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Por: Guia do Score Desenvolvido por: MeuDireitoPessoal.com.br Entrega e comercialização: Colina Digital É expressamente proibida a cópia ou venda deste conteúdo sem a autorização da Colina Digital. Por medida de segurança e proteção do conteúdo, seu CPF, nome completo e e-mail estão impressos em todas as páginas deste guia. Bônus 02 1 Capítulo 0- O início Bônus 02 2 Capítulo 1: Introdução É possível financiar um veículo com o score baixo? Quais os principais problemas que irei ter ao financiar um veículo? Quais os requisitos mínimos para financiar um veículo? Capítulo 2: Erros ao Financiar um Veículo Nome sujo a pouco tempo Falta de pesquisa no mercado Financiar veículo 0 km Pouca ou nenhuma entrada Capítulo 3: 06 Dicas para Financiar um Veículo Compre via CNPJ Compre com até 30% de desconto Assuma parcela de terceiros Compre veículos em leilões Aluguel ou leasign de veículos Dicas extras e práticas. Capítulo 0- O início Se você quer financiar o seu carro, moto ou outro bem, chegou a hora de conseguir isso. Nesse bônus você vai conhecer os melhores caminhos para conquistar o seu sonho, mesmo que o seu score esteja lhe atrapalhando. Bônus 02 3 Capítulo 1 - Introdução Capítulo 0- O início Acho que o sonho de grande parte dos brasileiros é ter um carro ou moto, principalmente, quando se está com 18 anos e recém faz a sua CNH. Porém, mesmo quando se está mais velho, ter o seu veículo próprio é o desejo da maioria das pessoas. Mas, muitas vezes esse sonho é frustrado pelo fato de se estar com pouco dinheiro, score baixo ou até mesmo pelos bancos cobrarem parcelas que você as vezes não pode pagar. Neste nosso bônus, eu pretendo mostrar para você como conseguir financiar o seu veículo de diversas formas e pagando pouco ou nenhum juros, tudo irá depender da maneira que você irá utilizar este conteúdo. Mas, para responder a pergunta inicial sobre ser possível financiar um veículo com score baixo, a resposta é: sim! Você pode fazer isso, desde que encontre o meio certo, é isso que vou lhe explicar mais adiante. Bônus 02 4 Capítulo 1 - Introdução Capítulo 0- O início Existem diversos problemas que você poderá enfrentar ao tentar financiar um veículo com o score baixo, o primeiro, é claro: os juros altos que o banco pode cobrar. Outro problema comum é o valor das parcelas que, dependendo do contrato que assinar, serão altas demais. Em um dos casos que já recebemos aqui, um cliente tentou comprar um Onix 0 km sem entrada. Pelo fato dele ter um score de 285, o banco fez uma proposta de 48x de R$ 1.480 reais, ou seja, algo próximo a R$ 71 mil reais. O valor à vista desse veículo seria em torno de R$ 40 mil, ou seja, aproximadamente R$ 31 mil reais apenas em juros seriam pagos. É claro, os juros foram altos nesse caso por dois motivos, o primeiro é o score baixo e o segundo foi a falta de entrada. Além desses problemas, existe ainda a dificuldade em aprovar o crédito, se você for direto em uma concessionária ou garagem de veículos e estiver com o score baixo, vai ter uma grande dificuldade em comprar o veículo, principalmente se demonstrar ao vendedor que está desesperado para comprar, nesse caso podem aumentar o valor dele apenas para lucrar mais e,consequentemente, fazer você gastar mais dinheiro. Eu não recomendo de jeito nenhum que você compre um veículo 0 km. O motivo é que após ele sair da concessionária já perdeu 10% do valor, ou seja, vamos supor que o meu cliente anterior estivesse comprado o veículo financiado que daria 71 mil reais. O valor real dele era R$ 40 mil e apenas por sair da concessionária já iria valer no máximo R$ 35 mil, se contar mais um ano de utilização, alguns arranhões e outras coisas a mais, o carro iria valer ainda, por volta de uns R$ 32 mil, ou seja, nesse momento, os R$ 71 mil que estão sendo pagos, já estariam saindo com R$ 39 mil reais de diferença, algo bem alto, não é? É claro, o banco não liga para isso, de qualquer jeito você vai pagar o que parcelou, afinal, se não pagar, vai acabar tendo o seu nome negativado. Bônus 02 5 Capítulo 1 - Introdução Capítulo 0- O início Agora, veja bem, o banco lhe empresta R$ 40 mil reais para comprar um carro e vai lhe cobrar R$ 70 mil depois. Se você, pessoa comum, pega o mesmo valor e coloca na poupança, ou seja, empresta isso ao banco durante 4 anos, receberá cerca de apenas R$ 51 mil reais, com uma taxa de juros de 6% anual. Em outras palavras, para você comprar seu carro parcelado, com o score baixo, vai pagar R$ 30 mil para o banco apenas de juros, porém, se for ao contrário, e você emprestar para o banco, irá receber apenas R$ 11 mil reais de juros. Em resumo, bancos não fazem nada para ajudar pessoas comuns, como eu e você, preocupam-se apenas em ganhar mais e mais. Então, esse será um grande problema para financiar o seu veículo, se você tem score baixo ou que dar uma entrada muito baixa, esteja preparado para ser “roubado legalmente” com taxas de juros a perder de vista. Um dos casos mais cômicos que já vi de uma cliente, foi a mesma ter parcelado um Palio 0 km em 60x de R$ 1.100 reais e, após 5 anos e com ele quitado, vendeu o veículo por apenas R$ 22 mil, ou seja, ela perdeu aproximadamente R$ 38 mil reais. Eu não quero que você passe por isso, portanto, tome cuidado antes de fazer qualquer negócio e leia atentamente tudo que iremos falar mais adiante. Entenda que o problema que você vai ter ao financiar o seu veículo acontece porque a maioria dos bancos irá negar acesso ao financiamento para você e, aquele que aprovar, provavelmente, vai tentar lhe roubar legalmente com juros abusivos. Bônus 02 6 Capítulo 0- O início Eu preciso do carro para agora? Eu tenho de 20 a 30% para a entrada? Eu posso esperar mais alguns meses para comprar? Financiar um veículo não é um bicho de sete cabeças, o que você irá precisar inicialmente para conseguir o seu é ter uma CNH válida, comprovantes de endereço e renda, onde o valor total da parcela seja até 30% do seu salário e mais a indicação de outras duas pessoas para servirem de referência. Em alguns casos pode ser pedido ainda fiador, porém, eu recomendo fugir disso. Eu não indico que você tenha fiadores pelo simples motivo de que, vamos supor que você perca o seu emprego e atrase as parcelas, já imaginou o transtorno que daria e a vergonha na qual passaria ao ver o banco ligar para o seu fiador diariamente cobrando as parcelas em atraso? Ou pior, sujar o nome de outra pessoa com uma dívida de R$ 30 mil? É constrangedor! Em alguns casos, além disso, será preciso ter uma entrada para dar no ato da compra, eu recomendo que seja de no mínimo 30%, o banco pede normalmente 20%, mas recomendo 30% para que a sua taxa de juros seja a menor possível. Quanto maior for a entrada que você puder dar, melhor é, isso garante a aprovação de compra fácil, sem tanta burocracia e com parcelas menores. Antes de você comprar o seu carro ou moto, faça as seguintes perguntas: Se para duas perguntas acima a resposta seja não, então espere um tempo maior para ter o seu e eu garanto que você vai fazer um bom negócio. Bônus 02 7 Capítulo 1 - Introdução Capítulo 0- O início Financiar um veículo não é uma tarefa de outro mundo, porém é preciso evitar alguns erros para que o seu sonho não se torne um pesadelo. Bônus 02 8 Capítulo 2 - Erros ao Financiar um Veículo Capítulo 0- O início Um dos erros que percebo constantemente em quem tenta comprar um veículo é ter recém saído do SPC e Serasa o que, certamente, fará com que o pedido de financiamento seja negado ou terá juros altos demais na contratação do financiamento. O que recomendo é que, se você recém saiu do SPC, espere pelo menos 6 meses para tentar financiar um veículo, antes disso não adianta. Caso precise de um veículo urgente, poderá optar também por apenas alugar. Com uma rápida pesquisa no Google você irá encontrar empresas que oferecem serviços de locação de veículos a partir de R$ 890 ao mês. No caso ainda de alugar veículo,existem alguns problemas a mais, como quilometragem, regras, idade etc., dependendo do seu caso pode ser útil enquanto você ainda não compra o seu. Então, o meu conselho é, se o seu nome está limpo a menos de 6 meses, não busque comprar um veículo agora, espere mais tempo. No caso de precisar de um veículo urgente, tente alugar mensalmente, é uma maneira de evitar gastar tanto a curto prazo e pode ser útil para a sua necessidade imediata. Bônus 02 9 Capítulo 2 - Erros ao Financiar um Veículo Capítulo 0- O início Outro erro comum em quem busca comprar o seu veículo é realizar pouca pesquisa no mercado, ou seja, no desespero de comprar logo, acaba indo em qualquer concessionária e no fim, paga juros altos ou faz um negócio ruim. Antes de você fechar qualquer negócio, pesquise bem os modelos de carros, peça ajuda a alguém mais experiente que você nisso, de preferência um mecânico. Uma coisa que indico para você é que antes de ir em qualquer concessionária, faça uma lista de 10 carros ou motos que deseja e pesquise informações sobre eles, gasto em combustível, seguro, manutenção etc. Com a pesquisa feita, selecione os em que tem maior interesse e vá em pelo menos 4 a 5 concessionárias para que, assim, consiga fechar o melhor negócio. É importante que ao ir em uma concessionária, demonstre ao vendedor que você entende de carros, só o fato de fazer isso vai garantir que ele não queira lhe empurrar carros ruins. Eu sempre aconselho você a ir em qualquer concessionária e quando o vendedor perguntar qual carro deseja, fale sobre suas preferências e demonstre que entende muito bem de carro, que já trabalhou com isso ou que está estudando sobre engenharia mecânica ou sobre mecânica automotiva. O motivo de falar isso é que muitas vezes alguns vendedores podem querer enganar você oferecendo carros ruins, com problemas no motor, na lataria e coisas similares, portanto, se você afirma que entende de carros, é bem provável que ele vai ficar mais “ligado” e evitará de empurrar algo ruim para você. É claro, nem todos os vendedores são desonestos, porém, é melhor tomar cuidado para não cair em possíveis golpes. Se possível ainda, antes de ir em qualquer concessionária, faça um checklist de tudo que você pesquisou sobre cada veículo e veja se isso confere na hora de tentar fechar negócio. Bônus 02 10 Capítulo 2 - Erros ao Financiar um Veículo Capítulo 0- O início Financiar veículo 0 km no Brasil é uma das piores coisas que você pode fazer. Em primeiro lugar pelo fato das concessionárias cobrarem valores absurdamente altos em carros simples, sem adicionais. Para se ter uma ideia, recentemente um veículo Gol 0 km estava sendo vendido no Brasil a mais de R$ 60 mil reais, isso na versão mais simples, enquanto na versão mais completa, em outros países é vendida por no máximo R$ 30 mil reais. Você sabe o motivo disso? Não são só os impostos que são altos aqui, mas também o fato das concessionárias saberem que pessoas pagam mais caro pelos carros 0 km. Antes de você continuar a ler este livro digital, eu quero lhe fazer um desafio. Abra o site de uma concessionária, qualquer uma, veja o valor de um 0 km e depois abra um site como o Mercado Livre, iCarros, OLX e semelhantes, veja quanto custa um carro seminovo, com no máximo 2 anos e até 20 mil km rodados, é bem provável que a diferença entre preços seja de até 10, 15 mil reais. O que você precisa saber é que, financiar um carro 0 km é mais fácil que um usado sim, porém, a depreciação e a perda de valor dele faz com que isso não compense, a não ser que você goste de perder dinheiro, nesse caso, faça como preferir. Sendo assim, se você for comprar o seu veículo, prefira carros com 1 ou 2 anos, de preferência que já tenham tido um ou dois donos, pois as chances dele ainda estar em ótimo estado são altas e o valor dele é bem menor que um 0km. Então, feita essa sua lição, vamos continuar. Bônus 02 11 Capítulo 2 - Erros ao Financiar um Veículo Capítulo 0- O início Se você não tem nenhum dinheiro para dar em uma entrada na hora de comprar um veículo, as chances de você pagar altas taxas de juros é quase que certa. Antes de tentar comprar o seu veículo, tenha pelo menos uma parte para dar de entrada, eu recomendo de 20 a 30% do valor total do veículo, no mínimo. Por exemplo, se deseja pegar um veículo que custa R$ 30 mil reais, tenha em mãos de R$ 6 a R$ 9 mil reais. Com isso, com certeza conseguirá reduzir drasticamente a sua taxa de juros, isso também ajudará a ter uma aprovação mais fácil na hora de financiar o seu veículo. Se você não tem essa entrada, espere um tempo maior para comprar o seu veículo e tente poupar mais para conseguir comprá-lo. Enquanto isso, junte seu salário e outras fontes de renda que possa ter, seja como motorista Uber, prestando serviços como autônomo ou até se tornando parceiro da Colina Digital. Caso você não se lembre, a Colina Digital oferece para você um modelo de parceria onde, a cada venda realizada de nosso material, você recebe 50% de comissão e claro, sem precisar realizar nenhum investimento, a única coisa que deverá fazer é um cadastro gratuito em nosso site, pegar o seu link personalizado e a cada venda realizada recebrá 50% do valor da venda. Através de sua conta de parceiro poderá saber quantos acessos teve em seu link, vendas realizadas e quanto tem a receber. Para saber mais, basta acessar www.colinadigital.com.br. Um conselho que podemos dar imediatamente é que quanto maior for a sua entrada, menor serão as parcelas e os juros, então, tente juntar o máximo possível nos 6 meses que você não pode comprar o veículo, caso tenha recém saído SPC ou Serasa. Bônus 02 12 Capítulo 2 - Erros ao Financiar um Veículo Capítulo 0- O início Sempre existem outros meios de financiar um veículo, além do que o comunal financiamento bancário e é isso que você vai descobrir agora! Bônus 02 13 Capítulo 3 - 06 Dicas Práticas para Financiar um veículo Capítulo 0- O início Caso você ainda não saiba, assim como o seu CPF, o CNPJ também possui um score e, na maior parte das vezes, ele é muito superior ao do seu CPF, ou seja, torna-se mais fácil ainda comprar pelo CNPJ. Para você comprar um veículo utilizando o seu CNPJ é preciso que você tenha todos os itens similares a um financiamento de pessoa física, isso inclui comprovante de renda, endereço e outros do tipo. Na compra via CNPJ é preciso que ele não seja MEI, pois nesse modelo de CNPJ, tudo que está em seu CPF também vai ser ligado ao CNPJ, ou seja, uma dívida pode atingir ambos. Eu recomendo que tenha um CNPJ Eireli, dependendo do contador, vai gastar uma média de R$ 500 reais para fazer e irá precisar ter ele aberto por pelo menos 4 ou 5 meses, com comprovação de renda da empresa para que consiga aprovar o financiamento. Se você não tem empresa, mas quer ter uma comprovação de renda, é fácil, basta que peça para amigos assinarem contratos supostamente lhe contratando para prestar algum serviço e depois você deposita o mesmo valor destes serviços em sua conta de CNPJ. Claro, existem outras maneiras de comprovar a sua renda, recomendo que converse com o contador que abrir o seu CNPJ para que ele indique a melhor maneira de comprovar uma boa renda para sua nova empresa. Se o seu score pessoal for baixo, o do CNPJ normalmente será alto e então é mais fácil financiar um veículo. Nesse caso, além da entrada, existe outro item que eu considero ruim na compra de veículos como empresa, que é a necessidade dele ser zero km, porém, o lado bom é que algumas concessionárias oferecem até 30% de desconto perante a compra como pessoa jurídica, por exemplo, se um veículo custa R$ 40 mil reais como pessoa física, como empresa ele sairá por volta de R$ 30 mil em média e, se você tiver ali uns R$ 10 mil reais para dar entrada, acabará financiando apenas R$ 20 mil e com uma taxa de juros baixa. Bônus 02 14 Capítulo 3 - 06 Dicas Práticas para Financiar um veículo Capítulo 0- O início Para você teresse desconto é preciso comprar direto de fábrica, ou seja, realizar o pedido diretamente no site das montadoras e poderá negociar melhor a compra do seu novo veículo. A única desvantagem nesse caso é que, caso o veículo que você deseja tenha adicionais extras, poderá ser preciso esperar de 10 a 40 dias para receber ele, por isso recomendo que procure ver com a fábrica quais opções de veículos eles tem disponíveis já montados e, nesse caso, irá recebê-lo em um prazo máximo de 7 dias. Bônus 02 15 Capítulo 0- O início Amputações; Artrtite; Artrose; AVC; AVE; Autismo; Alguns tipos de câncer; Doenças degenerativas; Deficiência visual ou mental; Doenças neurológicas; Encurtamento de membros e má formação; Esclerose múltipla; Escoliose acentuada; LER (lesão por esforço repetitivo); Linfomas; Lesões com sequelas físicas; Se você não quer criar o seu próprio CNPJ e deseja financiar o veículo em seu nome, existe outra maneira de fazer isso e ainda ganhar um bom desconto na compra de carros 0 km. O que acontece é que existe uma lei no Brasil que garante desconto de 30% na compra de qualquer veículo 0 km e que seja automático caso você possua uma doença crônica. Isso inclui diabetes, problemas renais, coração e outros a mais. Segundo estimativas do governo brasileiro, aproximadamente 100 milhões de brasileiros têm esse direito. Para conseguir comprar o seu carro 0 km é simples, o primeiro passo que você vai ter que dar é ir ao Detran, solicitar uma perícia médica para isenção de impostos na compra de veículos para deficientes, nesse caso irá fazer os exames comprovando que você possui alguma das 30 doenças que dão direito a isso e que são: Bônus 02 16 Capítulo 3 - 06 Dicas Práticas para Financiar um veículo Capítulo 0- O início Manguito rotador; Mastectomia; Nanismo; Paralisia cerebral; Paraplegia; Parkinson; Próteses internas ou externas; Poliomelite; Problemas na coluna; Quandrotomia; Doenças renais crônicas; Síndrome do túnel do carpo; Talidomida; Tendinite crônica; Tetrapesia e tetraplegia. Caso você tenha qualquer uma dessas doenças ou cuide de alguém que tenha, então, após ter os laudos do Detran, basta ir na Receita Federal e requerer a isenção do IPI, que é o imposto que junta ICMS e IPVA. Nesse caso, a partir de agora, qualquer veículo que comprar terá 30% de desconto e você não vai mais precisar pagar IPVA anualmente, porém a regra é que ele seja 0 km e automático, mas com um bom desconto é uma opção interessante. Além das doenças mencionadas acima, outras podem estar se enquadrando a qualquer momento na lista, portanto é interessante que você busque sempre uma lista atualizada na internet para ver como está essa lei e se você pode se beneficiar dela. Uma vantagem de financiar um veículo nesse caso é que, caso você tenha o score baixo, as chances do banco aprovar o financiamento serão maiores pelo fato do veículo ser 0 km e também pelo valor final ser mais barato e como consequência, as parcelas também serão. Esse processo é um pouco complexo, então, tente ele apenas em últimos casos, recomendo os demais que você vai ler a seguir pela facilidade que possuem e também por serem mais práticos na hora de conseguir comprar o seu veículo. Bônus 02 17 Capítulo 0- O início Uma opção interessante é fazer negócios com quem está endividado, as chances do seu negócio ser bem sucedido é grande e você pode comprar o seu veículo dessa maneira. Lembre-se que fazer um bom negócio é diferente de "passar a perna" em alguém, então leve isso em consideração quando for fazer o acordo. Se você está com o score baixo e deseja comprar o seu veículo, pode tentar comprar de alguém dando uma entrada e assumindo as parcelas que o proprietário ainda possui. Por exemplo, suponhamos que você tenha R$ 10 mil reais guardados, ao invés de ir a uma concessionária, procure em anúncios do Facebook, OLX entre outros do tipo, pessoas que estão vendendo o seu veículo para assumir as parcelas. Nesse caso, o que você deve fazer é o seguinte: Vamos supor que a pessoa de quem você deseja comprar o veículo está pedindo R$ 5 mil de entrada e que assuma o resto das parcelas, você poderá fazer duas coisas, a primeira é dar esse valor e assumir as parcelas no nome dessa pessoa, o que eu particularmente acho interessante. Ou ainda, você poderá entregar esse valor para ela e o restante que sobrar, oferecer ao banco e pede um re-financiamento e transferência da dívida, o que se torna algo mais prático por causa do bem já estar financiado. Vou exemplificar melhor. Supondo que o carro foi financiado em 36x de R$ 800 reais e quem lhe vendeu pagou apenas 6 ou 7 prestações e endividou-se por causa da perda do emprego, por exemplo. Dessa forma o proprietário precisa de dinheiro urgente, então você oferece os R$ 5 mil para ele e terá o carro. Nesse exemplo, você ainda vai ter 30 parcelas para pagar, que seria algo próximo do total de R$ 24 mil reais. Você pode ir no banco junto ao vendedor do veículo e oferecer mais R$ 5 mil ao banco e pedir para ser feito um novo financiamento. Então, a dívida cai para R$ 19 mil e você poderá pedir para esse total ser parcelado em 30 vezes ainda, sendo assim, a parcela vai cair para R$ 633 na média, pode não ser muita Bônus 02 18 Capítulo 3 - 06 Dicas Práticas para Financiar um veículo Capítulo 0- O início coisa, porém, já dará uma folga no seu orçamento. Eu gosto de comprar veículos assim, dificilmente o negócio é ruim, porém, para dar certo, é preciso saber escolher um veículo, pesquisar, levar em um mecânico de sua confiança, fazer uma busca geral, multas, apreensões, batidas e claro, informar-se com o banco sobre o estado atual dele em relação ao financiamento. Para negociar com o vendedor é necessário muita lábia e jogo de cintura, você precisa ver algo que seja bom para ambas as partes e aí fechar um acordo legal. É provável que você não consiga o carro que deseja nesse primeiro momento, porém, é melhor ter algo bom para andar por uns meses do que não ter nada. Em relação a negociar com o banco, lembre-se sempre de que é mais burocrático, mas sempre tente fazer com que você se saia bem, caso na hora do refinanciamento eles queiram colocar juros, diga então que não quer fazer e não busque o banco por alguns dias, é bem provável que façam uma oferta interessante para você depois. Se por algum motivo o banco rejeitar transferir o financiamento para você e alegar que só pode ficar no nome do comprador original, aceite isso e faça, porém, faça também, um contrato bem preparado para que em casos de qualquer problema, você tenha todos os direitos sobre o carro, afinal, quem está pagando é você e nada de ir fazendo contrato baseado em achismos. Consulte um advogado experiente para ajudar você e assim evitar problemas futuros. Lembre-se sempre que é preciso manter os nossos inimigos por perto e eles sempre são os bancos e advogados, então use os dois para conseguir ter os seus benefícios próprios. Realizar esse modelo de compra é interessante por ser uma negociação direta com o proprietário do veículo, sem bancos, score e sem tantas restrições. Muitas vezes você consegue até parcelar direto com o vendedor. Um dos casos que já atendemos aqui foi o de um cliente que já tinha o interesse em comprar um veículo na faixa de R$ 30 mil, porém, só tinha R$ 10 mil e já possuía alguém interessado em vender o veículo, mas, não aceitava o parcelamento direto, então resolvemos intermediar isso. Na intermediação, eu fiz o seguinte: Falei com o vendedor do veículo e fiz uma rápida soma de como ele poderia lucrar vendendo o carro parcelado. O veículo valia R$ 28 mil, o meu cliente tinha R$ 10 mil, então recomendei que ele vendesse a R$ 35 mil reais parcelados. Bônus 02 19 Capítulo 0- O início Nesse caso, o meu cliente pagaria aproximadamente R$ 25 mil em 30x, ou seja, parcelas de R$ 833,00, durante 3 anos. No fim disso, o vendedor teria ganhado aproximadamente R$ 7 mil reais de juros, além disso,ainda falei sobre investimentos em poupança. Informei que com uma rentabilidade média de 6.5% ao ano, caso ele aplicasse o valor da entrada e das parcelas todos os meses, após 3 anos poderia sacar aproximadamente mais R$ 4 mil reais dos juros, no fim, ele venderia um veículo de R$ 28 mil por quase R$ 39 mil reais, ou seja, um negócio excelente. Para o meu cliente também foi um bom negócio, pois caso ele tivesse comprado o veículo pelo banco, teria pago mais de R$ 50 mil reais, então, era tudo questão de ponto de vista. Se a pessoa de quem você está comprando o veículo tem possibilidade de oferecer para você a opção de parcelamento, aceite, negocie e mostre as vantagens que ele pode ter ao vender parcelado. E é óbvio que essa modalidade para compra de veículo é a mais fácil de todas, por isso a recomendo aos meus clientes. Tente fazer um negócio desse tipo e as chances de obter grande sucesso são altas. Lembre- se, o vendedor sempre precisa achar que está saindo na vantagem e é assim que os melhores negócios acontecem. Bônus 02 20 Capítulo 0- O início Se você está com um bom dinheiro guardado e deseja comprar um veículo barato pode se aproveitar dos leilões de veículo. Normalmente, eles oferecem valores com uma média de 35 a 40% abaixo do mercado, isso claro, dependendo do estado em que está o veículo, no caso de já ter sido batido e outros sinistros, o valor pode ser até 60% abaixo do mercado. Para comprar um veículo em leilão é preciso ter o dinheiro à vista. Se você for por exemplo, comprar um Celta de 2012 que pode sair em uma concessionária a 15, 16 mil reais na média, em um leilão sairá a uns 6 ou 7 mil, ou seja, é um bom negócio, porém desde que tenha o dinheiro já em mãos. Um conselho que posso dar nisso é que, se você tiver guardado um dinheiro para a entrada do seu veículo, pode usar ele para comprar algum veículo em leilão e assim economizar na compra e não se preocupar com parcelas depois. Além disso, se você tiver uma renda extra, poderá poupar esse dinheiro para contribuir na sua compra de leilão. Se você nunca ouviu falar sobre esse modelo de compra, eu irei explicar um pouco melhor. O que acontece é que muitas vezes, os bancos ou seguradoras acabam recuperando veículos que não foram pagos pelos seus proprietários ou que sofreram algum sinistro. Para ajudar você a comprar o seu, irei passar algumas dicas simples: Antes de ir em qualquer leilão ou começar a dar arremates em algum site especializado nesse assunto, preocupe-se em saber a procedência da empresa que está organizando o mesmo, se ela possui processos judiciais e se é uma empresa honesta. Após isso, veja as ofertas que a empresa tem a fazer no leilão e pesquise os valores médios dos veículos ofertados por outras concessionárias. Por exemplo, se um Celta 2013 está no leilão a R$ 4,000 reais, é recomendado que você faça uma pesquisa em sites como o Mercado Livre, OLX e similares para que veja o valor médio do carro de mesmo ano e condições para analisar se o valor oferecido no leilão é uma boa Bônus 02 21 Capítulo 3 - 06 Dicas Práticas para Financiar um veículo Capítulo 0- O início opção e então dar lances no veículo. Lembre-se de que, nesse caso, é preciso analisar as condições físicas do carro, em muitos casos não é possível dar a partida no mesmo, então, você só poderá ver a parte estrutural dele. Uma dica simples nisso é sempre levar um mecânico com você para analisar o veículo, mesmo que apenas estruturalmente, ele poderá dizer em média quanto irá gastar no reparo, caso seja necessário. Um conselho final é ir sempre nos leilões feitos pelo Detran, são os melhores e com menos problemas. E claro, se possível entre em grupos do Facebook sobre leilões e peça ajuda a quem está no ramo a mais tempo, podem lhe dar algumas dicas boas para evitar que perca dinheiro nisso. Como falei antes, é preciso sempre comprar o carro à vista, porém, você pode usar o dinheiro que iria dar de entrada e comprar um à vista nesse caso. Em minha opinião, os melhores veículos são os que foram apreendidos pelo Detran por multas, pegos pelo banco e outros que foram removidas das ruas por qualquer motivo que não seja sinistro. Para finalizar então, procure um leilão e veja os seus sites. Caso encontre algum veículo que está de acordo com sua necessidade e desejo, tente realizar o arremate, mas claro, faça uma boa pesquisa antes e procure ver o lado bom e ruim nesse tipo de negociação Bônus 02 22 Capítulo 0- O início Leasing de veículo é similar ao financiamento e por isso, muitas pessoas confundem ambos os modelos de contratos na hora de comprar o seu automóvel. No caso de Leasing, o que acontece é que você aluga o veículo por determinado prazo e após o fim deste prazo tem a opção de comprar ele descontando aquilo que já pagou na locação ou simplesmente trocar por outro. Uma das vantagens deste tipo de negócio é que não existem taxas de juros excessivas e muitas regras na hora de ter o seu carro. Atualmente existem diversos bancos que oferecem isso, recomendo que busque algum e pergunte sobre como é o modelo de Leasing que eles oferecem. Outra opção ainda similar a esse modelo é a de alugar um veículo e, para lhe ajudar nisso, resolvi separar alguns cálculos mínimos. Para a simulação, usamos como exemplo, o carro HB20s Confort 1.0. O valor desse veículo 0 km é de R$ 50.065 reais em uma versão completa. Então, vamos às contas? Para contribuir, a sua entrada será de 20% do valor, ou seja, R$ 10.000,00. Nesse caso, o saldo a financiar será de R$ 40.056,00 reais e usaremos uma média de 48x. Então, segue nossa conta: Valor Total do Veículo: R$ 50.056,00 Entrada: R$ 10.000,00 Parcelas: 48 x Taxa de juros mensais: 1.5% Seguindo essa soma, no fim você terá uma parcela de aproximadamente R$ 1.197,63 reais, Bônus 02 23 Capítulo 3 - 06 Dicas Práticas para Financiar um veículo Capítulo 0- O início ou seja, o total pago pelo seu veículo será de R$ 57.486,24, uma média de juros de R$ 17.430,00 reais. Para fazer uma análise de depreciação futura, usamos a tabela FIPE com um HB20s 1.0 Confort de ano 2014, ou seja, com 4 anos de utilização, que seria no caso o que teria o seu veículo após o fim do financiamento. Segundo a tabela, o valor dele na venda seria R$ 32.770,00 reais no ato da venda. Em outras palavras, nesse caso você teria pago até o momento R$ 67.458,00 reais e venderia ele no futuro a pouco mais de R$ 32.770,00 reais. O valor total do veículo inclui a entrada e parcelas. Uma desvalorização de aproximadamente R$ 34.688,00 reais, isso sem contar seguro, manutenção e outros custos padrões do seu veículo. Porém, se você pega um veículo semelhante em sistema de leasing ou aluguel mensal, o valor aproximado dele seria de R$ 1.300,00 reais ao mês. Em um prazo de 4 anos teria pago aproximadamente R$ 62 mil reais, uma redução de aproximadamente R$ 5 mil apenas no total da dívida. Agora vem uma simples questão: Então, alugar um veículo ou fazer leasing é quase o mesmo que financiar? A resposta é sim, os valores podem chegar a ser parecidos, porém, a vantagem no caso de locação do veículo é que você paga uma parcela mensal e já está incluso: seguro, manutenção, vistorias, documentação e etc., ou seja, a diferença final entre comprar e alugar pode ser superior a R$ 15 mil reais dependendo de onde alugar e como fazer isso. Mas o que realmente analisar para decidir? Se você tem um score baixo e precisa de um veículo a curto prazo e não quer se comprometer pagando juros altíssimos na compra do seu, alugue um veículo por alguns meses e veja o que pode ocorrer, os descontos que as empresas locatárias podem oferecer etc. Atualmente sai muito barato alugar um carro, então em alguns casos ainda vale a pena fazer contratos de locação por 12 meses, por exemplo, e não se meter em dívidas altíssimas agora. Recomendo que pesquise muito antes de tomar qualquer decisão, pois ela irá afetar o seu orçamento e tomar uma decisão errada pode deixar-lhe endividado.Lembre-se, o segredo de não ficar endividado é pesquisar no momento as melhores opções. Leasing é fácil, alguns bancos fazem, mas se for comparar à locação de veículo, alugar é mais vantajoso e não fazem tantas consultas ao SPC e Serasa para liberar a contratação. Bônus 02 24 Capítulo 0- O início Separei essa parte de nosso bônus apenas paral lhe dar dicas extras sobre como você pode financiar o seu veículo com menos problemas e mais facilidade. No total são 6 orientações, cada uma é sobre um dos itens que falamos acima. Então vamos lá... Financiar via CNPJ: Se você quer o seu carro via CNPJ, não pode se esquecer que será preciso comprovar a renda de sua empresa, então, abra uma conta no banco em nome dela e peça ajuda a um contador para fazer toda a parte burocrática. Não tente fazer nada na base do seu achismo ou no que lê apenas na internet, você pode acabar perdendo muito tempo vendo apenas tutoriais, manuais e coisas do tipo, e no fim errar por não ter o acompanhamento de um bom profissional. Comprar com 30% de Desconto: Se você possui alguma das doenças citadas em nossa lista, recomendo que procure o Detran para que o mesmo lhe explique exatamente o que fazer para realizar um processo com mais chances de aprovação. Todo o processo demora em média 30 dias, um prazo relativamente curto, então não se precipite em comprar um veículo antes de realizar todo o procedimento necessário. Assumindo parcelas de terceiros: Se for assumir as prestações de um veículo de terceiros, lembre-se sempre de consultar um mecânico para fazer uma revisão completa no veículo e mostrar-lhe possíveis problemas que podem existir e que precisarão ser resolvidos com rapidez antes de fechar o negócio. No ato do fechamento do seu negócio, busque um advogado para realizar um bom contrato entre as partes, no qual o vendedor esteja assegurado no caso de você não pagar as parcelas, e você também esteja se desejar desistir do negócio no futuro. Leilões: Se for fazer negócios em leilões, lembre-se de que é preciso pagar à vista pelo veículo e consulte a procedência do mesmo antes de fazer qualquer negócio para ter certeza que não entrou em uma fria. Bônus 02 25 Capítulo 3 - 06 Dicas Práticas para Financiar um veículo Capítulo 0- O início Locação e Leasing: Em ambos os casos, faça as contas de quanto custa o carro que você pretende adquirir, o tempo que deseja permanecer com ele, o valor esperado na venda e também quanto custa a locação pelo tempo desejado. Caso o valor da locação seja 40% menor do que a compra, vale a pena alugar ou fazer leasing. Um conselho extra que ainda posso dar é que, se você conseguir um empréstimo em algum banco, é mais interessante ter o empréstimo e ir em uma concessionária com o dinheiro em mãos do que tentar financiar direto pela mesma. As chances de fazer um negócio melhor nesse caso, são maiores e você vai pagar muito mais barato por qualquer veículo que adquirir. Além disso, caso você não se preocupe em demorar a receber o veículo, poderá tentar a opção de consórcio, onde basicamente você irá pagar um valor mensal nele e poderá ser contemplado na primeira parcela ou na última. É preciso estudar bem nesses casos para ver a sua melhor opção. Em nosso guia deixamos essa opção de fora por acreditarmos que ela não é muito interessante para quem deseja ter um veículo a curto prazo. Então, agora, tente umas das técnicas acima e boa compra ; ) Bônus 02 26