Demonstrativo Banco do Brasil - Conhecimentos Bancários

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Feito por:
Caroline de Vargas Pereira
e Luis Eduardo Diehl Gonçalves
mapasdaLoli
Caderno
Conhecimentos bancários
material demonstrativo
de mapas
mentais
De concurseiro para concurseiro!
Eduardo e Carol
Você está recebendo um caderno de mapas mentais demonstrativo com 15 mapas mentais
de Conhecimentos Bancários para o Concurso do Banco do Brasil
@mapasdaLoli
Olá estudante!
Você está a um passo da aquisição do caderno de mapas mentais para o concurso do
Banco do Brasil. Deixamos aqui apenas uma parte do nosso trabalho, esperamos
muito que goste. Estudar para concursos não é fácil, por isso vamos dar algumas dicas para
você não desanimar. 1) encontre motivos especiais para não desistir de estudar; 2) supere
as dificuldades; 3) tenha metas definidas; 4) crie rotinas de estudos; 5) não se compare à
concorrência. O resultado da sua aprovação é construído todos os dias.
(55) 98428-3728 @mapasdaloli @mapasdaloli
@mapasdaLoli
istema inanceiro acionalS F N
Reúne instituições, públicas e privadas, que permitem a realização dos fluxos de 
renda entre os agentes superavitários e os agentes deficitários da economia.
Funções
Intermediação de recursos entre poupadores e devedores;
Promover o desenvolvimento equilibrado;
Fiscalização das instituições participantes;
Diversificação de riscos
Agente 
Superavitário
Agente 
Decitário
Composição
Órgãos normativos 
Entidades supervisoras 
Operadores
Mercado Financeiro
Dividido em 4 segmentos:
Mercado de crédito;
Mercado de capitais;
Mercado cambial;
Mercado monetário.
Órgãos Normativos
Responsáveis por estabelecer as normas gerais do 
SFN e de seus Mercados.
Conselho Monetário Nacional
CMN cnsp cnpc
Conselho Nacional de Seguros Privados Conselho Nacional de 
Previdência Complementar
Instituições supervisoras
Banco Central do Brasil (BACEN)
Comitê de Política Monetária (COPOM)
Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN)
Superintendência de Seguros Privados (SUSEP)
Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC)
Aqueles que poupam, consumindo 
menos do que ganham
Aqueles que não poupam, gastam 
mais do que seus rendimentos.
onselho onetário acionalC M N
Criado pela lei 4.595 de 1964.
Ministro da Economia Presidente do CMN
Presidente do Banco Central do Brasil
Secretário Especial da Fazenda do Ministério da Economia
Realizadas Ordinariamente
Presidente do CMN
1x por mês
Pode convocar reuniões
extraordinárias quando
lhe for conveniente.
Composição
Reuniões
Deliberações
Realizadas mediante resoluções
Por maioria dos votos
Presidente tem a prerrogativa de deliberar
- Nos casos de urgência
- Relevante Interesse
- Ad referendum dos demais menbros
 Ad referendum 
Quando a matéria é urgente e de interesse relevante
 (guarde esta hipótese, pois apenas nela pode haver este tipo de deliberação), 
o Presidente decide a matéria e depois submete o assunto, na reunião 
seguinte do Conselho, ao referendo dos demais membros 
(Secretário Especial da Fazenda Nacional e Presidente do BACEN). 
É necessário que os demais membros ratifiquem a decisão tomada pelo Presidente do CMN.
Diretrizes, Regulamentação, Regulação e Disciplina do SFN.
Conselho possui função exclusivamente normativa
Atua na fixação e estabelecimento de
@mapasdaLoli
Banco Central do Brasil 
(BACEN)
Supervisiona as entidades financeiras
captadoras (ou não) de depósitos à vista, bancos de 
câmbio e demais instituições financeiras intermediárias
Entidade Supervisora
Segue as diretrizes do Conselho Monetário Nacional
 
I - 02 Diretores terão mandatos 
com início no dia 1º de março 
do primeiro ano de mandato do 
Presidente da República;
II - 02 Diretores terão mandatos 
com início no dia 1º de janeiro 
do segundo ano de mandato do 
Presidente da República;
O Presidente e os Diretores do
 Banco Central do Brasil
Serão indicados pelo Presidente 
da República e por ele nomeados, 
após aprovação de seus nomes 
pelo Senado Federal.
O mandato do Presidente do Banco 
Central do Brasil terá duração de
4 anos 4 anos 
Com início no dia 1º de janeiro do terceiro 
ano de mandato do Presidente da República
Os mandatos dos Diretores do Banco Central do Brasil 
terão duração de 
observando-se a seguinte escala:
III - 02 Diretores terão mandatos 
com início no dia 1º de janeiro 
do terceiro ano de mandato do 
Presidente da República; e
IV - 02 Diretores terão mandatos 
com início no dia 1º de janeiro 
do quarto ano de mandato do 
Presidente da República.
emissor de moeda
Mais conhecida função do Bacen
Detém o monopólio das emissões de papel-moeda
 e moeda metálica. 
O CMN estabelece os limite e diretrizes para a emissão, 
mas quem emite os “Reais” é o Banco Central.
@mapasdaLoli
Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
Instituição supervisora do mercado de valores mobiliários.
Possui função normativa, supervisora, fiscalizadora e sancionatória.
Desenvolvimento do mercado
Estimular a formação de poupança e a sua aplicação 
em valores mobiliários;
Promover a expansão e o funcionamento eficiente e 
regular do mercado de ações; 
Estimular as aplicações permanentes em ações do 
capital social de companhias abertas sob controle de 
capitais privados nacionais
 
Eciência e funcionamento 
do mercado
Assegurar o funcionamento eficiente e 
regular dos mercados da bolsa e e balcão; 
Assegurar a observância de práticas comerciais
 equitativas no mercado de valores mobiliários;
Assegurar a observância, no mercado, das condições de 
utilização de crédito fixadas pelo Conselho Monetário Nacional
Proteger os titulares de valores mobiliários e os 
investidores do mercado contra emissões 
irregulares de valores mobiliários; 
Atos ilegais de administradores e acionistas 
controladores das companhias abertas, ou de 
administradores de carteira de valores mobiliários; 
Uso de informação relevante não divulgada no 
mercado de valores mobiliários. 
Evitar ou coibir modalidades de fraude ou 
manipulação destinadas a criar condições artificiais 
de demanda, oferta ou preço dos valores 
mobiliários negociados no mercado.
Acesso à informação
 adequada
Assegurar o acesso do público a informações sobre os valores 
mobiliários negociados e as companhias que os tenham emitido, 
regulamentando a Lei e administrando o sistema de registro de 
emissores, de distribuição e de agentes regulados.
Fiscalização e Punição
Fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado de valores
mobiliários, bem como a veiculação de informações relativas ao mercado, às pessoas
que dele participam e aos valores nele negociados, e impor penalidades aos infratores
das Leis 6.404/76 e 6.385/76, das normas da própria CVM ou de leis especiais cujo
cumprimento lhe incumba fiscalizar (Lei 6.385/76, art. 8º, incisos III e V, e art. 11).
MandatoLegal da CVM
Proteção dos investidores
@mapasdaLoli
Penalidades
(CVM)
Comissão de Valores Mobiliários
Os participantes que infringiram normas do 
mercado de capitais podem ser punidos pela 
CVM na esfera administrativa.
Atenção!
Advertência
Multa
Inabilitação
- Sempre temporária e por até 20 anos
- Proibição em exercer cargos de
Suspensão de registro
 ou autorização
Proibição Sempre temporária
Em três 
situações
Até o máximo de 20 anos
Até o máximo de 10 anos
- Atuar, direta ou indiretamente, em uma ou 
mais modalidades de operação
- Prática de determinadas atividades ou operações, para os
integrantes do sistema de distribuição ou de outras 
entidades que dependam de autorização ou registro na
CVM
Contratar com instituições financeiras oficiais, e de 
participar de licitação tendo por objeto
aquisições, alienações, realizações de obras e 
serviços, concessões de serviços públicos, na 
administração pública
Administrador ou de conselheiro fiscal 
Companhia aberta
Entidade do sistema de distribuição 
Outras entidades que dependam de autorização ou 
registro na Comissão de Valores Mobiliários.
Até 5 anos
@mapasdaLoli@mapasdaLoli
Sistema Financeiro Nacional
Agentes de Mercado
Promoção
Capta 
Depósitos 
à vista
Instituição 
Financeira
Bancária
(Monetária)
Instituição 
Financeira
Não Capta 
Depósitos 
à vista
Não Bancária
Não Monetária
Instituições Financeiras
 Públicas e Privadas:
Pessoa jurídica pública ou privada
Atividade principal ou acessória
Instituições Financeiras Nacionais
Instituições Financeiras Públicas
Instituições Financeiras Privadas
Coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros
próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, 
e a custódia de valor de propriedade de terceiros.
Precisam de autorização do BACEN.
Tem a Função de auxiliar na execução da 
política de crédito do Governo Federal.
São divididas em públicas federais e públicas estaduais
O CMN pode atribuir prioridades às Instituições Financeiras públicas federais, ajustando a 
aplicação de seus recursos, de forma que se ajustem à política crédito do Governo Federal.
Atenção!
Atenção! Constituição é unicamente sob a forma de sociedade anônima, 
exceto as cooperativas de crédito.
O capital inicial será sempre realizado em moeda corrente (regra também vale para
as públicas).
Será exigida no ato a realização de, pelo menos 
50% do montante subscrito.
2 Exceções: 
1) Decorrentes de incorporação de reservas; 
2) Decorrentes da reavaliação da parcela dos bens do ativo imobilizado, 
representado por imóveis de uso e instalações.
Instituições Financeiras Bancárias
Devem captar depósitos
 à vista.
Bancos Comerciais
Recebimento de depósitos à vista consiste em sua mais importante função.
Intermediários financeiros entre os agentes superavitários e os deficitários
Tem como objetivo proporcionar o suprimento de recursos necessários 
para financiar, a curto e médio prazos, o comércio, a indústria, as 
empresas prestadoras de serviços e as pessoas físicas.
Prazo de financiamento - Curto e Médio.
Recebimento de depósitos à vista consiste
 em sua mais importante função.
Caixas EconômicasCaixas Econômicas
Captam depósitos à vista e operarem como banco comercial.
Integram o Sistema Brasileiro de Poupança (SBP) e o Sistema Financeiro de
Habitação (SFH).
Bancária, sendo também Banco Múltiplo; 
Captação e administração de recursos da poupança, para aplicação 
Administração de loterias e de fundos, dentre os quais se destaca o FGTS.
Atividades:
em empréstimos vinculados, principalmente na habitação; 
Cooperativas 
de Crédito
Tem a função de prover, por meio da mutualidade, a prestação 
de serviços financeiros a seus associados, sendo-lhes assegurado 
o acesso aos instrumentos do mercado financeiro.
União de pessoas que reciprocamente se obriguem a 
contribuir com bens ou serviços para o exercício de atividade 
econômica, de proveito comum, sem objetivo de lucro. Atuação
Captar depósitos, somente de associados.
Obter empréstimos ou repasses de instituições financeiras nacionais ou estrangeiras.
Conceder créditos e prestar garantias.
Aplicar recursos no mercado financeiro, inclusive em depósitos à vista e a prazo.
Prestar serviços a associados ou não associados, serviços de cobrança, de custódia,
de recebimentos e pagamentos por conta de terceiros, entidades públicas e privadas.
@mapasdaLoli
Sistema Monetário
Moeda
Funções da moeda
Formas da moeda
O que são as moedas de curso forçado?
Conceitos Iniciais
Instituições e regras cujo objetivo é conceder 
eficiência nas transações econômicas, além de 
possibilitar ao país o controle da política monetária.
 Banco Central:
devido ao exercício do monopólio da emissão 
monetária, controla a base monetária da economia. 
Este fato é fundamental na compreensão da política monetária.
Análise macroeconômica: 
composto da Autoridade Monetária (Banco Central) 
e dos Bancos Comerciais, os quais estão autorizados a 
receber depósitos à vista do público não financeiro.
É definida como toda forma de ativos financeiros 
utilizados como meio de troca nas transações econômicas.
Meio de troca
Unidade de conta
Reserva de valor
Implica a substituição da moeda local de um país pela moeda norte-americana.
A moeda não se resume ao papel-moeda ou à moeda 
metálica, chamadas de moedas de curso forçado.
Ativos financeiros também podem ser 
utilizados como meio de troca.
Diferença é a liquidez e seus emissores.
Caso a moeda perca toda a credibilidade e, 
portanto, suas funções, o país pode escolher outra 
moeda para realizar as transações. É o caso de
países, cuja inflação atingiu valores elevados, que 
escolheram o dólar como meio de troca.
Agregados monetários no Brasil
Os agregados são considerados substitutos da moeda.
Os componentes de M1, M2, M3 e M4 são mutáveis.
Moedas de curso forçado são aquelas que não possuem nenhum ativo 
como lastro (moeda fiduciária). O valor é derivado da confiança que 
a moeda exprime, como o dólar (US$), ou o real (R$).
Papel moeda
Divisão do papel moeda
É importante detalhar o conceito de papel-moeda, devido a 
sua elevada liquidez e vital importância no sistema econômico.
1) papel-moeda emitido; total de moeda emitido pela Autoridade 
Monetária, que pode se encontrar no caixa da Autoridade Monetária 
ou em circulação pelo setor privado bancário ou não bancário. 
2) papel-moeda em circulação; é o total de moeda em circulação 
na economia, ou seja, quantidade moeda emitida (-) a quantidade de 
moeda no caixa da Autoridade Monetária.
3) papel-moeda em poder do público; corresponde ao total de 
papel-moeda emitido que se encontra em poder do público não financeiro, 
isto é, que não esteja em poder da autoridade monetária ou dos bancos 
comerciais.
*
*
*
*
*
Processo de dolarização
M1 Também conhecido como meio de pagamento restrito
É gerado pelas instituições emissoras de haveres 
estritamente monetários. Abrange o papel moeda 
em poder do público + depósitos à vista.
M2 Também conhecido como meio de pagamento ampliado.
Abrange M1 +depósitos especiais remunerados + depósitos 
de poupança + títulos emitidos por instituições depositárias
M3 Também conhecido como meio de pagamento ampliado.
Contém M2 + quotas de fundos de renda fixa + 
operações compromissadas registradas no SELIC.
M4 Também conhecido como poupança financeira
Engloba o M3 e os títulos públicos de alta 
liquidez . Agrega, portanto, M3 + títulos 
públicos de alta liquidez.
@mapasdaLoli
Política 
monetária
O que é política monetária?
Diz respeito a uma movimentação da oferta de moeda que é 
executada pelo Banco Central de acordo com as determinações 
estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional - CMN.
É o conjunto de esforços (instrumentos) empreendidos pelo 
governo no sentido de modificar a quantidade de moeda na 
economia e também a taxa de juros. 
É realizada quando acontece o inverso, ou seja, a 
diminuição do PIB e do consumo dentro de uma economia. 
O Banco Central aumenta a taxa de juros, reduzindo a 
moeda dentro do fluxo econômico e, com isso, a redução 
da inflação devido a diminuição da demanda.
Política monetária expansionista
Variações das Reservas Internacionais:
Política monetária contracionista
O Banco Central aumenta a oferta de moeda ao 
país e diminui as taxas de juros com o objetivo de 
crescer a economia e expandir o consumo.
Considerando as transações com o resto do mundo, a
obtenção de saldo positivo entre a entrada e saída de 
moeda estrangeira provoca aumento da quantidade
de moeda doméstica em circulação. De maneira 
análoga, caso o resultado for deficitário, a quantidade 
de base monetária é reduzida. Em resumo, a variação 
positiva das reservas internacionais eleva a quantidade
de moeda em circulação.
Operações de Mercado Aberto 
(Open Market):
Consiste na compra de títulos na posse do setor 
privado. Assim, o Banco Central troca com o 
setor privado ativos monetários de alta liquidez 
em troca de outros não tão líquidos.
A política monetária tem 3 objetivos diretos:
Controle da quantidade de moeda em circulação,
Determinação da taxa de juros e 
Variação da renda da economia(PIB).
Função de determinar as diretrizes da Política Monetária
Atenção! CMN
Outro motivo relevante em se realizar política monetária: 
Variar a renda da economia.
O objetivo do também chamado mercado 
secundário é controlar, indiretamente, a 
circulação da moeda brasileira em todo o país.
Dessa forma, para alcançá-lo, ocorre a expansão 
ou contração da quantidade da moeda existente no 
sistema bancário.
Além disso, essa estratégia contribui para o 
controle das taxas de juros e crédito a curto e 
médio prazo, como exemplo da Taxa Selic.
e aumentar a circulação de moedas, 
Se existe a necessidade de diminuir a taxa de juros 
o Banco Central compra (resgata) títulos 
públicos que estejam em circulação.
o Banco Central vende (oferta) os títulos disponíveis.
Se a necessidade for inversa, ou seja, aumentar a 
taxa de juros
e diminuir a circulação de moedas
os títulos públicos são considerados 
ativos de renda fixa
A política monetária é expansionista se elevar a quantidade 
de moeda em circulação e contracionista, se reduzir.
O aumento/redução da quantidade de moeda pode ser feito através 
da variação de reservas internacionais, redescontos, compulsórios e 
operações de mercado aberto.
O aumento da quantidade de moeda reduz a taxa de juros. A 
redução da quantidade de moeda aumenta a taxa de juros.
As operações de mercado aberto possuem de um lado o Bacen, e 
do outro, os agentes privados autorizados a operar no SELIC, 
como, por exemplo, bancos comerciais e de investimentos.
As operações de mercado aberto são realizadas no SELIC. 
As operações de redesconto e compulsório são realizadas 
diretamente entre o Bacen e os bancos (comerciais ou não).
Por fim, mais moeda, em tese, aumenta o consumo, os investimentos 
e os gastos do governo, aumentando o PIB. A redução da quantidade 
de moeda em circulação na economia possui efeito contrário.
Resumindo
@mapasdaLoli
Refere-se à taxa de juros apurada nas operações de 
empréstimos de um dia entre as instituições financeiras 
que utilizam títulos públicos federais como garantia. Taxa Selic
Efeitos de mudança na Selic
Como funciona na prática
Taxa Selic
A Selic é a taxa básica de juros da economia. 
É o principal instrumento de política monetária utilizado pelo 
Banco Central para controlar a inflação. Ela influencia 
todas as taxas de juros do país, como as taxas de juros:
dos empréstimos, 
dos financiamentos e 
das aplicações financeiras.
O Banco Central opera no mercado de títulos 
públicos para que a taxa Selic efetiva esteja em 
linha com a meta da Selic definida na reunião do 
Comitê de Política Monetária do BC (Copom).
taxa 
Selic
Quando 
sobe
Quando 
cai
Quando altera a meta para a taxa Selic,
a rentabilidade dos títulos indexados a ela 
também se altera e, com isso, o custo de 
captação dos bancos muda.
Uma redução da taxa Selic, por ex, diminui 
o custo de captação dos bancos, que 
tendem a emprestar com juros menores
Taxa 
Selic
Os juros cobrados nos financiamentos,
empréstimos e cartões de crédito 
ficam mais altos. 
Isso desestimula o consumo e favorece 
a queda da inflação.
Tomar dinheiro emprestado fica mais 
barato, já que os juros cobrados 
nessas operações ficam menores.
Isso estimula o consumo.
@mapasdaLoli
Inflação e déficit público
Títulos 
Públicos
Título Público
Senhoragem
A existência de déficit público (despesas maiores que 
receitas) torna necessário o financiamento deste déficit.
Quem emiti? Secretaria do Tesouro Nacional.
Há uma grande variedade de títulos públicos, cada 
um com características próprias em termos de 
prazos (vencimentos) e rentabilidade.
Com o objetivo de captar recursos para o financiamento 
da dívida pública e das atividades governamentais o 
Governo federal emite os títulos públicos.
+
=
Déficit público Financiamento
necessário
Emissão de
títulos públicos
Os títulos públicos não podem ser adquiridos diretamente 
pelo Banco Central, porém o Bacen pode adquiri-los 
indiretamente, isto é, negociando-os com a iniciativa 
privada. O Bacen pode, por exemplo, desejar comprar 
títulos que estão com o setor privado. 
A emissão de moeda pelo Banco Central
poderá ter resultado um aumento da
inflação.
O governo faz este procedimento emitindo 
uma promessa de pagar o valor do recurso 
que empresta mais uma remuneração.
Bacen
Nesta operação, o Bacen termina com o título e 
o setor privado com $. E o Banco Central faz 
isto diariamente. Ocorre que para adquirir estes 
títulos, o Bacen emite moeda. E esta moeda será 
colocada em circulação na economia, provocando, 
em certos casos, aumento da inflação.
Setor privado
Processo de criação de moeda pelo setor público para 
financiar a absorção (demanda) do setor público
Consiste na receita real do governo advinda do 
aumento da base monetária.
A receita de senhoriagem pode ser utilizada 
indiscriminadamente?
O que é imposto inflacionário?
O processo de criação de moeda provoca o aumento da 
inflação na economia. Assim, o poder de compra diminui, 
pois é constantemente reduzido pela inflação. Deste modo, 
intimamente ligado à senhoriagem está o imposto inflacionário.
Efeito Tanzi (ou Oliveira-Tanzi)
Considera que a inflação promove redução no valor 
real das receitas e aumento do déficit público
Efeito Patinkin
Entende que a inflação reduz o valor real das 
despesas públicas e contribui assim para a redução 
do déficit público.
É a transferência de recursos do setor privado ao setor 
público através da inflação gerada pela senhoriagem.
@mapasdaLoli
Produtos financeiros
Depósitos de poupança
Características
A caderneta de poupança é a forma de aplicação 
mais popular existente no Brasil.
Voltado a pequenos poupadores
Baixa rentabilidade real
Liquidez diária
Demais facilidades
Transferências automáticas da conta corrente 
para a poupança (online); 
Até 28 subcontas
(cada um com uma data de aniversário)
Podem ser movimentadas diariamente
Modificada em 03.05.12, para possibilitar a redução 
da Taxa Selic, a remuneração da caderneta de 
poupança passou a seguir 2 regras distintas:
1) Taxa Selic acima de 8,5% ao ano – remuneração de 0,5% 
ao mês mais TR.
2) Taxa Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano – remuneração 
mensal equivalente a 70% da Taxa Selic mais TR.
I - 65%, no mínimo, em operações de 
financiamento imobiliário, sendo:
Finalidade dos valores da poupança:
(permitem o pagamento dos rendimentos)
A captação da caderneta de poupança financia 
boa parte do crédito imobiliário nacional.
Os rendimentos são creditados mensalmente, 
conforme a data de aniversário da aplicação.
*
*
*
*
Isenção de imposto de renda 
(PF e PJ sem fins lucrativos)
+ 300 mil tem que declarar 
PJ com fins lucrativos aplica-se uma 
alíquota de 22,5% sobre os rendimentos
Garantia do Fundo Garantidor de crédito 
(FGC)
Data de aniversário
a) 80%, no mínimo, do percentual acima (o que 
totaliza 52% do total arrecadado) em operações 
de financiamento habitacional no âmbito do 
Sistema Financeiro da Habitação (SFH); e
b) o restante (cerca de 13% do total) em 
operações de financiamento imobiliário 
contratadas a taxas de mercado;
II - 20% em encaixe obrigatório no Banco Central 
do Brasil; e
III - os recursos remanescentes em disponibilidades 
financeiras e em outras operações admitidas nos 
termos da legislação e da regulamentação em vigor.
@mapasdaLoli
Cartões 
Como substitutos ao papel 
moeda e moedas metálicas.
São popularmente conhecidos como dinheiro de plástico
Cartão de Débito
Vantagens
São emitidos por instituições bancárias 
Cartão de Crédito
Modalidades de cartão:
É um meio de pagamento, utilizado em compras a crédito
comprar agora, através de cartão eletrônico, e 
pagar no futuro através de um boleto bancário.
A fim de permitir a movimentação da conta corrente a 
partir da realização de operações de compra (débitos).
Reduzem os custos operacionais dos bancos
pois podem substituir os saques nas agências.
As compras com cartão de débito são autorizadas 
mediante a existênciade fundos na conta do consumidor.
A emissão de cartão de débito é considerada serviço 
essencial àquele que tem uma conta de depósito à vista 
e, portanto, não pode haver cobrança de tarifa para 
que o cartão de débito seja emitido.
básico e diferenciado.
Cartão de crédito básico 
Está associado exclusivamente ao 
pagamento de compras, contas ou serviços. 
Cartão de crédito diferenciado
Permite a vinculação com determinado programa 
de recompensas ou benefícios.
As instituições financeiras emissoras estão autorizadas 
pelo Banco Central a cobrar as seguintes sobretarifas 
os cartões de crédito básicos e diferenciados:
anuidade;
para emissão de 2ª via do cartão;
para retirada em espécie na função saque;
no uso do cartão para pagamento de contas; e
no caso de pedido de avaliação emergencial do limite de crédito.
A fatura do cartão de crédito pode ou não ser 
totalmente quitada. Cabe ao emissor do cartão definir 
se aceita um pagamento inferior ao total da fatura.
Antes de 2018: 15% da fatura
Após 2018: o valor mínimo pode ser livremente pactuado entre 
a instituição e o cliente. Alteração aviso, no mínimo, 30 dias de antecedência,
Possibilidade de contratação de um .limite de crédito
O limite de crédito é renovado sempre que a dívida é saldada.
Anuidade - menor preço
Nacional e internacional.
Não pode ser associado a programas 
de benefícios e/ou recompensas.
*
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*
*
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*
*
*
*
*
Quais são as pessoas envolvidas em uma 
negociação com cartão de crédito?
a empresa emissora;
o titular do crédito (cartão);
o fornecedor
Instituição Financeira Titular do cartão de crédito
um intermediário entre o titular do 
cartão e o fornecedor de bens/serviços.
Fornecedor ou vendedor
é aquele que se compromete a vender produtos 
ou prestar serviços, e que mantém um contrato 
de filiação com o emissor, regulando as relações 
entre ambos.
se compromete a 
pagar o fornecedor.
O saldo devedor da fatura de cartão de crédito, 
quando não pago integralmente até o vencimento, 
somente pode ser mantido em crédito rotativo 
até o vencimento da fatura subsequente
@mapasdaLoli
@mapasdaLoli
Regimes de câmbio
Preço da moeda nacional em termos de moeda estrangeira.
Quantas unidades monetárias de moeda doméstica podemos 
compram uma unidade de moeda estrangeira
E = 
R$_______
US$
E = 
R$ =
US$ =
Cambio
Nominal
Real
Dolar
Mede o preço do 
Real em Dolar
Taxa de câmbio
taxa de câmbio real
E x Tx.R = 
Q_______
P
Tx.R = 
E =
Q =
P =
Câmbio nominal
Taxa de cambio Real
Índice de preços externo
Índice de preços interno
Se a taxa de câmbio nominal valoriza
O Real fica mais valorizado em relação ao Dólar
Os preços cotados em Real se tornaram mais caros em Dólar.
 
Acontece também se os preços internos, cotados em Real, 
aumentam devido à inflação.
Do mesmo modo, o aumento de preços externos, cotados em 
Dólar, permite que os produtos cotados em Real se tornem mais 
baratos em moeda externa.
R$ > US$
R$ US$
A desvalorização da taxa de câmbio deixa os produtos produzidos no exterior mais caros
em relação aos produzidos internamente
* disciplina filosófica (parte da filosofia)
* os fundamentos da moralidade e princípios ideais da 
ação humana
* ponderação da ação, intenção e circunstâncias sob o 
manto da liberdade
* teórica, universal (geral), especulativa, investigativa
* fornece os critérios para eleição da melhor conduta
* direitos humanos como critério ético do agir
* dignidade humana como núcleo irradiador dos direitos 
humanos e, pois, do agir ético
* regulação (normatização comportamentos considerados 
como adequados
* a determinado grupo social
* prática (pragmática), particular
* dependência espaço-temporal (relativa): 
caráter histórico e social
Classificações da ética
Ética do fim e
ética do móvel
Ética do fim
a conduta do ser
humano deve ser
orientada por um fim
Ética do móvel
o comportamento humano 
é movido por uma causa, 
um motivo ou uma força
Ética 
Moral
ethos (grego): 
caráter, modo de ser
mos (latim, plural mores): 
costume
Ética e moral
Classificação de Eduardo 
García Máynez
Ética empírica
baseia na constatação da vida
moral dos seres humanos
Abordagens
Ética utilitarista
o que é bom é útil
Ética subjetivista
coloca o indivíduo como ponto 
de partida da conduta moral
Ética dos bens
o comportamento humano é orientado 
pela busca de um bem
Ética formal
a ação ética seria aquela que busca o
simples respeito pelo dever, com a
conduta autônoma e livre do agente
Ética dos valores
todo dever encontra fundamento 
em um valor, compreendido como 
a qualidade atribuída a um bem
Ética da convicção
o comportamento pode ser
determinado pelos valores 
eleitos pela pessoa
Ética da
responsabilidade
atenção ao escopo e aos 
resultados do comportamento
Abordagens
A moral varia no tempo e no espaço
@mapasdaLoli
Tópicos abordados no caderno de mapas mentais
@mapasdaLoli
 1 - Sistema Financeiro Nacional: Estrutura do Sistema Financeiro Nacional
2 - Mercado financeiro e seus desdobramentos 
3 - Moeda e política monetária: Políticas monetárias convencionais e não convencionais (Quantitative Easing); Taxa SELIC e operações compromissadas; 
4- Orçamento público, títulos do Tesouro Nacional e dívida pública. 
5 - Produtos Bancários: Noções de cartões de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural, poupança, capitalização, previdência, consórcio, investimentos e seguros. 
6 - Noções de Mercado de capitais. 
7 - Noções de Mercado de Câmbio: Instituições autorizadas a operar e operações básicas. 
8- Regimes de taxas de câmbio fixas, flutuantes e regimes intermediários. 
9 - Taxas de câmbio nominais e reais; 
10 - Impactos das taxas de câmbio sobre as exportações e importações. 
11 - Diferencial de juros interno e externo, prêmios de risco, fluxo de capitais e seus impactos sobre as taxas de câmbio. 
12- Dinâmica do Mercado: Operações no mercado interbancário.
13 - Mercado bancário: Operações de tesouraria, varejo bancário e recuperação de crédito.
14 - Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros; taxas de juros nominais e reais.
15 - Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil; alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias. 
16 - Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas; Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei n� 9.613/98 e suas alterações; Circular n� 3.978, de 23 de janeiro de 2020 
e Carta Circular n� 4.001, de 29 de janeiro de 2020 e suas alterações.
17- Autorregulação bancária.
18 - Sigilo Bancário: Lei Complementar n� 105/2001 e suas alterações. 
19 - Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD): Lei n� 13.709, de 14 de agosto de 2018 e suas alterações.
20 - Legislação anticorrupção: Lei n� 12.846/2013 e Decreto n� 8.420/2015 e suas alterações. 
21 - Segurança cibernética: Resolução CMN n�4.658, de 26 de abril de 2018.
22 - Ética aplicada: ética, moral, valores e virtudes; noções de ética empresarial e profissional. A gestão da ética nas empresas públicas e privadas. Código de Ética do Banco do Brasil 
23 - Política de Responsabilidade Socioambiental do Banco do Brasil 
Feito por:
Caroline de Vargas Pereira
e Luis Eduardo Diehl Gonçalves
Somos estudantes 
obstinados por conhecimento
Indicado para:
Concurso
2021