PROJETO DE ENSINO ANALISE DE CREDITO CONCEITOS BASICOS 532021

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20/07/2021 Unicesumar - Ensino a Distância
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PROJETO DE ENSINO - Análise de Crédito_ conceitos básicos - 53/2021
Período:19/07/2021 08:00 a 24/09/2021 23:59 (Horário de Brasília)
Status:ABERTO
Gabarito:Gabarito será liberado no dia 25/09/2021 00:00 (Horário de Brasília)
1ª QUESTÃO
As análises de crédito possuem alguns aspectos diferentes quando fala-se sobre uma análise para pessoa
física ou para pessoa jurídica. Sobre tais diferenças, analise as afirmativas a seguir.
 
I. Nas análises para pessoa física, os aspectos qualitativos envolvem idade, sexo, escolaridade, profissão,
número de dependentes, tempo de atividade, região geográfica etc.
II. Nas análises para pessoa física, os aspectos quantitativos envolvem análise das rendas do tomador e da
família, bem como as despesas e endividamento. Análise da renda líquida para cobertura da operação.
III. Nas análises de crédito para pessoa jurídica, os aspectos sobre patrimônio envolvem a análise da
estrutura patrimonial do tomador e garantidores. Análise da liquidez dos bens, e se os mesmos estão
onerados. Análise do endividamento.
IV. Nas análises de crédito para pessoa jurídica, os aspectos sobre o dimensionamento do limite consideram
a particularidade de cada produto. Os principais balizadores são: geração de caixa, patrimônio líquido, ativo
total, faturamento, resultado operacional e necessidade de capital de giro.
 
É correto o que se afirma em:
ALTERNATIVAS
I e II apenas.
II e III apenas.
III e IV apenas.
I, II e IV apenas.
I, II, III e IV.
2ª QUESTÃO
Quase nenhuma organização, exceto as instituições, têm seus próprios critérios para avaliação do rating
(interna). No entanto, existem empresas especializadas em realizar esse tipo de avaliação (externa). São as
chamadas Agências de Ratings. Em razão da alta complexidade, este recurso é mais comum em transações
que envolvam montantes expressivos. Sobre tais elementos, assinale a alternativa que melhor define rating:
ALTERNATIVAS
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O rating é uma medida que classifica a taxa de inflação por meio do nível de consumo. Podemos dizer que, quanto
melhor o rating, menor a probabilidade de a inflação baixar.
O rating é uma medida que classifica a atividade econômica por meio da análise do PIB. Podemos dizer que, quanto
melhor o rating, menor a probabilidade do credor honrar seus compromissos assumidos.
O rating é uma medida que classifica a taxa de juros dos bancos por meio da probabilidade de inadimplência.
Podemos dizer que, quanto melhor o rating, menor a probabilidade de baixar as taxas de juros.
O rating é uma medida que classifica os clientes por meio da probabilidade de inadimplência. Podemos dizer que,
quanto melhor o rating, menor a probabilidade de ele deixar de honrar seus compromissos assumidos.
O rating é uma medida que classifica o índice de desemprego nacional por meio da probabilidade de queda das
exportações. Podemos dizer que, quanto melhor o rating, menor a probabilidade de deixar de exportar seus
contratos assumidos.
3ª QUESTÃO
O analista é qualquer pessoa que, de alguma forma, realiza análise de uma empresa ou de uma pessoa
física. Sobre as suas principais características, analise as afirmativas a seguir:
 
I. Automotivação, estabilidade emocional, empatia, diplomacia, habilidade de ouvir com atenção.
II. Comunicação, atenção para detalhes e integridade. Nível de escolaridade.
III. Capacidade de redigir, conhecimento de economia, contabilidade, direito, matemática financeira, e,
principalmente, métodos de análise de crédito.
 
É correto o que se afirma em:
ALTERNATIVAS
I, apenas.
II, apenas.
III, apenas.
II e III, apenas.
I, II e III.
4ª QUESTÃO
É bastante comum as instituições do mercado financeiro, ao realizar suas análises, classificar os chamados C
´s do crédito, que se baseiam em metodologias objetivas e subjetivas. Entre tais C's do crédito, analise as
asserções a seguir e a relação proposta entre elas:
 
I. A Capacidade pode ser entendida como a “habilidade” do associado em honrar seus compromissos.
 
Porque
 
II. Para a avaliação da Capacidade, deve-se levar em conta a capacidade de geração de recursos, bem como
a competência administrativa do associado.
É correto o que se afirma em:
ALTERNATIVAS
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A asserção I está incorreta e a II correta.
As asserções I e II estão corretas, mas a II não corresponde à I.
A asserção I está correta e a II está errada.
As asserções I e II estão corretas e a II complementa e justifica a primeira.
As asserções I e II são falsas e a II não tem relação com a primeira.
5ª QUESTÃO
Uma vez que o crédito envolve uma promessa, há um risco dela não ser honrada. Deste modo, o risco de
crédito é a probabilidade do credor não receber o que lhe foi prometido. Em relação às partes que
compõem os riscos de crédito, analise as afirmativas a seguir:
 
I. Os riscos referentes aos clientes estão relacionados à sua finalidade e natureza e podem ser: o produto, o
montante, o prazo, a forma de pagamento, as garantias e as taxas.
II. Os fatores relacionados à operação que podem levar ao não pagamento são os chamados C’s do crédito.
III. Risco da administração do crédito está relacionado à estrutura da área de crédito dentro de uma
instituição financeira.
 
É correto o que se afirma em:
ALTERNATIVAS
I, apenas.
II, apenas.
III, apenas.
II e III, apenas.
I, II e III.
6ª QUESTÃO
De acordo com os materiais do curso, existem os C's do crédito que representam os riscos envolvidos nas
operações de empréstimos de dinheiro. Assinale a alternativa que corresponde aos C's do crédito.
ALTERNATIVAS
Caráter, capital, condições, crédito, colateral e conglomerado.
Câmbio, capital, cadastro, capacidade, colateral e conglomerado.
Caráter, capital, cadastro, capacidade, colateral e conglomerado.
Caráter, capital, condições, capacidade, colateral e conglomerado.
Caráter, costume, condições, capacidade, colateral e conglomerado.
7ª QUESTÃO
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Embora as demonstrações contábeis representem um importante instrumento de análise financeira, para
entendermos a real situação de uma empresa, devemos ir muito além dos números. Sobre as possíveis
informações que podem ir além dos números, analise as afirmações a seguir:
 
I. O que a empresa faz, quem são os proprietários e os controladores. Quem são os administradores e quais
as suas qualificações (experiência e formação). Quem são os seus concorrentes e qual é a posição da
empresa em relação a eles.
II. Como é o seu nível de tecnologia. Qual é a previsão de investimentos para os próximos anos e qual é o
resultado esperado com tais investimentos.
III. Como é a geração de resultado da empresa. É positivo. A expectativa para os próximos anos é de geração
de lucro.
IV. A estrutura patrimonial da empresa é sólida. Como é seu nível de endividamento. Qual é o perfil de seus
clientes.
 
É correto o que se afirma em:
ALTERNATIVAS
I e II, apenas.
II e III, apenas.
III e IV, apenas.
I , II e III, apenas.
I, II, III e IV.
8ª QUESTÃO
Entre os C's do crédito, um aspecto considerado é o Caráter. Neste sentido, assinale a alternativa que
corresponde a esse aspecto:
ALTERNATIVAS
Análise das rendas do tomador e da família, bem como as despesas e endividamento.
O rating que é uma medida que classifica o associado por meio da probabilidade de inadimplência.
Modelos estatísticos para avaliação da probabilidade de recebimento do valor emprestado. Análise massificada.
O risco do credor não receber de volta o valor emprestado decorre de vários fatores. Um deles está relacionado ao
próprio tomador, ou seja, ao cliente.
Sua avaliação é subjetiva, pois está muito ligada a características pessoais do tomador. A avaliação do Caráter se dá
pela identificação da disposição, determinação e vontade do associado em honrar seus compromissos assumidos.
9ª QUESTÃO
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O risco de crédito corresponde à probabilidade do credorem não receber os valores emprestados ao
tomador. Entre diversas formas de se analisar o risco de crédito, tem-se o risco de concentração, o qual
pode ser avaliado por diversos ângulos. Sobre tais ângulos, analise as afirmativas a seguir:
 
I. Concentração de Produtos: uma empresa que oferece aos seus associados somente financiamentos por
meio do BNDES. Se por algum motivo o BNDES suspender suas linhas, a empresa não terá outros produtos a
oferecer.
II. Concentração de Segmento: uma empresa que financie somente produtores de soja no estado do Mato
Grosso. A ocorrência de uma estiagem que provoque a perda de 50% da lavoura pode afetar
significativamente os recebimentos dos créditos dessa empresa, pois provavelmente os clientes não terão
como honrar seus compromissos.
III. Concentração de Clientes: uma empresa que realize uma operação de crédito para um único cliente no
valor correspondente a 40% da sua carteira. Se esse associado tiver problemas financeiros, o impacto na
empresa será muito grande.
É correto o que se afirma em:
ALTERNATIVAS
I, apenas.
II, apenas.
III, apenas.
II e III, apenas.
I, II e III.
10ª QUESTÃO
Uma metodologia de análise muito difundida entre as instituições do mercado financeiro é a dos C’s do
crédito, baseando-se em fatores objetivos e subjetivos. Um dos C’s do crédito considerados nessa análise é
a dimensão chamada de Capital. Em relação à essa dimensão, analise as afirmativas a seguir:
 
I. Representa os fatores externos e macroeconômicos que normalmente não estão sob o controle da
administração da empresa.
II. Corresponde ao patrimônio do cliente. Para a avaliação do capital de uma empresa, ou mesmo de uma
pessoa física, é necessário atentar para os seus bens e suas dívidas, bem como para a representatividade de
um sobre o outro.
III. É a garantia oferecida pelo cliente em uma operação de crédito. Pode ser interpretada como uma
segurança adicional para atenuar problemas decorrentes de uma eventual incapacidade em honrar o
compromisso assumido.
 É correto o que se afirma em:
ALTERNATIVAS
I, apenas.
II, apenas.
III, apenas.
II e III, apenas.
I, II e III.