ANÁLISE DE CRÉDITO, COBRANÇA E NEGOCIAÇÃO(IL60004)

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19/05/2021 Ilumno
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Local: Sala 1 - Sala de Aula / Andar / Polo Campo Grande / POLO CAMPO GRANDE - RJ 
Acadêmico: EAD-IL60004-20192A
Aluno: RENATA ALMEIDA 
Avaliação: A2-
Matrícula: 20164300339 
Data: 15 de Junho de 2019 - 10:30 Finalizado
Correto Incorreto Anulada  Discursiva  Objetiva Total: 6,80/10,00
1  Código: 5186 - Enunciado: Em alguns casos, um banco pode originar um volume de crédito maior do que pode reter,
devido aos limites impostos pelo Acordo de Basiléia. Que soluções poderiam ser dadas isoladamente ou em conjunto,
além, é claro, de se paralisar a originação destes ativos? I.    Os sócios efetuarem aportes, elevando o Capital Social do
Banco 
II.    Elevar a captação via CDB 
III.    Alongar seu perfil passivo através de captações via letra financeira 
IV.    Adquirir mais uma carteira de banco múltiplo 
V.    Elevar os prazos das operações ativas
 a) Apenas II, III e IV
 b) Apenas I, II e IV
 c) Apenas III, IV e V
 d) Apenas I, II e III
 e) Apenas II, IV e V
Alternativa marcada:
d) Apenas I, II e III
Justificativa: A alternativa correta é ( I, II e III ) está correta, pois apresenta soluções que, em conjunto ou isoladamente,
serão capazes de balancear o Índice de Basiléia, elevarão a capacidade de reter crédito, sendo então possível
compensar os efeitos no caixa através da tomada de recursos de curto, médio e longo prazo. Os itens IV e V apresentam
soluções não adequadas, o primeiro por não influir no índice de Basiléia e o segundo por agravar ainda mais o risco do
banco.
1,50/ 1,50
2  Código: 3008 - Enunciado: A expectativa gerada em torno de um investimento ou alocação de recursos de poupança
em fundos ou títulos de dívida reflete a razão entre rentabilidade esperada ou pactuada e o risco observado. Dentro do
contexto apresentado, podemos definir risco como sendo:
 a) O histórico de erros e acertos vinculados a um evento passado.
 b) A medida de volume de desconhecimento de fatos associados a uma decisão.
 c) A probabilidade de um evento ou comportamento fugir ao previsto ou esperado.
 d) A dificuldade em transformar ativos em recursos líquidos.
 e) O fator atenuante de rentabilidade, pactuado contratualmente entre as partes.
Alternativa marcada:
c) A probabilidade de um evento ou comportamento fugir ao previsto ou esperado.
Justificativa: Resposta correta é a alternativa ' A probabilidade de um evento ou comportamento fugir ao previsto ou
esperado.'. Risco, apesar de associado a eventos negativos, simplesmente mede ou aponta a probabilidade de algo
fugir ao seu curso normal, determinado ou esperado, podendo frustrar ou mesmo superar expectativas, mesmo
porque, muitas vezes, o ganho de uma parte depende de perdas de outras partes. A alternativa “O fator atenuante de
rentabilidade, pactuado contratualmente entre as partes.” não se mostra correta, pois não descreve um fato ou acordo
existente, a “A dificuldade em transformar ativos em recursos líquidos.” trata da liquidez e não do risco, a “O histórico
de erros e acertos vinculados a um evento passado.” aponta para dados estatísticos que auxiliam, mas não determinam
o risco e, por fim, a “A medida de volume de desconhecimento de fatos associados a uma decisão.” trata do grau de
informação ou omissão das mesmas, fato não aceitável em análises e contratos.
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3  Código: 5188 - Enunciado: Obter medidas de risco, seja para operações de renda fixa ou renda variável, demanda
estudos acerca do ativo e do ambiente externo. Tais estudos, em especial os aplicados na atribuição de Rating a títulos,
instituições e mesmo nações, apresentam o risco como uma medida:
 a) Estatística, pois usa dados passados em projeções futuras, podendo assim determinar níveis de risco a serem
utilizados no presente.
 b) Estatística, pois se concentra em prestar informações passadas para que o analista faça projeções futuras.
 c) Estatístico-probabilística, pois é baseada em estudos de comportamentos passados, buscando traçar cenários
probabilísticos esperados no futuro a partir de informações obtidas no presente.
 d) Estatística, pois trabalha com séries históricas para indicar medidas a serem aplicadas no futuro.
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 e) Probabilística, pois trata apenas de expectativas futuras para indicar medidas no presente.
Alternativa marcada:
e) Probabilística, pois trata apenas de expectativas futuras para indicar medidas no presente.
Justificativa: Resposta correta (Estatístico-probabilística, pois é baseada em estudos de comportamentos passados,
buscando traçar cenários probabilísticos esperados no futuro a partir de informações obtidas no presente.), pois indica
o tratamento dado em classificações de risco, que considera perfis, fatos e comportamentos passados para projetar
comportamentos futuros, ajustando tais informações com auxílio de informações conhecidas no presente. As demais
alternativas respondem apenas parcialmente à questão, pois se concentram nos aspectos estatísticos ou
probabilísticos para determinação do rating.
4  Código: 3005 - Enunciado: A constituição de garantias se mostra importante para reduzir riscos de uma operação de
crédito, assim como o direcionamento dos recursos liberados ao proponente. Tal perfil é identificado em operações de
CDC veículo, a qual tem uma operação similar, que não se constitui necessariamente em uma operação de crédito, mas
tem perfil similar. Identifique esta operação.
 a) Crédito Rotativo 
 b) Desconto de Duplicatas
 c) Conta Garantida
 d) Leasing ou Arrendamento Mercantil
 e) Repasse de Recursos
Alternativa marcada:
d) Leasing ou Arrendamento Mercantil
Justificativa: A alternativa 'Leasing ou Arrendamento Mercantil' é a correta, pois apresenta uma operação de aluguel
que tem características de financiamento de bens duráveis, tais como o CDC. Os demais produtos são realmente linhas
de crédito, com prazos, condições e finalidades variadas.
0,50/ 0,50
5  Código: 5179 - Enunciado: As linhas de crédito, de uma forma geral, têm seu custo e risco determinados pelo seu perfil
de contratação, análise e garantias. Considerando a tomada de recursos por parte de pessoas físicas, escolha a opção
que apresenta linhas ou produtos de crédito aos quais pode ser associado algum tipo de garantia real para a operação.
I.    Cheque Especial 
II.    Crédito Pessoal Consignado em Folha de Pagamento 
III.    Financiamento Habitacional 
IV.    Crédito Pessoal 
V.    CDC Veículo
 a) III e IV
 b) II, III e IV
 c) I e V
 d) III e V
 e) I, II e III
Alternativa marcada:
d) III e V
Justificativa: Correta são as alternativas III e V, em que ambos os produtos apresentam garantias reais que podem vir a
ser executadas. O crédito consignado (II) tem na figura do salário ou provento uma garantia da operação, porém muitas
vezes essa característica é discutida e, aqui, não haveria opção válida para incluir este produto no critério desejado.
Quanto ao cheque especial (I) e ao crédito pessoal (IV), tais modalidades usualmente não possuem garantias reais.
1,00/ 1,00
6  Código: 5201 - Enunciado: Ao conceder crédito para pessoas físicas, dificilmente se pode atrelar uma expectativa de
renda adicional ou retorno deste investimento, uma vez que, em sua maioria, tais recursos serão destinados a cobrir
déficits orçamentários ou ao consumo. Algumas linhas têm risco agravado, tais como as de cheque especial, saques via
cartões de crédito, credito pessoal e até mesmo o crédito consignado em folha de pagamento. Por sua vez, tais linhas
têm uma característica comum que agrava o risco das mesmas, de forma independente das garantias prestadas ao
pagamento ou relacionamento do cliente com a instituição. Essa característica é a de ser um crédito:
 a) direto ao consumidor
 b) sem destinação específica
 c) com destinaçãoespecífica
 d) rotativo
 e) consignado
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Alternativa marcada:
c) com destinação específica
Justificativa: Correta: letra “sem destinação específica”, onde a falta de destinação aumenta o risco destas linhas,
cujos valores obtidos são de livre uso, mesmo no caso do crédito consignado, que tem o pagamento “amarrado”, mas
não o destino do dinheiro. Alternativa “com destinação específica”: incorreta - crédito com destinação específica é o
tipo de operação em que se conhece o destino do recurso e se avalia a real necessidade e valor do mesmo, sendo a
modalidade oposta à que procuramos. Alternativa “consignado”: incorreta - o crédito consignado é uma modalidade de
crédito, onde salário ou benefício é retido pelo pagador para honrar a operação. Alternativa “rotativo”: incorreta - o
crédito rotativo é uma modalidade de crédito, com linha pré-aprovada, que uma vez paga, se restabelece
automaticamente. Alternativa “direto ao consumidor” incorreta - o crédito direto ao consumidor é uma modalidade de
crédito.
7  Código: 2968 - Enunciado: O chamado sistema financeiro engloba participantes envolvidos diretamente na concessão
de crédito, tais como bancos, cooperativas de crédito e caixas econômicas. Por outro lado, alguns participantes se
destacam como grandes e importantes poupadores, dado o volume e caráter de longo prazo de suas alocações de
recursos. Enumere e caracterize no mínimo três destes participantes, seus principais clientes e as modalidades de
produtos que operam. Responda em no mínimo 3 e no máximo 10 linhas.
Resposta:
Justificativa: Entre os principais aplicadores de recursos de longo prazo, o aluno deverá ser capaz de enumerar: (1) as
entidades de previdência complementar, também conhecidas como fundos de pensão; (2) as sociedades seguradoras e
resseguradoras; e (3) as sociedades de capitalização. Tais entidades se caracterizam por captar recursos que serão
direcionados a benefícios futuros de seus participantes, que se constituem em passivos das mesmas, cuja
contrapartida se dá pela acumulação de ativos que devem ser aplicados em poupança e investimento segundo regras e
limites ditados pelos seus respectivos órgãos normativos. No caso dos fundos de pensão, estes captam recursos junto a
um determinado grupo, delimitado pela empresa em que trabalham, tipo de atividade ou critério similar, e os
direcionam à chamada atividade de seguridade social, a qual tem por objetivo prover recursos para a aposentadoria
dos participantes ou a seus dependentes, em caso de falecimento do titular. As sociedades seguradoras operam, no
sistema de mutualismo, a cobertura de riscos diversos, tais como de vida, residencial e de veículos, em que os recursos
captados através do chamado prêmio são acumulados para cobrir sinistros ocorridos entre os participantes; para tal, o
cálculo atuarial determina as probabilidades destas ocorrências e, por consequência, o valor do prêmio de cada
apólice. Por fim, as sociedades de capitalização oferecem produtos relacionados com a poupança de longo prazo e
acrescentam aspectos promocionais como sorteios.
0,80/ 2,50
8  Código: 2965 - Enunciado: Podemos segmentar o Mercado Financeiro em subdivisões de acordo com suas operações e
entidades envolvidas. Alguns destes segmentos se completam, enquanto outros operam praticamente isolados.
Enumere e descreva os quatro principais mercados que segmentam o Mercado Financeiro. Elabore sua resposta em no
mínimo 5 e no máximo 15 linhas.
Resposta:
Justificativa: (1) o Mercado Monetário, (2) o Mercado de Crédito; (3) o Mercado de Capitais; e (4) o Mercado de Câmbio.
Também o (5) Mercado de Derivativos tem sido por alguns autores considerado como um segmento do Mercado
Financeiro. Deverá descrever que o Mercado Monetário tem caráter de curto prazo e nele são operados títulos e
executada a política monetária nacional. O Mercado de Crédito supre entes deficitários com recursos de curto e médio
prazo, na forma de operações de dívida, sendo também importante por remunerar poupadores. Cabe ao Mercado de
Capitais o papel de financiador de recursos de longo prazo e de caráter permanente voltados para investimentos. Por
fim, no Mercado de Câmbio são realizadas trocas das chamadas moedas conversíveis. 
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