Conhecimentos_Bancários_AEP_-_04-08

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SUMÁRIO 
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS .......................................................................................................................... 2 
TÓPICO EDITAL BANCO DO BRASIL 2021 ....................................................................................................... 2 
ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL ....................................................................................... 2 
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL (SFN) .................................................................................................... 2 
INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS .......................................................................................................................... 3 
COPOM – COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA. BANCO CENTRAL DO BRASIL ................................................ 4 
FUNÇÕES DO BACEN.................................................................................................................................. 4 
COPOM (TAXA SELIC, METODOLOGIA DE REUNIÕES, COMPOSIÇÃO) .......................................................... 5 
COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA (COPOM) DO BACEN - DEFINIÇÃO ..................................................... 5 
TAXA SELIC ................................................................................................................................................. 7 
CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL (COMPOSIÇÃO, METAS, ATRIBUIÇÕES) .............................................. 7 
FUNCIONAMENTO DO CMN ...................................................................................................................... 7 
COMISSÃO TÉCNICA DA MOEDA E DO CRÉDITO DO CMN – COMPOSIÇÃO ............................................. 8 
SECRETARIA DO CMN ................................................................................................................................ 8 
COMISSÃO TÉCNICA DA MOEDA E DO CRÉDITO DO CMN – ATRIBUIÇÕES............................................... 9 
EXERCÍCIOS .................................................................................................................................................... 9 
GABARITO ................................................................................................................................................ 13 
 
 
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 
 
TÓPICO EDITAL BANCO DO BRASIL 2021 
Conhecimentos bancários 
1 - Sistema Financeiro Nacional: Estrutura do Sistema Financeiro Nacional; Órgãos 
normativos e instituições supervisoras, executoras e operadoras 
 
ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL 
 
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL (SFN) 
O Sistema Financeiro Nacional pode ser definido como um conjunto de instituições 
financeiras e órgãos que regulam, executam e fiscalizam as operações relacionadas à circulação 
de crédito ou moeda, ou seja, é um sistema organizado que visa a manter a estabilidade 
econômica do país. Assim, estabelece regras e normas sobre a concessão de crédito para evitar 
um endividamento excessivo das empresas e da população. 
O SFN é dividido entre entidades Normativas/Supervisão e entidades de Intermediação. 
 
 
 
Entidades de Intermediação (Operativos) 
É formado pelas instituições que atuam na intermediação financeira e tem como função 
operacionalizar a transferência de recursos entre os agentes superavitários e os agentes 
deficitários, a partir das regras, diretrizes e parâmetros definidos pelo subsistema normativo. 
Pertencem a esse subsistema: 
 
• Instituições financeiras bancárias, 
• Instituições financeiras não bancárias, 
• Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), 
• instituições não financeiras e auxiliares. 
 
 
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INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS 
Lei 4595/1964 - Art. 17. Consideram-se instituições financeiras, 
para os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas 
ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a 
coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios 
ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de 
valor de propriedade de terceiros. 
 
Lei 7492/1986 - Parágrafo único. Equipara-se à instituição 
financeira: 
a pessoa jurídica que capte ou administre seguros, câmbio, consórcio, 
capitalização ou qualquer tipo de poupança, ou recursos de terceiros; 
a pessoa natural que exerça quaisquer das atividades referidas neste 
artigo, ainda que de forma eventual 
 
Bancárias ou monetárias: têm a faculdade de criar moedas ou meios de pagamento, os 
quais são formados pelo papel moeda e pelos depósitos à vista nos bancos, ou seja, são aquelas 
instituições que têm autorização para captar recursos sob a forma de depósitos à vista podem 
assim criar moeda. As principais formas de captação de depósitos à vista são: conta corrente e 
poupança. 
 
• Bancos comerciais 
• Caixas Econômicas 
• Cooperativas de Crédito 
• Bancos Cooperativos 
 
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Não Bancárias ou não monetárias: são as instituições que não possuem a faculdade de 
criar moeda, pois não têm autorização para acolher depósitos à vista. 
 
• Bancos de investimentos 
• Bancos de desenvolvimento 
• Sociedade de Arrendamento Mercantil 
• Companhias hipotecárias 
 
COPOM – COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA. BANCO CENTRAL 
DO BRASIL 
 
FUNÇÕES DO BACEN 
O Banco Central do Brasil (BACEN) é autarquia federal (órgão da Administração Indireta) 
integrante do Sistema Financeiro Nacional, sendo vinculado ao Ministério da Fazenda do Brasil. 
Criado em 31 de dezembro de 1964 pela da Lei nº 4.595. O BACEN é órgão normativo do Sistema 
Financeiro Nacional, executa as políticas definidas pelo Conselho Monetário Nacional, e tem 
funções tanto de fiscalização quanto de controle das instituições bancárias quanto te execução 
de políticas do sistema financeiro. Seguem abaixo as principais funções do BACEN: 
 
• Fiscalizar as instituições financeiras e aplicar as penalidades previstas; 
• Administrar a dívida interna. 
• Controlar e fiscalizar o crédito; 
• Autorizar o funcionamento das instituições financeiras; 
• Garantir o poder de compra da moeda brasileira; 
• Depositário das reservas oficiais de ouro e moedas estrangeiras no país; 
 
O BACEN, devido ao seu papel estratégico no Sistema Financeiro Nacional, tem algumas 
definições que podem ser abordadas em provas, e dentre as principais estão as que seguem 
abaixo: 
 
• Agente financeiro do governo - o Banco Central é o responsável pela 
administração da dívida pública e depositário das reservas internacionais. 
• Autoridade Monetária – órgão responsável pelo controle de fluxo e liquidez 
monetário. 
• Banco dos Bancos – já que é o responsável pelas operações de redesconto e 
recolhimento compulsório. 
• Banco Emissor – pois é responsável pela emissão de moda e controle do fluxo da 
mesma. 
• Gestor do Sistema Financeiro Nacional – responsável pela fiscalização das 
instituições financeiras. 
 
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COPOM (TAXA SELIC, METODOLOGIA DE REUNIÕES, 
COMPOSIÇÃO) 
 
COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA (COPOM) DO BACEN - DEFINIÇÃO 
Segundo o site do BACEN – “O Comitê de Política Monetária (Copom) foi instituído em 20 
de junho de 1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da política monetária e de definir 
a taxa de juros. A criação do Comitê buscou proporcionar maior transparência e ritual adequado 
ao processo decisório, a exemplo do que já era adotado pelo Federal Open Market Committee 
(FOMC) do banco central dos Estados Unidos e pelo Central Bank Council,do banco central da 
Alemanha. Em junho de 1998, o Banco da Inglaterra também instituiu o seu Monetary Policy 
Committee (MPC), assim como o Banco Central Europeu, desde a criação da moeda única em 
janeiro de 1999. Atualmente, uma vasta gama de autoridades monetárias em todo o mundo 
adota prática semelhante, facilitando o processo decisório, a transparência e a comunicação 
com o público em geral”. 
O Comitê de Política Monetária (Copom) é o órgão do Banco Central, formado pelo seu 
Presidente e diretores, que define, a cada 45 dias, a taxa básica de juros da economia – a Selic. 
As reuniões normalmente ocorrem em dois dias seguidos e o calendário de reuniões de 
um determinado ano é divulgado até o mês de junho do ano anterior. 
A reunião do Copom segue um processo que procura embasar da melhor forma possível 
a sua decisão. Os membros do Copom assistem a apresentações técnicas do corpo funcional do 
BC, que tratam da evolução e perspectivas das economias brasileira e mundial, das condições 
de liquidez e do comportamento dos mercados. Assim, o Comitê utiliza um amplo conjunto de 
informações para embasar sua decisão. Depois, a reunião é reservada para a discussão da 
decisão entre os membros. A decisão é tomada com base na avaliação do cenário 
macroeconômico e os principais riscos a ele associados. Todos os membros do Copom 
presentes na reunião votam e seus votos são divulgados. As decisões do Copom são tomadas 
visando com que a inflação medida pelo IPCA situe-se em linha com a meta definida pelo CMN. 
A decisão do Copom é divulgada no mesmo dia da decisão por meio de Comunicado na 
internet. As Atas das reuniões do Copom são publicadas no prazo de até seis dias úteis após a 
data da realização das reuniões. Normalmente, as reuniões do Copom ocorrem em terças e 
quartas-feiras e a ata é divulgada na terça-feira da semana seguinte, às 8:00. 
Uma vez definida a taxa Selic, o Banco Central atua diariamente por meio de operações de 
mercado aberto – comprando e vendendo títulos públicos federais – para manter a taxa de juros 
próxima ao valor definido na reunião. 
A taxa de juros Selic é a referência para os demais juros da economia. Trata-se da taxa 
média cobrada em negociações com títulos emitidos pelo Tesouro Nacional, registradas 
diariamente no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic). 
Para que a política monetária atinja seus objetivos de maneira eficiente, o Banco Central 
precisa se comunicar de forma clara e transparente. Além do comunicado e da ata da reunião, 
o Banco Central publica, a cada trimestre, o Relatório de Inflação, que analisa a evolução recente 
e as perspectivas da economia, com ênfase nas perspectivas para a inflação. 
FONTE: HTTPS://WWW.BCB.GOV.BR/CONTROLEINFLACAO/COPOM 
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Neste contexto, o COPOM tem como centro três elementos: 
 
• Processo Decisório – Existem decisões programadas e não programadas, e as 
decisões programadas são aquelas recorrentes, que existe maior previsibilidade, 
podem ser planejadas e apresentam menores riscos, já as decisões não 
programadas são inéditas, tem menos previsibilidade, não podem ser planejadas 
e apresentam maiores riscos. 
• Transparência – Além de tornar público seus relatórios e decisões, de acordo 
com o princípio constitucional da Publicidade, tal procedimento de ser realizado 
com tempo hábil para ampla divulgação e reação dos interessados. 
• Comunicação – A comunicação pode ser formal ou informal, assim como pode 
ser realizada através de pronunciamento (verbal) ou de documentos e 
publicações em diário oficial (documental). 
 
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TAXA SELIC 
A taxa SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa das taxas, a taxa básica 
que define todas as taxas aplicadas no sistema financeiro, como as taxas para financiamento de 
imóveis e outros bens. 
A taxa de juros definida na reunião do COPOM é a taxa Selic, ou seja, taxa média dos 
financiamentos diários, com lastro em títulos federais, apurados pelo Sistema Especial de 
Liquidação e Custódia - SELIC, que passa a vigorar por todo o período entre as reuniões do 
Comitê. 
O Copom reúne-se ordinariamente oito vezes por ano e, extraordinariamente, por 
convocação de seu Presidente, presentes, no mínimo, o Presidente, ou seu substituto, e metade 
do número de Diretores. As reuniões ordinárias são realizadas em duas sessões, discriminadas 
a seguir: 
 
• a primeira sessão ocorrerá às terças-feiras, sendo reservada às apresentações 
técnicas de conjuntura econômica; 
• a segunda sessão ocorrerá às quartas-feiras, destinando-se à decisão acerca das 
diretrizes de política monetária. 
 
CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL (COMPOSIÇÃO, METAS, 
ATRIBUIÇÕES) 
 
FUNCIONAMENTO DO CMN 
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Assim como o Banco Central do Brasil (BACEN) e demais órgão do Sistema Financeiro 
Nacional (SFN), o Conselho Monetário Nacional (CMN) tem periodicidade de reuniões e 
organização interna definidos conforme segue abaixo: 
 
• Reuniões mensais ordinárias. 
• Reuniões extraordinárias mediante convocação do presidente do conselho. 
• Banco Central do Brasil é a secretaria executiva do CMN. 
 
COMISSÃO TÉCNICA DA MOEDA E DO CRÉDITO DO CMN – 
COMPOSIÇÃO 
 
• Presidente (coordenador) e quatro Diretores do Banco Central do Brasil; 
• Presidente da Comissão de Valores Mobiliários; 
• Secretário-Executivo do Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão; 
(Redação dada pela Medida Provisória nº 2216-37, de 2001) 
• Secretário-Executivo e Secretários do Tesouro Nacional e de Política Econômica 
do Ministério da Fazenda. 
 
 
SECRETARIA DO CMN 
O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão superior do Sistema Financeiro Nacional 
(SFN) e tem a responsabilidade de formular a política da moeda e do crédito. Seu objetivo é a 
estabilidade da moeda e o desenvolvimento econômico e social do país. 
 
 
 
Como funciona o CMN 
Os membros do CMN reúnem-se uma vez por mês para deliberar sobre assuntos como 
adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia; regular o valor 
interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos; orientar a aplicação dos 
recursos das instituições financeiras; propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos 
instrumentos financeiros; zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; e 
coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária e da dívida pública interna e externa. 
 
Em casos extraordinários, pode acontecer mais de uma reunião por mês. As matérias 
aprovadas são regulamentadas por meio de Resoluções divulgadas no Diário Oficial da União 
(DOU) e na página de normas do Conselho e do Banco Central (BC). 
 
Comissão Técnica da Moeda e do Crédito (Comoc) 
Junto ao CMN funciona a Comoc, que atua como órgão de assessoramento técnico na 
formulação da política da moeda e do crédito do Brasil. A Comoc manifesta-se previamente 
sobre assuntos de competência do CMN. 
 
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Membros da Comoc 
• Presidente do Banco Central - coordenador 
• Presidente da Comissão de Valores Mobiliários 
• Secretário-Executivo do Ministério da Economia 
• Secretário de Política Econômica do Ministério da Economia 
• Secretário do Tesouro Nacional do Ministério da Economia 
• Diretores do Banco Central do Brasil* 
* Segundo o regimento interno da Comoc, são "quatro diretores do Banco Central do 
Brasil, indicados pelo seu Presidente". Como esta indicação é alterada de acordo com a 
pauta das reuniões, todos os diretores do BC tornam-se membros potenciais da Comoc. 
Organização 
A Secretaria-Executiva da Comoc e do CMN é exercida pelo Banco Central. Compete à 
autoridademonetária organizar e assessorar as sessões deliberativas (preparar, dar suporte, 
elaborar as atas e manter o arquivo histórico, entre outras funções administrativas). 
FONTE - HTTPS://WWW.BCB.GOV.BR/ACESSOINFORMACAO/CMN 
 
 
 
COMISSÃO TÉCNICA DA MOEDA E DO CRÉDITO DO CMN – 
ATRIBUIÇÕES 
 
• Propor a regulamentação das matérias tratadas na presente Lei, de competência 
do Conselho Monetário Nacional; 
• Manifestar-se, na forma prevista em seu regimento interno, previamente, sobre 
as matérias de competência do Conselho Monetário Nacional, especialmente 
aquelas constantes da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964; 
• Outras atribuições que lhe forem cometidas pelo Conselho Monetário Nacional. 
 
 
 
 
 
EXERCÍCIOS 
 
FUNDATEC - 2021 - Prefeitura de Porto Alegre - RS - Economista 
1 - Em um regime no qual a moeda é de curso forçado, o dinheiro é garantido pela 
confiança no órgão emissor. Nesse contexto, a oferta de moeda desempenha papel importante. 
Analise as seguintes assertivas sobre esse tema e assinale V, se verdadeiras, ou F, se falsas. 
( ) A compra e venda de ativos, pelo Banco Central, em troca de moeda, é um dos 
instrumentos do governo para controle da oferta de moeda. 
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https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/cmn
https://www.qconcursos.com/questoes-de-concursos/provas/fundatec-2021-prefeitura-de-porto-alegre-rs-economista
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( ) Através de janelas de redesconto, o Banco Central pode afetar a oferta de moeda, 
concedendo empréstimo aos bancos comerciais. 
( ) A modificação da taxa de redesconto não se presta como instrumento do controle 
monetário. 
( ) As operações de câmbios, nas quais o Banco Central compra ou vende ativos em moeda 
estrangeira, não afetam a oferta de moeda. 
A ordem correta de preenchimento dos parênteses, de cima para baixo, é: 
A) V – V – V – F. 
B) V – V – F – V. 
C) V – V – F – F. 
D) F – F – V – V. 
E) F – F – F – F. 
 
VUNESP - 2020 - FITO - Analista de Gestão - Finanças 
2 - Assinale a alternativa correta a respeito do Sistema Financeiro Nacional. 
A) As instituições financeiras, conhecidas por bancárias, são aquelas a quem se permite a 
criação de moeda por meio do recebimento de depósitos à vista. 
B) Corretoras, bancos de investimento e sociedades de arrendamento mercantil são 
exemplos de instituições financeiras conhecidas como bancárias. 
C) O Sistema Financeiro Nacional é constituído pelas instituições financeiras privadas 
existentes no país. 
D) O Banco Central do Brasil (BACEN) tem por finalidade básica a normatização, 
fiscalização e o controle do mercado de valores mobiliários, representado principalmente por 
ações, partes beneficiárias e debêntures. 
E) O Conselho Monetário Nacional (CMN) desenvolve uma série de atividades executivas, 
tais como o recebimento de depósito à vista. 
 
IBFC - 2020 - EBSERH - Analista Administrativo - Economia 
3 - No ano de 2019, o Banco Central reduziu o depósito compulsório dos bancos 
comerciais de 33% para 31%. Diante do ocorrido, assinale a alternativa correta. 
A) Quando o BC diminui a taxa de depósito compulsório, os juros bancários se elevam 
B) A taxa de depósito compulsório não está relacionada ao multiplicador monetário 
C) A decisão tomada pelo BC de diminuir a taxa de depósito compulsório acarretou no 
aumento do spread bancário 
D) A redução da taxa do depósito compulsório liberou mais dinheiro para concessão de 
empréstimos por parte Bancos Comerciais aos seus clientes 
E) A decisão do BC, não afetou os Bancos Comerciais 
 
 IBFC - 2020 - EBSERH - Analista Administrativo - Economia 
4 - Em relação aos agregados monetários, assinale a alternativa correta. 
A) Os meios de pagamentos no conceito restrito são compostos: papel moeda em poder 
do público + reservas dos bancos comerciais 
B) O Banco Central tem o poder de emitir toda a moeda que está em circulação na 
economia 
C) A taxa de preferência do público por depósitos à vista não é complemento da taxa de 
preferência do público pela moeda 
D) O multiplicador monetário depende apenas das reservas bancárias 
E) M4 nada mais é que um conceito ampliado dos meios de pagamento, onde engloba 
títulos públicos de alta liquidez 
 
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IBADE - 2020 - Prefeitura de Vila Velha - ES - Analista Público de Gestão - 
Economista 
5 - O balanço do governo é o resultado da consolidação dos balanços do Banco Central e 
do Tesouro. Os itens do passivo são os seguintes: 
I - papel moeda; II - reservas bancárias; III - títulos do governo em poder das famílias, das 
empresas e dos bancos; IV - bens de brasileiros no exterior; V - jazidas no subsolo, de petróleo 
e gás. Está (ão) correta(s): 
A) somente I. 
B) somente I e II. 
C) somente I, II e III. 
D) somente I, II, III e IV. 
E) I, II III, IV e V. 
 
2017 Banca: CESGRANRIO Órgão: EPE 
6 – O Banco Central do Brasil é tido como o banco dos bancos em conseqüência de algumas 
funções que exerce. Uma função que o faz ser considerado banco dos bancos é: 
A) emitir papel moeda. 
B) gerenciar o regime cambial do país. 
C) colocar no mercado títulos do Tesouro Nacional. 
D) prover empréstimos ou redescontos de liquidez. 
E) determinar a política monetária do país. 
 
2018 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco do Brasil Prova: CESGRANRIO - 2018 - Banco 
do Brasil - Escriturário 
7 - Para um investidor interessado em aplicar seus recursos financeiros no mercado de 
ações, sua rentabilidade será positivamente afetada pela tendência de valorização das ações na 
bolsa de valores. O Ibovespa, índice que acompanha a variação média das cotações das ações 
negociadas na BM&F Bovespa é um dos mais importantes indicadores do comportamento do 
mercado acionário brasileiro, sendo utilizado como indicador do comportamento médio do 
mercado. 
Considerando-se que o Ibovespa venha mostrando tendência média de alta nos últimos 
meses, o evento que, supondo tudo o mais constante, poderia representar uma reversão 
abrupta dessa tendência e desencadear resultados negativos no índice nos movimentos 
seguintes é a(o) 
A) aumento da lucratividade média das companhias brasileiras de capital aberto 
B) aumento das taxas de juros nos Estados Unidos, para níveis superiores aos esperados 
pelo mercado 
C) continuidade do processo de recuperação econômica brasileira 
D) redução das taxas de desemprego no Brasil 
E) redução das taxas de juros reais no Brasil 
 
2018 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco do Brasil Prova: CESGRANRIO - 2018 - Banco 
do Brasil - Escriturário 
8 - No Brasil, a fixação das diretrizes e normas concernentes às políticas monetária, 
creditícia e cambial, é da competência do 
A) Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão 
B) Ministério da Fazenda 
C) Conselho Monetário Nacional 
D) Banco Central do Brasil 
E) Banco do Brasil 
 
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2018 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco da Amazônia Prova: CESGRANRIO - 2018 - 
Banco da Amazônia - Técnico Científico - Tecnologia da Informação 
9 – Existe uma modalidade de financiamento às exportações por meio da qual o agente 
financiador, após a avaliação e aprovação da operação, formaliza um contrato de financiamento 
com o importador/devedor, com interveniência do exportador. 
Essa modalidade de financiamento é denominada 
A) financiamento à exportação pré-embarque 
B) adiantamento sobre cambiais entregues (ACE) 
C) adiantamento sobre contratos de câmbio (ACC) 
D) buyer’s credit 
E) supplier’s credit 
 
2018 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco da Amazônia Prova: CESGRANRIO - 2018 - 
Banco da Amazônia - Técnico Científico - Tecnologia da Informação 
Na configuração atual do Sistema Financeiro Nacional, a instituição responsável pela 
regulação do mercado acionário, de debêntures e de commercial papers é o(a) 
A) Conselho Monetário Nacional 
B) Comissão de Valores Mobiliários 
C) Banco Central do Brasil 
D) Banco do Brasil 
E) Ministério da Fazenda 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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GABARITO 
1 – C 
2 – A 
3 – D 
4 – E 
5 – C 
6 – D 
7 – B 
8 – C 
9 – D 
10 – B 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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