Gestão Financeira_ O que é, para que serve e dicas

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Gestão �nanceira é o conjunto de processos, métodos e ações que permitem a uma
empresa controlar, analisar e planejar suas atividades �nanceiras. A gestão �nanceira
possibilita e fornece os recursos para que os pro�ssionais especializados analisem
cenários e tracem metas para a empresa melhorar seus resultados e como utiliza seus
recursos.
Uma boa gestão �nanceira está por trás de toda empresa de sucesso. É o coração de um
negócio e, por isso, deve ser conduzida com inteligência. Na sua organização, a gestão
�nanceira é realmente e�ciente?
Manter as �nanças da empresa em dia é essencial para que as atividades �uam. 
A�nal, nada melhor para a saúde do negócio do que chegar ao �nal do mês com um bom
faturamento e as contas no verde.
Essa responsabilidade, que passa por todo setor �nanceiro, é enorme:
Cuidar da entrada de caixa, pagar contas e, de forma estratégica, identi�car gastos
desnecessários e encontrar soluções viáveis para eliminá-los. 
A administração do capital é, portanto, uma forma de arquitetar a empresa — mas não se
trata de um processo único.
A gestão �nanceira é cíclica dentro de uma organização, e pode estar imersa em cenários
voláteis e com diferentes condições de investimentos.
É por isso que fazer uma boa gestão �nanceira é um verdadeiro desa�o. Aqui, não há
receita de bolo. É preciso um olhar estratégico e antenado para que sua empresa não �que
para trás.
Neste conteúdo, você vai aprender tudo sobre o que é gestão �nanceira, sua �nalidade, as
boas práticas, erros comuns que você deve evitar e sistemas tecnológicos para utilizar. E
então, preparado?
O que é gestão �nanceira?
Gestão �nanceira é o conjunto de processos, métodos e ações que permitem a uma empresa
controlar, analisar e planejar suas atividades �nanceiras.
Pense bem: toda empresa busca crescer e, de forma direta, ganhar mais dinheiro — e a
gestão �nanceira é o caminho para isso.
Ela possibilita e fornece as práticas e os recursos para que os pro�ssionais especializados
analisem cenários e tracem metas.
Assim, através dessas ações calculadas e estrategicamente desenvolvidas, a empresa pode
melhorar seus resultados e também a forma que usa seus recursos.
Na prática, uma gestão �nanceira transformadora é sinônimo de e�ciência.
Seja logística, operacional, produtiva ou de qualquer outra frente de negócio.
O que os responsáveis pela gestão �nanceira vão fazer é, por meio de técnicas e
conhecimentos aprofundados, encontrar pontos de melhoria em toda empresa.
Eles vão administrar o dinheiro da empresa e também seus bens.
Assim, vão procurar conciliar as metas �nanceiras da empresa, como a redução de custos,
com os objetivos produtivos, como crescer o número de vendas.
Dessa forma, é possível administrar uma empresa com caixa no azul (ganhos maiores que
gastos), potencializando seu crescimento, seus investimentos e seus lucros.
No entanto, não se engane: a gestão �nanceira é uma prática para lá de complexa. 
O controle do capital da empresa exige experiência, visão de negócio e uso inteligente de
ferramentas tecnológicas.
Para que serve a gestão �nanceira?
A gestão �nanceira mantém os gastos de uma empresa equilibrados em relação aos seus
ganhos, possibilitando que ela opere de forma lucrativa.
É claro, não vamos nos prender apenas na teoria: nem todas as empresas operam no lucro.
Mas é justamente pela falta de uma boa gestão �nanceira que muitas delas não conseguem
se reerguer. Um problema abrangente, mas que atinge principalmente as PMEs.
Não por menos, de acordo com dados do Serasa Experian, 94,2% dos endividados são os
micros e pequenos negócios.
Para reverter esse cenário, uma das boas soluções é o foco na gestão �nanceira.
É através dela que é possível arquitetar os caminhos para que um negócio opere no azul,
favorecendo sua saúde �nanceira e possibilitando o crescimento.
Agora, como fazer?
São 4 os pilares que consideram-se como principais no processo organizacional �nanceiro:
Planejar
Ao planejar, a empresa deve de�nir resultados a serem alcançados, levando em conta
fatores diversos. 
Entre os principais, vale mencionar a análise da situação �nanceira, identi�cação de
oportunidades de investimento e otimização de recursos.
Durante o planejamento, as empresas avaliam como as metas podem ser concretizadas,
bem como traçam planos para cenários adversos.
É esse olhar para as possíveis emergências, como uma crise, que pode salvar o negócio. Uma
coisa que nem todas as empresas tiveram.
A�nal, a dívida das empresas mais atingidas pela pandemia em 2020 somou cerca de R$ 900
bilhões, conforme diz a Agência Brasil.
Controlar
Quando se fala do controle �nanceiro, é sobre a veri�cação da execução dos processos.
Ao controlar de forma concisa as operações, é possível ter em mãos suas práticas e — mais
importante — os seus resultados.
Assim, você consegue desenvolver ações de correção de forma ágil e com caráter corretivo
e/ou preventivo, evitando erros ou retrabalhos.
Mas atenção, abrindo um parêntesis aqui:
É importante separar o controle das execuções de gestão �nanceira com o controle de
contas.
Esse último é um processo dentro da estratégia, vital para administrar gastos e manter o
�uxo de caixa equilibrado.
Analisar
Como qualquer metodologia que preza pela e�ciência, uma boa gestão �nanceira deve ter a
análise envolvida em suas etapas.
Aqui, falamos de uma forma geral:
Análise de dados para melhorar processos e análise de resultados, buscando
oportunidades para otimizar as entregas.
Ou seja, uma ação que complementa o planejamento e faz parte de um bom controle da
gestão �nanceira.
Investir
A gestão �nanceira é uma metodologia muito analítica, certo?
E no que diz respeito aos investimentos, ela também deve se basear em dados. 
A�nal, cada investimento deve trazer um resultado mensurável, contribuindo com a saúde
�nanceira do negócio.
Na gestão �nanceira, investir é encarado como uma ação estratégica e leva em conta a
compra de ativos, contratações, aquisições, entre outras operações.
Qual é a importância da gestão �nanceira para uma
empresa?
A importância da gestão �nanceira é que, quando bem feita, serve de base para que a
empresa cresça e se desenvolva. A�nal, uma operação �nanceiramente saudável sabe
quando, como e quanto utilizar de seus recursos.
A boa gestão �nanceira trata-se, portanto, de inteligência estratégica corporativa.
Sem isso, os riscos de endividamentos são enormes.
Quer saber um paralelo bem bacana? A gestão �nanceira da sua empresa pode se espelhar
no controle de �nanças da sua vida pessoal.
Sem uma boa administração dos seus recursos, como seu dinheiro e seus bens, você corre o
risco de se endividar e falir. Portanto, é preciso de tudo um pouco:
Gastar menos do que recebe;
Planejar seus próximos passos �nanceiros;
Realizar investimentos pontuais e assertivos;
Guardar dinheiro, criando uma reserva de emergência;
O interessante é que esses são pontos também presentes na gestão �nanceira corporativa.
O grande desa�o em uma empresa, porém, é saber equilibrar todos os custos. 
A�nal, falamos de um verdadeiro ecossistema produtivo, independente do nicho do
negócio.
Portanto, administrar os custos em relação ao caixa da empresa, não extrapolando nos
gastos e analisando de forma aprofundada os investimentos é o que faz da gestão �nanceira
algo tão importante em uma organização.
Ou seja, a boa gestão �nanceira é o primeiro passo para o crescimento de um negócio.
Quais são as consequências de uma má gestão
�nanceira?
A gestão �nanceira é uma prática concreta: há ações e reações. Por isso ela é tão
importante. Cada decisão deve ser meticulosamente pensada, pois um erro (ou a sucessão
deles) pode ser fatal.
Por isso que, em empresas mal geridas �nanceiramente, o risco de prejuízos é enorme.
Infelizmente, no Brasil esses casos não são exceções.
Das empresas criadas em 2012, cerca de 40% fechouem cerca de 5 anos, conforme dados
do IBGE.
Ou seja, uma má gestão �nanceira pode ser realmente fatal para o negócio.
No entanto, essa é apenas uma das últimas consequências. Não é porque a sua gestão
�nanceira é mal conduzida que, em curto prazo, sua empresa vai fechar.
Na verdade, essa má execução pode drenar uma empresa por anos, machucando aos poucos
sua integridade �nanceira e limitando seu potencial de investimento.
Com isso, a organização não se desenvolve. Os resultados se mantêm os mesmos, até o
momento da queda.
E claro, esse desempenho decadente afeta a produtividade, bem como os próprios
funcionários.
Quais são os erros mais comuns na gestão �nanceira de
uma empresa?
Agora, onde está a possível origem de uma má gestão �nanceira? Conhecer os erros mais
comuns é se precaver, evitando que seu negócio trilhe o mesmo caminho.
Não analisar com frequência o desempenho
Na gestão �nanceira empresarial, ao lidar com o dinheiro da organização, é essencial
manter uma rotina de análise de desempenho.
Sem um olhar constante sobre os resultados, você corre o risco de perder a direção do
negócio.
Aqui, fala-se muito mais do que apenas a atitude de cumprir a tarefa, mas de possuir os
recursos. A gestão �nanceira é composta de incontáveis métricas variáveis.
Acompanhar tudo por meio de ferramentas arcaicas, como planilhas, é um convite ao
desastre.
Por isso, um investimento recomendado é um sistema de gestão �nanceira.
A ferramenta tecnológica integra dados e facilita a visualização macro de cada indicador,
simpli�cando a administração e a tomada de decisões.
Não ter controle sobre o estoque
Empresas que lidam com estoque devem prestar especial atenção ao seu armazenamento,
bem como nas práticas de gestão empregadas.
Sem o devido controle dos produtos em seu estoque, você pode estar caminhando para um
cenário de enormes gastos desnecessários.
Nessa situação, é ainda comum ver negócios se esfacelando, pela simples razão da empresa
não contar com um produto em estoque.
Muito mais do que alta demanda, ocasiões como essa costumam traduzir os sinais de uma
má gestão de estoque.
No �m das contas, são coisas que afetam as vendas, prejudicando os resultados.
Misturar �nanças pessoais com as da empresa
Uma das primeiras regras para uma gestão �nanceira e�ciente é: não misture as �nanças
pessoais com as corporativas. Mantenha duas contas, uma para cada �m.
Muitos gestores acabam por cair nessa “pegadinha”, misturando suas �nanças. 
Além de confundir questões referentes ao seu patrimônio, isso pode ameaçar seu controle
de gastos pessoais.
Já pensou que desagradável retirar dinheiro direto da empresa todo mês?
Uma forma de evitar essa situação é de�nir um pro-labore a ser recebido ao �m de todo
mês.
Desconsiderar o capital de giro
No ambiente corporativo, é comum se acostumar com o médio e o longo prazo. Um costume
que tem relação com a própria rotina.
Várias negociações envolvem prazos consideráveis, o que pode nublar a importância de
certos fatores para o dia a dia, como o capital de giro.
Essencial para fazer “a roda girar”, o capital de giro jamais deve ser desconsiderado de sua
gestão �nanceira.
A�nal, se trata dos recursos a curto prazo que você tem em mãos.
Ele pode ser utilizado para despesas indispensáveis, como salários, insumos e gastos
pontuais, como água e luz.
Para conservar o seu capital de giro, busque fazer negociações mais condizentes com suas
necessidades �nanceiras. Muitas vezes, é tentador fechar um contrato “bom”, mas com
longos prazos de pagamento.
A falta desse dinheiro pode ser realmente prejudicial a sua operação no dia a dia. Portanto,
olho aberto!
Gestão Financeira: 6 dicas para ter maior e�ciência
Melhorar a gestão �nanceira é um objetivo em comum de várias empresas. No entanto, para
obter resultados práticos, é preciso ações assertivas.
Quer saber como melhorar os seus resultados e controlar as �nanças da sua empresa? Veja
só:
Faça um bom planejamento
O planejamento �nanceiro estratégico é a chave para sua empresa organizar as ações
internas, de�nindo prioridades e mapeando os recursos necessários para realizá-las.
É na hora do planejamento que o time por trás da gestão �nanceira deve analisar o cenário
de forma macro (sem ignorar o micro) e de�nir as metas e objetivos.
No planejamento estratégico, as métricas são de�nidas e revisadas, bem como as
ferramentas de acompanhamento dos resultados.
Saiba controlar os custos 
Você conhece bem os custos envolvidos no seu negócio?
Muito mais do que parte do �uxo de caixa, é preciso entender o que é prioridade ou não na
hora de fechar o mês.
Aliás, conhecer os tipos de custos é um dos fatores que lhe dará maior precisão ao preci�car
seus produtos ou serviços.
É pura inteligência de negócios.
Com isso, você tem uma visão aprofundada do que é necessário e do que pode (ou deve) ser
cortado, tornando toda “máquina” mais e�ciente e menos custosa.
Para relembrar, veja quais sãos os 4 tipos de custos e despesas:
Custos �xos: gastos recorrentes e inalteráveis, como aluguel, contas de luz e água, entre outros.
Custos variáveis: gastos que variam conforme a necessidade produtiva, como insumos, matéria-prima e seus
impostos.
Despesas �xas: despesas administrativas que não variam com a necessidade produtiva, como o IPTU e
serviços contratados, como segurança, limpeza, etc.
Despesas variáveis: despesas que variam conforme a necessidade produtiva sobe ou cai, como a comissão
de vendedores.
O “segredo” para controlar esses gastos é mapeá-los logo na sua origem, mantendo-os
atualizados sempre.
Assim, é possível monitorar suas movimentações e agir rapidamente em casos extrapolados.
De�na indicadores de desempenho 
Na hora de criar seu planejamento, você pensou nos KPIs (indicadores-chave de
desempenho) mais adequados? Veja alguns dos principais:
Faturamento;
Lucro líquido;
Liquidez corrente
Margem de lucro;
Margem de contribuição;
Ponto de equilíbrio (ou zero zero).
Gerencie o �uxo de caixa 
O controle do �uxo de caixa é o que lhe dará os insumos para entender a situação �nanceira
do negócio, especialmente em curto prazo.
Como fazer isso? Olhando de perto as despesas e receitas da empresa.
Ao organizá-las de acordo com os preceitos de uma boa gestão �nanceira, você tem em
mãos um potencial único.
A gestão de �uxo de caixa vai permitir que sua empresa preveja, planeje e controle as
entradas e saídas.
Assim, fortalece a própria saúde �nanceira, antecipando decisões e evoluindo seu capital de
giro.
Estabeleça metas
As metas vão servir de guia para o trabalho durante certo período de tempo. Quais as do seu
negócio, em especial em relação à sua saúde �nanceira?
É importante de�ni-las com base nos objetivos da empresa.
Se for para crescer, é possível que o faturamento precise aumentar, no entanto, isso também
vai potencializar as despesas.
Os indicadores mencionados acima serão essenciais nessa jornada, servindo de régua para
entender o avanço do setor em relação às metas.
Use tecnologia
Uma coisa é certa ao organizar sua gestão �nanceira: você vai lidar com incontáveis dados.
São números e mais números.
Você tem os recursos necessários para fazer um bom trabalho?
Antes de responder, entenda que a melhor gestão �nanceira apenas é possível com o uso da
tecnologia, com um software de gestão.
É possível conduzir o processo manualmente? Até é, mas a chance de erros é enorme — e
claro, esqueça a produtividade.
Um sistema tecnológico de gestão �nanceira é a resposta, pois centraliza todas as
responsabilidades operacionais do setor.
Assim, você se ocupa com a estratégia, enquanto a solução tecnológica automatiza o resto.
Como um sistema tecnológico de gestão pode ajudar o
setor �nanceiro?
A tecnologia se torna cada vez mais necessária para que as empresas tenham vantagem
competitiva e possam oferecer o melhor para seus clientes.
Um sistema de gestão �nanceira que automatiza processos e ajuda na saúde �nanceira da
companhia cumpre esse papel com excelência.Além disso, um sistema de gestão empresarial facilita os processos do setor �nanceiro em
muitos aspectos.
Essa pode ser uma estratégia altamente e�caz, sobretudo nos quesitos controle,
simpli�cação e conhecimento sobre a real situação da empresa.
Veja a seguir os benefícios em adotar essa solução:
Automação de processos
A automação de processos representa uma grande vantagem, pois torna os processos de
coletar, armazenar, gerir e integrar informações muito mais e�cientes. 
O ERP (Enterprise Resource Planning) também proporciona melhor aproveitamento de
dados e informações.
Com isso, o �uxo de trabalho é otimizado e se torna mais rápido, além de possibilitar que os
gestores tomem decisões mais assertivas e estratégicas.
A automatização promove também a redução sistemática de erros e gargalos nas
operações.
Isso acontece porque os processos que antes eram feitos de forma manual passam a ser
automatizados pelo sistema para �nanceiro.
Essa é uma alternativa mais moderna e livre de burocracias, papéis e planilhas.
Centralização da informação
Ter acesso aos dados da empresa em um único lugar facilita muito a rotina de trabalho do
setor.
Para um bom rendimento gerencial, é imprescindível trabalhar com dados centralizados e
informações acessíveis.
O sistema para gestão �nanceira promove a integração que uma empresa precisa para gerir
as suas informações e embasar as suas decisões.
E para tornar os setores ainda mais integrados, é possível implementar módulos para o RH,
o setor �scal, entre outros.
Esse recurso ajuda a tornar a gestão mais e�ciente, concentrando os seus esforços em um
único repositório de dados.
A centralização também faz com que os processos sejam padronizados, facilitando o
entendimento das informações por pro�ssionais de diferentes setores.
Assim, todos podem se manter em sincronia.
Gestão de estoque
Para evitar o baixo nível do estoque ou itens parados por muito tempo, é preciso que haja
um gerenciamento e�ciente.
E é exatamente isso o que o sistema para gestão proporciona.
Por meio dessa solução, a empresa consegue administrar o inventário de forma muito mais
e�ciente a partir da integração com outros setores.
Assim, dados referentes ao setor comercial e de produção, por exemplo, podem balizar a
forma com que o estoque precisa ser abastecido.
Com isso, o setor de compras pode repor insumos e mercadorias no tempo certo,
negociando com mais precisão e economia com fornecedores.
Portanto, com um �uxo mais inteligente na cadeia de suprimentos, não há necessidade de
grandes estoques.
Acesso a informações estratégicas
Os sistemas para empresas também permitem que os gestores visualizem melhor a situação
�nanceira da empresa de forma mais ampla.
A solução administra um alto volume de informações estratégicas do negócio e fornece um
panorama mais completo aos tomadores de decisão.
Os relatórios emitidos pelo software fornecem estatísticas de operação a partir do
cruzamento de dados, cálculos e avaliações automatizadas. Com isso, todas as atividades da
empresa podem ser registradas no sistema.
Tudo isso proporciona uma visão mais completa e estatística acerca dos resultados
�nanceiros da companhia.
Assim, é possível de�nir indicadores de desempenho e analisá-los a partir de uma base
sólida de dados que permite estabelecer metas e objetivos.
Controle de recursos
Outra vantagem dessa tecnologia é contar com um controle de recursos a partir de um
monitoramento que visa entender as operações da empresa e avaliar como cada uma delas
impacta as �nanças.
Isso facilita a identi�cação de gargalos processuais e quedas de produtividade, além do
desperdício de recursos materiais, a exemplo das perdas no estoque devido à má gestão.
Além disso, o sistema de gestão �nanceira também é crucial para diminuir desperdícios de
recursos humanos, realocando funcionários e colaboradores para atividades que
necessitem de melhor desempenho, por exemplo.
Onde encontrar um sistema tecnológico de gestão
�nanceira?
Entre diversas soluções presentes no mercado, escolher aquela que merece o seu
investimento é realmente um desa�o.
No entanto, porque se limitar à aposta quando você pode investir diretamente no sistema
de gestão �nanceira que é certeza de resultados?
Com o TOTVS Backof�ce você terá muito mais controle sobre o setor �nanceiro da sua
empresa.
Trata-se de uma solução personalizável para atender às necessidades do seu negócio.
O sistema tecnológico de gestão �nanceira da TOTVS tem uma proposta �exível para
qualquer tipo de negócio: crescer conforme sua operação se desenvolve.
Para isso, oferece uma interface simpli�cada em uma arquitetura robusta. Assim, lida com
qualquer tipo de demanda sem deixar seu time na mão.
Ou seja, gestão otimizada e sob medida para o seu negócio, independente do tamanho dele.
Garanta uma gestão mais e�ciente e organizada com a solução da TOTVS.
Entenda mais sobre como fazer gestão �nanceira com nosso sistema e quais suas principais
vantagens!
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Renan Pereira diz:
Adorei as dicas com certeza vou implementa-las na empresa, uma gestão �nanceira pode tanto afundar como erguer uma empresa por
esse motivo contratamos uma equipe especializada para nos auxiliar nesse setor e com pouco tem vimos os resultados positivos
aparecerem, principalmente no setor de cobranças da nossa empresa.
5 DE AGOSTO DE 2020 EM 15:49
Alan Amorim diz:
Olá, Renan. Agradeço em nome da equipe o seu elogio. Concordo totalmente contigo, a gestão �nanceira é um dos principais pilares de
uma empresa. Estamos alinhados. Convido você a continuar acompanhando o nosso blog, artigos diariamente e conteúdos ricos para
download gratuito.
8 DE OUTUBRO DE 2020 EM 12:26
Ugues wagner diz:
Perfeito o texto. Vale lembrar que a cada ciclo a empresa precisa avaliar os resultados e identi�car as melhorias necessárias, treinamentos
a realizar e conhecimento, para desta forma manter o sistema sempre em equilíbrio, reduzindo gaps.
3 DE JANEIRO DE 2019 EM 22:15
Alan Amorim - Relacionamento TOTVS diz:
Com certeza Ugues, para manter o sistema e o negócio sempre em equilíbrio. :)
18 DE JANEIRO DE 2019 EM 12:11
Felipe Dias diz:
Gostei.... Ótimas idéias, com uma perspectiva diferente.
15 DE NOVEMBRO DE 2018 EM 14:20
Alan Amorim - Relacionamento TOTVS diz:
Muito obrigado Felipe! Ficamos felizes em saber que gostou.
20 DE DEZEMBRO DE 2018 EM 17:01
Rogério Morais diz:
Gestão �nanceira Gostaria de saber, se vocês têm esse curso gratuito. Sei que existe uma associação que faz isso.
14 DE NOVEMBRO DE 2018 EM 14:40
Alan Amorim - Relacionamento TOTVS diz:
Olá Rogério, ainda não temos esse curso disponível mas adoramos a sugestão. ;)
27 DE DEZEMBRO DE 2018 EM 18:28
 
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Gestão Financeira: O que é, para que
serve e dicas
EQUIPE TOTVS | 29 DEZEMBRO, 2020
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