bancos_conh_banc_mat_complementar_01 2[1]

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LAVAGEM DE DINHEIRO:
• Conceito:
- Lavagem de dinheiro é o 
processo pelo qual o criminoso processo pelo qual o criminoso 
transforma recursos obtidos 
por meio de atividades ilegais, 
em ativos com uma origem em ativos com uma origem 
aparentemente legal.
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
• Assim, constitui um 
conjunto de operações 
comerciais ou financeiras comerciais ou financeiras 
que visam a incorporar que visam a incorporar 
recursos, bens e serviços 
i li d provenientes ou ligado a atos
ilícitos à economia de um ilícitos, à economia de um 
país.
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
•Em suma, lavar recursos ,
é fazer com que produtos 
d ddecorrentes da
criminalidade pareçam ter criminalidade pareçam ter 
sido adquiridos sido adquiridos 
legalmente.
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
•O nome “lavagem de g
dinheiro” foi dado devido 
f d bj iao fato de que, o objetivo
da prática é camuflar da prática é camuflar,
disfarçar o dinheiro ilícito disfarçar o dinheiro ilícito 
(sujo), em outras 
palavras, lavá-lo.
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
SINÔNIMO:
RECICLAGEM DE ATIVOS
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
SINÔNIMO:
BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
SINÔNIMO:
ENGENHARIA FINANCEIRA
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
Dos Crimes de "Lavagem" ou 
Ocultação de Bens, Direitos e 
Valores:TIPO PENAL Oc lta o Valores:TIPO PENAL: Ocultar ou
dissimular a natureza, origem,, g ,
localização, disposição, 
movimentação ou propriedade de movimentação ou propriedade de 
bens, direitos ou valores 
provenientes, direta ou 
indiretamente, de crime.
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indiretamente, de crime.
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
A DISSIMULAÇÃO (DISFARCE) É 
ÃA BASE PARA A OPERAÇÃO DE 
LAVAGEM DE DINHEIRO!LAVAGEM DE DINHEIRO!
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
ETAPAS DO PROCESSO DE 
LAVAGEM DE DINHEIRO:
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
COLOCAÇÃO:
É O DISTANCIAMENTO DOS 
FUNDOS DE SUA ORIGEM FUNDOS DE SUA ORIGEM,
EVITANDO UMA ASSOCIAÇÃO
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Ç
DIRETA DELES COM O CRIME
LAVAGEM DE DINHEIRO:
COLOCAÇÃO:
AQUI, ENTRAM OS PARAÍSOS 
FISCAIS e CENTROS OFF-SHORE
(centros bancários extraterritoriais (centros bancários extraterritoriais 
não submetidos ao controle de 
autoridades de país nenhum)
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autoridades de país nenhum)
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
OCULTAÇÃO:
TRATA-SE DE MOVIMENTAR O 
ÁDINHEIRO AO MÁXIMO, PARA 
DESVINCULÁ-LO DO ATO DESVINCULÁ-LO DO ATO 
ILÍCITO
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
OCULTAÇÃO:
(estratificação ou camuflagem)
ÉO OBJETIVO DESTA ETAPA É
CORTAR A CADEIA DE EVIDÊNCIAS 
A FIM DE EVITAR EVENTUAIS 
INVESTIGAÇÕES NO 
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INVESTIGAÇÕES NO 
RASTREAMENTO DO DINHEIRO.
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
INTEGRAÇÃO:
NESTA ÚLTIMA ETAPA, O DINHEIRO 
ÉÉ INCORPORADO FORMALMENTE AO 
CIRCUITO
ECONÔMICO/FINANCEIRO LEGAL, 
APARENTANDO SER DE ORIGEM 
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APARENTANDO SER DE ORIGEM 
LÍCITA, SEM LEVANTAR SUSPEITAS.
LAVAGEM DE DINHEIRO:
AS PESSOAS RETRO 
MENCIONADAS:
DEVERÃO COMUNICAR DEVERÃO COMUNICAR,
ABSTENDO-SE DE DAR AOS 
ÊCLIENTES CIÊNCIA DE TAL 
ATO NO PRAZO DE VINTE E ATO, NO PRAZO DE VINTE E 
QUATRO HORAS, ÀS 
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AUTORIDADES COMPETENTES:
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
a) todas as transações em 
moeda nacional ou 
estrangeira títulos e valores estrangeira, títulos e valores 
mobiliários, títulos de crédito, 
metais, ou qualquer ativo 
passível de ser convertido em passível de ser convertido em 
dinheiro, que ultrapassarem o q p
limite fixado pela autoridade 
competente
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competente.
LAVAGEM DE DINHEIRO:
b) a proposta ou a ) p p
realização de transação 
i ique possam constituir-se
em sérios indícios dos em sérios indícios dos 
crimes previstos na Lei.crimes previstos na Lei.
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
As pessoas para as quais não 
exista órgão próprio 
fiscalizador ou regulador fiscalizador ou regulador 
farão as comunicações retro farão as comunicações retro 
mencionadas ao Conselho de 
C l d A i id d Controle das Atividades
Financeiras - COAFFinanceiras COAF.
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
Do Conselho de Controle 
de Atividades Financeiras 
– COAF -
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
É criado, no âmbito do Ministério da 
F d C lh d C t l d Fazenda, o Conselho de Controle de
Atividades Financeiras - COAF, com
a finalidade de disciplinar, aplicar 
penas administrativas, receber, penas administrativas, receber, 
examinar e identificar as 
ocorrências suspeitas de atividades ocorrências suspeitas de atividades 
ilícitas previstas na Lei, sem 
j í d tê i d t prejuízo da competência de outros
órgãos e entidades.
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ESTRUTURA DO COAF:
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
Prevenção e combate ao ç
crime de lavagem de 
di h idinheiro
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
• Pela Resolução 2025/93 ao abrir uma 
conta corrente de depósitos no mínimo conta corrente de depósitos, no mínimo,
as seguintes informações devem ser 
obtidas dos proponentes:obtidas dos proponentes:
•PESSOAS FÍSICAS:
• nome completo;
• filiação;• filiação;
• nacionalidade;
• data e local do nascimento;
•
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• sexo;
LAVAGEM DE DINHEIRO:
•PESSOAS FÍSICAS:
• estado civil;
• nome do cônjuge se casado;• nome do cônjuge, se casado;
• profissão;
• documento de identificação (tipo, 
número, data de emissão e órgão número, data de emissão e órgão 
expedidor);
 ú d i i ã C d t • número de inscrição no Cadastro
de Pessoas Físicas (CPF);
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
•PESSOAS FÍSICAS:
• endereço completo, contendo: 
logradouro, bairro, código de logradouro, bairro, código de 
endereçamento postal (CEP),cidade, 
unidade da federação;unidade da federação;
• número do telefone e código DDD;
• fontes de referência;
• data da abertura da conta e • data da abertura da conta e 
respectivo número;
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• assinatura do depositante.
LAVAGEM DE DINHEIRO:
•PESSOAS JURÍDICAS:
• Nome Empresarial (razão 
i l d i ãsocial ou denominação
social);social);
• atividade principalat dade p c pa
(OBJETO);
• forma e data de 
constituição;
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constituição;
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
•PESSOAS JURÍDICAS:
• documentos que qualifiquem 
 t i e autorizem os
representantes, mandatários representantes, mandatários 
ou prepostos a movimentar a 
tconta;
• número de inscrição no • número de inscrição no 
Cadastro Nacional de Pessoa 
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Jurídica (CNPJ);
LAVAGEM DE DINHEIRO:
•PESSOAS JURÍDICAS:
• endereço completo, contendo: 
logradouro, bairro, código de 
endereçamento postal (CEP), cidade, 
unidade da federação;ç ;
• número do telefone e código DDD;
• fontes de referência;• fontes dereferência;
• data da abertura da conta e 
respectivo número;
• assinatura do(s) representante(s) 
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• assinatura do(s) representante(s) 
legal(is).
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
•CLIENTES EVENTUAIS:
- Aqueles que não têm conta Aqueles que não têm conta 
corrente com o banco, mas fazem 
operações ou se utilizam de serviços operações ou se utilizam de serviços 
esporádicos com o banco (por 
exemplo, Câmbio, Seguros, 
Investimentos, Corretagens e , g
Previdência) a instituição financeira 
também deve fazer as suas devidas 
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também deve fazer as suas devidas 
identificações.
LAVAGEM DE DINHEIRO:
Controles e verificaçõesç
Responsabilidades
e
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Co-responsabilidades
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
Segundo a Resoluçãog ç
2.953/02, toda
informação da ficha
cadastral deverá ser
conferida em cotejo com a
documentação
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competente.
LAVAGEM DE DINHEIRO:
Sendo responsáveis pela
verificação acerca da exatidão das
informações prestadas a instituiçãoinformações prestadas, a instituição,
o gerente responsável pela abertura
da conta de depósito, e o diretor
que zela pelo cumprimento dasque zela pelo cumprimento das
normas de abertura, manutenção e
movimentação das contas.
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
Lei 8.383/91:
Responderão como co-autores de
crime de falsidade o gerente e ocrime de falsidade o gerente e o
administrador de instituiçãoç
financeira ou assemelhadas que
concorrerem para que seja aberta
Conta ou movimentado recursoConta ou movimentado recurso
sob nome:
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
I - falso;
II - de pessoa física ou de 
pessoa jurídica inexistente;pessoa jurídica inexistente;
III - de pessoa jurídicade pessoa ju d ca
liquidada de fato ou sem 
t ã l
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representação regular.
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
É facultado às instituições
financeiras e às assemelhadas,
solicitar ao Departamento dasolicitar ao Departamento da
Receita Federal a confirmação doç
número de inscrição no Cadastro
íde Pessoas Físicas ou no Cadastro
Nacional de Pessoa Jurídica”Nacional de Pessoa Jurídica .
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
Caso o possível cliente sep
recuse a fornecer as
informações requeridas, a
instituição financeira não
deve aceitá-lo como
cliente.
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
ALGUMAS SITUAÇÕES/ATITUDES DO 
CLIENTE DE INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS CLIENTE DE INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS 
PODEM CARACTERIZAR A LAVAGEM DE 
DINHEIRO:
• Patrimônio grande X renda pequena;• Patrimônio grande X renda pequena;
• Não informar quais são os rendimentos;
 T d d • Trazer ou sacar grandes somas de
dinheiro ou de bens valiosos;
• Grande volume de depósito em espécie 
(dinheiro vivo);
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
• Um novo cliente desejar fazer grandes 
transações sem apresentar transações sem apresentar 
comprovação de seus negócios;
 T d ( á id ) l d • Ter grande (ou rápido) volume de
transações em espécie (dinheiro vivo);
• Ter comportamento empresarial 
surpreendente (ex: atravessar a 
fronteira para realizar uma transação 
simples);
• Ter faturamento empresarial/comercial 
irreal;
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;
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
• Ter uma taxa de retorno 
excepcionalmente alta para uma excepcionalmente alta para uma 
atividade de pouco risco;
 A t li ã i li t • Apresentar uma explicação irrealista
para a movimentação da conta;
• Reativação de conta inativa;
• Ter métodos inusitadamente complexosp
para adquirir produtos financeiros;
• Riqueza incompatível com o perfil do • Riqueza incompatível com o perfil do 
cliente;
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
• Fazer depósitos numa série de agências 
e em momentos diferentes sem que e em momentos diferentes, sem que 
haja uma razão aparente;
 Dú id t à i lid d d • Dúvida quanto à racionalidade do
negócio. Por exemplo: parece estranho 
l é d E i t b d alguém da Europa importar bens de
consumo de segunda mão da África;
• Desconhecimento, por parte de um 
cliente, de práticas do seu negócio que 
ele deveria conhecer;
• Tentativa de evitar a identificação dos 
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ç
beneficiários finais de uma conta;
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
• Explicação estranha para justificar um 
negócio;negócio;
• Possível relação com outros crimes 
t ianteriores;
• Transferência de fundos, de e para uma 
jurisdição estrangeira, de forma atípica 
ou não econômica;
• Freqüentes depósitos abaixo do mínimo 
que deve ser comunicado (R$ 10.000).q ( $ )
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
Circular BACEN 3.339/06
Movimentação financeira de Movimentação financeira de 
pessoaspessoas
politicamente expostas:
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
Consideram-se pessoas politicamente
t t úbli expostas os agentes públicos que
desempenham ou tenham
desempenhado, nos últimos 5 anos, no
Brasil ou em países territórios eBrasil ou em países, territórios e
dependências estrangeiras, cargos,
 f õ úbli l tempregos ou funções públicas relevantes,
assim como seus representantes,
familiares e outras pessoas de seu
relacionamento próximo.
45
relacionamento próximo.
LAVAGEM DE DINHEIRO:
• os detentores de mandatos eletivos 
dos Poderes Executivo e Legislativo dos Poderes Executivo e Legislativo 
da União;
 t d P d • os ocupantes de cargo, no Poder
Executivo da União:
• de ministro de estado ou equiparado;
• de natureza especial ou equivalente;p q ;
• de presidente, vice-presidente e 
diretor, ou equivalentes, de diretor, ou equivalentes, de 
autarquias, fundações públicas, 
empresas públicas ou sociedades de 
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empresas públicas ou sociedades de 
economia mista;
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
• do Grupo Direção e Assessoramento 
Superiores DAS nível 6 e Superiores - DAS, nível 6, e 
equivalentes.
• os membros do Conselho Nacional de 
Justiça, do Supremo Tribunal Federal 
e dos tribunais superiores;
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
• os membros do Conselho Nacional do 
Ministério Público o Procurador GeralMinistério Público, o Procurador-Geral
da República, o Vice-Procurador-Geral 
da República o Procurador Geral do da República, o Procurador-Geral do 
Trabalho, o Procurador-Geral da 
Justiça Militar os procuradores GeraisJustiça Militar, os procuradores-Gerais
da República e os Procuradores-
Gerais de Justiça dos estados e do Gerais de Justiça dos estados e do 
Distrito Federal;
 b d T ib l d C t d • os membros do Tribunal de Contas da
União e o Procurador-Geral do 
Mi i té i Públi j t T ib l d 
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Ministério Público junto ao Tribunal de
Contas da União;
CPF: 903589105xx - Sidiney Teixeira Mello | Rede LFG / Curso para Concursos -- http://www.cursoparaconcursos.com.br/
LAVAGEM DE DINHEIRO:
• os governadores de estado e do 
Distrito Federal os presidentes de Distrito Federal, os presidentes de 
tribunal de justiça, de assembléia 
legislativa e de câmara distrital e os legislativa e de câmara distrital e os 
presidentes de tribunal e de conselho 
de contas de estado de municípios e de contas de estado, de municípios e 
do Distrito Federal;
 f it id t d â • os prefeitos e presidentes de câmara
municipal de capitais de estados.
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LAVAGEM DE DINHEIRO:
• os governadoresde estado e do 
Distrito Federal os presidentes de Distrito Federal, os presidentes de 
tribunal de justiça, de assembléia 
legislativa e de câmara distrital e os legislativa e de câmara distrital e os 
presidentes de tribunal e de conselho 
de contas de estado de municípios e de contas de estado, de municípios e 
do Distrito Federal;
 f it id t d â • os prefeitos e presidentes de câmara
municipal de capitais de estados.
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