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Gestão de Riscos - Operações de Crédito
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Iniciado em sexta, 17 Abr 2020, 14:52
Estado Finalizada
Concluída em sexta, 17 Abr 2020, 15:44
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Questão 1
Incorreto
Todas as organizações enfrentam incertezas em seus processos e o grande desa�o é
determinar o grau dessas incertezas e veri�car se a empresa está preparada para
correr e mapear esses riscos, de forma a administrá-los da maneira mais e�ciente
possível. Dentre os riscos envolvidos na concessão de crédito, qual a de�nição para
riscos de liquidez?
Escolha uma:
A resposta correta é: É uma expressão contábil relacionada à velocidade com que um dado
ativo é convertido em caixa, o que aponta para a capacidade de pagamento..
a. Decorre de uma obrigação advinda de um empréstimo e que pode não ser
cumprida por quaisquer motivos, causando perdas.
Risco de liquidez – O termo liquidez é uma expressão contábil relacionada à velocidade
com que um dado ativo é convertido em caixa, o que aponta para a capacidade de
pagamento, já que uma empresa que possui liquidez dispõe de condição de pagamento, ao
passo que empresas com baixa liquidez têm di�culdade em pagar dívidas. Por vezes, o
mercado não tem interesse em negociar um ativo, afetando de forma anormal o seu valor. As
instituições que concedem crédito devem �car atentas às condições que podem levar à
redução de liquidez de uma empresa para a qual foi concedido crédito. Aspectos como a
capacidade de geração de caixa e expectativas de crescimento ou encolhimento do mercado
podem revelar que o solicitante de crédito terá di�culdades futuras para honrar
compromissos assumidos. (pag.49).
b. Está relacionado a eventuais perdas decorrentes de problemas em contratos,
processos judiciais ou sentenças jurídicas que afetem negativamente os processos
operacionais e até mesmo a organização da instituição.

c. Ocorre quando uma ou mais instituições têm problemas �nanceiros que provocam
danos substanciais a outras instituições ou, até mesmo, problemas no sistema
�nanceiro em geral.
d. Esse tipo de risco está sujeito à variação de preços de um ativo �nanceiro. Por
exemplo, no mercado de commodities: uma fazenda produz soja e empresta de um
banco algumas centenas de milhares de reais para preparar a produção, mas, no
momento da colheita, o preço da saca está bem abaixo do esperado, o que causa
prejuízos e di�culdades �nanceiras para honrar o compromisso com a entidade
�nanceira.
e. É uma expressão contábil relacionada à velocidade com que um dado ativo é
convertido em caixa, o que aponta para a capacidade de pagamento. 
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Questão 2
Incorreto
A necessidade de se solicitar um crédito para adquirir um determinado bem provoca
no consumidor pessoa física a obrigação de solicitar um crédito, que é chamado de:
Escolha uma:
A resposta correta é: Financiamento de bens/serviços..
a. Investimentos em ativos.
Muitas vezes, a necessidade imediata de adquirir um determinado bem provoca no
consumidor a obrigação de solicitar um crédito para que se viabilize sua aquisição, �cando o
pagamento �xado para uma data posterior. Assim como nos empréstimos emergenciais, o
�nanciamento de bens e serviços está alinhado com a capacidade de pagamento do
consumidor. (pg. 9).
b. Empréstimo emergencial.

c. Fluxo de caixa.
d. Financiamento de bens/serviços.
e. Capital de giro.
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Questão 3
Correto
A gestão de riscos está diretamente relacionada com as informações necessárias
para a redução dos impactos causados por incertezas. De alguma maneira, todos
estão sujeitos a riscos, e estes, por sua vez, devem ser devidamente mapeados e
compreendidos de modo a facilitar o processo de tomada de decisão. De acordo com
Stuchi (2003), o risco de crédito divide-se em cinco grandes áreas, o risco que está
relacionado às chances de não pagamento pelo devedor, quando ele está em um
país diferente daquele que concedeu o crédito, devido a vários fatores, entre eles,
restrições impostas pelo governo é denominado:
Escolha uma:
A resposta correta é: Risco soberano..
a. Risco de degradação de garantias.
b. Risco de inadimplência.
c. Risco de degradação do crédito.
Risco soberano – Está relacionado às chances de não pagamento pelo devedor, quando
ele está em um país diferente daquele que concedeu o crédito, devido a vários fatores, entre
eles, restrições impostas pelo governo. Como exemplo, há os títulos de dívida pública de
países econômica e politicamente instáveis, onde existe uma chance razoável de o governo
decretar uma moratória e não pagar o que deve. (pag. 54).
d. Risco soberano.
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e. Risco de concentração de crédito.
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Questão 4
Incorreto
Quando empresas - pessoas jurídicas - recorrem à concessão de crédito para obter
recursos em prol de bens que melhorem seus processos produtivos, elas estão:
Escolha uma:
A resposta correta é: Investindo em ativos..
a. Investindo em ativos.
b. Recorrendo ao empréstimo emergencial.
c. Entram em processo de economia de recursos.
Muito comum que as empresas necessitem de recursos para adquirir bens que serão
utilizados no seu processo produtivo, ora por não disporem de capital para a aquisição, ora
por entenderem que a utilização de capital de terceiros seja estrategicamente mais vantajosa.
(pg. 9).
d. Estruturando capital de giro.

e. Melhorando Fluxo de caixa.
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Questão 5
Não respondido
Indique a alternativa correta que re�ita os diferentes tipos de análise de crédito:
Escolha uma:
A resposta correta é: O cadastro do solicitante é fundamental nesse processo pois
importantes informações são levantadas e servem de base para a averiguação da
idoneidade, assim como da capacidade econômico-�nanceira do cliente..
a. O determinante para a análise de créditos são os julgamentos dos fatores
subjetivos.
b. As técnicas de análise de crédito con�itam entre si, tendo o responsável pelo
parecer do crédito de determinar qual é a melhor para cada caso.
c. A utilização das técnicas não depende da gama de informações e estrutura da
organização que solicita o crédito.
d. As diferentes formas de analisar o crédito têm como base técnicas de julgamento.
e. O cadastro do solicitante é fundamental nesse processo pois importantes
informações são levantadas e servem de base para a averiguação da idoneidade,
assim como da capacidade econômico-�nanceira do cliente.
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Questão 6
Não respondido
É um tipo de políticas de crédito aquela que tem como objetivo o aumento do
faturamento através do incentivo a vendas sem muitas barreiras de entrada – e
destacando isso na publicidade -, alcançando vários per�s de clientes, mas para isso,
a empresa precisará adotar uma postura mais rigorosa tanto nas informações
solicitadas para a análise do crédito quanto nas condições de pagamento.
Escolha uma:
A resposta correta é: Política liberal com cobranças rigorosas..
a. Crédito rigoroso com cobranças rigorosas.
b. Crédito moderado com cobrança rigorosa.
c. Crédito rigoroso com cobranças liberais.
d. Crédito liberal com cobranças liberais.
e. Política liberal com cobranças rigorosas.
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Questão 7
Correto
Quando se fala em análise de probabilidade de ocorrência de perdas e incerteza,
estamos falando de:
Escolha uma:
A resposta correta é: Riscos..
a. Parecer de análise de concessão de crédito.
b. Sistema de informação de crédito.
c. Análise �nanceira e patrimonial.
d. Score credit.
Os demais fatores, embora estejam relacionados a análise dos riscos envolvidos na
concessão de créditos, não representam sozinhos a gama de análise a ser feita para se
determinar o risco de fato (pg. 43).
e. Riscos.
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Questão 8
Incorreto
Emrelação a técnica de análise baseada em estatística, é correto a�rmar que:
Escolha uma:
A resposta correta é: O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se
um caminho natural à medida que os sistemas de informações foram evoluindo..
a. É uma técnica que pode ser de�nida isoladamente, em detrimento de técnicas
julgamentais.
b. O uso de ferramentas estatísticas para análise de crédito tornou-se um caminho
natural à medida que os sistemas de informações foram evoluindo.
c. A estatística é incapaz de evidenciar quais são os riscos envolvidos em relação ao
mau pagador.
A utilização de estatística nesse processo é um importante instrumento para a tomada
de decisão, de tal maneira que os riscos possam ser dirimidos e os resultados,
potencializados. Nesse contexto, o credit score surge como uma das mais potentes armas
para auxiliar no processo de análise de crédito, combinando com técnicas de análise
baseadas em métodos julgamentais.
d. O Credit Score se baseia em fatores subjetivos de análise.

e. A estatística é um importante instrumento baseado em fatores subjetivos.
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Questão 9
Incorreto
Indique qual das alternativas abaixo representa as fases do ciclo operacional de uma
indústria/comercio/prestador de serviço.
Escolha uma:
A resposta correta é: Compra de mercadoria – Venda – Pagamento do fornecedor –
Recebimento da duplicata..
a. Venda – Ciclo econômico – Ciclo Financeiro.
b. Compra de mercadoria – Venda – Pagamento do fornecedor – Recebimento da
duplicata.
c. Rotação de estoque – Venda – Prazo médio de recebimento – Compra da
mercadoria.
O �uxo apresentado é relacionado a desde o momento que um insumo é inserido no
contexto de produção até o momento que chega as mãos do consumidor. Com base nesse
modelo, é possível perceber como esse ciclo poderia ocorrer nas demais empresas, sejam
elas comerciais ou prestadoras de serviços (pg. 70).
d. Rotação de estoque – Prazo médio de pagamento – Prazo médio de recebimento –
Ciclo Financeiro.

e. Ciclo �nanceiro – Pagamento do fornecedor – Recebimento de Duplicata.
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Questão 10
Incorreto
Identi�que qual dos elementos abaixo relacionados a análise de risco diz respeito a
chance qualquer que determinado fato positivo ou negativo ocorra:
Escolha uma:
A resposta correta é: Probabilidade..
a. Aversão.
A Probabilidade refere-se às chances de que esse determinado fato ocorra (pg. 43).
b. Ameaça.
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c. Incertezas.
d. Probabilidade.
e. Eventualidade.
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