PLDFT NO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

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PLDFT NO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO 
 
Empréstimos de modo geral podem ser alvos fáceis para lavagem de dinheiro e outros 
crimes. Você sabe como proceder em situações suspeitas? 
Para combater crimes de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo nas operações 
de empréstimo consignado, foram criadas normas específicas que, quando seguidas 
corretamente, acabam com as brechas que os criminosos tanto procuram. 
 
POIS BEM, PARA COMEÇAR, TODAS OPERAÇÕES QUE VOCÊ FIZER DEVEM SEGUIR AS 
NORMAS ESTABELECIDAS PELA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA. 
 
São procedimentos simples de serem seguidos e garantem maior segurança no fechamento 
dos empréstimos consignados. Vamos conhecê-los a seguir: 
 
Preenchimento do cadastro e da operação 
O Empréstimo Consignado é um dos produtos mais vendidos por bancos e financeiras. Isso porque ele 
tem a vantagem do desconto em folha e das taxas de juros muito mais baixas do que as de um 
empréstimo convencional. 
Por ter as parcelas descontadas diretamente em folha, a taxa de inadimplência é mais baixa. 
Pessoas com o nome sujo têm maior dificuldade para conseguir aprovação do empréstimo e, por esse 
motivo, acabam procurando por terceiros que possam emprestar seu nome para conseguir a aprovação. 
Esse tipo de situação deve ser evitada, pois pode trazer consequências para o tomador do empréstimo, 
banco e até para o correspondente que o concedeu. 
 
Para não ter erro, veja como proceder quando o pedido do empréstimo consignado chegar 
até você: 
 
1. Confira se todos os documentos que possui estão em boas condições e se as 
informações fornecidas estão atualizadas. 
 
2. Tenha os seguintes dados do cliente: 
• Nome completo. 
• CPF. 
• RG e órgão expedidor. 
• Se estrangeiro, dados do passaporte ou outro documento de identificação. 
• Endereço completo. 
 
3. Contate-o para confirmar se ele realmente solicitou a operação de empréstimo 
consignado. E, em caso afirmativo, confirme as informações que você já tem em mãos. 
 
4. Aproveite o contato para atualizar as informações sobre ocupação 
profissional/atividade que exerce atualmente. 
 
 
 
Situações consideradas suspeitas 
No dia a dia de trabalho atendemos muitas pessoas, umas diferentes das outras. Então, cada 
atendimento se torna único, e isso é normal. No entanto, é preciso estar atento a algumas 
situações que possam parecer suspeitas e comunicar a Instituição. Conheça as mais 
comuns: 
- Dificuldade em obter os dados cadastrais, informações ou documentos que permitam fazer 
a correta identificação do cliente e, portanto, o devido registro da operação. 
- Situações em que o cliente deixa claro estar fazendo empréstimo para outra pessoa. Ou 
seja, sendo apenas um facilitador para realizar a operação. 
- Quando a pessoa que está solicitando o empréstimo não é o próprio cliente (tomador) e 
está apenas o representando, alegando para o cliente assinar posteriormente. 
- Quando o cliente solicita o empréstimo sem necessidade de uso, dizendo que direcionará 
o recurso para investimentos, para depois de quitar a dívida com o ganho obtido. 
- Pagamentos que sejam frequentemente antecipados, ou quitação antecipada do 
empréstimo. 
- Pagamento de parcelas realizadas em espécie. 
- Qualquer situação que demonstre que a operação será liquidada de forma antecipada, 
podendo estar assim, fora do perfil do cliente. 
Para você entender melhor, confira a seguir um caso em que as normas da Instituição não 
foram seguidas e o pior aconteceu: 
Mauro solicitou um empréstimo consignado para seu cunhado. Vanessa o atendeu e 
solicitou os documentos necessários para o preenchimento do cadastro andamento da 
operação. Ele forneceu todos os dados solicitados tudo estava dentro do esperado, 
documentos e dados atualizados. O empréstimo consignado foi aprovado e creditado em 
sua conta. Após três meses, Mauro solicitou outro empréstimo à Vanessa, dizendo que o 
anterior já havia sido quitado pelo seu cunhado. Sem notar qualquer má intenção, Vanessa 
solicitou e liberou o novo empréstimo. No entanto, o que ela não se atentou, é que essa era 
uma provável situação pela lavagem de dinheiro. Afinal, é incomum solicitar um 
empréstimo e quitá-lo logo em seguida. Vanessa deveria ter comunicado à instituição 
financeira sobre o ocorrido, para que as medidas necessárias fossem tomadas. 
 
Para finalizar esse curso, vamos fazer um exercício de fixação? 
Analise o enunciado a seguir e escolha a alternativa que lhe pareça mais adequada para a 
situação. 
Você atende uma mulher que diz precisar de um empréstimo consignado para sua 
mãe. Ela apresenta todos os documentos dela e diz que por, impossibilidade de 
locomoção, a mãe não pôde estar presente no momento, mas que se encarrega de 
levar o contrato da operação para ela assinar. Como você procede? 
• Faz o preenchimento do cadastro, pega todos os dados necessários, e envia 
a proposta para análise. 
• Diz à cliente que, infelizmente, não é possível realizar o pedido de 
empréstimo sem que sua mãe esteja presente. 
• Faz o cadastro inicial e, discretamente, toma as medidas necessárias 
para comunicar o COAF sobre a tentativa do empréstimo. 
 
 
MUITO BEM! 
Muito bem! Quando o cliente tomador não estiver presente no momento da solicitação do 
empréstimo consignado, é necessário reportar a situação ao COAF para as devidas 
providências. 
 
Chegamos ao fim desse curso! 
 
Lembre-se de que, caso veja alguma situação suspeita, ainda que não citada neste curso, é 
necessário comunicar a Instituição Financeira por meio dos Canais disponíveis para isso. 
Não transpareça a suspeita para o cliente, seja discreto e mantenha total sigilo sobre a 
comunicação do fato. 
 
 
PROVA 
 
1. Para quais operações devo prestar atenção e 
verificar se existe alguma incompatibilidade ou possível 
situação suspeita? 
a) Somente para as operações que envolverem Pessoa Exposta Politicamente - PEP. 
b) Para todas as operações realizadas. 
 
c) Somente para aquelas que forem renovadas. 
d) Somente para as operações acima de um determinado valor. 
 
2.Quando informar um fato suspeito para a Instituição 
na qual atuo como Correspondente, o que devo fazer? 
a) Manter total sigilo sobre o fato, pois não deve ser compartilhado com 
ninguém. 
b) Orientar o cliente para fazer de outra forma a operação, para não levantar suspeitas. 
c) Informar ao cliente que o fato será comunicado à Instituição, pois tem um 
comportamento suspeito. 
d) Contar aos demais colegas para que tenham cuidado com a pessoa. 
3.Qual comportamento é esperado do Correspondente 
quanto à checagem das informações prestadas pelo 
cliente? 
a) Conferir com dados públicos se a informação está correta. 
b) Não é necessária nenhuma checagem adicional. 
c) Contate-o para confirmar se ele realmente solicitou a operação de empréstimo 
consignado. E, em caso afirmativo, confirme as informações que você já tem em 
mãos. 
d) Nenhuma das alternativas. 
 
4.O Cliente informa, no momento da formalização da 
operação, que está solicitando o empréstimo para um 
parente que não está em condições de fazê-lo naquele 
momento. O que você faz? 
a) Aviso ao cliente que este fato é suspeito e que será comunicado à Instituição. 
b) Nada, porque esta é uma vontade do cliente. 
c) Inicia o cadastro do cliente e, discretamente, toma as medidas necessárias 
para comunicar a Instituição Financeira sobre a operação. 
d) Este produto permite que as pessoas solicitem empréstimo para terceiros. 
5.Verificar se a operação que será realizada está 
compatível com a ocupação profissional, a renda ou 
faturamento mensal do cliente é realmente necessário? 
a) Nenhuma das alternativas. 
b) Não, pois todo mundo tem direito a solicitar um empréstimo consignado. 
c) Sim, porque pode ser verificada uma situação suspeita para comunicação à 
Instituição. 
d) Não, porque se o cliente não conseguir pagar ele poderá renegociar a dívida. 
 
6.Qual das situações abaixo é considerada uma possível 
suspeita? 
a) Pagamentos que sejam frequentementeantecipados ou quitação antecipada do 
empréstimo. 
b) Todas as alternativas. 
c) Pagamento de parcelas não debitadas via consignação, em que o pagamento via boleto 
é realizado em espécie. 
d) Quando o cliente solicita o empréstimo sem necessidade de uso, dizendo que direcionará 
o recurso para investimentos, para depois quitar a dívida com o ganho obtido. 
7.Quando o cliente solicita um empréstimo dizendo que 
direcionará o recurso para investimentos, para depois 
quitar a dívida com o ganho obtido, o que você deve 
fazer? 
a) Nada, este produto permite que as pessoas solicitem empréstimo para realizar 
investimentos porque tem juros baixos. 
b) Avisar o cliente que este fato é suspeito e que será comunicado à Instituição. 
c) Nada, porque esta é uma vontade do cliente. 
d) Inicia o cadastro do cliente e, discretamente, toma as medidas necessárias 
para comunicar a Instituição Financeira sobre a operação. 
 
8.Quando a pessoa que está solicitando o empréstimo 
não é o próprio cliente (tomador) e está apenas o 
representando, alegando que levará os documentos 
para assinar posteriormente, pois ele está com 
dificuldades de vir até o local de atendimento, o que 
você deve fazer? 
a) Entrar em contato com o cliente para confirmar os dados, se ele reconhece que 
a operação será realizada em seu nome, qual a razão para não comparecer ao 
local de atendimento e, se perceber algo estranho, relatar imediatamente a 
Instituição. 
b) Aguardar que os documentos venham assinados pelo tomador e, se estiverem corretos, 
dar prosseguimento à operação. 
c) Nenhuma das alternativas. 
d) Nada, este produto permite que outras pessoas solicitem empréstimo para o cliente 
quando está impossibilitado de comparecer ao local de atendimento. 
 
9. Um cliente que solicitou um empréstimo a menos de 
90 dias está pedindo um novo empréstimo, e informa 
que o anterior já foi quitado, pois ele não utilizou os 
recursos. Porém, agora apareceu uma oportunidade de 
negócio e ele necessita de outro empréstimo para 
levantar recursos financeiros. Qual tipo de suspeita 
existe neste caso? 
a) Situações em que o cliente deixa claro estar fazendo o empréstimo para outra pessoa. 
Ou seja, sendo apenas um facilitador para realizar a operação. 
b) Nenhuma das alternativas. 
c) Dificuldade em obter os dados cadastrais, informações ou documentos que permitam 
fazer a correta identificação do cliente e, portanto, o devido registro da operação. 
d) Pagamentos que sejam frequentemente antecipados ou quitação antecipada 
do empréstimo. 
10.Quais são os dados necessários para uma correta 
identificação da Pessoa Física no momento do 
preenchimento do cadastro? 
a) Nome e CPF. 
b) Nome, CPF, RG e órgão expedidor e endereço completo. 
c) Nome e endereço. 
d) Nome e documento de identificação – RG.