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Aula dia 10/02/2021 1ª PARTE O Crédito e os seus Elementos Prof. Carlos Henrique Passos Mairink Títulos de Crédito Página 2 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. AULA CURSO: Direito DISCIPLINA: Títulos de Crédito PERÍODO: 8º PROFESSOR: Carlos Henrique Passos Mairink AULA REFERÊNCIA - DIA: 10/02/2021 TEMA DA AULA: O Crédito e os seus Elementos Orientações Em caso de dúvidas sobre a disciplina, favor entrar em contato: WhatsApp: (31) 98455-3659 E-mail: passosmairink@gmail.com 1 INTRODUÇÃO Olá! Daremos início ao estudo da nossa disciplina. Trabalharemos nessa unidade com o Crédito e os seus elementos. Saliento que o objetivo é compreender o crédito e a sua importância, ou seja, o ponto focal é demonstrar o porquê do estudo da presente disciplina. Bons estudos! Títulos de Crédito Página 3 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. 2 OBJETIVOS DE APRENDIZAGEM Ao final desta aula, você deverá ser capaz de: • Compreender a importância do crédito na economia. • Entender os elementos do crédito. • Conhecer a classificação do crédito. 3 DESAFIO OBS: O DESAFIO DEVERÁ SER RESPONDIDO NA ATIVIDADE FÓRUM Analise a seguinte situação hipotética e responda os questionamentos: Você foi procurado pelo Sr. Antônio que narrou a seguinte situação fática: O Sr. Antônio emprestou a Manoel a quantia de R$ 2.000,00. O empréstimo foi formalizado por meio de um contrato, no qual Manoel comprometeu-se a pagar ao Sr. Antônio a quantia de R$ 2.200,00, em 01 de março de 2020. Cumpre ressaltar, que além do contrato foi formalizado um instrumento particular de aval em que constava a seguinte cláusula: Títulos de Crédito Página 4 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. “Por este instrumento fica o Sr. João constituído como avalista no contrato firmado entre Antônio e Manoel, respeitando o benefício de ordem”. O contrato está vencido e não foi pago pelo Manoel. Pergunta: a) O Sr. Antônio pode cobrar a dívida do Sr. Manoel? Justifique sua resposta. b) O Sr. Antônio pode cobrar a dívida do avalista Sr. João? Justifique sua resposta. c) O que é benefício de ordem? Justifique sua resposta. Responda o questionamento por meio da atividade Fórum. Títulos de Crédito Página 5 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. 4 O SENTIDO DA PALAVRA CRÉDITO Iniciaremos o nosso curso realizando uma análise sobre o crédito. Destaco que não é escopo do presente estudo, realizar uma análise da palavra crédito em seu aspecto histórico, pois ao meu sentir ficaria muito repetitivo voltar em todo histórico do direito comercial até a ideia de direito empresarial, perpassando por toda à história do comércio. Assim, realizaremos uma análise mais objetiva. Tem-se que a palavra crédito pode apresentar três sentidos importantes, quais sejam: moral, jurídico e econômico. a) Sentido moral da palavra crédito: traduz-se na situação de confiança, ou seja, quando alguém possui crédito com outra. b) Sentido jurídico da palavra crédito: Aqui se encontra um sentido importante, ou seja, crédito é o direito que o sujeito ativo tem de exigir a prestação do sujeito passivo. c) Sentido econômico da palavra crédito: Crédito é troca de um bem presente (prestação presente) por um bem futuro ausente. Títulos de Crédito Página 6 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. Salienta-se que o sentido moral e, principalmente, o sentido econômico são fáceis de serem assimilados, mesmo para quem nunca teve oportunidade de estudar economia. Quando é realizada a seguinte pergunta: Carlos você tem crédito? Se o Carlos responde ao questionamento, verifica-se nessa situação, que os interlocutores sabem o que é crédito no sentido moral. A mesma situação acontece quando é realizada a seguinte pergunta: Carlos você pode comprar fiado? Você pode comprar mesmo não tendo dinheiro para realizar o pagamento à vista? Se a resposta for positiva ou negativa, os interlocutores, também, sabem a noção econômica de crédito. Logo, o conceito de crédito, está no sentido econômico, ou seja, trata-se de uma situação em que se confere poderes de compra a quem não tem dinheiro para realizá-las à vista. Salienta-se que são várias as definições dos economistas sobre o que é crédito. Contudo, tenho que crédito é a permissão para usar capital alheio. Lembre-se que crédito é: a troca de um bem presente por um bem futuro. Assim, pode se afirmar que se alguém vai comprar a crédito, o que se tem é a troca entre um bem presente para um annee Realce Títulos de Crédito Página 7 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. bem futuro, e por corolário, alguém vai se comprometer a uma prestação em determinado tempo ou prazo. Quando alguém comprar um carro e não faz o pagamento à vista o que acontece? O que ocorre é a troca de um bem presente por um valor futuro, que vai se efetuar dentro de um determinado prazo (30, 60, 90, dias ou mais) do que se ajustou para pagar a coisa. Ou seja, a troca de um bem presente por um valor futuro. Pelo que foi visto, tem-se que o crédito pode ser considerado como uma situação em que se dá poder de compra para quem não tem moeda para realizar à vista. Formas essenciais de crédito Tem-se que o crédito decorre de duas formas essenciais: contrato de compra e venda a prazo e o contrato de mútuo. Em ambos os casos o que há? No mútuo o que se tem é que uma pessoa empresta dinheiro para outra pessoa. Quando alguém pega dinheiro emprestado em um banco (o presente é capital); por outro lado, ele se compromete. Já no contrato de compra de um veículo a prazo, o que se tem é a entrega do bem, para pagamento da prestação futura. Títulos de Crédito Página 8 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. Elementos do crédito Os elementos do crédito são dois: tempo e confiança. Na relação jurídica de crédito, haverá sempre uma troca no tempo, isto é, uma pessoa entrega um bem atual em troca de um bem futuro (uma prestação futura). Essa troca no tempo só se realizará se houver uma relação de confiança. (Crédito = confiança + tempo) Assim sendo, quem recebe um valor futuro em troca de um valor atual confia na realização de tal valor futuro, ou seja, quem vende um bem a prazo e entrega esse bem confia no recebimento futuro do preço desse bem. Tal confiança pode ter uma conotação subjetiva ou objetiva. Na primeira, o credor acredita que o devedor preenche os requisitos morais para satisfazer a prestação, ou seja, trata-se de uma confiança na pessoa pelo que ela aparenta ser. Já na confiança objetiva, o credor acredita que o devedor tem capacidade econômico-financeira de satisfazer a prestação em razão da apresentação de garantias, de consultas a sistemas de proteção ao crédito, ou por qualquer outro motivo. Essa confiança se associa necessariamente a um intervalo de tempo entre duas prestações. Na troca imediata de valores, não há necessidade de confiança e, por isso, não se cogita de crédito na relação. O Títulos de Crédito Página 9 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. tempo entre as prestações é essencial para o desenvolvimento da economia, permitindo a mais rápida circulação de riquezas e, por isso, um maior número de negócios se realiza. (TOMAZETTE, 2017, p. 27) 5 FUNÇÃO DO CRÉDITO A principal função do crédito é de fecundar capitais, é de salvar a esterilidade capitais. Tal afirmação se torna verdadeira, pois se o crédito se concentrar nas mãos de pessoas que não querem gastar; ou de que não podem comercializar (por ex.:juízes); ou se ninguém pegasse o dinheiro e aplicasse, fosse em razão de sua profissão, de sua vontade ou da desnecessidade - o crédito não produziria RIQUEZA - ficaria parado. Então, a concessão do crédito produz riqueza, porque a medida que se empresta o capital para alguém, mobilizando-o, fazendo-o circular, aí sim, vai produzir riqueza. Por exemplo: a pessoa que quer começar um negócio ou fomentá-lo, mas não tem dinheiro, pegando empréstimo através da concessão de crédito, vai contribuir para a produção de riqueza, pois, inegavelmente, existirá a circulação de produtos ou serviços, geração de empregos e recolhimento de tributos. Sem o crédito, o número de mercadorias produzidas seria bem menor e a produção ocorreria de modo mais lento, na medida em que o produtor só teria acesso às annee Realce Títulos de Crédito Página 10 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. matérias-primas se já possuísse, em mãos, o dinheiro necessário para sua aquisição. Do mesmo modo, os consumidores não conseguiriam adquirir tantos bens sem que houvesse a concessão de certo crédito por parte dos vendedores. A mesma ideia se aplica na prestação de serviços e nas demais atividades econômicas. (TOMAZETTE, 2017, p. 28) Então, a função do crédito é proporcionar isso: salvar da esterilidade capitais que se ficassem parados não iria gerar nenhuma produção. 6 CLASSIFICAÇÃO DO CRÉDITO Para fins didáticos, podemos reunir o crédito em grupos, classificando o de acordo com vários critérios. Tendo em vista a necessidade de segurança no exercício dos direitos de crédito, é comum que se reforce o crédito com alguma garantia, isto é, há um reforço que facilita o recebimento do crédito, tornando o menos arriscado. A garantia é apenas um reforço, não substituindo a obrigação original que, normalmente, continua a existir. Em função da garantia assegurada ao credor, temos: a) Crédito real: a garantia assenta em determinado bem móvel (penhor) ou imóvel (hipoteca) do devedor ou de terceiro, que fica vinculado ao cumprimento da obrigação. Não havendo o cumprimento da obrigação, Títulos de Crédito Página 11 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. o credor poderá receber o produto da venda do bem dado em garantia. b) Crédito pessoal: a garantia assenta em todo o patrimônio da pessoa e não em um bem determinado; é a chamada garantia fidejussória (aval e fiança). Nesses casos, além do devedor original, soma-se um garantidor, que amplia as chances de recebimento do crédito. O crédito permite, em última análise, a imediata mobilização da riqueza com a satisfação de necessidades das pessoas que dele se beneficiam. Tais pessoas podem ter diversas finalidades para usar o seu crédito. Para fins didáticos, podemos classificar o crédito quanto à finalidade de sua utilização de duas formas: a) Créditos de consumo: os valores recebidos são aplicados na satisfação das necessidades pessoais do beneficiário do crédito, como, por exemplo, para aquisição de bens de consumo (carros, eletrodomésticos...). b) Crédito de produção: os valores recebidos são utilizados na produção de certos bens ou no desenvolvimento de certa atividade econômica, isto é, são utilizados na geração de novas riquezas, como, por exemplo, o crédito rural ou o crédito industrial. (TOMAZETTE, 2017, p. 29) annee Realce annee Realce Títulos de Crédito Página 12 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. 7 INFOGRÁFICO 8 DICA DO PROFESSOR (...) o crédito só pode desenvolver seu papel apresentando três características básicas: a certeza, a segurança e a facilidade na sua circulação.16 Sem esses atributos, o crédito não seria capaz de provocar as transformações que gerou na economia. Se não fosse certo, não haveria a concessão de tanto crédito. Do mesmo modo, se não houvesse segurança para o annee Realce Títulos de Crédito Página 13 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. recebimento, também não haveria tantas operações de crédito. Por fim, a facilidade de circulação se impõe para agilizar as negociações e permitir a fruição mais pronta e célere dos recursos. (TOMAZETTE, 2017, p. 28) 9 EXERCÍCIOS 1. O que é crédito? 2. Quais são os elementos do crédito? 3. Qual é o sentido moral da palavra crédito? 4. Qual é o sentido jurídico da palavra crédito? 5. Qual é o sentido econômico da palavra crédito? 6. Como o crédito pode se classificar? 10 PRATICANDO Julgue o próximo item, relativo às normas relativas ao crédito. Justifique as proposições que segue: "O crédito deve ser utilizado para fomentar a riqueza”. 11 SAIBA + Selecionamos um vídeo esclarecedor que aprofundará na temática. Acesse o vídeo clicando no link: Títulos de Crédito Página 14 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. 12 Aqui você terá a oportunidade de assistir a nossa aula remota: • • Aula do dia 10-02-2021 https://youtu.be/KRM3hxDs2HY Durante o percurso, estarei sempre a sua disposição para auxílio. De todo modo, é útil lembrar que a caminhada é de cada um e, por vezes, você poderá sentir-se solitário. É assim mesmo. A essa altura da vida, você já deve saber que a aprendizagem é um processo solitário e doloroso; isso porque faz pensar e afasta certezas, para a construção de um novo conhecimento. É assim que a gente aprende. Temos várias formas de comunicação, individualizada ou coletiva, que poderão ser utilizadas à vontade. Tenho a certeza de que, uma vez seguidas as orientações constantes no cronograma apresentado, tudo terminará bem. Mas não se esqueça de que você será o construtor da sua obra. Estaremos, porém, sempre a seu lado para garantir a solidez da aprendizagem. Vamos trilhar paralelamente os desafios que virão, e espero que, no final, o trabalho seja gratificante. https://youtu.be/KRM3hxDs2HY Títulos de Crédito Página 15 FAMIG – Faculdade Minas Gerais – Todos os direitos reservados. Carlos Henrique Passos Mairink BRASIL, Código Civil. (2002). Código Civil: lei 10.406, de 10 de janeiro de 2002. Brasília: Senado, 2002. Disponível em:<http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/2002/l10406.htm>. Acesso em: 31 jul. 2019. TOMAZETTE, Marlon. Curso de direito empresarial: Títulos de crédito, v. 2 - 8. ed. rev. e atual. – São Paulo: Atlas, 2017.
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