Aspectos da Negociação de Crédito

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• Pergunta 1 
1 em 1 pontos 
 
Leia o trecho a seguir. 
 
Ainda que a negociação exija firmeza, não é possível desprezar a necessidade de compreensão do 
contexto. Uma negociação exige ajustes e concessões por parte do credor e do devedor. E, além da 
avaliação financeira e jurídica, é necessário ao negociador a sensibilidade para captar as sutilezas de 
cada contexto, bem como o conhecimento do perfil, das habilidades e dos objetivos da outra parte. 
 
De acordo com o trecho apresentado, julgue V (verdadeiro) ou F (falso): 
 
( ) O processo de negociação de crédito exige experiência e consciência de que a outra parte não é 
inimiga, visando um acordo benéfico para as duas partes. 
( ) Para que haja sucesso em um processo de negociação é preciso que o credor tente negociar a 
dívida, buscando todas as alternativas possíveis. 
( ) Para que haja sucesso em um processo de negociação é preciso que o credor tente negociar a 
dívida, buscando todas as alternativas que o favoreçam. 
( ) A política da instituição financeira e o momento do contexto macroeconômico dificultam a 
negociação de crédito. 
 
Assinale a opção correta: 
 
Resposta Selecionada: 
V, V, F, F 
Resposta Correta: 
V, V, F, F 
Comentário 
da resposta: 
Resposta correta. A política da instituição financeira e o momento do contexto 
macroeconômico fornecem as diretrizes para a negociação de crédito. Este 
processo exige experiência e consciência de que a outra parte não é inimiga. 
Contudo, é preciso que o credor tente negociar a dívida, buscando todas as 
alternativas possíveis. A melhor delas é receber o dinheiro à vista o mais rápido 
possível, a pior é não receber nada; e se todas as alternativas de negociação se 
esgotarem, a execução de garantias, quando houverem, deverá ser feita. 
 
 
• Pergunta 2 
1 em 1 pontos 
 
Leia o trecho a seguir. 
 
A ficha cadastral deve conter informações efetivamente importantes para a análise e concessão de 
crédito. Contudo, o excessivo número de informações podem desagradar o cliente na hora de 
preencher um cadastro tão longo. Assim, muitos bancos preferem utilizar uma ficha cadastral mais 
simples com empresas pequenas que precisam de poucos recursos 
 
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que correspondem ao modelo de 
ficha cadastral. 
 
Resposta 
Selecionada: 
 
É necessário que cada instituição financeira desenvolva e adapte seu 
próprio modelo de acordo com as características dos clientes. 
Resposta 
Correta: 
 
É necessário que cada instituição financeira desenvolva e adapte seu 
próprio modelo de acordo com as características dos clientes. 
Comentário 
da resposta: 
Resposta correta. Não há, contudo, um modelo único para a ficha cadastral que 
seja o melhor para todas as empresas que desejam tomar recursos 
emprestados. Assim, é necessário que cada instituição financeira desenvolva e 
adapte seu próprio modelo de acordo com as características dos clientes. A ficha 
cadastral deve conter informações efetivamente importantes para a análise e 
concessão de crédito. 
 
 
• Pergunta 3 
1 em 1 pontos 
 
Leia o trecho a seguir. 
 
A negociação direta entre o devedor e o credor pode ser um caminho mais rápido e eficaz. Mas, se 
não houver negociação, no processo de falência, é preciso que haja o afastamento da direção da 
empresa, com o intuito de preservar e otimizar a utilização produtiva dos bens, ativos e recursos 
produtivos, inclusive os intangíveis da empresa. 
 
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir acerca da decretação da falência. 
 
I. De acordo com a lei 11.101/05, a decretação da falência determina o vencimento antecipado das 
dívidas do devedor e dos sócios ilimitada e solidariamente responsáveis. 
II. A decretação de falência da sociedade com sócios ilimitadamente responsáveis também acarreta a 
falência destes, que ficam sujeitos aos mesmos efeitos jurídicos produzidos em relação à sociedade. 
III. Em casos de falência, aplica-se às regras também aos sócios que tenham se retirado 
voluntariamente ou sido excluídos há menos de quatro anos, no caso de as dívidas da data do 
arquivamento da alteração contratual de sua entrada. 
IV. A responsabilidade pessoal dos sócios de responsabilidade limitada dos controladores e dos 
administradores da sociedade falida será apurada pelo promotor da falência. 
 
Está correto o que se afirma em: 
 
Resposta Selecionada: 
I e II apenas. 
Resposta Correta: 
I e II apenas. 
Comentário 
da resposta: 
Resposta correta. De acordo com a lei 11.101/05, a decretação da falência 
determina o vencimento antecipado das dívidas do devedor e dos sócios 
ilimitada e solidariamente responsáveis, com o abatimento proporcional dos 
juros, e converte todos os créditos em moeda estrangeira para moeda do país, 
pelo câmbio do dia da decisão judicial. Assim, a decretação de falência da 
sociedade com sócios ilimitadamente responsáveis também acarreta a falência 
 
destes, que ficam sujeitos aos mesmos efeitos jurídicos produzidos em relação 
à sociedade. 
 
• Pergunta 4 
1 em 1 pontos 
 
Leia o trecho a seguir. 
 
Grande parte das instituições financeiras possui um setor que cuida da auditoria de crédito, composta 
por membros especialistas no assunto. Esses profissionais examinam as operações de crédito em 
relação aos aspectos formais e técnicos e emitem seus relatórios. 
 
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir acerca da auditoria de crédito. 
 
I. A auditoria de crédito, geralmente, é orientada com base nas normas e políticas de crédito. 
II. A auditoria examina a alteração das operações e das garantias, alçadas de decisões e 
disponibilização de crédito do cliente. 
III. Os levantamentos feitos pela auditoria têm como base os registros contábeis das operações dos 
clientes, que estão registrados na pasta cadastral. 
IV. Para que este trabalho seja eficiente, requer competência jurídica e dependência dos auditores 
com relação às operações. 
 
Está correto o que se afirma em: 
 
Resposta Selecionada: 
I e III apenas. 
Resposta Correta: 
I e III apenas. 
Comentário 
da resposta: 
Resposta correta. A auditoria de crédito, geralmente, é orientada com base nas 
normas e políticas de crédito, assim como nos exames relativos ao cumprimento 
das normas emitidas pelas autoridades monetárias do país. Os levantamentos 
feitos pela auditoria têm como base os registros contábeis das operações dos 
clientes, que estão registrados na pasta cadastral. 
 
 
• Pergunta 5 
1 em 1 pontos 
 
 Leia o trecho a seguir. 
 
Um bom analista de crédito terá em suas mãos informações sobre quem são os banqueiros e credores 
de seus clientes. Assim, ainda que o cliente use diversos produtos e serviços do credor e que esses 
produtos e serviços sejam administrados por departamentos diferentes. 
 
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso): 
 
( ) Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de todas as operações 
mantidas com o cliente. 
 
( ) Os sistemas de gestão do credor devem permitir a identificação e localização de apenas as 
operações em débito mantidas com o cliente. 
( ) Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em 
relação ao cliente, é utilizado uma boa estrutura que facilite a integração. 
( ) Para que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do credor em 
relação ao cliente, é preciso ter acesso somente aos dados de débito. 
Resposta Selecionada: 
V, F, V, F 
Resposta Correta: 
V, F, V, F 
Comentário 
da resposta: 
Resposta correta. Os sistemas de gestão do credor devem permitir a 
identificação e localização de todas as operações mantidas com o cliente. Para 
que uma instituição financeira possa ter conhecimento sobre a posição geral do 
credor em relação ao cliente, precisa de uma estrutura que facilite a integraçãoonde informe a situação cadastral do mesmo de forma ampla, levando em 
consideração todas as informações. 
 
 
• Pergunta 6 
1 em 1 pontos 
 
Leia o trecho a seguir. 
 
Quando nos referimos a cobrança de crédito o risco de inadimplência permeia o negócio de concessão 
de valores de toda instituição financeira, que pode ter prejuízos em virtude do não pagamento de 
dívidas por parte dos clientes que não cumprem com suas obrigações. 
 
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso): 
 
( ) Os analistas de crédito devem monitorar continuamente o comportamento de pagamento do 
cliente, fazendo averiguações internas e externas. 
( ) Os analistas de crédito devem estar sempre buscando algum alerta de risco, uma vez que diversos 
fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes 
( ) Os analistas de crédito, devem realizar averiguações com o objetivo de buscar informações sobre 
registros de restrições, como atrasos, cheques devolvidos. 
( ) Os analistas de crédito, devem apenas averiguar o comportamento atual do cliente, excluindo 
averiguações passadas como atrasos e restrições e cheques já devolvidos. 
 
Está correto afirmar em: 
 
Resposta Selecionada: 
V, V, V, F 
Resposta Correta: 
V, V, V, F 
Comentário 
da resposta: 
 Resposta correta. Para mitigar tais prejuízos, os analistas de crédito devem 
monitorar continuamente todo o comportamento de pagamento do cliente, 
fazendo averiguações internas e externas, com o objetivo de buscar 
informações sobre registros de restrições, como atrasos, cheques devolvidos, 
protestos, entre outras restrições, que possam comprometer a capacidade de 
 
pagamento do cliente. Dessa maneira, esses profissionais devem estar sempre 
buscando algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem 
evidenciar a deterioração financeira dos clientes. 
 
• Pergunta 7 
0 em 1 pontos 
 
Leia o trecho a seguir. 
 
Uma das formas de melhor exercer a cobrança pelo crédito tomado, mitigando a probabilidade de 
inadimplência é manter uma pasta cadastral dos clientes atualizadas. O objetivo é agrupar e guardar 
as informações e documentos dos clientes, os quais serão necessários para que o analista de crédito 
possa avaliar as propostas de negócios. 
 
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir acerca da pasta cadastral. 
 
I) A pasta cadastral deve conter uma seção em que serão arquivadas as propostas de negócios que já 
foram apreciadas. 
II) Na pasta cadastral devem estar armazenadas as informações sobre o histórico do cliente e as 
decisões adotadas em relação às suas propostas de negócios. 
III) Na pasta cadastral são encontrados os documentos de conteúdo já programados que esclarecem 
dados das demonstrações contábeis. 
IV) Outra seção importante da pasta cadastral é a posição de crédito, a qual é um resumo das 
operações em aberto. 
 
Está correto o que se afirma em: 
 
Resposta Selecionada: 
I, III e IV apenas. 
Resposta Correta: 
 I, II e IV apenas. 
Comentário 
da resposta: 
Sua resposta está incorreta. Na ficha cadastral devem estar os documentos que 
identificam a empresa e fornecem uma mensuração do desempenho bem 
como a solidez, além de identificar as diversas características da empresa. Para 
tal, nessa seção estão, inclusive, as análises financeiras, que traduzem a 
posição econômica e financeira da empresa. Também são encontrados os 
documentos de conteúdo técnico que esclarecem dados das demonstrações 
financeiras, análises desenvolvidas por empresas especializadas, relação de 
bens imóveis e de seguros. 
 
 
• Pergunta 8 
1 em 1 pontos 
 
 Leia o trecho a seguir. 
 
O crédito compreende duas grandes dimensões, sendo uma de natureza jurídica para assegurar ao 
credor o direito de receber do devedor, independentemente de sua vontade de pagar. A outra 
 
dimensão está relacionada à análise de crédito, cuja ênfase está voltada para uma estimativa da 
capacidade de pagamento do devedor. 
 
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso): 
 
( ) Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é 
possível desenvolver uma negociação menos traumática. 
( ) Um credor, no caso a instituição financeira, com uma boa política de crédito possui informações 
atualizadas sobre seus clientes, nas quais auxiliam na negociação. 
( ) O credor, mesmo em casos de instituição financeira, não mantém as informações atualizadas sobre 
seus clientes, por acreditarem não interferir na negociação. 
( ) Quando o credor detecta com atraso o processo de deterioração financeira do devedor, é possível 
desenvolver uma negociação menos traumática, a fim de auxiliá-lo 
Resposta Selecionada: 
V, V, F, F 
Resposta Correta: 
V, V, F, F 
Comentário 
da resposta: 
Resposta correta. Quando o credor detecta com antecedência o processo de 
deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação 
menos traumática, uma vez que o devedor poderá dispor de recursos para 
liquidar a dívida. Entretanto, se o credor chegar atrasado, o devedor já poderá 
ter negociado com outros credores ou mesmo os resultados negativos podem 
ter corroído o patrimônio do devedor. É por isso, que o acompanhamento do 
cliente deve ser um processo contínuo e não uma ação isolada dentro de um 
contexto de emergência, obtendo informações atualizadas sobre o mesmo. 
 
 
• Pergunta 9 
1 em 1 pontos 
 
 Leia o trecho a seguir. 
 
Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto credor quanto 
devedor. Para isso é preciso conhecimento sobre o cliente e uma avaliação assertiva sobre sua 
situação, por parte do analista de crédito. O negociador deverá estar informado acerca do contexto 
geral, conhecendo seus pontos fortes e suas fraquezas para negociar com o devedor. 
 
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que corresponde à política de 
negociação. 
 
Resposta 
Selecionada: 
 
Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração 
financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos 
traumática. 
Resposta 
Correta: 
 
Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração 
financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos 
traumática. 
 
Comentário 
da resposta: 
Resposta correta.Quando o credor detecta com antecedência o processo de 
deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação 
menos traumática, uma vez que o devedor poderá dispor de recursos para 
liquidar a dívida. Entretanto, se o credor chegar atrasado, o devedor já poderá 
ter negociado com outros credores ou mesmo os resultados negativos podem 
ter corroído o patrimônio do devedor e não restar recursos ou bens para 
pagamento da dívida. Nesta condição, pouco adianta querer cobrar o principal 
e os encargos e despesas. 
 
• Pergunta 10 
0 em 1 pontos 
 
Leia o trecho a seguir. 
 
Destaca-se que por muito tempo, algumas áreas de cobrança e os departamentos jurídicos dos bancos 
fundamentam suas ações nas condições contratuais que foram inicialmente estabelecidas com o 
tomador, porém pode não ser eficaz, pois a pessoa que está inadimplente pode não possuir condições 
de pagar. 
 
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso): 
 
( ) Para que ocorra uma boa negociação é necessário um conhecimento amplo sobre o cliente, 
independente de sua situação, pois o analista deve tentar negociar a dívida. 
( ) Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto para o credor 
no qual faça com que o devedor negocie o débito. 
( ) Para uma boa negociação é preciso conhecimento sobre o cliente e uma avaliação assertiva sobre 
sua situação, por parte do analista de crédito. 
( ) Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto credor quanto 
devedor. 
 
Está correto afirmar em:Resposta Selecionada: 
F, V, F, F 
Resposta Correta: 
F, F, V, V 
Comentário 
da resposta: 
Sua resposta está incorreta. Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma 
decisão que seja vantajosa tanto credor quanto devedor. Para isso é preciso 
conhecimento sobre o cliente e uma avaliação assertiva sobre sua situação, por 
parte do analista de crédito. O negociador deverá estar informado acerca do 
contexto geral, conhecendo seus pontos fortes e suas fraquezas para negociar 
com o devedor. 
 
 
Terça-feira, 18 de Maio de 2021 19h33min30s BRT