educacao-financeira-e-liberdade

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Relatório gratuito 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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É inegável que quando o tema educação financeira surge em uma roda de 
conversas, muitos ainda “torcem o nariz” sobre o assunto. É claro que 
esperamos um futuro um pouco menos sombrio, no qual este tópico já não 
seja mais tabu. Porém, é fato que “controle”, “corte”, “privação” ainda são 
palavras associadas constantemente às finanças. 
 
Não é de hoje que educação financeira para mim, Gabriela Mosmann, virou 
sinônimo de liberdade. E isso não tem relação apenas com a minha 
vivência no mundo da economia. 
 
Se existe algo que possa trazer independência financeira, segurança e 
emancipação para que as pessoas consigam viver para o que realmente 
importa é o entendimento sobre como o dinheiro “funciona” e como ele 
pode trabalhar a seu favor. Não se trata de uma tarefa simples, é verdade, 
mas também não é tão complicada assim. 
 
Alcançar a liberdade financeira tem mais a ver com comprometimento e 
tempo do que necessariamente com complexidade. Cuidar do dinheiro e 
dos investimentos é uma jornada, algo para se levar para a vida toda. 
 
É por esse motivo que eu não sou adepta de clichês, como “cortar o 
cafezinho” para não gastar. Entenda, se você gosta de café e isso te dá 
prazer, não faz sentido focar nessa economia para construir uma reserva. 
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Por que nós deveríamos cortar esse momento importante tendo em vista 
que investimento é algo de longo prazo? 
 
É bem verdade que a jornada rumo à independência financeira, que me 
permitiu, por exemplo, abrir mão de um emprego com bom salário para ir 
em busca de uma profissão com mais significado para mim, é marcada por 
outros clichês do mundo das finanças pessoais, como adotarmos um passo 
a passo. Então, vou listar abaixo um pequeno guia do que acredito ser o 
caminho para uma boa e longa jornada da vida financeira. 
 
1. Antes de mais nada, é preciso se libertar das dívidas, pois é muito improvável 
que o rendimento de um investimento supere o valor de juros cobrados por um 
empréstimo, seja para um banco ou para uma loja. Por isso, planeje-se para 
pagar o que você deve. Uma ferramenta que pode auxiliar nesse processo é uma 
planilha de controle de gastos. 
 
Se você não está devendo, melhor ainda! 
 
2. O próximo estágio é começar a poupar. Sabemos que é difícil para a maioria das 
pessoas no Brasil conseguir economizar entre 10% e 30% da sua renda, mas o 
importante é poupar algo. Se não dá para você investir o seu dinheiro, invista 
em se capacitar para vislumbrar uma remuneração melhor no futuro. 
 
3. O próximo estágio é a famosa “reserva de emergência”. Como o próprio nome 
diz, a reserva é um valor que precisamos guardar em um investimento de fácil 
acesso para casos de imprevistos. O indicado é que a pessoa acumule o valor de 
pelo menos seis meses do seu custo mensal em um investimento de alta 
liquidez, ou seja, que possa ser resgatado imediatamente, sem perda. 
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4. Por último, começa o trabalho de alocação dos recursos nos investimentos. O 
ideal é que você comece com ativos mais conservadores, estude e conheça 
melhor o seu perfil para depois entrar em opções de maior complexidade. 
 
A ideia aqui é explorar esses passos com mais detalhes para auxiliar as 
pessoas que desejam começar a investir. Assim como em qualquer jornada, 
o mais importante nós já demos: o primeiro passo. 
 
Dessa forma, estaremos com você nos próximos relatórios para te auxiliar 
em cada novo passo dessa jonarda rumo à liberdade financeira. 
 
Resumidamente, educação financeira é o conhecimento sobre finanças 
pessoais, acumulação e multiplicação de patrimônio ao longo do tempo. 
Em outras palavras, é o processo pelo qual as pessoas melhoram sua 
compreensão em relação ao dinheiro. Esse conceito é utilizado pela 
Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), um programa do 
governo federal criado com o objetivo de fazer com que os brasileiros 
tomem decisões financeiras de forma consciente. 
 
Uma pessoa que é educada financeiramente sabe mais do que 
economizar, ganhar dinheiro e acumular recursos. O grande objetivo 
desse tipo de ensinamento é capacitar indivíduos para que eles tenham 
recursos financeiros suficientes para uma melhor qualidade de vida tanto 
no presente quanto no futuro. 
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http://www.vidaedinheiro.gov.br/
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Para que a pessoa chegue neste ponto, é fundamental que se tenha 
consciência de cada oportunidade e risco do uso do dinheiro. Por exemplo: 
assim que você recebe o seu salário, o que você faz primeiro? 
▪ Paga todas as contas do mês? 
▪ Senta e faz um planejamento minucioso sobre cada gasto? 
▪ Sai para jantar e aproveita que a conta está recheada para se 
divertir um pouco? 
Entenda que não existe uma resposta certa. Ela pode variar a cada mês ou 
a cada etapa da sua vida. O que importa é que, independentemente da 
decisão que você tome, ela seja consciente. Ou seja, você deve saber o 
que e como cada opção impacta na sua vida. Isso é educação financeira. 
Infelizmente, esse tema ainda é pouco abordado em nossa sociedade. 
 
Conhecer mais sobre esse tema é uma necessidade urgente para todos os 
brasileiros. Certamente, só teremos um futuro melhor se transferirmos 
esse conhecimento também para as próximas gerações. Inclusive, alguns 
pesquisadores defendem que a educação financeira deve estar presente 
nas escolas, sendo um tema debatido desde a infância. 
Como já falamos, esse tipo de conhecimento tem um papel muito 
relevante na vida das pessoas. Conhecer sobre finanças é essencial. 
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A importância da educação financeira está na capacidade que esse 
conhecimento traz ao possibilitar a criação de um patrimônio que gera 
renda através de dividendos e demais proventos concedidos pelos ativos 
no mercado financeiro. 
 
Isso dá ao investidor a tranquilidade de não depender do governo e nem 
de ninguém para poder usufruir do seu tempo da maneira que desejar. 
 
Ou seja, a educação financeira é fundamental para quem deseja conquistar 
a tão sonhada independência financeira. 
 
Vale destacar que esse não é um processo rápido. Quem deseja alcançar 
grandes objetivos deve ter paciência e disciplina para poupar dinheiro, 
além de investir corretamente. Com aplicações mensais ao longo do 
tempo, as metas financeiras de hoje podem se tornar realidade no futuro. 
 
Então, é importante que você comece imediatamente ou o mais rápido 
possível. Mesmo que seus rendimentos sejam modestos, você deve se 
organizar para poupar. Uma pessoa consciente sabe que a disciplina na 
hora do uso do dinheiro é até mais importante do que a quantidade. 
 
Por exemplo: imagine uma pessoa que ganha mensalmente R$ 5 mil, mas 
tem gastos que ultrapassam os R$ 6 mil e não guarda absolutamente nada. 
Em breve, ela terá problemas, obviamente. Por outro lado, uma pessoa que 
ganha R$ 3 mil e consegue poupar e investir R$ 500 estará construindo a 
base de um futuro mais confortável. 
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Por isso, o interesse e a busca pelo conhecimento sobre finanças pessoais 
são fatores de extrema relevância. Se esse tipo de conhecimento fosse 
disponibilizado desde os nossos primeiros anos na escola, certamente 
teríamos uma sociedade mais próspera e independente. 
 
Os EUA são uma das nações mais desenvolvidas do mundo muito por conta 
de ter um mercado financeiro bastante difundido e utilizado pela 
população. Isso é resultado direto do alto nível de conhecimento 
disponibilizado aos americanos desde os seus primeiros anos de vida. 
Outros países desenvolvidos também seguem essa mesma cultura. 
 
No Brasil, infelizmente, apenas 0,3% deuma população de mais de 200 
milhões de habitantes possui o seus CPF’s cadastrados na BM&F Bovespa 
enquanto nos EUA esse percentual ultrapassa os 50%. 
 
Infelizmente, a educação financeira ainda é um tema pouco presente nas 
escolas brasileira. Para muita gente, dinheiro não é assunto para crianças. 
Porém, os jovens também são consumidores e devem aprender o mais 
cedo possível a utilizar os recursos financeiros de forma inteligente. 
 
Desde 2009, uma lei exige que a disciplina educação financeira seja 
inserida nos currículos de escolas particulares e públicas. Especialistas 
afirmam que as crianças que têm esse conhecimento são mais capazes de 
planejar o futuro e alcançar a independência financeira. 
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Dentro desse debate, os pais também são beneficiados, pois esse é um 
assunto que sai da sala de aula e chega na casa do estudante, fazendo com 
que o conhecimento se expanda. 
 
Talvez você já tenha passado por uma situação como esta, principalmente 
se ainda não aprendeu muito sobre educação financeira. As contas do dia a 
dia vão chegando, algum imprevisto acontece e, pronto, o orçamento 
estoura e os pagamentos atrasam. 
 
Um passo fundamental para se ter uma vida próspera financeiramente é 
ter suas contas no azul, ou seja, em dia. Porém, nem sempre é fácil fazer 
essa reorganização, principalmente quando se tem dívidas. 
 
▪ Para sair do vermelho 
 
1. Saiba qual é a real situação das suas finanças. Você deve saber exatamente 
quanto, há quanto tempo e para quem você está devendo. Nessa lista devem 
entrar todos os seus débitos, inclusive aqueles bem pequenos. 
 
2. Com as dívidas relacionadas, faça uma análise sobre suas fontes de receita. 
Saiba quanto você ganha e pode contar mensalmente. 
 
3. O passo seguinte é ver o que pode ser cortado do seu orçamento, qual gasto 
está exagerado e pode ser eliminado. 
 
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https://www.sunoresearch.com.br/artigos/parcelamento-de-dividas/
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4. Na sequência, priorize o pagamento das dívidas mais altas e que cobram juros 
elevados. Caso haja endividamento no cheque especial ou no cartão de 
crédito, pague-os primeiro. Essas duas modalidades de financiamentos cobram 
juros altos e podem ocasionar um verdadeiro efeito bola de neve. 
 
Se você não possui recursos para quitar as dívidas, considere fazer uma 
troca e busque juros mais baixos. Em comparação com o cartão de crédito, 
o empréstimo consignado cobra uma taxa menor e pode ser uma opção 
para que você se organize. 
 
Nesse momento complicado da sua vida financeira, é importante 
ainda renegociar os débitos com seus credores. Estude seus gastos e faça 
uma proposta de pagamento que esteja de acordo com suas possibilidades. 
Caso o pagamento seja à vista, negocie um desconto. 
 
Com as contas novamente no azul, é primordial que você não repita os 
velhos hábitos e volte a se endividar. Mude os comportamentos 
prejudiciais, como compras por impulso e falta de planejamento. 
 
Que tal organizar melhor a vida financeira da sua família? Com a Planilha 
de Orçamento Familiar desenvolvida pela Suno Research você pode 
controlar melhor os seus gastos. Baixe agora mesmo e comece a ter uma 
vida financeira mais estável. 
 
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https://www.sunoresearch.com.br/artigos/taxa-de-juros/
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https://www.sunoresearch.com.br/artigos/emprestimo-consignado/
https://www.sunoresearch.com.br/artigos/negociacao-de-dividas/
https://lp.sunoresearch.com.br/planilha-orcamento-familiar/
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Atualmente, existem muitas ferramentas que podem te auxiliar a expandir 
os seus conhecimentos sobre finanças. Por exemplo, a leitura de livros 
sobre educação financeira, documentários gratuitos no Youtube, além de 
feiras e cursos sobre o assunto. 
 
Essa escola de conhecimento também é diretamente ligada à prática dos 
investimentos, uma vez que o hábito desenvolve no praticante a magnífica 
capacidade de expandir seus recursos e, por consequência, seu patrimônio. 
 
Por consequência da prática, o estudo se torna parte da rotina. Com o 
tempo, o processo fica automático e também prazeroso, o que tende a 
impulsionar ainda mais o desempenho do investidor ao longo do tempo. 
 
Veja as 5 dicas que podem te ajudar a melhorar as suas finanças: 
 
1. Análise da sua situação: a autoanálise da sua situação financeira é a lição 
número um. Então, verifique se você possui dívidas, quais são elas, quanto 
dinheiro você tem guardado, quanto você ganha e quanto dos seus rendimentos 
vai para despesas fixas. Com essas resposta, é possível traçar um perfil de 
consumo e estabelecer ações para acabar com as dívidas e poupar dinheiro. 
 
2. Controle os gastos: para muitas pessoas, o salário acaba bem antes do mês. O 
problema é que elas sequer se dão conta de como e onde gastaram os recursos. 
Para mudar esse cenário, é preciso fazer um criterioso controle de despesas. 
Não é difícil fazer isso. Diariamente, basta anotar cada despesa e o meio de 
pagamento utilizado. O ideal é agrupar esses gastos em categorias, como 
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alimentação, educação, lazer e moradia. Dessa forma, é possível verificar quanto 
vai para categoria e delimitar valores máximos. Caso as despesas sejam 
superiores às receitas, será necessário cortar gastos. 
 
3. Corte despesas supérfluas: acompanhando os gastos com cuidado, você vai 
descobrir que o dinheiro pode durar mais graças à eliminação de 
despesas desnecessárias. Isso significa abrir mão de algumas coisas, como a 
troca desnecessária do carro ou do celular. Não se esqueça de também colocar 
nos cálculos os pequenos gastos que muitas vezes passam despercebidos, seja 
ele o bombom depois do almoço ou a jogada semanal na loteria. É importante 
também controlar compras por impulso e sem planejamento. Esse é um hábito 
que atinge muitas pessoas, principalmente as mais jovens. 
 
Analistas financeiros costumam recomendar que a renda de uma pessoa 
seja dividida da seguinte forma: 
 
▪ 50% do orçamento deve ir para os gastos essenciais, ou seja, aqueles 
vinculados à manutenção do seu dia a dia. 
 
▪ 15% deve ser guardado e utilizado para investimentos ou, então, 
para o pagamento de dívidas. 
 
▪ 35% pode ser utilizado na manutenção do estilo de vida. São gastos 
supérfluos, não essenciais, que podem ser cortados caso necessário. 
 
4. Invista suas economias: após ter o conhecimento, controlar e cortar os gastos, 
o passo seguinte é fazer com que o dinheiro comece a trabalhar para você. Ou 
seja, é hora de investir. O hábito de poupar dinheiro deve começar o mais breve 
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possível. O ideal é que isso faça parte do planejamento mensal, tornando-se 
uma obrigação. O investimento deve ser feito sempre e não apenas quando há 
sobras no orçamento. Ter recursos guardados também é uma forma de estar 
protegido em momentos de crise ou quando ocorrer algum imprevisto. 
 
5. Planeje metas financeiras: a educação financeira é uma ferramenta que deve 
ser utilizada com o objetivo de atingir metas. Muitas pessoas fazem isso de 
maneira automática e natural. Só que a maioria tem dificuldades em se planejar. 
Para começar, você pode estabelecer metas simples e de curto prazo. Assim, os 
resultados vão aparecer mais rapidamente e você terá um incentivo para ir 
adiante. Priorizar objetivos é fundamental para que gastos desnecessários não 
sejam feitos. Ou seja, a cada vez que tiver que decidir sobre determinada 
compra, você vai pensar naquele objetivo definido e quanto essa decisão irá 
interferir na busca por ele. Dessa forma, organizar as finanças fica mais simples. 
 
Algumas atitudes cotidianas funcionamcomo dicas de inteligência 
financeira e podem facilitar a gestão do dinheiro. Para muitas pessoas, 
mexer com dinheiro é um desafio praticamente impossível. Até existe 
a vontade de começar a investir, mas parte da população brasileira tem 
medo. Isso ocorre por conta da falta da educação financeira. 
 
Como já dissemos, separar uma parte dos recursos para investimento é 
uma das etapas do processo de educação financeira. Muitas pessoas têm 
receio quando essa hora chega, pois não sabem em qual perfil se encaixa. 
 
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https://www.sunoresearch.com.br/artigos/como-comecar-a-investir/
 
 
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No entanto, com preparação e informação, os investimentos podem ser 
compreendidos mais facilmente. Assim, o investidor consegue escolher as 
aplicações adequadas ao seu perfil, reconhecendo seus benefícios. 
 
Cada tipo de investimento possui características próprias que devem ser 
levadas em consideração. Na hora de investir, você pode escolher entre 
produtos de renda fixa ou de renda variável. 
 
O recomendado é montar carteiras que misturem os dois tipos. Assim, 
você tem estabilidade e bons retornos. Renda fixa é uma classe de ativos 
em que a fórmula de remuneração é conhecida antes da aplicação. Existem 
opções pré e pós-fixadas. As mais conhecidas são: 
 
▪ CDB (Certificado de Depósito Bancário). 
▪ LCI (Letra de Crédito Imobiliário). 
▪ LCA (Letra de Crédito do Agronegócio). 
▪ Tesouro Direto. 
 
A renda variável tem rentabilidade desconhecida. O investidor não sabe 
quanto receberá no fim da aplicação. Entre as alternativas estão: 
▪ Ações. 
▪ Fundos imobiliários. 
▪ Opções e derivativos. 
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https://www.sunoresearch.com.br/artigos/derivativos/
 
 
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Essas são apenas algumas opções existentes. O mundo das finanças é 
grande e muitas alternativas podem ajudar o investidor a atingir a sua 
independência financeira. 
 
Conhecer sobre educação financeira é uma necessidade urgente para 
todos os brasileiros e, certamente, só conseguiremos um futuro melhor se 
transferirmos esse conhecimento também às próximas gerações. 
 
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