ANÁLISE DE CRÉDITO, COBRANÇA E NEGOCIAÇÃO UVA A2

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31/10/2022 18:57 Ilumno
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Local: Sala 1 - Sala de Aula / Andar / Polo Bonsucesso / POLO BONSUCESSO - RJ 
Acadêmico: EAD-IL60004-20222A
Aluno: DOUGLAS DE FREITAS CREVELANDE GOMES 
Avaliação: A2-
Matrícula: 20203300045 
Data: 30 de Junho de 2022 - 08:00 Finalizado
Correto Incorreto Anulada  Discursiva  Objetiva Total: 7,00/10,00
1  Código: 5188 - Enunciado: Obter medidas de risco, seja para operações de renda fixa ou renda variável, demanda estudos acerca do ativo e do
ambiente externo. Tais estudos, em especial os aplicados na atribuição de Rating a títulos, instituições e mesmo nações, apresentam o risco como
uma medida:
 a) Estatística, pois se concentra em prestar informações passadas para que o analista faça projeções futuras.
 b) Probabilística, pois trata apenas de expectativas futuras para indicar medidas no presente.
 c) Estatístico-probabilística, pois é baseada em estudos de comportamentos passados, buscando traçar cenários probabilísticos esperados no
futuro a partir de informações obtidas no presente.
 d) Estatística, pois usa dados passados em projeções futuras, podendo assim determinar níveis de risco a serem utilizados no presente.
 e) Estatística, pois trabalha com séries históricas para indicar medidas a serem aplicadas no futuro.
Alternativa marcada:
c) Estatístico-probabilística, pois é baseada em estudos de comportamentos passados, buscando traçar cenários probabilísticos esperados no
futuro a partir de informações obtidas no presente.
Justificativa: Resposta correta (Estatístico-probabilística, pois é baseada em estudos de comportamentos passados, buscando traçar cenários
probabilísticos esperados no futuro a partir de informações obtidas no presente.), pois indica o tratamento dado em classificações de risco, que
considera perfis, fatos e comportamentos passados para projetar comportamentos futuros, ajustando tais informações com auxílio de informações
conhecidas no presente. As demais alternativas respondem apenas parcialmente à questão, pois se concentram nos aspectos estatísticos ou
probabilísticos para determinação do rating.
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2  Código: 2998 - Enunciado: Toda operação de crédito deve permitir uma liquidação imediata, também chamada de antecipada, pelo tomador do
recurso. No caso de pessoas físicas, indique a operação em que tal dispositivo se mostra mais simples ou mesmo não se faz necessário aplicar.
 a) Financiamento Habitacional
 b) Crédito Pessoal Consignado em Folha de Pagamento
 c) Crédito Pessoal - CP
 d) Cheque Especial
 e) CDC Veículo
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Alternativa marcada:
d) Cheque Especial
Justificativa: A alternativa (Cheque Especial) está correta, pois o cheque especial, por ser um limite e não admitir a negociação por parcelas, pode e
é liquidado a qualquer momento pelo tomador, bastando depositar os recursos na conta corrente a que ele está vinculado. Para os demais produtos
listados nas outras alternativas, a liquidação da operação deve ser feita a partir da manifestação da vontade do tomador e muitas vezes demandam
recálculos de valores; não obstante, tais processos encontram-se cada vez mais rápidos e fáceis se efetuados por canais eletrônicos.
3  Código: 5189 - Enunciado: O entendimento do risco atribuído por empresas especializadas envolve a leitura de escalas, as quais apresentam
empresas e operações mais arriscadas nas bases destas escalas e as com menor risco no topo. Quanto a estas escalas:
 a) São padronizadas mundialmente pela IOSCO, com a finalidade de prover maior transparência ao processo.
 b) São padronizadas pela autoridade local, no Brasil a CMV, podendo diferir de pais para país.
 c) São de livre formulação pelas agências, que customizam as tabelas de acordo com as necessidades do cliente contratante.
 d) São de livre formulação pelas agências, que tendem, porém, a aplicar iguais tabelas em todas as praças que atuam.
 e) São padronizadas pela autoridade de origem da agência, que tendem, porém, a efetuar acordos comas autoridades locais de onde atuam
para manter uma uniformidade em suas tabelas.
Alternativa marcada:
d) São de livre formulação pelas agências, que tendem, porém, a aplicar iguais tabelas em todas as praças que atuam.
Justificativa: Correta (São de livre formulação pelas agências, que tendem, porém, a aplicar iguais tabelas em todas as praças que atuam.), em que
as agências de rating possuem tabelas próprias, apesar de haver alguma semelhança de escalas e até mesmo se buscar equivalências. Não há e não
se aplica a possibilidade de customização de tabelas, como mencionado na lalternativa “São de livre formulação pelas agências, que customizam as
tabelas de acordo com as necessidades do cliente contratante.”. Quanto às demais alternativas, não há interferência de autoridades regulatórias ou
normativas na elaboração de escalas de rating das agências classificadoras de risco.
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4  Código: 5174 - Enunciado: A interseção entre os mercados de crédito e de capitais envolve agentes intermediários, cuja função é a de intermediar
operações, apresentando as partes interessadas em concretizar alguns tipos de negócio. Com relação às Corretoras de Valores, Distribuidoras de
Títulos e Valores Mobiliários e Agentes Autônomos de Investimento, podemos caracterizá-los por:
 a) Não reterem risco de crédito, pois as operações são inteiramente cedidas a terceiros.
 b) Reterem risco de crédito, oriundo de ambas a pontas da operação.
 c) Não reterem risco de crédito, pois se utilizam do sistema de securitização de recebíveis
 d) Não reterem o risco de crédito, intermediando negócios ao identificar partes interessadas .
 e) Reterem risco de crédito, mas apenas com relação ao tomador do recurso.
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Alternativa marcada:
c) Não reterem risco de crédito, pois se utilizam do sistema de securitização de recebíveis
Justificativa: Correta a alternativa “não reterem o risco de crédito, intermediando negócios ao identificar partes interessadas .”, pois uma vez que
tais instituições não constituem passivos, cabe a elas apenas unir pontas de negócio para atuar nos mercados de crédito ou de capitais
intermediando operações de securitização, ou seja, operar dívida através de títulos. As demais alternativas apresentam soluções não utilizadas
(“não reterem risco de crédito, pois as operações são inteiramente cedidas a terceiros.” e “não reterem risco de crédito, pois se utilizam do sistema
de securitização de recebíveis.”) ou indicam erroneamente a retenção do risco de crédito (“reterem risco de crédito, oriundo de ambas a pontas da
operação.” e “reterem risco de crédito, mas apenas com relação ao tomador do recurso.”).
5  Código: 5185 - Enunciado: Entre as diversas formas de captação de recursos, temos também produtos restritos a uma ou outra categoria de
depositante ou investidor. Entre as alternativas a abaixo, identifique a única que não está disponível para receber recursos de pessoas físicas.
 a) Letra Financeira
 b) Letra de Câmbio
 c) CDB
 d) CDI
 e) DPGE
Alternativa marcada:
d) CDI
Justificativa: Alternativa correta é o CDI, Certificado de Depósito Interbancário, é negociado apenas entre instituições financeiras, enquanto os
demais produtos estão habilitados a receber recursos de pessoas físicas e jurídicas
1,50/ 1,50
6  Código: 5187 - Enunciado: O perfil de prazos, efetivos e esperados, dos passivos de um banco define muitas vezes o perfil de crédito que ele pode
operar; sendo assim, um bom balanceamento de ativos e passivos depende do conhecimento e boa gestão de cada produto oferecido aos clientes.
Relacione em ordem crescente de prazoesperado os produtos de captação abaixo listados. I.CDB 
II.DPGE 
III.CDI 
IV.Letras Financeiras 
V.Depósitos à Vista
 a) IV, II, I, III, V
 b) IV, III, I, II, V
 c) IV, III, I, IV, II
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 d) V, III, I, II, IV
 e) V, I, III, II, IV
Alternativa marcada:
a) IV, II, I, III, V
Justificativa: A alternativa é (V, III, I, II, IV) apresenta a sequência de ordenação correta, na qual os depósitos à vista se mostram mais líquidos ao
cliente, seguidos do CDI, contratado usualmente por prazos curtos e, quando alongados, passam a ser chamados de CDI Longo. Em seguida, temos
os depósitos a prazo captados junto a clientes, CDB e DPGE, sendo o primeiro usualmente mais curto e com possibilidade de recompra antecipada.
Por fim, temos as Letras Financeiras, de perfil longo, contando com mercado secundário e sem cláusulas de recompra.
7  Código: 5197 - Enunciado: A atividade de crédito pode ser tomada como típica de bancos comerciais e múltiplos com esta carteira, caixas
econômica e financeira, assim como – porém de forma diferenciada – de bancos de investimento ou desenvolvimento. O processo ou fluxo do
crédito tem início na prospecção e passa por várias outras fases ou atividades, desempenhadas por diferentes departamentos e profissionais.
Quanto aos profissionais voltados à área comercial, pode-se dizer que sua atuação concentra-se, usualmente, nas fases de:
 a) Análise de crédito, formalização e execução de garantias.
 b) Prospecção de clientes, proposição do crédito e apoio à cobrança.
 c) Prospecção de clientes, análise de crédito e formalização de contratos.
 d) Proposição do Crédito, formalização de contratos e execução de garantias.
 e) Análise de crédito, contratação e avaliação e formalização de garantias.
Alternativa marcada:
b) Prospecção de clientes, proposição do crédito e apoio à cobrança.
Justificativa: Resposta correta:'Prospecção de clientes, proposição do crédito e apoio à cobrança'. O profissional da área comercial se encarrega da
fase inicial do crédito, na prospecção e proposta de crédito, e eventualmente retorna em um processo pós- monitoramento para buscar a
regularização de pagamentos, garantias e demais ajustes na operação que se mostrem pendentes, dado seu contato direto e muitas vezes de longa
data com o cliente. Alternativa “Prospecção de clientes, análise de crédito e formalização de contratos” incorreta - análise de crédito está a cargo de
técnicos especializados e à formalização de garantias, a cargo do departamento jurídico. Alternativa “Análise de crédito, formalização e execução de
garantias” incorreta - análise de crédito está a cargo de técnicos especializados e à formalização a cargo do departamento jurídico, assim como
execução de garantias. Alternativa “Análise de crédito, contratação e avaliação e formalização de garantias” incorreta - O profissional participa do
processo de contratação, mas não da análise e formalização de garantias, a cargo dos departamentos de crédito e jurídico. Alternativa “Proposição
do Crédito, formalização de contratos e execução de garantias” incorreta - O profissional não participa do processo de formalização de contratos ou
execução de garantias, a cargo do departamento jurídico.
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8  Código: 5177 - Enunciado: As operações em bolsas de valores são, se não as principais, as mais populares envolvendo o mercado de capitais no
Brasil. Temos na BM&FBovespa um dos maiores recintos de negociação do mundo e, pelas regras brasileiras, caso uma pessoa física ou jurídica
deseje comprar ou vender ações de uma determinada empresa, ela deve necessariamente recorrer à intermediação de agentes que atuarão
diretamente nos recintos de negociação, dentre os quais podemos listar: I.Corretoras de Valores II.Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários
III.Agentes Autônomos de Investimento IV.Bancos de Investimento V.Fundos de Pensão Estão corretos apenas os itens:
 a) II, IV e V
 b) III, IV e V
 c) I e II
 d) I e IV
 e) I, II e III
Alternativa marcada:
c) I e II
Justificativa: Resposta correta são as alternativas I e II. Atenção para o aspecto de atuar diretamente no recinto de negociação, o que só é possível
para corretoras e mais recentemente para DTVMs (II). Agentes autônomos podem intermediar negócios para as entidades mencionadas (III) e bancos
de investimento (IV) podem ter as mesmas como controladas, controladoras ou no conglomerado financeiro, para quem encaminharão ordens de
clientes, enquanto fundos de pensão (V) arrecadam recursos para então geri-los, mas não estão autorizados a atuar diretamente em bolsas.
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