Teste Unidade I e II

Prévia do material em texto

• Pergunta 1 
0 em 0 pontos 
 
Qual o funcionamento do crédito sob a ótica do cliente? 
Resposta Selecionada: a. Aquisição de bem ou serviço sem um imediato pagamento. 
Respostas: a. Aquisição de bem ou serviço sem um imediato pagamento. 
 b. Negociação avançada. 
 c. Aquisição exclusiva de imóveis. 
 d. Aquisição de serviços especiais, não encontrados no país. 
 e. Aquisição de bens com imediato pagam3ento. 
 
 
• Pergunta 2 
0 em 0 pontos 
 
Quem pode utilizar uma linha de crédito? 
Resposta Selecionada: d. Pessoas físicas e jurídicas. 
Respostas: a. Somente pessoas físicas. 
 b. Somente empresas de grande porte. 
 c. Somente pessoas físicas empregadas. 
 d. Pessoas físicas e jurídicas. 
 e. Empresários de alguns setores. 
 
 
• Pergunta 3 
0 em 0 pontos 
 
Sobre a ficha cadastral, está correto dizer que: 
Resposta Selecionada: b. Deve ser adequada para cada situação. 
Respostas: a. Sempre obedece o mesmo modelo. 
 b. Deve ser adequada para cada situação. 
 c. Muda apenas entre pessoa física e jurídica. 
 d. Algumas vezes é desnecessária. 
 e. Trata-se de algo irrelevante no processo. 
 
 
• Pergunta 4 
0 em 0 pontos 
 
Sobre a política de crédito, podemos afirmar: 
Resposta Selecionada: c. Interfere diretamente nas vendas. 
Respostas: a. Possui pouca relação com as outras atividades da empresa. 
 b. Trata-se de algo exclusivo das empresas de grande porte. 
 c. Interfere diretamente nas vendas. 
 d. Trata-se somente de uma burocracia. 
 e. Atrapalha os processos. 
 
 
• Pergunta 1 
0 em 0 pontos 
 
Com o que se relaciona à classificação de risco? 
Resposta Selecionada: a. Ao não recebimento, aos atrasos nas operações. 
Respostas: a. Ao não recebimento, aos atrasos nas operações. 
 b. Ao setor da empresa. 
 
 c. Ao porte da empresa. 
 d. Ao recebimento parcial dos valores. 
 e. Ao tipo de contrato realizado. 
 
• Pergunta 2 
0 em 0 pontos 
 
Em qual das alternativas abaixo encontramos uma etapa da análise objetiva? 
Resposta Selecionada: c. Análise da idoneidade. 
Respostas: a. Verificação da localidade. 
 b. Grau de satisfação dos funcionários. 
 c. Análise da idoneidade. 
 d. Higiene da empresa. 
 e. Valor da marca. 
 
 
• Pergunta 3 
0 em 0 pontos 
 
Por qual motivo precisamos dos resultados dos scores? 
Resposta Selecionada: a. Permite elaborar uma análise de ganhos e perdas com um valor de corte. 
Respostas: a. Permite elaborar uma análise de ganhos e perdas com um valor de corte. 
 b. Trata-se de uma maneira de recuperar valores perdidos. 
 c. Um comparativo para crédito de pessoa física. 
 d. Possibilita avaliar empresas falidas. 
 e. Impede totalmente possibilidades de perda. 
 
 
• Pergunta 4 
0 em 0 pontos 
 
Quando um cliente apresenta incapacidade parcial? 
Resposta Selecionada: d. Quando não se satisfaz com seu limite de crédito inicial. 
Respostas: a. Quando não apresenta todos os documentos. 
 b. Quando solicita o crédito para a instituição errada. 
 c. Quando demite funcionários. 
 d. Quando não se satisfaz com seu limite de crédito inicial. 
 e. Quando concede férias coletivas. 
• Pergunta 1 
0,25 em 0,25 pontos 
 
Com base no credit score, leia as afirmativas. 
I. É uma técnica estatística que elimina qualquer tipo de risco de crédito. 
II. Se a atribuição de risco estiver baseada na idade do tomador de crédito, pessoas entre 25 e 30 anos de 
idade apresentam pontuação menor do que as pessoas de idade entre 41 e 50 anos. 
III. Se a análise estiver baseada em tomadoras de crédito com restrição, seu peso será zero na composição 
do score. 
É correto o que se afirma em: 
 
Resposta Selecionada: d. II e III, apenas. 
Respostas: a. I, apenas. 
 b. II, apenas. 
 c. III, apenas. 
 
 
 d. II e III, apenas. 
 e. I, II e III. 
Feedback 
da 
resposta: 
Resposta: D 
Comentário: quando a idade, pessoas entre 31-40 anos recebem pontuação 3; pessoas entre 
41-50 anos recebem pontuação 2,5; pessoas entre 26 e 30 anos, recebem pontuação 2; 
pessoas entre 51-60 anos recebem pontuação 1,5; pessoas até 25 anos recebem pontuação 
1 e pessoas acima de 60 anos recebem pontuação 0,5; o que faz da afirmativa II correta. 
Para o score, qualquer restrição ao tomador gera peso zero, deixando correta a afirmativa 
III. 
 
• Pergunta 2 
0,25 em 0,25 pontos 
 
Com relação ao risco de crédito, leia as assertivas abaixo. 
I. Quando um risco é mensurado a partir das características particulares do seu tomador, chamamos de risco 
específico. 
II. Quando o Banco Central adota uma política de elevação de taxa de juros, implica em capacidade de 
tomadores não conseguirem honrar com os compromissos assumidos, o que denota risco do tipo de 
mercado. 
III. Os riscos de mercado dependem do planejamento estratégico que são traçados pelas empresas. 
É correto o que se afirma em: 
 
Resposta Selecionada: a. I e II, apenas. 
Respostas: a. I e II, apenas. 
 b. I, apenas. 
 c. II, apenas. 
 d. I, II e III. 
 e. II e III, apenas. 
Feedback da 
resposta: 
Resposta: A 
Comentário: enquanto o risco específico depende das características da empresa bem 
como suas decisões internas, o risco de mercado é externo a ela: é proveniente de ações 
tomadas por outros agentes que impactam a toda a sociedade. 
 
 
• Pergunta 3 
0,25 em 0,25 pontos 
 
Considerando os Cs do crédito, assinale a alternativa correta. 
Resposta 
Selecionada: 
e. Contribui para a análise subjetiva por parte do analista, o que pode ser reforçada 
por sua experiência quando da concessão de crédito. 
Respostas: a. São utilizados para eliminar por completo um risco de crédito. 
 b. Estão baseados em análise objetiva. 
 c. Não contribuem para a subjetividade analítica do avaliador de crédito. 
 d. Classificam o risco de crédito com base na evolução financeira de empresas do 
mesmo setor que aquela que está solicitando crédito. 
 e. Contribui para a análise subjetiva por parte do analista, o que pode ser reforçada 
por sua experiência quando da concessão de crédito. 
Feedback da 
resposta: 
Resposta: E 
Comentário: como a análise de crédito baseia-se tanto em análise objetiva quanto em 
subjetiva, os Cs do crédito auxiliam na análise subjetiva. 
 
 
 
 
 
 
• Pergunta 4 
0,25 em 0,25 pontos 
 
Denomina-se incapacidade parcial de crédito a situação em que: 
Resposta 
Selecionada: 
e. Uma pessoa física já está utilizando seu limite de conta corrente, porém este se 
torna insuficiente, ensejando a necessidade de ampliação de limites, o que o faz recorrer 
a novas modalidades creditícias, na mesma instituição financeira ou noutra. 
Respostas: a. O correntista de um banco não necessita de créditos adicionais disponíveis em conta 
corrente, a exemplo do limite de cheque especial. 
 b. Uma empresa solicita uma específica linha de crédito ao gerente de sua conta, o qual 
prontamente o atende. 
 
c. Uma pessoa física toma emprestada certa quantia no banco em que é correntista e 
não consegue efetuar os pagamentos das parcelas em dia, o que denota incapacidade de 
pagamento no longo prazo. 
 d. Uma empresa não tem condições de oferecer garantias reais para a tomada de um 
empréstimo para reforço de saldo de caixa. 
 
e. Uma pessoa física já está utilizando seu limite de conta corrente, porém este se 
torna insuficiente, ensejando a necessidade de ampliação de limites, o que o faz recorrer 
a novas modalidades creditícias, na mesma instituição financeira ou noutra. 
Feedback 
da 
resposta: 
Resposta: E 
Comentário: a incapacidade parcial ocorre quando, dado um limite de crédito inicial, este 
não satisfaz mais o cliente, que começa a pressionar para que se aumente seu crédito. Isso 
ocorre tanto para pessoa física como jurídica. Na modalidade pessoa física, o cliente passa a 
utilizar os limites oferecidos como se fosse incorporado à renda e todo mês o utiliza como 
complemento, mas como tem incremento de juros chega um momento em que os limites 
oferecidos não são mais suficientes.É uma situação em que o cliente busca ampliar os 
limites oferecidos e busca novas linhas em novos bancos etc. Para pessoa jurídica pode 
ocorrer o mesmo, e o pior é que os volumes transacionados são maiores, o que exige maior 
cuidado. 
 
 
• Pergunta 5 
0,25 em 0,25 pontos 
 
O “C” do crédito Colateral significa que: 
I. Os efeitos negativos que um crédito de grande risco oferece para a empresa tomadora. 
II. O fato de a empresa tomadora não oferecer garantias reais o torna incapaz. 
III. O crédito somente será firmado entre as partes se o solicitante tiver conta corrente no banco em que 
está efetuando a negociação e que, vinculado a essa conta corrente, estejam todas as aplicações financeiras 
que a empresa possui. 
IV. A empresa tomadora do crédito apresenta garantia assessória. 
É correto o que se afirma em: 
 
Resposta Selecionada: d. IV, apenas. 
Respostas: a. I e II, apenas. 
 b. II e III, apenas. 
 c. I, III e IV, apenas. 
 d. IV, apenas. 
 e. I e IV, apenas. 
Feedback 
da resposta: 
Resposta: D 
Comentário: o colateral refere-se à riqueza patrimonial dos clientes por bens (móveis e 
imóveis) e aplicações financeiras. Esse C recebe a denominação de garantia assessória. É 
possibilidade de vinculação de bens patrimoniais das pessoas físicas e jurídicas, porque se 
pode ter a vinculação destes com o contrato de crédito, como uma espécie de garantia. 
 
 
 
 
• Pergunta 6 
0,25 em 0,25 pontos 
 
Os riscos de uma operação de crédito estão relacionados ao não recebimento ou atrasos nas operações. 
Eles devem ser classificados de acordo com o tempo de atraso e, nesse sentido, um crédito será de Risco “E” 
quando seu tempo de atraso estiver entre: 
 
Resposta Selecionada: c. 91 e 120 dias. 
Respostas: a. 15 e 30 dias. 
 b. 61 e 90 dias. 
 c. 91 e 120 dias. 
 d. 121 e 150 dias. 
 e. 180 e 190 dias. 
Feedback da 
resposta: 
Resposta: C 
Comentário: conforme a classificação de risco de crédito com base em atrasos de 
pagamento, quando este está entre 91 e 120 dias, sua classificação atenderá pelo Risco 
“E”. 
 
 
• Pergunta 7 
0,25 em 0,25 pontos 
 
Quando um cliente demonstra sua boa intenção em pagar seus compromissos e isso é reforçado por 
histórico anterior, exemplifica que tipo de “C” do crédito? 
 
Resposta Selecionada: a. Caráter. 
Respostas: a. Caráter. 
 b. Capacidade. 
 c. Condição. 
 d. Colateral. 
 e. Capital. 
Feedback da 
resposta: 
Resposta: A 
Comentário: o caráter está associado à intenção do cliente de pagar sua dívida, sua 
pontualidade em compromissos anteriores, tradição de pagamento, restrições existentes 
sobre o seu nome (Serviço de Proteção ao Crédito – SPC – e Serasa) e protestos de títulos e 
outros desabonos, como cheques sem fundo e ações na justiça. 
 
 
• Pergunta 8 
0,25 em 0,25 pontos 
 
Quanto maior o risco, maior a possibilidade de o crédito ser enquadrado como de liquidação duvidosa. Caso 
o percentual das provisões dos créditos de liquidação duvidosa seja de “1”, o risco da operação será 
classificado como: 
 
Resposta Selecionada: c. B. 
Respostas: a. AA. 
 b. A. 
 c. B. 
 d. C. 
 e. D. 
Feedback da 
resposta: 
Resposta: C 
Comentário: diversas são as graduações em termos de porcentagem de crédito duvidoso 
para que seja classificado quanto ao risco. “AA” tem percentual 0, “A” tem percentual 0,5; 
“B” tem percentual 1, “C” tem percentual 3 e “D” tem percentual 10. 
 
 
 
• Pergunta 9 
0,25 em 0,25 pontos 
 
Suponha uma empresa que, para ampliar sua capacidade de produção, sempre utilize de tomada de crédito 
bancário, nas diversas modalidades que lhe são apresentadas. Essa empresa sempre honra seus 
compromissos em dia, mas, devido turbulências em seus negócios e no mercado que atua, vem atrasando 
algumas de suas parcelas de crédito tomado anteriormente. No entanto, vê nova oportunidade de negócio e 
necessita, então, de novo aporte de capital. Recorre ao banco costumeiro solicitando um empréstimo de X 
Reais, apresenta as razões, mas o banco libera apenas metade do solicitado. A alegação, por parte do banco, 
é de que infelizmente a empresa não vem honrando com seus compromissos como antes. Qual a alternativa 
denomina a situação apontada? 
 
Resposta Selecionada: c. Incapacidade temporária. 
Respostas: a. Incapacidade total. 
 b. Incapacidade parcial. 
 c. Incapacidade temporária. 
 d. Incapacidade definitiva. 
 e. Incapacidade estrutural. 
Feedback 
da 
resposta: 
Resposta: C 
Comentário: a incapacidade temporária ocorre quando se apresentam situações de negócios 
esporádicos, ou quando os clientes, por razões justas e compreensíveis, atravessam uma 
fase difícil nos negócios, porém não desabonadora. É o caso de um tomador de crédito 
jurídico cujo ramo em que atua está reconhecidamente em crise e com perspectivas de 
piora. Nesse caso, as instituições podem não negar crédito, mas vão limitá-lo para evitar 
risco nas operações. 
 
 
• Pergunta 10 
0,25 em 0,25 pontos 
 
Uma constante preocupação em concessão de crédito é a escolha do tipo de garantia a ser reclamada para 
amparar o limite de crédito que está sendo estipulado. Por vezes, há incapacidade tanto de o crédito ser 
concedido quanto de ser tomado. No caso de um comerciante individual, em que sua empresa foi 
constituída sem outro sócio e que o comerciante seja o único responsável pelo negócio, a que nome se dá a 
incapacidade de obtenção de crédito? 
 
Resposta Selecionada: a. Incapacidade total. 
Respostas: a. Incapacidade total. 
 b. Incapacidade parcial. 
 c. Incapacidade temporária. 
 d. Incapacidade definitiva. 
 e. Incapacidade estrutural. 
Feedback 
da 
resposta: 
Resposta: A 
Comentário: a incapacidade total ocorre quando as informações obtidas no cadastro não 
atingem o mínimo necessário para se estabelecer um limite de crédito, a exemplo do 
comerciante individual entendida como uma modalidade de empresário que abre uma 
empresa sem sócio, sendo o único responsável pelo negócio e o único garantidor das 
operações realizadas pela empresa. A incapacidade ocorre quando a pessoa física se 
apresenta não possuidora de outros bens que possam garantir o crédito solicitado.