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TÍTULOS PÚBLICOS MERCADO FINANCEIRO BERNARDO NASCIMENTO TATAGIBA FUNDÃO JÉSSYCA VIANA NICCHIO PAULO VINICIUS SANTOS BOTELHO RANIELSON CONCEIÇÃO RENATA MARQUES CORASSA Objetivo OBJETIVO GERAL OBJETIVOS ESPECÍFICOS ❖ Diferenciar taxa pré fixada e pós fixada ❖ Identificar as vantagens e desvantagens desse produto financeiro ❖ Riscos e tipos de aplicações desse investimento ❖ Retorno Financeiro ❖ Apresentar de forma simples e prática sobre o produto financeiro de Títulos Públicos DEFINIÇÃO DO PRODUTO ❖ Quando o governo gasta mais que arrecada, ele forma uma dívida pública com a sociedade vendendo títulos públicos e devolvendo o mesmo montante acrescido de juros futuramente. ❖ Tem como objetivo um financiamento a longo prazo para investimentos em educação, saúde, infraestrutura, etc. Sendo a longo prazo para que seus custos sejam divididos entre a geração atual e as gerações futuras. ❖ É um Investimento de Renda Fixa, também chamados de Dívida Mobiliária da União ❖ Tipos de Títulos Públicos - Títulos prefixados: Nos títulos públicos prefixados você sabe exatamente quanto irá ganhar no vencimento. Há dois tipos: No Tesouro Prefixado a rentabilidade é uma taxa fixa e o pagamento é feito uma única vez na data do vencimento. Tesouro Prefixado com Juros Semestrais, Esse também tem um rendimento fixo, como o título acima, com a diferença de pagar juros a cada 6 meses. - Títulos pós-fixados: A rentabilidade acompanha um índice variável, podendo ser a taxa básica de juros (Selic) ou a inflação (IPCA). - Tesouro Selic rende a taxa básico de juros, a Selic, que pode render o dobro da poupança. A grande vantagem é liquidez. Você pode resgatar sempre que precisar e sem perder a taxa acumulada no período. DEFINIÇÃO DO PRODUTO DEFINIÇÃO DO PRODUTO - Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais, Este título paga a taxa da inflação e mais uma taxa prefixada adicional. Dessa forma, a rentabilidade sempre será superior a inflação.Isso porque se ela cair, o juros prefixado garante a rentabilidade real, oferece também pagamentos semestrais como uma antecipação dos rendimentos. APLICAÇÃO DO PRODUTO ❖ Para entender melhor como funciona a rentabilidade desses títulos, vamos imaginar um exemplo. Suponha que você invista R$ 1.000,00 em um título, com vencimento de 1 ano e rentabilidade de 10% ao ano. Se você esperar o exato 1 ano para resgatar seus recursos, receberá ao final R$ 1.100,00. ❖ Essa situação mudará se você fizer o resgate antecipado, nesse caso, a sua rentabilidade poderá ser menor ou maior do que a contratada, a depender das condições do mercado no dia da venda do título. ❖ E ao contrário dos títulos prefixados, os juros dos títulos pós-fixados não são informados ao investidor quando ele compra o papel, ou seja, só saberá quanto houve de rendimento no momento do resgate. VANTAGENS DO PRODUTO Segurança R en ta b ili d ad e P re vi si b ili d ad e In d ep en d ên ci a Acessibilidade ❖ Nível de risco extremamente baixo ❖ Valor de investimento acessível ( A partir de R$ 30,00) ❖ Rentabilidade maior que a Poupança ❖ Opção de Rendimento Pré ou Pós fixado. DESVANTAGENS DO PRODUTO ❖ Baixa Rentabilidade em comparação com outros produtos financeiros. - Os títulos públicos permitem aportes iniciais muito baixos se comparados com outros investimentos de renda fixa. Por isso, são recomendados para quem possui poucos recursos para investir de maneira imediata. ❖ Incidência no IR - Infelizmente os títulos do Tesouro Direto são tributados pelo Imposto de Renda (IR), tendo como base a tabela regressiva, ou seja, quanto maior o prazo para resgate menor é a alíquota. ❖ Risco de liquidez - Os títulos públicos são atrelados a dois índices principais: a taxa Selic e o IPCA. Por isso, qualquer mudança nos juros ou alta da inflação afeta o valor dos papéis de forma a valorizá-los ou desvalorizá-los. AQUISIÇÃO/CONTRATAÇÃO DO PRODUTO ❖ É realizada somente por bancos e corretoras habilitadas, Instituições Financeiras estas pelas quais você se cadastra no Tesouro Direto. É por meio dessas instituições também que disponibilizará o valor que quer aplicar e receberá o dinheiro quando resgatar seus investimentos no Tesouro Direto. TAXA OU RETORNO Taxa de administração da instituição financeira: taxa do agente de custódia, a taxa de administração é um percentual cobrado pela corretora sobre o valor do título que foi comprado. Essa taxa é destinada para custear atividades ligadas à venda dos títulos públicos como: cadastro dos investidores, intermediação da negociação dos títulos e transferência de valores. Taxas de custódia da BM&FBovespa: a taxa de 0,25% ao ano é transformada em uma taxa diária muito pequena, equivalente ao valor da custódia de cada dia desde que os títulos foram comprados. Tributação do investimento em Tesouro Direto: IOF A rentabilidade dos títulos públicos está completamente vinculada à Taxa Selic, como salientamos nos tópicos anteriores. Por isso, neste momento de queda dos juros, os rendimentos obtidos com o Tesouro Direto são menores. CASO REAL RELACIONADO AO PRODUTO Prefixados pagam 7,26% ao ano nesta sexta-feira; Confira taxas do Tesouro Direto Mercados acompanham retração do IBC-Br (Índice de Atividade Econômica do Banco Central - Brasil) em julho, novos planos da equipe econômica para ampliar arrecadação e dados do varejo acima do esperado nos EUA. SÃO PAULO – Os retornos oferecidos pelos títulos públicos negociados no Tesouro Direto, programa que possibilita a compra e venda de papéis por investidores pessoas físicas por meia da internet, apresentavam leve alta na tarde desta sexta feira. No Brasil, o Índice de Atividade Econômica do Banco Central (IBC-Br) caiu 0,16% em julho em relação ao mês anterior, ante estimativa da mediana do consenso Bloomberg, de retração de 0,1%. Na comparação anual, o IBC-Br avançou 1,3% em julho, ante expectativa de alta de 0,89%. https://www.infomoney.com.br/onde-investir/tesouro-direto/noticia/9422773/prefixados-pagam-726-ao-ano-nesta-sexta-feira-confira-taxas-do-tesouro-diret o Conclusão ❖ O principal motivo para se investir em títulos públicos é que este é o investimento menos arriscado do Brasil.
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