PLDFT EM FINANCIAMENTO DE VEÍCULOS PARA CORRESPONDENTE BANCÁRIO

Prévia do material em texto

PLDFT EM FINANCIAMENTO DE VEÍCULOS PARA CORRESPONDENTE 
BANCÁRIO 
Toda operação financeira exige cuidados. E você, que está aí junto com o cliente, também é 
responsável por checar cada informação bem detalhada. Imagina deixar passar alguma coisa 
importante? 
Nada de dor de cabeça daqui para frente. 
Você vai entender como evitar situações e como prevenir a lavagem de dinheiro 
quando o assunto é financiamento de veículos. 
Vamos aquecer os motores? Para começar, veja uma situação que explica bem o que 
acabamos de falar. 
Gilmar procurou a loja para adquirir um veículo. Sérgio, o vendedor, o atendeu prontamente 
e mostrou os carros disponíveis. Depois da escolha do carro, os dois foram formalizar a 
operação. Durante o cadastro, Gilmar disse que o carro não seria para ele e sim para um 
parente que não teria como tirar em seu próprio nome, mas que dispunha de valor em 
espécie para dar como entrada. Sérgio prosseguir com a operação e recebeu o valor de 
entrada do veículo. O restante do valor foi financiado em nome de Gilmar. Venda realizada! 
Gilmar já saiu dirigindo o carro! Depois de 2 meses, ele retornou à loja dizendo que já havia 
quitado o veículo em seu nome e, portanto, gostaria de financiar outro. Como Gilmar já não 
possuía mais a dívida, Sérgio fez então um novo financiamento para o cliente. Até aí, tudo 
bem, certo? ERRADO! O que Sérgio não sabia era que tinha acabado de facilitar o crime de 
lavagem de dinheiro. Mas que culpa ele teria? Como poderia saber ou evitar essa situação? 
Basta cumprir as políticas, procedimentos e controles estabelecidos pela instituição. 
Somente assim é possível preservar a integridade e reputação da instituição e prevenir 
crimes dessa natureza. Neste curso você vai conhecer quais são as normas vigentes para a 
Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo no Financiamento de 
Veículos. 
Situações como a que vimos no vídeo podem ocorrer todos os dias. Afinal, pessoas de má-fé 
procuram por qualquer facilidade ou descuido para tornar legal todo seu recurso financeiro 
gerado por atividades ilegais. 
MAS AÍ VEM A PERGUNTA: 
COMO EVITAR QUE ISSO ACONTEÇA? 
Pois bem, existem normas vigentes sobre esse tipo de transação. Elas vão ajudar você no 
momento da comercialização ou financiamento de veículos. Veja como: 
1 - Cuidados na comercialização e negociação 
A primeira coisa que você precisa entender é que toda negociação que envolve um veículo de 
luxo ou alto valor, ou seja, com valor igual ou maior a R$ 10.000,00 (dez mil 
reais) sempre exige mais atenção. 
2 - Preenchimento do cadastro 
Os cuidados começam no momento do preenchimento do cadastro. Todas as operações 
exigem a realização do cadastro dos clientes e das demais pessoas que estejam 
envolvidas, inclusive representantes e procuradores. Nesse cadastro, é essencial inserir os 
seguintes dados: 
 
Para Pessoa Física 
• Nome completo. 
• CPF. 
• RG e órgão expedidor. 
• Se estrangeiro, dados do passaporte ou outro documento de identificação. 
• Endereço completo. 
 
Para Pessoa Jurídica 
• Denominação empresarial (razão social) ou nome fantasia, se houver. 
• Número de inscrição no Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica – CNPJ. 
• Nome completo, número de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas – CPF e 
número do documento de identificação e nome do órgão expedidor ou, se 
estrangeiro, dados do passaporte ou carteira civil do(s) seu(s) preposto(s). 
• Endereço completo. 
 
3 - Registro das operações realizadas 
Essas operações, acima de R$ 10.000,00, além de um cadastro completo, ainda exigem o 
registro bem detalhado da operação realizada. Isso porque, quanto mais informações você 
tiver do cliente e da negociação, mais segura é a sua venda! 
Todo esse cuidado tem por objetivo eliminar qualquer oportunidade para a lavagem de 
dinheiro. Então, prevenir nunca é demais. 
 
E o que devo colocar nesse registro? 
O registro da operação realizada sempre deve conter a identificação do cliente, qual a sua 
ocupação profissional, a sua renda ou faturamento mensal, a descrição detalhada dos bens 
adquiridos, o valor e data dessa operação, a forma e o meio de pagamento. 
 
Mas, para que tudo isso? 
 
Todas essas informações são essenciais para analisar a compatibilidade do cliente com 
a transação realizada. 
Mas, os cuidados com a PLDFT não acabam por aí. 
Existem muitas situações que podem ser consideradas suspeitas. E, se assim for, devem ser 
comunicadas à Instituição Financeira que analisará a necessidade de repassar o caso para o 
COAF. 
Conheça as situações suspeitas mais comuns: 
- Pagamentos em espécie de um mesmo cliente, no período de 6 meses, que somem o 
montante de R$ 30.000,00 (ou mais) Na vencer automaticamente ao COAF. 
- Dificuldade em fazer a identificação do cliente, por falta de dados cadastrais, informações, 
documentos ou do devido registro da operação. 
- Operações em que parte, ou total, do pagamento seja feito à vista, principalmente se em 
espécie, sem explicação, quando considerado o perfil e a capacidade financeira do cliente. 
- Situações em que o cliente deixa claro estar negociando o bem para outra pessoa. Ou seja, 
sendo apenas um facilitador para comprar o bem para um terceiro. 
- Operações em que o próprio cliente não comparece à loja, encaminhando um terceiro em 
seu lugar, seja amigo, parente, procurador etc. 
- Pagamentos Que sejam frequentemente antecipados ou quitação antecipada do 
financiamento. 
- Toda e qualquer situação que demonstre que o valor total da negociação não condiz com a 
capacidade financeira do cliente que seja adquirir ou financiar o bem. 
Seguindo todas as recomendações vistas até aqui, você certamente estará colaborando para 
a PLDFT, resguardando a reputação da sua empresa e, consequentemente, a sua também! já 
o não cumprimento dessas obrigações implica não só facilitar a ação da lavagem de dinheiro, 
como a punição de sanções legais e multas. 
Para finalizar esse curso, vamos fazer um exercício de fixação? 
Analise o enunciado a seguir e escolha a alternativa que lhe pareça mais adequada para a 
situação. 
Wilson escolhe um automóvel e vai negociar com você a operação. No momento do 
cadastro, ele diz que o financiamento será repassado ao seu sogro. Como você reage? 
( ) Faz o preenchimento do cadastro, pega todos os dados necessários e dá 
prosseguimento à operação. 
( X ) Inicia o cadastro do cliente e, discretamente, que toma as medidas necessárias 
para comunicar a Instituição Financeira sobre a operação. 
CONFIRMAR 
MUITO BEM! 
Muito bem! Situações nas quais o cliente deixa claro estar negociando o bem para outra 
pessoa devem ser comunicadas à Instituição Financeira, para que ela analise se há 
necessidade de repassar o caso ao COAF. 
 
( ) Pede um instante ao cliente procura por seu gerente para que ele possa 
conduzir a situação. 
 
Chegamos ao fim desse curso! 
Lembre-se de que, caso veja alguma situação suspeita, ainda que não citada neste curso, é 
necessário comunicar a Instituição Financeira por meio dos Canais disponíveis para isso. 
Não transpareça a suspeita para o cliente, seja discreto e mantenha total sigilo sobre a 
comunicação do fato. 
ATIVIDADES 
1. Quais são os dados necessários para uma correta 
identificação da Pessoa Física no moto do preenchimento do 
cadastro? 
a) Nome e endereço. 
b) Nome e CPF. 
c) Nome, CPF, RG e órgão expedidor e endereço completo. 
d) Nome e documento de identificação - RG. 
2. Além dos dados cadastrais, quais informações 
adicionais são essenciais para analisar a 
compatibilidade do cliente com a transação a ser 
realizada? 
a) Local de nascimento. 
b) Se tem carteira de habilitação vigente. 
c) Sua ocupação e sua renda 
d) Se reside em imóvel próprio ou alugado. 
3. O que devo fazer quando me deparar com uma 
situação na qual possa existir uma suposta suspeita de 
lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo? 
a) Fingir que não percebi nada e deixar ascoisas seguirem normalmente. 
b) Comunicar a Instituição sobre o fato verificado, para que avaliem quais as medidas 
cabíveis serão tomadas. 
c) Questionar insistentemente o cliente para que desista da operação. 
d) Falar para o cliente que não poderei fechar a operação porque ele é suspeito. 
 
4. Qual das situações abaixo não é normal e pode 
demonstrar que alguma situação suspeita possa estar 
ocorrendo? 
a) O cliente informa que vai cadastrar as parcelas em débito automático. 
b) O cliente informa que as parcelas serão pagas todo mês após receber o seu salário. 
c) Nenhuma das alternativas. 
d) O cliente informa que as parcelas serão pagas por um parente, pois ele está 
financiando o carro em nome dele, mas para uso desse parente. 
5. Quando informar um fato suspeito para a Instituição 
na qual atuo como Correspondente, o que devo fazer? 
a) Informar ao cliente que o fato será comunicado à Instituição, pois tem um 
comportamento suspeito. 
b) Orientar o cliente para fazer de outra forma a operação, para não levantar suspeitas. 
c) Contar aos demais colegas, inclusive de outras lojas, para que tenham cuidado com a 
pessoa. 
d) Manter total sigilo sobre o fato, pois não deve ser compartilhado com ninguém. 
 
6. Em relação às transações realizadas em dinheiro, 
qual atitude deve ser tomada? 
a) Considerar o uso de dinheiro como suspeito, independentemente do valor utilizado. 
b) Nenhuma das alternativas. 
c) Recusar operações nas quais o cliente fará uso de dinheiro. 
d) Considerar se o perfil e a capacidade financeira do cliente estão compatíveis com o uso 
de dinheiro e, caso não apresente justificativa razoável, comunicar a Instituição. 
7.Qual das situações abaixo indica que o cliente está 
com um comportamento suspeito? 
a) Todas as alternativas. 
b) Operações em que o próprio cliente não comparece à loja, encaminhando um terceiro 
em seu lugar. 
c) Pagamentos que sejam frequentemente antecipados ou quitação antecipada do 
financiamento. 
d) Dificuldade em fornecer os dados cadastrais, informações ou documentos para o devido 
registro da operação. 
8.O cliente se recusa a fornecer todos os dados para 
preenchimento do cadastro e identificação da operação 
alegando que somos exigentes demais e, ainda, que na 
outra loja não pedem nada disto. O que você deve fazer 
diante desta situação? 
a) Coletar os dados em informações públicas e preenchê-las no cadastro, sem confirmá-las 
com o cliente. 
b) Pedir para o cliente o telefone de outra pessoa que possa confirmar os dados por ele. 
c) Tentar prosseguir com a operação sem os dados, ou colocando informações fictícias 
para ver se a operação é aprovada. 
d) Considerar que a situação é suspeita e comunicar a Instituição. 
9.Verificar se a operação que será realizada está 
compatível com a ocupação profissional, a renda ou 
faturamento mensal do cliente é realmente necessário? 
a) Não, pois todo mundo tem direito a financiar um veículo. 
b) Não, porque se o cliente não conseguir pagar ele poderá devolver o veículo. 
c) Sim, porque pode ser verificada uma situação suspeita para comunicação à Instituição. 
d) Nenhuma das alternativas. 
10.No momento da negociação do veículo o cliente 
informa que o financiamento será repassado ao seu 
irmão. Como você reage? 
a) Avisa ao cliente que ele não pode fazer desta forma, pois será comunicado à 
Instituição. 
b) Faz o preenchimento do cadastro e dá prosseguimento à operação. 
c) Pede um instante ao cliente e procura por seu gerente para que ele possa conduzir a 
situação. 
d) Inicia o cadastro do cliente e, discretamente, toma as medidas necessárias para 
comunicar a Instituição Financeira sobre a operação.