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Alguns centavos da África do Sul em bitcoin

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da Pesquisa de VC do Secretariado da
Commonwealth concorda com a definição usada pela Força-Tarefa de Ação
Financeira ("GAFI")11 no seu Relatório de Definições Principais sobre Moedas
Virtuais e Relatório de Riscos Potenciais de ABC / CFT ,12 publicadas em junho de
2014. Ambas as definições são quase idênticas à definição usada pelo
Departamento do Sistema Nacional de Pagamentos ("NPS") do Banco de Reservas
da África do Sul ("SARB") em seu documento de posição sobre moedas virtuais13,
emitida em 3 de dezembro de 2014:
Uma moeda virtual (VC) é uma representação digital de valor que pode ser
negociada digitalmente e funciona como meio de troca, unidade de conta e
/ ou reserva de valor, mas não possui status de curso legal.14
O SARB atribui manifestamente o objetivo do GAFI de ajudar na discussão entre os
membros do GAFI, propondo um vocabulário para fornecer uma linguagem comum
para o desenvolvimento de ferramentas conceituais que possam ajudar a entender
como os VCs operam e os riscos e benefícios potenciais que eles oferecem.15 De
acordo com a classificação do GAFI, o SARB classifica ainda os VCs como
centralizados ou descentralizados e conversíveis e não conversíveis:
(a) Todos os VCs não conversíveis são centralizados em uma comunidade
virtual específica e não podem ser trocados por moeda real (exemplos
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www.scielo.org.za/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1727-37812015000500026&lang=pt 4/25
incluem: Q Coins; World of Warcraft Gold;16 e Dólares da Entropia do
Projeto).17
(b) VCs conversíveis têm um valor equivalente em moeda real e podem ser
trocados por uma moeda real. VCs conversíveis podem ser centralizados ou
descentralizados:
[i] Os VCs conversíveis centralizados têm uma única autoridade
administradora de terceiros, que funciona como uma entidade neutra entre
os principais de uma transação e que controla o sistema. Esse
administrador emite a moeda, estabelece as regras para seu uso, mantém
um razão de pagamento central e tem autoridade para resgatar a moeda.
Exemplos de VCs centralizados incluem dólares Linden do Second Life;
WebMoney ("Unidades WM"); e PerfectMoney.18
[ii] Os DCVCs são VCs distribuídos, de código aberto e baseados em
matemática, ponto a ponto, que não possuem autoridade administrativa
central nem supervisão de monitoramento central. Exemplos de DCVCs
incluem Bitcoin; LiteCoin e Ripple. Os DCVCs são considerados
criptomoedas, ou seja, um DCVC baseado em matemática que é protegido
por criptografia.19
O SARB, para os fins de seu documento de posição, esclarece ainda que os DCVCs,
como um subconjunto de VCs, referem-se:
... especificamente para moedas criptografadas descentralizadas que
interagem com a economia real, ou seja, é (sic) permutável por moeda
legal e pode ser usado para comprar bens e serviços do mundo real.20
Alerta do usuário do Tesouro Nacional da África do Sul : monitoramento de VCs21
define VC da seguinte forma:
Uma moeda virtual é uma unidade de conta criada ou armazenada digital
ou eletronicamente. Os membros da comunidade virtual concordam em
aceitar essas unidades como uma representação do valor da mesma
maneira que a moeda é aceita. Ao contrário das moedas tradicionais, as
moedas virtuais operam sem a autoridade dos bancos centrais e, portanto,
não são regulamentadas.
No entanto, nem o SARB nem o GAFI consideram o dinheiro eletrônico (moeda
eletrônica) como parte do ecossistema dos VCs. O SARB refere-se ao dinheiro móvel
como uma forma de dinheiro eletrônico e, como tal, essa contribuição também não
será focada, exceto para distingui-los dos DCVCs.22
O Relatório do GAFI sobre Definições Principais de Moedas Virtuais e Riscos
Potenciais de ABC / CFT23 dirige que VCs são distintos de e -money como e -money
é:
uma representação digital da moeda fiduciária usada para transferir
eletronicamente o valor denominado na moeda fiduciária.24
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O dinheiro eletrônico é, portanto, considerado:
um mecanismo de transferência digital para moeda fiduciária - ou seja,
transfere eletronicamente o valor que possui status de curso legal.25
Em seu documento de posição sobre moedas virtuais ,26 o Departamento NPS da
SARB faz referência cruzada ao seu Documento de Posição sobre Moeda
Eletrônica27, emitida em novembro de 2009, e reitera sua definição de e- money
como:
valor monetário armazenado eletronicamente emitido no recebimento de
fundos e representado por uma reclamação sobre o emissor.28.
O SARB destaca que o dinheiro eletrônico, em suas diversas formas (como "Internet
banking, pagamentos móveis, mobile banking e instrumentos pré-pagos")29 ) é
geralmente aceito como meio de pagamento por outras pessoas que não o emissor
e é resgatável por dinheiro físico ou depósito em uma conta bancária sob demanda.
O SARB declara ainda a emissão dedinheiro eletrônico como negócio de um banco,
conforme definido na Lei dos Bancos 94 de 1990, e determina que existe, portanto,
uma clara distinção entre DCVCs e e- money, pois os DCVCs são "negociáveis por
dinheiro, enquanto o dinheiro eletrônico é resgatável por dinheiro físico ou depósito
em uma conta bancária sob demanda ".30
O uso de dinheiro móvel, considerado pelo SARB como uma forma de dinheiro
eletrônico, é legal na África do Sul, mas sua emissão e negociação são limitadas aos
bancos.31 Nenhuma estrutura legal e reguladora foi estabelecida na África do Sul
para apoiar dinheiro móvel.32.
Ao restringir ainda mais o escopo dessa contribuição a parâmetros praticáveis,33
programas de fidelidade ou recompensa de clientes não são investigados. Um
programa de fidelidade / recompensa de clientes (como os eBucks da África do
Sul)34 e já em 2011, mais de 100 outras)35 pode ser definido como um programa
em que os consumidores acumulam pontos ou milhas gratuitos com base nas
compras de bens ou serviços de um fornecedor. O consumidor pode trocar esses
pontos ou milhas por uma variedade de mercadorias (incluindo bens, serviços ou
desconto em uma próxima transação de compra) em um fornecedor. Pontos de
lealdade ou recompensa, no entanto, normalmente não podem ser resgatados pela
moeda fiduciária.
O SARB afirma que os DCVCs, em particular, estão no radar de muitos reguladores
financeiros em todo o mundo devido ao seu design e interação com a economia e a
moeda reais, e o fato de que os DCVCs tendem a ser negociados entre usuários com
alto grau de anonimato. O crime segue a moeda e as propostas regulatórias de VC
emergentes são direcionadas ao gerenciamento dos riscos associados aos DCVCs.
Portanto, o SARB concentra sua atenção nos DCVCs.36 De acordo com a posição do
SARB, este artigo enfoca os DCVCs, especificamente o Bitcoin, que é considerado o
principal tipo de DCVC em termos de valor e volume.37.
2.2 Digite Bitcoin
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Em 2009, uma nova tecnologia misteriosa - Bitcoin - surgiu do nada, mas na
verdade como resultado de duas décadas de intensa pesquisa e desenvolvimento
por um pesquisador ou pesquisadores quase anônimos, chamado Satoshi
Nakamoto. "Bitcoin em 2014" foi rotulado como sendo uma tecnologia tão
perturbadora quanto a Internet em 1993 e os computadores pessoais em 1915.38.
O Bitcoin é uma rede de consenso que permite um sistema de pagamento
totalmente novo e um VC completo. É uma rede de pagamento ponto a ponto
descentralizada, alimentada por seus usuários sem autoridade central ou
intermediários. Bitcoin pode ser considerado dinheiro para a Internet. Da
perspectiva do usuário final, o Bitcoin nada mais é do que um aplicativo móvel ou
programa de computador que fornece uma carteira pessoal de Bitcoin e permite que
o usuário envie e receba bitcoins.
Ninguém é dono da rede Bitcoin, assim como ninguém é dono da tecnologia por trás
do email. Nos bastidores, a rede Bitcoin compartilha

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