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MATEMÁTICA FINANCEIRA – Tabelas e Fórmulas Nomenclaturas usadas Prazos i = Taxa de juro (interest) a.d = ao dia n = período a.m. = ao mês PV = (Present Value) – (Valor presente)) a.b. = ao bimestre FV = (Future Value) – (Valor futuro)) a.t. = ao trimestre J = Valor dos juros a.sem. = ao semestre a.a. = ao ano Tipos de “anos” utilizados em matemática financeira. Vamos denominá-los: ano civil, ano comercial e ano útil. • Ano civil: 365/6 dias, e os meses com os dias que usamos normalmente. • Ano comercial ou financeiro: 12 meses de 30 dias, totalizando 360 dias. • Ano útil: 12 meses de 21 dias, totalizando 252 dias. Normalmente utilizamos o ano comercial de 360 dias, com meses de 30 dias. Quando houverem problemas que obriguem a cálculo de dias, usaremos o ano civil, como se mostra na tabela a seguir. 11 de fevereiro a 5 de junho (de um ano que não é bissexto). Neste caso, para efeitos de cálculo, usaríamos, o valor obtido de forma fracionada: 𝟏𝟏𝟒 𝟑𝟔𝟓 = 0.312328767 ou 0.31 CONVERSÕES: Para se tornar mais fácil a compreensão, usaremos anos de 360 dias e meses de 30. As taxas para os exemplos são: Ano = 12% (0,12); Semestre 6% (0,06): Trimestre 3% (0.03); Bimestre 2% (0,02); Mês 1%(0,01). Os valores obtidos são arredondados a 2 casas decimais. Para dia, vamos usar 0,00033% que multiplicando por 30 dá: 0.99% a.m. em juros simples. A tabela tem valores arredondados, mas dá para fazer uma ideia das relações entre as taxas convertidas. Na tabela usamos valores baixos. A título de exemplo: 6,0% a.m. em juros compostos não corresponde a 72% a.a., mas sim a 101.22%a.a. Fórm.: ((1+0,06)12-1) x100 = 101,2196472. TABELA DE CONVERSÕES DE TAXAS -JUROS COMPOSTOS PERÍODOS A CONVERTER FÓRMULA RESULTADO ANO PARA SEMESTRE (√(𝟏 + 𝟎, 𝟏𝟐) 𝟐 -1)X100 5.83% ANO PARA TRIMESTRE (√(𝟏 + 𝟎, 𝟏𝟐) 𝟒 -1)X100 2.87% ANO PARA BIMESTRE (√(𝟏 + 𝟎, 𝟏𝟐) 𝟔 -1)X100 1.91% ANO PARA MÊS ( √(𝟏 + 𝟎, 𝟏𝟐) 𝟏𝟐 -1)X100 0.95% ANO PARA DIA ( √(𝟏 + 𝟎, 𝟏𝟐) 𝟑𝟔𝟎 -1)X100 0.031% SEMESTRE PARA ANO ((1+0,06)2-1)x100 12.36% SEMESTRE PARA TRIMESTRE (√(𝟏 + 𝟎, 𝟎𝟔) 𝟐 -1)X100 2.96% SEMESTRE PARA BIMESTRE (√(𝟏 + 𝟎, 𝟎𝟔) 𝟑 -1)X100 1.96% SEMESTRE PARA MÊS (√(𝟏 + 𝟎, 𝟎𝟔) 𝟔 -1)X100 0.98% SEMESTRE PARA DIA ( √(𝟏 + 𝟎, 𝟎𝟔) 𝟏𝟖𝟎 -1)X100 0.032% TRIMESTRE PARA ANO ((1+0,03)4-1)x100 12.55% TRIMESTRE PARA SEMESTRE ((1+0,03)2-1)x100 6.09% TRIMESTRE PARA BIMESTRE (√(𝟏 + 𝟎, 𝟎𝟑) 𝟑 𝟐 -1)X100 1.99% TRIMESTRE PARA MÊS ( √(𝟏 + 𝟎, 𝟎𝟑)-1)X100 0.99% TRIMESTRE PARA DIA ( √(𝟏 + 𝟎, 𝟎𝟑)-1)X100 0.0328% BIMESTRE PARA ANO ((1+0,02)6-1)x100 12.62% BIMESTRE PARA SEMESTRE ((1+0,02)3-1)x100 6.12% BIMESTRE PARA TRIMESTRE ((1+0,02)3/2-1)x100 3.014% BIMESTRE PARA MÊS (√(𝟏 + 𝟎, 𝟎𝟐) 𝟐 -1)X100 0.995% BIMESTRE PARA DIA ( √(𝟏 + 𝟎, 𝟎𝟐) 𝟔𝟎 -1)X100 0.0330% MÊS PARA ANO ((1+0,01)12-1)x100 12.68% MÊS PARA SEMESTRE ((1+0,01)6-1)x100 6.15% MÊS PARA TRIMESTRE ((1+0,01)3-1)x100 3.03% MÊS PARA BIMESTRE ((1+0,01)2-1)x100 2.01% MÊS PARA DIA ( √(𝟏 + 𝟎, 𝟎𝟏) 𝟑𝟎 -1)X100 0.0331% DIA PARA ANO ((1+0,00033)360-1)x100 12.6123% DIA PARA SEMESTRE ((1+0,00033)180-1)x100 6.1189% DIA PARA TRIMESTRE ((1+0,00033)90-1)x100 3.0140% DIA PARA BIMESTRE ((1+0,00033)60-1)x100 1.9993% DIA PARA MÊS ((1+0,00033)30-1)x100 0.9948% 3 90
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