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Educação Financeira O início Luan Felipe e Lucas Raphael Tópicos 1 - Entenda seu momento 2 - Comece mudando a sua mentalidade 3 - Anote tudo que você ganha e gasta no mês 4 - Identifique o que é gasto essencial e não-essencial ou desperdício 5 - Agora tente diminuir ou cortar os gastos não essenciais 6 - Crie uma divisão para o que você ganha no mês e como vai distribuir esse ganho 7 - Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo 8 - O que você está disposto a fazer para alcançar essas metas? 9 - Crie sua Reserva de Emergência 10 - Evolua sempre!! Entenda seu momento Você consegue guardar algo do que ganha? Você está atualmente endividado? Você gostaria que sobrasse mais dinheiro no final do mês? Você tem o hábito de poupar dinheiro? Com esse dinheiro que guarda, você consegue cobrir algum gasto de emergência ou aproveitar uma oportunidade que surgir sem precisar recorrer a outras pessoas ou bancos? Você já investe em algo? Você pensa na sua aposentadoria? Entenda seu momento Segundo Thiago Nigro, existem 4 tipos de momentos das pessoas: Endividado Não consegue cobrir os gastos com o que ganhar. Pequeno Investidor Já consegue poupar algo do que recebe no mês e talvez já tenha algum tipo de investimento. Foco no longo prazo As contas estão em dia. Já investe conscientemente, ou seja, buscando segurança e retorno e por si mesmo. Aqui a pessoa sabe que em algum momento não vai ter mais o salário, porém os gastos fixo vão ficar. Liberdade Financeira Não precisa mais se preocupar com o dinheiro, pois sabe que com o que já garantiu até hoje ele pode se aposentar sem preocupação, já que seu capital acumulado é o suficiente para se manter. Comece mudando a sua mentalidade Investimento é só para quem tem muito dinheiro... Eu não ganho nem 500 reais e por isso não consigo poupar e nem investir... Tudo que eu gasto é essencial e por isso não consigo cortar nada... Preciso abrir mão do meu café ou de me divertir ou até um hambúrguer final de semana para poder poupar e investir.... Amo a poupança e assim todo dinheiro que eu guardo eu deixo lá rendendo... Preciso ser um profissional de economia ou contabilidade para investir... Quem entra na bolsa de valores só perde dinheiro... Demora muito para ficar rico com bolsa de valores.... Vou trabalhar mais, para ganhar mais e assim conseguir poupar e investir... Vou fazer muito dinheiro em um dia fazendo day trade... Não trabalhe pelo dinheiro. Faça ele trabalhar para você e por você.. Anote tudo que você ganha e gasta no mês Utilize planilhas eletrônicas, papel, etc. O que você se sentir mais confortável em usar, pois agora é um momento inicial; A medida que criar o hábito de mapear o que ganha e gasta no mês, uma planilha eletrônica como Excel ou Google Sheet ajuda a manter a organização; Identifique o que é gasto essencial e não-essencial ou desperdício Não é preciso ser radical e sai cortando tudo. É preciso ver alguns gastos recorrentes. Tenha uma planilha simples para que não fique cansado de preenche-la e assim perca a vontade de mapear os ganhos e gastos. Data Nome Valor Classificação Agora tente diminuir ou cortar os gastos não essenciais Após classificar em essencial e não-essencial, olhe para os não essenciais, a quantidade de vezes que eles se repetem e o valor deles no mês. Exemplo do que você pode cortar: Idas ao bar; Plano de celular que você não utiliza nem metade dos dados contratados; Uber; Delivery; Pagar parcelado toda vez; Etc. Crie uma divisão para o que você ganha no mês e como vai distribuir esse ganho Existem diversas formas de divisão do seu ganho mensal. Um exemplo abaixo: 50% - Gastos Essenciais 20% - Investimento/Metas 15% - Educação 5% - Outros Pense nos tópicos como pequenas caixas.... Lembrando que você distribui a porcentagem entre os tópicos como achar mais importante. Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo Curto – Até 2 anos; Médio – 2 a 5 anos; Longo – 5 anos para frente O que você está disposto a fazer para alcançar essas metas? Crie sua Reserva de Emergência (e Oportunidade) É uma parte do seu dinheiro para possíveis problemas e que você não tem controle ou não poderia evitar que acontecesse. Uma oportunidade que surgir, por exemplo, algum curso que você queria muito fazer. Esteja em um local que tenha maior liquidez, ou seja, possa ser resgatado rápido. Para trabalhadores sem carteira assinada a Reserva de Emergência recomendada é: Custo de Vida Mensal * 12 Para trabalhadores com carteira assinada a Reserva de Emergência recomendada é: Custo de Vida Mensal * 6 Custo de Vida Mensal é o quanto você gasta no mês de forma recorrente, seja com coisas essenciais como não essenciais. Independência Financeira é... Quando o rendimento dos teus investimentos, consegue cobrir teus gastos mensais (fixos + variáveis), tuas despesas recorrentes. Quando você já não trabalha mais para o dinheiro e sim ele está trabalhando para você. Liberdade; Disciplina + Comprometimento + Estudo + Mudança de Mentalidade (Mindset) Evolua sempre!! Busque conhecimento! Não fique no mesmo lugar! Se cerque de pessoas que querem crescer! Procure um mentor! Tenha suas próprias opiniões! Evite o efeito manada! Não trabalhe apenas pelo salário! Lute contra a corrida dos ratos! Recomendações Recomendações
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