Fianças Bancárias

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Fianças Bancárias
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
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FIANÇAS BANCÁRIAS
A fiança bancária consistem em uma garantia pessoal (fidejussória) que é 
concedida pelo banco (pessoa jurídica).
Na maioria das vezes, a fiança bancária é solicitada por bancos do exterior 
na concessão de créditos a clientes que não são conhecidos. Contudo, antes de 
conceder a fiança, o banco irá estudar a operação e terá os mesmos cuidados 
que teria se estivesse emprestando dinheiro para o cliente. Isso porque, caso o 
cliente não pague a dívida que fez no exterior, o banco que concedeu a fiança 
será o responsável por pagar. Como as taxas de juros praticadas no exterior são 
diferentes das aplicadas no Brasil, o banco brasileiro não teria condições de con-
correr com as taxas praticadas fora do país. 
Definição de fiança bancária
É um contrato por meio do qual o banco (fiador) garante o cumprimento da 
obrigação de seu cliente (o afiançado), junto a um credor em favor do qual a obri-
gação deve ser cumprida.
Enquanto produto, a fiança bancária tem como alvo tanto as pessoas físicas 
quanto as pessoas jurídicas. No caso das pessoas físicas, o uso mais comum da 
fiança bancária é na locação de imóveis.
Assim, quando a fiança bancária é prestada por um banco de primeira linha, 
constitui uma excelente forma de garantia. Além disso, por não ser uma opera-
ção de crédito, a fiança bancária não está sujeita à tributação do IOF (Imposto 
sobre Operações Financeiras).
Para conceder a fiança, o banco analisa a proposta com o mesmo rigor que 
teria para conceder um financiamento. Nesse sentido, os bancos em geral podem 
exigir garantias desses clientes, tais como notas promissórias, caução de títulos 
de renda fixa ou de duplicata, dentre outras. Isso porque o banco também fica 
exposto ao risco de crédito e, portanto, deve se proteger de alguma maneira.
Vale lembrar que a fiança bancária é um produto que não possui risco de 
mercado, mas expõe o banco ao risco de crédito, pois terá que pagar a dívida do 
seu cliente no caso de inadimplemento junto a instituição financeira em que esse 
cliente tomou recursos emprestados.
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Principais finalidades da carta de fiança
• Obtenção de empréstimos e financiamentos no país e no exterior;
• Substituição de adiantamentos sobre contratos de fornecimento de bens e 
serviços;
• Habilitação em concorrência pública ou privadas;
• Substituição de cauções;
• Execução de contratos (cumprimento do cronograma de obras ou fabrica-
ção de máquinas ou equipamentos sob encomenda);
• Operações em Bolsas de Valores e de Mercadorias e Futuros;
• Processo fiscal ou judicial;
�bss.:� a fiança judicial é um direito do acusado que visa conservar a sua liberdade 
até o final da sentença condenatória. É garantida pela CF/1988 e é conce-
dida após o pagamento de determinado valor e o cumprimento de certas 
obrigações. A fiança paga é depositada em juízo na forma de dinheiro, 
objetos ou de carta de fiança bancária. Após a extinção do processo com 
a absolvição definitiva do réu, o dinheiro depositado como fiança é devol-
vido com as devidas atualizações monetárias. Já no caso de condena-
ção definitiva, a caução é utilizada para o pagamento de multa, despesas 
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processuais e de indenização. Se após esses abatimentos ainda restar 
algum valor, este é devolvido ao condenado com as devidas atualizações 
monetárias. 
Principais finalidades da fiança bancária (conts)
• Execução de contratos (cumprimento do cronograma de obras ou fabrica-
ção de máquinas ou equipamentos sob encomenda);
• Operações em Bolsas de Valores e de Mercadorias e Futuros;
• Processo fiscal ou judicial
• Locação; e
• Adiantamento por encomenda de bens.
A instituição financeira cobra uma tarifa pela concessão da fiança bancária 
que varia em função do valor e do prazo dessa carta. 
A fiança é, normalmente, baixada nas seguintes circunstâncias:
• quando do término do prazo de validade da Carta de Fiança, desde que asse-
gurado o cumprimento das obrigações assumidas pelas partes contratantes;
• mediante a devolução da Carta de Fiança;
• mediante a entrega, ao banco, da declaração do credor (beneficiário), libe-
rando a garantia prestada.
����������������������������Este material foi elaborado pela equipe pedagógica do Gran Cursos Online, de acordo com a 
aula preparada e ministrada pelo professor Cid Roberto. 
A presente degravação tem como objetivo auxiliar no acompanhamento e na revisão do con-
teúdo ministrado na videoaula. Não recomendamos a substituição do estudo em vídeo pela 
leitura exclusiva deste material.
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