Autoconhecimento e Competências Interpessoais para um Futuro Extraordinário - DPT

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INTERNATIONAL PROGRAM IN HUMAN 
AND WORKFORCE DEVELOPMENT
Módulo 5: Gestão Financeira Pessoal
Prof. Carlos E. Guimarães, Ph.D
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PARTE I
1. Estilo de vida e comportamento
2. Renda
3. Poupança
4. Custo de vida
PARTE III
7. Dívidas
8. Investimentos
9. GPS Financeiro
10. Apps e inteligência artificial
PARTE II
5. Orçamento
6. Balanço
2
O QUE É GESTÃO 
FINANCEIRA PESSOAL ?
3
4
decisões conscientes
20%
decisões 
inconscientes
80%
* Os valores podem variar
conforme a atuação do
ambiente memético.
Racional
Irracional
5
PARTE I
1.Estilo de vida e comportamento
2.Renda
3.Poupança
4.Custo de vida
6
Quando você olha 
para o futuro, o que 
você vê ?
7
8
9
Crenças financeiras … mitos !
Exemplos:
1. Uso de crédito para trazer prazer
2. Consumo traz felicidade
3. Alugar imóvel é jogar dinheiro fora
4. Orçamento não funciona
5. Investir é coisa de rico
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tarefas
pessoas
falarouvir
Fonte: SOAR*/FCU
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COMPROMISSO
Acordo: contrato, trato, ajuste, combinação, convenção, pacto, palavra, tratado.
Comprometimento: empenho, engajamento, promessa.
Obrigação: afazer, atividade, atribuição, dever, encargo, imposição, incumbência, 
missão, obrigação, ocupação, programa, responsabilidade.
Dívida: dívida, contas, débito, despesa.
É a forma, pública ou não, de se vincular ou 
assumir uma obrigação com alguém, com 
algum objetivo.
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Todos os compromissos assumidos, tudo que você 
é , pensa, faz, representa, demonstra e possui 
representa seu ESTILO DE VIDA
ESTILO DE VIDA
É uma expressão moderna que se refere à estratificação da sociedade 
por meio de aspectos comportamentais, expressos geralmente sob a 
forma de padrões de consumo, rotinas, hábitos ou uma forma de vida 
adaptada ao dia a dia
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RENDA - ORIGEM DO DINHEIRO
Fonte: Robert Kiyosaki - Cashflow Quadrant
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DINHEIRO
CONSUMO
IMPOSTOS
POUPANÇA
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Custo de vida
é a quantidade total de dinheiro que você gasta em um mês !
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“Os brasileiros ainda têm pouca
consciência de seu protagonismo
em relação às finanças. O hábito de 
priorizar o consumo, ao invés de 
poupar, é uma questão cultural por 
aqui.”
Aquiles Mosca
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80% Coaching (comportamento) 
+ 
20% Finanças (técnica)
GP$FIN4 GP$FIN4
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PARTE II
5. Orçamento
6. Balanço
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RECEITAS
DESPESAS = custos 
fixos + custos variáveis + 
juros
ATIVOS meu 
capital
PASSIVOS
minhas dívidas
poupança
Receita > Despesa
receita – despesa = 
poupança ou déficit
déficit
ORÇAMENTO
BALANÇO 
Patrimônio líquido
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ORÇAMENTO ( melhores práticas )
• COMEÇA SEMPRE PELA RECEITA
• A POUPANÇA VEM PRIMEIRO
• COLUNA DE ORÇADO
• COLUNA DE REALIZADO
• CONTROLE E CONSOLIDAÇÃO TEMPORAL ( EX; MENSAL )
• ORGANIZAR POR GRUPOS DE RECEITAS
• ORGANIZAR POR GRUPOS DE DESPESAS
• FAZER ANÁLISE VERTICAL (PESO DE CADA CONTA NO ORÇAMENTO )
• SEMPRE DINÂMICO , DEVE SER AJUSTADO CONSTANTEMENTE
• MAPA PARA OLHAR E TOMAR DECISÕES PARA O FUTURO
• DEVE SE BUSCAR SEMPRE SER SUPERAVITÁRIO PARA ELEVAR O NÍVEL DE POUPANÇA
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BALANÇO PATRIMONIAL PESSOAL
É composto de: 
ATIVOS : Tudo o que você tem ( Investimento ) 
PASSIVOS : Tudo o que você deve ( Dívida )
PATRIMÔNIO LÍQUIDO = ATIVO - PASSIVO 
( Essa é sua Riqueza )
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III PARTE
7. Dívidas
8. Investimentos
9. GPS Financeiro
10. Apps e inteligência artificial
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DÍVIDAS :
O QUE É DÍVIDA ?
QUAL A DIFERENÇA PARA UM COMPROMISSO ?
COMO APARECEM ?
O QUE FAZER PARA EVITAR ?
COMO QUITÁ-LAS ?
DÍVIDA BOA X DÍVIDA RUIM ?
O QUE DEVO PRESTAR ATENÇÃO PARA NÃO SER ENGANADO?
Necesidade, taxa de juros, liquidez/prazo, taxas adicionais, quitação antecipada
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PREPARANDO VOCÊ PARA INVESTIR
MODELO BASEADO EM ESTRUTURAÇÃO DO ORÇAMENTO E
BALANÇO PATRIMONIAL DO INDIVÍDUO (E SUA FAMÍLIA) DE
MODO A OBTER INDICADORES DE REFERÊNCIA (GP$FIN4) PARA
ATUAR NA QUALIDADE DAS TOMADAS DE DECISÃO.
*CONTEÚDO APRESENTADO NO LIVRO “COACHING FINANCEIRO , essência em …
MUDANÇA DE 
COMPORTAMENTO E HÁBITOS
FINANCEIROS
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INVESTIMENTOS :
A BASE É A POUPANÇA !!!
1 PASSO : FUNDO DE RESERVA ( INVESTIMENTO / SEGURO )
2 PASSO : COMPRE ATIVOS e NÃO PASSIVOS DISFARÇADOS!
PRAZO
RISCO
RENTABILIDADE
CUSTO DO DINHEIRO
INFLAÇÃO
O QUE DEVO PRESTAR ATENÇÃO PARA NÃO SER ENGANADO ?
Conhecimento ! Desconfie de altas rentabilidades prometidas, diversifique
( regra da vovó : nunca coloque todos os ovos na mesma cesta ) 26
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CURTO PRAZO MÉDIO E LONGO PRAZOS
ALTO RISCO
BAIXO RISCO
RENTABILIDADE
DÓLAR
BITCOIN
AÇÕES
DINHEIRO
POUPANÇA
SELIC
CDI
AÇÕES
NEGÓCIOS PRÓPRIOS
CDB
IMÓVEIS
DEBENTURES
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APPS 
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL !
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CONTEÚDOS: 
@gpsfinanceiro
www.educacaodofuturo.com.br/educacao-financeria
http://www.educacaodofuturo.com.br/educacao-financeria
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• Estar se divertindo …
• Estar ajudando os outros …
• Estar ganhando dinheiro …
• Estar conhecendo o mundo em que vive …
Então,
• O que você pode fazer diferente? 
Para pensar, 
na sua jornada você deve …
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Thank You !
educacaodofuturo.com.br/educacao-financeira
@gpsfinanceiro
Prof. Carlos E. Guimarães, Ph.D 34