produtos e serviços bancários CPA10 CPA20

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Questão 1/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Uma das etapas fundamentais para a obtenção de um empréstimo ou financiamento é a apresentação de garantias financeiras como comprovação de pagamento do crédito cedido. Assim, a instituição financeira reduz o risco da operação para ambas as partes. 
Em geral, a garantia faz parte das cláusulas do contrato da operação. Desta forma, caso haja inadimplência parcial ou total, e o devedor não forneça nenhuma alternativa de pagamento, a instituição financeira pode optar pelo processo de execução da dívida na Justiça. 
 Fonte: 1º Registro de imóveis Salvador. Disponível em: 
https://1risalvador.com.br/2018/03/20/garantiasfinanceiras/#:~:text=Em%20geral%2C%20a%20garantia%20faz,execu%C3%A7%C3
%A3o%20da%20d%C3%ADvida%20na%20Justi%C3%A7a.. Acesso em 09/07/2020. 
 No que se refere às garantias pessoais, elas podem ocorrer com a inclusão de um(a): 
Nota: 0.0 
	 
A 
	Penhor ou hipoteca. 
	 
B 
	Fiador ou avalista. 
	 
C 
	Credor ou tomador 
	 
D 
	Anticrese ou alienação fiduciária Penhor ou anticrese. 
	 
	E 
	
	
	
	Gabarito: E. A garantia é uma ação utilizada na relação entre sujeitos, assegurando o cumprimento ou realizado do que fora acordado entre as partes envolvidas. Ou seja, algo ou alguém garante certa operação realizada entre a parte credora e a parte devedora. 
 
Para isso é necessário assegurar essa relação por meio de um bem do devedor 
(garantia real) ou vinculando uma terceira pessoa para assumir a responsabilidade caso o devedor não a cumpra a obrigação (garantia pessoal). 
(Aula 2, tema 3) 
	
	
	
 
Questão 2/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Os riscos financeiros são a possibilidade dos investidores perderem dinheiro a partir do investimento do seu capital numa empresa ou nos títulos de dívida da mesma. Riscos financeiros estão presentes, por exemplo, quando uma empresa utiliza financiamento por meio de recursos captados no mercado na forma de debêntures. 
Um risco financeiro também pode estar presente na possibilidade de um governo deixar de pagar os seus títulos públicos, fazendo com que os seus detentores percam a totalidade ou parte do seu dinheiro. 
O objetivo de analisar esses riscos está em tomar as devidas precauções, bem como auxiliar uma melhor tomada de decisão por parte de dos gestores e investidores em companhias. 
 Fonte: Suno Research. Disponível em: https://www.sunoresearch.com.br/artigos/riscos-financeiros/. Acesso em 09/07/2020. 
 No que se refere ao tipo de risco de liquidez analise as proposições abaixo e assinale a alternativa correta: 
Nota: 10.0 
	A 
	É o tipo de risco que trata dos prejuízos advindos de funcionários, sistemas e processos. 
	 
B 
	Esse risco tem a ver com a confiabilidade financeira que uma empresa apresenta diante de um credor. 
	 
C 
	É o risco provocado pelas oscilações de preços decorrentes de eventos sistêmicos. 
	 
D 
	É o risco que envolve documentações insuficientes, garantias insuficientes e falta dos poderes dos representantes 
Esse risco está ligado a incapacidade de liquidar determinado ativo em curto espaço de tempo sem perda de valor. 
	 
	E 
	
	
	
	Você acertou! 
Gabarito: E. 
 Risco de mercado: Eventos que provocam oscilações de preços em variados ativos 
Risco de liquidez: Possibilidade de perda de capital no momento da negociação de algum ativo 
Risco de crédito: Possibilidade de um emissor não cumprir com os seus compromissos 
Risco legal: Possibilidade de ocorrências advindas de contratos ineficientes, penalidades judiciais ou indenizações 
Risco operacional: Possibilidade de ocorrência de perdas por conta de processos internos ineficientes. (Aula 2, tema 1) 
	
	
	
 
Questão 3/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Os riscos financeiros são a possibilidade dos investidores perderem dinheiro a partir do investimento do seu capital numa empresa ou nos títulos de dívida da mesma. Riscos financeiros estão presentes, por exemplo, quando uma empresa utiliza financiamento por meio de recursos captados no mercado na forma de debêntures. 
Um risco financeiro também pode estar presente na possibilidade de um governo deixar de pagar os seus títulos públicos, fazendo com que os seus detentores percam a totalidade ou parte do seu dinheiro. 
O objetivo de analisar esses riscos está em tomar as devidas precauções, bem como auxiliar uma melhor tomada de decisão por parte de dos gestores e investidores em companhias. 
Fonte: Suno Research. Disponível em: https://www.sunoresearch.com.br/artigos/riscosfinanceiros/. Acesso em 09/07/2020. 
 No que se refere ao tipo de risco legal analise as proposições abaixo e assinale a 
alternativa correta: 
Nota: 10.0 
	 
A 
	É o tipo de risco que trata dos prejuízos advindos de funcionários, sistemas e processos. 
	 
B 
	Esse risco tem a ver com a confiabilidade financeira que uma empresa apresenta diante de um credor. 
	 
C 
	É o risco provocado pelas oscilações de preços decorrentes de eventos sistêmicos. 
É o risco que envolve documentações insuficientes, garantias insuficientes e falta dos poderes dos representantes. 
	 
	D 
	
	
	
	Você acertou! 
Gabarito: D. 
 Risco de mercado: Eventos que provocam oscilações de preços em variados ativos 
Risco de liquidez: Possibilidade de perda de capital no momento da negociação de algum ativo 
Risco de crédito: Possibilidade de um emissor não cumprir com os seus compromissos 
Risco legal: Possibilidade de ocorrências advindas de contratos ineficientes, penalidades judiciais ou indenizações 
Risco operacional: Possibilidade de ocorrência de perdas por conta de processos internos ineficientes. (Aula 2, tema 1) 
	
	
	Esse risco está ligado a incapacidade de liquidar determinado ativo em curto espaço de tempo sem perda de valor. 
	 
E 
	
 
Questão 4/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Uma das etapas fundamentais para a obtenção de um empréstimo ou financiamento é a apresentação de garantias financeiras como comprovação de pagamento do crédito cedido. Assim, a instituição financeira reduz o risco da operação para ambas as partes. Em geral, a garantia faz parte das cláusulas do contrato da operação. Desta forma, caso haja inadimplência parcial ou total, e o devedor não forneça nenhuma alternativa de pagamento, a instituição financeira pode optar pelo processo de execução da dívida na Justiça. 
Fonte: 1º Registro de imóveis Salvador. Disponível em: 
https://1risalvador.com.br/2018/03/20/garantiasfinanceiras/#:~:text=Em%20geral%2C%20a%20garantia%20faz,execu%C3%A7%C3 %A3o%20da%20d%C3%ADvida%20na%20Justi%C3%A7a.. Acesso em 09/07/2020. 
 No que se refere às garantias financeiras, elas podem ser de caráter: 
Nota: 10.0 
	A 
	Real e impessoal. 
	 
B 
	Legal e institucional. 
	 
C 
	Real e institucional. 
	 
D 
	Legal e pessoal 
Real e pessoal 
	 
	E 
	
	
	
	Você acertou! 
Gabarito: E. A garantia é uma ação utilizada na relação entre sujeitos, assegurando o cumprimento ou realizado do que fora acordado entre as partes envolvidas. Ou seja, algo ou alguém garante certa operação realizada entre a parte credora e a parte devedora. 
 Para isso é necessário assegurar essa relação por meio de um bem do devedor 
(garantia real) ou vinculando uma terceira pessoa para assumir a responsabilidade caso o devedor não a cumpra a obrigação (garantia pessoal). 
(Aula 2, tema 3) 
	
	
	
 
Questão 5/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
No Brasil existe um órgão que fiscaliza e analisa as transações financeiras suspeitas, por isso, quando o Banco Central localizar indícios de crimes financeiros, tais operações eram comunicadas ao antigo Coaf (Conselho de Controle de Atividades Financeiras – nomenclatura usada até meados de 2019) e, após essa data, foram conduzidas à UIF (Unidade de Inteligência financeira – nomenclatura usada de meados de 2019 até 06/01/2020). 
 Sobre o COAF, assinale a alternativa que representa a principal característica desse órgão: 
Nota: 10.0 
	 
A 
	Executa as investigações de operações financeiras fraudulentas. 
	 
B 
	Supervisionatodo mercado financeiro. 
Informa as entidades competentes irregularidades financeiras detectadas pelo órgão. 
	 
	C 
	
	
	
	Você acertou! 
Gabarito: C. (Rota 1, tema 4) 
O COAF identifica e examina as ocorrências de atividades ilícitas. Cabe ao Coaf analisar as informações recebidas, produzir os RIF’s (relatórios de inteligência financeira) e encaminhá-los às autoridades competentes. Além da produção de relatórios o Coaf também supervisiona, regulamenta, fiscaliza e aplica sanções para os setores obrigados conhecidos como empresas que comercializam bens de luxo ou alto valor e as factorings. Esses setores da economia têm por obrigação informar à UIF sobre as movimentações suspeitas. 
	
	
	Recebe relatórios de inteligência financeira de outros órgãos, instaura os inquéritos para as devidas investigações. 
Julga e pune todos os envolvidos nas operações financeiras fraudulentas. 
	 
D 
	
	 
	
	E 
	
 
Questão 6/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
O auge do pânico com a pandemia coincidiu com a preferência pela liquidez de bancos e empresas - uma corrida ao dólar, um porto seguro - e por injeções recordes de recursos pelos principais bancos centrais do mundo. Com o início da recuperação, ainda que sujeita a sobressaltos, o dólar começa a se desvalorizar, após dois anos de apreciação ininterrupta. O movimento favorece o real, a moeda que mais perdeu valor esse ano. 
 Fonte: Valor. Disponível em https://valor.globo.com/opiniao/noticia/2020/06/05/dolarda-tregua-apos-a-primeira-onda-da-
pandemia.ghtmlhttps://brasil.elpais.com/economia/2020-03-11/anuncio-de-pandemiade-coronavirus-faz-bolsa-brasileira-suspender-operacoes-pela-segunda-vez-nasemana.html. Acesso em 04/07/2020. 
 No trecho acima observa-se que houve acontecimentos ocorridos em um dos ambientes do mercado financeiro, esse ambiente é chamado de: 
Nota: 0.0 
	 
A 
Mercado Monetário 
	 
	B 
	Mercado Cambial 
	
	
	Gabarito: B. No Brasil, o mercado cambial é regulado pelo Bacen, o qual também é responsável pelas reservas cambiais do país e faz uso delas quando há necessidade de controlar o fluxo de moeda estrangeira como o dólar, cujo processo se dá pela compra e venda de moedas estrangeiras. (Aula 3, tema 3) 
	
	
	Mercado de Capitais 
	 
C 
	
	 
D 
	Mercado de Crédito 
	 
E 
	Mercado de Outro 
 
Questão 7/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Enquanto que os fundos de investimentos tradicionais investem diretamente em títulos ou valores mobiliários, ou seja, compram e vendem seus ativos com objetivo principal de elevar o seu patrimônio; existe outra modalidade de fundo de investimento que 95% dos seus recursos em cotas de outros fundos. A situação acima enquadra-se em: 
Nota: 10.0 
	A 
	Fundo de Investimento Aberto 
	 
B 
	Fundo de Investimento Fechado 
Fundo de Investimento em Cotas 
	 
	C 
	
	
	
	Você acertou! 
Gabarito: C. Enquanto que os fundos de investimentos tradicionais investem diretamente em títulos ou valores mobiliários, ou seja, compram e vendem seus ativos com objetivo principal de elevar o seu patrimônio; os fundos de investimentos em cotas aplicam 95% dos seus recursos em cotas de outros fundos, segundo determinação da CVM, sendo o percentual remanescente liberado para aplicação em renda fixa. 
Como exemplo, temos no mercado financeiro o fundo AZ QUEST LUCE ADVISORY FIC DE FUNDOS DE INVESTIMENTO RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO LONGO PRAZO. Investir em fundos com essa característica propicia mais diversificação para o investidor e, por conseguinte, implicará em valores de aportes menores quando comparados aos fundos tradicionais. 
	
	
	
	 
D 
 
E 
Fundo de Investimento Patrimonial 
Fundo de Investimento 95% 
 
Questão 8/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
A Bolsa brasileira voltou a acionar o mecanismo de circuit breaker —quando as negociações são interrompidas por 30 minutos— na tarde desta quarta-feira após o Ibovespa cair mais de 10%. O tombo do principal índice de ações do mercado brasileiro aconteceu após a Organização Mundial de Saúde (OMS) declarar pandemia global de coronavírus. Ao reabrir, o Ibovespa continuou operando em queda e fechou o dia com um recuo de 7,64%, aos 85.171 pontos. Wall Street também passou por outro dia turbulento nesta quarta-feira, com quedas graves nos principais índices diante da disseminação da doença 
 Fonte: El País. Disponível em https://brasil.elpais.com/economia/2020-03-11/anunciode-pandemia-de-coronavirus-faz-bolsa-brasileira-suspender-operacoes-pela-segundavez-na-semana.html. Acesso em 04/0/2020. 
 No trecho acima observa-se que houve acontecimentos ocorridos em um dos ambientes do mercado financeiro, esse ambiente é chamado de: 
Nota: 10.0 
	A 
	Mercado Monetário 
Mercado Cambial 
Mercado de Capitais 
	 
	
	B 
	
	 
	C 
	
	
	
	Você acertou! 
Gabarito: C. As operações no mercado de capitais são conhecidas por serem de médio e longo prazo, as quais envolvem os títulos de valores mobiliários. O ambiente, no qual ocorrem tais negociações, é conhecido como Bolsa de Valores. Além da Bolsa de Valores, esse mercado é contemplado por corretoras de valores e instituições financeiras autorizadas. (Aula 3, tema 2) 
	
	
	Mercado de Crédito 
	 
D 
	
	 
E 
	Mercado de Outro 
 
Questão 9/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Umas das modalidades de garantia de direito real limitado, ocorre com a transferência da posse e da fruição do imóvel do devedor em face do credor, que por sua vez colhe seus frutos abatendo o valor destes na dívida que possui contra o devedor. Em outras palavras, pode-se dizer que o credor retém a posse do bem e retira dos frutos deste o valor necessário para a quitação de seu crédito. 
Fonte: Infoescola. Disponível em: infoescola.com/direito Acesso em 09/07/2020. 
 No que se refere ao texto acima, podemos afirmar que a garantia mencionada é o (a): 
Nota: 0.0 
	 
A 
	Penhor 
	 
B 
	Hipoteca 
	 
C 
	Alienação Fiduciária 
	 
D 
	Aval 
Anticrese 
	 
	E 
	
	
	
	Gabarito: E. De acordo com Gonçalves (2018, p. 646), a antricrese é direito real sobre coisa alheia, em que o credor recebe a posse de coisa frugífera, ficando autorizado a perceber-lhe os frutos e imputá-los ao pagamento da dívida. Direito real sob coisa alheia é o direito concedido ao credor para que ele possa receber a posse de uma determinada da coisa. 
 No caso da anticrese, o devedor transfere ao credor a propriedade de um bem imóvel para que o credor desfrute da renda obtida por esse imóvel e compense no valor da dívida. Ou seja, o devedor formaliza a propriedade de um imóvel o qual lhe pertencia com a finalidade de honrar os seus débitos por meio dos aluguéis, por exemplo, com isso o credor recebe os valores do aluguel até que a dívida seja liquidada. (Aula 2, tema 4) 
	
	
	
 
Questão 10/10 - Produtos e Serviços Bancários, CPA 10 e CPA 20 
Os riscos financeiros são a possibilidade dos investidores perderem dinheiro a partir do investimento do seu capital numa empresa ou nos títulos de dívida da mesma. Riscos financeiros estão presentes, por exemplo, quando uma empresa utiliza financiamento por meio de recursos captados no mercado na forma de debêntures. 
Um risco financeiro também pode estar presente na possibilidade de um governo deixar de pagar os seus títulos públicos, fazendo com que os seus detentores percam a totalidade ou parte do seu dinheiro. 
O objetivo de analisar esses riscos está em tomar as devidas precauções, bem como auxiliar uma melhor tomada de decisão por parte de dos gestores e investidores em companhias. 
 Fonte: Suno Research. Disponível em: https://www.sunoresearch.com.br/artigos/riscos-financeiros/. Acesso em 09/07/2020. 
 No que se refere ao tipo de risco de mercado analise as proposições abaixo e assinale a alternativa correta: 
Nota: 10.0 
	A 
	É o tipo de risco que trata dos prejuízos advindos de funcionários, sistemas e processos. 
	 
B 
	Esse risco tem a ver com a confiabilidade financeira que uma empresa apresenta diante de um credor. 
É o risco provocado pelas oscilações de preços decorrentesde eventos sistêmicos. 
	 
	C 
	
	
	
	Você acertou! 
Gabarito: C. 
Risco de mercado: Eventos que provocam oscilações de preços em variados ativos 
Risco de liquidez: Possibilidade de perda de capital no momento da negociação de algum ativo 
Risco de crédito: Possibilidade de um emissor não cumprir com os seus compromissos 
Risco legal: Possibilidade de ocorrências advindas de contratos ineficientes, penalidades judiciais ou indenizações 
Risco operacional: Possibilidade de ocorrência de perdas por conta de processos internos ineficientes. (Aula 2, tema 1) 
	
	
	É o risco que envolve documentações insuficientes, garantias insuficientes e falta dos poderes dos representantes. 
	 
D 
	
	 
E 
	Esse risco está ligado a incapacidade de liquidar determinado ativo em curto espaço de tempo sem perda de valor.