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FinancasPessoais_aula1.pdf
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Finanças Pessoais 
A importância do planejamento e do 
controle em Finanças Pessoais 
 
 
 
 
 
 
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Nesta unidade, vamos conhecer as necessidades e a importância de planejarmos e 
controlarmos o nosso dinheiro. Iremos conversar um pouco sobre os motivos que 
levam à falta de dinheiro e as desculpas que frequentemente ouvimos sobre isso, 
bem como a importância do investimento para o aumento financeiro e o primeiro 
passo em direção ao equilíbrio financeiro pessoal. 
 
1. A necessidade e a importância de planejarmos e controlarmos 
o nosso dinheiro 
Se pesquisarmos junto aos nossos amigos e colegas ou junto às nossas famílias, 
certamente encontraremos uma grande quantidade de pessoas enfrentando sérios 
problemas financeiros. 
Esta é uma situação muito comum entre nós brasileiros: pessoas e mais pessoas 
gastando muito além da sua capacidade financeira. 
Entendendo a realidade de brasileiros endividados e, principalmente, entendendo 
que a situação de ser endividado pode ser corrigida com ações de planejamento e 
controle dos gastos, seguramente teremos mais ânimo para mudar o nosso 
comportamento financeiro, encaminhando-nos para a busca de uma situação 
financeira mais confortável. 
 
2. As origens da falta de dinheiro 
De uma forma geral, nós nos endividamos porque não estabelecemos prioridades na 
utilização do nosso dinheiro. Assim, quando não estabelecemos prioridades, nós 
gastamos sem procurar a melhor alternativa, sem fazer um bom planejamento, ou 
seja, não paramos para pensar se precisamos realmente do objeto de desejo ou se 
podemos esperar mais um pouco para comprá-lo à vista, por exemplo. 
 
 
 
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É importante dizermos que quando não planejamos, na verdade estamos 
improvisando. Então, se não temos planejamento, gastamos de improviso, por 
impulso, sem medir as consequências de nossas decisões financeiras. Quando isso 
acontece, corremos o risco de gastarmos no que não devemos ou quando não 
poderíamos ter gastado. 
Essa propensão para gastar sem controle começa na infância, pois, de uma forma 
geral, as crianças brasileiras não são orientadas, em casa ou na escola, a economizar 
dinheiro. 
Um dos ensinamentos que se deve dar às crianças é que não se pode comprar tudo 
o que querem e gostam, pois, quando essa lição não é ensinada, elas passam pela 
adolescência e chegam à idade adulta sem aprender que existem limites financeiros. 
Assim, quando são bombardeadas diariamente por um eficiente conjunto de 
propagandas e influências sociais que sugerem a existência de um mundo baseado 
em consumo, capaz de gerar muito prazer e realizações pessoais, elas acreditam que 
podem e precisam consumir sem limite nenhum. 
É compreensível, dessa forma, que adolescentes, adultos e até idosos pratiquem o 
consumo sem limites como forma de compensar suas tristezas, suas derrotas e suas 
necessidades de autoafirmação. 
 
3. As desculpas mais frequentes 
A falta de controle sobre os impulsos para gastar esconde-se em diversas desculpas. 
Pessoas e famílias endividadas justificam seus desequilíbrios financeiros dizendo: 
• “Gastei muito porque tinha uma festa que não poderia deixar de ir”; 
• “Estou endividado porque fiz uma viagem inadiável com a minha família”; 
• “Era Natal e eu precisava presentear a todos”; 
• “Precisei comprar uma moto, um carro, um apartamento”; 
• “Tenho que pagar escola particular” ... entre outras! 
 
 
 
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Enfim, todas as pessoas ou famílias entendem que enfrentam ou enfrentaram 
situações especiais que explicam os seus problemas financeiros. 
Na verdade, essas desculpas escondem uma única realidade: a falta de um esforço 
de planejamento e controle de suas finanças pessoais. 
Exceto situações como doenças que exigem procedimentos e medicamentos de alto 
custo ou grandes catástrofes que eventualmente atingem algumas pessoas, nada 
justifica que estejamos permanentemente endividados. Por maior que seja o 
tamanho de uma dívida ou uma dificuldade financeira, ela pode ser revertida e 
superada em pouco tempo. Mesmo em situações graves, é necessário encontrar 
alternativas em médio prazo e é isso que este curso oferece: os caminhos do 
equilíbrio e da folga financeira duradoura. 
 
4. Investimento no aumento dos rendimentos financeiros 
Outro detalhe importante, pouco abordado na maioria dos cursos de finanças 
pessoais, é que precisamos investir no aumento de nossos rendimentos financeiros. 
Se não podemos cortar a maioria de nossas despesas, então precisamos aumentar 
nossas entradas de dinheiro. 
Vamos conversar bastante sobre esta importante alternativa para alcançarmos 
equilíbrio financeiro, ou seja, investir no aumento da nossa renda pessoal e familiar. 
Vale a pena dizer que isto é possível, pois as sugestões, as propostas e os princípios 
financeiros que apresentaremos neste curso já foram testados e aprovados por um 
grande número de pessoas, as quais já as aplicam há algum tempo. 
 
 
 
 
 
 
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5. O primeiro passo em direção ao equilíbrio financeiro pessoal 
Vamos, então, ao primeiro passo na busca do seu equilíbrio financeiro. Esta busca 
nem sempre trilha caminhos fáceis de serem percorridos, mas os resultados que 
você irá alcançar compensam os sacrifícios. 
Lembre-se de que este curso só será útil se você aplicar tudo o que vai aprender, 
pois assim alcançará uma situação financeira, no mínimo, equilibrada e, como meta 
final, uma situação de folga financeira permanente. 
Você precisa aprender e colocar em uso, desde esta primeira unidade, as 
recomendações e orientações apresentadas. 
A nossa proposta é utilizar os seus números de receitas e despesas para você 
transformar a teoria do curso em resultados imediatos de melhoria na sua situação 
financeira. 
Comece assim: faça um levantamento e relacione, em um caderno de anotações ou 
em uma planilha simples, todas as suas entradas mensais de dinheiro. Anote 
também todos os seus gastos mensais, pequenos ou grandes, rotineiros ou 
eventuais. Relacione todos eles, não se esqueça de nada. 
Logo nos primeiros registros, você vai identificar valores preocupantes. 
Um dado importante é que qualquer despesa, por menor que seja, quando repetida 
todos os dias ou todas as semanas fica imensa rapidamente. 
Nos próximos textos conversaremos muito sobre suas finanças. Vamos fornecer 
várias dicas, estratégias e planilhas. Além disso, daremos orientações para você 
preencher as planilhas, acompanhá-las e, principalmente, avaliá-las mês a mês, 
semana a semana. 
Dedicando-se a aprender a teoria e aplicando os conceitos e orientações no 
relacionamento diário com o seu dinheiro, você conseguirá ótimos resultados! 
 
 
 
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 Você sabia? 
Para saber mais sobre armadilhas de compras e dívidas, acesse o site: 
<http://economia.uol.com.br/financas-pessoais >. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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 Resumo 
Nesta unidade, conhecemos a origem dos desequilíbrios financeiros e que estes 
podem estar associados ao fato de que não é transmitida desde a infância - nas 
escolas e famílias – a informação de que existem limites financeiros. Também vimos 
que precisamos pensar no aumento dos nossos rendimentos e os primeiros passos 
em direção ao equilíbrio financeiro pessoal. 
Tabela.doc
		1. Entradas de dinheiro
		NO MÊS
		
		6.Serviços em geral
		NO MÊS
		Salário do mês, 13º, férias
		
		
		Cabeleireiro, academia.
		 
		Trabalho autônomo
		 
		
		Lavanderia, Pet shop
		 
		Retiradas da poupança
		 
		
		Jardineiro, eletricista.
		 
		Empréstimos
		 
		
		Outros
		 
		Prêmios, doações, vendas.
		 
		
		
		 
		SUBTOTAL
		 
		
		SUBTOTAL
		 
		2. Despesas prioritárias
		NO MÊS
		
		7.
Despesas com lazer
		NO MÊS
		Aluguel ou prest. habitação 
		 
		
		Restaurantes, bares, boates.
		 
		Condomínio, luz, água, gás.
		 
		
		Viagens, passeios, festas
		 
		Telefone, internet, TV assinat.
		 
		
		Cinema, vídeos, downloads
		 
		IPTU, taxas em geral.
		 
		
		Presentes, revistas, gorjetas
		 
		Aquisição de alimentos.
		 
		
		Atividades esportivas
		 
		Refeições e lanches diários
		 
		
		SUBTOTAL
		 
		Empregada, babá, diarista.
		 
		
		8. Bancos e Poupança
		NO MÊS
		Higiene e limpeza
		 
		
		Pagamento de empréstimos
		 
		Prestações em geral
		 
		
		Tarifas e juros 
		 
		Cartão de crédito + juros
		 
		
		Poupança e investimentos
		 
		SUBTOTAL
		 
		
		SUBTOTAL
		 
		3. Despesas preventivas
		NO MÊS
		
		9. Despesas com educação
		NO MÊS
		Plano de saúde, dentista
		 
		
		Mensalidades escolares
		 
		Seguros (vida, residencial)
		 
		
		Material escolar
		 
		Manutenção/conservação
		 
		
		Despesas com uniformes
		 
		Medicamentos em geral
		 
		
		Lanches, presentes, eventos.
		 
		Produtos e Serviços de segurança
		 
		
		Outras despesas
		 
		SUBTOTAL
		 
		
		
		 
		4.Veículo e deslocamentos
		NO MÊS
		
		SUBTOTAL
		 
		Prestação e consórcio
		 
		
		10. Gastos com aparência
		NO MÊS
		Combustível e lubrificantes
		 
		
		Vestuário
		 
		Limpeza e conservação
		 
		
		Cozinha, cama e mesa
		 
		Revisão, seguro, IPVA
		
		
		Móveis e decoração
		 
		Multas e estacionamentos
		 
		
		SUBTOTAL
		 
		Transporte coletivo, pedágio
		 
		
		
		
		Táxis, Vans, transp. escolar.
		 
		
		11. Cálculo do resultado
		NO MÊS
		SUB TOTAL
		 
		
		Entradas de dinheiro 
		 
		5. Despesas não esperadas
		 NO MÊS
		
		(-) Despesas obrigatórias
		 
		
		 
		
		(-) Despesas administráveis
		 
		
		 
		
		SALDO DO MÊS
		 
		SUBTOTAL
		 
		
		
		
		
		
		
		
		
		1. Entradas de dinheiro
		NO MÊS
		
		6.Serviços em geral
		NO MÊS
		
		
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		SUBTOTAL
		 
		
		SUBTOTAL
		 
		2. Despesas prioritárias
		NO MÊS
		
		7. Despesas com Lazer
		NO MÊS
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		SUBTOTAL
		 
		
		 
		
		8. Bancos e Poupança
		NO MÊS
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		SUBTOTAL
		 
		
		SUBTOTAL
		 
		3. Despesas preventivas
		NO MÊS
		
		9. Despesas com educação
		NO MÊS
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		SUBTOTAL
		 
		
		
		 
		4.Veículo e deslocamentos
		NO MÊS
		
		SUBTOTAL
		 
		
		 
		
		10. Gastos com aparência
		NO MÊS
		
		 
		
		
		 
		
		 
		
		
		 
		
		
		
		
		 
		
		 
		
		SUBTOTAL
		 
		
		 
		
		
		
		
		 
		
		11. Cálculo do resultado
		NO MÊS
		SUB TOTAL
		 
		
		Entradas de dinheiro
		 
		5. Despesas não esperadas
		 NO MÊS
		
		(-) Despesas obrigatórias
		 
		
		 
		
		(-) Despesas administráveis
		 
		
		 
		
		SALDO DO MÊS
		 
		SUBTOTAL