A4 GESTÃO DE CREDITO, COBRANÇA E RISCO

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A4 – GESTÃO DE CREDITO, COBRANÇA E RISCO
· Pergunta 1 
1 em 1 pontos
	
	
	
	 Leia o trecho a seguir.
As operações e garantias não formalizadas adequadamente constituem-se em força para o devedor. Nessa fase do processo, é necessário que o credor saiba como está a formalização da operação e das garantias. Isto pode desequilibrar a força a favor de um dos lados no processo de negociação.
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que corresponde às operações e garantias.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada: 
	
Operações e garantias não formalizadas adequadamente constituem-se em força para o devedor.
	Resposta Correta: 
	
Operações e garantias não formalizadas adequadamente constituem-se em força para o devedor.
	Comentário da resposta: 
	Resposta correta. É necessário que o credor saiba como está a formalização da operação e das garantias. Isto pode desequilibrar a força a favor de um dos lados no processo de negociação. Operações e garantias não formalizadas adequadamente constituem-se em força para o devedor. Todavia, o fato de estarem bem formalizadas não caracteriza, necessariamente, um ponto forte para o credor, é preciso se atentar que não basta que haja formalização das mesmas, isso porque outros fatores como tempo para execução, localização e liquidez são fundamentais para a mitigação do risco de crédito.
	
	
	
· Pergunta 2 
1 em 1 pontos
	
	
	
	 Leia o trecho a seguir.
O crédito compreende duas grandes dimensões, sendo uma de natureza jurídica para assegurar ao credor o direito de receber do devedor, independentemente de sua vontade de pagar. A outra dimensão está relacionada à análise de crédito, cuja ênfase está voltada para uma estimativa da capacidade de pagamento do devedor.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática.
( ) Um credor, no caso a instituição financeira, com uma boa política de crédito possui informações atualizadas sobre seus clientes, nas quais auxiliam na negociação.
( ) O credor, mesmo em casos de instituição financeira, não mantém as informações atualizadas sobre seus clientes, por acreditarem não interferir na negociação.
( ) Quando o credor detecta com atraso o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática, a fim de auxiliá-lo
	
	
	
	
		Resposta Selecionada: 
	
V, V, F, F
	Resposta Correta: 
	
V, V, F, F
	Comentário da resposta: 
	Resposta correta. Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática, uma vez que o devedor poderá dispor de recursos para liquidar a dívida. Entretanto, se o credor chegar atrasado, o devedor já poderá ter negociado com outros credores ou mesmo os resultados negativos podem ter corroído o patrimônio do devedor. É por isso, que o acompanhamento do cliente deve ser um processo contínuo e não uma ação isolada dentro de um contexto de emergência, obtendo informações atualizadas sobre o mesmo.
	
	
	
· Pergunta 3 
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
Quando nos referimos a cobrança de crédito o risco de inadimplência permeia o negócio de concessão de valores de toda instituição financeira, que pode ter prejuízos em virtude do não pagamento de dívidas por parte dos clientes que não cumprem com suas obrigações.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Os analistas de crédito devem monitorar continuamente o comportamento de pagamento do cliente, fazendo averiguações internas e externas. 
( ) Os analistas de crédito devem estar sempre buscando algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes 
( ) Os analistas de crédito, devem realizar averiguações com o objetivo de buscar informações sobre registros de restrições, como atrasos, cheques devolvidos.
( ) Os analistas de crédito, devem apenas averiguar o comportamento atual do cliente, excluindo averiguações passadas como atrasos e restrições e cheques já devolvidos.
Está correto afirmar em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada: 
	
V, V, V, F
	Resposta Correta: 
	
V, V, V, F
	Comentário da resposta: 
	 Resposta correta. Para mitigar tais prejuízos, os analistas de crédito devem monitorar continuamente todo o comportamento de pagamento do cliente, fazendo averiguações internas e externas, com o objetivo de buscar informações sobre registros de restrições, como atrasos, cheques devolvidos, protestos, entre outras restrições, que possam comprometer a capacidade de pagamento do cliente. Dessa maneira, esses profissionais devem estar sempre buscando algum alerta de risco, uma vez que diversos fatores podem evidenciar a deterioração financeira dos clientes.
	
	
	
· Pergunta 4 
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
A negociação direta entre o devedor e o credor pode ser um caminho mais rápido e eficaz. Mas, se não houver negociação, no processo de falência, é preciso que haja o afastamento da direção da empresa, com o intuito de preservar e otimizar a utilização produtiva dos bens, ativos e recursos produtivos, inclusive os intangíveis da empresa.
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir acerca da  decretação da falência.
I. De acordo com a lei 11.101/05, a decretação da falência determina o vencimento antecipado das dívidas do devedor e dos sócios ilimitada e solidariamente responsáveis.
II. A decretação de falência da sociedade com sócios ilimitadamente responsáveis também acarreta a falência destes, que ficam sujeitos aos mesmos efeitos jurídicos produzidos em relação à sociedade.
III. Em casos de falência, aplica-se às regras também aos sócios que tenham se retirado voluntariamente ou sido excluídos há menos de quatro anos, no caso de as dívidas da data do arquivamento da alteração contratual de sua entrada.
IV. A responsabilidade pessoal dos sócios de responsabilidade limitada dos controladores e dos administradores da sociedade falida será apurada pelo promotor da falência.
Está correto o que se afirma em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada: 
	
I e II apenas.
	Resposta Correta: 
	
I e II apenas.
	Comentário da resposta: 
	Resposta correta. De acordo com a lei 11.101/05, a decretação da falência determina o vencimento antecipado das dívidas do devedor e dos sócios ilimitada e solidariamente responsáveis, com o abatimento proporcional dos juros, e converte todos os créditos em moeda estrangeira para moeda do país, pelo câmbio do dia da decisão judicial. Assim, a decretação de falência da sociedade com sócios ilimitadamente responsáveis também acarreta a falência destes, que ficam sujeitos aos mesmos efeitos jurídicos produzidos em relação à sociedade.
	
	
	
· Pergunta 5 
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
Destaca-se que por muito tempo, algumas áreas de cobrança e os departamentos jurídicos dos bancos fundamentam suas ações nas condições contratuais que foram inicialmente estabelecidas com o tomador, porém pode não ser eficaz, pois a pessoa que está inadimplente pode não possuir condições de pagar.
De acordo com o trecho apresentado, assinale com V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) Para que ocorra uma boa negociação é necessário um conhecimento amplo sobre o cliente, independente de sua situação, pois o analista deve tentar negociar a dívida.
( ) Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto para o credor no qual faça com que o devedor negocie o débito.
( ) Para uma boa negociação é preciso conhecimento sobre o cliente e uma avaliação assertiva sobre sua situação, por parte do analista de crédito.
( ) Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto credor quanto devedor.
Está correto afirmar em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada: 
	
F, F, V, V
	Resposta Correta: 
	
F, F, V, VComentário da resposta: 
	Resposta correta. Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto credor quanto devedor. Para isso é preciso conhecimento sobre o cliente e uma avaliação assertiva sobre sua situação, por parte do analista de crédito. O negociador deverá estar informado acerca do contexto geral, conhecendo seus pontos fortes e suas fraquezas para negociar com o devedor.
	
	
	
· Pergunta 6 
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
Ainda que a negociação exija firmeza, não é possível desprezar a necessidade de compreensão do contexto. Uma negociação exige ajustes e concessões por parte do credor e do devedor. E, além da avaliação financeira e jurídica, é necessário ao negociador a sensibilidade para captar as sutilezas de cada contexto, bem como o conhecimento do perfil, das habilidades e dos objetivos da outra parte.
De acordo com o trecho apresentado, julgue V (verdadeiro) ou F (falso):
( ) O processo de negociação de crédito exige experiência e consciência de que a outra parte não é inimiga, visando um acordo benéfico para as duas partes.
( ) Para que haja sucesso em um processo de negociação é preciso que o credor tente negociar a dívida, buscando todas as alternativas possíveis.
( ) Para que haja sucesso em um processo de negociação é preciso que o credor tente negociar a dívida, buscando todas as alternativas que o favoreçam.
( ) A política da instituição financeira e o momento do contexto macroeconômico dificultam a negociação de crédito.
Assinale a opção correta:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada: 
	
V, V, F, F
	Resposta Correta: 
	
V, V, F, F
	Comentário da resposta: 
	Resposta correta. A política da instituição financeira e o momento do contexto macroeconômico fornecem as diretrizes para a negociação de crédito. Este processo exige experiência e consciência de que a outra parte não é inimiga. Contudo, é preciso que o credor tente negociar a dívida, buscando todas as alternativas possíveis. A melhor delas é receber o dinheiro à vista o mais rápido possível, a pior é não receber nada; e se todas as alternativas de negociação se esgotarem, a execução de garantias, quando houverem, deverá ser feita.
	
	
	
· Pergunta 7 
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
Uma das formas de melhor exercer a cobrança pelo crédito tomado, mitigando a probabilidade de inadimplência é manter uma pasta cadastral dos clientes atualizadas. O objetivo é agrupar e guardar as informações e documentos dos clientes, os quais serão necessários para que o analista de crédito possa avaliar as propostas de negócios.
Considerando o trecho apresentado, analise as afirmativas a seguir acerca da pasta cadastral.
I) A pasta cadastral deve conter uma seção em que serão arquivadas as propostas de negócios que já foram apreciadas.
II) Na pasta cadastral devem estar armazenadas as informações sobre o histórico do cliente e as decisões adotadas em relação às suas propostas de negócios.
III) Na pasta cadastral são encontrados os documentos de conteúdo já programados que esclarecem dados das demonstrações contábeis.
IV) Outra seção importante da pasta cadastral é a posição de crédito, a qual é um resumo das operações em aberto.
Está correto o que se afirma em:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada: 
	
 I, II e IV apenas.
	Resposta Correta: 
	
 I, II e IV apenas.
	Comentário da resposta: 
	Resposta correta. A pasta cadastral deve conter uma seção em que serão arquivadas as propostas de negócios que já foram apreciadas, independentemente de terem sido aprovadas ou não. Nessa seção devem estar armazenadas as informações sobre o histórico do cliente e as decisões adotadas em relação às suas propostas de negócios, incluindo as causas que orientaram tais decisões, com o intuito de auxiliar o analista de crédito. Já a posição de crédito, a qual é um resumo das operações em aberto e que tem como objetivo fornecer aos analistas o volume de crédito e detalhes.
	
	
	
· Pergunta 8 
1 em 1 pontos
	
	
	
	A recuperação de crédito pode ser um processo longo e penoso, mas o analista de crédito precisa estar preparado para enfrentar seu percurso. Contudo, quando todas as alternativas de receber do devedor são extintas, é preciso acionar os caminhos legais, principalmente, se o cliente estiver em processo de falência ou de recuperação judicial ou extrajudicial.
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que corresponde à recuperação de crédito.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada: 
	
De acordo com a Lei nº 11.101/05, a recuperação judicial e a recuperação extrajudicial são tentativas de manutenção da unidade produtiva e de seus benefícios sociais como a geração de renda, empresas e impostos.
	Resposta Correta: 
	
De acordo com a Lei nº 11.101/05, a recuperação judicial e a recuperação extrajudicial são tentativas de manutenção da unidade produtiva e de seus benefícios sociais como a geração de renda, empresas e impostos.
	Comentário da resposta: 
	Resposta correta. A referida lei define que poderá requerer a recuperação judicial o devedor que no momento do pedido exerça sua atividade há mais de dois anos e que atenda a algumas condições, como não ser falido e não ter há menos de cinco anos obtido concessão de recuperação judicial. Dessa maneira, estão sujeitos à recuperação judicial todos os créditos existentes na data do pedido, ainda que não vencidos, conservando os mesmos direitos e privilégios contra coobrigados, fiadores e obrigados de regresso.
	
	
	
· Pergunta 9 
1 em 1 pontos
	
	
	
	Leia o trecho a seguir.
Destaca-se que o pedido de recuperação judicial deve vir acompanhado de um plano de recuperação, no qual deve estar formalizado a discriminação detalhada dos meios que a empresa utilizará em seu processo de recuperação, suas viabilidades econômicas e o ladu de avaliação econômico-financeira dos bens e ativos do devedor.
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que corresponde ao plano de recuperação judicial.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada: 
	
O plano deve ser apresentado pelo devedor no prazo de 60 dias da publicação da decisão que vai deferir o processo de recuperação judicial.
	Resposta Correta: 
	
O plano deve ser apresentado pelo devedor no prazo de 60 dias da publicação da decisão que vai deferir o processo de recuperação judicial.
	Comentário da resposta: 
	Resposta correta. O plano deve ser apresentado pelo devedor no prazo de 60 dias da publicação da decisão que vai deferir o processo de recuperação judicial, sob pena de convolação em falência. Além disso, esse plano não pode prever prazo superior a um ano para pagamento dos créditos derivados da legislação do trabalho. Ainda segundo a referida lei, para valores até cinco salários-mínimos por trabalhador, referentes aos salários vencidos nos três meses anteriores ao pedido de recuperação judicial, o prazo não poderá ser superior a 30 dias.
	
	
	
· Pergunta 10 
1 em 1 pontos
	
	
	
	 Leia o trecho a seguir.
Uma boa negociação de crédito deve chegar a uma decisão que seja vantajosa tanto credor quanto devedor. Para isso é preciso conhecimento sobre o cliente e uma avaliação assertiva sobre sua situação, por parte do analista de crédito. O negociador deverá estar informado acerca do contexto geral, conhecendo seus pontos fortes e suas fraquezas para negociar com o devedor.
Considerando o trecho apresentado, assinale a alternativa correta que corresponde à política de negociação.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada: 
	
Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática.
	Resposta Correta: 
	
Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática.
	Comentário da resposta: 
	Resposta correta.Quando o credor detecta com antecedência o processo de deterioração financeira do devedor, é possível desenvolver uma negociação menos traumática, uma vez queo devedor poderá dispor de recursos para liquidar a dívida. Entretanto, se o credor chegar atrasado, o devedor já poderá ter negociado com outros credores ou mesmo os resultados negativos podem ter corroído o patrimônio do devedor e não restar recursos ou bens para pagamento da dívida. Nesta condição, pouco adianta querer cobrar o principal e os encargos e despesas.