento passa a ser de 70% dela acrescido da taxa referencial (TR). Trata-se de investimento em
Caderneta de Poupança.
		8.
		A tarefa de análise de crédito consiste___________, a fim de constatar se a instituição financeira aprovara ou não o crédito solicitado e, se positivo, qual o montante a ser liberado.
em analisar o solicitante
		9.
		O maior volume de operações de crédito é disponibilizado para as pessoas jurídicas, em diversas modalidades. Marque a única resposta Verdadeira.
Desconto de Duplicatas: O Banco é ressarcido do valor que o cliente (sacado) deixar de pagar à empresa que repassou as Duplicatas para o Banco.
		10.
		Não podemos afirmar sobre um TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO (marque a única alternativa FALSA):
A rentabilidade dos títulos de capitalização é muito menor do que em outras modalidades de investimento em renda fixa. Isso ocorre porque existe um risco maior no investimento e muitas vezes não existem ganhadores nos sorteios periódicos.