As instituições captadoras de depósito à vista captam a poupança dos agentes superavitários e fornecem sob a forma de empréstimos ou financiamentos aos agentes deficitários. De acordo com informações do Banco Central, os bancos múltiplos com carteira comercial estão entre essas instituições. Descreva detalhadamente como essas instituições estão estruturadas.
Os bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas que realizam as operações ativas, passivas e acessórias das diversas instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: comercial, de investimento e/ou de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento. Essas operações estão sujeitas às mesmas normas legais e regulamentares aplicáveis às instituições singulares correspondentes às suas carteiras. A carteira de desenvolvimento somente poderá ser operada por banco público. O banco múltiplo deve ser constituído com, no mínimo, duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou de investimento, e ser organizado sob a forma de sociedade anônima. As instituições com carteira comercial podem captar depósitos à vista. Na sua denominação social deve constar a expressão "Banco" (Resolução CMN 2.099, de 1994).
Intermediários Financeiros são aqueles que existem para que o Sistema Financeiro Nacional (SFN) e o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) funcionem corretamente.
Existem os Intermediários Financeiros que são a ponte entre os investidores (Agentes Superavitários) e os tomadores de empréstimo (Agentes Deficitários).
A grande maioria destas instituições financeiras é constituída sob a forma de Banco Múltiplo, e em conjunto a ele atuam também os correspondentes bancários que vão desde lotarias a caixas em farmácias e supermercados.
A definição de banco é simples, são instituições pertencentes ao Sistema Financeiro Nacional e reguladas pelo BACEN (Banco Central do Brasil) com a função de receber recursos dos agentes superavitários (Investidores) e empresta-los aos agentes deficitários (tomadores de crédito). Recebendo para realizar esta operação, juros e comissões que são chamados de spread Bancário.
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