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Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital Autor: Alexandre Violato Peyerl Aula 13 24 de Outubro de 2020 Simulado .......................................................................................................................... 2 Gabarito .......................................................................................................................................... 10 Correção Simulado ....................................................................................................... 11 Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 2 SIMULADO 1) No que diz respeito ao aval e à fiança, assinale a alternativa correta.: a) Em qualquer caso, o aval pode ser total ou parcial. b) O aval é autônomo, ou seja, a obrigação do avalista independe da obrigação do avalizado. c) A fiança não pode ser estipulada sem o consentimento do devedor ou contra a sua vontade. d) A fiança é autônoma, de forma que se não puder ser executada sobre o devedor, poderá ser sobre o fiador. e) O contrato de fiança pode ser estabelecido por tempo indeterminado. 2) Acerca do penhor mercantil, assinale a alternativa correta: a) É aplicável a bens móveis e imóveis. b) É considerado uma garantia pessoal. c) Independentemente de a venda do bem ser suficiente para a quitação da dívida, tão logo o bem seja alienado, é liquidada a obrigação do devedor. d) As coisas empenhadas continuam em poder do devedor, que as deve guardar e conservar. e) O Código Civil veda o penhor de animais. 3) Acerca da hipoteca e da alienação fiduciária, assinale a alternativa incorreta: a) A hipoteca abrange todas as acessões, melhoramentos ou construção do imóvel. b) Na hipoteca, em caso de inadimplência, a execução da garantia demanda ação judicial. c) A hipoteca pode prever cláusula que proíba a alienação do imóvel hipotecado. d) Na Alienação fiduciária, não há necessidade de ação judicial para a execução da garantia. e) Se a venda de um bem alienado fiduciariamente não bastar para o pagamento da dívida e das despesas de cobrança, o devedor continuará obrigado pelo restante. Todavia, havendo sobra, o saldo será entregue ao devedor. Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 3 4) Assinale a alternativa incorreta a respeito do Fundo Garantidor de Crédito (FGC): a) É uma associação civil, sem fins lucrativos e com personalidade jurídica de direito privado. b) Pode exercer funções públicas por delegação do Banco Central do Brasil. c) É normatizado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). d) Atualmente, garante em até R$ 250.000,00 o valor total de créditos por pessoa física ou jurídica contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas ao mesmo conglomerado financeiro. e) O total de créditos de cada credor contra o conjunto de todas as instituições associadas será garantido até o valor de R$ 1.000.000,00 para cada período de quatro anos consecutivos. 5) Assinale abaixo o título que possui garantia do Fundo Garantidor do Crédito (FGC): a) Títulos públicos federais b) Debêntures c) Cotas de fundos de investimento d) Depósitos judiciais e) Letras de câmbio 6) Assinale a alternativa que corresponde às três etapas da lavagem de dinheiro: a) Crime, recebimento de valores e integração ao sistema econômico. b) Colocação, ocultação e integração. c) Recebimento, investimento e saque. d) Corrupção, omissão das autoridades e inteligência financeira. e) Colocação, omissão e investimento. Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 4 7) Suponha que ao verificar as contas abertas durante uma semana, o gerente de uma agência observa algo curioso. Foram abertas doze contas correntes para doze pessoas diferentes, todavia, todas elas possuíam o mesmo telefone para contato e o mesmo endereço, sendo que o titular de uma delas era ainda procurador de outras quatro dessas contas abertas. Notou-se ainda, que todas as contas receberam depósitos iniciais que variaram entre R$ 9.000,00 e R$ 9.900,00. Nos termos da Carta Circular nº 3.542/2012, a conduta supracitada caracteriza uma situação relacionada com: a) Dados cadastrais dos clientes. b) Operações em espécie em moeda nacional. c) Operações de investimento interno. d) Operações de crédito no País. e) Pessoas suspeitas de envolvimento com atos terroristas. 8) Assinale a alternativa correta a respeito da lavagem de dinheiro: a) Sujeitam-se aos mecanismos de controle previstos na Lei nº 9.613/98 apenas as instituições integrantes do Sistema Financeiro Nacional. b) A pena será duplicada se os crimes forem cometidos de forma reiterada ou por intermédio de organização criminosa. c) Para que uma pessoa possa ser condenada pelo crime de lavagem de dinheiro, ela deve ter sido condenada pela infração penal antecedente. d) A Lei nº 9.613/98 prevê um rol taxativo de crimes antecedentes aos quais é aplicável a lavagem de dinheiro. e) A pena poderá ser reduzida de um a dois terços e ser cumprida em regime aberto ou semiaberto se o autor, coautor ou partícipe colaborar espontaneamente com as autoridades, prestando esclarecimentos que conduzam à apuração das infrações penais, à identificação dos autores, coautores e partícipes, ou à localização dos bens, direitos ou valores objeto do crime. 9) Assinale a alternativa que corresponde ao instrumento derivativo utilizado para realizar a troca de rentabilidade entre dois ativos diferentes. a) Opção b) Swap c) Contrato a termo d) Contrato futuro e) Swaption Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 5 10) Suponha que um investidor comprou uma opção de venda de uma ação da BB Seguridade (BBSE3) pelo preço de R$ 24,00, com vencimento em um mês, pagando um prêmio de R$ 1,00. Nesse contexto, assinale a alternativa correta: a) Uma eventual alta no preço das ações será muito vantajosa para o titular, pois as opções permitem a alavancagem dos seus ganhos. b) Se na data de vencimento as ações estiverem sendo negociadas no mercado a R$ 28,00, o lançador da opção terá um lucro de R$ 4,00 por ação. c) Caso, no vencimento, o preço das ações esteja em R$ 23,30, será vantajoso para o titular exercer a opção, todavia, ainda assim ele terá prejuízo com a operação. d) Caso, no vencimento, o preço das ações esteja em R$ 24,50, será vantajoso para o titular exercer a opção, pois ainda que não obtenha lucro na operação, terá a compensação de uma parte do prêmio pago. e) O titular de uma opção de venda tem suas perdas limitadas ao valor do prêmio pago, enquanto o titular de uma opção de compra tem seus ganhos limitados ao valor do prêmio pago. 11) No dia 5 de maio de 2020, o Copom, por unanimidade, decidiu pela redução da taxa Selic para 3,00% ao ano. Acerca dos instrumentos de Política Monetária utilizados pelo Banco Central, assinale a alternativa correta: a) Quando a inflação está em patamares muito elevados, o ideal é que o Banco Central reduza a taxa básica de juros, de modo a conter a aceleração dos preços. b) O recolhimento compulsório é utilizado para conter a liquidez da economia. Caso o Bacen deseje estimular a concessão de crédito, ele deve elevar a alíquota de recolhimento compulsório. c) A Ata da Reunião do Copom tem força normativa, portanto, a redução da taxa de juros para 3,00% ao ano impõe às instituiçõesfinanceiras a redução das taxas de juros cobradas em suas linhas de crédito. d) Atualmente, as operações de mercado aberto são o principal instrumento utilizado pelo Banco Central para executar sua Política Monetária. Através dela, o Bacen adquire títulos do Tesouro Nacional disponíveis no mercado, todavia, não pode adquirir estes títulos diretamente no momento de sua emissão, salvo para refinanciar a dívida mobiliária federal que estiver vencendo em sua carteira. e) O Banco Central pode estimular a liquidez da economia através da elevação das taxas de redesconto. Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 6 12) No que diz respeito à estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), assinale a alternativa que corresponde aos Órgãos Normativos: a) Conselho Monetário Nacional, Conselho Nacional de Seguros Privados e Conselho Nacional de Previdência Complementar. b) Conselho Monetário Nacional, Conselho de Valores Mobiliários e Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. c) Banco Central do Brasil, Comissão de Valores Mobiliários, Superintendência de Seguros Privados e Superintendência Nacional de Previdência Complementar. d) Ministério da Economia, Presidência da República e Congresso Nacional. e) Conselho Monetário Nacional, Banco Central do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. 13) Para ser banco múltiplo, a instituição financeira deve possuir ao menos duas carteiras, sendo uma delas: a) Comercial ou de investimento b) Comercial ou de desenvolvimento c) Comercial ou de crédito imobiliário d) Comercial ou de crédito, financiamento e investimento e) De investimento ou de desenvolvimento 14) O que diferencia uma instituição bancária de uma não bancária, é a sua capacidade de captar depósitos à vista. Assinale a alternativa abaixo que corresponde a uma instituição não bancária: a) Cooperativa de Crédito b) Banco comercial c) Banco múltiplo com carteira comercial d) Banco de investimento e) Caixa econômica Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 7 15) Assinale a alternativa incorreta a respeito dos bancos de desenvolvimento: a) Não podem manter agências, mas podem utilizar a rede de agências de outras instituições financeiras para execução de operações que estejam enquadradas nos seus objetivos. b) São instituições financeiras públicas não federais, constituídas sob a forma de sociedade anônima, com sede na capital do estado que detiver seu controle acionário. c) Têm como objetivo proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessários ao financiamento, a médio e longo prazos, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico e social dos respectivos Estados da Federação onde tenham sede. d) Podem instituir ou administrar fundos de investimento. e) Não podem adquirir imóveis não destinados a uso próprio. 16) Acerca das Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários (SCTVM), das Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários (SDTVM) e das Bolsas de Valores, assinale a alternativa correta: a) A diferença entre as SCTVM e as SDTVM é que estas não podem operar diretamente nos ambientes de negociação de bolsa de valores, enquanto aquelas podem. b) As SCTVM e as SDTVM são supervisionadas apenas pela CVM. c) As SCTVM e as SDTVM também podem intermediar operações de compra e venda de moeda estrangeira, além de outras operações no mercado de câmbio. d) As bolsas de valores são associações sem fins lucrativos. e) A legislação brasileira proíbe a existência de outras bolsas de valores além da B3. 17) Nos dias 5 e 6 de maio de 2020 foi realizada a 230ª reunião do Copom, na qual foi definida a redução da taxa Selic para 3% ao ano. Neste caso, uma aplicação realizada na caderneta de poupança de uma pessoa física no dia 19/05/2020 terá a seguinte rentabilidade: a) 0,5% ao mês + TR b) Taxa Selic mensalizada + TR c) 0,5% ao mês d) 70% da taxa Selic mensalizada + TR e) 70% da taxa Selic mensalizada Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 8 18) A respeito do cartão de crédito e as regras estabelecidas pela Lei nº 13.455/2017, assinale a alternativa incorreta: a) A instituição financeira deve prever que o pagamento mínimo da fatura seja igual ou superior a 15% do seu valor total. b) É autorizada a diferenciação de preços de bens e serviços oferecidos ao público em função do prazo ou do instrumento de pagamento utilizado. c) É nula a cláusula contratual estabelecida entre o estabelecimento comercial e a instituição de arranjo de pagamentos que proíba ou restrinja a diferenciação do preço cobrado em razão do prazo ou do instrumento de pagamento utilizado. d) O prazo máximo de utilização do crédito rotativo é de 30 dias, até o vencimento da fatura subsequente. e) As faturas mensais devem conter os encargos a serem cobrados na fatura seguinte em caso de pagamento mínimo, bem como Custo Efetivo Total (CET) para o próximo período das operações de crédito passíveis de contratação. 19) A respeito da conta salário, assinale a alternativa correta: a) A conta salário é destinada a receber salários, proventos, soldos, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares, inclusive do INSS. b) A conta salário somente admite depósitos feitos pelo empregador. c) O empregado pode abrir uma conta salário por sua livre iniciativa. d) A conta salário é movimentável por cheques. e) É vedado o desconto de parcelas relativas a operações de empréstimo, financiamento ou arrendamento mercantil sobre os valores recebidos em conta salário. Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 9 20) A respeito das ações e das debêntures, assinale a alternativa correta: a) A emissão de ações aumenta a participação do capital de terceiros na estrutura patrimonial da empresa. b) Tanto a emissão de ações quanto a captação via debêntures aumentam o endividamento da companhia. c) As debêntures são títulos de dívida emitidos pelas instituições financeiras que captam depósitos à vista. d) Os valores mobiliários são emitidos no mercado secundário, passando então a ser negociados no mercado primário, o qual confere liquidez a eles. e) O tag along é um mecanismo de proteção a acionistas minoritários, no qual, em caso de alienação do controle da companhia, o comprador oferecerá aos acionistas minoritários, no mínimo, 80% do valor pago por ação ao acionista majoritário. Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 10 GABARITO 1. B 2. D 3. C 4. B 5. E 6. B 7. A 8. E 9. B 10. C 11. D 12. A 13. A 14. D 15. D 16. C 17. D 18. A 19. B 20. E Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 11 CORREÇÃO SIMULADO 1) No que diz respeito ao aval e à fiança, assinale a alternativa correta.: a) Em qualquer caso, o aval pode ser total ou parcial. b) O aval é autônomo, ou seja, a obrigação do avalista independe da obrigação do avalizado. c) A fiança não pode ser estipulada sem o consentimento do devedor ou contra a sua vontade. d) A fiança é autônoma, de forma que se não puder ser executada sobre o devedor, poderá ser sobreo fiador. e) O contrato de fiança pode ser estabelecido por tempo indeterminado. Comentários: Letra A – Errado. Via de regra, é vedado o aval parcial, com exceção do cheque, da letra de câmbio e da nota promissória. Letra B – Certo. De acordo com o Código Civil: “Art. 899 §2º Subsiste a responsabilidade do avalista, ainda que nula a obrigação daquele a quem se equipara, a menos que a nulidade decorra de vício de forma” . Portanto, as obrigações são autônomas. Letra C – Errado. A fiança pode ser estipulada mesmo sem o consentimento do devedor ou contra a sua vontade. Letra D – Errado. A fiança é uma obrigação acessória, que se não puder ser executada sobre o devedor, também não poderá ser sobre o fiador. Letra E – Errado. Todo contrato de fiança deve ser estabelecido por tempo determinado. Gabarito: B 2) Acerca do penhor mercantil, assinale a alternativa correta: a) É aplicável a bens móveis e imóveis. b) É considerado uma garantia pessoal. c) Independentemente de a venda do bem ser suficiente para a quitação da dívida, tão logo o bem seja alienado, é liquidada a obrigação do devedor. d) As coisas empenhadas continuam em poder do devedor, que as deve guardar e conservar. e) O Código Civil veda o penhor de animais. Comentários: Letra A – Errado, pois o penhor mercantil usa em garantia coisa móvel e suscetível de alienação. Letra B – Errado, porque é considerado garantia real, tendo em vista que dá bens em garantia. Letra C – Errado, porque se a venda do bem não for suficiente para a quitação da dívida, o devedor continua obrigado ao pagamento do restante. Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 12 Letra D – Certo. Letra E – Errado, também podem ser objeto de penhor os animais utilizados na indústria, os produtos da suinocultura, os animais destinados à industrialização de carnes e derivados. Gabarito: D 3) Acerca da hipoteca e da alienação fiduciária, assinale a alternativa incorreta: a) A hipoteca abrange todas as acessões, melhoramentos ou construção do imóvel. b) Na hipoteca, em caso de inadimplência, a execução da garantia demanda ação judicial. c) A hipoteca pode prever cláusula que proíba a alienação do imóvel hipotecado. d) Na Alienação fiduciária, não há necessidade de ação judicial para a execução da garantia. e) Se a venda de um bem alienado fiduciariamente não bastar para o pagamento da dívida e das despesas de cobrança, o devedor continuará obrigado pelo restante. Todavia, havendo sobra, o saldo será entregue ao devedor. Comentários: A alternativa incorreta é a letra C, pois é nula a cláusula que proíba a alienação do imóvel hipotecado. Todas as demais alternativas apresentam características da hipoteca e da alienação fiduciária, estão corretas e servem como revisão. Destacam-se as alternativas B e D, que apresentam a principal diferença entre a hipoteca e a alienação fiduciária, que é o fato de esta não necessitar de ação judicial para executar a garantia demandada. Gabarito: C 4) Assinale a alternativa incorreta a respeito do Fundo Garantidor de Crédito (FGC): a) É uma associação civil, sem fins lucrativos e com personalidade jurídica de direito privado. b) Pode exercer funções públicas por delegação do Banco Central do Brasil. c) É normatizado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). d) Atualmente, garante em até R$ 250.000,00 o valor total de créditos por pessoa física ou jurídica contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas ao mesmo conglomerado financeiro. e) O total de créditos de cada credor contra o conjunto de todas as instituições associadas será garantido até o valor de R$ 1.000.000,00 para cada período de quatro anos consecutivos. Comentários: A alternativa incorreta é a letra B, pois ao FGC é vedado exercer qualquer função pública, ainda que por delegação. Todas as demais são corretas e servem como revisão. Gabarito: B Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 13 5) Assinale abaixo o título que possui garantia do Fundo Garantidor do Crédito (FGC): a) Títulos públicos federais b) Debêntures c) Cotas de fundos de investimento d) Depósitos judiciais e) Letras de câmbio Comentários: Dentre os itens acima, os únicos que possuem garantia do FGC são as Letras de Câmbio. Relembre os títulos garantidos e os não garantidos, conforme exposto na aula 10. • Objetos de garantia: o Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio; o Depósitos de poupança; o Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado; o Depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques, destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares; o Letras de câmbio; o Letras hipotecárias; o Letras de crédito imobiliário; o Letras de crédito do agronegócio; o Operações compromissadas que tenham como objeto títulos emitidos após 08/03/2012. • Alguns dos principais casos em que não há garantia do FGC: o Depósitos captados de residentes no exterior; o Depósitos judiciais; o Títulos públicos federais; o Debêntures; o Cotas de fundos de investimento; o Créditos de titularidade de instituições financeiras. Gabarito: E Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 14 6) Assinale a alternativa que corresponde às três etapas da lavagem de dinheiro: a) Crime, recebimento de valores e integração ao sistema econômico. b) Colocação, ocultação e integração. c) Recebimento, investimento e saque. d) Corrupção, omissão das autoridades e inteligência financeira. e) Colocação, omissão e investimento. Comentários: A alternativa correta é a letra B. Conforme vimos em aula, as três etapas da lavagem de dinheiro são: 1º) Colocação – Consiste em introduzir o dinheiro ilegal no sistema econômico. 2ª) Ocultação – Passa por várias contas com o objetivo de dificultar o rastreamento contábil dos recursos ilícitos. 3ª) Integração – Os ativos são incorporados formalmente ao sistema econômico. Gabarito: B 7) Suponha que ao verificar as contas abertas durante uma semana, o gerente de uma agência observa algo curioso. Foram abertas doze contas correntes para doze pessoas diferentes, todavia, todas elas possuíam o mesmo telefone para contato e o mesmo endereço, sendo que o titular de uma delas era ainda procurador de outras quatro dessas contas abertas. Notou-se ainda, que todas as contas receberam depósitos iniciais que variaram entre R$ 9.000,00 e R$ 9.900,00. Nos termos da Carta Circular nº 3.542/2012, a conduta supracitada caracteriza uma situação relacionada com: a) Dados cadastrais dos clientes. b) Operações em espécie em moeda nacional. c) Operações de investimento interno. d) Operações de crédito no País. e) Pessoas suspeitas de envolvimento com atos terroristas. Comentários: A Circular apresenta nove situações relacionadas a dados cadastrais dos clientes, vamos transcrevê-las. “III - situações relacionadas com dados cadastrais de clientes: a) resistência ao fornecimento de informações necessárias para o início de relacionamento ou para a atualização cadastral, oferecimento de informação falsa ou prestação de informação de difícil ou onerosa verificação; b) abertura, movimentação de contas ou realização de operações por detentor de procuração ou de qualquer outro tipo de mandato; Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 15 c) apresentaçãode irregularidades relacionadas aos procedimentos de identificação e registro das operações exigidos pela regulamentação vigente, seguidas ou não do encerramento do relacionamento comercial; d) cadastramento de várias contas em uma mesma data, ou em curto período, com depósitos de valores idênticos ou aproximados, ou com outros elementos em comum, tais como origem dos recursos, titulares, procuradores, sócios, endereço, número de telefone, etc; e) realização de operações em que não seja possível identificar o beneficiário final, observados os procedimentos definidos na regulamentação vigente; f) informação de mesmo endereço comercial por diferentes pessoas jurídicas ou organizações, sem justificativa razoável para tal ocorrência; g) representação de diferentes pessoas jurídicas ou organizações pelos mesmos procuradores ou representantes legais, sem justificativa razoável para tal ocorrência; h) informação de mesmo endereço residencial ou comercial por pessoas naturais, sem demonstração da existência de relação familiar ou comercial; e i) incompatibilidade da atividade econômica ou faturamento informados com o padrão apresentado por clientes com o mesmo perfil;” Portanto, a alternativa correta é a letra A Gabarito: A 8) Assinale a alternativa correta a respeito da lavagem de dinheiro: a) Sujeitam-se aos mecanismos de controle previstos na Lei nº 9.613/98 apenas as instituições integrantes do Sistema Financeiro Nacional. b) A pena será duplicada se os crimes forem cometidos de forma reiterada ou por intermédio de organização criminosa. c) Para que uma pessoa possa ser condenada pelo crime de lavagem de dinheiro, ela deve ter sido condenada pela infração penal antecedente. d) A Lei nº 9.613/98 prevê um rol taxativo de crimes antecedentes aos quais é aplicável a lavagem de dinheiro. e) A pena poderá ser reduzida de um a dois terços e ser cumprida em regime aberto ou semiaberto se o autor, coautor ou partícipe colaborar espontaneamente com as autoridades, prestando esclarecimentos que conduzam à apuração das infrações penais, à identificação dos autores, coautores e partícipes, ou à localização dos bens, direitos ou valores objeto do crime. Comentários: Letra A – Errada. A Lei prevê um rol amplo de pessoas sujeitas aos mecanismos de controle, que vai muito além dos integrantes do Sistema Financeiro Nacional, como, por exemplo, pessoas físicas ou jurídicas que exerçam atividades de promoção imobiliária ou compra e venda de imóveis, que Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 16 comercializem metais preciosos, bens de luxo, assim como as juntas comerciais e registros públicos, dentre outros. Letra B – Errada. A pena será aumentada de 1/3 a 2/3 se os crimes forem cometidos de forma reiterada ou por intermédio de organização criminosa. Letra C – Errada. Não há esta vinculação, pois o crime de lavagem de dinheiro é autônomo em relação à infração penal antecedente. Letra D – Errada. Até 2012 havia um rol taxativo. Todavia, ele foi revogado, e atualmente qualquer infração penal pode ser antecedente de lavagem de dinheiro. Letra E – Correta. Nos exatos termos da Lei: “Art. 1º §5º A pena poderá ser reduzida de um a dois terços e ser cumprida em regime aberto ou semiaberto, facultando-se ao juiz deixar de aplicá-la ou substituí-la, a qualquer tempo, por pena restritiva de direitos, se o autor, coautor ou partícipe colaborar espontaneamente com as autoridades, prestando esclarecimentos que conduzam à apuração das infrações penais, à identificação dos autores, coautores e partícipes, ou à localização dos bens, direitos ou valores objeto do crime.” Gabarito: E 9) Assinale a alternativa que corresponde ao instrumento derivativo utilizado para realizar a troca de rentabilidade entre dois ativos diferentes. a) Opção b) Swap c) Contrato a termo d) Contrato futuro e) Swaption Comentários: O instrumento derivativo que permite a troca entre fluxos de caixa, rentabilidades ou obrigações de pagamentos periódicos é o swap, portanto, a alternativa correta é a letra B. Relembrando os demais conceitos: Opção – direito de comprar ou vender determinado ativo por um preço estabelecido em uma data fixada. Contrato a termo – instrumento em que se comprador e vendedor comprometem-se a negociar um ativo a determinado preço em uma data futura. Contrato futuro – evolução do mercado a termo, possui características semelhantes, mas com a diferença de que os contratos são padronizados e possuem liquidação diária. Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 17 Swaption – não tratamos em aula pois não é um dos instrumentos convencionais básicos e nunca vi ser cobrado em concurso, mas trata-se de uma opção de swap, ou seja, confere ao seu titular o direito de entrar em uma operação de swap. São contratos não padronizados (OTC), em que as partes devem ajustar os termos da operação entre si. Gabarito: B 10) Suponha que um investidor comprou uma opção de venda de uma ação da BB Seguridade (BBSE3) pelo preço de R$ 24,00, com vencimento em um mês, pagando um prêmio de R$ 1,00. Nesse contexto, assinale a alternativa correta: a) Uma eventual alta no preço das ações será muito vantajosa para o titular, pois as opções permitem a alavancagem dos seus ganhos. b) Se na data de vencimento as ações estiverem sendo negociadas no mercado a R$ 28,00, o lançador da opção terá um lucro de R$ 4,00 por ação. c) Caso, no vencimento, o preço das ações esteja em R$ 23,30, será vantajoso para o titular exercer a opção, todavia, ainda assim ele terá prejuízo com a operação. d) Caso, no vencimento, o preço das ações esteja em R$ 24,50, será vantajoso para o titular exercer a opção, pois ainda que não obtenha lucro na operação, terá a compensação de uma parte do prêmio pago. e) O titular de uma opção de venda tem suas perdas limitadas ao valor do prêmio pago, enquanto o titular de uma opção de compra tem seus ganhos limitados ao valor do prêmio pago. Comentários: Letra A – Errada. Realmente as opções são uma forma de alavancar os ganhos. Todavia, temos no caso a compra de uma opção de venda, ou seja, ele tem o direito de vender a ação por R$ 24,00, portanto, ele exercerá esse direito somente se as ações estiverem abaixo do preço de exercício, de forma que ganhará com a queda no preço das ações. Letra B –Errada. Lembre-se que o titular tem o direito de exercer a opção de venda, não a obrigação. Se o preço das ações estiver em R$ 28,00, é mais vantajoso realizar a venda no mercado à vista ao invés de exercer a opção. Nesse caso, o lucro do lançador será somente o valor do prêmio, que corresponde a R$ 1,00 por ação. Letra C – Certa. Ele exercerá a opção e lucrará R$ 0,70 com a diferença entre o preço de exercício e o preço do mercado à vista (spot Market), todavia, como pagou R$ 1,00 de prêmio, acabará tendo um prejuízo de R$ 0,30 por ação. Letra D – Errada. Se o preço de exercício é R$ 24,00 e o preço no mercado à vista é R$ 24,50, compensa mais realizar a venda no mercado à vista. Portanto, ele não exercerá a opção. Nesse caso, diz-se que ela “virou pó”. Letra E – Errada. Tanto faz se é uma opção de compra ou uma opção de venda. As perdas do titular estão limitadas ao valor do prêmio pago, enquanto os ganhos do lançador estão limitados ao valor do prêmio. Gabarito: C Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 18 11) No dia 5 de maio de 2020, o Copom, por unanimidade, decidiu pela redução da taxa Selic para 3,00% ao ano. Acerca dos instrumentos de Política Monetária utilizadospelo Banco Central, assinale a alternativa correta: a) Quando a inflação está em patamares muito elevados, o ideal é que o Banco Central reduza a taxa básica de juros, de modo a conter a aceleração dos preços. b) O recolhimento compulsório é utilizado para conter a liquidez da economia. Caso o Bacen deseje estimular a concessão de crédito, ele deve elevar a alíquota de recolhimento compulsório. c) A Ata da Reunião do Copom tem força normativa, portanto, a redução da taxa de juros para 3,00% ao ano impõe às instituições financeiras a redução das taxas de juros cobradas em suas linhas de crédito. d) Atualmente, as operações de mercado aberto são o principal instrumento utilizado pelo Banco Central para executar sua Política Monetária. Através dela, o Bacen adquire títulos do Tesouro Nacional disponíveis no mercado, todavia, não pode adquirir estes títulos diretamente no momento de sua emissão, salvo para refinanciar a dívida mobiliária federal que estiver vencendo em sua carteira. e) O Banco Central pode estimular a liquidez da economia através da elevação das taxas de redesconto. Comentários: Letra A – Errada. É o contrário. Ao reduzir a taxa de juros, o Bacen injeta liquidez no mercado, o que reduz o custo do crédito e estimula a atividade econômica, mas também causa pressão inflacionária. Portanto, em um cenário de alta inflação, a tendência é que o Bacen aumente a taxa básica de juros. Letra B – Errada. As instituições financeiras devem recolher uma parte dos seus depósitos ao Banco Central via recolhimento compulsório, o que é tanto uma medida de contenção da expansão de moeda, como um colchão de liquidez a ser utilizado pelas instituições financeiras em caso de crise. Se essa alíquota para depósitos à vista for de 21%, isso significa que, dos valores depositados em contas correntes (por exemplo), o Banco pode utilizar 79% para conceder créditos a outros clientes, mas 21% devem ser recolhidos ao Bacen. Vamos supor que a alíquota seja elevada para 40%, neste caso, o Banco concederá apenas 60% dos valores depositados em novos créditos, de forma que desestimulará a concessão do crédito. Portanto, entenda que: Redução da alíquota do compulsório -> estimula o crédito. Aumento da alíquota do compulsório -> desestimula o crédito. Letra C – Errada. A Ata da Reunião do Copom não tem força normativa e as taxas de juros não são definidas por instrumentos legais, ou seja, “na canetada”. A reunião do Copom na verdade define a “Selic Meta”, ou seja, o valor da taxa de juros que o Bacen pretende alcançar mediante sua Política Monetária. Letra D – Certa. As operações de mercado aberto consistem essencialmente na compra e venda de títulos do Tesouro Nacional, com o objetivo de ajustar a liquidez da economia. Se quer estimular a liquidez, o Bacen deve comprar títulos, se quer conter, deve vender títulos. Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 19 Destaca-se que a Constituição Federal e a Lei de Responsabilidade Fiscal proíbem a compra de títulos do Tesouro Nacional pelo Bacen diretamente na data de sua emissão, pois seria uma forma de concessão indireta de crédito. CF - Art. 164. A competência da União para emitir moeda será exercida exclusivamente pelo banco central. § 1º É vedado ao banco central conceder, direta ou indiretamente, empréstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer órgão ou entidade que não seja instituição financeira. § 2º O banco central poderá comprar e vender títulos de emissão do Tesouro Nacional, com o objetivo de regular a oferta de moeda ou a taxa de juros. LRF - Art. 39. Nas suas relações com ente da Federação, o Banco Central do Brasil está sujeito às vedações constantes do art. 35 e mais às seguintes: I - compra de título da dívida, na data de sua colocação no mercado, ressalvado o disposto no § 2º deste artigo; § 2º O Banco Central do Brasil só poderá comprar diretamente títulos emitidos pela União para refinanciar a dívida mobiliária federal que estiver vencendo na sua carteira. Letra E – Errada. O redesconto ocorre quando os bancos recorrem ao Banco Central para obter liquidez. O aumento da taxa cobrada no redesconto desestimula esta busca e, portanto, desestimula a oferta de liquidez ao mercado. A redução da taxa cobrada no redesconto torna mais barata aos bancos a tomada de recursos via Banco Central e, portanto, trata-se de uma medida de expansão monetária e de estímulo ao crédito. Gabarito: D 12) No que diz respeito à estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), assinale a alternativa que corresponde aos Órgãos Normativos: a) Conselho Monetário Nacional, Conselho Nacional de Seguros Privados e Conselho Nacional de Previdência Complementar. b) Conselho Monetário Nacional, Conselho de Valores Mobiliários e Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. c) Banco Central do Brasil, Comissão de Valores Mobiliários, Superintendência de Seguros Privados e Superintendência Nacional de Previdência Complementar. d) Ministério da Economia, Presidência da República e Congresso Nacional. e) Conselho Monetário Nacional, Banco Central do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 20 Comentários: Primeiramente, vejamos o quadro com a estrutura do SFN: Observamos então que a alternativa correta é a letra A, pois os órgãos normativos são: CMN, CNSP e CNPC. Itens incorretos: Letra B – Não existe Conselho de Valores Mobiliários. O correto é Comissão de Valores Mobiliários e trata-se de uma entidade supervisora. Além disso, o CRSFN é um órgão recursal integrante do Ministério da Economia. Letra C – Apresenta as entidades supervisoras. Letra D – Não fazem parte da estrutura do Sistema Financeiro Nacional. Letra E – O CMN é órgão normativo, todavia, o Bacen e a CVM são entidades supervisoras. Gabarito: A Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 21 13) Para ser banco múltiplo, a instituição financeira deve possuir ao menos duas carteiras, sendo uma delas: a) Comercial ou de investimento b) Comercial ou de desenvolvimento c) Comercial ou de crédito imobiliário d) Comercial ou de crédito, financiamento e investimento e) De investimento ou de desenvolvimento Comentários: Questão conceitual básica sobre os bancos múltiplos, tem que saber: para ser banco múltiplo, a instituição financeira deve possuir ao menos duas carteiras, sendo uma delas comercial ou de investimento. Portanto, a alternativa correta é a letra A. Gabarito: A 14) O que diferencia uma instituição bancária de uma não bancária, é a sua capacidade de captar depósitos à vista. Assinale a alternativa abaixo que corresponde a uma instituição não bancária: a) Cooperativa de Crédito b) Banco comercial c) Banco múltiplo com carteira comercial d) Banco de investimento e) Caixa econômica Comentários: A alternativa que corresponde a uma instituição não bancária é a letra D, pois os bancos de investimento não mantêm contas para depósitos à vista ou movimentáveis por cheques, sendo consideradas, portanto, instituições não bancárias. Todas as demais instituições apresentadas na questão recebem depósitos à vista e, portanto, são consideradas instituições bancárias. Gabarito: D Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 22 15) Assinale a alternativa incorreta a respeito dos bancos de desenvolvimento: a) Não podem manter agências, mas podem utilizar a rede de agências de outrasinstituições financeiras para execução de operações que estejam enquadradas nos seus objetivos. b) São instituições financeiras públicas não federais, constituídas sob a forma de sociedade anônima, com sede na capital do estado que detiver seu controle acionário. c) Têm como objetivo proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessários ao financiamento, a médio e longo prazos, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico e social dos respectivos Estados da Federação onde tenham sede. d) Podem instituir ou administrar fundos de investimento. e) Não podem adquirir imóveis não destinados a uso próprio. Comentários: A alternativa incorreta é a letra D, pois é vedado aos bancos de desenvolvimento instituir ou administrar fundos de investimento. Todas as demais estão corretas e servem como revisão. Destaca-se principalmente a alternativa B, que a mais recorrente. Lembre-se que os bancos de desenvolvimento são instituições financeiras públicas não federais. Gabarito: D 16) Acerca das Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários (SCTVM), das Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários (SDTVM) e das Bolsas de Valores, assinale a alternativa correta: a) A diferença entre as SCTVM e as SDTVM é que estas não podem operar diretamente nos ambientes de negociação de bolsa de valores, enquanto aquelas podem. b) As SCTVM e as SDTVM são supervisionadas apenas pela CVM. c) As SCTVM e as SDTVM também podem intermediar operações de compra e venda de moeda estrangeira, além de outras operações no mercado de câmbio. d) As bolsas de valores são associações sem fins lucrativos. e) A legislação brasileira proíbe a existência de outras bolsas de valores além da B3. Comentários: Letra A – Errada. Até 2009 a diferença realmente era esta, todavia, a Decisão Conjunta 17/2009 do Bacen e da CVM eliminou esta proibição, de forma que ambas atualmente realizam praticamente as mesmas atividades. Letra B – Errada. Tanto o Bacen quanto a CVM supervisionam as SCTVM e as SDTVM, no limite de suas atribuições. Letra C – Certa. Além dos títulos e valores mobiliários, as CTVM e a DTVM também podem intermediar a negociação de outros ativos, como moeda estrangeira e metais preciosos. Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 23 Letra D – Errada. As bolsas de valores são instituições privadas, com finalidade lucrativa. Letra E – Errada. Ainda que a B3 seja a única em atividade no Brasil, a legislação permite a existência de outras bolsas de valores. Gabarito: C 17) Nos dias 5 e 6 de maio de 2020 foi realizada a 230ª reunião do Copom, na qual foi definida a redução da taxa Selic para 3% ao ano. Neste caso, uma aplicação realizada na caderneta de poupança de uma pessoa física no dia 19/05/2020 terá a seguinte rentabilidade: a) 0,5% ao mês + TR b) Taxa Selic mensalizada + TR c) 0,5% ao mês d) 70% da taxa Selic mensalizada + TR e) 70% da taxa Selic mensalizada Comentários: Relembre do quadro que apresentamos em aula: Até 03/05/2012 A partir de 04/05/2012 0,5% + TR Selic > 8,5% a.a -> 0,5% + TR Selic até 8,5% a.a -> 70% da Selic + TR Como o depósito foi realizado depois de 04/05/2012 e no momento a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a remuneração será de 70% da Selic mensalizada + TR, sendo a alternativa correta a letra D. Gabarito: D Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 24 18) A respeito do cartão de crédito e as regras estabelecidas pela Lei nº 13.455/2017, assinale a alternativa incorreta: a) A instituição financeira deve prever que o pagamento mínimo da fatura seja igual ou superior a 15% do seu valor total. b) É autorizada a diferenciação de preços de bens e serviços oferecidos ao público em função do prazo ou do instrumento de pagamento utilizado. c) É nula a cláusula contratual estabelecida entre o estabelecimento comercial e a instituição de arranjo de pagamentos que proíba ou restrinja a diferenciação do preço cobrado em razão do prazo ou do instrumento de pagamento utilizado. d) O prazo máximo de utilização do crédito rotativo é de 30 dias, até o vencimento da fatura subsequente. e) As faturas mensais devem conter os encargos a serem cobrados na fatura seguinte em caso de pagamento mínimo, bem como Custo Efetivo Total (CET) para o próximo período das operações de crédito passíveis de contratação. Comentários: A alternativa incorreta é a letra A, pois não há mais a necessidade de pagamento mínimo de 15% sobre o valor da fatura. Atualmente, cada instituição pode pactuar com os clientes o percentual mínimo do pagamento mensal, conforme o risco da operação, o perfil do cliente ou o tipo de produto. Sobre as alternativas B e C, vamos aproveitar para rever direto do texto da Lei: “Art. 1º Fica autorizada a diferenciação de preços de bens e serviços oferecidos ao público em função do prazo ou do instrumento de pagamento utilizado. Parágrafo único. É nula a cláusula contratual, estabelecida no âmbito de arranjos de pagamento ou de outros acordos para prestação de serviço de pagamento, que proíba ou restrinja a diferenciação de preços facultada no caput deste artigo.” A alternativa D também é novidade, pois antigamente não havia este prazo máximo de utilização do crédito rotativo, o qual foi origem do endividamento de muitas famílias, motivo pelo qual foi determinada essa limitação. Gabarito: A Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 25 19) A respeito da conta salário, assinale a alternativa correta: a) A conta salário é destinada a receber salários, proventos, soldos, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares, inclusive do INSS. b) A conta salário somente admite depósitos feitos pelo empregador. c) O empregado pode abrir uma conta salário por sua livre iniciativa. d) A conta salário é movimentável por cheques. e) É vedado o desconto de parcelas relativas a operações de empréstimo, financiamento ou arrendamento mercantil sobre os valores recebidos em conta salário. Comentários: Letra A – Errada. Realmente ela é destinada a receber salários, proventos, soldos, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares, todavia, não do INSS, pois estas seguem regras próprias estabelecidas pelo INSS, ainda que a conta de recebimentos tenha características bastante semelhantes às da conta salário. Letra B – Certa. Não são permitidos outros depósitos além dos efetuados pelo empregador. Letra C – Errada. É necessário que o empregador contrate um banco para prestar o serviço de pagamento dos salários de seus empregados. Letra D – Errada. Não é movimentável por cheques. Letra E – Errada. É permitido o desconto das parcelas relativas a operações de empréstimo, financiamento ou arrendamento mercantil sobre os valores recebidos em conta salário. Gabarito: B 20) A respeito das ações e das debêntures, assinale a alternativa correta: a) A emissão de ações aumenta a participação do capital de terceiros na estrutura patrimonial da empresa. b) Tanto a emissão de ações quanto a captação via debêntures aumentam o endividamento da companhia. c) As debêntures são títulos de dívida emitidos pelas instituições financeiras que captam depósitos à vista. d) Os valores mobiliários são emitidos no mercado secundário, passando então a ser negociados no mercado primário, o qual confere liquidez a eles. e) O tag along é um mecanismo de proteção a acionistas minoritários, no qual, em caso de alienação do controle da companhia, o comprador oferecerá aos acionistasminoritários, no mínimo, 80% do valor pago por ação ao acionista majoritário. Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br 26 Comentários: Letra A – Errada. Na estrutura patrimonial, o capital de terceiros é representado pelas dívidas. As ações fazem parte do capital próprio. Letra B – Errada. A emissão de ações diz respeito ao capital próprio, não aumentando o endividamento das empresas. Letra C – Errada. É vedada a emissão de debêntures por instituições financeiras que recebam depósitos do público. Letra D – Errada. A alternativa inverte os conceitos do mercado primário e do secundário. Letra E – Certa. A alternativa apresenta um resumo do conceito de tag along. Lembrando que ele é obrigatório somente para as ações ordinárias (ON), mas pode ser estendido para as preferenciais (PN). Gabarito: E Alexandre Violato Peyerl Aula 13 Passo Estratégico de Conhecimentos Bancários p/ Banco do Brasil (Escriturário) 2021 - Pré-Edital www.estrategiaconcursos.com.br
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