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Disc.: FINANCIAMENTO E CRÉDITO BANCÁRIO Aluno(a): RODRIGO MATIAS SOARES 201802396322 Acertos: 6,0 de 10,0 21/09/2020 1a Questão Acerto: 1,0 / 1,0 O crédito é um poderoso facilitador das vendas. Muitas lojas financiam diretamente seus clientes, seja através de cheques pré-datados ou de parcelamento no cartão de crédito. Essa é a abrangência do crédito no SETOR ___________. Complete a lacuna com a alternativa correta. INDÚSTRIA AGRONEGÓCIO SERVIÇOS BANCÁRIO COMÉRCIO Respondido em 21/09/2020 12:09:53 Explicação: No comércio, o crédito se mostra um poderoso facilitador das vendas. Muitas lojas financiam diretamente seus clientes, seja através de cheques pré-datados ou de parcelamento no cartão de crédito. Em algumas atividades comerciais, inclusive, o ganho no financiamento das mercadorias pode ser maior do que a própria margem praticada em sua atividade principal. Assim como no comércio, na indústria o crédito também proporciona maior facilidade nas vendas. O financiamento pode ser oferecido pelo próprio fabricante ou através de uma instituição financeira. Gabarito Comentado 2a Questão Acerto: 1,0 / 1,0 Sobre risco e incerteza pode-se afirmar que: incerteza baseia-se em critérios objetivos. incerteza baseia-se em dados históricos; risco baseia-se na sensibilidade do tomador; ambos tem o mesmo significado; risco é a probabilidade de perda tecnicamente definida; Respondido em 21/09/2020 12:14:16 Explicação: Risco ¿ ocorre quando as probabilidades de um evento acontecer são conhecidas, pois existem dados históricos e estatísticos a respeito do assunto. A decisão é tomada a partir de estimativas aceitáveis. Incerteza ¿ não há dados suficientes para que sejam calculadas as probabilidades de um evento acontecer. A decisão é tomada de forma subjetiva. Gabarito Comentado 3a Questão Acerto: 0,0 / 1,0 O C do Crédito relativo aos aspectos ramo de atividade, fatores econômicos, sociais e a situação do ambiente no qual está inserido o cliente é: colateral. capital. condições. caráter. capacidade. Respondido em 21/09/2020 12:18:19 Explicação: Toda empresa recebe e exerce algum tipo de influência sobre seu ambiente. Analisando a interação empresa e cliente, identificam-se as variáveis externas que influenciam no desempenho da organização. Podemos consolidar as informações e variáveis a serem analisadas da forma a seguir. · Informações sobre o mercado e os produtos ¿ Deverão ser identificados os principais clientes e fornecedores da empresa e a concentração de compras e vendas entre eles. Os produtos e serviços deverão ser descritos, assim como o respectivo canal de distribuição. Todo mercado ou setor atua de uma forma bem característica. Esta maneira de o mercado trabalhar deverá ser identificada, a fim de constatar se a empresa atua da mesma forma. · Ambiente macroeconômico e setorial ¿ Neste quesito deverá ser avaliado o acompanhamento da macroeconomia e do setor onde atua a empresa. Logo, é fundamental identificar como a política monetária, cambial, e tributária afetam não só a empresa como o setor em que ela está inserida. É preciso conhecer, também, a sazonalidade do produto, de forma a identificar a época certa de se conceder o crédito. Gabarito Comentado 4a Questão Acerto: 1,0 / 1,0 A concessão de alçadas não é um processo estático, mas dinâmico. Ou seja, pode e deve ser revista periodicamente, considerando as mudanças estabelecidas para se atingir os objetivos propostos. Dentre os vários fatores que influenciam na determinação das alçadas marque a ÚNICA alternativa INCORRETA (FALSA): Valor - Os valores máximos de crédito, definidos pela instituição financeira, também restringem o poder de decisão do gestor de crédito. Prazos - Todas as operações de crédito tem risco, independentemente do prazo. Por esse motivo será estabelecido um único tipo de alçada. Estrutura organizacional - Os diversos níveis hierárquicos da organização, seus órgãos colegiados e o nível técnico de seu pessoal irão interferir no estabelecimento dos valores máximos de alçada. Produto - Determinados produtos só podem ser oferecidos a certas empresas, estando sujeitos a regras próprias. Essas particularidades restringem as alçadas e o poder de decisão dos gerentes. Porte da agência - Os diversos tipos e portes de agências irão influenciar na alçada que será concedida. Assim, o gerente de uma pequena agência terá uma alçada menor do que outro que gerencie uma grande agência. Respondido em 21/09/2020 12:29:12 Explicação: As alçadas, delegadas pelas instituições conforme suas políticas de crédito, correspondem aos valores máximos que podem ser aprovados pelas pessoas aos clientes tomadores de crédito. Uma operação acima do valor estipulado terá que ser submetida a instâncias superiores. Nos bancos, normalmente a alçada se inicia nas agências, podendo chegar a uma superintendência, diretoria ou até mesmo à presidência. O estabelecimento de alçadas tem como um dos objetivos principais permitir agilidade nas decisões de conceder crédito, mas a alçada não tem relação direta com a garantia e prazo solicitados da operação de crédito. 5a Questão Acerto: 0,0 / 1,0 Qual é a ÚNICA pergunta que a Análise Econômico-Financeira não irá responder sobre o cliente empresarial? A empresa tem capacidade de gerar caixa e cumprir suas obrigações financeiras? Seus acionistas estão obtendo o retorno esperado de seus capitais? Está mais endividada a curto ou a longo prazo? Como se constitui seu endividamento? A empresa pertence a um setor em franca expansão? Respondido em 21/09/2020 13:03:40 Explicação: A análise financeira exerce importante papel na análise de crédito de uma empresa. Por meio da análise financeira são examinadas informações obtidas nas demonstrações financeiras que permitem compreender e avaliar diversos aspectos, dentre os quais destacamos: i) a capacidade de pagamento da empresa; ii) o nível de endividamento, motivo e qualidade do endividamento; iii) políticas operacionais e seus impactos na necessidade de capital de giro; iv) capacidade de obter retorno do investimento realizado.A análise por índices compreende o cálculo de quocientes a partir de uma variada gama de contas dos demonstrativos contábeis e financeiros. Por meio dos quocientes calculados, representados na forma decimal ou por percentuais, associados a outras técnicas de análise além de informações setoriais e conjunturais, o analista irá interpretar os números obtidos e vislumbrar qual a perspectiva do desempenho futuro da empresa. Assim, o uso dos quocientes tem como finalidade principal permitir ao analista extrair tendências e fazer comparações com padrões preestabelecidos. Gabarito Comentado 6a Questão Acerto: 0,0 / 1,0 Após efetuar uma rigorosa análise de crédito de uma mega empresa, um banco constatou que o cliente tinha capacidade para obter crédito na ordem de R$ 120 milhões. O banco poderá estabelecer um limite de crédito naquela quantia para o mega cliente ou deverá levar em consideração outros parâmetros? O banco não poderá conceder o limite de crédito porque a autoridade monetária impõe limitações ao valor do crédito. Tendo em vista que o banco já realizou uma rigorosa análise do cliente, poderá estabelecer o limite de crédito sem considerar outras questões. O banco poderá conceder o limite de crédito e, posteriormente, efetuar novas análises. O banco poderá conceder o limite de crédito se o cliente constituir uma garantia real. O banco não poderá conceder o limite de crédito sem antes verificar as condicionantes impostas pela política de crédito. Respondido em 21/09/2020 13:55:06 Explicação: O banco não poderá conceder o limite de crédito sem antes verificar as condicionantes impostas pela política de crédito. Gabarito Comentado 7a Questão Acerto: 1,0 / 1,0 A escolha do instrumento de crédito dependerá de algumas variáveis, menos da : Da linha de crédito, Da finalidade do crédito, Da garantia oferecida, Da atividade do emitente, Da formação acionária. Respondido em 21/09/2020 13:54:06 Explicação: Da formação acionária. Gabarito Comentado 8a Questão Acerto: 1,0 / 1,0 Ricardo foi o gerente de uma agência no interior do Estado e nos últimos dois anos foi campeão de crédito em sua região. Foi agraciado com prêmios em dinheiro e passagens para destinos turísticos. Surpreendentemente, após ser promovido, o novo gerente da agência constatou que os créditos concedidos anteriormente estavam com um alto índice de inadimplência. Chamou os auditores do banco que constataram diversas irregularidades abaixo relacionadas e que levaram a um grande prejuízo para o banco e a consequente demissão de Ricardo por justa causa. Somente uma das alternativas abaixo relata um procedimento regular de crédito observado por Ricardo. Assinale-a. Os empréstimos concedidos eram sempre pelo limite de crédito calculado. Nunca inferiores ao teto. Foi realizada uma análise financeira com base na documentação apresentada e assinada por contador devidamente registrado. Contratos de crédito não foram devidamente registrados nos cartórios por falhas no processo. Os estabelecimentos comerciais não foram visitados. Tendo sido concedido crédito expressivo para empresas instaladas em comércio de "uma única porta". Os empréstimos em atraso eram renovados sem o pagamento de uma única parcela. Respondido em 21/09/2020 13:34:05 Explicação: Foi realizada uma análise financeira com base na documentação apresentada e assinada por contador devidamente registrado. Gabarito Comentado 9a Questão Acerto: 0,0 / 1,0 LINHAS DE CRÉDITO são limites de crédito (empréstimos) concedidos a pessoas físicas ou jurídicas, oferecidas por instituições bancárias ou financeiras. Entre as opções abaixo marque a ÚNICA que representa uma linha de crédito que pode ser concedida para PESSOA FÍSICA: HOT MONEY CDC Crédito Direto ao Consumidor COMPROR FINANCE CONTA GARANTIDA Repasses do BNDES Respondido em 21/09/2020 13:36:04 Explicação: CDC Crédito Direto ao Consumidor Gabarito Comentado 10a Questão Acerto: 1,0 / 1,0 O que é um modelo de Credit Scoring? É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas na ficha cadastral, e ponderá-los por pesos estabelecidos de acordo com a relevância de cada parâmetro no processo decisório. É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas do Serasa e do SPC, e ponderá-los por progressão exponencial de acordo com a relevância de cada parâmetro no processo decisório. É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em classificar parâmetros de mercado, a partir de informações obtidas do Serasa e do SPC , e ponderá-los por regressão linear de acordo com a relevância de cada parâmetro no processo decisório. É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas na ficha cadastral, e ponderá-los pelo coeficiente beta de risco do mercado. É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas na ficha do Banco Central, Serasa e SPC, e ponderá-los pelo coeficiente beta de risco do mercado. Respondido em 21/09/2020 13:44:52 Explicação: É um modelo de avaliação de risco de crédito que consiste em pontuar parâmetros de crédito, a partir de informações obtidas na ficha cadastral, e ponderá-los por pesos estabelecidos de acordo com a relevância de cada parâmetro no processo decisório
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