Ex 04 05 06 Gestão de Riscos - Operações de Crédito

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Questão 1
Incorreto
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Texto da questão
Ao compreender que a solicitação de crédito é demandada por alguma necessidade que se precisa ser satisfeita, identifique quais das afirmativas abaixo é a verdadeira.
Escolha uma:
a. Para pessoa jurídica, é preciso avaliar se a dívida caberá no orçamento pessoal.
Pois (a) o objetivo de tomar crédito pode ser na ação de investir, seja na compra de bens de consumo (casa) como ativos (máquina para produção); (b) a descrição da análise financeira servirá para pessoa jurídica, e não física; (d) avaliar o orçamento pessoal servirá para pessoa física; (e) a solicitação de crédito pessoal deverá ser para suprir necessidades relacionadas a emergência ou bens de consumo que não podem ser realizados sem que o consumidor destine um longo período de tempo para acumular o montante necessário (ex: comprar uma casa) (pg. 8).
b. No caso de pessoa física, é preciso uma análise financeira minuciosa para verificar se o recurso a ser adquirido é realmente necessário para o projeto, e se a aquisição do crédito irá atender aos resultados esperados.
c. A solicitação de crédito não é uma alternativa para quando o objetivo é investimento, visto que a contração de dívida dificulta o desenvolvimento econômico do indivíduo/empresa.
d. A solicitação de crédito pessoal deve ser feita para cobrir gastos relacionados, principalmente, a alimentação e moradia.
e. Para solicitar um determinado crédito, é crucial identificar qual a real necessidade do recurso a ser solicitado, bem como a capacidade de se honrar a dívida.
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A resposta correta é: Para solicitar um determinado crédito, é crucial identificar qual a real necessidade do recurso a ser solicitado, bem como a capacidade de se honrar a dívida..
Questão 2
Correto
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Texto da questão
Indique a alternativa correta que reflita as reais necessidades dos tomadores de créditos – pessoas físicas:
Escolha uma:
a. Organizar grandes eventos comemorativos – festa de casamento.
b. Uma necessidade imediata provocada por algum desequilíbrio financeiro no orçamento familiar – diminuição da renda familiar.
É a alternativa correta porque reflete uma necessidade não-planejada, enquanto as outras alternativas indicam objetivos que podem ser executados quando planejados com antecedência sem se submeter as taxas de juros de empréstimos e financiamentos (pg. 9).
c. Mobiliar uma casa nova.
d. Para pagar saldos de cartão de crédito.
e. Planejar um roteiro de férias para conhecer novos lugares no mundo.
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A resposta correta é: Uma necessidade imediata provocada por algum desequilíbrio financeiro no orçamento familiar – diminuição da renda familiar..
Questão 3
Incorreto
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Texto da questão
Indique qual alternativa corresponde às características dos tomadores e emprestadores de créditos.
Escolha uma:
a. A principal característica do emprestador de crédito é sua condição de pessoa jurídica, enquanto que o tomador somente pode ser pessoa física.
b. O tomador de crédito dispõe de recursos próprios para suprir necessidades, mas solicita o crédito para criar excedente de caixa e assim, não arriscando seus próprios recursos.
c. Na história do desenvolvimento da economia mundial, é recente a descoberta do papel dos tomadores e emprestadores de empréstimo e por isso, pouco se sabe sobre seus papéis.
Pois (a) o papel dos agentes emprestadores e tomadores é presente ao longo da história da humanidade; (b) ambos pessoa física e jurídica podem assumir papeis de emprestadores e tomadores de crédito, por exemplo, por meio de empréstimos e aplicações, respectivamente; (c) o tomador de crédito geralmente age para atender a uma necessidade circunstancial do momento em que vive, e não planejando tomar o crédito – e se onerar com o juros da dívida – para não utilizar dos seus próprios recursos e assim, comprometendo-os; (e) há muitas formas em que os bancos atuam como concessores de crédito, como empréstimo de dinheiro, financiamento, etc (pg.8).
d. Os bancos são exemplos de emprestadores de créditos, e o fazem na forma de empréstimo em dinheiro ou financiamento de bens (veículos, imóveis, equipamentos), tanto para pessoa física quando jurídica (que são os tomadores de empréstimos).
e. Os bancos são exemplos de tomadores de créditos, e o fazem na forma de administradores de cartões de crédito.
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A resposta correta é: Os bancos são exemplos de emprestadores de créditos, e o fazem na forma de empréstimo em dinheiro ou financiamento de bens (veículos, imóveis, equipamentos), tanto para pessoa física quando jurídica (que são os tomadores de empréstimos)..
Questão 4
Incorreto
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Texto da questão
A necessidade de se solicitar um crédito para adquirir um determinado bem provoca no consumidor pessoa física a obrigação de solicitar um crédito, que é chamado de:
Escolha uma:
a. Empréstimo emergencial.
Muitas vezes, a necessidade imediata de adquirir um determinado bem provoca no consumidor a obrigação de solicitar um crédito para que se viabilize sua aquisição, ficando o pagamento fixado para uma data posterior. Assim como nos empréstimos emergenciais, o financiamento de bens e serviços está alinhado com a capacidade de pagamento do consumidor. (pg. 9).
b. Financiamento de bens/serviços.
c. Fluxo de caixa.
d. Capital de giro.
e. Investimentos em ativos.
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A resposta correta é: Financiamento de bens/serviços..
Questão 5
Incorreto
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Texto da questão
Sobre os 5C’s do crédito, é correto afirmar que:
Escolha uma:
a. O analista da concessão de crédito pode deliberar pela liberação do crédito se o cliente for favorável a pelo menos um dos C’s do modelo.
b. Modelos que estabelecem critérios de análise tornam o processo de crédito mais eficiente.
c. A capacidade de pagamento futuro é o fator primordial pelo parecer favorável à concessão de crédito.
Faz-se necessário o levantamento de dados e informações, a fim de que se possa avaliar da maneira mais adequada o tomador dos recursos, verificando de maneira eficiente a sua capacidade de pagamento. Por tanto, a análise do crédito está alicerçada na coleta de informações do solicitante, ou seja, de quem está concedendo o crédito, assim como na confirmação das informações coletadas e demais consultas à base de dados disponíveis. Para que esse processo se torne eficiente, é fundamental que as informações estejam organizadas de tal forma que possibilitem ao emprestador do recurso ter condições de emprestar parte dos seus bens de forma ágil e segura. (pg. 24-25).
d. A análise de crédito está alicerçada na coleta de informações e na confirmação das informações, bem como na consulta a outras bases de dados.
e. Para que o processo de análise de crédito seja eficiente, o C de Condições estabelece que o analista do crédito tenha o mínimo de informações possíveis.
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A resposta correta é: A análise de crédito está alicerçada na coleta de informações e na confirmação das informações, bem como na consulta a outras bases de dados..
Questão 6
Incorreto
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Texto da questão
Indique das alternativas abaixo qual contempla a análise de crédito:
Escolha uma:
a. sobreexaltar os recursos concedidos aos tomadores de crédito e depreciar os recursos cedidos por poupadores.
O objetivo da análise de crédito é avaliar o potencial de inadimplência afim de detectar o risco de não devolução de recursos, e assim, maus pagadores; ainda, os recursos concedidos a emprestadores e cedidos por poupadores são avaliados da mesma forma, e submetidos a taxas de juros justas de modo que a instituição possa operar nessa ponte emprestadores-poupadores, e ainda, premiar o poupador depois de um determinado tempo com acúmulo de recursos (pg. 24).
b. avaliar o potencial de inadimplência afim de um tomador de empréstimo, com intenção de onerá-lo com altas taxas de juros.
c. prioriza o aumentar a taxa de juros para bons pagadores.
d. tem como objetivo conceder créditos a maus pagadores.
e.é a imputação de valores a variáveis previamente determinadas, possibilitando a construção de um parecer sobre uma determinada operação de crédito.
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A resposta correta é: é a imputação de valores a variáveis previamente determinadas, possibilitando a construção de um parecer sobre uma determinada operação de crédito..
Questão 7
Incorreto
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Texto da questão
Em relação a técnica de análise baseada em estatística, é correto afirmar que:
Escolha uma:
a. O Credit Score se baseia em fatores subjetivos de análise.
b. A estatística é incapaz de evidenciar quais são os riscos envolvidos em relação ao mau pagador.
c. A estatística é um importante instrumento baseado em fatores subjetivos.
A utilização de estatística nesse processo é um importante instrumento para a tomada de decisão, de tal maneira que os riscos possam ser dirimidos e os resultados, potencializados. Nesse contexto, o credit score surge como uma das mais potentes armas para auxiliar no processo de análise de crédito, combinando com técnicas de análise baseadas em métodos julgamentais.
d. O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se um caminho natural à medida que os sistemas de informações foram evoluindo.
e. É uma técnica que pode ser definida isoladamente, em detrimento de técnicas julgamentais.
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A resposta correta é: O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se um caminho natural à medida que os sistemas de informações foram evoluindo..
Questão 8
Incorreto
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Texto da questão
É um tipo de políticas de crédito aquela que tem como objetivo o aumento do faturamento através do incentivo a vendas sem muitas barreiras de entrada – e destacando isso na publicidade -, alcançando vários perfis de clientes, mas para isso, a empresa precisará adotar uma postura mais rigorosa tanto nas informações solicitadas para a análise do crédito quanto nas condições de pagamento.
Escolha uma:
a. Crédito liberal com cobranças liberais.
A empresa poderá adotar uma política liberal com cobranças rigorosas concedendo crédito a clientes dos mais distintos perfis. É uma maneira para que se possa alavancar as vendas, uma vez que não são construídas barreiras de entrada, ou seja, o acesso ao crédito é facilitado. Adota-se tal postura quando se tem um planejamento que favoreça as vendas, o faturamento. É comum que tal postura faça parte da comunicação feita aos clientes por meio de publicidade. Se, de fato, tal postura ajudará nas vendas, por outro lado a empresa precisará redobrar os cuidados com os processos de análise de crédito e cobrança (pg. 137).
b. Crédito rigoroso com cobranças liberais.
c. Política liberal com cobranças rigorosas.
d. Crédito rigoroso com cobranças rigorosas.
e. Crédito moderado com cobrança rigorosa.
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A resposta correta é: Política liberal com cobranças rigorosas..
Questão 9
Incorreto
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Texto da questão
Em busca de perfis de clientes que ofereçam menor risco de inadimplência, esse tipo de política de crédito tem como característica a intolerância no atraso de pagamento da dívida, e por isso, deve-se investir em boas ferramentas de gestão de prazo de pagamento. Para restringir a sua cartela de clientes com baixíssimas taxas de inadimplência, é necessário colocar barreiras à solicitação do crédito.
Escolha uma:
a. Crédito rigoroso com cobrança rigorosa.
b. Crédito moderado com cobrança rigorosa.
c. Crédito liberal com cobrança rigorosa.
A política de concessão de crédito rigoroso com cobrança rigorosa tem como característica principal um maior rigor na concessão de crédito, o que trará para a empresa um perfil de cliente com maior capacidade de honrar compromissos assumidos. Mas, se além disso a empresa ainda for intolerante com atrasos, poderá ter como resultado um controle ainda mais rigoroso em relação aos atrasos, sinalizando que não tolerará que compromissos assumidos não sejam honrados dentro dos prazos preestabelecidos. Dessa forma, serão necessárias boas ferramentas de cobrança, o que poderá ser feito com o auxílio de tecnologias de comunicação (pg. 138).
d. Crédito rigoroso com cobranças liberais.
e. Crédito liberal com cobranças liberais.
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A resposta correta é: Crédito rigoroso com cobrança rigorosa..
Questão 10
Correto
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Texto da questão
Identifique qual dos elementos abaixo relacionados a análise de risco diz respeito a chance qualquer que determinado fato positivo ou negativo ocorra:
Escolha uma:
a. Incertezas.
b. Probabilidade.
A Probabilidade refere-se às chances de que esse determinado fato ocorra (pg. 43).
c. Eventualidade.
d. Ameaça.
e. Aversão.
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A resposta correta é: Probabilidade..
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Questão 1
Correto
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Texto da questão
Assinale a alternativa que indique o motivo de haver tantas linhas de crédito disponíveis no mercado.
Escolha uma:
a. Para oferecer diferentes opções de crédito, variando taxas de juros, carência, etc, buscando atender a especificidades das estratégias organizacionais das empresas que buscam crédito financeiro.
“O motivo principal é oferecer ao cliente crédito que vá ao encontro das suas necessidades, com taxas de juros, carência e condições alinhadas com as expectativas do devedor” (pg. 147).
b. Muitas empresas são endividadas, por isso existe tanta demanda.
c. Com o aumentos dos impostos, as empresas oferecem diferentes linhas de crédito para atender a demanda de quem precisa pagar por estes aumentos.
d. Para atender um movimento de privatização de empresas públicas.
e. As empresas não buscam estabilidade financeira, pois não querem entrar em uma zona de conforto.
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A resposta correta é: Para oferecer diferentes opções de crédito, variando taxas de juros, carência, etc, buscando atender a especificidades das estratégias organizacionais das empresas que buscam crédito financeiro..
Questão 2
Incorreto
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Texto da questão
É um banco de dados com nomes de pessoas físicas e jurídicas que emitem cheques sem dispor de saldo em sua conta para o pagamento.
Escolha uma:
a. SCPC– Serviço Central de Proteção ao Crédito da Associação Comercial de São Paulo.
b. SPC - Serviço de Proteção ao Crédito.
um banco de dados com nomes de pessoas físicas e jurídicas que emitem cheques sem dispor de saldo em sua conta para o pagamento (pg. 59).
c. CCF – Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo do Banco do Brasil.
d. Serasa Experian.
e. Cadastro de Pessoa Física.
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A resposta correta é: CCF – Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo do Banco do Brasil..
Questão 3
Incorreto
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Texto da questão
É uma entidade privada, gerida pelas câmaras de dirigentes lojistas e associações comerciais de todo o Brasil, que alimentam o sistema com dados e informações levantados nas operações comerciais de seus associados:
Escolha uma:
a. Cadastro de Pessoa Física.
O SPC é a entidade é privada e gerida pelas câmaras de dirigentes lojistas e associações comerciais de todo o Brasil, que alimentam o sistema com dados e informações levantados nas operações comerciais de seus associados (pg. 60).
b. SPC - Serviço de Proteção ao Crédito.
c. Serasa Experian.
d. CCF – Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo do Banco do Brasil.
e. SCPC– Serviço Central de Proteção ao Crédito da Associação Comercial de São Paulo.
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A resposta correta é: SPC - Serviço de Proteção ao Crédito..
Questão 4
Incorreto
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Texto da questão
É um artifício legal com objetivo de redução de riscos na tentativa de caso o tomador de recurso não consiga honrar seus compromissos, seja uma forma do credor reaver seus recursos emprestados:
Escolha uma:
a. Operações financeiras.
b. Concessão de crédito.
É a alternativa correta pois “As garantias são um artifício legal para garantir que as empresas tomadoras de recursos possam honrar os seus compromissos assumidos junto aos seus credores. O seu papel principal é reduzir risco, quando bemutilizada a garantia poderá ser acessada para que o credor possa reaver de alguma forma o recurso ora emprestado” (pg. 147).
c. Mercado financeiro.
d. Garantias.
e. Taxa de juros.
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A resposta correta é: Garantias..
Questão 5
Incorreto
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Texto da questão
O mecanismo relacionado a concessão de garantias permite a quem está passando por uma dificuldade financeira uma alternativa nas chances de se conseguir determinado crédito. Indique das alternativas abaixo qual corresponde a características de garantias, sejam elas extrínsecas ou intrínsecas.
Escolha uma:
a. As garantias não representam qualquer conforto em relação ao risco que o emprestador se submete ao conceder crédito ao tomador.
b. É interessante ao credor executar o devedor na forma de tomar para si o recurso ofertado pela garantia.
Estão relacionadas às leis e aos acordos firmados e estão sobre a proteção de códigos comerciais firmados em contratos, em que a figura do cliente está atrelada ao pagamento do bem adquirido ou do recurso concedido pelo credor. Além destes, existem mecanismos de reforços das garantias intrínsecas, como uma tentativa de proteção à falta de pagamento do devedor, que se referem as garantias acessórias.
c. Além das formas de garantia relacionadas a leis e acordos firmados sob a proteção de códigos comerciais entre emprestador e devedor, há também a inclusão de recursos pelo devedor que conceda ao emprestador o direito de tomar para si em caso de não pagamento.
d. As normas que norteiam as relações de emprestadores, devedores e as garantias colocadas como pagamento em caso de inadimplência são discutidas de forma informal e baseada na confiança entre os atores.
e. Se optar pela concessão do crédito ao solicitante que oferece garantia (ex: a escritura da casa), o emprestador perderá o direito de cobrar juros sobre o valor do crédito.
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A resposta correta é: Além das formas de garantia relacionadas a leis e acordos firmados sob a proteção de códigos comerciais entre emprestador e devedor, há também a inclusão de recursos pelo devedor que conceda ao emprestador o direito de tomar para si em caso de não pagamento..
Questão 6
Incorreto
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Texto da questão
Assinale a alternativa correta que indique o objetivo das instituições financeiras em fazer a intermediação entre os agentes econômicos – agente deficitário e agente superavitário.
Escolha uma:
a. Gerenciar poupanças.
b. Harmonizar os interesses dos agentes econômicos.
c. Convencer empresas com saúde financeira eficiente à oferta de crédito de terceiros.
A “intermediação no mercado financeiro tem como objetivo harmonizar os interesses dos agentes econômicos superavitários em aplicar suas poupanças, e dos deficitários, ávidos em tomar recursos emprestados” (p. 78).
d. Avaliar a necessidade se de adquirir determinado bem.
e. Onerar as organizações em dívidas de juros acumulados.
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A resposta correta é: Harmonizar os interesses dos agentes econômicos..
Questão 7
Incorreto
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Texto da questão
Ao se tratar de operações financeiras que envolvam a solicitação de crédito, é responsável pela tomada de decisão organizacional que atenda ao objetivo e estratégia organizacional – é um tema de grande relevância no mundo:
Escolha uma:
a. Mercado financeiro.
“As finanças corporativas por sua vez se relacionam com o processo de tomada de decisões nas organizações, destacando as operações que envolvam a concessão de crédito – que sem dúvida têm uma grande relevância no mercado mundial” (pg. 76).
b. Finanças corporativas.
c. Finanças pessoais.
d. Macroenomia.
e. Concessão de crédito.
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A resposta correta é: Finanças corporativas..
Questão 8
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Texto da questão
É a função na área de finanças que visa analisar a empresa vislumbrando as reais necessidades de crescimento, as dificuldades e problemas futuros da empresa, servindo de base para seleção dos ativos rentáveis com maior margem de segurança, buscando uma rentabilidade mais satisfatória:
Escolha uma:
a. Macroeconomia.
b. Administração de ativos.
c. Concessão de créditos.
O planejamento financeiro procura deixar claro quais são as necessidades de crescimento da empresa, assim como identifica eventuais dificuldades e problemas futuros. É por meio desse planejamento, ainda, que é possível ao administrador financeiro selecionar, com maior margem de segurança, os ativos mais rentáveis e condizentes com os negócios da empresa, de forma a estabelecer uma rentabilidade mais satisfatória sobre os investimentos.
d. Mercado financeiro.
e. Planejamento financeiro.
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A resposta correta é: Planejamento financeiro..
Questão 9
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Texto da questão
É uma garantia real onde o credor passa por um processo de posse do bem oferecido como garantia pelo devedor, ou seja, o bem é formalmente transferido em nome do credor, embora o devedor ainda seja o utilizador do bem.
Escolha uma:
a. Hipoteca.
b. Avalista.
c. Caução.
ao contrário da penhora, o bem em garantia é formalmente transferido ao credor. No entanto, o devedor continua utilizando o bem mesmo este estando alienado. O bem alienado é devolvido após o pagamento completo da dívida contraída (pg. 83).
d. Alienação fiduciária.
e. Anticrese.
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A resposta correta é: Alienação fiduciária..
Questão 10
Incorreto
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Texto da questão
Semelhante a condição de alienação fiduciária, o bem em questão é um imóvel que é deixado em nome do credor, contudo, sob utilização do devedor, e sob estas condições até que se quite a dívida:
Escolha uma:
a. Caução.
b. Anticrese.
Na garantia de condição hipotecária, é dado como garantia um bem imóvel. O devedor continua com a posse do bem deixado em garantia, todavia só terá a sua propriedade de volta após a quitação da dívida (pg. 84).
c. Aval.
d. Seguro de crédito.
e. Hipoteca.
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A resposta correta é: Hipoteca..
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Questão 1
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Texto da questão
Busca informações que identifiquem as empresas solicitantes de créditos, com relação a atividade principal exercida pela empresa, se está ativa (por exemplo, CNPJ), sendo este procedimento semelhante necessário à pessoas físicas:
Escolha uma:
a. Análise cadastral da empresa.
A análise cadastral, assim como feito com as pessoas físicas, visa “levantar as informações que identifiquem a empresa solicitante de crédito. Alguns dados como número do CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) e número da inscrição estadual podem fornecer informações a respeito da atividade principal da empresa, bem como verificar se ela está ativa” (p.92).
b. Análise de relacionamento.
c. Verificação de idoneidade.
d. Análise financeira/patrimonial.
e. Análise setorial.
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A resposta correta é: Análise cadastral da empresa..
Questão 2
Incorreto
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Texto da questão
É um procedimento de análise de concessão do crédito onde o emprestador levantará informações sobre o setor em que atua a empresa solicitante, para verificar se está passando por um período econômico favorável/desfavorável, em como a empresa solicitante se posiciona no mercado, os riscos sobre novos entrantes, o poder que a empresa solicitante exerce sobre seus stakeholders, etc.
Escolha uma:
a. Análise cadastral da empresa.
b. Análise de idoneidade.
c. Análise de relacionamentos.
A análise setorial avalia como está a situação do setor em que a empresa, solicitante de crédito está inserida. Dessa forma, o credor poderá avaliar se o setor está passando por um período econômico favorável ou não. Esse tipo de levantamento pode fazer com que o analista de crédito possa tomar algumas medidas como a solicitação de garantias para que o negócio seja fechado. Assim, o credor pode tomar as devidas precauções, reduzindo os riscos envolvidos na operação de concessão de crédito. Uma análise setorial feita de modo adequado também apontará como a empresa solicitante se posiciona no mercado. Dessa forma, épossível perceber o poder exercido pelos principais concorrentes, os riscos de novos entrantes ou até mesmo o poder exercido por seus fornecedores e clientes (pg. 94).
d. Análise financeira/patrimonial.
e. Análise setorial.
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A resposta correta é: Análise setorial..
Questão 3
Incorreto
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Texto da questão
É uma modalidade de garantia pessoal onde um indivíduo firma em contrato ser capaz de assumir a dívida com o credor caso o devedor não seja capaz, contudo, ele só poderá ser submetido a esta condição caso consiga provar ter rendimentos e condições necessárias para honrar a dívida.
Escolha uma:
a. Hipoteca.
é uma modalidade pautada na figura do avalista – pessoa que se responsabiliza em pagar a dívida contraída pelo tomador do recurso. Tal modalidade, no entanto, só é possível de ser realizada quando a figura do avalista consegue comprovar que tem condições de honrar o compromisso, se necessário. (pg. 83).
b. Caução.
c. Aval.
d. Anticrese.
e. Seguradora de Crédito.
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A resposta correta é: Aval..
Questão 4
Incorreto
Marcar questão
Texto da questão
É um procedimento de análise de concessão de crédito que tem informações que permitam inferências sobre a capacidade de pagamento da dívida pelo emprestador, informações estas levantadas por indicadores econômicos (grau de endividamento, rentabilidade, patrimônio, balanços, etc).
Escolha uma:
a. Análise setorial.
b. Análise de relacionamento.
esse tipo de análise aponta se a empresa tem ou não condições de assumir uma determinada dívida e traz informações levantadas por meio de indicadores econômicos e financeiros, como o grau de endividamento da empresa, rentabilidade, entre outros. Avaliar o patrimônio é de suma importância, pois em muitos casos é necessário que sejam dadas garantias para que determinado crédito seja liberado. Dessa forma, levantar se a empresa possui bens como imóveis (casas, terrenos, apartamentos, galpões etc.), máquinas, equipamentos, veículos é essencial para que se possa apontar eventuais garantias que possam ser fornecidas, diminuindo assim os riscos presentes na operação (pg. 93).
c. Análise de idoneidade.
d. Análise financeira e patrimonial.
e. Análise cadastral.
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A resposta correta é: Análise financeira e patrimonial..
Questão 5
Incorreto
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Texto da questão
É o primeiro parâmetro para estabelecer limites na concessão de crédito de pessoa física que levanta informações sucintas, e que de fato são relevantes para a organização que irá avaliar a concessão o crédito:
Escolha uma:
a. Análise cadastral.
b. Análise financeira.
Todo o processo de análise de crédito inicia inevitavelmente com um cadastro. Sendo assim, é de suma importância que se faça um cadastro que possa levantar as informações que de fato são importantes para a empresa (pg. 118).
c. Análise de negócios.
d. Análise de fatores externos.
e. Análise de idoneidade.
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A resposta correta é: Análise cadastral..
Questão 6
Incorreto
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Texto da questão
Este é um relatório contábil que permite apresentar no patrimônio líquido as diferenças entre o saldo inicial e o final da conta da empresa solicitante do crédito, e assim, evidenciar os fatos que provocam alterações nos lucros/prejuízos das empresas.
Escolha uma:
a. Balanço patrimonial.
O principal objetivo da Demonstração dos lucros e prejuízos acumulados é evidenciar os fatos que provocaram alterações nos lucros ou prejuízos das empresas. Esse relatório contábil pode explicar as alterações entre o saldo inicial e o final da conta, além dos lucros ou prejuízos acumulados que estão no patrimônio líquido (pg. 101).
b. DFC – Demonstração do fluxo de caixa.
c. DVA – Demonstração do valor adicionado.
d. Demonstração dos lucros e prejuízos acumulados.
e. DRE - Demonstração do resultado do exercício.
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A resposta correta é: Demonstração dos lucros e prejuízos acumulados..
Questão 7
Incorreto
Marcar questão
Texto da questão
É um relatório contábil que registra o montante de recursos financeiros disponível e a liquidez dos recursos, apresentando os valores referentes a entradas e saídas em relação a financiamentos, investimentos, e atividades operacionais de produção e vendas, e suas informações referem-se a um fluxo monetário.
Escolha uma:
a. Demonstração dos lucros e prejuízos acumulados.
b. Balanço patrimonial.
c. DVA – Demonstração do valor adicionado.
A análise de fluxo de caixa Evidencia os valores que entram e saem do caixa da empresa durante certo período, ou seja, demonstra qual era o montante de recursos disponíveis, apresentando quais foram as saídas e entradas de recursos relacionados às atividades operacionais, de investimento e de financiamento. A DFC categoriza de que maneira ocorreram os fluxos reais de recursos, seja na entrada por conta da venda de mercadoria e serviços, ou na saída, como compra de ativos ou pagamentos diversos. Enquanto a DRE demonstra as entradas e saídas por competência, a DFC mostra o fluxo monetário. O modelo a seguir apresenta a DFC (pg. 98).
d. DFC – Demonstração do fluxo de caixa.
e. DRE - Demonstração do resultado do exercício.
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A resposta correta é: DFC – Demonstração do fluxo de caixa..
Questão 8
Incorreto
Marcar questão
Texto da questão
Essa etapa do processo de análise de concessão de crédito à pessoa jurídica vasculha o comportamento de pagamento do cliente solicitante tanto em bases compartilhadas entre empresas de informações relativas a este objetivo, acesso a órgãos de proteção ao crédito, fazendo uma varredura em relação a outros créditos recebidos no passado, financiamentos, etc, buscando um comportamento que esteja de acordo com o esperado deste cliente.
Escolha uma:
a. Análise dos fatores externos.
b. Análise financeira.
c. Análise do relacionamento.
d. Análise dos negócios.
Por meio do acesso aos órgãos de proteção ao crédito, bem como à base de dados compartilhada entre empresas de um mesmo setor, é possível levantar o perfil de um determinado cliente em relação aos créditos recebidos e que estão relacionados a empréstimos, financiamentos etc. Fazer uma varredura junto à base de dados desses órgãos é importante para que se possa avaliar o perfil e perceber se este está ou não dentro do esperado para um cliente. (pg. 118).
e. Análise de idoneidade.
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A resposta correta é: Análise de idoneidade..
Questão 9
Correto
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Texto da questão
Esse parâmetro para análise de concessão de crédito à pessoa física é adicional para quem também é pessoa jurídica, ou seja, até que ponto eventuais dificuldades financeiras da empresa, enquanto pessoa jurídica, devam ser incorporadas se caso o solicitante esteja na condição de pessoa física.
Escolha uma:
a. Análise de negócios.
Quando quem busca o crédito é uma pessoa física ou sócio de uma empresa, é importante que se faça uma análise criteriosa de ambos, empresa e sócio, e que se criem parâmetros para avaliar até que ponto eventuais dificuldades financeiras da empresa podem ser aceitas mesmo que quem esteja solicitando o crédito seja uma pessoa física (pg. 120).
b. Análise de financeira.
c. Análise de relacionamento.
d. Análise cadastral.
e. Análise de fatores externos.
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A resposta correta é: Análise de negócios..
Questão 10
Correto
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Texto da questão
Para analisar o pedido de concessão de crédito ao cliente pessoa física, uma das possibilidades é busca por dados secundários além do que o cliente pode fornecer, afim de tornar robusta a análise e a tomada de decisão pela concessão ou recusa. Alguns deles são a taxa de desemprego, de inflação, de crescimento do país, entre outros que indiquem cenários possíveis que possam interferir na capacidade de pagamento da dívida por parte do cliente pessoa física:
Escolha uma:
a. Análise de relacionamento.
b. Análise de fatores externos.
A empresa pode também criar parâmetros relacionados a fatores externos e que muitas vezes não estão sobre o controle do cliente, como taxa dedesemprego, inflação, crescimento do país. Fatores como esses podem apontar para um cenário que indique que o cliente poderia ter dificuldades para honrar seus compromissos. Salienta-se que é importante utilizar uma boa ferramenta, um software que dê condições à empresa de não somente possuir tais dados como também de utilizá-los de tal forma que facilitem a tomada de decisão relacionada ao crédito (pg. 119).
c. Análise cadastral.
d. Análise financeira.
e. Análise de negócios.
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A resposta correta é: Análise de fatores externos..
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